Ао «нпф сбербанка» 5 из 5. оценок: 2

Прочие условия

Работодатели как юридические лица заинтересованы в квалифицированных опытных кадрах, которые будут трудиться длительное время. Благодаря этому увеличивается эффективность бизнеса из-за мотивации персонала. Многие манипуляции проводятся не выходя из дома.

Работа с личным кабинетом пользователя

На сайте негосударственного фонда можно рассчитать размер будущей пенсионной выплаты, используя калькулятор, а также отслеживать состояние текущего счета по накопительным взносам. Пользователь должен быть зарегистрирован в личном кабинете на официальном сайте. Также в Google play имеется приложение для смартфонов.

Цель онлайн-услуги личного кабинета:

• Уточнение суммы накоплений.
• Настройка автоплатежа.
• Перевод средств в счет накопления.
• Просмотр истории операций.
• Подача заявления.
• Перечисленные процедуры экономят время клиентов.

Данные о доходности по обязательному страхованию отображаются на пенсионных счетах клиентов не позднее конца первого квартала года, следующего за отчетным.

На сайте представлена в личном кабинете Сбербанка накопительная часть пенсии. Сайт НПФ Сбербанка России: www. npfsb.ru, телефон горячей линии колл-центра — 88005550041. Официальная страница НПФСБ имеется в социальной сети ВКонтакте — vk.com/npf_sberbanka.

Доходность по индивидуальному плану отражается в кабинете не позднее второго квартала года, следующего за отчетным. Для получения выписки по счету в отделении банка заполняется заявление.

Первая выплата осуществляется через месяц с момента поступления в Фонд правильно составленного заявления и прилагающихся документов. Негосударственная пенсия перечисляется на карты ежемесячно.

Корпоративные программы

Для повышения рентабельности бизнеса, получения налоговых послаблений, льгот с целью мотивации сотрудников ПНФ Сбер предоставляет корпоративные программы.

Варианты программ для компаний:

• Лояльность персонала.
• Мотивация работников.
• Социальный пакет.
• Престиж работодателя.
• Оптимизация расходов.
• Эффективность труда.

Целью программы «Мотивация работников — Паритет» является мотивация работников на длительную трудовую деятельность, а также вовлечение в создание собственного пенсионного резерва на будущее. Заключается договор НПО, и уплачиваются взносы из заработной платы. Период распоряжения средствами составляет не менее трех лет.

Программа «Лояльности — Большой старт» подразумевает увеличение привлекательности соцпакета работника. Период получения права составляет не менее двух лет, размер первой пенсии — до 40% от накопленной части при выплачивании минимальных выплат в будущем (700 р. на протяжении пяти лет).

Программа «Ваше будущее» подразумевает рост производительности, мотивацию на долгое сотрудничество сотрудника с компанией. Для оптимизации расходов без сокращения персонала НПФ предлагает программу «Я наставник». К целевой группе относятся опытные специалисты, а также работники редких или сложных профессий.

Также существует программа «Наше наследие», для которой подходят все работники-пенсионеры. Учитывая частые изменения в пенсионном законодательстве, нужно заранее позаботиться о будущей пенсии и сделать правильный вклад в будущее — вступить в негосударственный фонд. Такие организации присутствуют в разных городах страны: Москве, Санкт-Петербурге, Ярославле, Новосибирске и других. Сотрудники НПФ Сбербанка всегда помогут, посоветуют принять правильное и разумное решение в конкретном случае.

Общие положения

НПФ Сбербанка создан 17.03.1995 года, впоследствии расширил сеть филиалов до 8500 отделений на всей территории страны. Главным учредителем является ПАО Сбербанк России.

Основная характеристика

Основной деятельностью негосударственного ПФР Сбербанка является заключение договоров по обязательному пенсионному страхованию, а также негосударственному пенсионному обеспечению.

Общее число клиентов составляет 7,6 млн человек, активы фонда превышают 475 млрд р.

Организационно-правовая форма фонда — это открытая социальная организация некоммерческого направления во главе с учредителем — ОАО Сбербанк. Управляет НПФ Совет некоммерческой организации, в задачи которого входят: утверждение документации, определение главных стратегических инвестиционных решений.

