Возврат страховки по автокредиту

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 14 дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 17 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 14 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

• Заявление об отказе от договора;
• Копию договора;
• Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
• Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Предложения указанных банков по автокредту со страховкой

Чтобы четко представить выгодные преимущества автокредитования, предлагаем аналитический подход: просмотрим условия выше указанных Банков РФ за выдачу кредита на покупку авто с обязательным страхованием и без такового.

1. Сбербанк России предлагает клиентам автокредиты по ставке 20% на трехлетний срок, но без обязательного первоначального взноса.
2. Российский Банк «Возрождение» в принципе условия кредитования покупки авто со страховкой и без не меняет за исключением доступной суммы: если авто без страховки – то его стоимость не должна превышать 1 млн.руб., а при оформлении покупки машины + страховка КАСКО или ОСАГО – то сумма доступного кредита увеличивается в 2 раза = 2 млн. руб.
3. При оформлении обязательного автострахования, ставки по кредиту в Газпромбанке снижаются до 14,75%, а продолжительность выплаты кредитного долга увеличивается до 7 лет.
4. ВТБ24 снизил ставку по кредиту до 5,5% при дополнительной покупке полиса автостраховки. Срок кредитования составит 3 года, а максимально доступная сумма – 1,5 млн.руб.

Зачем это нужно

При получении крупного кредита, например, на покупку квартиры или автомобиля, обязательными являются некоторые виды страхования, например, ОСАГО

Это необходимо банкам для обеспечения финансовой безопасности: им важно увериться, что выданные деньги вернутся в полном объеме

Если клиент не был застрахован, и произошел несчастный случай, кредит за него будет выплачивать семья. Если у семьи нет возможности, в собственность организации переходит заложенное имущество или происходит иная компенсация, например, за счет принудительной продажи недвижимости.

Возможно, Вам будет также интересна статья об отличиях лизинга от автокредита.

Статью о том, как оформить автокредит без справок о доходах, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об условиях автокредита в Газпромбанке.

Это длительный и сложный процесс, который мало кому придется по вкусу. Решением может стать страховка: деньги за кредит выплачивает страховая компания. Обязательной страховкой являются ОСАГО, КАСКО или страхование оставленного в залог имущества – страхование жизни и здоровья не обязательны.

Однако многие организации включают их в договор как обязательный пункт, без которого получение кредита усложняется. Особенно часто это встречается при оформлении моментального займа.

При проведении процедуры оформления учитываются несколько факторов: состояние здоровья клиента и его возраст, профессия, связанная с риском, и другие. Если в банковскую организацию обращается пожилой клиент или имеющий проблемы со здоровьем, его страховая сумма будет увеличена, а отказ может стать более весомой причиной для отказа в одобрении.

Если же выдать займ соглашаются, то увеличивается процентная ставка, чтобы компенсировать риски.

Важно помнить: если клиент уже застрахован в другой компании, необходимо сообщить об этом при подаче заявления. Существует три варианта возмещения займа

Выплачиваются:

Существует три варианта возмещения займа. Выплачиваются:

1. Полная стоимость автомобиля вне зависимости от того, какую часть выплатил банк.
2. Вся сумма займа, даже если тот почти выплачен.
3. Возврат организации не выплаченного остатка.

Как действуют банки

Желая максимально снизить свои риски, банковские организации обычно используют несколько вариантов навязывания страховки:

• не уведомляя клиента, включают ее в сумму предоставляемого займа, из-за чего тот вынужден ее возвращать (причем с процентами);
• отказываются кредитовать граждан, не соглашающихся на страхование жизни по автокредиту;
• игнорируют просьбу заемщика произвести частичный возврат страховки по автокредиту в случае его досрочного погашения.

Перечисленные уловки противоречат действующему законодательству. Гражданский кодекс (статья 958), закон «О потребительском кредите» (статья 7) и иные нормативные акты:

• запрещают кредитным организациям навязывать заемщикам необязательные страховки;
• разрешают возвращать часть уплаченных средств по страхованию при досрочных расчетах с банком.

Но и в правильных законах банкирам удается найти лазейки. Чтобы склонить клиента в пользу страховки банки используют следующие меры принуждения:

• отказывают в автокредитовании без объяснения причин;
• кредитуют спорщика по более высокой ставке, поднимая ее в среднем на 4-7%;
• включают в текст кредитного договора пункт о том, что заемщик застраховался в добровольном порядке (подписав такой документ, доказать обратное будет очень проблематично);
• выступают сами в роли страховщика, делая клиента «добровольно-принудительным» участником специальной программы.

