Денежные реформы и деноминация в россии

Возможные негативные последствия деноминации

Если момент времени для проведения деноминации выбран правильно, то большая часть проблем возникающих в её процессе носит исключительно психологический характер. Люди неосознанно противятся тому, что приходится обменивать купюры большего достоинства на денежные знаки существенно меньшего номинала. Подсознательно это воспринимается ими, как очередной грабёж со стороны государства

Именно поэтому, так важно предварять деноминацию мощной информационной подготовкой, а на этапе её проведения, обеспечить своевременную поставку новых денежных знаков в кассы и банкоматы, а также максимально упростить процедуру обмена, не допуская очередей, распространения панических настроений и создания ажиотажа

Иначе могут возникнуть
панические настроения связанные с
опасениями того, что все деньги не
удастся вовремя обменять (либо не хватит
отведённого времени, либо государство
откажется выполнять взятые на себя
обязательства). Паника может привести
к скупке иностранной валюты и ряда
товаров и, как следствие этого, к росту
цен.

Кроме этого, деноминация
предполагает определённое увеличение
затрат со стороны населения. Это связано
с тем, что после отбрасывания нулей,
продавцы будут округлять цены в большую
сторону. Например, бутылка молока до
деноминации стоившая 47550 рублей, после
неё должна оцениваться в 47 рублей 55
копеек, но эту цену, скорее всего, округлят
до 48 рублей. А кроме этого, «подешевевшие»
на порядок ценники будут стимулировать
людей на большее число покупок. Чисто
психологически расставаться с купюрой
в 50 рублей, проще, нежели с купюрой в
50000 рублей (даже если они теперь и имеют
равную стоимость).

Однако, все эти явления будут носить временный характер, они будут наблюдаться ровно то количество времени, которое потребуется населению для того чтобы обменять свои деньги и привыкнуть к новому порядку цен.

Если же деноминация будет проведена преждевременно, до того, как ситуация в экономике должным образом стабилизируется и темп инфляции не упадёт хотя бы до 12% в год, то её последствия могут быть куда как более плачевными. В этом случае, процессы инфляции в стране могут быть подстёгнуты паническими настроениями населения и вновь выйти из под контроля. При этом, затраты государства на проведение данной реформы, не только окажутся неэффективными, но ещё и усугубят и без того критическую ситуацию в экономике страны.

Вы можете поделиться этой статьёй на своей странице в соцсетях:

Словарь трейдера

olegas ›

Торгую га финансовых рынках с 2008 года. Сначала это был FOREX, затем фондовая биржа. Сначала занимался преимущественно трейдингом (краткосрочными спекуляциями на валютных рынках), но сейчас все больше склоняюсь к долгосрочным инвестициям на фондовом рынке. Хотя иногда, дабы не терять форму и держать себя в тонусе, балуюсь спекуляциями на срочном рынке (фьючерсы, опционы). Пишу статьи на сайт ради удовольствия.

Победить страх

По словам Дубинина, деноминацию 1997 года планировали как способ изменения отношения граждан к денежной политике государства. Однако менялось оно не сразу, первое время люди боялись предстоящей реформы. Подобная реакция вполне объяснима — в истории страны население не раз сталкивалось с фактической конфискацией денежных накоплений в той или иной форме.

«Люди привыкли к тому, что любой обмен денег — это попытка отобрать накопления у населения для решения якобы каких-то общегосударственных задач. Мы шли совсем другим путём», — объяснил RT экс-глава Центробанка.

Экономист Ирина Ясина, возглавлявшая в ту пору департамент общественных связей Банка России, в интервью агентству «Прайм» отметила, что, по данным первых социологических опросов, 90% населения боялось деноминации. «Нам нужно было добиться равнодушия граждан, не нужно было одобрения, а именно того, чтобы люди ничего не предпринимали — просто сидели дома», — цитирует «Прайм» Ясину.