В зависимости от программы накопительной части пенсии определяется индивидуальная процентная ставка для каждого клиента.

Предложения банка:

• Программа ОПС (обязательного пенсионного страхования), предусматривающая применение софинансирования.
• Индивидуальные пенсионные планы для клиентов.
• Корпоративные программы.

Этапы получения личного доступа:

• Заключение в отделении банка договора о негосударственном обеспечении пенсии.
• Открытие в Сбербанке специального пенсионного счета для последующих накопительных отчислений.
• Подтверждение личного согласия для автоматической обработки банком персонально информации о клиенте.

НПФ реорганизовался — преобразовался в ЗАО (Закрытое акционерное общество), поэтому может работать согласно установленным нормативным положениям.

Преимущества вступления в НФ Сбербанка:

• Длительная и стабильная работа банковской единицы.
• Уверенность и надежность в сохранности вложений.

Возможность заключения индивидуальных договоров о дополнительном накоплении средств, что позволит регулировать уровень своей пенсии. Средства, поступающие в Сбербанк (пенсионный негосударственный счет фонда), наследуются родственниками.

Услуги физическим лицам

Фонд предлагает гражданам различные услуги:

• обязательное страхование пенсии (ОПС);
• пенсионное обеспечение негосударственного характера (НПО);
• индивидуальные пенсионные планы.

Обязательное пенсионное страхование предназначено для формирования накопительной пенсии в негосударственном фонде для сохранения, а также приумножения накопительной пенсии за счет страховых взносов.

С 2014 года от заработной платы сотрудников работодатель отчисляет 22% на страховую часть. Государство «заморозило» накопительные выплаты, этой частью средств можно управлять (суммой, накопленной до 2014 года).

Варианты распоряжения пенсионными накоплениями граждан с 2014 г.:

1. Сохранение в ПФР.
2. Добровольное вступление в НПФ.

Узнать размер пенсионных накоплений можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда. Негосударственный фонд инвестирует накопительную часть, оставляя измерение в рублевом эквиваленте.

Страховая же часть переводится в баллы. Во время выхода на пенсию кроме страховой части от негосударственного фонда граждане получают накопительную часть.

Негосударственное обеспечение пенсии предполагает составление индивидуальных планов для сохранения дохода после завершения карьеры. Индивидуальный план — инструмент, сохраняющий комфортный уровень жизни граждан после выхода на пенсию за счет собственных инвестиций.

ИПП доступен любому человеку, старше 18 лет. Для оформления в отделении банка понадобятся:

• паспорт;
• ИНН;
• банковская карта.

Виды плана:

1. Универсальный. Характеризует гибкую систему взносов: минимальная сумма — 500 р.
2. Гарантированный. Фиксированные платежи в размере согласно договору.
3. Комплексный. Это сумма негосударственной и накопительной выплаты (взнос не менее 500 р).

Для оформления накопительной пенсии по наступлению пенсионного возраста нужно в отделении НПФ Сбербанка составить «Заявление о выплате негосударственной пенсии по договору НПО». Самостоятельно можно составить этот документ, распечатав из личного кабинета (во вкладке «Заявления»). После подписания заявление передается специалистам Сбербанка или НПФ. Сотрудники могут потребовать предъявления данных паспорта, пенсионного договора, а также платежных реквизитов для перевода денежных средств.

Программы пенсионного фонда Сбербанка

Пользователь может заключить контракт, по которому производится обслуживание по индивидуальным планам, доступным физическим лицам. Предусмотрены также корпоративные программы, но внедрять их вправе только фирма, где работает физлицо.

Индивидуальное пенсионное страхование

Каждый сможет самостоятельно выбрать критерии формирования накопительной и негосударственной части пенсии при помощи индивидуального плана. Расчет размеров будущих выплат ведется на основании:

1. Возраста вкладчика. Использовать программу разрешено физлицам от 18 до 65 лет. Чем раньше клиент использует возможность, тем больше выиграет в итоге.
2. Размера зарплаты. Доступный диапазон — от 10 до 500 тысяч рублей.
3. Величины ежемесячных взносов. Они формируют негосударственную пенсию. Можно вовсе отказаться от внесения средств и рассчитывать исключительно на накопительную часть либо отдавать до 50% зарплаты и обеспечить достойную старость.
4. Срока выплаты пособия. Если клиент выбирает 5 лет, он ежемесячно получает больше, чем при максимальном 25-летнем сроке перечисления.
5. Размера уже имеющихся накоплений. Показатель рассчитывается на дату заключения соглашения об использовании индивидуального вклада.

