Заявка на ипотеку онлайн

Заявка по ипотеке

После подачи всех нужных документов в банк, заемщику остается только ждать  решения банка.

Кредитные учреждения стремятся свести продолжительность ожидания по заявке к минимуму.

Как правило, заемщиками заявка на ипотечный займ подается сразу в несколько банков одновременно. Исходя из этого длительное ожидание в каком-либо банке может приводить к завершению действия одобрения в других банках.

Поэтому кредитные учреждения стараются принимать решения о предоставлении ипотеки в срок 2-3 дня.

Период действия положительного решения различен для конкретного банка, как правило, он составляет от 2-х месяцев.

Данный срок дается клиенту на подбор подходящего жилья.

Документы при совершении сделки

Когда жилье на вторичном рынке уже найдено, банковское учреждение одобрило выбор заемщика, можно приступать к совершению сделки. При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязательном порядке будет задействована процедура ее оценки специализированной компанией. Это мероприятие позволит получить достоверную информацию о стоимости жилплощади, состоянии объекта и самого многоквартирного дома, оценить прилегающую территорию (к данным обязательно прилагаются фотографии жилья, дома и подъезда).

Следующий шаг в оформлении ипотеки — страховка заемщика на случай утраты им жизни либо квартиры. Клиент подготавливает для финансового учреждения следующие документы:

1. Ксерокопия гражданского паспорта (своего и продавца);
2. Копию кадастрового паспорта;
3. Ксерокс документов на квартиру;
4. Документ обо всех лицах, зарегистрированных в ней;
5. Выписка из ЕГРП;
6. При наличии несовершеннолетних нужно получить разрешение от опеки.

После проведения проверки поданных бумаг банк назначает время и дату для подписания договора. Во время этого все участники действия:

• Еще раз знакомятся с условиями договора;
• Подписывается соглашение по ипотечному кредитованию с указанием даты, заверяется оно печатью и подписями.

Иногда дополнительно банки требую подписать закладную на недвижимость.

После этой процедуры, продавец получает от банка оплату. Сделка завершается подписанием акта приема-передачи жилья. После этого заемщик становится владельцем недвижимости.

Список документов для ипотеки

Кроме справки 2-НДФЛ специалист банка может попросить заемщика прикрепить к заявлению на получение ссуды такой пакет документов:

1. бланк заполненного заявления и анкету банка. Некоторые банки разрешают пользователям заранее подать заявку в режиме онлайн, что позволяет упросить процедуру. Клиент заранее может получить одобрение;
2. копию паспорта заемщика;
3. копию ИНН;
4. для мужчин призывного возраста копия военного билета;
5. сведения об образовании (копии аттестата или дипломов);
6. копию трудовой книжки с заверенными подписями работодателя страницами;
7. дополнительные документы, подтверждающие доходы.

Как минимум полгода рабочего стажа на вашем последнем месте работы существенно повышают ваши шансы на получение желаемой ипотеки. Названный пакет документов желательно собрать заранее, так как для этого может понадобиться много времени, что в итоге только затянет процедуру оформления кредита.

Требования разных банков различаются, одни могут просить указать полные сведения о семейном положении заемщика, другие будут довольствоваться минимальным количеством данных о клиенте, но обычно справка по форме банка для ипотеки – это обязательное условие. Без нее можно не рассчитывать на выгодные условия и низкие процентные ставки.

Требования Сбербанка к справке о доходах

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанк надо предоставить справку о доходах 2-НДФЛ от работодателя. К этому документу есть определенные требования – выписка о заработной плате должна быть с настоящего места работы за предшествующие 6 месяцев.

В качестве дохода может учитываться прибыль, получаемая от сдачи квартиры в аренду и пенсия по возрасту или инвалидности (хотя она и не облагается налогом).

Мнение эксперта Ирина Богданова Эксперт в области ипотечного кредитования.

Доходом не считаются алименты, стипендия, пособия из госбюджета, декретные выплаты. Также не учитываются выигрыши в лотереях и прибыль от вложения средств в ценные бумаги.

