Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2021 году

Список федеральных льгот молодым семьям

Молодой семьей называют ячейку общества, в которой возраст супругов не превысил 35 лет. До появления детей, мужчина и женщина могут рассчитывать на получение всего одного вида поддержки от государства. Это получение единовременной выплаты, которая носит целевое назначение. Ее можно потратить на:

• покупку квартиры или дома на вторичном или первичном рынке, используя для оформления сделки договор купили-продажи;
• построить дом, при помощи специализированной бригады, зарегистрированной в налоговых органах соответствующим образом;
• внести полученные от государства средства в качестве первого ипотечного взноса;
• погасить часть жилищного кредита, а также проценты по нему;
• стать участником долевого строительства.

До 2020 года существовало правило. Приобретаемая за счет средств субсидии недвижимость должна принадлежать к эконом-классу.

Важно! Улучшая жилищные условия за счет федеральной программы поддержки молодых семей, супруги должны располагать 30% от стоимости недвижимости или строительства дома. Возводить строение собственными силами запрещено

Все дело в том, что в таком случае супруги не смогут подтвердить целевое использование единовременной выплаты. Осуществлять строительство может исключительно специализированная компания, имеющая разрешительную документацию на выполнение подобных работ и зарегистрированная в налоговых органах. Субсидия предоставляется на основании договора на выполнение работ, а ее размер определяется исходя из сметы

Возводить строение собственными силами запрещено. Все дело в том, что в таком случае супруги не смогут подтвердить целевое использование единовременной выплаты. Осуществлять строительство может исключительно специализированная компания, имеющая разрешительную документацию на выполнение подобных работ и зарегистрированная в налоговых органах. Субсидия предоставляется на основании договора на выполнение работ, а ее размер определяется исходя из сметы.

Как взять ипотеку для молодой семьи — пошаговая инструкция оформления госпрограммы 📝

Итак, наша пошаговая инструкция, как получить ипотеку молодой семье:

1. Супруги становятся участниками программы «Молодая семья» и получают соответствующий сертификат;
2. Муж и жена подбирают жильё по всем необходимым параметрам с учётом стоимости и льгот;
3. Супруги собирают необходимые документы для финансовой организации;
4. Поиск банка, который поддерживает льготные программы;
5. Оформление кредитного договора и договора купли/продажи недвижимости.

А теперь более подробно разберем каждый шаг.

Шаг 1. Участие в государственных программах поддержки

Как мы говорили ранее, помимо программ государственной поддержки существуют аналогичные региональные проекты. Для максимально выгодных условий по кредиту вам необходимо постараться вступить во все эти программы.

Затем семьи получают сертификат на пользование государственными дотациями. Эти средства можно потратить на приобретение вторичной недвижимости, либо на постройку жилья.

Вся процедура распределения государственного бюджета похожа на выделение средств при использовании материнского капитала. Денежные средства не выдаются наличными на руки, а перечисляются на банковский счёт с разрешения соответствующих органов. Не стоит отказываться от государственной помощи. Какой бы небольшой она не казалась, это позволит вам существенно сэкономить семейные средства.

Шаг 2. Выбор недвижимости

В первую очередь вам необходимо выбирать квартиру или дом по площади. Как правило, в семье рано или поздно появляются дети, поэтому при выборе недвижимости лучше сразу рассчитывать на пополнение.

Шаг 3. Определиться с банком

Зачастую банки вместе с застройщиками проводят различные программы для молодых семей на очень выгодных условиях. Если отслеживать такие акции, то появляется возможность подобрать более выгодный вариант, нежели получение кредита с государственной поддержкой.

Несмотря на наличие или отсутствие государственной поддержки, ипотека оформляется в коммерческой финансовой организации. Из этого следует, что заёмщику будут необходимы денежные вложения.

Шаг 4. Подготовка документов

Каждый банк диктует свои условия по договорам, поэтому нельзя точно сказать, какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья», но в большинстве случаев необходимый пакет идентичен.

Вероятно, от вас потребуют следующий перечень документов:

1. Паспорта супругов (оригиналы и копии);
2. Свидетельство о заключении брака;
3. Свидетельство о регистрации по месту жительства (пребывания);
4. При наличии их свидетельства о рождении;
5. Документы об образовании супругов;
6. Копии трудовых договоров супругов, заверенные работодателем;
7. Копии трудовых книжек;
8. Оригиналы справок о доходах (форма 2-НДФЛ);
9. Полученный вами сертификат о получении государственных дотаций.

