Упрощенная процедура банкротства физлиц в мфц

Участники процесса

Воспользоваться быстрым способом, чтобы закрыть свою деятельность могут юридические лица любой организационно-правовой формы: ООО, ЗАО, ОАО, финансовые организации и т. д.

Что касается индивидуальных предпринимателей: они прекращают свою работу, только проходя полную процедуру банкротства.

Как установлено законодательством, упрощенное банкротство применимо для двух категорий субъектов:

• отсутствующего должника;
• ликвидируемого должника.

Отсутствующий должник

Получить статус отсутствующего должника юрлицо может только в том случае, если:

• оно полностью прекратило работу;
• у него на балансе отсутствует имущество;
• его руководителей невозможно найти.

Соответственно, начать процедуру банкротства предприятия некому. Поэтому соответствующее заявление о прекращении деятельности могут подавать:

• кредиторы предприятия;
• фискальная служба или другой уполномоченный орган;
• прокурор.

Во время судебного заседания принимается решения о назначении конкурсного управляющего, который должен с помощью рассылки писем предупредить всех кредиторов о начале процедуры банкротства. Последние имеют не больше одного месяца, чтобы выставить управляющему свои требования.

Если во время процедуры будет обнаружено имущество, которое принадлежит должнику, тогда арбитражный суд своим постановлением может остановить упрощенную процедуру ликвидации, заменив ее на стандартную.

Упрощенная процедура при статусе отсутствующего должника может применяться:

• когда сразу понятно, что имущества юрлица будет недостаточно для покрытия всех судебных расходов;
• местоположение руководителей компании или ее владельца (учредителей) неизвестно;
• если в течение года по счету фирмы не проходили какие-либо операции;
• при наличии других признаков, которые явно указывают на то, что предприятие не осуществляет деятельности.

Ликвидируемый должник

Эта процедура применима к юрлицам, у которых недостаточно имущества для погашения обязательств перед кредиторами.

Сам процесс ликвидации в этом случае имеет такие особенности:

• Сначала на общем собрании выбирается ликвидатор, который получает полномочия предоставить соответствующее уведомление в регистрирующие органы, а также уведомить всех кредиторов о процедуре банкротства:
  1. нужно заметить, что если нехватка имущества была выявлена до формирования ликвидационной комиссии, тогда компания будет закрываться по стандартной процедуре;
  2. начать процедуру ликвидации можно не только по заявлению ликвидатора, этот документ может предоставить конкурсный кредитор.
• Затем во время судебного производства рассматривается заявление о банкротстве, принимается соответствующее решение с открытием конкурсного производства сроком на 6 месяцев, назначается конкурсный управляющий, на которого возложены обязанности по публикации всех сведений о деле в государственных специализированных изданиях.
• Конкурсный управляющий должен провести полную инвентаризацию имущества должника, которое затем реализуется, а за полученные деньги погашаются требования кредиторов в порядке очередности. Если ни денег, ни имущества не было найдено, то по окончании процедуры все требования кредиторов считаются выполненными;
• После чего в суде рассматривается отчет о выполненной работе и выносится решение о завершении банкротства, на основании которого из госреестра изымают сведения о фирме.

Новая модель торгов

Планируется, что торги по реализации имущества будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены. То есть цена на имущество может падать ровно до того момента, когда кто-то из желающих вызовется это имущество купить.

Как только такая заявка поступает в систему, то фиксируется минимальная цена желающего купить, а далее торги начинаются с новой отсечки. Цена на имущество начинает повышаться. Сделано это для того, чтобы заинтересованные лица не сбивали цену и не покупали квартиры, машины, заводы и пароходы банкрота за бесценок.

Поправки начнут действовать по истечении года со дня опубликования закона в «Российской газете». Проект предусматривает множество переходных положений.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

• реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
• физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
• стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
• кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
• после реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

К сведению

Скрывать какое-либо имущество не имеет смысла: эти сведения будут проверяться. А при обнаружении факта сокрытия должнику грозит ответственность.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

4. Оценочные мероприятия

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

К сведению

Но надо понимать, что сам управляющий не заинтересован занижать оценку, ведь он получает процент от продаж собственности.

