Ипотека под материнский капитал в 2021 году в москве

ТОП 5 предложений банков

Программы ипотечного кредитования с использованием финансовой помощи от государства наиболее востребованы среди клиентов крупнейших игроков банковского рынка. Среди таких участников Сбербанк России, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и Банк Москвы и Газпромбанк. Разберем условия выдачи ипотеки в них в деталях.

Сбербанк

В Сбербанке сейчас действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал», по которой можно приобрести строящееся или готовое жилье. Параметры данной программы соответствуют двум ипотечным продуктам банка «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – единая ставка».

Маткапитал можно направить как на оплату первого взноса (частично или полностью) или погасить часть задолженности по оформленному ранее займу.

По программе покупки жилья на вторичном рынке минимальная процентная ставка – 8,9% в год. Ее утверждают в рамках акции для молодой семьи и при условии электронного способа оформления сделки. Базовая ставка по кредиту будет равна 10% годовых.

Что касается новостроек, то ставка в 7,4% устанавливается для клиентов, покупающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у одного из партнеров такой программы, также при регистрации сделки электронно.

Если заемщик отказался приобрести полную страховку по ипотеке и не относится к категории зарплатных клиентов банк увеличит размер базовой ставки на 0,5 – 1 п.п.

Также клиентам предоставляется возможность получить ипотеки всего по 2-м документам, без подтверждения доходов, однако годовая ставка будет установлена в диапазоне 8,4 – 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

Действующие в ВТБ Банке Москвы программы ипотеки предполагают использование материнского капитала.

По программе «Люди дела» работники сфер здравоохранения, образования и военнослужащие могут получить кредит со ставкой от 9,5% годовых. Для стандартных клиентов действует базовый процент – 10%. При отказе от заключения договора комплексного страхования она увеличится на 1 п.п.

Банк рассматривает каждую кредитную заявку в течение 2-7 рабочих дней. При подаче онлайн-заявки можно получить предварительное решение в течение 15 минут.

Предельная сумма займа определяется кредитоспособностью заемщика и рыночной стоимостью приобретаемого жилья.

Важно! Банк ВТБ 24 и Банк Москвы обязательно требуют 5% первый взнос наличкой от стоимости квартиры. Это в негативную сторону отличается от Сбербанка, в котором квартиру можно полностью купить без денег с сертификатом на маткап

Россельхозбанк

В Россельхозбанке потенциальные заемщики могут получить ипотеку с целью приобретения квартиры, дома, апартаментов или участка земли.

При отказе от страховки базовая ставка стандартно увеличится на 1 п.п.

Нулевой первоначальный взнос будет установлен при условии, что суммы маткапитала хватит на его оплату. т.е. он должен составлять как минимум 10-20% ПВ.

Газпромбанк

Газпромбанк также принимает материнский капитал в качестве оплаты первоначального взноса или при погашении долга по действующему договору.

До конца года действует акция, по которой можно купить жилье по единой ставке 9,5% годовых.

При внесении сразу суммы свыше 40% от цены недвижимости клиент может предоставить банку всего 2 документа.

Газпромбанк также требует собственные средства плюсом к маткапиталу. Это как минимум 10% от стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает клиентам оформить специальный продукт «Ипотека с материнским капиталом».

Купить можно готовое или строящееся жилье. Для подачи кредитной заявки потребуется собрать максимальный пакет документов (и по заемщику, и по недвижимости). Средства материнского капитала по выбору клиента можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части долга.

В Райффайзенбанке можно оформить ипотеку без собственных средств, только с сертификатом на маткап, но только если доходы подтверждаются справкой 2 НДФЛ. Если доход заемщиков по ипотеке подтверждается формой банка, то нужно найти минимум 10% первого взноса.

Вывод

Таким образом, самый лучший банк для реализации материнского капитала через ипотеку – это Сбербанк.

1. Он дает самую максимальную сумму по займу за счет учета дополнительных доходов без их документального подтверждения. Данный момент очень важен т.к. по сути, на иждивении у супруга будет 3 иждивенца.
2. Сбербанк не требует собственных средств к материнскому капиталу. Достаточно сертификата. Эта позволяет быстрее и менее затратно войти в сделку.
3. Ставка по ипотеке одна из самых низких на рынке и мат капитал не влияет на её размер в большую сторону.

