Ипотека от государства: виды льготных программ

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Порядок оформления субсидирования

Перечень необходимых действий также меняется в зависимости от того, в какой программе гражданин планирует принять участие. Иногда достаточно обратиться в банк. В ряде ситуаций дополнительно потребуется оформить документы, подтверждающие факт присутствия права на получение субсидии. В целом при оформлении субсидированной ипотеки необходимо действовать по следующей схеме:

1. Удостовериться в присутствии права на участие в госпрограмме. Для этого нужно детально ознакомиться со всеми условиями предоставления субсидии.
2. Подготовить пакет документов и обратиться в государственный орган, занимающийся контролем за реализацией программа. Так, дополнительного оформления требует военная ипотека, материнский капитал. Если потребность в получении сертификата или иной подтверждающей документации отсутствует, этот шаг можно пропустить. Контролирующая инстанция проверит пакет документации и удостоверится в соответствии установленным требованиям. Если все правила соблюдены, заявку удовлетворят. Гражданин получит подтверждающую документацию.
3. Выбрать финансовую организацию, которая принимает участие в соответствующей программе субсидирования ипотеки, и подать заявку.
4. Дождаться рассмотрения обращения. Банк проверит платежеспособность гражданина и удостоверится в том, что заемщик действительно имеет право участвовать в программе. Если все нюансы соблюдены, гражданин узнает, на какую сумму он сможет рассчитывать.
5. Подобрать подходящее помещение, договориться с продавцом о заключении сделки, провести оценку квартиры, заключить предварительный договор купли-продажи.
6. Обратиться в банк с документами на недвижимость и предоставить первоначальный взнос. Финансовая организация проверит бумаги, а затем заключит ипотечный договор с клиентом.
7. Получить бумаги из банка, оформить жилье и факт передачи квартиры в залог.
8. Передать документацию в финансовую организацию и дождаться, пока произойдет перечисление денежных средств на счет продавца. С этого момента лицо становится владельцем недвижимости. Однако квартира будет находиться в обременении до полного расчета с финансовой организацией.

Что такое государственная ипотека

Отдельные категории граждан имеют возможность получения финансовой поддержки для приобретения жилья, на условиях установленных государством. Такая поддержка представляет из себя обеспечения субсидиями, обладая которыми граждане получают ипотечное кредитование определенными банками со льготными процентными ставками.

Прежде всего необходимо разобраться, какие категории граждан могут рассчитывать на получение государственной ипотеки, каким образом она предоставляется и какая процедура установлена для этого.

Программа ипотеки с государственной поддержкой начала действовать в 2015 году, в результате чего граждане на выгодных условиях смогли приобретать собственное жилье. До этой программы некоторые категории граждан получали сертификаты на покупки недвижимости (к примеру, военным).

В настоящий момент казанные возможности установлены в пределах отдельной госпрограммы.

Перед тем, как вступить в программу, имеет важное значение осмыслить содержание таких понятий как ипотека и государственная программа. Ипотека – это залог недвижимости, который заемщик передает в пользу банка, в счет получения денежных средств для приобретения жилья в качестве кредита

Ипотека – это залог недвижимости, который заемщик передает в пользу банка, в счет получения денежных средств для приобретения жилья в качестве кредита.

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой действует до 31 декабря 2017 г, однако допустимо, что она будет продлена.

Государство осуществляет содействие в виде выдачи субсидии, т.е. суммой денежный средств для приобретения жилья, которая перечисляется на заранее открытый счет в банке. После заключения договора купли-продажи жилья продавец недвижимости сможет получить денежные средства с указанного счета.

Федеральная программа «Жилище»

Программа «Жилище» включает в себя определенные подпрограммы для льготной помощи в обеспечением жилплощадью:

• Молодым российским семьям;
• Определенным категориям граждан;
• отдельных категорий граждан с целью выполнения государственных обязательств по обеспечению жильем, установленных федеральными законами.

Условия участия в программе

К общим условиям для участия в программе «Жилище» следует отнести:

1. На участие в программе вправе рассчитывать только гражданин, условия проживания которого в действительности являются непригодными.
2. Владелец жилья не может участвовать в целевой государственной программе.
3. Претенденты должны являться гражданами РФ.
4. Установлены возрастные пределы для претендентов (не выше 35 лет).
5. Размер ежемесячных доходов семьи должен соответствовать определенным показателям, регламентированным законодательно.