Пользователь вправе разрешить учитывать рост зарплаты исходя из среднего уровня инфляции.

Накопления доступны только самому клиенту. Они не подлежат разделу при разводе. Претендуют на деньги исключительно наследники после смерти вкладчика. 

Действует особый индивидуальный накопительный план для самозанятых. Фрилансеры самостоятельно определяют график взносов, формируя надбавку к положенной компенсации по старости. 

Обязательное пенсионное страхование

От размера заработной платы 22% идут на формирование пенсии. До 2014 взносы работодателей за сотрудников делились на две части:

• Страховая — на нее отчислялось 16% зарплаты;
• Накопительная — формировалась из оставшихся 6%.

Однако затем обязательные отчисления на накопительную долю государство отменило. Но уже внесенными средствами гражданин распоряжается самостоятельно.

Чтобы осуществить перевод, нужно:

1. Посетить офис Сбербанка.
2. Заключить соглашение об ОПС.
3. Стать членом НПФ Сбербанка.
4. Оформить заявление о переводе средств.

Если банк одобрит переход, уже после 31 марта следующего года средства отобразятся на счету. 

Обязательное пенсионное страхование от Сбербанка — это возможность увеличивать накопительную часть при помощи инвестиций. 

Корпоративные программы

Предназначены для поощрения и мотивации сотрудников компании. Работодатель вправе применить одно из действующих предложений фонда Сбербанка. Каждое предназначено для достижения определенных целей:

1. «Я наставник». Применяется к опытным работникам или служащим с редкими профессиями. Стимулирует сотрудников к обучению. Доступ к накоплениям открывается при успешном освоении навыков. 
2. «Паритет». Пенсия формируется за счет совместных усилий работников и компании, где последние трудоустроены. Каждая сторона совершает взносы, но только при выполнении особых условий дается доступ к перечислениям работодателя.
3. «Наше наследие». Подходит для служащих пенсионного возраста, так как предоставляет доступ к средствам спустя месяц после начала использования.
4. «Большой старт». Повышает лояльность работников. Чем больше проработает человек в компании, тем больше последует выплат.
5. «Ваше будущее». Мотивирует служащих на длительную работу, так как для начала выплат нужно, чтобы сумма взносов от работодателя составила не менее 5 млн рублей.

Подходящий вариант выбирает фирма, наемному работнику предоставляется уникальный код, при помощи которого можно присоединиться к программе. 

Индивидуальный пенсионный план

Будущие пенсионеры могут сформировать дополнительный источник прибыли, выбрав собственный индивидуальный пенсионный план (далее – ИПП), который предлагает Сбербанк – Пенсионный Фонд. Можно самостоятельно подобрать программу, по которой будут переводиться взносы, установить их размер и периодичность отчислений. Заключить договор с ПФ СБ РФ просто – можно посетить офис фирмы или отправиться в одно из отделений банка. Люди, ценящие время, пользуются возможность открыть вкладной счет удаленно, зайдя на официальную страницу компании и авторизовавшись в Личном кабинете.

Сбербанк – Пенсионный Фонд предлагает предварительно рассчитать примерную величину будущих дотаций, воспользовавшись специальным калькулятором на сайте. От клиента требуется ввести данные о возрасте, стаже, месячном заработке, максимальной величине предполагаемых взносах. Исходя из этих сведений, программа автоматически рассчитывает примерный размер будущих дотаций. Сбербанк – Пенсионный Фонд предлагает пользователям на выбор три индивидуальных плана:

• «Универсальный»;
• «Комплексный»;
• «Гарантированный».