Также по теме

Предсказали рост: МВФ ожидает восстановления экономики России уже в 2017 году

Экономический рост России в 2017 году восстановится до уровня 1,4% ВВП, в 2018 году этот показатель достигнет 1,5%. Такой прогноз…

Однако, по словам Игоря Николаева, опасения россиян довольно быстро развеялись. «В условиях сохраняющегося недоверия к действиям властей они, естественно, с опаской относились и к деноминации. Но инфляция сохранялась на относительно низком уровне в первой половине 1998 года, и люди убедились, что, действительно, технически три нуля зачеркнули — и ничего страшного не случилось», — рассказал RT Николаев.

Убедить людей в том, что новая денежная реформа не только не страшна, но и полезна для экономики России, удалось во многом благодаря правильно проведённой социальной рекламе, в которой известные артисты — Алла Пугачёва, Алексей Баталов — говорили, что деноминация не окажет негативного влияния на жизнь населения. К тому же изображения на купюрах сохранили прежними — они отличались лишь меньшим количеством нулей и новыми степенями защиты. Зато появились новые монеты: рублёвые с изображением двуглавого орла и копеечные с Георгием Победоносцем.

По словам экспертов, копейка была предметом особых споров в Центробанке: одни говорили, что на неё ничего не купишь, поэтому и необходимости в ней нет, другие приводили в пример американский цент, который не утратил популярности. В итоге копейку было решено оставить, и впоследствии ей даже были посвящены отдельные рекламные ролики.

Деноминация на территории России и СССР

Согласно историческим сводкам, на территории России финансовые реформы проводились четыре раза. Первая деноминация была проведена вскоре после окончания Второй Мировой войны. Вторая деноминация произошла в тысяча девятьсот шестьдесят первом году. Третья финансовая реформа была произведена в тысяча девятьсот девяносто первом году, после «развала» СССР. Многих людей интересует вопрос, в каком году была деноминация рубля в России? Данная финансовая реформа в последний раз проводилась в тысяча девятьсот девяносто восьмом году.

Десять лет назад, появилась первая волна слухов о проведении новых финансовых реформ

Важно обратить внимание, что данные действия осуществляются только в случае финансового кризиса. Для инициации процедуры требуется Указ Президента. Также многих людей интересует вопрос о том, имеет ли деноминация рубля свои специфические отличия от финансовых реформ других стран

По словам экспертов, многие люди в эпизоды деноминации смогли приобрести недвижимость и выплатить кредиторские задолженности, благодаря проведению этой процедуры. Сделать однозначный вывод о том, негативно или положительно влияет деноминация на экономику — довольно сложно, поскольку необходимо учитывать множество различных факторов

Также многих людей интересует вопрос о том, имеет ли деноминация рубля свои специфические отличия от финансовых реформ других стран. По словам экспертов, многие люди в эпизоды деноминации смогли приобрести недвижимость и выплатить кредиторские задолженности, благодаря проведению этой процедуры. Сделать однозначный вывод о том, негативно или положительно влияет деноминация на экономику — довольно сложно, поскольку необходимо учитывать множество различных факторов.

Согласно мнению экспертов, для российского рынка более целесообразна деноминация, при которой рубль сокращает свой номинал в тысячу раз. Проведение этой процедуры становится причиной «утяжеления» национальной валюты. Сокращение номинала денежных единиц менее, чем в тысячу раз, может не дать должного эффекта. Сокращение в десять тысяч раз может привести к тому, что рубль сравнится с национальной валютой Англии, которая по праву считается одной из самых тяжелых валют. Сокращение нулей может привести к округлению цен, что отразится на стоимости товарной продукции и услуг, так как увеличится сама стоимость денежных единиц.

Рассматриваемый процесс является одной из самых выгодных экономических реформ для каждой страны. Даже с учетом того факта, что подготовка к выпуску новых денежных единиц потребует масштабных капиталовложений, у государства появляется шанс использовать современные способы их защиты от изготовления фальшивок. Нужно отметить, что данный процесс может растянуться на длительный срок, во время которого будут действительными как новая, так и старая валюта. В этой ситуации, банковские организации являются одним из непосредственных участников финансового оборота.