Условия получения материнского капитала под ипотеку

П¾Ã»ÃÂÃÂõýøõ üðÃÂõÃÂøýÃÂúþóþ úðÿøÃÂðûð ÿþô øÿþÃÂõúàôþÃÂÃÂÃÂÿýþ ôûàúðÃÂõóþÃÂøù óÃÂðöôðý, ÃÂÿøÃÂþú úþÃÂþÃÂÃÂàþÃÂÃÂðöõý ò ÃÂÃÂðÃÂÃÂõ 3 äõôõÃÂðûÃÂýþóþ ÷ðúþýð þà29.12.2006 N 256-äÃÂ. àýøü þÃÂýþÃÂÃÂÃÂ:

• öõýÃÂøý àóÃÂðöôðýÃÂÃÂòþü àä, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÃÂþôøûø øûø ÃÂÃÂÃÂýþòøûø ÿõÃÂòþóþ ÃÂõñõýúð ÿþÃÂûõ 1.01.2007 óþôð;
• üÃÂöÃÂøý àóÃÂðöôðýÃÂÃÂòþü àä, òþÃÂÿøÃÂÃÂòðÃÂÃÂøàò þôøýþÃÂúàÿõÃÂòþóþ ÃÂõñõýúð, ÿþÃÂòøòÃÂõóþÃÂàò ÃÂõüÃÂõ ÿþÃÂûõ 1.01.2007 óþôð ÿÃÂÃÂõü ÃÂþöôõýøàøûø ÃÂÃÂÃÂýþòûõýøÃÂ;
• þÃÂÃÂþò ø ÃÂÃÂÃÂýþòøÃÂõûõù, úþÃÂþÃÂÃÂõ þÃÂÃÂðûøÃÂàòþÃÂÿøÃÂÃÂòðÃÂàÿõÃÂòþóþ ÃÂõñõýúð ÿÃÂø þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøø ÿÃÂðò ýð ÃÂààöõýÃÂøýÃÂ;
• ýõÃÂþòõÃÂÃÂõýýþûõÃÂýøàôõÃÂõù øûø ûøàÃÂÃÂðÃÂÃÂõ 18 ûõàÿÃÂø þñÃÂÃÂõýøø ýð þÃÂýþù ÃÂþÃÂüõ ôþ úþýÃÂð ÃÂÃÂõñàò ÃÂûÃÂÃÂðõ þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøàüõàÿþôôõÃÂöúø þàÃÂþôøÃÂõûõù.

ÃÂþôÃÂòõÃÂöôõýøõ ÿÃÂðòð ýð ÿþûÃÂÃÂõýøõ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂò üðÃÂõÃÂøýÃÂúþóþ úðÿøÃÂðûð ÿþô øÿþÃÂõúàþÃÂüõÃÂðõÃÂÃÂààÿþüþÃÂÃÂàÃÂõÃÂÃÂøÃÂøúðÃÂð. ÃÂóþ ÿþûÃÂÃÂõýøõ (ÃÂÃÂðÃÂÃÂà5 äàâÂÂ256-äÃÂ) þÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÿÃÂø ýðûøÃÂøø ÿþûýþóþ úþüÿûõúÃÂð ôþúÃÂüõýÃÂþò, ò úþÃÂþÃÂÃÂù òÃÂþôÃÂÃÂ:

• ÷ðÃÂòûõýøõ ýð ÿþûÃÂÃÂõýøõ ÃÂõÃÂÃÂøÃÂøúðÃÂð;
• ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂø þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂõóþÃÂÃÂ;
• ÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð þ ÃÂþöôõýøø ôõÃÂõù;
• ÿþôÃÂòõÃÂöôõýøõ óÃÂðöôðýÃÂÃÂòð àä òÃÂõàÃÂûõýþò ÃÂõüÃÂø.

ÃÂõÃÂõôðÃÂà÷ðÃÂòûõýøõ üþöýþ þýûðùý-ÃÂÿþÃÂþñþü ÃÂõÃÂõ÷ ÿþÃÂÃÂðû ÃÂþÃÂÃÂÃÂûÃÂóø ø ÃÂðùàÃÂõýÃÂøþýýþóþ ÃÂþýôð àä. âðúöõ üþöýþ þÃÂýõÃÂÃÂø úþüÿûõúàôþúÃÂüõýÃÂþò ûøÃÂýþ ò ÃÂäà, ÃÂäæ.