Конкретный банк может потребовать дополнительные документы.

По каким основным причинам вам могут отказать в выдаче ипотечного займа?

1. Если у одного или обоих супругов нет стабильного заработка;
2. Уровень совокупного семейного дохода не соответствует минимальным нормам;
3. Супруга находится в декрете;
4. Призывной возраст у супруга.

В ряде случаев вы можете привлечь к займу родителей супругов, у которых есть высокий доход. Также некоторые банки могут отказать вам, если вы проживаете в регионе менее 10 лет.

Шаг 5. Подписание договора ипотечного займа

Банк выдаёт заёмщикам средства на приобретение недвижимости. После приобретения заёмщик становится собственником жилья. однако права клиента ограничиваются лишь проживанием, а сам объект недвижимости находится в собственности у кредитной организации до полной оплаты ипотеки. Соответственно заёмщик не имеет права участвовать в сделках продажи/обмена объекта, не получив соответствующего разрешения от банка.

Несмотря на то, что в договоре все ваши права и обязанности расписаны довольно подробно, необходимо «вдоль и поперёк» изучить все пункты. Если у вас появятся какие-либо вопросы по конкретным пунктам в договоре, лучше сразу попросить менеджеров подробно их объяснить.

На каких пунктах обязательно нужно заострить внимание?

• Какой процент по кредитному займу указан в договоре;
• Как и в какие дни необходимо вносить ежемесячные платежи;

Какие возможны денежные штрафы за просрочку платежей? Например, ипотечный договор Сбербанка, который вы можете найти в интернете, может быть взят вами за образец надежного и юридически чистого документа.

Договор купли/продажи оформляется в одно время с подписанием договора займа или сразу после него. Также вы можете выбрать один из способов передачи денежных средств продавцу недвижимости: перевод на банковский счёт или воспользоваться банковской ячейкой.

Обязательно ли наличие детей для получения льгот

Для участия в программе субсидирования приобретения жилья, семье не обязательно иметь детей. Но, получить единовременную выплату от государства может не только пара, состоящая из мужа и жены, но и одинокий родитель имеющий детей.

При наличии у совершеннолетних у молодой семьи, преференция оказывается в повышенном размере на 5%. Субсидия предоставляется в размере 70%, а  не 65%. При рождении детей, семья получает право на другие виды поддержки, такие как:

• материнский (семейный) капитал, который может использовать в качестве собственных средств для получения единовременной субсидии на улучшение жилищных условий;
• выплаты на детей;
• налоговые льготы.

Полный перечень льгот напрямую зависит от региона проживания семьи.

Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми

Существует программа государственной поддержки для семей, в которых как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека. Она может быть интересна молодым людям, которые уже вступили в брак, родили детей и хотят обзавестись своим жильем. Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% — это значительно выгодней, чем стандартные условия.
Программа семейной ипотеки заработала в 2018 году и претерпела ряд изменений. На 2019 год ее условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, такие.

• Ставка 6% действует на весь срок ипотеки.
• Договор на покупку жилья должен быть заключен, начиная с 2018 года и до конца 2022 года.

Можно рефинансировать старые кредиты — тогда важна дата рефинансирования.
А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора на покупку квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.

• Господдержку можно получить только на первичное жилье, на вторичку взять семейную ипотеку нельзя.
• Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20%. Если хотите рефинансировать ипотеку, которую взяли ранее, остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.
• Максимум, который можно получить по программе семейной ипотеки — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для всех остальных регионов — 6 млн рублей. Приобретаемое жилье может стоить и больше, чем лимит, но под 6% дадут только сумму не выше лимита.
• Материнский (семейный) капитал включают в максимальную сумму кредита. Т. е. если вы захотите использовать маткапитал в качестве первого взноса, то сумма, которую вы сможете получить под 6% в кредит, уменьшится на величину маткапитала.
• Программа действует до конца 2022 года.
• Обязательным условием при оформлении семейной ипотеки под 6% является страхование жизни заемщика и квартиры, так постановило правительство. Если отказаться от страховки, банк сможет поднять ставку на 4 процентных пункта выше ставки ЦБ, невзирая на то, что у вас льготная программа со ставкой 6%.

Для Дальнего Востока с 1 января 2019 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, можно даже на вторичку, если она находится в селе.

Кто может взять семейную ипотеку — требования к заемщикам и созаемщикам.
Воспользоваться программой можно, если в вашей семье в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок. Если родится третий, четвертый малыш и т. д., и вы ранее не пользовались программой, вы также можете ею воспользоваться.

