Калькулятор осаго от рса

Расчетные коэффициенты в 2020-м году

В новом году планируется продолжение обновления системы страхования ОСАГО и порядка определения цены полиса. Принципиально система не изменится, но некоторые параметры рассматриваться больше не будут.

Базовая ставка

Важнейшее влияние на стоимость ОСАГО оказывает размер базовой ставки. В 2020-м году страховщики продолжат выбирать ее без ограничений в пределах допустимых значений, установленных ранее Центробанком.

Поправочные коэффициенты

К базовой ставке применяются поправочные коэффициенты, позволяющие рассчитать конечный ценник ОСАГО. В 2020-м году решено отказаться от территориального коэффициента (1 января) и коэффициента мощности (1 октября). Причина отказа от них кроется в отсутствии у них реальной привязки к уровню аварийности.

Все остальные коэффициенты, отражающие уровень безаварийной езды (КБМ), стаж (КВС), срок заключения договора страхования (КС) и так далее, находят свое отражение в алгоритмах онлайн-калькулятора.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Потребительские кредиты

Где можно взять кредит по двум документам

Банк Открытие онлайн калькулятор кредита с графиком платежей

Рассчитать потребительский кредит в Альфа Банке

Взять в кредит деньги

Выгодный потребительский кредит

Оформить кредит индивидуальным предпринимателям

Кредит беззалоговый

Кредиты неработающим пенсионерам

Кредит для самозанятых

Кредит для иностранных граждан

ОСАГО и КАСКО

Полис Каско с франшизой

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско УАЗ Патриот

Каско Ситроен

Каско эконом

Каско Рено Сандеро

Каско Октавия А7

Каско Инфинити

Кредитные карты

МТС Банк заказать кредитную карту

Топ 10 кредитных карт

Молодежная кредитная карта

МТС Банк кредитная карта оформить онлайн заявку 111 дней

Платежная карта Мир

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Дебетовые карты

Тарифы МКБ для дебетовых карт

Дебетовые карты РСХБ

Заказать дебетовую карту в Газпромбанке

Как оформить дебетовую карту Хоум Кредит Банка

Открыть карту с процентами на остаток

Лимиты на снятие у карты Польза

Оформить пенсионную карту Сбербанка онлайн

Сколько стоит карта Тинькофф Junior

Дебетовая карта Можно Все Росбанка

Тинькофф Блэк стоимость обслуживания

Депозиты

Акции цена онлайн

СберБанк вклады физических лиц в рублях

Открыть онлайн вклад

Облигации госзайма

ETF доходность

Курс акций Газпрома

Акции Роснефть стоимость сегодня

Расчетно-кассовое обслуживание

СберБанк открыть расчетный счет для ИП тарифы

РКО для ООО открыть

СберБанк открыть расчетный счет

Открыть расчетный счет для ИП

Тарифы банка Точка для расчетного счета

Тарифы Тинькофф банка расчетного счета

Ипотечные кредиты

Льготная ипотека для молодой семьи без детей

Лучшая ипотека в банках на новостройки

Взять ипотеку на строительство дома с нуля

Получить социальную ипотеку

Ипотека без первоначального взноса в сельской местности

Семейная ипотека без справки о доходах

Потека на покупку дачи с земельным участком

Социальный ипотечные программы для бюджетных работников

Программа господдержки ипотечного кредитования

Ипотека на загородный дом многодетным семьям

Микрозаймы

Срочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказа

Получить займ наличными срочно

Взять быстрый займ на карту через интернет

Срочные экспресс займы онлайн

Займы без процентов первый раз на карту онлайн

Займ на банковскую карту круглосуточно

Крупные займы на длительный срок

Займ онлайн без процентов с 18 лет

Взять быстрый займ денег в долг

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Показать еще

Скрыть

Страховые коэффициенты для расчета ОСАГО

При расчете цены автомобильной страховки, используются следующие коэффициенты.

Мощность двигателя транспортного средства

Чем больше данный показатель, тем выше коэффициент, увеличивающий цену полиса. Так, для машин с мотором до 50 л.с. он равен 0,6, а вот для авто мощностью более 150 «лошадей» умножающий коэффициент уже составляет 1,6.

