Процедура банкротства физического лица. пошаговая инструкция от юриста по банкротству

Порядок и процедуры

На проведение всех этапов банкротства в арбитражном суде требуется время. От принятия судом заявления до вынесения решения проходит от двух недель до нескольких месяцев.

Реструктуризация задолженности длится до четырех месяцев, а продажа имущества — до 6 месяцев. Также подготовка, сбор документов требует определенного времени. Разбирательство дел о банкротстве в арбитражном суде происходит в несколько этапов.

1. На первом этапе вам необходимо подготовить документы.
Федеральным Законом No 127 регулируется основной перечень документов. Но для
отдельных ситуаций могут понадобиться дополнительные справки. В собранной
документации должны содержаться сведения о долгах, сделках, имуществе

Важно
документально подтвердить свою несостоятельность. Если не хватит одного
документа, то дело могут прекратить

2. На втором этапе формируется вам нужно будет составить
заявление в арбитражный суд по месту жительства. Оно заполняется по специальной
форме, заранее ознакомьтесь с образцом. В нем вы должны указать наименование
судебной инстанции, свои персональные данные, прочие паспортные данные и
контакты для связи.

Еще необходимо составить документ, в котором будут указаны
данные об итоговой сумме долга, список кредиторов, имущество, информация о
банковских счетах.

3. На третьем этапе вы подаете заявление в суд любым из
способов:

• через Интернет онлайн;
• лично;
• по почте.

4. На последнем этапе происходит рассмотрение дела и
вынесение решения.

В таблице представим процедуру несостоятельности физического лица.

Процедура банкротства регулируется ГПК и специальным
законом. Можно разделить процесс на две стадии. На первом этапе происходит
разбирательство дела. Ко второй стадии относится сама процедура банкротства.

В других судах такого рода дела не рассматривают.
Единственным исключением из правил являются случаи коллегиального рассмотрения.

В процессе могут возникать арбитражные споры в деле о
банкротстве между отдельными участниками судебного разбирательства. Они
называются обособленными спорами.

Постановление арбитражного суда о несостоятельности

Судом выносится определение. На законодательном уровне может
быть несколько ситуаций:

• Признание
  обоснованности заявления.
• Отказ
  в рассмотрении.
• Закрытие
  дела.

В последнем случае судом принимается одно из возможных
решений:

1. Признать
   должника банкротом. Вследствие чего начинается процедура продажи
   имущества.  
2. Отказать
   в признании должника банкротом. Тогда в случае физ.лица принимается
   решение о реструктуризации задолженности.
3. Заключение
   мирового договора.

Решение

Стандартная форма решения арбитражного суда о банкротстве
должника включает:

• Подтверждение
  и признание факта банкротства.
• Информацию
  о начале конкурсного производства.
• Сведения
  о финансовом управляющем.

В некоторых случаях суд может отказать в установление факта
банкротства:

Если отсутствуют признаки финансовой несостоятельности.
Задолженность погашена до вынесения судом определения. Выявлен факт
фальсификации и преднамеренного банкротства.

Судом допускается решение об отсрочке по оплате долгов
сроком до 3 месяцев.

Сроки рассмотрения дела о банкротстве арбитражным судом

В законодательстве не прописан конкретный период для
арбитражного процесса в деле о несостоятельности. Но для отдельных этапов
указаны сроки. Судом выносится определение в деле о банкротстве в срок до семи
месяцев с момента принятия заявления.

Конкурсное производство длится год. Возможно продление срока
на полгода.

В случае банкротства физ.лиц, на реструктуризацию долга
уходит 4 месяца, на продажу имущества — полгода.

Справку арбитражного суда об отсутствии дела о банкротстве
вы можете получить в картотеке арбитражных дел. Чаще всего такая справка может
понадобиться юридическим лица, чтобы подтвердить свою платежеспособность. В
картотеке арбитражных дел Свердловской области можно узнать информацию как по
завершенным судебным делам, так и по делам, находящимся в производстве.

Обжалование определения о несостоятельности

По закону существуют определения о банкротстве физ.лиц,
которые возможно обжаловать в судебном порядке.

К ним относятся: отклоненное судом заявление либо
приостановления дела на любой стадии процедуры. Также может быть оспорено
постановление о подписании мирового договора.

Сроки обжалования определения о банкротстве арбитражного суда

Если законом предусмотрено обжалование определений, то вы
можете подать апелляцию в течение 10 дней со дня принятия решения. Определения,
не предусмотренные АПК РФ обжалуются в течение 14 дней.

Бланки (образцы) документов для признания банкротства физ. лица

Заявление о банкротстве (бланк) (44 кб.)

Заполненное заявление о банкротстве (образец) (731 кб.)

Опись имущества должника (бланк) (24 кб.)

Заполненная опись имущества (образец) (1761 кб.)