С 14 ноября 2019 года вступает в силу Постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396. В соответствии с этим документом льготная ипотека под 6% теперь доступна и семьям, в которых есть ребенок-инвалид.
Если в семье есть, или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому установлена категория “ребенок-инвалид”, семья имеет право на семейную ипотеку со ставкой 6% (а на Дальнем Востоке — 5%).
А в случае установления после 31 декабря 2022 года категории “ребенок-инвалид” ребенку, который родился не позднее 31 декабря 2022 года, оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2027 г.

Все члены семьи — и дети, и родители — должны быть гражданами РФ. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, а созаемщиками практически кто угодно: может быть и отчим, и бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.
Перечень документов, которые нужны для оформления семейной ипотеки, государство не установило. Все зависит от конкретного банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Обычно необходимы паспорт, документы, подтверждающие доход, свидетельства о рождении детей с отметками о гражданстве, документы на жилье, страховка и отчет об оценке.

Какие банки дают ипотеку под 6,5 процентов?

К программе льготной ипотеки подключились практически все крупные российские банки, включая:

• ВТБ
• Альфа-банк
• Сбербанк
• РоссельхозБанк
• Абсолют Банк
• Росбанк
• ДОМ.РФ
• ПСБ
• Совкомбанк
• ФК Открытие
• Райффайзенбанк
• Газпромбанк

Некоторые из банков предлагают ставки даже ниже определенных госпрограммой. Например, минимальная ставка в РоссельхозБанке составляет 6,3%, а в Сбербанке – 6,4%.

Условия ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке можно оформить ипотечный кредит по новой ставке на следующих условиях:

• Сумма:
  • o от 300 тыс. до 8 млн. рублей – на кредитуемые объекты, которые расположены в пределах Москвы, Санкт-Петербурга, а также их областей
  • o от 300 тыс. до 3 млн. рублей – на недвижимость в других российских регионах
• Ставка – 6,4% (если заемщик согласен оформить договор личного страхования, если нет – 6,5%)
• Первоначальный взнос – не менее 20%
• Срок: до 20 лет
• Страхование залогового имущества: обязательное

Требования к заемщику:

• Гражданство: РФ
• Возраст: от 21 до 75 лет (при готовности подтверждении доходов)
• Стаж работы: от 0,5 года на текущем месте работы и от 1 года совокупного трудового стажа (учитывается за последние 5 лет).

Клиент вправе привлечь не более 3 созаемщиков, доход которых будет учитываться при определении максимальной суммы ипотеки. Требования к солидарным заемщикам такие же, как к основному заемщику.

Перечень документов, которые необходимы для одобрения ипотеки, зависит от категории заемщика. Клиенты, готовые подтвердить трудовую занятость и доходы, должны представить в банк:

• паспорт РФ;
• заявление;
• справки, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое положение.

Заемщики с временной регистрацией дополнительно должны представить подтверждающие документы.

Список документов для неработающих граждан включает:

• заявление;
• паспорт РФ;
• дополнительный документ на выбор:
  • o загранпаспорт;
  • o водительское удостоверение;
  • o военный билет;
  • o пенсионное удостоверение;
  • o военное удостоверение и др.

Перечисленные документы должны представить как основные заемщики, так и солидарные. Если в качестве залогового обеспечения выступает другой объект недвижимости, необходимо дополнительно представить банку документы на залоговое имущество и подтвердить наличие первого взноса. Банк вправе изменять перечень требуемых документов по своему усмотрению.

«Молодая семья» в Сбербанке – условия для участников

Для обретения собственного жилья предлагается льготная ипотека для молодой семьи с субсидированием части расходов за счет государства. Воспользоваться таким предложениям могут семьи, отвечающие некоторым критериям.

Размер выплат от государства молодой семье при участии в программе «Молодая семья»

Молодая семья, участвующая в государственной программе субсидирования, может купить жилую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. По ипотечному договору также разрешено приобретение частного дома или использование кредитных средств на строительство собственного жилья.

Например, учитывая, что для участия в программе необходимо подтвердить статус нуждающегося в жилье, органом местного самоуправления в перечень будут включена выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета для членов семьи.

Для обжалования в первую очередь следует получить у органа письменный мотивированный отказ. После получения такого отказа следует обратиться к юристам, основным профилем которых является обжалование решений, принятых должностными лицами или государственными органами.