Регион в котором прописан страхователь

Здесь также применяется повышающий территориальный коэффициент ОСАГО, варьирующийся в пределах от 0,6 до 2-х. Самый высокий он для крупных мегаполисов с большой плотностью транспортного потока, а наименьший – для небольших городков и сельской местности.

Величина водительского стажа

Опыт вождения автомобиля также напрямую влияет на цену страховки. Чем больше стаж вождения, тем ниже коэффициентный показатель: минимально он равен 1, а максимально, у водителей-новичков, составляет 1,8.

Количество водителей

Число водителей, допускаемых для управления данным транспортным средством. В продаже имеются индивидуальные полисы, в которых вписывается ограниченное число водителей, и страховка без ограничений по количеству лиц, допущенных до вождения данным автомобилем. Индивидуальная страховка будет иметь коэффициент 1, а вот у «неограниченного» полиса этот показатель повышается уже до 1,8.

Срок страхования

Минимальный срок действия полиса, допустимый в нашей стране, составляет 3 месяца. В этом случае увеличивающий коэффициент равен 0,5, а при стандартной длительности срока действия страхового полиса в 1 год, коэффициент равняется единице.

Грубые нарушения со стороны застрахованного лица

Здесь имеется в виду не нарушения правил ПДД, а пунктов заключенного страхового договора. Например, автовладелец предоставил сотрудникам компании-страховщика заведомо ложные сведения, или был уличён в иных мошеннических действиях. Коэффициент в данной ситуации составляет всегда 1,5.

КБМ

Коэффициент бонус-малус, или, как его ещё называют в народе, коэффициент безаварийного вождения. Изначально, при первом оформлении полиса автострахования, он равняется 1. Но, с течением времени меняется: при аккуратном вождении он понижается, а при попадании в ДТП по вине водителя, коэффициент для него увеличивается. Следовательно, в следующем году страховка для неаккуратного автовладельца обойдётся дороже.

Какие страховые компании участвуют в расчете

После заполнения формы онлайн-калькулятор в зашифрованном виде по безопасному протоколу отправляет данные в страховые компании, на стороне которых и происходит непосредственный расчет стоимости. Так удается предоставлять пользователям точные цены на ОСАГО.

Список задействованных страховых компаний достаточно широк и в течение 2021 года может корректироваться.

Также количество страховщиков может отличаться в разных регионах России. Практически всегда в расчет входят крупные компании, такие как Росгосстрах, Альфастрахование, Тинькофф Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ, Согласие, Югория и другие.

Что такое коэффициент «бонус-малус»

«Бонус-малус», или, сокращённо, КБМ, это специальный коэффициент, предназначенный для материального поощрения безаварийной езды.

Чем выше класс водителя в системе расчета КБМ, тем меньше его повышающий коэффициент, и тем дешевле для него обойдётся автомобильная страховка.

При нарушении ПДД, или совершении аварий, виновником которых признаётся автовладелец, класс КБМ для него снижается на несколько позиции. В соответствии с этим, растёт и повышающий коэффициент.

К примеру, после двух ДТП за год, класс водителя опускается до самого маленького. Это подразумевает применение к нему коэффициента, повышающую цену полиса ОСАГО почти в 2,5 раза.

Как узнать свой КБМ

Проверить класс своего КБМ любой водитель может по базе данных РСА,, потребуется заполнить представленную на ней электронную форму. В ней содержатся поля, куда нужно вписать личные данные гражданина: Ф.И.О., номер и серию его водительских прав. После этого нажимается кнопка «Проверить КБМ», и система автоматически выдаёт запрашиваемые данные.

Как восстановить КБМ

Повысить класс КБМ, тем самым снизив стоимость страховки ОСАГО, можно одним способом – безаварийной ездой. Если за истёкший год автовладелец ни разу не совершил аварии по своей вине, его уровень в системе бонус-малус повышается на 1 позицию. В результате стоимость автомобильной страховки для аккуратного водителя понижается на 5%.

Подробное описание расчёта ОСАГО онлайн на калькуляторе РСА

Процедура расчета стоимости страховки по онлайн-калькулятору проста, и доступна даже людям, далёким от компьютерных технологий. Для от пользователя этого потребуется заполнить все электронные поля, и, на основании предоставленной информации, программа самостоятельно произведёт все вычисления.