Альтернативой выписке 2-НДФЛ может стать справка по форме Сбербанка, которую также надо брать в бухгалтерии по месту трудоустройства.

Для чего нужна справка 2-НДФЛ

Сокращенное обозначение НДФЛ расшифровывается как «налог на доход физических лиц». Справка по форме 2-НДФЛ – это официально составленный работодателем документ, отображающий сведения о сотруднике (физическом лице):

• место трудоустройства;
• размер заработной платы;
• налоговые отчисления за последний год.

Заполнением справки для оформления ипотечного кредита занимается бухгалтер предприятия, где официально трудится потенциальный заемщик. Именно этой бумагой работник подтверждает свою платежеспособность.

За какой период для ипотеки требуется документ

Налоговыми нормами законодательства РФ не установлен конкретный период, за который справка о доходах должна предъявляться в банк для получения ипотеки. Каждый кредитор определяет свой интервал. В частности, Сбербанк требует, чтобы у клиента был наработан стаж не менее полугода.

Отличие справки 2-НДФЛ от справки по форме банка

Эти два документы особо не отличаются между собой по характеру выдаваемой информации, но по содержанию разница имеется. В 2-НДФЛ указан официальный уровень дохода, собственная же форма банка включает, помимо сведений об установленном окладе, данные о дополнительных денежных поступлениях (надбавках за успехи в труде, премиях и проч., вплоть до зарплаты «в конверте») в бюджет заемщика.

Правда, не каждый работодатель согласится выдать такой документ. Это послужит доказательством того, что организация скрывает от налоговой ряд фондов и выплат. Кроме того, Сбербанк проверяет справку по форме банка более тщательно: перезванивает в указанную организацию и сверяет полученную информацию с предоставленной. При малейшем подозрении на мошенничество в кредите будет отказано.

При оформлении ипотеки действие справки 2-НДФЛ ограничивается сроком в месяц. Выписка о доходах по форме банка также действительна в течение 30 суток.

Отличие справки 2-НДФЛ от справки 3-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ – это документ, сообщающий об официальных доходах и налоговых вычетах физического лица. Ее составляют по стандартному образцу (узаконен Приказом ФНС РФ от 30.10.2015). В выписке содержатся данные о работнике и его нанимателе, размере зарплаты, облагаемой налогом, и вычетах, полагающихся сотруднику по закону.

Пример справки 2-НДФЛ:

Под формой 3-НДФЛ подразумевается налоговая декларация, также содержащая сведения о подоходном налоге, но более развернуто. Она нужна при намерении физлица получить причитающиеся вычеты по имущественному налогу (статьи 218-221 НК РФ), а также в целях декларирования разного рода доходов, с которых необходимо уплатить НДФЛ. Этот документ предоставляется в ИФНС.

При оформлении ипотечного займа банк требует 3-НДФЛ от определенной группы лиц:

• индивидуальных предпринимателей;
• нотариусов;
• частных юристов.

Предварительно декларацию надо заверить в налоговой.

Срок действия справки

Законом не регламентирован точный срок действия справки 2-НДФЛ для ипотеки. Кредитная организация, которой нужна такая выписка, выставляет свои требования. Для Сбербанка, например, справка 2-НДФЛ действительна месяц.

Работник организации может в любой момент обратиться в отдел кадров или бухгалтерию с просьбой подготовить ему справку по форме 2-НДФЛ. Для этого надо написать соответствующее заявление. В течение 3 рабочих дней ему обязаны выдать документ (Ст. 62 ТК РФ «Выдача документов, связанных с работой, и их копий»).

Как оформить кредит на приобретение собственности: пошаговая инструкция

Рекомендуем ознакомиться с пошаговой инструкцией по оформлению недвижимости в ипотеку. Следуйте пунктам плана – и взятие ипотеки на приобретение собственности не принесет много хлопот.

Куда обращаться?