Смысл деноминации

Чтобы корректно понимать новости и прогнозы экономистов, целесообразно разобраться с вопросом «что такое деноминация рубля простым языком». Деноминацией валюты называется процесс, в ходе которого меняется нарицательная стоимость денежных знаков и происходит замена купюр (монет). Например, правительство может объявить, что номинал всех купюр сокращается в десять/сто/тысячу раз.

Этот процесс всегда проводит правительство страны и центральный банк — он не происходит «сам собой». Причиной деноминации, как правило, является продолжительная высокая инфляция. Смысл применения этой меры — необходимость стабилизировать валюту, упростить денежные расчёты. Это простыми словами способ «откинуть ненужные нули», которые упростят банковские и все другие денежные операции.

В зависимости от скорости проведения различают две разновидности деноминации:

1. Быстрая. Длится всего несколько недель. Население не успевает обменять все денежные средства, поэтому обновления воспринимаются болезненно, могут привести к утрате накоплений.
2. Долгая. Несколько месяцев и даже лет. Новые купюры поступают в обращение вместе со старыми, а вторые постепенно выводятся из оборота. Для населения практически безболезненна и незаметна.

При деноминации номинальная стоимость денег сокращается на 1 или несколько порядков: в 10, 100 или 1000 раз

Условия деноминации

Главное условие, при котором правительству страны приходится прибегать к деноминации, это гиперинфляция. У неё может быть множество причин: от непродуманного выпуска ни чем не обеспеченных купюр до активного вывода денег из оборота на банковские счета. Деноминации предшествует долгий рост цен: к стоимости каждого товара ежемесячно (а иногда и ежедневно) добавляются новые нули. Это усложняет товарно-денежные отношения. Населению приходится использовать всё больше купюр даже для самых простых покупок.

Производство новых ни чем не обеспеченных купюр имеет весьма печальные перспективы вроде роста цен и гиперинфляции. Поэтому в определённый момент правительству приходится прибегать к деноминации: чтобы сократить массу денежных купюр, упростить товарно-денежные отношения и стабилизировать национальную валюту.

Негативные последствия

Мы выяснили, что деноминация денежной массы — инструмент правительства и центрального банка в финансовой политике. С помощью него можно регулировать и стабилизировать национальную валюту. Но граждан гораздо больше интересует не условная стабильность рубля, а возможные последствия. Чем грозит деноминация обычному гражданину?

Многие производители воспринимают эту меру как возможность повысить цены. То есть, сама деноминация никак не связана с ростом цен, но производители используют её как возможность для этого. Более неприятным последствием станет удорожание зарубежной валюты. Вместе с долларами и евро подорожают все заграничные товары. Тяжело придётся гражданам, имеющим валютные кредиты или долги — расходы на их погашение возрастут.

Если у гражданина есть накопления в старой валюте, а деноминация происходит быстро, вполне можно не успеть обменять их и потерять сбережения. Известия о деноминации вызывают волнение среди граждан, поэтому одним из последствий может стать активное изъятие денег из банков, непродуманные покупки с целью обменять «старые деньги» на любые материальные ценности. Это дестабилизирует обстановку в обществе и в целом негативно сказывается на экономике страны.

В Венесуэле инфляция сейчас достигла таких масштабов, что даже при обычной покупке в магазине требуется несколько мешков денег

Что же такое деноминация и девальвация рубля?

Простыми словами

Девальвация – это обесценивание, «просадка» валюты государства по отношению к другим валютам. Основной причиной девальвации являются проблемы во внутренней экономике страны (могут быть и другие факторы).

В отличие от девальвации, деноминация не свидетельствует о каких-либо изменениях стоимости валюты. Деноминация — это назначение нового номинала. При деноминации покупательная способность валюты относительно других не меняется.