Формула для расчета страховки

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится по формуле, установленной законодательными нормативами. При проведении вычислений учитываются следующие параметры, трансформируемые в коэффициенты, повышающие стоимость страховки:

1. Мощность автомобиля.
2. Место регистрации автотранспорта.
3. Размер стажа вождения автовладельца.
4. Число водителей, допущенных до управления машиной.
5. Срок действия страховки.
6. Наличие нарушений страхового контракта со стороны застрахованного лица.
7. Коэффициент безаварийного вождения КБМ.

Все приведённые выше параметры имеют своё численное выражение в виде определённого показателя (обычно от 0,5 до 2-х). В итоге формула расчёта стоимости полиса выглядит как базовая тарифная ставка, помноженная на все перечисленные выше коэффициенты.

Пошаговая инструкция

Теперь рассмотрим подробнее, как работает калькулятор расчета цены полиса на деле. Прежде всего, потребуется зайти на официальную страницу РСА, расположенную по адресу www.autoins.ru.

Далее от пользователя потребуется произвести следующий ряд действий.

Шаг 1

В открывшейся электронной вкладке следует указать, кем является страхователь – юридическим или физическим лицом. Если автомобиль зарегистрирован за границей, то данный факт потребуется отобразить в этом же окне.

Шаг 2

Затем указывается тип автотранспорта: легковая машина, автобус, трактор или грузовик. Если автомобиль используется в качестве такси или для прочих пассажирских перевозок, данную информацию нужно указать отдельно. Для грузового транспорта потребуется указать его полную массу: свыше 16 тонн, или меньше.

Шаг 3

Следующим пунктом, для легковых машин, указывается мощность автомобиля согласно техническому паспорту.

Шаг 4

В графе «срок действия договора» нужно выбрать число месяцев, на которое приобретается страховка. Оно составляет от 3-х месяцев до года.

Шаг 5

В пункте период использования транспортного средства нужно указать, в какое время года предполагается его эксплуатация. Машиной можно пользоваться круглогодично, либо только летом или зимой.

Шаг 6

В графе КБМ потребуется ввести свой индивидуальный коэффициент бонус-малус.

После заполнения данных о транспортном средстве, переходим ко второй части – к заполнению личных данных автовладельца.

Шаг 1

Указывается регион проживания водителя и, соответственно, эксплуатации автомобиля.

Шаг 2

Если за автовладельцем числится грубое нарушение условий страхового договора, нужно указать этот факт.

Шаг 3

Прописывается число лиц, допускающихся к управлению автомобилем. Если количество их не ограничено, нужно отдельно отметить данный пункт. Когда же имеется определённое число водителей, нужно ввести информацию о них, при помощи кнопки «Добавить водителя»: нужно ввести его возраст и водительский стаж.

Шаг 4

После заполнения всех имеющихся в онлайн-калькуляторе пунктов, нажимается кнопка «Рассчитать стоимость», после чего программа выдаёт цену полиса ОСАГО, вычисленную на основании представленной пользователем информации.

Основные изменения в законе об ОСАГО

ОСАГО — Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, многие называют еще – обязательным страхованием автогражданской ответственности.

С момента вступления закона об обязательном страховании автогражданской ответственности в силу было принято множество изменений и дополнений.

Даты принятия изменений:

• 24 августа 2020 года;
• 9 января 2019 года;
• 25 сентября 2017 года;
• 1 октября 2015;
• 1 июля 2015;
• 12 апреля 2015;
• 1 апреля 2015;
• 11 октября 2014.

Основные положения изменений в законе об ОСАГО:

• Страховщики могут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор – наличие грубых нарушений ПДД.
• Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС.
• Изменились коэффициенты по возрасту и стажу.
• Увеличилась стоимость полиса без ограничений. КО изменился с 1,87 до 1,94.
• Изменились региональные коэффициенты.
• Отменен коэффициент прицепа. По усмотрению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.
• КБМ будет устанавливаться один раз в год – 1 апреля.
• Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58.
• Теперь за возмещением можно обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется “прямое возмещение ущерба”.
• Можно оформить электронный полис ОСАГО через интернет.
• Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО.
• Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Изменения в калькуляторе ОСАГО

В 2015 году ввели новые правила оформления ОСАГО, по которым расчет стоимости на одну машину, может существенно отличаться. Все зависит от базовых тарифов и ценового коридора страховой компании в которой вы покупаете страховку.
В последующие 2016-2020 и настоящий 2021 год мы нашли и сотрудничаем с страховыми компаниями, работающими по минимальной базовой ставке, соответственно стоимость полиса у нас будет минимальной. Вы можете самостоятельно онлайн рассчитать стоимость на калькуляторе осаго по минимальной цене и новым тарифам.
Для расчета официальной стоимости полиса автогражданской ответственности на калькуляторе, введите данные автомобиля и водителя: тип машины, где зарегистрирована (выберите из списка), какова мощность двигателя, возраст и время вождения (в полных годах). В зависимости от параметров вы быстро получите результат.