У потенциального заемщика есть два варианта – либо обратиться сначала в банк и там посмотреть варианты партнеров в сфере недвижимости, либо выбрать в первую очередь застройщика и потом посетить отделение кредитной организации. Чаще всего заемщики пользуются возможностью подобрать жилье самостоятельно.

Первым шагом станет выбор застройщика. Отдавайте предпочтение компаниям, которым вы можете доверять, с завершенными проектами, полной документацией и готовым на 70% домом с квартирой.

С застройщиком подписывается соглашение на бронирование квартиры, понравившейся вам. Договор необходим прежде всего потенциальному покупателю, в нем будут содержаться характеристики недвижимости, условия купли-продажи, а также размер первоначального взноса.

Внимание! После подписания договора вы ничего не должны платить застройщику до момента заключения ипотечной договоренности с финансовой организацией.

• Скачать бланк договора бронирования квартиры в новостройке
• Скачать образец договора бронирования квартиры в новостройке

Как происходит рассмотрение заявки?

На первом этапе от заемщика потребуется стандартный перечень документов – документы, подтверждающие его личность, наличие работы, платежеспособность и договор с застройщиком, указанный в предыдущем абзаце. Заявка рассматривается на общих основаниях – банк может ее сразу же утвердить, запросить дополнительные документы или отклонить.

Будем исходить из того, что финансовой организации предложение покажется привлекательным, в этом случае представитель банка пригласит вас для подписания ипотечного договора в офис.

Какие документы понадобятся?

В данном случае сторонами сделки являются сразу три лица – юридическое лицо в виде банка, застройщик и покупатель недвижимости в кредит. Так что и документов для покупки квартиры требуется больше обычного – покупка на первичном рынке, да еще и в кредит отличается от стандартной договоренности покупателя и продавца на вторичном рынке недвижимости. От владельца дома банку понадобятся такие документы:

1. Правоустанавливающий документ на земельный участок и дом.
2. Разрешение на строительство многоэтажного здания.
3. Акт распределения квартир.
4. Инвестиционный контракт застройщика.

Для заключения сделки понадобятся не оригиналы, а копии вышеуказанных бумаг. Отметим, что иногда финансовые организации предъявляют в качестве обязательного меньший перечень, но ради собственного спокойствия советуем попросить у застройщика все документы.

Свой пакет бумаг подает в банк и заемщик, он будет таким:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Копия трудовой книжки.
3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
4. Согласие супруга, если есть, на приобретение недвижимости.
5. Копии налоговых деклараций.
6. Соглашение заемщика с застройщиком.
7. Решение застройщика о начале реализации квартир.

Как составить ипотечный договор?

Ипотечный договор составляется по образцу, которым пользуется конкретная кредитная организация. По большому счету, заемщик только вписывает свои данные и ставит под документом подпись. Следуйте инструкциям кредитного менеджера, внимательно впишите свои паспортные данные печатным шрифтом.

Не подписывайте договор, не ознакомившись с ним полностью, не бойтесь задавать вопросы и просить вам разъяснить отдельные положения. Договоры в банках составляют опытные юристы, они не стремятся к тому, чтобы заемщику все было понятно. Однако именно для возможных объяснений с покупателем во время оформления всех документов и находится представитель банковской фирмы.

• Скачать бланк договора ипотеки
• Скачать образец договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств

Регистрация сделки по переуступке прав от застройщика к заемщику

С момента подписания документов в силу вступает ипотечный договор – это означает, что у заемщика появляются обязательства перед банком, а у застройщика – перед заемщиком. Недвижимость переходит в собственность покупателя, несмотря на то, что жить он пока в помещении не может. Такую сделку необходимо на общих основаниях регистрировать в Росреестре. Точнее, регистрируется не сама сделка, а переуступка прав собственности от застройщика к заемщику.

Внимание! Поскольку право собственности оформлено по ипотеке, то в стандартный перечень документов входит и кредитный договор. Через десять дней после подачи документов в Росреестр новый владелец получит правоустанавливающий документ

Военная ипотека в 2019 году

Заемщиком при военной ипотеке является военнослужащий, а долг по ипотечному займу уплачивает Министерство обороны. Отличие от классического варианта ипотеки – в условиях кредитования, этапах оформления и требованиях к заемщику.