Есть несколько законодательных «рычагов», позволяющих вернуть деньги за страхование жизни, если оно им не нужно или слишком обременительно.

Можно ли отказаться от страховки?

Согласно все тому же законодательству о правах потребителей (ФЗ №353, статья 32), клиент страховой компании имеет право на отказ от услуги страхования. Но тут есть несколько юридических тонкостей:

• полностью аннулировать страховку и вернуть всю стоимость полиса гражданин может только до начала действия документа;
• после того, как страховка вступила в действие, клиент может вернуть только часть суммы (за вычетом расходов компании на обслуживание полиса и суммы обязательных взносов в профессиональную СРО страховщиков).

После того, как согласие банка на выдачу кредита получено, внимательно прочитан и подписан основной договор (важно, чтобы в нем не было указания на обязательность страхования жизни!), вы просто заявляете менеджерам о том, что вам страховка не нужна. В этом случае вы не понесете никаких финансовых издержек. Для убедительности можете сослаться на пункт 2 статьи 16 ФЗ №2300-1 и статью 14.8.2 КоАП РФ о запрете навязывания дополнительных платных услуг и возможных штрафных санкциях для банка за это административное правонарушение

Можно также написать официальный отказ от страхования на имя руководителя банка-кредитора

Для убедительности можете сослаться на пункт 2 статьи 16 ФЗ №2300-1 и статью 14.8.2 КоАП РФ о запрете навязывания дополнительных платных услуг и возможных штрафных санкциях для банка за это административное правонарушение. Можно также написать официальный отказ от страхования на имя руководителя банка-кредитора.

Если в договоре кредитования открытым текстом не заявлено, что страховые средства при досрочном расторжении кредитного договора банком не возвращаются, то у вас есть шанс вернуть часть стоимости полиса за неиспользованное время, указанное в соглашении, за вычетом обязательных отчислений страховщика на обслуживание страховки и взносы в СРО.

Обращаться в этом случае следует уже не в банк, а в саму страховую компанию. И сделать это следует как можно быстрее, так как расчет оставшейся суммы производится не с момента расторжения кредитного договора, а именно с даты вашего обращения к страховщику с заявлением на возврат неиспользованных денежных средств.

Если кредитное соглашение уже подписано, страховка куплена и действует, вы все еще можете отказаться от нее и вернуть часть денег. Согласно указу №4500-У ЦБ России, для этого существует 14-дневный «период охлаждения услуги» — время, в течение которого вы можете обратиться к страховщику с заявлением об отказе от страховки, а страховщик не имеет права отказать вам, и обязан вернуть денежные средства.

Конечно, банки-кредиторы и страховщики прекрасно знакомы с правами своих клиентов, учитывают возможность отказа заемщиков от услуг страхования, и придумывают законные и полузаконные схемы отказа от возврата денег.

Поскольку дезинформирование клиентов об обязательности страхования и внесение требований о покупке полиса в текст кредитного договора – это правонарушения, за которые грозят серьезные штрафные санкции (вплоть до лишения лицензии), кредиторы используют более сложные способы:

• Прописывают в кредитном договоре пункт о том, что при расторжении документа (срочном или досрочном) никакие страховые деньги возврату не подлежат.
• Не сообщают клиентам о периоде охлаждения, «теряют» заявления, отказываются их принимать в пределах 14 дней, отведенных на обязательный возврат денег за страховку.
• Затягивают сроки возврата денежных средств за страховые полисы, мотивируя свои действия неправильным составлением заявления или неполным пакетом документов.
• Заключают со страховой компанией коллективный договор страхования (то есть, договор между юридическими лицами), к которому затем присоединяется клиент банка. В этом случае полис выдается на банк, клиент оказывается застрахованным автоматически и вынужден платить, а период охлаждения не действует.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите

Многие, берущие машину в кредит и уже попавшие в ситуацию принуждения к покупке страховки, интересуются возможностью отказа от нее. Для заемщика нет прямой выгоды от получения страховки. Это действие играет только в игру банка и страховой компании. Таким образом, кредитные организации могут даже прибегать к уловкам, чтобы гарантировать выплату ссуды.

При этом следует учитывать, что согласно статье 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья оформляется только на добровольной основе. Но невозможно доказать, что договор был обязательно заключен и добровольного принятия решения не было. Суд в таких спорах руководствуется правилом: подпись клиента на документах означает его полное добровольное согласие со всеми условиями. Следовательно, расторжение договора в судебном порядке и возврат вознаграждения невозможны.