Проверка КБМ водителя

Проверьте свой класс безаварийной езды в базе РСА

Калькулятор ОСАГО — проведет точный онлайн расчёт стоимости страхового полиса для вашего автомобиля по тарифам 2021 года.
После расчета стоимости страховки вы можете купить полис автострахования ОСАГО в нашей компании с максимальными скидками. Для этого достаточно указать Ваш номер телефона и нажать кнопку заказа. Возможна доставка по Санкт-Петербургу и Ленинградской области. Для уточнения персональной скидки звоните: +7 812 648-40-88
Мы предлагаем полисы различных страховых компаний: Росгосстрах, РЕСО, Альфастрахование, Ренессанс, Ингосстрах.

Какие Документы нужны для расчета в 2021 гоу

Пакет документов, требующихся для расчета стоимости ОСАГО и его последующей покупки в 2021 году аналогичен списку предыдущего года:

Паспорт технического средства (ПТС — основной документ, получаемый при покупке автомобиля в печатной или электронной форме) или свидетельство о регистрации ТС (СТС — ламинированная карточка, выдаваемый при регистрации автомобиля в ГИБДД).

Паспортные данные владельца автомобиля (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата и место выдачи, место регистрации).

Паспортные данные страхователя (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата и место выдачи, место регистрации).

Водительские удостоверения всех допущенных к управлению ТС водителей (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата выдачи первого удостоверения)

Обратите внимание, что если вы меняли права, то для правильного расчета КБМ и КВС необходимо указывать дату начала стажа — это дата выдачи первого удостоверения, а не текущего. Если вы не помните точную дату, то согласно разъяснению РСА допустимо указать только год, а день и месяц — 31 декабря (например, «31.12.2001»).

Диагностическая карта (ДК) — это документ, выдаваемый на специализированных станциях технического осмотра

Для расчета и оформления ОСАГО в 2021 году требуется только номер и срок действия ДК.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Степень наказания водителей за отсутствие полиса автогражданки в 2020-м году не изменилась. За его отсутствие предусмотрен штраф в размере 800 рублей, а при наличии оформленного ОСАГО, но неспособности водителя предъявить документ, величина наказания составляет 500 рублей.

Изменения ждут только частоту наказания. В 2019-м году официально запущена в работу система проверки наличия страховки через дорожные камеры. Она применяется в крупных городах, но постепенно придет и в регионы. В результате каждый проезжающий под камерой автомобиль проверяется на наличие страховки, а при ее отсутствии, формируется «письмо счастья» со штрафом.

Наказание следует после каждого проезда под камерой, поэтому в новых условиях лучше купить полис ОСАГО, чем регулярно платить по 800 рублей.

Кто регулирует цены

Покупать ОСАГО обязаны все водители. Чтобы страховые компании не вступали в сговор и не завышали стоимость полиса, регулированием цен занимается государство. В статье 8 Федерального закона №40-ФЗ указано, что рассчитать цену на ОСАГО можно, применяя установленную базовую ставку и специальные страховые коэффициенты. Их устанавливает Банк России не менее, чем на 1 год.

Однако страховые компании тоже могут самостоятельно решать, за какую стоимость им продавать страховку. Базовая ставка отражает только минимальное и максимальное значение. Страховщики могут выбрать любую сумму в этих рамках.

Способы для расчета

Для начала рассмотрим самый простой способ — интернет-сервисы с калькуляторами. Для расчета стоимости ОСАГО потребуется ввести данные об автомобиле, водителях и регионе использования. Вся эта информация есть в паспорте владельца автомобиля, СТС и водительских удостоверениях.

В пустые поля нужно поочередно вводить данные: VIN, мощность в лошадиных силах, период использования, серию и номер водительского удостоверения каждого, кто будет управлять ТС, место регистрации владельца и т.д.