Суть военной ипотеки состоит в том, что каждый год из государственного бюджета на счет военнослужащего (при условии, что ему 22 года и больше) поступают денежные средства, которыми он может покрыть первый взнос. Военная ипотека предусмотрена для покупки жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке. Также можно получить выделенные средства для вступления в долевое строительство.

Для участия в программе ипотечного кредитования нужно сначала зарегистрироваться в НИС (накопительно-ипотечной системе) и представить необходимые документы. Данная система предполагает участие в ней военнослужащих от 22 до 45 лет при условии наличия у них на счету накопившихся средств для покупки недвижимости площадью в 54 кв.м. Как считают в Министерстве обороны, эта площадь является достаточной для проживания мужа, жены и ребенка.

Многие думают, что полученными средствами военной ипотеки можно оплатить недвижимость лишь по месту официальной прописки или службы. Однако это не соответствует действительности. Ипотечное кредитование не ограничивает военнослужащих в территориальном нахождении жилья.

Довольно часто применяется такой вариант: военный получает при покупке недвижимое имущество в Москве или Подмосковье, сдает его в аренду. Сам же использует для проживания служебную квартиру. Таким образом, военнослужащий получает своего рода дополнительную надбавку к зарплате на время службы.

Как проверяют документы на ипотеку

Ипотека – это большая ответственность. Она выдается на длительный срок и несет в себе определенные риски. Банки стараются оградить себя от финансовых потерь и тщательно проверяют заемщиков. С этой целью для получения ипотеки требуется предоставить достаточно большой пакет документов.

Поверка документов заемщика является поверхностной. Заемщик предоставляет документы в оригинале и копии. Работник банка сравнивает копии с оригинальными бумагами.

Большинство документов не требуют проверки. Они имеют различные средства защиты: особые печати и водяные знаки. Поэтому дополнительная проверка не нужна.

Сотрудники банка могут позвонить по месту работы заемщика, проверить достоверность его трудовой книжки.

Основная проверка проводится с помощью различных баз данных и Бюро кредитных историй. Некоторые банки прибегают к помощи службы безопасности для проверки наличия судимости. Судимым часто отказывают в получении ипотеки.

Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке

Оформляя ипотеку на покупку вторичного жилья в Сбербанке, клиент должен иметь такие официальные бумаги:

• Заполнить анкету финансовой структуры;
• Принести ксерокопии своего паспорта и созаемщиков;
• Справку о заработной плате по специальной форме;
• Согласие на предмет получения кредита от супруга заемщика, при условии, что заем превышает 200000 рублей.

Иногда требуются еще иные документы:

1. Для частных предпринимателей обязательна налоговая декларация за определенный промежуток времени (обычно за год).
2. Для пенсионеров — выписка о пенсии из ПФ.
3. Для военнослужащих — копия контракта, документ с места прохождения военной службы (последние 6 месяцев).

На ипотеку под вторичное жилье также требуются:

• Данные о жильцах жилой площади (из домовой книги);
• Технические документы на недвижимость;
• Свидетельство на право собственности;
• Поэтажный план дома;
• При перепланировке квартиры еще нужны разрешительные бумаги;
• Сведения, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Необходимо составить договор (нотариально заверенный) о том, что супруга не возражает о передаче квартиры в залог. При наличии в семье малолетних детей дополнительно требуется принести одобрение со стороны органов опеки или попечительства. Собирая бумаги для ипотеки на покупку вторичной недвижимости, необходимо внимательно и тщательно подготовиться к предстоящим мероприятиям. Если не подать весь пакет бумаг, то процедура выдачи займа может затянуться на долгое время.

Документы по объекту недвижимости

После одобрения заявки, банк дает время заемщику на выбор объекта недвижимости и сбор документов по нему. Далее мы разберем различные варианты событий.