Как выплачивается субсидия по программе «Молодая семья»

В настоящее время на территории страны действует федеральная программа, в соответствии с условиями которой семьи могут получить субсидию, которая позволит снизить размер затрат на приобретение жилого помещения. Для получения сертификата семья должна отвечать требованиям, которые установлены условиями программы.

• покупки квартиры или дома на первичном или вторичном рынках;
• строительства дома;
• внесения пая в жилищный кооператив, после которого жилье переходит в собственность;
• внесения первоначального взноса по ипотеке;
• погашения остатка долга по ранее взятому ипотечному кредиту.

• как правило, у них в собственности нет жилья, которое они могли бы внести в качестве первоначального взноса за новую квартиру или дом;
• нет денежных накоплений для оплаты части стоимости будущего жилья;
• высокие процентные ставки по ипотечным кредитам по сравнению с развитыми странами мира, что не позволяет воспользоваться займами семьям, которые только начинают свою трудовую деятельность и не имеют высоких заработков.

Описание проблемы

1. Быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий.
2. Иметь дополнительные средства для приобретения жилья сверх полученной суммы от государства. Для этого можно использовать собственные накопления, банковский кредит или материнский капитал.
3. Семья может состоять из двух и более человек. Например, два супруга без детей, супруги с детьми, один родитель с одним или более детьми. Один из родителей может не быть гражданином РФ.
4. Возраст обоих супругов на момент включение в список на получение субсидии – не превышает 35 лет.

Итак, формально наличие ипотеки не является причиной для отказа в участии в программе «Молодая семья». Все зависит от характеристик недвижимости, на которую был оформлен кредит, а также личного статуса супругов.

Кто может участвовать в программе Молодая семья

• дети-сироты (потерявшие обоих родителей);
• лица, страдающие открытой формой туберкулеза;
• госслужащие в должности прокурора;
• судьи, а также ряд других служащих государственных организаций (полный перечень можно получить в жилотделе местной администрации);
• сотрудники СК РФ;
• лица с инвалидностью I и II групп;
• военные и полицейские в звании полковника или генерала;
• семьи военнослужащих, погибших при исполнении;
• ученые, обладающие степенью;
• многодетные семьи;
• семьи с детьми, имеющими инвалидность.

Учтите! Семья не сможет получить сертификат в том случае, если будет установлено, что на каждого члена семьи приходится достаточное количество квадратных метров в помещении, в котором она зарегистрирована.

Доступные кредитные программы

К основным банкам предоставляющие жилищный кредит молодоженам относят:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Россельхозбанк
4. Газпром
5. ОТП

В Сбербанке программа называется «Молодая семья». Процентная ставка зависит от срока и валюты, также льготы предоставляются зарплатным клиентам. Требования:

• Возраст до 35 лет.
• Первоначальный взнос должен составлять 10% для семей с детьми и 15% — без ребенка.
• Зарегистрированный брак.
• Срок кредитования до 30 лет.
• Обязательно страхование жилья.
• Возможность привлечения родителей заемщиков в качестве поручителей, тогда вырастает сумма кредита.
• Нужны поручители.

Конечный платеж по ипотеке можно отсрочить до 5 лет.

В банке ВТБ существует программа с господдержкой для семей с детьми. Ставка будет составлять до 6%, для тех, у кого двое и более детей, родившихся после января 2018 года. Условия предоставления:

• Возраст от 18 лет.
• Первоначальный взнос от 10% (при страховании или зарплатным клиентам) и 20% по стандартному продукту.
• Срок кредитования от 5 до 50 лет.
• Страхование обязательно.

Россельхозбанк предлагает ипотечный продукт по ставке от 10,5% в рублях и от 9,5 в иностранной валюте. Требования:

• Возраст не менее 35 лет, хотя бы одного из супругов.
• Имеющаяся жилплощадь менее 14 кв. м на одного члена семьи.
• Срок кредитования до 25 лет.
• Первоначальный взнос минимум 10% и максимум 50%.

Банк позволяет воспользоваться отсрочкой платежа при рождении малыша.

Газпром банк предоставляет ипотеку молодым семьям как на рынке первичного жилья, так и вторичного жилья. Процентная ставка будет варьироваться в зависимости от первоначально взноса. К примеру, если первый взнос будет 50% тогда ставка 11,25 годовых, а если 10% тогда 12,75. Также будет влиять где будет покупаться объект в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Условия предоставления:

• Возраст от 22 лет.
• Срок кредита от года и до 30 лет.
• Первоначальный взнос минимум 10% и максимум 90%.
• Не требуется поручительства.