Для того, чтобы участвовать в программе, нужно проинформировать государственные органы о своем намерении, после чего после проверки соответствия условиям программы, они поставят нуждающегося человека в жилищную очередь.

Ипотека для граждан Крайнего Севера

Государство поддерживает граждан, которые отработали в сложных условиях Крайнего Севера определенное время и переехали для обустройства в более теплые регионы РФ. Они получают специальный сертификат, который подтверждает их право на получение льгот. Размер субсидий зависит от многих факторов. Основные требования к кандидату на получение сертификата:

• человек должен пребывать на Крайнем Севере до начала 1992г.;

• у гражданина нет другого жилья в РФ за пределами Крайнего Севера;

• трудовой стаж – 15 и более лет.

Средства сертификата можно потратить на приобретение жилья либо на оплату части его стоимости в виде первоначального взноса по ипотеке.

Материнский капитал

Сертификат на семейный капитал может получить семья, в которой появился второй ребенок. Номинал составляет 466 617 рублей. При покупке квартиры, в том числе в ипотеку, эту сумму можно использовать двумя способами:

1. Оплата первоначального взноса.
2. Частичное или полное погашение долга.

Получить сертификат можно в отделениях пенсионного фонда. Для того чтобы воспользоваться деньгами, потребуется написать заявление в ПФР, с указанием цели. Средства сертификата нельзя получить наличными. Номинал направляется напрямую в банк, минуя личные счета заемщика.

Родители, решившие направить субсидию на ипотеку, должны составить нотариально заверенное обязательство о наделении несовершеннолетних детей долями в приобретаемой квартире. Без этого документа органы опеки не дадут согласия на сделку, ПФР не перечислит деньги банку. Подробнее о доле ребенка при ипотеке здесь.

Дальневосточная ипотека под 2 процента

Субсидия является частью программы «Дальневосточный гектар», в рамках которой государство бесплатно выделяет участки земли в ДФО.

Условия выдачи займа:

• Ставка 2 процента.
• Сумма – до 6 000 000 рублей.
• Первый взнос от 20%.
• Целевое использование – покупка квартиры на первичном рынке, строительство дома на участке, полученном в рамках проекта «Дальневосточный гектар, приобретение вторичного жилья в сельских регионах Дальнего Востока.

Воспользоваться льготой могут граждане России в возрасте до 35 лет. Владельцы дальневосточных гектаров могут воспользоваться ссудой вне зависимости от возраста, главное ограничение – не более 75 лет на момент окончания договора.

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы в рамках дальневосточной субсидии. Для получения кредита можно воспользоваться дистанционным сервисом или обратится в дополнительный офис банка в ДФО.

Программа «Молодая семья» — 2016

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется в рамках целевой программы «Жилище». Участвовать могут семьи, в составе которых нет представителей старше 35 лет.

Особенностью программы является улучшение жилищных условий до установленного минимума: 18 квадратов на человека. Вы можете воспользоваться программой, даже если в вашей семье пока нет детей (например, москвичам в этом случае положено до 48 метров на двоих). Неполноценные семьи 1 родитель + 1 ребенок также могут рассчитывать на участие.

Размер субсидии: семьям без детей оплачивается до 35% стоимости квартиры государством, плюс 5% за каждого ребенка.

Как получить субсидию:

Семье, соответствующей условиям программы, нужно собрать необходимые документы, встать на очередь в жилищном фонде Администрации своего региона и дождаться сертификата на субсидию.

Дальневосточная ипотека под 2 процента

Субсидия является частью программы «Дальневосточный гектар», в рамках которой государство бесплатно выделяет участки земли в ДФО.

Условия выдачи займа:

• Ставка 2 процента.
• Сумма – до 6 000 000 рублей.
• Первый взнос от 20%.
• Целевое использование – покупка квартиры на первичном рынке, строительство дома на участке, полученном в рамках проекта «Дальневосточный гектар, приобретение вторичного жилья в сельских регионах Дальнего Востока.

Воспользоваться льготой могут граждане России в возрасте до 35 лет. Владельцы дальневосточных гектаров могут воспользоваться ссудой вне зависимости от возраста, главное ограничение – не более 75 лет на момент окончания договора.

Оформление субсидии по ипотеке

Для заключения договора по жилищному кредитованию с господдержкой, необходимо чтобы заемщик и покупаемое жилье подходили под положение программы. Для этого банки проверяют пакет документов, представляемые на оформление.