Документы для ипотеки жилья со вторичного рынка

Для получения ипотеки на вторичку, в банк нужно предоставить:

• договора купли-продажи;
• копия свидетельства на жилье;
• выписка из ЕГРП;
• договор основание возникновения права у продавца;
• паспорт продавца;
• отчет об оценке.

Помимо этого, если продавец находится в браке, тогда понадобится письменное согласие от его супруга или супруги, которое также заверяется нотариусом, иначе купить такое жилье не получится или нотариально заверенное заявление продавца о том, что на момент покупки он браке не состоял.

Если в недвижимости есть собственники дети, то нужно разрешение органов опеки.

Если продавец готового жилья юридическое лицо:

• Устав;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Протокол общего собрания акционеров;
• Документы, подтверждающие полномочия сотрудника на подписание договора;
• Письмо о том, что сделка не является крупной для юрлица.

Ипотека на первичном рынке

Набор документов здесь очень схож с тем, который предоставляется если вы хотите купить жилье со вторички. Отличием является лишь то, что в качестве продавца выступает не физическое, а юридическое лицо (компания застройщик) или физическое лицо (ипотека по переуступке).

Застройщик должен быть обязательно аккредитована в банке. Если этого нет, то взять ипотеку на квартиру у него вы не сможете. Застройщик заранее предоставляет полный пакет документов по себе, поэтому для банка больше по нему предоставлять ничего не надо.

Пакет документов следующий:

1. ДДУ – для ипотеки на многоквартирный, строящейся дом.
2. ДДУ + договор переуступки + документы об оплате ДДУ – для ипотеки по переуступке прав требования.

Ипотека на постройку дома или дачи

Помимо стандартного пакета, представителям финансовой организации нужно предоставить:

• документ, подтверждающий право собственности на земельный участок или договор аренды;
• договор со строительной организацией;
• смета;
• разрешение на строительство (если требует законодательство).

Документы для ипотеки на долевое строительство

Перечень документов для получения ипотеки на строящееся жилье отличается от запрашиваемых бумаг для покупки жилья в долг, расположенного в уже существующем строении. Банки сотрудничают с организациями-застройщиками, деятельность которых заранее изучена.

Если клиент желает получить ссуду на участие в строительстве неаккредитованного застройщика, банк потребует предоставление информации о компании. Ипотека выдается после вынесения положительного решения кредитного учреждение о сотрудничестве.

От компании-застройщика потребуется представление:

• учредительных документов компании, налоговых и бухгалтерских отчетностей.
• документов на право производить строительство и реализацию объекта жилой недвижимости.
• документации по техническим характеристикам планируемого объекта строительства и цене реализации.

Клиент должен быть готов, что банк откажется сотрудничать с выбранной организацией.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк

Приобретение жилья на вторичном рынке практически идентично тому, как покупается квартира в новостройке. Разве что предложений тут значительно больше, да и продавцы бывают очень разными: с кем-то можно будет очень легко и просто договориться, а другой будет затягивать, не предоставлять документы и так далее. Если рассматривать ситуацию с этой точки зрения, то покупка квартиры в новостройке проходит в разы быстрее и проще (чаще всего).

Порядок действий

Последовательность действий для покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк:

1. Найти подходящую квартиру и ее продавца.
2. Обсудить условия сделки с учетом того, что для оплаты будут использоваться заемные средства.
3. Совместно с представителем банка и продавцом составить предварительный договор купли-продажи.
4. Выбрать подходящий банковский продукт и подать заявку на кредит.
5. Дождаться решения Сбербанка.
6. Подписать все документы.
7. Перерегистрировать право собственности.
8. Оформить квартиру в залог.

Документы

Как уже было сказано выше, от покупателя нужен только паспорт и документы, которые нужны для оформления кредита. От покупателя нужно затребовать:

• Паспорт продавца.
• Техпаспорт на квартиру.
• Выписка из ЕГРН.
• Правоустанавливающие документы. Например, договор купли-продажи, приватизации, дарения и так далее.
• Выписка из домовой книги.
• Справка из управляющей компании о наличии или отсутствии долгов.