Список кредиторов и должников (бланк) (24 кб.)

Заполненный список кредиторов и должников (образец) (904 кб.)

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области (16 кб.)

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы (80 кб.)

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области (15 кб.)

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы (15 кб.)

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему (бланк) (24 кб.)

Получите бесплатную юридическую консультацию по банкротству прямо сейчас. Позвоните нам по телефону или напишите сообщение в форме онлайн-чата.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Какими способами реализуется процесс

Могут выбираться разные методы реализации процедуры банкротства физического лица. Пошаговая инструкция каждого варианта предполагает выполнение последовательных действий. Рекомендуется первоначально обратиться к юристу для получения актуальной консультации. Гражданином, у которого имеется множество кредитов и финансовые проблемы, может выбираться один из вариантов:

• Реструктуризация долга. Этот вариант идеально подходит для людей, обладающих личным имуществом, с которым они не желают расставаться. В этом случае требуется обратиться к кредиторам для изменения условий кредитования. Процедура реализуется через суд, причем длительность реструктуризации не должна быть больше 36 месяцев. Со всеми кредиторами формируется график платежей, на основании которого вносятся средства в счет уплаты долгов. Предлагается реструктуризация исключительно ответственным гражданам, которые столкнулись со специфическими финансовыми трудностями. Долг не должен быть слишком большим.
• Продажа имущества. Перед проведением процедуры следует тщательно изучить закон о банкротстве физических лиц. Кредиты, оформленные гражданином, придется возвращать в обязательном случае. Если у заемщика имеется личное имущество, то оно продается по решению суда на торгах. Полученные от этого процесса средства направляются на погашение кредитов. Если денег не хватит для погашения долгов, то остальная задолженность списывается. Процедура продажи имущества реализуется назначенным финансовым управляющим. По закону не может быть продано единственное жилье должника, а также его личные вещи или бытовые предметы.
• Составление мирового соглашения с кредиторами. Если имеются небольшие суммы долга, а при этом займы были оформлены у нескольких компаний, то сторонам целесообразно составить мировое соглашение. В суде оговариваются все нюансы возвращения долга, для чего учитываются оптимальные сроки возврата средств. Устанавливается порядок возвращения денег. Но после составления такого соглашения должник признается несостоятельным.

Перед тем, как оформить банкротство физического лица по кредитам, банк настаивает на применении реструктуризации, так как нередко за счет нее действительно гражданин справляется с имеющимися долгами без продажи своего имущества. Кредиторы самостоятельно вынуждены идти навстречу должникам, предлагая им более простые и доступные условия для погашения долга.

Предполагается, что в будущем будет введена процедура упрощенного банкротства. Она будет осуществляться через суд, но при этом не будет привлекаться финансовый управляющий. Это позволит значительно снизить расходы на проведение процесса.

Как проходит процесс банкротства физических лиц

Процедура банкротства физлица подразумевает под собой признание в официальном порядке неспособности физ лица в полной мере исполнять поставленные финансовые обязательства. Также это касается неспособности гражданина погашать задолженность перед кредиторами.

На процедуру погашения долга могут рассчитывать те граждане, чья задолженность по всем финансовым обязательствам составляет более 500 000 рублей. Просрочка по выплатам должна длиться не менее трех календарных месяцев.

Подать заявление с просьбой о проведении процедуры финансовой несостоятельности физического лица может как само задолжавшее лицо, так и его непосредственные кредиторы. Также подача заявления в суд о признании физ лица банкротом может осуществляться Федеральной налоговой службой Российской Федерации.

Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации четко определяет те случаи, согласно которым должник обязательно должен предоставить исковое заявление в арбитражный суд с просьбой признать его финансово несостоятельным. Так, физ лицо в судебном порядке обязано обратиться с соответствующим иском не позднее 30 календарных дней после того, как наступила ситуация, которую предусматривает закон в деле о банкротстве.

Далее могут быть назначены реализация имущества должника или реструктуризация возникшей у него задолженности. Рассмотрим отличия между этими процедурами.

Для того чтобы была назначена реструктуризация, а не реализация имущества, должны быть соблюдены следующие условия:

1. Лицо не признавалось финансово несостоятельным за последние пять лет.
2. Лицо имеет достаточный источник дохода.
3. План реструктуризации не создавался в течение последних восьми лет.
4. Срок наказания по возможному административному правонарушению должника в экономической сфере на момент обращения в суд истек.

Сроки и стоимость банкротства

Продолжительность процедуры во многом зависит от квалификации управляющего, сговорчивости кредиторов и других внешних факторов. В среднем процесс длится 9-12 месяцев, в идеальном случае до полугода. При большом количестве проблемных долгов – до полутора-двух лет.