ÃÂþÃÂûõ ÃÂþóþ, úðú ôþúÃÂüõýàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýþóþ þñÃÂð÷ÃÂð ñÃÂôõàýð ÃÂÃÂúðÃÂ, üþöýþ ÃÂðÃÂÿþÃÂÃÂöðÃÂÃÂÃÂàøü. ÃÂþÃÂÃÂôþú þñÃÂðÃÂõýøàò ÃÂäà ôûàÿþôðÃÂø ÷ðÃÂòûõýøàþÃÂÃÂðöõý ò ÃÂÃÂðÃÂÃÂÃÂà, âÂÂ256-äÃÂ.

Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г. о правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата могут использоваться для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (займу) для покупки или постройки жилья (в том числе и ипотечному). В 2019 году следующие крупные банки РФ принимают МСК на первый взнос:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• банк «Открытие»;
• Россельхозбанк;
• ДельтаКредит;
• Райффайзен банк;
• Альфа-Банк;
• и другие.

Прежде чем направить материнский капитал на первоначальный взнос, необходимо ознакомиться с условиями кредитной организации, некоторые банки устанавливают ограничения на использование МСК с этой целью.

Банк ВТБ. Первоначальный взнос, помимо материнского капитала, обязательно должен включать личные средства. Кроме того, маткапиталом можно оплатить не более 15 % стоимости жилого помещения, а собственными средствами нужно погасить не менее 10 %. При этом воспользоваться сертификатом для уплаты первоначального взноса в программе «Победа над формальностями» нельзя.

Газпромбанк. При предоставлении сертификата на МСК первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем до 5 %.

Промсвязьбанк. Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой до полугода. При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.

Банк «Открытие». С учетом средств МСК минимальный размер первоначального взноса может составлять 10 %.

Россельхозбанк. Первоначальный взнос может быть полностью выплачен материнским капиталом, если его сумма составляет:

• 10 % от стоимости объекта недвижимости;
• 15 % от цены первичного жилья.

ДельтаКредит. При использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10 % по сравнению с условиями стандартных программ банка.

Альфа-Банк. Если материнский капитал используется на первоначальный взнос, то не менее 5 % стоимости недвижимости заемщик должен погасить личными средствами.

Чтобы направить маткапитал на первоначальный взнос, сначала нужно обратиться в банк с требуемым перечнем документов для оформления кредита, а после подать заявление о распоряжении в органы ПФР.

Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то средства сертификата будут безналично перечислены кредитной организации в течение 1-го месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.

Список документов для получения маткапитала банком

Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов:

• заявлением-анкетой;
• удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
• подтверждением их места жительства (пребывания);
• документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
• сертификатом на средства МСК;
• справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.

Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

• заявление о распоряжении;
• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
• копию кредитного договора;
• копию зарегистрированного ипотечного договора;
• нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.

Меры по исправлению кредитной истории

• Самый простой и быстрый путь привести КИ в более-менее хороший вид, достаточный, чтобы банки одобряли кредиты – это оформление кредитной карты и активное использование кредитного лимита. Или же получение микрозаймов, которые выдают даже при плохой кредитной истории и своевременный их возврат. Оба эти варианта дают возможность улучшить кредитную истории, при условии, просрочки в прошлом были не более 120 дней, и они уже погашены.
• Еще один путь – это участие в специальной банковской программе улучшения КИ, например, «Кредитный доктор». В этом случае заемщик должен будет активно пользоваться несколькими банковскими продуктами, такими как кредитная карта и потребительский кредит. Обязательное условие – это своевременное погашение задолженности. В процессе прохождения программы, КИ постепенно улучшается, а вероятность получить ипотеку – растет.

Проверить исправлена ли ваша КИ можно через сайт БКИ, запросив отчет бесплатно 2 раза в год. Высокий показатель кредитного рейтинга будет означать, что кредитная история является хорошей.