Деноминация рубля  — это косметическая процедура, которая никак не изменит покупательскую способность россиян. Если у вас раньше была зарплата 100 000 и вы отдавали за хлеб 50 рублей, то когда ваша зарплата превратится в 10 000 рублей хлеб будет стоить 5 рублей.

Анастасия Кошелева, главный редактор портала Investing.com, Россия

Другими словами, деноминация – это финансовая реформа, в ходе которой происходит «срезание нулей» и, как следствие, старые купюры меняются на новые.

«Сталинские портянки», или деноминация с конфискацией

В СССР послевоенная деноминация проводилась в рамках полноценной денежной реформы, которая хотя имела очевидные признаки конфискационного характера, но организована была так, чтобы минимально затронуть интересы большинства.

Порядок обмена старых денег на новые, и условия переоценки денежных вкладов в сберкассах и Госбанке определило постановление Совмина СССР от 14 декабря 1947 года «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары», которое появилось в декабре 1947 года. Обмен наличных бумажных денег проводился следующим образом: 10 старых рублей меняли на один новый, монеты оставались в обращении. Вклады до 3 тысяч рублей обменивались по курсу один к одному. Но вклады от 3 до 10 тысяч рублей сокращались на одну треть суммы, а у вкладов свыше 10 тысяч рублей изымалась уже половина суммы.

«Сталинские портянки» – народное название бумажных денег с 1948 года. Банкноты были большого размера, поэтому их приходилось несколько раз складывать, чтобы поместить в карман или кошелек. Напротив, банкноты, которые ввели в оборот в ходе денежной реформы 1961 года, из-за малого размера прозвали «хрущёвскими фантиками».

Но момент проведения сталинской деноминации значительная часть сбережений граждан находилась в различных облигациях займов предвоенных, военных и послевоенных лет – они были выпущены государством для восстановления и развития народного хозяйства. По займам был установлен следующий порядок обмена: облигации массовых займов обменивались на облигации нового займа в соотношении 3:1, облигации свободно реализуемого выигрышного займа 1938 г. — в соотношении 5:1, а облигации займа 1947 г. переоценке не подлежали.

Отношение к реформе в советском обществе было двойственным. По информации, которую собирали органы госбезопасности, количество недовольных обменом было заметно выше в регионах с высокими доходами. Фактическое изъятие значительной части вкладов, десятикратное уменьшение покупательной способности имевшихся на руках денег, обесценение и продление сроков облигаций займов – всё это ярко показывает конфискационный характер реформы, подчёркиваемый коротким – двухнедельным – сроком обмена. Однако для людей, живущих «от зарплаты до зарплаты», ситуация не была такой уж катастрофичной. Пострадали, в первую очередь, те, у кого были заметные накопления, и кто предпочитал держать сбережения дома в виде наличных, а не в сберегательной кассе.

Авторы монографии «Денежная реформа 1947 года и ее роль в восстановлении народного хозяйства СССР» отмечают, что согласно данным Госбанка, 82% вкладчиков, хранящих свои деньги в сберкассах и Госбанке, не пострадали от переоценки, поскольку имели вклады до 3 тыс. руб. Львиная доля (61%) потерь легла на владельцев крупных вкладов (более 10 тыс. руб.)

Как бы ни оценивать конфискационное содержание денежной реформы 1947 года, следует признать, что она привела в порядок расстроенное войной денежное обращение страны. Без проведения денежной реформы было невозможно отменить карточную систему и наладить торговлю по единым государственным ценам. Реформа позволила перейти к политике снижения цен на товары первой необходимости.

Интересно, что обмен денег 1947 года не содержал существенной части понятия деноминации – а именно изменения нарицательной стоимости денежной единицы, попросту говоря её покупательной способности, поэтому некоторые специалисты не считают реформу 1947 года собственно деноминацией в отличие от деноминации 1961 года.