Для возврата суммы компенсации согласно постановлению ЦБ у клиента было всего 5 дней с момента подписания договора. А с 1 января 2018 года этот срок увеличен до 14 дней. Данные изменения были внесены в систему по рекомендации ЦБ РФ № 4500-У от 21.08.2017г. Ниже мы расскажем, как отказаться от страхования жизни при автокредите.

Что делать, если вас уже убедили оформить автокредит со страховкой? Как отказаться от услуги после заключения договора?

Предлагаем вам простую схему возврата страховки.

Не пренебрегайте копированием документов и инвентаризацией. Если страховая компания вдруг «потеряет» ваше письмо, без копий и описи ничего доказать будет невозможно.
Если заявитель опаздывает с подачей заявления, страховая компания выплатит только часть оговоренной суммы, так как часть денег будет удержана. Как показывает практика, с момента отправки документов до получения денег проходит не менее 4 недель.
Для начала нужно написать соответствующее заявление в страховую компанию. В нем будет содержаться требование о возврате денежных средств по контракту. Формы и примеры заполнения этого документа может предоставить страховщик

Важно сделать это в срок, указанный в Постановлении.
К заявлению необходимо приложить страховые документы, сделать копию всего конверта с документами и вместе с описью отправить заказным письмом с уведомлением о получении в страховую компанию (в центральном офисе или на почтовый ящик).
После получения заявления у страховой компании есть 10 дней, чтобы вернуть вам средства по договору. При этом важно, чтобы заказчик соблюдал срок обращения — 14 дней.

ВАЖНЫЙ! Держите запястье на запястье. После отправки письма позвоните в страховую компанию, узнайте, не пришел ли вопрос. Уточните, как продвигается решение проблемы с оплатой. Вы можете позвонить в ближайший офис страховщика или в центральный офис.

Обозначим промежуточный результат — отказ от страхования жизни при оформлении автокредита возможен, но необходимо соблюдать срок подачи заявления в страховую компанию (14 дней). Но кредиторы все же могут обойти это требование Указа.

Возврат страховой суммы невыгоден банку, поэтому кредитные организации составляют договоры коллективного страхования. Это означает, что никакие соглашения не заключаются с каждым клиентом. Заемщик просто присоединяется к программе страхования банка. Указ ЦБ не касается таких договоров.

См. Также: «Преимущества потребительского кредита: мы разбираемся в предложениях банка»

Похожая ситуация может возникнуть с заемщиками из крупных банков. Например, ВТБ 24, Альфа-Банк и некоторые другие используют аналогичную схему. Таким образом, клиенты, которые хотят отказаться от страхования жизни с помощью автокредитования, не могут этого сделать.

Если со временем вы обнаружите в тексте документов по автокредиту упоминание о присоединении к коллективному договору страхования, вы можете сразу же оформить заявление об отказе от членства. При таком варианте заемщик не теряет право вернуть уплаченную страховую сумму.

«Если клиент отказывается от страховки, может ли в этом случае банк расторгнуть кредитный договор?» — этим вопросом задаются многие потенциальные заемщики. Риск для банка в этом случае, конечно, возрастает, но договор займа уже заключен. И отказ клиента от страхования в судебном порядке не является основанием для расторжения договора банковского кредита.

Полисы автострахования: характеристика и обязательность оформления

Полис ОСАГО – страхование личной ответственности водителя (владельца/покупателя авто) перед всеми участниками дорожного движения.

Полис КАСКО – страхование имущества  (в данном случае – покупаемого авто) от непредвиденных и нежелательных ситуаций. Например, угон, авария, умышленная или непреднамеренная порча имущества, ДТП и пр.

Собственно, ни КАСКО, ни ОСАГО не указаны в Законе РФ, как обязательные условия приобретения авто или получения кредита. Но, банки увеличивают тело кредита именно за счет автостраховки, апеллируя к ст.343 ГК РФ, т.к. приобретаемый в кредит автомобиль – это залоговое имущество банка, а «…залог должен быть застрахован за  счет заемщика…» от утраты/порчи и т.п.

Можно ли отказаться от страховки, если кредит досрочно погашен?