В данном случае не стоит рассчитывать на то, что этим вместо клиента будет заниматься Сбербанк. Какую-то опосредованную помощь он может оказать (например, дать перечень бумаг, которые нужны), однако напрямую, вместо покупателя, общаться с продавцом представителя финансовой организации не будут.

Каждый из перечисленных документов требуется с определенной целью. При помощи паспорта и правоустанавливающих документов можно проверить, действительно ли данный клиент является собственником этого жилья. Кроме того, правоустанавливающие документы иногда показывают на возможные проблемы.

Пример: Если это договор приватизации, то есть вероятность, что в квартире имеет право пожизненно проживать какой-то человек, о чем продавец может «забыть».

Выписка из ЕГРН показывает собственника жилья и дает понимание об отсутствии или наличии каких-то обременений. Техпаспорт нужен для того, чтобы выявить возможную незаконную перепланировку, а выписка из домовой книги показывает прописанных в квартире лиц, что также может указывать на проблему.

Пример: Если в квартире прописан несовершеннолетний, его обязательно нужно выписать в другое жилье до окончания сделки. А для этого требуется разрешение от органов опеки (еще один дополнительный документ). В противном случае покупатель никак не сможет выписать несовершеннолетнего.

Справка из управляющей компании указывает на наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Формально, платить их все равно будет предыдущий собственник (такова судебная практика), однако у покупателя все равно могут возникать проблемы, типа необоснованных требований со стороны управляющей компании.

В данном случае нужно учитывать тот факт, что предварительный и основной договор, с точки зрения Сбербанка (который, собственно, и требует заключения предварительного договора) будут практически идентичными. Примерное содержание таких документов:

• Данные сторон.
• Условия сделки.
• Информация о квартире.
• Порядок расчета.
• Стоимость жилья (включая сюда как первоначальный взнос, так и остаток суммы).
• Условия расторжения договора.
• Дата и подписи.

Дополнительные материалы

Решив продать квартиру в ипотеке, продавец должен понимать, что эта жилплощадь не стала его полноправной собственностью. Но это не значит, что ее нельзя продать, надо только юридически грамотно провести эту процедуру. В соответствии со ст. 29 и 33 ФЗ «Об ипотеке» заемщик имеет право проводить операции с недвижимостью только после получения согласия банка-кредитора. Для этого потребуется подтвердить:

• платежеспособность покупателя;
• отсутствие ипотечной задолженности;
• перевод денежных средств покупателем, за счет которых будет погашен оставшийся долг по ипотеке;
• что квартира снята с обременения (как продать квартиру с обременением по ипотеке?).

Помимо продажи квартиры в ипотеку на обычных условиях, на нашем сайте можно найти информацию о том, как реализовать жилье, взятое по военной ипотеке.

Документы для программы «Военная ипотека»

По программе военнослужащие, у которых есть право на получение целевого жилищного займа, могут купить строящееся или готовое жилье — комнату, квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком.

Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:

1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
2. Паспорт заемщика.
3. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
4. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
5. Свидетельство о браке и копия страниц паспорта супруги либо документы о расторжении брака.
6. Заверенное нотариусом согласие супруги на участие в программе.
7. Документы по объекту недвижимости (пакет документов зависит от того, какой объект покупается).

Ипотека для молодой семьи

Чтобы принять участие в этой программе один из супругов или оба должны быть моложе 35 лет. Подать заявку могут лица, достигшие 21 года. Другое обязательное условие — наличие одного или нескольких детей. Мать или отец, воспитывающие ребенка в одиночку, подходят под определение молодой семьи.

Банку понадобятся следующие документы:

• свидетельство о регистрации брака;
• свидетельство о рождении или усыновлении детей;
• бумаги на залоговое имущество.

У молодых родителей попросят подтверждение наличия средств на оплату первоначального взноса. Это выписка с лицевого счета, сертификат на маткапитал. Если у пары поручителями выступают родственники, они должны подтвердить свое родство.