Адреса и контактные данные Бюро Кредитных Историй

Наименование БКИ	№ Реестра	Адрес	Сайт	Телефон
АО «Национальное бюро кредитных историй»	077-00002-002	Москва, Нововладыкинский пр. д.8, стр.4	www.nbki.ru	+7 495 221-78-38
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»	077-00009-002	Москва, 2-й Казачий пер-к, дом11, стр.1	www.bki-okb.ru	+7 495 665-51-74
ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»	077-00010-002	Москва, Семеновская пл. д.7, к.1	www.rs-cb.ru	+7 495 609-64-24
ООО «Эквифакс Кредит Сервис»	078-00012-002	Москва, ул.Каланчевская, д.16, стр.1	www.equifax.ru	+7 495 967-30-91+7 495 790-73-31
АО «Северо-Западное бюро кредитных историй»	078-00007-002	Санкт-Петербург, ул.Профессора Попова, д.23	www.nwcredit.ru	+7 812 438-17-20
ООО «Бюро кредитных историй «Южное»	061-00013-002	Ростов-на -Дону, проспект Стачки, д.215б	www.ugbki.ru	+7 863 322-01-43
ООО «БКИ «Партнер»	012-00038-002	Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д.42, пом.1	www.bkipartner.ru	+7 8362 23-29-49
ООО «Межрегиональное Бюро Кредитных Историй»	072-00002-002	Тюмень, ул. Максима Горького, д.68, к.1	www.mbki.ru	+7 3452 39-02-73+7 3452 39-02-83
ЗАО «Приволжское кредитное бюро»	063-00004-002	Тольятти, ул.Фрунзе, д.14Б	www.volgabki.ru	+7 8482 70-80-06+7 8482 36-53-00
ООО «Поволжское бюро кредитных историй»	016-00006-002	Казань, ул.Университетская, д.22	www.pbki.ru	+7 843 238-71-88+7 843 238-71-22

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Топ-5 банков, работающих с материнским капиталом

Наиболее выгодным вариантом получить жилищную ипотеку под маткапитал остается  Сбербанк.

Условия кредитования следующие:

• Жилье, которое берется в кредит на средства Сбербанка, оформляется в долевую собственность между всеми членами семьи;
• Клиенты, у которых зарплатная карта не открыта в этом банке, должны предоставить справку о платежеспособности, а также документы, подтверждающие трудовую занятость, в том числе и для поручителя;
• В течение полугода после выдачи кредита семья должна обратиться в ПФР, чтобы зачислить всю сумму или часть материнского капитала для погашения задолженности перед банком.

Помимо стандартного набора документов, требуемых для программы ипотечного кредитования, семья должна предоставить:

• Государственный сертификат, подтверждающий оформление субсидии;
• Документ из ПФР об остатке на счету маткапитала.

Важно! По условия ипотеки в Сбербанке семья должна обязательно застраховать залоговое имущество на случай утраты, потери или повреждения в пользу банка на весь период погашения средств. Полис можно оформить онлайн.. Выгодное предложение есть и у банка “Открытие” по таким условиям:

Выгодное предложение есть и у банка “Открытие” по таким условиям:

• Кредит выдается на сумму до 150 миллионов рублей;
• Максимальный срок погашения — 20 лет;
• Минимальная ставка 7,95%, но она может быть повышена в зависимости от условий сделки;
• Быстрое рассмотрение заявки;
• Страхование жилья может быть у любого страхового брокера;
• Большое количество одобрений.

В Альфа банке кредит выдают максимум на 50 миллионов рублей, сроком до 30 лет с первоначальным взносом в 10%, ставкой от 8,09%. Если заемщик получает зарплату на карту Альфа банка он платит на 0,3% меньше. Решение принимается в течение 3 дней. Заявку можно подать онлайн.

В Россельхозбанке ипотеки выдаются под 9,5%. Банк участвует в программе государственной поддержки. Для подачи заявки нужен минимальный набор документов. Также предусмотрена программа рефинансирования.

Наиболее высокие ставки предлагает ВТБ — 9.7%. Чем больше квартира, тем меньше процентная ставка по кредиту. Банк также участвует в программе господдержки, что подразумевает снижение ставки до 5%, а также рефинансирование уже оформленного займа.

Применение материнского капитала для полного или частичного погашения ипотеки значительно упрощает покупку квартиры. Сертификаты принимают многие банки в России. Благодаря этой программе, тысячи семей уже улучшили свои жилищные условия.