В полной мере реформа 1947 года завершилась к 1950 году выходом Постановления Совета министров СССР от 28 февраля 1950 г., которое отменило привязку к доллару и перевело рубль на постоянную золотую основу. Появлялся общий рынок со странами Совета экономической взаимопомощи (СЭВ), созданного в 1949 году, а также с Китаем, Монголией, Северной Кореей, Вьетнамом и рядом развивающих стран. В основе взаимных расчетов был рубль СССР. Этот рынок не был привязан к доллару, а значит, свободен от политического влияния США.

Девальвация рубля: что это такое простыми словами

Основными причинами, вызывающими падение стоимости национальной валюты, являются:

• снижение уровня валового внутреннего продукта;
• уменьшение покупательской способности населения;
• существенное снижение количества импортных товаров на рынке;
• неоднозначная экономическая ситуация в государстве.

Девальвация рубля в России приводит к серьезному падению доверия населения к национальной валюте. Однако, существуют случаи, когда девальвационные процессы могут сыграть на руку государству.

Наиболее очевидные преимущества девальвации национальной валюты – это:

• сокращение золотовалютного запаса, подкрепляющего валюту;
• увеличение спроса на товары отечественного производства;
• развитие доселе запущенных индустрий промышленности.

Таким образом, девальвация может носить как негативный, так и позитивный характер. С точки зрения простых граждан, падение национальной валюты есть ничто иное, как подорожание иностранных товаров. С государственной точки зрения подобное явление может серьезно освежить экономику и дать толчок ранее невыгодным отраслям производства.

Связь между девальвацией и экспортом нефти.

Мнение противников идеи деноминированного рубля

Финансовый мир разделился в обсуждении на два лагеря – противников и сторонников деноминации, однако обычным гражданам идея деноминированных рублей вспоминается в связи с сотнями процентов инфляции, полнейшей чехардой с ценами и зарплатами во второй половине 90-х.

Отрицательное восприятие со стороны населения может довести до непредсказуемого иррационального поведения, панике на валютном рынке. Сейчас темпы инфляции не позволяют сравнивать ситуацию с 90-ми годами, а деноминация предполагает резкое обрушение национальной валюты и проблемы бизнеса в связи с перенастройкой системы расчетов.

Центробанк посчитал недостаточно обоснованным мнение о деноминированном рубле. Некоторые эксперты высказывались против, хотя бы из-за того, что на проведение деноминации потребуются дополнительные затраты, чрезмерные для текущего момента.

По словам Разуваева, расходы на проведение деноминации должен взять на себя Банк России. Затраты не такие большие, как считают некоторые. На печать банкноты будет затрачено 0,6-2,0 рублей.

Обнуление ценников с деноминированными рублями позволит вернуться к расчетам за копейки. Например, вместо 30 рублей бутылка воды будет стоить 30 копеек, а проезд в метрополитене – 50 копеек. К российской валюте вернется доверие, а в кошельках появятся снова монеты.

Черты религиозной деноминации

Говоря о деноминации в контексте объединения, сочетающего черты церкви и секты, необходимо иметь понятие о том, что именно позаимствовала деноминация у тех и у других.

Секта обычно признает только ту веру, которую исповедует, отрицая все остальные. Деноминация же веротерпима, признавая другие религии и верования, что объединяет ее с церковью. Кроме того, от церкви деноминация позаимствовала иерархию и ее открытый тип по отношению к окружающему миру. Она признает возможность спасения души при достаточной вере человека.

В то же время существует данная конфессия относительно недолгое время, как и секты. С сектой ее связывает также активная религиозная деятельность, противопоставление себя церкви.

В структуре религиозной деноминации различают вертикальную систему подчинения и горизонтальную систему распределения обязанностей.

Существует некоторая противоречивость в том, что конфессия признает равенство всех ее членов, и в то же время внутри нее есть разделение на элиту и простых членов сообщества. Элита имеет широкие полномочия и возможности.

Цели и условия проведения деноминации

Деноминация призвана изменить стоимость денег.