Для начала процесса о банкротстве заявитель должен выплатить следующие суммы:

• Обязательная госпошлина для обращения в суд – 300 рублей.
• Аванс на депозит суда для оплаты услуг внешнего управляющего – 25 тысяч рублей.
• Размещение сведений в ЕФРСБ – 430 рублей.
• Оплата услуг сторонней юридической компании – по договоренности.

Минимально возможная стоимость банкротства – 30-40 тысяч рублей

С учетом вспомогательных расходов она может увеличиться в несколько раз, поэтому важно получить грамотную консультацию юриста, прежде чем обращаться в суд с исковым заявлением

Альтернативный вариант закона о банкротстве от «Справедливой России»

Проект закона о реформе системы банкротства юридических и физических лиц в России был внесен в Госдуму в июне 2021 года, в последний день работы депутатов прошлого созыва. Его автор — народный избранник VII созыва нижней палаты парламента Ирина Чиркова, партия «Справедливая Россия». Законопроект написан в качестве альтернативы официальным правительственным поправкам в закон «О банкротстве», которые были разработаны Минэкономразвития и внесены в Госдуму в мае 2021 года. Сейчас документ ожидает даты назначения первого чтения.

Совпадения и отличия двух вариантов законопроектов разобрал портал «Федресурс».

В отличие от варианта, предложенного в поправках правительством, депутат Чиркова намерена сохранить сложившиеся на сегодняшний день процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления в процедуре банкротства юрлиц. Согласно же предложениям правительства в ходе реформы должны сохраниться только две процедуры: реструктуризация долгов и конкурсное производство (ликвидация), по аналогии с процессами, которые допустимы при банкротстве физ лиц.

Государственно-правовое управление президента РФ (ГПУ) тоже считает идею отказа от процедур финансового оздоровления и внешнего управления ошибочной. Год назад ГПУ предлагало рассмотреть перспективы отказа от этих двух процедур при банкротстве через два года после вступления поправок в силу. В итоге в  варианте правительства в поправках в закон зафиксирован промежуточный вариант: переход к банкротству согласно новым правилам будет растянут во времени.

В течение первых двух лет действия обновленного закона суды будут вправе принимать решения о применении как прежних, так и новых процедур. Это необходимо для адаптации участников рынка к новым правилам, пояснял весной 2021 года глава Минэкономразвития Максим Решетников.

Некоторые идеи законопроектов правительства и «справедливороссов» совпадают. Например, авторы стремятся одинаково изменить систему реализации имущества банкротов. На смену торгам, в ходе которых цена лота растет, должны прийти так называемые «голландские аукционы» с плавающей системой формирования цены. То есть сначала торги проходят в парадигме повышения цены лота.

Но если желающих купить имущество нет, то цена будет снижаться до поступления первого предложения на покупку. После этого торги снова пойдут с упором на рост цены. Но если никто из участников не захочет поднять котировку, то победителем признают того представителя, кто первым озвучил свое предложение.

Есть совпадения в области отбора и назначения арбитражных управляющих для проведения дела о банкротстве. Чиркова, так же как и МЭР, предлагает законодательно ввести механизм случайного выбора финуправляющего. Для чего необходимо разработать и начать применять балльную систему оценки работы этих специалистов.

Есть и существенные разночтения в обоих законопроектах. В варианте от «Справедливой России» зафиксировано требование кардинально изменить систему обеспечения имущественной ответственности арбитражных управляющих. Сейчас они обязаны страховать свою ответственность, что фактически приравнено к праву заниматься своей работой для этих специалистов. Внесенный Чирковой проект предусматривает альтернативный способ обеспечения имущественной ответственности.

Предполагается, что будет оформляться аналог банковского кредита — выписка независимой банковской гарантии в качестве страховки. Кроме того, документ допускает, что каждая саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ) может создать свой внутренний целевой фонд для обеспечения ответственности своих членов. «По существу, в данном случае применяется метод резервирования денежных средств (самострахование)», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Также проект Чирковой в отличие от правительственного предусматривает ежегодную индексацию фиксированных гонораров управляющих на официальный размер инфляции, который подсчитывает Банк России. «Порядок индексации размера вознаграждения арбитражного управляющего устанавливается регулирующим органом», — сообщается в проекте. Размер суммы вознаграждения для временного и конкурсного управляющего, к примеру, сейчас составляет 30 тысяч рублей в месяц (и 25 тыс. для финуправляющего при банкротстве физ лиц для каждой процедуры).

Реализация предложений будет «способствовать сокращению сроков и издержек на проведение процедур, применяемых в делах о банкротстве, повышению их эффективности и увеличению размера погашения требований кредиторов, а также защите интересов должников», написано в пояснительной записке к проекту.

Условия банкротства физического лица

Основные условия для банкротства физического лица, которые прописаны в нормативно-правовых актах:

• заемщик стал неплатежеспособным и не может в полном объеме выполнять обязательства перед кредиторами;

• стоимость имущества должника меньше, чем общая сумма задолженности;

• просроченная задолженность образовалась 3 и более месяцев назад.