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

7. Проведение торгов

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Порядок оформления банкротства по упрощенной процедуре ликвидируемого должника

Для проведения упрощенной процедуры банкротства установлены определенные сроки. Она проводится на основании решения арбитражного суда, заявление в который должно быть подано не позднее, чем на 10-й день после принятия решения о ликвидации предприятия.

Для заявления требований кредиторами также установлены сокращенные сроки, которые составляют всего 60 дней с момента публикации о ликвидации в «Вестнике государственной регистрации».

Сроки проведения упрощенной процедуры банкротства составляют от полугода до 9 месяцев для ликвидируемого и отсутствующего должника.

Для физических лиц

Индивидуальные предприниматели, согласно Федеральному Закону «О несостоятельности физических лиц» также имеют право на ликвидацию своего предприятия через процедуру банкротства, что позволит им списать часть невыплаченных долгов перед небюджетными организациями.

Порядок упрощенной процедуры банкротства гражданина, когда принят вопрос о закрытии предприятия:

• подготовка пакета документов;
• подача заявления в суд;
• судебный процесс и признание физического лица ИП банкротом.

Важно, что при несостоятельности физического лица реализуются все активы, которые были задействованы в осуществлении предпринимательской деятельности с целью погашения кредиторских задолженностей. Также, если лицо осуществляло предпринимательскую деятельность не само, а нанимало рабочих, к обязательным погашениям задолженностей относятся расчеты по оплате труда

Также, если лицо осуществляло предпринимательскую деятельность не само, а нанимало рабочих, к обязательным погашениям задолженностей относятся расчеты по оплате труда.

Порядок проведения сокращенной схемы несостоятельности предприятия

Ликвидационные мероприятия компании по упрощенной процедуре банкротства юридического лица проходят в несколько стадий:

1. На собрании учредителей выносится решение о ликвидации организации. Назначается ликвидатор, который уведомляет ФНС о начале упрощенной процедуры банкротства фирмы. На основе полученного заявления налоговый орган заносит запись в ЕГРЮЛ о начавшемся процессе. С этого момента руководителем организации становится ликвидатор.
2. Ликвидатор размещает публичное уведомление о упрощенном банкротстве компании в СМИ и лично сообщает каждому кредитору, внебюджетным фондам и другим лицам о начавшейся процедуре.
3. Проводятся мероприятия по уточнению сведений об имеющемся имуществе компании. Для этого ликвидатор направляет запросы в налоговую службу, Росреестр, Роспатент и прочие органы, имеющие информацию об имуществе. С налоговой службой проводится сверка по налогам.
4. Одновременно в налоговую службу направляется промежуточный баланс, где указывается, что долги предприятия составляют свыше 300 тыс. рублей. На основании этого ликвидатор подает заявление о признании компании банкротом в арбитражный суд. Сделать это он обязан на протяжении 10 дней.
5. После рассмотрения заявления арбитраж признает юридическое лицо банкротом, происходит открытие конкурсного производства и назначение арбитражного управляющего. В процессе конкурсного производства управляющий опубликовывает информацию о признании компании банкротом в СМИ. Кредиторы вправе на протяжении 30 дней заявить о своих требованиях к компании-должнику. Арбитражный управляющий в процессе банкротства проводит инвентаризационные мероприятия имущества, удовлетворяет требования кредиторов, взыскивает дебиторскую задолженность, закрывает расчетные счета и отчитывается о совершенных действиях.
6. На основе полученной отчетности управляющего арбитражный суд выносит определение об окончании упрощенной процедуры банкротства юридического лица. Уже на основании этого налоговый орган исключает компанию-должника из реестра ЕГРЮЛ, выдает свидетельство о ликвидации. С данного момента все задолженности юридического лица считаются погашенными, в дальнейшем их взыскание становится невозможным.

Что показали первые 10 месяцев банкротства через МФЦ

По данным на начало августа 2021 года итоги 10 месяцев работы внесудебного банкротства, с начала сентября 2020 года по конец июня 2021 года, таковы — признать себя банкротами в упрощенном режиме сделали попытку почти 11 тыс. человек. Всего через МФЦ было подано и зарегистрировано на портале «Федресурс» 10 тыс. 961 заявление.

При этом 63% от общего числа поданных в МФЦ заявлений о признании банкротства были возвращены их владельцам. В цифрах это 6 тыс. 929 документов. По 37% от общего числа поданных заявлений, или по 4 тыс. 032 заявлений, было инициировано дело о признании гражданина банкротом.