Требования к заемщикам

В связи с тем, что у каждого вида господдержки имеются свои требования к заемщикам, рассмотрим более подробно все проекты:

Ипотека под 6 процентов. До лета 2018 субсидии выдавались только в тех семьях, где родился второй и третий ребенок в период действия программы. А вот о большем количестве детей речь не шла. Теперь есть оговорка “…третий и последующие дети”. Но изданное Постановление Правительства № 857 от 21.07.2018, внесло коррективы в 1711-ФЗ, тем самым расширив список льготных категорий граждан.

Военная ипотека. Обязательное условие: заемщик должен быть военнослужащим, прослужившим не менее 3 лет по контракту. Регулируется проект 117-ФЗ от 20.08.2004.

Молодая семья. Могут участвовать супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Дополнительное требование — необходимость в улучшении жилищных условий. Получить документ можно в администрации города. Регулируется

Куда обращаться за жилищным кредитом

Для наглядности рассмотрим несколько крупнейших банков страны и их условия по военной ипотеке:

	Сумма (руб.)	Ставка (%)	Срок
Сбербанк	до 2,502 млн	9.5	до 20 лет
ВТБ24	до 60 млн	10.1	до 20 лет
Газпромбанк	до 2,486 млн	9.5	до 20 лет
Открытие	рассчитывается индивидуально	9.2	до 20 лет
Связь-Банк	от 400 тыс. до 2,326 млн	9.95	от 3 до 20 лет

Условия по жилищным кредитам при выборе обычного договора (подходит для оформления по проекту “Молодая семья”):

	Сумма (руб.)	Ставка от (%)	Первоначальный взнос (%)	Срок
Сбербанк	от 300 тыс.	8.5	от 15	до 30 лет
ВТБ24	до 60 млн	10.1	от 10	до 30 лет
Газпромбанк	до 60 млн	9.2	от 10	до 30 лет
Открытие	до 30 млн	9.75	от 10	до 30 лет
Связь-Банк	от 400 тыс. до 30 млн	9.9	от 15	до 30 лет

Крупные коммерческие организации предоставляют обычно несколько финансовых продуктов. В таблицах приведены общие сведения. Поэтому за более подробной информацией лучше обращаться в банк.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотеки с субсидией потребуется определенный пакет документов, которые подтверждают статус льготника и финансовую способность. Мы приведем общий перечень бумаг, так как каждая коммерческая организация может потребовать предоставить дополнительные гарантии от заемщика.

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справка с места работы, подтверждающая доходы.
3. Копия трудовой, заверенная отделом кадров.
4. СНИЛС.

При оформлении бумаг на проект Молодая семья, предварительно необходимо получить сертификат в местной администрации. Для этого понадобятся следующие документы:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о заключении брака или его расторжении.
3. Свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей).
4. Справки с места жительства, о необходимости проведения улучшения жилищных условий (взять ЖКО), о доходах.
5. Документы, подтверждающие отсутствие других жилых помещений, задолженности по коммунальным платежам.

Для вступления в накопительно-ипотечную систему (военная) сперва потребуется написать рапорт на имя командира части для получения Свидетельства о праве получения целевого жилищного займа. Далее, потребуется подготовить следующий пакет документов:

1. Выписка из госреестра об отсутствии обременения у имеющегося жилья.
2. Документы на имеющуюся квартиру, дом на каждого из члена семьи.
3. Оценка жилья аккредитованным специалистом.
4. Согласие супруга на продажу квартиры.
5. Паспорта и свидетельства о рождении всех участников сделки.
6. Кадастровый паспорт.
7. Справки из ЖКХ о прописанных, об отсутствии задолженности.
8. Справка БТИ по форме №9.
9. Свидетельство о регистрации права всех участников.

Что такое субсидирование ипотеки?

Денежные средства при субсидировании ипотеки выдаются в рамках нескольких государственных программ, наиболее востребованными считаются:

• военная ипотека;
• семейная ипотека;
• ипотека по программе «Молодая семья»;
• сельская ипотека;
• материнский капитал;
• ипотека учителям и ученым;
• ипотека для граждан Крайнего Севера;
• жильё для российской семьи.

Денежные средства предоставляются из бюджета. Федеральная госпрограмма направлена на подъём строительного комплекса, нормализацию демографической ситуации, предоставление помощи семьям с детьми. Субсидии ипотеки компенсируют часть стоимости жилья. Банки могут предоставлять дополнительные программы по снижению ставок, если покупка осуществляется у определённых застройщиков. Условия субсидированной ипотеки сотрудничества различаются в зависимости от выбранного предложения.