Сравнить условия трех программ можно в нижеприведенной таблице:

Наименование плана	Размер аванса, тысяч рублей	Величина последующих вложений, тысяч рублей	Периодичность выплат	Период времени, по истечении которого можно пользоваться регулярным пособием
Универсальный	от 1,5	от 0,5	клиент выбирает самостоятельно	от 5 лет
Комплексный	от 1,0	от 0,5	подбирается индивидуально	от 5 лет
Гарантированный	такой же, как при последующих платежах	оговаривается контрактом, исходя из величины желаемого пособия	фиксируется соглашением о переводе денег	от 10 лет

Универсальный

Используя данный вариант вложений в Сбербанк – Пенсионный Фонд, гражданин произвольно подбирает размер платежей и порядок их перечисления. После истечения срока, оговоренного договором, клиенту выплачивается пособие. Размер негосударственных дотаций зависит от того, сколько денег скопилось на счету. На всю сумму финансов начисляются дивиденды, величина которых зависит от успешности инвестиционных вложений ПФ СБ РФ. Заключать договор могут работающие россияне или пенсионеры, желающие обеспечить безбедное существование в будущем.

Гарантированный

Согласно условиям данного вида плана, вкладчик совместно с сотрудниками ПФ СБ РФ загодя рассчитывает величину желаемой пенсии и срок, по прошествии которого будут осуществляться выплаты. В контракте оговаривается величина взносов, регулярность перечислений. Нарушать график платежей нельзя. Величина дивидендов зависит от суммы инвестиционных накоплений. Контракт со Сбербанк – Пенсионный Негосударственный Фонд дает работающим гражданам возможность увеличить доход после ухода на заслуженный отдых.

Комплексный

Параметры этого индивидуального плана предусматривают перевод накопительной пенсии гражданина в ПФ СБ РФ и оформление контракта на начисление пособия. По истечении оговоренного срока гражданин получает два вида дотаций – накопительные и негосударственные. На каждый вид пенсии начисляются проценты. Величина выплачиваемого пособия зависит от размера вложений на счету. Оформить договор могут граждане, имеющие сбережения, начисленные работодателем до заморозки накопительной части пенсий в 2014 г.

НПФ Сбербанк

Несмотря на то, что периодически можно услышать критические отзывы по отношению к Сбербанку, на данный момент этот банк является одной из самых широко распространенных и стабильных организаций в России. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка был создан более двадцати лет назад и в 2019 году его клиентская база насчитывает более четырех миллионов человек.

Перевод пенсионных накоплений в Сбербанк

Для того, чтобы осуществить перевод накоплений в Сбербанк следует проделать все те действия, о которых мы говорили в предыдущей главе. От вкладчика потребуется написать соответствующее заявление в ПФР, заключить договор с НПФ (в одном из офисов Сбербанка) и предъявить паспорт и СНИЛС.

НПФ Сбербанк работает с 1995 года

Для того, чтобы фонд смог заключить договор на законных основаниях, гражданину будет необходимо предоставить расписку, подтверждающую факт того, что заявление было рассмотрено и одобрено работниками ПФР. У каждой такой расписки имеется специальный номер, который можно ввести как на сайте Сбербанка (в личном кабинете), так и сообщить по телефону.

Для того, чтобы заключить договор с НПФ Сбербанк (как и с другими НПФ) понадобятся паспорт и СНИЛС

Как получить информацию о пенсионных накоплениях

На сегодняшний день получить информацию о страховщике и о состоянии своего лицевого счета можно несколькими альтернативными способами:

• с помощью Пенсионного фонда. ПФР предоставляет справки, в которых гражданин сможет найти детальную информацию о состоянии своего счета. Совершить эту несложную процедуру можно в районном отделении ПФР по месту жительства или прописки;

• с помощью Единого портала госуслуг. При отсутствии желания стоять в очередях Пенсионного фонда можно сэкономить время, воспользовавшись интернетом. Однако для того, чтобы получить данную информацию через госуслуги потребуется воспользоваться личным кабинетом, в отсутствии которого вы не сможете получить электронную выписку;

• с помощью НПФ Сбербанка. Запросить информацию о состоянии счета можно и самом офисе фонда. Каждый клиент НПФ Сбербанка имеет право на получение подобной выписки на бесплатной основе единожды в год. Однако данный способ не всегда является самым удобным, поскольку на один город может приходится всего один офис.