В ОТП банке можно получить ипотеку молодой семье по нескольким программам, некоторые из них разработаны для многодетных семей по ставке от 9 до 15% годовых. Требуемые условия:

• Возраст 21 год.
• Срок кредитования о года до 30 лет.
• Первый взнос от 10%.

Банки не охотно предоставляют кредиты молодым людям призывного возраста, так как существуют опасность общения с недобросовестным клиентом, что неблагоприятно для учреждения.

Как стать участником госпрограммы?

Молодой семье, которая имеет право участвовать в программе, нужно получить специальный сертификат, который подтверждает этот факт. Сертификат выдают государственные органы в течение 15 дней после подачи документов.

Перечень требующихся бумаг:

В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные бумаги, а именно:

После получения жилищного сертификата, необходимо отправиться в банк, который является участником социального проекта «Молодой семье доступное жилье». Документ следует подкрепить соответствующим заявлением.

В какой банк обратиться?

1. Сбербанк.
2. Россельхозбанк.
3. Банк Москвы.
4. ВТБ24.
5. Первомайский.
6. Газпромбанк и др.

С выбором банка и подходящим жильем могут помочь сотрудники государственного Агентства ипотечного жилищного кредитования(АИЖК).

При обращении в банк, на одного из членов семьи будет открыт специальный счет, на который станут поступать средства из государственного бюджета.

Какие документы потребует банк?

В каждом банковском учреждении есть свой список документов, необходимых для получения льготы при оформлении ипотечного кредита. Однако, в большинстве банков данный перечень практически одинаковый.

Для многих банков обязательным условием предоставления льготы на ипотечный кредит является наличие прописки именно в том населенном пункте, в котором располагается жилье. Плюс ко всему, от мужчины призывного возраста банки потребуют доказательства стабильных выплат по кредитному договору в случае его призыва в вооруженные силы.

В каком банке наиболее оптимальные условия льготной ипотеки?

Каждый банк предлагает свои условия кредитования. Разниться может как срок кредитования, так и ставки процентов. Однако, в течение всего периода действия государственной программы поддержки молодых семей наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк.

Размер процентной ставки определяет сумма первоначального взноса и срок кредитования. Минимальная годовая ставка — 12,5%. Она может быть зафиксирована, если срок кредитного договора составляет менее 10 лет, а первоначальный взнос — свыше 50%. Максимальная процентная ставка составляет 13,5%. Она фиксируется, если кредит оформляется на срок от 20 до 30 лет, а первый взнос 15%-30%.

Дополнительные льготы от Сбербанка

Молодая семья, обратившаяся в Сбербанк за льготным ипотечным кредитом, может получить дополнительные выгоды.

Отсрочка платежа в случае рождения ребенка. Действует до достижения ребенком 3 лет

Стоит обратить внимание, что отсрочка актуальна только для основной суммы долга. Проценты по льготной ипотеке придется выплачивать согласно установленного графика.
Размер неустойки за просроченный платеж — всего 0,5% от суммы просрочки за каждый день.
При досрочном погашении кредита дополнительная комиссия отсутствует.
В случае участия одного либо обоих супругов в зарплатном проекте Сбербанка, есть возможность получения дополнительных бонусов — уменьшение процентной ставки.

Процентные ставки

Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:

1. Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
2. Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
3. Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
4. Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
5. Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.

Важно! Сниженные ставки действуют при оформлении в ипотеку квартир, участвующих в акции «Витрина». Такие объекты недвижимости помечены знаком «Одобрение онлайн» на портале ДомКлик.

Более подробную информацию о действующих процентных ставках по ипотечным кредитам клиенты могут получить в любом из офисов Сбербанка. Рассчитать ипотеку Сбербанка молодая семья сможет с помощью калькулятора, доступного на официальном сайте компании.

Важно! Возможны надбавки по процентным ставкам:

• в размере 1%, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья, предлагаемого банком;
• в размере 0,5%, если заёмщик не получает заработную плату на счёт или карту Сбербанка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка для молодой семьи учитывает все факторы, влияющие на процентную ставку.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная.

1. Государствопредоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
   • сниженная процентная ставка;
   • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
   • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
   • льготное кредитование.

Подробнее читайте на странице Условия получения ипотеки.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

• Для получения государственной субсидии:
  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
• Для участия в банковских программахнужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Условия

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

• возрастной ценз;
• необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
• наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

• возраст супругов (до 35 лет);
• необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Оформление

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

1. Оригинал и копию паспорта.
2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
3. Копии документов о семейном положении.
4. Документы об образовании.
5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

1. Сбербанк — ипотечный кредит «Молодая семья»
2. ВТБ 24
3. Россельхозбанк
4. Газпромбанк
5. Банк «Первомайский»
6. ОТП-Банк
7. Татфондбанк

Льготная ипотека для молодых семей. Кто может на нее рассчитывать?