Особенности процедуры получения государственной ипотеки

Если принято решение оформить ипотеку с поддержкой от государства, нужно быть готовым к длительному и многоэтапному процессу. При должном упорстве и наличии желания есть шанс добиться выгодного кредитования, даже при наличии скромных заработков и минимальных накоплениях.

Схема действий, как оформить государственный ипотечный займ, выглядит следующим образом:

Тщательное изучение социальных проектов, утвержденных на федеральном и местном уровнях. При поиске программ следует исходить из своего материального положения, возраста, профессиональной принадлежности, численности семьи и иждивенцев и т.д. Уточнение в местной администрации или компетентной госструктуре условий реализации программы (муниципалитет, Пенсионный фонд, органы соцзащиты и т.д.) Подтверждение статуса, необходимого для использования господдержки (для материнского капитала – получают семейный сертификат, для социальной ипотеки – обретение статуса «нуждающихся в улучшении условий проживания»). Предварительный сбор документов

После получения подтверждения о возможности применения льготы обращаются в банк для оформления льготной ипотеки (обращают внимание на банки, работающие с госпрограммами). Когда банк даст согласие на оформление, одобрив заявку, выбирают подходящее жилье

В органы, ответственные за перечисление государственной субсидии, обращаются после того, как банк подпишет ипотечный договор на условиях, предполагающих участие в госпрограмме. Рассмотрев заявку на реализацию льготы, государственные органы сообщают свое решение, и при полном соответствии требованиям, перечисляют средства. Так как получить всю сумму по государственной ипотеке нельзя, оставшаяся часть погашается гражданами самостоятельно, а жилье переходит в собственность.

Субсидия для расселения ветхого жилья

В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.

Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом. Здесь больше информации.

Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.

Другие форматы субсидирования ипотеки

Давайте поговорим еще о том, в каких субсидированных программах ипотеки вы можете поучаствовать:

• для военнослужащих;
• для молодых семей;
• с материнским капиталом;
• для учителей и преподавателей;
• для жителей Крайнего Севера;
• по программе «Жилье для российской семьи».

Военная ипотека

Военнослужащие, уходящие в запас, также участвуют в ипотечной программе, для которых процентная ставка ниже, чем у остальных, равная 11 %. Кредит по ипотеке военнослужащим выдают несколько банков (ВТБ24, Газпромбанк)

Важно, что платежи по данной ипотеке оплачивает государство, а не сам военный пока он проходит службу

Принятому на военную службу военнослужащему – контрактнику необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему предложат написать рапорт о внесении его в программу НИС (накопительная  ипотечная система). На военнослужащего заводят личный счет, на который ежемесячно отчисляется денежная выплата из финансовых органов Министерства Обороны. Спустя три года, контрактник имеет право распоряжаться накопившейся суммой для приобретения жилья или целенаправленно направить средства на выгодное ипотечное кредитование.

Ипотека для молодых семей

Для того чтобы получить субсидию на оформление ипотечного кредита молодой семье нужно стать участником федеральной программы «Молодая семья». После того как будет собран пакет необходимых документов, комиссия при департаменте (комитете) молодежной политики в администрации рассмотрит вопрос, распространяется на вас условия программы, соответствуете ли компенсации на жилье или нет. После положительного ответа, вам вручат жилищный сертификат, где вам присвоют статус «молодая семья», который семья может использовать как взнос на субсидирование ипотечного кредита. 

Условия программы:

• Возрастной порог: не старше 35 лет;
• Наличие детей в семье сказывается на субсидию, субсидия на ипотеку молодой семье может составить 35%, плюсом 5% за каждого ребенка;
• Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Компенсация молодой семье по ипотеке без детей обойдется в 30% от полной стоимости квартиры или дома. Узнать информацию о том, положена ли субсидия молодой семье на ипотеку можно в органах местной администрации. Сбербанк – лидер в оформлении таких кредитов.

Ипотека с материнским капиталом

Демографический рост – показатель положительной динамики экономического состояния страны. Одной из форм помощи и поддержки семей является получение сертификата на второго и последующих детей, который семья может адресовать на оплату первоначального ипотечного взноса.

Активный кредитор – Сбербанк России.