Характеристики Сбербанка

Как уже говорилось, за свою продолжительную историю существования Сбербанк получал неоднозначные отзывы от своих клиентов. Несмотря на все возможные нарекания, обозначим два основных преимущества сбербанка, имеющих больше значение для вкладчиков:

• надежность. Поскольку денежные суммы, находящиеся на счетах Сбербанка застрахованы, за их исчезновение несет ответственность государство. Потому при инвестировании пенсионных накоплений в данную организацию можно не переживать за их утрату – даже при закрытии самой организации денежные суммы будут возвращены агентством по страхованию вкладов;
• стабильность. НПФ Сбербанка является настоящим пионером среди подобных организаций на территории России. Проработав с клиентами более двадцати лет, этот фонд не пришел в упадок и продолжает развиваться, привлекая новых вкладчиков.

Сбербанк доказал свою стабильность посредством многолетней работы с клиентами

Конечно, как и у всякой организации, у НПФ Сбербанка имеются свои очевидные недостатки. Среди особенностей работы, которые могут смутить вкладчиков данной организации, можно отметить следующие:

• несвоевременные выплаты. Сбербанк достаточно часто задерживает выплаты отчислений своим вкладчикам. По разной информации, задержка может занимать разные временные промежутки – от нескольких недель до нескольких месяцев;
• бюрократизация. При работе с различной документацией Сбербанк позволяет себе не торопиться, доверяя перепроверку бумаг сразу нескольким инстанциям, за счет чего решение различных вопросов значительно замедляется. В результате страдают сами вкладчики, подолгу не получающие обещанных денежных сумм;
• ориентировка на агрессивную политику по привлечению вкладчиков. Несколько раз Сбербанк был пойман на распространении заведомо ложной информации для того, чтобы сагитировать как можно большее количество граждан стать клиентами данной организации. Один из таких случаев связан с попыткой заверить потенциальных клиентов в обнулении пенсионных начислений при условии их перехода в распределительный сегмент.

В связи с бюрократическими проволочками клиенты Сбербанка периодически сталкиваются с задержками выплат

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Сегодня большинство российских граждан обеспокоены размером пенсионных начислений, которые будут получать по старости. Этот вопрос стал особенно актуальным после появления негосударственных пенсионных фондов, в том числе – НПФ Сбербанка. Благодаря таким организациям можно самостоятельно влиять на величину пенсионных начислений. Для этого вкладчик определяет размер отчисляемых взносов. Государственная пенсионная программа такой возможностью не обладает.

Дополнительной особенностью НПФ является защита от неблагоприятных реформ, проводимых государством. Невозможно спрогнозировать, какими условиями в дальнейшем будет обладать начисление государственной пенсии. Всегда существует вероятность повышения пенсионного возраста и других непредвиденных изменений. Негосударственный фонд легко решает эту проблему. Вкладчик всегда способен претендовать на условия, принятые при подписании договора.

Использование НПФ от ведущей кредитной организации достаточно простое. Вкладчик открывает накопительный счет и вносит первоначальный взнос размером от 1500 российских рублей. Согласно заключенному договору, необходимо регулярно уплачивать ежемесячные взносы величиной от 500 российских рублей. Регулярность и размер совершаемых переводов зависят только от вкладчика.

После получения платежей организация начисляет инвестиционный доход. Фонд зарабатывает для своих вкладчиков, переводя накопления в финансовые инструменты. Когда приходит пенсионный возраст, участник негосударственного фонда получает достойные пенсионные начисления, позволяющие вести комфортную жизнь.

Дополнительное преимущество – получение дохода благодаря налоговым льготам. Государство возвращает до 13 процентов от суммы, переведенной в пользу негосударственного пенсионного фонда.

Пенсионный фонд Сбербанка стремится соответствовать всем современным требованиям, поэтому обладает официальным сайтом. Посетителям портала предлагается ознакомиться с главными условиями обслуживания, узнать правила заключения договора и получить дополнительную информацию по пенсионным начислениям. Заключение договора проходит в отделении организации. Необходимо найти ближайшее региональное отделение, посетить филиал с российским паспортом и подать заявление. После подписания документов клиент становится участником НПФ.