Для отказа от полиса страхования при досрочном погашении задолженности банку необходимо ознакомиться, возможно ли это — возможность расторжения полиса должна быть отражена в договоре. Часто, чтобы сохранить свои средства, банки или СК не предупреждают о том, что страховая премия в случае досрочного погашения не возвращается и, подписав кредитный договор, вы с этим правилом соглашаетесь.

В этом случае вернуть деньги не получится даже через суд. На данное время правила возврата невостребованных средств по страховке оговариваются и прописываются индивидуально каждым банком или страховщиком.

Чтобы получить невостребованную страховую премию, необходимо будет написать заявление на имя банка или страхового учреждения (чаще в страховую компанию) для расчета и выдачи средств. Такое заявление нужно написать не позднее 14 дней со дня погашения кредита. На рассмотрение вашего заявления и принятия решения по нему банку или страховой дается 10 дней, а на выплату денег — 5 дней.

Узнать, сможете ли вы погасить кредит досрочно обратившись в суд?

Возможности, которые дает страховка

Исходя из вышесказанного, подобная услуга обладает очевидным преимуществом для клиента банка: если случится предусмотренный договором случай, страховая компания погасит задолженность, избавив заемщика (или его родственников) от долга.

Кроме того, это выгодно и страховщику, и банку:

• страховая компания получает выплачиваемую за полис премию;
• банк минимизирует риск невозврата денег;
• увеличивается сумма кредита (если его включили в «тело» ссуды);
• кредитно-финансовое учреждение получает некоторое комиссионное вознаграждение.

Большинство банков предлагают застрахованным клиентам более выгодные процентные ставки, на 1-2 пункта ниже, чем при кредитовании в общем порядке. Хотя это и может компенсироваться возросшей суммой долга.

Как говорилось ранее, страхование жизни по закону не может быть обязательным требованием для выдачи кредита. На практике же многие банки стараются утаить от клиента возможность отказа от услуги, чтобы получить дополнительный доход и снизить риск. Более того, при отказе банк может вынести отрицательное решение по кредиту.

Следует помнить, что навязывание данной услуги по закону не допускается, и не может служить причиной для отказа банка в выдаче средств.

Если же страховка все же была навязана, уплаченную сумму можно попробовать вернуть.

Для каких целей заключается договор страхования

Банк обязует страховать жизнь заемщика при заключении автокредита для того, чтобы обеспечить себе гарантию возврата денежных средств. На момент подачи заявки человек может иметь стабильный солидный доход, но ситуация за несколько лет может измениться.

Если страховка по кредиту не оформлена, при возникновении несчастного случая, потере трудоспособности, сокращении на рабочем месте, членам семьи гражданина, взявшего кредит, придется брать все обязательства на себя.

В случае если гражданин заключил договор страхования, при возникновении всех вышеперечисленных случаев кредит будет выплачивать страховая компания.

С одной стороны, страхование жизни выгодно для всех участников сделки:

1. Банк выдает более крупные суммы, если заемщик оформляет договор страхования. Кроме того, банковские организации получают комиссии от страховых компаний и снижают свои риски.
2. Для клиента при оформлении страховки предоставляются пониженные ставки по кредиту. И это дополнительная гарантия, что если что-то произойдет, не возникнет проблем с погашением долга.
3. Компания страховщик находится в самом большом выигрыше. Они получают прибыль. Кроме того, оформлением страховых полисов занимаются сами сотрудники банков. Следовательно, сам страховщик экономит на рабочей силе.

Страхование жизни при автокредитовании

Настойчивое предложение сотрудников кредитной организации купить полис страхования жизни при оформлении кредита на покупку авто – едва ли не повсеместная практика в России. Вам предлагается застраховать риск смерти, несчастного случая, возникновения инвалидности, потерю трудоспособности (и, следовательно, финансовой состоятельности), чтобы исключить любую возможность невозврата заемных денег банку.

Вам может быть предложено три варианта страхового полиса:

• на полную стоимость автомобиля;
• на сумму кредита (за вычетом вашего первого взноса);
• на остаток суммы кредита в случае возникновения страхового случая.

Прежде всего, уже на стадии подписания кредитного договора банк быстрее даст согласие на выдачу кредита и предложит вам льготные условия кредитования: минимальные процентные ставки без возможности повышения, отсутствие материального залога и поручителей.