Ипотека учителям и ученым

Для обеспечения благоприятных жизненных условий, повышения статуса педагогов, молодые учителя и ученые до 35 лет имеют право обзавестись собственным жильем  в границе своего территориального трудоустройства.

При этом субсидирование ипотечной ставки ниже, чем у стандартной ипотеки. Государство оплатит до 40% вашей недвижимости, благодаря субсидии.

Банки, осуществляющие кредитование для ученых и учителей:

• АКИ Банк «Образование»;
• ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»;
• ЗАО КБ «Росинтербанк»;
• ОАО «РОСТ БАНК»;
• ЗАО «Надежный дом»;
• ОАО «АВТОВАЗБАНК»;

Ипотека для граждан Крайнего Севера

В связи с активным экономическим освоением Крайнего Севера и прилегающих к нему территорий, государство поддерживает инициативу граждан, отработавших в сложных климатических широтах 15 лет на переезд в более теплые и благоприятные для здоровья регионы страны.

Если бывший «северянин» захочет иметь более комфортную  жилплощадь, он использует сертификат на первоначальный ипотечный взнос в банке.

Выданный сертификат имеет «срок выдачи» – всего 9 месяцев.

В течение этого времени нужно его «отоварить», то есть купить жилье или оформить ипотеку за пределами Крайнего Севера.

Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»

Основная часть жителей нашей страны – семьи со средним  финансовым достатком. Именно на эту категорию рассчитана программа «Жилье для российской семьи».

Суммарная сумма дохода семьи должна быть достаточной для покупки недвижимости эконом – класса с привлечением материнского капитала. Или привлечение других форм господдержки, такие как государственное субсидирование ипотеки.

Группа населения, попадающая под такой льготу разнообразная: инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи, работники бюджетной сферы и т.д.

Тем, у кого есть официальное признание жилья аварийным или ветхим – повод для участия в программе   «Жилье для российской семьи».

Условия субсидирования ипотечного кредита от государства

Условия выдачи субсидий затрагивают банки, заёмщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с процессом кредитования жилья. Льготы предоставляются на покупку новой квартиры или дома, в том числе и строящиеся объекты.

Застройщик вправе участвовать в программе если:

• объект аккредитован банком;
• продаётся на условиях долевого участия.

Программа субсидирования не предусматривает какие-то особые требования к заёмщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20% и даёт возможность банкам:

• определять кредитоспособность граждан;
• принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.

Процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора и может быть увеличена только по вине заёмщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2020 году

Изучите программы более подробно, дабы понять, какая из них подходит вам наилучшим образом

Чтобы вы смогли воспользоваться программой государственного субсидирования на покупку жилища, необходимо предъявить соответствие официальным требованиям, актуальных для соискателей. Чаще всего данные требования входят в категорию стандартных, но в некоторых исключительных случаях к ним могут прибавляться нестандартные условия. Все зависит от того, к какой категории граждан вы принадлежите, и какой программой решили воспользоваться.

Требования к заемщикам

Требования по программе «Жилище»

Воспользовавшись программой «Жилище», получить поддержку от государства можно только при соблюдении следующих обязательных условий:

• вы имеете подданство Российской Федерации;
• возраст составляет не более 35 лет;
• во владении у вас не имеется жилой недвижимости, или же имеется, но фактически для существования в ней она по каким-либо причинам не подходит.

Говоря о таком явлении, как «не подходит для проживания», мы имеем ввиду, что жилье не соответствует установленным стандартам площади на одного человека.

Перечисляемые ниже категории граждан могут рассчитывать на индивидуальные условия субсидирования

Существуют отдельные категории граждан, которым предоставляются индивидуальные программы субсидирования. Речь идет о:

• силовиках и военных;
• лицах, которых принудили оставить прежнее место проживания;
• сотрудниках государственных органов, прокуратуры и следственных отделов;
• трудящихся в «Байконуре»;
• гражданам, пострадавшим в результате радиационных катастроф техногенного характера;
• ученым;
• лицам, переселяющимся с крайнего севера.

Требования к претендентам на участие в программе «Молодая семья»

Чтобы принимать участие в программе «Молодая семья», граждане должны:

• полным составом сформированной ими ячейки общества проживать в доме, квартире или жилье иного типа, площадь которого будет составлять 42 метра квадратных (или менее 18 метров в квадрате);
• иметь российское гражданство;
• быть младше чем 35 лет и старше, чем 18 лет;
• иметь несовершеннолетнего ребенка;
• иметь определенный уровень дохода, позволяющий рассчитываться с ипотекой.