Преимущества и недостатки ипотеки под материнский капитал

В России жилищный вопрос всегда стоял остро. Особенно тяжело в этом плане молодым семьям, чьего капитала пока недостаточно для самостоятельной покупки жилья. На это как раз рассчитаны социальные программы материальной поддержки: государство помогает россиянам, у которых родился ребенок, получить ряд льгот и финансовые привилегии.

Ипотека под маткапитал — это тот же ипотечный кредит, только с привлечением сертификата о материнском капитале.

Сертификат выдается в государственных органах, при этом обналичить его нельзя. Использование материнского капитала возможно только в определенных целях: например, в решении жилищного вопроса, получения образования, медицинского лечения и т.д. Схема выглядит следующим образом:

1. Мать проходит бюрократические проверки. После рассмотрения документов ей выдается сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
2. Далее родитель должен воспользоваться этим сертификатом по своему усмотрению — например, он может пойти по популярной программе «ипотека плюс материнский капитал»;
3. Банк получает от заемщика сертификат. Документ направляется в государственные органы. Если с договором кредитования и самим сертификатом все в порядке, государство перечисляет деньги банку или любой другой организации, куда обратился родитель;
4. Кредитор получает деньги, которые засчитываются клиенту в качестве первоначального взноса, частичного досрочного погашения или иной другой операции.

Соответственно, обналичить просто так маткапитал нельзя. Кроме того, прагматичное использование сертификата также осложнено по причине высокой степени бюрократизации в России. Отсюда можно вывести главные недостатки ипотеки под материнский капитал:

• Во-первых, придется значительно постараться, чтобы получить заветные 300-500 тысяч рублей. Государственные органы тщательно проверяют гражданина до того, как ему будет выдан мат. капитал;
• Во-вторых, далеко не все банки согласны принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по заему. Причина такого поведения очень проста: получить деньги по сертификату очень сложно из-за массы бумажной волокиты. В среднем на обналичивание требуется несколько месяцев, и не всегда у банка имеется столько времени, чтобы дождаться денег. Соответственно, банки, особенно маленькие, с большой неохотой принимают сертификаты. Так уж получилось, что жилье под маткапитал выдается только крупными организациями, сотрудничающими с государством — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.;
• Часто банки предлагают клиенту альтернативу: сертификат как первый взнос принят не будет, но банк согласен рассмотреть его как частичное досрочное погашение кредита. Таким образом можно уменьшить или срок действия кредитного договора, или сумму ежемесячного платежа. Минус заключается в том, что молодым родителям потребуется самостоятельно искать деньги на первый взнос, что очень непросто в нынешней экономической ситуации;
• Также нужно отметить, что купить квартиру на материнский капитал без ипотеки практически невозможно. Сумма, получаемая по сертификату, колеблется в коридоре 300-500 тысяч рублей. Этих денег не хватит на покупку недвижимости. Но маткапитал может быть использован для частичного погашения кредита или первого взноса.

Разумеется, у такой ипотеки имеются и свои плюсы, иначе не было бы такой статистики: более 70% супружеских пар, получивших сертификаты материнского капитала, реализовали его на покупку жилья в кредит. Преимущества следующие:

• Стандартная, а то и вовсе льготная процентная ставка. По законодательству РФ банкам запрещено увеличивать ставку только потому, что клиент желает внести некоторую сумму по ипотеке в счет сертификата. Некоторые банки, наоборот, уменьшают ставку для клиентов с маткапиталом, чтобы таким образом увеличить обороты предприятия;
• Реалии в нашей стране таковы, что привлечение маткапитала нередко является единственным возможным способом приобретения собственного недвижимого имущества. Это особенно касается молодых пар;
• Какой бы несущественной не показалась бы сумма в размере 300-500 тысяч рублей, все-таки эти деньги являются отличным подспорьем для только-только образованных ячеек общества.

Если резюмировать плюсы и минусы предложения вкратце, то можно сказать: да, с сертификатом не все гладко, и не факт, что он будет принят банком. Однако, дополнительные 300-500 тысяч рублей стоят некоторой беготни по государственным учреждениям и офисам кредитно-финансовой организации.

Какие условия оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке в 2021 году

Для того чтобы получить одобрение в предоставлении суммы, необходимо следовать правилом, соблюдение которых даст 100 % гарантию ее одобрения.