Кроме того, при наступлении страхового случая страховой полис даст следующие преимущества:

• вы сможете взять кредит на авто, даже если у вас есть сложные наследственные или хронические заболевания;
• вам не придется отказываться от автомобиля или нести непосильные расходы – за все заплатит страховая компания;
• наследники заемщика не обязаны гасить остатки кредита или отказываться от наследства;

Отказ же от страховки часто ведет к отказу в выдаче банком кредита, выдаче его на кабальных условиях, возможности повышения ставок при погашении, сокращению сроков действия договора. Поэтому, принимая решение, внимательно посчитайте все плюсы и минусы – не исключено, что льготное кредитование страховка может оказаться выгоднее, чем экономия на отказе от страхования.

• банк может обязать вас застраховаться только у страховщика, с которым организация сотрудничает, что лишает вас права выбора и более выгодных условий страхования;
• страховые компании могут затребовать от вас прохождение сложного медицинского обследования;
• возможно, придется собрать дополнительный пакет документов для заключения страхового договора;
• доказательство наступление страхового случая потребуют серьезной юридической подготовки и привлечения адвокатов;
• покупка полиса влечет немалые расходы (особенно, если вы входите в группу риска) и существенно увеличивает ваши финансовые обязательства.

Стоимость страхового полиса будет зависеть от условий страхового договора — стоимости авто, размера суммы кредита или остаточной суммы долга, страховой суммы возможной выплаты, срокам автокредита индивидуальных качеств заемщика и т.п.

Ориентируйтесь на то, что сумма страховки может составить до 1.5-5% от общей суммы кредита. Это немалые деньги, и, если вы решили согласиться на страхование, выбирайте полис на минимальный срок с оплатой частями и возможностью пролонгации договора раз в год.

Банки-кредиторы не являются благотворительными организациями и, естественно, беспокоятся не о вашем здоровье и благополучии, а о сохранности своих денег и получении прибыли.

Законно ли это?

Согласно пункту 10, статьи 7 ФЗ №353 «О кредитах», банки-кредиторы имеют право требовать от своих заемщиков страховать залоговое имущество. В автокредите залоговым имуществом является покупаемый автомобиль, на который покупатель обязан приобрести полис добровольного страхования КАСКО.

Кроме того, закон четко формулирует следующее:

1. Банк имеет право оказывать дополнительные услуги клиентам на платной основе, но одна услуга не может являться обязательным условием получения другой.
2. Все платные услуги оказываются с добровольного согласия клиента, который имеет право от них отказаться.
3. На оказание каждой платной услуги оформляется отдельный договор.
4. При отказе клиента от дополнительной услуги, банк не имеет права отказать в оказание основной услуги, и обязан предложить другие приемлемые условия ее оказания.

Если менеджеры банка настаивают на страховании жизни заемщика, утверждают невозможность получения займа без такой страховки, либо вписывают ее в условия кредитного соглашения, вы имеете дело с навязываемой услугой, которая незаконна и административно наказуема!

Кстати, сотрудники кредитной организации могут вам вообще не сообщать о том, что вы дополнительно покупаете полис страхования жизни – это условие может быть указано в договоре мелким почерком. Поэтому внимательно читайте текст кредитного соглашения!

Вам могут только вежливо предложить застраховать жизнь, объяснив ваши преимущества от покупки полиса, а если вы согласны – оформить отдельное соглашение на специальном бланке, где вы должны поставить подпись. При отказе, настаивать менеджеры банка не имеют права.

В течение 14 дней – закон

Вернуть страховку жизни и здоровья при автокредите можно в трех случаях:

1. В течение 14 дней со дня заключения страхового договора («период охлаждения»). Заемщик просто подает заявление на отказ от услуги, не объясняя причину такого решения. Вернуть в этом случае можно в полном объеме.
2. В любой момент, пока действует кредитный договор. Но возврат денег возможен, только если это прямо указано в страховом соглашении.
3. После погашения долга перед банком. Вернуть страховку можно, если кредитный договор погашен досрочно и возможность аннулирования прописана в страховом документе. Если период выплат и страховой период совпадают, получить обратно уплаченные взносы нельзя.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Как уже говорилось, страхование жизни не является обязательным при оформлении любого кредита. Но часто эта услуга включается в договор по умолчанию, и вам не дадут возможности получить автокредит на других условиях. Особенно если автокредит относится к категории экспересс-кредита. Либо без оформления страхования жизни вам могут предложить менее привлекательные условия, например, значительно повысить ставку на кредит.

Варианты отказов

Существует четыре варианта отказа от страхования жизни

На этапе заключения договора. Если вы не планируете оформлять страхование жизни, сразу скажите об этом представителю банка, принудить вас оформить страховку они не имеет права

Важно понимать, что отказ от страховки может привести к изменению условий договора, либо вообще к отказу в кредитовании.