Заключительным шагом является совершение первого взноса размером 1500 рублей. После успешного присоединения к программе остается совершать ежемесячные платежи от 500 рублей, отслеживая состояние своего счета.

Пенсионные накопления в Сбербанке

До создания НПФ единственным источником денежных средств у пожилых людей были перечисления государственной некоммерческой организации, ПФ РФ. Законодательство предоставляет россиянам право самостоятельно формировать свой доход после ухода на покой. Негосударственная пенсия складывается из взносов, которые гражданин выплачивал в течение оговоренного периода НПФ СБ РФ. Компания инвестирует средства в высокодоходные проекты. Капиталовложения вкладчиков со временем увеличиваются.

С помощью ПФ СБ РФ гражданин может сохранить привычный образ жизни. Воспользовавшись одной из программ корпорации, без бюрократических проволочек можно получать ежемесячно высокий доход, который станет существенным подспорьем к государственной пенсии. Преимуществом сотрудничества с данной компанией является высокая прибыльность инвестиций.

Размер и периодичность взносов

Величина вложений и степень регулярности взносов зависит от вида индивидуальной программы, предлагаемой НПФ. Клиент самостоятельно определяет объем перечислений и то, как часто он будет вносить на счет деньги. НПФ СБ РФ предлагает три программы, рассчитанные на пользователей с разным уровнем дохода. Подсчитать примерный размер будущих дотаций можно на официальном сайте организации, воспользовавшись специальным калькулятором.

Инвестиционный доход

Невзирая на то, что НПФ СБ РФ является одной из самых надежных компаний на финансовом рынке, с высокими показателями доходности, вкладчик, сотрудничающий с фирмой, должен отдавать отчет, что величина прибыли напрямую зависит от успешности инвестиций структуры. На официальной странице фонда можно увидеть, как компания распределяет поступающие деньги физических лиц. Успешное сотрудничество фирмы с государством, топливно-энергетическим сектором промышленности помогает планомерно преумножать вложения граждан.

Налоговый вычет по НДФЛ от суммы вложений

Отдельным преимуществом размещения сбережений в Сбербанк – Пенсионный Негосударственный Фонд является возможность получения налогового вычета при внесении средств на счет. Он составляет 13% от взноса и распространяется на сумму, не превышающую 15,6 т. р. за расчетный период (год). Чтобы вернуть выплаченный сбор, нужно подать заявление в местное отделение налоговой инспекции.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Одно из ведущих мест в рейтинге негосударственных фондов занимает НПФ Сбербанка. Он был основан в марте 1995 года. Единственным учредителем является сам ОАО «Сбербанк России». Фонд организован в форме открытой некоммерческой социальной организации, а управляет им совет некоммерческой организации. Он определяет инвестиционные задачи и направления, руководит всей фондовой деятельностью, утверждает документацию и т. д.

У НПФ Сбербанка имеется более восьми с половиной тысяч отделений по всей территории Российской Федерации, в каждом из которых можно подписать договор на перевод своих пенсионных накоплений в данный фонд. Около 7,6 миллионов клиентов доверили свои пенсионные накопления Сбербанку, таким образом, активы НПФ насчитывают более 470 млрд рублей. Начиная с 2010 года, фонд получает высочайшие оценки в области надёжности и безопасности вкладов и стабильные прогнозы на дальнейшее успешное существование. Это преимущества НПФ Сбербанка.

Индивидуальные пенсионные планы

Что такое негосударственная пенсия? Это дополнительный источник дохода, который вы по своему желанию формируете для себя сами. Вы самостоятельно принимаете решение о размере отчислений, их регулярности, сроках действия договора о негосударственном пенсионном обеспечении, тем самым обеспечивая себе достойный уровень жизни в пенсионном возрасте.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Чем раньше будет подписан договор, тем меньше отчислений будет в будущем. Фонд получает прибыль от вложений в ценные бумаги за счет пенсионных накоплений своих клиентов. За это каждый клиент получает вознаграждение в виде начислений в размере 9,4% от накопленной суммы в год на накопительную часть ОПС и 9,04% на негосударственное пенсионное обеспечение, благодаря которым общая сумма пенсионных накоплений постоянно возрастает.