К началу июля 2021 года уже завершилось 1 тыс. 679 дел, в ходе отведенных 6 месяцев на их проведение гражданам было списано 582 млн рублей долговых обязательств. По состоянию на конец июня 2021 года 57,8 % открытых дел еще продолжаются, так как не истек отведенный на возражения кредиторов период в 6 месяцев. Речь идет о 2 тыс. 331 деле.

Прекращены были всего 22 дела, или 0,6% от общего числа заявлений, поданных в МФЦ и признанных обоснованными. В 58% случаев на банкротство через МФЦ подавали мужчины, от них поступило 2 тыс. 342 заявления, в 42% — женщины, 1 тыс. 692 дела.

Чаще всего за эти 10 месяцев к банкротству через МФЦ прибегали физ. лица в возрасте от 46 до 64 лет, от этих граждан поступило 1 тыс. 403 обращения. Граждане в возрасте от 36 до 45 лет подали 1 тыс. 345 заявлений. Чуть более 1 тыс. документов — 1 тыс. 074 — подали должники в возрасте от 25 до 36 лет.

От граждан старше 65 лет поступило 136 обращений на признания банкротства в упрощенном порядке. И от молодого поколения до 25 лет — всего 74 заявления.

В итоге была списана задолженность на сумму 587 млн рублей. Общая сумма заявленных к списанию долгов превысила 1 млрд рублей, она составила 1 млрд 411 млн рублей. Для сравнения — согласно данным Федеральной службы государственной статистики (Росстат) номинальный объем ВВП в 2020 году составил 106 трлн 606 рублей. При этом напомним, что в ходе внесудебной процедуры очень большие долги списать нельзя. Потолок долга для подачи заявления в МФЦ — 500 тыс. рублей.

Разбивка по суммам задолженностей у должников, прошедших процедуру через МФЦ, выглядят следующим образом:

• В 38% принятых к рассмотрению заявлений (в 1 тыс. 550 случаев) сумма безнадежных задолженностей составляла более 400 тыс. рублей.
• У 1 тыс. 543 должников и примерно тех же 38% — сумма долгов находилась в пределах от 200 до 400 тыс. рублей.
• В 23% от общего числа заявлений сумма долга была до 200 тыс. рублей (это 939 случаев).

ТОП-5 лидеров списка упрощенки:

• Омская область — 253 банкротства
• Челябинская область — 193 банкротства
• Пермский край — 136
• Алтайский край — 134
• Краснодарский край — 133

Удивительно, но в число регионов-лидеров числу заявлений на внесудебное дело не вошли Москва, Санкт-Петербург и области этих столичных городов. Что является свидетельством того факта, что безнадежные долги у жителей этих регионов в целом больше, чем 500 тыс. рублей.

И о том, что приставы менее охотно закрывают дела по причине отсутствия у должников имущества. При этом Москва, Питер и области — традиционные лидеры по числу судебных банкротств.

Что происходит после удостоверения компетентным лицом описанных выше условий

После удостоверения компетентным органом соблюдения гражданином описанных выше условий и публикации о том сообщения в ЕФРСБ начинает течь срок внесудебного банкротства гражданина (по общему правилу 9 месяцев).

С момента такой публикации наступают, в том числе, следующие последствия.

1.      Вводится мораторий на удовлетворение должником требований, за исключением:

• требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
• требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• требований о выплате заработной платы и выходного пособия;
• требований о возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

2. Срок исполнения возникших до дня включения сведений в ЕФРСБ денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим, за некоторыми исключениями.

3. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за некоторыми исключениями.

4. Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина за некоторыми исключениями.

5. Гражданин в течение срока внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов и выдаче поручительств.

Стоимость банкротства. Во сколько обойдется процедура и кто будет платить?

Представленный закон о внесудебном банкротстве очень жестко регулирует процесс оплаты процедур. Если стандартное банкротство на 100% оплачивается инициатором, чаще всего — должником, то в новых версиях закона обязанность оплачивать банкротство с должника снята.

Статья 223.7. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина

1. Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг осуществляется без взимания платы.
2. Включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в соответствии с настоящим параграфом осуществляется без взимания платы.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Читать полностью

За что не надо будет платить:

• подача заявления;
• публикации в ЕФРСБ.