В законе прописана минимальная сумма, при которой может быть инициирована процедура – 500 тыс. рублей. Это ограничение касается возможности подать исковое заявление третьими лицами. Сам же заемщик может заявить о несостоятельности при любой сумме задолженности. Главное, чтобы вопрос был действительно актуальным (присутствовали предпосылки банкротства) и ему была выгодна процедура банкротства физических лиц. Цена ее колеблется в пределах 50-100 тыс. рублей и выше. Поэтому решаться на такой шаг целесообразно при наличии долга минимум 150 тыс. рублей и более. Нужно учитывать не только, сколько стоит процедура банкротства физического лица, но и сколько длится процедура банкротства физического лица. Следует помнить и об ограничениях, которые будут введены на период ее проведения. Сроки процедуры могут колебаться от 9 до 12 месяцев и больше.

Нужно обратить внимание, что помимо права признать финансовую состоятельность, у заемщика есть и обязанность – если его общий долг достиг 500 тыс. рублей и выше, он должен заявить о банкротстве в течение 30 дней с момента, когда узнал (должен был узнать) о своей неплатежеспособности и невозможности исправить положение дел в ближайшем будущем

Существуют и дополнительные требования, при соблюдении которых можно начинать банкротство физических лиц. Условия следующие:

• за последние пять лет гражданин не проводил реструктуризацию или банкротство;

• должник не имеет непогашенной судимости за преступления экономического характера;

• не были установлены факты получения кредитов или оформления других долговых обязательств мошенническим путем;

• гражданин не привлекался к административной или уголовной ответственности за фиктивное признание несостоятельности.

Должник может скрыть вышеуказанные факты и попытаться объявить себя банкротом. Но если в судебном процессе будет установлено, что он предоставлял недостоверные данные, оформлял кредит по подложным документам, не планировал отдавать долг, то в таком случае задолженность не будет списана, а имущество гражданина будет продано для погашения обязательств перед кредиторами.

По сути, главное условие для признания финансовой несостоятельности – отсутствие возможности выполнять свои обязательства в срок и в полном объеме. При наличии этого факта должник может обратиться в суд и признать себя банкротом.

Особенности разбирательства арбитражным судом дел о банкротстве

Рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде
характеризуется отличительными чертами. Заявление составляется по месту
жительства одним из заинтересованных лиц.

Банкротство юридических лиц в арбитражном суде состоит из пяти этапов. На стадии наблюдения стараются сохранить имущество должника, а также проводят комплексный анализ финансового состояния. На стадии финансового оздоровления главной целью является – восстановление платежеспособности и финансовой устойчивости. Затем вводится внешнее управление.

Если данные этапы не дают положительных результатов, то начинается стадия конкурсного производства. Имущество должника выставляется на аукцион, полученные средства идут на оплату долгов. На любом из этапов возможно заключение мирового соглашения.

Для банкротства граждан в арбитражном суде возможно три
сценария, они подробнее описаны в таблице ниже. На подготовительном этапе суд
рассматривает заявление заявителя. Если суд заподозрит фиктивность и
преднамеренность банкротства, затем факт подтвердится, то вам грозит
административная или уголовная ответственность.

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

В каких случаях назначается реализация имущества

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Звоните:
8 800 511-39-66

• не был представлен на собрании кредиторов;
• не был одобрен собранием кредиторов и судом;
• был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
• был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Какие нюансы возникают при введении реализации имущества

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка имущества производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Судебная практика по реализации имущества

Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.

Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Погашение долгов и освобождение от долговых обязательств

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд.

Последствия процедуры

Ликвидация невыполнимых обязательств перед кредиторами – неоспоримое преимущество процедуры. К позитивным последствиям следует отнести списание долгов по:

• кредитам перед банковскими учреждениями;
• краткосрочным займам перед микрофинансовыми организациями;
• долговым распискам, выданным физическим лицам;
• налоговым обязательствам перед бюджетом;
• задолженности, числящейся за предоставленные коммунальные услуги предприятиями ЖКХ.

Однако банкрот не освобождается от обязательств по содержанию несовершеннолетних детей, субсидиарной ответственности и компенсационных выплат в пользу третьих лиц, назначенных судом. Ограничение на занятие ряда должностей и обязанность информировать финансовые учреждения о присвоенном статусе – дополнительные негативные факторы.

Завершается пятый год действия закона в части физических лиц, однако вновь рассматриваемые дела ставят очередные вопросы. Принимая решение о процедуре банкротства, гражданину целесообразно получить грамотную юридическую консультацию. Ведь искажение сведений о доходах для получения одного кредита способно перечеркнуть желаемое «прощение» долгов в полном объёме, «подмочив» деловую репутацию.

2021 zakon-dostupno.ru