На официальном сайте НПФ Сбербанка есть специальный алгоритм расчета размера будущей пенсии, который поможет вам подобрать оптимальные условия индивидуального плана. Для этого нужно:

1. Указать свой возраст и пол.
2. Указать размер заработной платы.
3. Определить уровень отчислений от заработной платы в процентах.

Расчет размера будущей пенсии рассчитывается приблизительно, учитывая средние показатели уровня доходности и инфляции, поэтому результаты вычислений на онлайн калькуляторе не гарантируют доходность в будущих периодах. Увеличить размер дохода можно, оформив социальные налоговые вычеты, то есть такие, которые отчисляются на льготных условиях.

НПФ Сбербанка предлагает своим потенциальным клиентам на выбор три индивидуальных плана:

1. «Универсальный».
2. «Гарантированный».
3. «Комплексный».

По условиям плана «Универсальный» вы получаете возможность уплаты взносов по гибкому графику и в произвольном размере. Фонд выплачивает негосударственную пенсию, размер которой ежегодно увеличивался за счет инвестиционной прибыли НПФ. Конечный размер будущего пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы.

Если вы выберете индивидуальный план «Гарантированный», то по его условиям вы должны будете вносить взносы в установленном размере и по тому графику, который определит система, исходя из размера пенсии, которую вы желаете получать в будущем. Размер пенсионного обеспечения указывается в договоре, который клиент подписывает с ЗАО «Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка».

План «Комплексный» предполагает переведение накопительной части отчислений по условиям ОПС и заключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. Будущая пенсия в данном случае состоит из двух частей:

• накопительной;
• негосударственной.

На каждую часть пенсии начисляется инвестиционный доход в соответствующем размере. По условиям этого плана клиент самостоятельно имеет право устанавливать размер взносов и их периодичность. Размер будущей пенсии так же, как и в «Универсальном» плане, зависит от суммы накоплений.

Таблица. Условия индивидуальных пенсионных планов НПФ Сбербанка.

Условия	«Универсальный»	«Гарантированный»	«Комплексный»
Размер первоначального взноса	свыше 1,5 тыс. руб.	равняется последующим отчислениям	свыше 1,0 тыс. руб.
Размер последующих взносов	свыше 500 руб.	фиксированный и указанный в договоре (рассчитывается исходя из размера желаемой пенсии в будущем)	свыше 500 руб.
График и периодичность взносов	устанавливается клиентом на свое усмотрение	оговаривается и фиксируется в официальном договоре	устанавливается клиентом на свое усмотрение
Период выплаты негосударственной пенсии	от 5 лет	от 10 лет (указывается в договоре)	от 5 лет

По всем трем вариантам индивидуальных планов, предложенных НПФ, все пенсионные накопления:

• в случае смерти клиента переходят в наследство;
• в случае развода не подлежат дележу;
• не могут быть взысканы третьими лицами.

Независимо от того, какой индивидуальный пенсионный план вы выберете, вы можете досрочно расторгнуть договор с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. В данном случае при расторжении, через два года после подписания, вы получите всю сумму накоплений и половину начислений от инвестиционных доходов фонда. В случае расторжения договора после пяти лет со дня заключения соглашения, вы получите в полном объеме всю сумму накоплений и инвестиционных начислений.

Выбор программы НПФ

В НПФ Сбербанка можно оформить следующие виды договоров:

1. ОПС – договор обязательного пенсионного страхования.
2. ИПП – индивидуальный пенсионный план.
3. КПП – коллективный пенсионный план.

Размер негосударственной пенсии в Сбербанке будет зависеть от доходов страхователя, самого фонда и выбранной программы. На сайте НПФ и Сбербанка есть калькулятор расчета пенсии. С помощью него страхователь может рассчитать, каким будет его негосударственная пенсия при достижении определенного возраста. Расчет на калькуляторе – бесплатный.