Как и любой банк, Сбербанк обращает внимание на доход заемщика. Доход должен быть стабильным и составлять определенную сумму, благодаря которой будет возможность выплаты кредит;
На последнем месте работы заемщик должен работать не меньше полугода
Обратите внимание, что некоторые банки основным условием выдвигают работу на последнем месте не меньше трех лет;
При оформлении ипотеки потребуется официальное подтверждение дохода, при этом учитывается любой доход, который является официальным;
У заемщика не должно быть собственного жилья;
После того как получена сумма на приобретение квартиры, жилплощадь должна быть оформлена в долевую собственность между всеми членами семьи;
Как и в предыдущие годы, в 2021 банк будет обращать внимание на кредитную историю и это условие обязательно

Ведь важно, чтобы сумма, предоставленная банком, была ему возвращена.

Кроме того, Сбербанк предлагает оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом материнского капитала на покупку, как вторичного жилья, так и нового строящегося. Клиенту не нужно идти в банк, всю необходимую информацию можно получить прямо на сайте банка. Отдельные привилегии банк предоставляет заемщику в том случае, если он является зарплатным клиентом банка.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ростове-на-Дону

• • Дополнительный офис «Ростовский»
  • Ростов-на-Дону, площадь Гагарина, 6/87
  • +7 863 268-82-50
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 10:00—17:00
• • Дополнительный офис Ростов-на-Дону
  • Ростов-на-Дону, переулок Журавлева, 30/55
  • +7 863 287-01-70, +7 863 287-01-71
  • Время работы:
  • понедельник-пятница с 09-00 до 19-30 перерыв с 13-00 до 14-00 суббота с 09-00 до 16-00 перерыв с 13-00 до 14-00
• • Доп.офис №5221/0349
  • Ростов-на-Дону, мкр. Северный, проспект Королёва, 9В
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:00 до 19:00Вт.:с 08:00 до 19:00Ср.:с 08:00 до 19:00Чт.:с 08:00 до 19:00Пт.:с 08:00 до 19:00Сб.:с 08:30 до 16:00
• • ДО «На проспекте Михаила Нагибина» в г. Ростове-на-Дону
  • Ростов-на-Дону, проспект Михаила Нагибина, 14/1
  • Время работы:
  • не обслуживаются
• • Универсальный
  • Ростов-на-Дону, улица Красноармейская, 120
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 9:00-18:00

Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал

Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

Схемы мошенничества с МСК довольно многочисленны:

• заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
• получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
• покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.

Не будем упоминать варианты, когда аферистами оказываются сами владельцы сертификатов, приобретающие жильё с целью его дальнейшей реализации.

И ещё несколько важных пунктов:

1. Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее, поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
2. Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства. Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
3. Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
4. Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.

Обязательным условием оформления договора с банком является страхование. Некоторым кредитным финансовым организациям достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

Другие фирмы требуют от клиента страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. В случае досрочного погашения долга вернуть оплаченную часть страховки не получится.

Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?

Использовать материнский капитал для банковского вклада под проценты нельзя, так как средства сертификата являются мерой государственной поддержки, которая предоставляется для распоряжения по направлениям, установленным ст. 7 закона № 256-ФЗ. Указанной статьей не предусматривается использование маткапитала в качестве денежных средств для банковского вклада. В 2019 году средства МСК можно направить на:

• улучшение жилищных условий семьи;
• оплату детского образования;
• формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
• оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
• получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.

В 2017 году в Государственную думу был внесен законопроект № 070471-6 «О строительных сберегательных кассах», который позволил бы, в том числе, использовать средства МСК в качестве строительного сберегательного взноса. Впоследствии владелец сертификата мог бы обратиться в сберегательную кассу для предоставления ему целевого кредита на улучшение жилищных условий.

Законопроект был отклонен по рекомендации Комитета по финансовому рынку, так как в нем не предусматривались особенности регулирования деятельности строительных сберегательных касс.

Пример расчета платежа по ипотеке, если первоначальный взнос маткапитал

Самым крупным и надежным банком России является Сбербанк. И он же предлагает одни из самых выгодных условий кредитования. С помощью материнского капитала в Сбербанке можно закрыть полностью или частично первый взнос по ипотеке.