Согласно закону, на оформление такого ипотечного кредита могут рассчитывать совершеннолетние, дееспособные граждане России, которые состоят в официальном браке. При этом длительность брака не имеет значения – поэтому ипотеку могут получить как молодожены, так и семьи, живущие уже совместно несколько лет.

Основные требования предъявляются к возрасту молодоженов – каждому не должно быть более 35 лет на момент обращения за кредитом (но не менее 21 года). У родителей могут быть дети (как родные, так и приемные), но это условие не является обязательным.

При этом в программе могут принять участие и неполные семьи. Например, если молодая мама состоит в официальном разводе и при этом имеет 1-го или нескольких несовершеннолетних детей, она тоже подпадает под действие этого предложения.

Конкретные условия банковских программ могут значительно отличаться друг от друга. Требования же федеральной программы «Молодая семья» одинаковые. Об этих условиях мы подробно расскажем в следующем разделе.

Как работает федеральная программа «Молодая семья»

Для молодых семей без собственной жилплощади квартирный вопрос весьма актуален: люди, решившие навсегда связать свои судьбы, особенно остро нуждаются в изолированном и комфортном пространстве для плодотворной и счастливой жизни.

В современной России у молодых ячеек общества не так много возможностей приобрести собственное жильё. Накопить денег на приобретение квартиры или строительство дома практически нереально.

Причин тому множество – уровень цен (в том числе на сами квартиры), экономическая нестабильность, инфляция и девальвация рубля.

В большинстве государственных и коммерческих компаний молодым специалистам без опыта предлагают, как правило, весьма низкие зарплаты, которых не всегда хватает даже на жизнь.

В таких обстоятельствах у молодых семей остаётся считанное количество вариантов обзавестись собственной жилплощадью. Точнее, реальный способ только один – купить квартиру или дом, воспользовавшись ипотечным займом.

На сайте есть развернутый обзорный материал о том, что такое ипотека и как она функционирует.

Программа «Молодая семья» — помощь в улучшении жилищных условий

У ипотеки множество отрицательных моментов – высокие процентные ставки в большинстве российских банков, суровые условия договора, согласно которым за просрочки и задержки выплат заемщики подвергаются денежным взысканиям, огромные переплаты за весь срок кредитования.

Но есть и положительные моменты:

• возможность приобрести собственное жильё прямо сейчас, а не через десятки лет накоплений и экономии;
• большой выбор ипотечных программ в банках;
• наличие льготных условий для молодых семей.

На последнем моменте остановимся подробнее. Молодым людям, вступившим в брак, полезно знать, что они могут получить льготную ипотеку в рамках федеральной программы помощи молодым семьям.

Речь не идёт о полной оплате квартир и домов государством. Имеется в виду значительная материальная поддержка в рамках определенной суммы. Как тратить эту сумму, решают сами молодые.

Денежные субсидии можно получить:

• на единовременную покупку недвижимости;
• на оплату ипотечного кредита;
• на строительство.

Проект пришёл на смену аналогичной программе, которая действовала с 2005 по 2015 год и называлась «Молодой семье – доступное жильё».

Программа будет действовать предположительно до 2020 года – за этот период воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.

Кроме того, в регионах и субъектах РФ действуют собственные программы для молодых семей, позволяющие воспользоваться единовременными денежными пособиями и юридической помощью при оформлении ипотечных кредитов.

Банки, в свою очередь, тоже идут навстречу молодым семьям. Помощь коммерческих финансовых учреждений не бывает бескорыстной, но кое-какую пользу молодые супруги тоже могут извлечь.

Семьям, в которых муж и жена не старше 35 лет, банки предоставляют следующие льготы:

• сниженные процентные ставки;
• минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового;
• отсрочки платежей без введения штрафных санкций.

Ипотека при всех её недостатках – всё же более разумный и выгодный вариант, чем аренда жилья.

Если выбирать между оплатой съёмного жилища и кредитом, то последний отнимет в конечном итоге меньше средств и, кроме того, позволит приобрести жильё, которое после всех выплат станет полностью вашим.

Арендованная квартира не станет вашей никогда, больше того – хозяева в любой момент могут попросить вас освободить жилплощадь.