Обязательное пенсионное страхование

ОПС – это договор обязательного пенсионного страхования. Он предусматривает возможность перевести 6% накопительной части в негосударственную организацию. Одной из таких компаний является НПФ Сбербанка.

До 2014 года накопления переводились на счета частных фирм и индексировались в зависимости от их доходности. Но с 1 января 2014 года все 22% пенсионных отчислений автоматически перечисляются в страховую часть из-за моратория Правительства РФ. То есть, в НПФ Сбербанка в 2020 году индексируются те накопления, которые страхователи успели накопить до введения моратория. До введения моратория накопительную часть пенсии вместе со страховой перечислял работодатель.

Оформление ОПС через «Госуслуги»

В 2020 году оформить ОПС можно только через «Госуслуги» или отделения Пенсионного фонда России. Перейти в НПФ Сбербанка в банковских филиалах с 1 января 2019 года невозможно. Чтобы оформить заявление через «Госуслуги», необходимо:

1. Войти в систему.
2. Перейти на вкладку «Услуги».
3. Выбрать «Пенсия, пособия и льготы».
4. Нажать на вкладку «Установление пенсии».
5. Выбрать «Перевод с одной пенсии на другую».
6. Нажать на «Личное посещение ПФР» (если нет электронной подписи) или «Электронная услуга» (при наличии ЭЦП).

Переход в негосударственный фонд в ПФР

При переходе в НПФ через отделения ПФР России требуется взять с собой паспорт и СНИЛС. На сайте ПФР или через «Госуслуги» можно записаться на прием онлайн (например, по талону «Перевод с одной пенсии на другую»).

В ПФР клиенту необходимо оформить заявление на перевод накопительной части пенсии в Сбербанк. Услуга предоставляется бесплатно. Для перехода в НПФ из государственного фонда требуется внести свои данные в анкете, расписаться в договоре о переходе в сбербанковский фонд, а также подтвердить операцию спустя 2-3 дня, ответив на звонок из ПФР.

Сотрудники госфонда проверяют все заявление о переводе накопительной части пенсии в частные финансовые компании. Если страхователь не подтвердит свои намерения перейти в НПФ, в заявлении будет отказано.

Узнать о состоянии своего договора можно по телефону горячей линии НПФ Сбербанка: 8(800)555-55-50 (или по номеру 900). Линия поддержки работает круглосуточно. Для получения точных данных о состоянии договора клиентам фонда необходимо пройти идентификацию: назвать ФИО, номер СНИЛС (он же номер договора), паспортные данные. В случае отказа от предоставления личных данных в получении сведений о состоянии лицевого счета будет отказано.

Индивидуальный пенсионный план

В отличие от ОПС, формированием индивидуального пенсионного плана страхователь занимается самостоятельно, независимо от работодателя. Клиент НПФ Сбербанка сам выбирает периодичность взносов и их величину.

Чтобы оформить ИПП, необходимо:

• прийти в офис банка и написать соответствующее заявление;
• обратиться в филиал негосударственного фонда в Москве;
• заполнить заявку на сайте Сбербанка или в личном кабинете.

Быстрее всего оформить индивидуальный план онлайн, в личном кабинете. Для этого требуется:

1. Войти в личный кабинет.
2. Перейти на вкладку ИПП на главной странице фонда и нажать кнопку «Оформить».
3. Заполнить данные.
4. Оплатить не менее 1500 рублей.
5. Выбрать условия взносов (сумма, периодичность).
6. Подтвердить соглашение.

Минимальный срок оформления ИПП составляет 5 лет. По истечении этого срока, если ИПП не был расторгнут, соглашение продляется на тот же период.

Корпоративные пенсионные программы

КПП – особый вид договора, который работодатель оформляет для себя и своих сотрудников. В рамках этого соглашения можно заключить коллективный страховой план для каждого работника фирмы. Отличие между ИПП и КПП в том, что по индивидуальному пенсионному плану взносы оплачивает сам страхователь, а при подписании договора КПП – работодатель.

Чтобы узнать сумму накоплений по коллективному тарифному плану, необходимо войти в личный кабинет страхователя. В случае увольнения с работы корпоративный договор с конкретным работником расторгается.