Интересная информация

Что нужно для участия в программе «Жилье для российской семьи»

По искомой программе производится выдача субсидий лицам, возраст которых составляет от 25 до 40 лет, нуждающихся в том, чтобы их жилищные условия улучшились.

Участвующие в данной программе лица могут успешно добавить к имеющимся у них средствам и государственной помощи собственные накопления или средства материнского капитала

Они могут оплатить покупку квартиры, используя:

• заем, взятый у кредитной организации;
• материнский капитал;
• иные средства.

При этом, лицо, осуществляющее заем, должно иметь постоянное место трудоустройства. В некоторых субъектах нашей страны по данному вопросу имеются дополнительные требования, которые также будут учтены после того, как вы получите заявку на участие в программе.

Требования, предъявляемые к недвижимости

Недвижимость, получаемая по любой программе субсидирования, также обязана соответствовать предъявляемым к ней требованиям. Так, финансирование от государства поступает на жилище, которое уже было приобретено, или в планах только намечается его покупка.

При этом, занять с помощью субсидий можно только новостройку. Квартиры, относящиеся к категории старого фонда, взять ни по одной из жилищных программ не получится.

Величина общей площади жилья в новостройке должна согласовываться с нормами на каждого члена одной семьи. Банки также могут предъявлять к недвижимости требования. Поэтому, чтобы получить более точную и подробную информацию относительно данного вопроса, лучше всего будет обратиться непосредственно в кредитную организацию.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

С начала 2021 году гражданам РФ стал доступен в Сбербанке кредит с господдержкой под 6%. Семейная ипотека предназначена для состоящих в браке пар, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок.

Ставка

Выдают госипотеку семьям с двумя детьми под 4,7 процента годовых. Однако первые 2 года будет действовать льготная ставка:

• ипотека до 7 лет – 1%;
• до 12 лет – 1,2%;
• на больший срок – 1,4%.

Требования к заемщику

Ипотеку для многодетной семьи могут получить граждане, соответствующие следующим требованиям:

• возраст от 21 до 75 лет;
• трудовой стаж – от 3 месяцев на текущем месте работы;
• гражданство РФ;
• рождение второго или третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Кредитуемый объект недвижимости

Льготную ипотеку многодетным семьям дают на приобретение готового или строящегося жилья. Готовую квартиру можно приобрести исключительно у юридического лица. На заемные средства по данной программе разрешается строить частный дом самостоятельно.

Срок кредитования

Оформляя «детскую» ипотеку на квартиру в новостройке, заемщик может рассчитывать на следующие льготные периоды:

• 3 года – для семей, в которых появился ребенок в течение 2021-2022 гг.;
• 5 лет – при рождении третьего малыша;
• 8 лет – если за период действия программы появился второй и последующий ребенок.

Мнение эксперта Ирина Богданова Эксперт в области ипотечного кредитования.

По прошествии данных периодов, если ипотечный долг еще не погашен, оплачивать ссуду придется на стандартных условиях – процентная ставка будет такой, какая установлена для обычных заемщиков. Она указана в договоре, и надо ознакомиться с ней перед оформлением, чтобы избежать недоразумений в дальнейшем.

Документы

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, потребуется предоставить следующие документы:

• анкету (можно скачать на официальном сайте и заполнить самому либо взять бланк в офисе Сбербанка);
• паспорт российского образца от заемщика и созаемщика;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• справку 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы или по форме банка (за предшествующие полгода);
• свидетельства о рождении детей.

Изначально подать документы можно через банк-онлайн (в электронном виде). Уже при подписании соглашения в отделении кредитора надо будет предоставить оригиналы.

Первоначальный взнос

Клиенты, оформляющие ипотеку по программе «Господдержка 2021 году», должны внести первый взнос не менее 15% от стоимости кредитуемого жилья.

Можно ли использовать совместно с другими мерами господдержки

Наряду с полагающимися льготами по ипотечной программе для семей с детьми, допустимо воспользоваться материнским капиталом. Его вносят в качестве первичного платежа либо погашают им основную задолженность (начисленные проценты).

Сумма кредита

Размер кредитования строго ограничен: минимальная сумма – 300 тыс. руб. Максимальный лимит варьируется в зависимости от регионов:

• столица, Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленинградская обл. – 12 млн руб.;
• остальные субъекты РФ – 6 млн руб.