Закон не предусматривает выплату вознаграждений или оплату госпошлины за подачу заявления на банкротство в упрощенном порядке.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Частые вопросы

• Какое МФЦ выбрать для подачи заявления на упрощенное банкротство?

  В законе указано, что гражданин может обратиться в МФЦ по месту регистрации или жительства. Предпочтительнее выбрать МФЦ, в который вам будет ближе и удобнее обращаться.

• Когда МФЦ начнут принимать заявление на упрощенное банкротство?

  Новый порядок работает уже с 1 сентября 2020 года.

• Как правильно рассчитать сумму задолженности для упрощенного банкротства?

  По закону, лимит долга составляет 50 000-500 000 рублей в совокупности. То есть задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам, алиментам и другим видам платежей не должны в совокупности быть больше полумиллиона рублей. Если должник специально занизит реальный долг, задолженность могут не списать.

• Упрощенное и внесудебное банкротство это одно и тоже?

  Да, банкротство по новому закону № 792949-7 одновременно является бесплатным и упрощенным. Признать себя банкротом граждане смогут без судебных процедур, под контролем сотрудников МФЦ. Также им не придется платить за публикации или услуги финансового управляющего. Такая возможность стала доступной с 1 сентября 2020 года.

В чем отличия от стандартного признания несостоятельности

Классическая и упрощенная схема банкротства отличаются. Для стандартного признания несостоятельности характерно прохождение этапов:

• наблюдение — оценка ситуации и анализ целесообразности инициации процедуры;
• финансовое оздоровление — проводится при наличии шансов на восстановление платежеспособности на основании плана, ориентированного на сокращение расходов и на запуск производства в рамках имеющихся в наличии ресурсов;
• назначение управляющего компанией не из числа действующих руководителей, на которого возлагаются обязательства по ведению деятельности;
• конкурсное производство, инициируемое в случае, если предыдущие меры оказались безрезультатными.

Такой подход применяется в случае, если у компании нет шансов восстановления. По этой причине нерационально вкладывать деньги и тратить время на попытки сохранения организации на рынке услуг. Все этапы, характерные для классической схемы, игнорируются, в результате чего руководство сразу же распродает активы, чтобы раздать основную часть долгов в рамках конкурсного производства.

Время проведения процедуры и расходы на ее организацию сокращаются в два раза. Также уменьшается срок, в течение которого кредиторы могут предъявить требования.

Условия и требования

Заявителем по упрощенному банкротству физических лиц должен стать сам должник, либо само предприятие, если процесс инициирован юрлицом.  Подать заявление от юрлица уполномочен руководитель или учредитель компании, после чего назначается конкурсное производство. У кредиторов есть месяц, чтобы выставить свои требования в судебном порядке.

Основания для упрощения процесса для физических лиц:

1. Наличие просрочки от 3 месяцев.
2. Величина долга – до 500 тысяч рублей.
3. Наличие объективных причин.

Условия для упрощенного признания несостоятельности для организаций:

1. Доказанный факт отсутствия средств для исполнения претензий кредиторов.
2. Отсутствует руководитель организации, без возможности осуществлять дальнейшую деятельность для компании.

Банкротство в упрощенном порядке предусмотрено и для особых субъектов экономической деятельности (ипотечные агентства, например).

Условия для упрощенной процедуры банкротства

Рассчитывать на освобождение от финансовых претензий вправе должник, отвечающий установленным ч. 1 ст. 223.2 ФЗ №127 параметрам:

1. Просроченная задолженность и финансовые претензии суммарно не превысили 500 тысяч рублей.
2. Минимальная сумма невозвратного долга – 50 тысяч рублей.
3. Наличие вступившего в силу постановления о завершении производства согласно п. 4 ч. 1 ст. 46 законодательства об исполнительном производстве.
4. Отсутствие имущества, пригодного для расчетов с кредиторами (на момент обращения с заявлением и далее вплоть до получения статуса).

Важное обстоятельство, гарантирующее успешное прохождение процедуры, связано с выявлением и перечислением всех финансовых взысканий. Если какой-либо долг не попадет с общий список, кредитные претензии и право взыскания сохраняется

Какие долги входят общую задолженность по банкротству?