После заключения договора. По письменному заявлению клиента банк может прекратить действие страховки по ранее выданному кредиту

При этом важно внимательно ознакомиться с договором кредитования, там, скорее всего, указаны сроки, в которые вы должны уложиться для оформления отказа от страховки. В большинстве финансовых компаний они составляют от 3 до 6 месяцев.

Подать исковое заявление, в случае отказа банка в расторжении договора страхования. В этом случае важно трезво оценить свои шансы на успех, так как вы добровольно согласились на страховку, при оформлении кредита. Положительное решение суда можно ожидать в случае, если вам удастся его убедить в том, что страхование было навязано сотрудниками банка. А для этого должны быть весомые доказательства, например, записи переговоров с сотрудниками банка. В любом случае, при выборе этого метода возврата страховки следует заручиться поддержкой опытного юриста.

При досрочном расторжении договора кредитования. В случае досрочного погашения кредита, вы можете подать заявление на перерасчет страховки за период, которым кредитом не пользовались. Это можно будет сделать только в офисе страховой компании. Для этого вам нужно подготовить два экземпляра заявления (образец можно скачать здесь).
При подаче заявления в страховую получите на своем экземпляре отметку о вручении: дата вручения, подпись ответственного лица, расшифровка и номер входящего документа. Кроме заявления нужно предоставить копию кредитного договора, документ, удостоверяющий личность, справку о том, что кредит погашен в полном объеме. Такая справка выдается банком или финансовой организацией, в которой оформлялся займ. Подобные заявления рассматриваются в течение месяца. В случае отсутствия реакции на обращение в течение указанного период клиент может обратиться в отделение Роспотребназдора либо в суд. Порядок обращения в Роспотребнадзор аналогичен порядку обращения в страховую компанию, подается письменное заявление, со всем необходимыми приложениями, а также в случае наличия ответ страховой компании либо уведомление об отправке запроса. В случае обращения в суд нужно быть готовыми к долгим судебным разбирательствам, которые могут затянуться на несколько месяцев.

Как составить заявление на отказ от страхования жизни?

Правильно составить заявление на отказ от страхования жизни, можно придерживаясь следующих правил

• В правом углу документа указывается адресат заявления – полное наименование банка/страховой компании, юридические реквизиты; далее следует указать персональные данные заявителя – ФИО, адрес по месту прописки, контактный телефон.
• В информационной части заявления следует указать реквизиты договоров (кредитного и страхового) – номер, дата заключения, срок действия, некоторые важные условия, информацию о уже выплаченной сумме и требования о возврате денежных средств.
• Обосновать свои требования следует отсылкой к нормативно-правовым актам либо пунктам договора, а также приложенными документами, список которых должен быть указан в самом заявлении.
• Заявление должно быть подписано заявителем собственноручно, роспись должна сопровождаться расшифровкой и датой составления.

Возврат страховки по автокредиту.

Итак, из приведенных видов страхования становится ясно, что часть из них являются обязательными. Например, от ОСАГО отказаться не получится. Однако, с навязанным страхованием жизни можно решить вопрос в законном порядке.

1. Отказаться до подписания договора.

Поскольку, страховка при автокредите жизни и здоровья является добровольной, клиент вправе отказаться от данной услуги уже на этапе заключения соглашения. Однако, чаще всего обернется повышенным процентом по кредиту и большей переплатой по нему.

2. Вернуть деньги в течение «срока охлаждения».

В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, гражданин вправе расторгнуть договор страхования не позднее 14 суток со дня его подписания. Для чего направляется заявление о расторжении в страховую компанию с копией договора, а также указанием банковских реквизитов для перечисления.

Если законное требование не исполняется, то можно обратиться с жалобой в ЦБ или прокуратуру. Если же результата по жалобе не будет, то дело можно решить в судебном порядке. При этом в сумму иска включить штраф, неустойку, процент за пользование чужими средствами, а также возмещение морального ущерба.

Прежде чем использовать этот способ возврата, стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитования и последствиями отказа от страховки.

3. При досрочной выплате кредита.

Еще несколько лет назад такой возврат можно было легко оформить. Однако, на текущий момент большинство страховых компаний исключают такую возможность. Тем не менее, стоит внимательно изучить свой договор. Ведь в каждом конкретном случае он может отличаться, все же позволяя вернуть хотя и не всю, но часть суммы.