После того как опросник будет заполнен, система выведет итоговую сумму. У этого способа есть минусы:

1. Сомнительная актуальность и достоверность. В последнее время в законодательство вносят много изменений. Проверить, учитывает ли нововведения калькулятор, не представляется возможным, поэтому можно рассчитать неверно.
2. Мошенничество. Калькулятор может быть неправильным, а сайт — создан исключительно для сбора персональных данных. Вы вводите данные своего паспорта, машины, номер телефона, а уж как эти сведения будут использованы, никому не известно. Вероятно, вам будут потом звонить и предлагать различные услуги, а возможно, ничего не произойдет. Каким интернет-ресурсам стоит доверять — решать вам.

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость полиса максимально точно и уменьшить вероятность столкновения с мошенниками, лучше всего пользоваться официальными сайтами страховых компаний. Так вы сразу получите расчет ОСАГО, который выполнен на основании базовой ставки, выбранной этим страховщиком, а при желании сможете купить полис онлайн за эту же сумму.

Однако все-таки знать формулу для расчета и самостоятельно уметь рассчитать цену — важно. Так вы будете знать, какие факторы могут уменьшить или увеличить стоимость страховки и что нужно сделать, чтобы в дальнейшем за ОСАГО приходилось меньше платить

Страховые коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО

КТ – коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства.

КБМ – коэффициент бонус-малус. Данный коэффициент применятся для расчета стоимости полиса ОСАГО с учетом аварийности или безубыточного использования ТС за предыдущий период. Данные по коэффициенту КБМ берутся из АИС РСА (единая база данных), в которую поступают сведения из всех страховых компаний.

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
		0 страховых выплат	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 и более страховых выплат
М	2,45	М	М	М	М
2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

КМ – коэффициент мощности ТС. Данный коэффициент применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Данный коэффициент применяется в единицах измерения ЛС (лошадиные силы). Если в ПТС или СТС мощность автомобиля указана в Квт (киловатт), переводим в ЛС по следующей формуле:

Мощность двигателя	Коэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с.	0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с.	1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с.	1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с.	1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с.	1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с.	1.6
Другие типы ТС	1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Если к управлению ТС допущены несколько водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Стаж → Возраст, лет ↓	менее 1 года	1 год	2 года	3-4 года	5-6 лет	7-9 лет	10-14 лет	более 14 лет
16-21	1.93	1.9	1.87	1.66	1.64
22-24	1.79	1.77	1.76	1.08	1.06	1.06
25-29	1.77	1.68	1.61	1.06	1.05	1.05	1.01
30-34	1.62	1.61	1.59	1.04	1.04	1.01	0.96	0.95
35-39	1.61	1.59	1.58	0.99	0.96	0.95	0.95	0.94
40-49	1.59	1.58	1.57	0.95	0.95	0.94	0.94	0.94
50-59	1.58	1.57	1.56	0.94	0.94	0.94	0.94	0.93
60 лет и старше	1.55	1.54	1.53	0.92	0.91	0.91	0.91	0.9

КО – коэффициент ограниченного использования.

КО = 1, если допущены к управлению ТС (вписаны в полис) определенные водители.

Если собственник транспортного средства планирует допускать к управлению ТС разных лиц и не вписывать их в полис, тогда страховка будет покрывать ответственность любого водителя, управляющего автомобилем. Также коэффициент КО применяется для расчета стоимости полиса для юридических лиц.

Ограничения по водителям	Коэффициент
Договор ОСАГО имеет ограничения по водителям.	1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям.	1.94
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям.	1.97

КС – коэффициент сезонности использования.

Можно оформить договор страхования на определенное количество месяцев. В данном случае будет применятся понижающий коэффициент КС.

Период использования ТС	Коэффициент
3 месяца	0.5
4 месяца	0.6
5 месяцев	0.65
6 месяцев	0.7
7 месяцев	0.8
8 месяцев	0.9
9 месяцев	0.95
10 – 12 месяцев	1

КН – коэффициент нарушений.

Данный показатель учитывает наличие или отсутствие грубых нарушений со стороны страхователя и лиц, допущенных к управлению. Применяются следующие значения:

• 1.0 – если нарушений нет;
• 1.5 – если есть хотя бы одно нарушение.