При подготовке к упрощенному варианту банкротства важно правильно определить сумму долга в пределах 500 тысяч рублей, указав все непогашенные обязательства, включая:

• кредиты, микрозаймы, иные виды кредитных продуктов вместе с набежавшими процентами, неустойкой, штрафами;
• остаток по кредитам, где должник выступал поручителем (даже если просрочек не имеется);
• непогашенные финансовые обязательства;
• налоговые взыскания.

Суммарный долг рассчитывают не по просроченной задолженности, а по всему непогашенному на момент обращения остатку.

Узнать информацию о задолженностях можно:

1. Через портал ГИБДД (по штрафным взысканиям).
2. Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru.
3. По базе открытых исполнительных производств на сайте ФССП (задолженность, находящаяся на исполнении).

Важно! Расчет суммарного долга выполняют на день, когда планируется подача пакета документации в МФЦ

Какие долги продолжат взыскивать?

В отличие от длительного и затратного способа признания финансовой несостоятельности через суд, по упрощенной схеме дело продлится не более полугода. Весь этот период на долг прекращают начислять пени и неустойки, не начисляют штрафы, не взыскивают указанную в заявлении задолженность в отношении конкретных кредиторов.

Исключение составят случаи по задолженности:

• о которой заявитель не упомянул в заявлении на внесудебное признание финансовой несостоятельности;
• выплаты по возмещению вреда здоровью, морального вреда;
• взыскание зарплатного долга и выходных пособий;
• алиментные платежи.

Требования к исполнительному производству

Чтобы пройти внесудебное банкротство физлица, должны быть выполнены 2 важных обстоятельства в процедуре:

1. Судебный пристав, который отвечал за принудительное взыскание долга по судебному решению, завершил производство по причине отсутствия имущества, годного для реализации в счет погашения задолженности. Исполнительный лист возвращается лицу, взыскиваемому сумму.
2. После завершения производства не возбуждено нового исполнения.

Уточнить, имеются ли открытые производства на исполнении, поможет сайт ФССП или портал государственных услуг.

Сведения о количестве банкротств в России

Отметим наиболее важные статистические показатели, связанные с банкротством физических лиц за первые 9 месяцев 2021 года:

• банкротами признано 137 тыс. 485 человек (в отношении них начата или даже уже закончена процедура реализации имущества);
• заявление признано обоснованным, введена реструктуризация задолженности — 24 тыс. 060 человек;
• утвержден план реструктуризации долгов — 237 человек;
• с октября 2015 года, когда процедура банкротства стала доступна для физических лиц, ее прошли уже 419 тыс. 765 человек.

Когда должнику правильнее всего подавать на свое банкротство? Закажите звонок юриста

Кто чаще подает на банкротство

В отличие от юридических лиц, на банкротство граждан обычно подают они сами, а не кредиторы. За первые 9 месяцев 2021 года с заявлениями на банкротство физического лица обращались:

• должники — 95.1% от общего количества дел;
• кредиторы — 3.8% от общего количества дел;
• ФНС — 1.1% от общего количества дел.

Указанные цифры объясняются очень просто. Банкротное дело может завершиться освобождением должника от обязательств, списанием долгов. Кредитор утратит право на взыскание, он потеряет свои деньги. Поэтому в большинстве случаев банкротство должника невыгодно для кредитора, так как шансы на возврат денег после реализации имущества минимальны.

В этом случае кредиторы вынуждают неплательщиков садиться за стол переговоров и начать выплаты. В противном случае — подают на банкротство, в ходе которого должник точно потеряет ипотечное жилье.

Статистика дел по регионам

В отчете Федресурса указано, сколько должников подавали на банкротство по разным регионам России. В перечень лидеров входят:

• Москва — 7 тыс. 402 человека;
• Московская область — 7 тыс. 315 человек;
• Краснодарский край — 6 тыс. 882 человека;
• Санкт-Петербург — 6 тыс. 86 человек;
• Самарская область — 5 тыс. 917 человек.

Меньше всего банкротов за первые 9 месяцев 2021 года в Ненецком автономном округе (1 человек), в Чукотском автономном округе (12 человек) и в Республике Ингушетия (74 человека).

Правда ли, что есть регионы, в которых судьи чаще всего принимают решения о несписании долгов? Спросите юриста