Для расчета можно взять самый стандартный случай кредитования с такими условиями:

• Целевое назначение — покупка квартиры на первичном рынке недвижимости, то есть в новостройке;
• Кредит будет выдаваться в Москве;
• Стоимость квартиры 3 000 000 рублей;
• Первоначальный взнос, чтобы получить меньшую процентную ставку, будет составлять 600 000 рублей;
• Кредит будет выдаваться сроком на 7 лет.

Также у Сбербанка есть улучшенные условия кредитования, если владелец сертификата получает зарплату на их карточку

Будем считать, что она есть, и возьмем во внимание, что семья согласилась с условиями программы Страхования жизни и снизила конечную стоимость еще на 1%

Также можно взять самый позитивный вариант и предположить, что родители берут квартиру у застройщика, предлагающего скидку для семей, участвующих в этой программе. Предположим, что такая скидка равна 2.2%.

В таком случае банк может предложить 2,400 000 Рублей в кредит по процентной ставке в 6.5%. Это значит, что каждый месяц семья должна выплачивать минимум 35 624 рубля, а ее суммарный ежемесячный доход не может быть меньше 50 892 рубля.

Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты

Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.

К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.

Из 3 млн. семей, воспользовавшихся маткапиталом на начало 2015 для улучшения статуса жилья, 70% заявителей реализовывало свои проекты с помощью кредитных инструментов (в том числе – ипотечных договоров).

Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.

Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.

Выгодно ли погашать ипотечные кредиты материнским капиталом? Ответ – да, а чтобы не быть голословными приведём пример расчетов.

Для получения ипотеки под маткапитал семья заёмщика должна соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.

От заёмщиков требуется:

• наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
• стаж работы на текущей должности не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 3 года);
• безупречная кредитная история.

При оформлении учитывается только легальный («белый») доход заемщика. Жилплощадь, которая приобретается по ипотеке, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Сложность в том, что не все банки готовы работать с материнским капиталом, поэтому большого выбора у желающих воспользоваться сертификатом нет.

Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после предварительной беседы потенциального заёмщика с представителями финансовой организации.

Более подробно обо всех видах займов под материнский капитал, читайте в отдельной статье.

Смотрите ролик на эту тему:

Собираем документы

Согласование вопросов, связанных с применением сертификата, происходит через территориальное представительство ПФР. В рассматриваемой ситуации пакет документов включает:

• заявление получателя мат капитала на финансирование строительно-реконструкционных работ;
• сертификат (оригинал);
• удостоверения личности всех домочадцев;
• правовые документы на землю;
• строительная документация, если она необходима видами работ (подрядные соглашения, разрешения, сметы);
• кредитные договоры, графики платежей, подтверждения выплат, если привлечены кредитные деньги;
• если компенсируются расходы завершенного строительства – товарные и кассовые чеки, договора с подрядчиками и т. д.

Но сразу всех денег семья не получит. Половина требуемых средств выделяется после согласования заявления. Оставшиеся 50% перечисляются на банковский счет исполнителя после завершения строительства. При строительстве собственными силами деньги направляются на счет супруга, производящего работы.

Дом, возведенный на семейный сертификат, должен соответствовать категории капитальной жилой постройки. После проведения всего комплекса работ семья должна действительно улучшить условия своего проживания.

Материнский капитал и покупка жилья:

Поделитесь записью

Обсуждение: есть 1 комментарий

1. Иван says: 31.12.2018 в 22:23

   В данной ситуации многое зависит от фирмы-подрядчика. Сложно найти компанию, которая сможет предоставить всю необходимую документацию надлежащего вида, да еще и согласиться на окончательную оплату только после сдачи объекта.

   Ответить

Документы для получения ипотеки под маткапитал

Перечень документов для оформления ипотеки в каждом банке разный. Перед подачей заявки на получение кредита лучше уточнить его на сайте выбранной кредитной организации или узнать у сотрудника банка по телефону. Примерный список документов выглядит следующим образом:

1. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
2. Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из Пенсионного Фонда (документ считается действительным в течение 30 дней с момента выдачи).
3. Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
4. Анкета-заявка от заемщика и созаемщика.

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности заемщика потребуются:

• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи) для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика;
• документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости.

Если заемщик не подтверждает свои доходы и трудовую занятость, ему нужно предоставить дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет, страховое свидетельство и т. д.).