Термины и определения

Деноминация (от лат. denominatio — переименование) — изменение нарицательной стоимости денежных знаков после гиперинфляции с целью стабилизации валюты и упрощения расчетов.

В ходе деноминации происходит обмен старых денежных знаков на новые, имеющие, как правило, меньший номинал. При этом старые денежные знаки могут изыматься из обращения:

• в течение нескольких недель, что приводит к обмену не всей имеющейся на руках денежной массы;
• в течение года или нескольких лет, когда старые деньги ходят одновременно с новыми и постепенно изымаются из обращения.

При деноминации государство избавляется от лишней денежной массы. Сразу изменяются и размеры заработной платы, пенсий и стипендий, цены в магазинах, стоимость оказываемых услуг, пересчитываются тарифы.

Деноминация, как правило, производится, когда в обращении оказывается слишком много денег. Государству приходится выпускать все более крупные купюры, деньги мелкого номинала становятся невостребованными, но при этом убирать их из обращения нельзя. В результате процесс оборота денег становится сложным из-за слишком больших чисел.

Когда Национальный банк и правительство инициируют проведение деноминации, они традиционно преследуют следующие цели:

• сокращение расходов на выпуск новых купюр (одновременно с выпуском новых денег большого номинала приходится постоянно обновлять мелкие купюры);
• упрощение расчетов;
• выявление скрытых доходов (т. к. людям приходится обменивать все деньги, они вынуждены для обмена доставать все свои сбережения в наличной форме);
• укрепление национальной валюты.

Обратите внимание

Проведение деноминации осуществляется в следующих условиях:

• в стране произошла гиперинфляция, т. е. количество денег увеличилось настолько, что ими стало неудобно пользоваться;
• кризис миновал, т. е. экономическая ситуация стабилизировалась, инфляция не превышает 12 %, банки начали выдавать кредиты в условиях более мягкой денежно-кредитной политики.

Только в этом случае можно проводить деноминацию, иначе она может негативно отразиться на экономике страны и психологическом состоянии людей.

Если правительство проведет деноминацию в неудачное время, темпы инфляции могут вновь увеличиться, что приведет к повторному обесцениванию национальной валюты.

Когда же деноминация проводится вовремя, она не оказывает никакого негативного влияния на благосостояние населения, а только положительно сказывается на экономике страны.

Возможные риски и минимизация потерь

Какую-то часть испытываемых трудностей населения при проведении деноминации можно отнести к сфере психологии или общего настроения. Другие проблемы могут связываться с техническими и организационными сбоями при замене денежных купюр:

• возникают опасения и распространяются панические слухи, что внезапно прекратят обменивать старые деньги, начнутся трудности с расчётами или проблемы с получением наличности в банках. Паникёры быстро избавляются от наличных денег, приобретая товары или валюту, тем самым поднимают стоимость товаров и курс иностранной валюты;
• в первые дни реформы население растеряно, в банковских учреждениях и предприятиях торговли возникают очереди;
• ещё одной психологической проблемой является то, что после большого номинала старых купюр, цены на деноминированных ценниках кажутся мизерными и потребитель начинает покупать больше;
• предприятия торговли при уменьшении номинала цен, производят округление в большую сторону, и расходы, хоть ненамного, но возрастают;
• при проведении денежной реформы нужно готовиться к тому, что при перенастройке программного обеспечения возможны сбои в работе банковских организаций, при осуществлении платежей, при оплатах за мобильную связь, через интернет или расчётах с пластиковой карточки;
• после нормализации деятельности банков не помешает проверить состояние депозита или карточного счёта;
• имеется вероятность того, что не во всех банкоматах будет наличность в купюрах нового образца;
• эксперты рекомендуют не паниковать перед денежной реформой, но если есть желание распределить риски, можно вложить средства в недвижимое имущество или в пакет различной твёрдой валюты;
• автомобиль считается плохим вложением денег, так как быстро теряет стоимость. Золото целесообразно приобретать для долгосрочных вложений (на несколько лет или десятилетий).