Как вернуть страховку по кредиту в втб?

Как вернуть страховку

Прежде чем заниматься оформлением бумаг, необходимых для получения части страховки по договору, следует внимательно изучить это самое соглашение. Вполне возможно, что там будет пункт, что в случае отказа от страхования, деньги клиенту не возвращаются.

Возврат страховки в период «охлаждения»

Если займополучатель желает полностью вернуть все потраченные на страховку средства, ему стоит поторопиться и оформить возврат в период охлаждения, то есть не позже двух недель с момента подписания кредитного договора. В этом случае возврат происходит полностью, в 100% без дополнительных удержаний или взысканий.

Но, чтобы провести данную процедуру, необходимо соответствие некоторым условиям. В частности:

1. Отсутствие страховых случаев в данный период времени.
2. Была оформлена персональная/личная страховка, а не коллективная.

Если неприятностей с объектом страхования не возникало, то компания-страховщик обязана вернуть всю, 100%-ную сумму страховки в течение 10 суток. Но стоит знать, что банк может отреагировать от такого отказа изменением условий кредитования. В частности, повысить процентную ставку.

В 2018 года период охлаждения стал равен 14 суткам

Возврат при досрочном погашении

Правилами банка-кредитора закреплена возможность для каждого займополучателя досрочных погашений взятой ссуды. Иногда, это зависит от суммы займа, кредитор может потребовать некой компенсации, но это происходит достаточно редко. В основном банковские структуры подходят к таким ситуациям вполне лояльно. У клиента при досрочном погашении займа появляется и возможность возврата неистраченной части страховки (при условии отсутствия страховых случаев).

Для оформления возврата заемщику следует обратиться в страховую компанию (ВТБ-страхование) и оформить соответствующее заявление. Необходимо иметь следующие документы:

• паспорт;
• соглашение о страховании;
• справка от банка-кредитора об отсутствии задолженности;
• оформленное заявление заемщика с просьбой вернуть страховые взносы.

Компания-страховщик произведет все необходимые расчеты по уточнению точной суммы к возврату и проведет положенную выплату. Деньги будут перечислены на счет, указанный заемщиком в заявлении, в течение 10 банковских дней. Если средства в указанный период не были начислены, необходимо связаться с ВТБ или страховщиком. В случае отказа в возврате части страховки, смело можно обращаться в суд.

Возврат страхования при досрочном погашении

При погашении кредита в установленный срок

Если кредит был погашен полностью, говорить о возможности вернуть какую-либо часть страховки уже не имеет смысла. Такая процедура и не предусмотрена действующим законодательством РФ даже при отсутствии страховых ситуаций. Ведь если компании-страховщики будут возвращать все деньги, внесенные по страхованию клиентам, они просто обанкротятся и перестанут существовать.

Коллективная страховка и возврат денег по ней

После выступления в силу указа Центробанка о периоде охлаждения банки начали искать различные ухищрения, чтобы этого избежать. Кредиторы начали подключать клиентов к коллективной страховке.

Пятидневный период для возврата премии не действует по договорам присоединения к коллективному страхованию, потому что по указу ЦБ такая возможность закреплена за страхователем и физическим лицом, а не юридическим. При коллективном страховании договор заключается между страхователем и банком, который является юридическим лицом. Таким образом, указ ЦБ РФ на такие взаимоотношения не распространяется.

Выход найдется и в этом случае, если страховая организация предусматривает в своих документах возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию при предоставлении соответствующего заявления. Тогда заемщику нужно написать заявление на отказ от присоединения к коллективному страхованию и возврат денег по страховому взносу. Такие пункты редки в условиях страховых компаний, но имеют место быть.

Плюсы и минусы возврата страховки

Перед тем, как оформлять займ, следует внимательно изучить условия его предоставления. Если страхование не является обязательным и  является обременительным для заемщика, еще на этапе подписания договора, следует категорически отказаться от него.

Иначе, если не уложиться в предоставленный Банком России короткий срок для отказа, можно потратить на юристов и судебные издержки, сумму значительно превышающую страховые потери.

Кроме того, избавление от страховки может стать неэффективным, если заемщику придется столкнуться с объективными финансовыми трудностями, связанными с проблемами со здоровьем или трудоустройством.

Право банковской организации предложить все возможные услуги и объяснить их преимущества и недостатки, право потребителя получить назад средства за неиспользованную или необязательную страховку.

«ВТБ» – Заявление в Суд на Возврат Страховки: Претензия и Иск

Оспаривание отказа в выдаче премии выполняется в рамках гражданского производства. Как следует поступить заемщику:

• Составить исковое заявление, собрать документы и подать в районный суд по местонахождению страховщика. Если главный офис находится в другом городе, иск подается по адресу регистрации ближайшего дочернего предприятия. При наличии уважительных причин невозможности выезда допускается обращение в судебный орган по месту жительства истца.
• Дождаться вынесения определения о принятии материалов к делопроизводству. На рассмотрение документации судье отводится 5 дней, после чего назначается подготовка дела к разбирательству, дата предварительного или основного судебного заседания, и пр.
• На заседаниях от СК, а в случае с коллективной страховкой – от банка, – присутствуют представители организаций. Они выступают ответчиками.
• На рассмотрение дела отводится 2 месяца. Срок может быть продлен судьей при наличии веских оснований.

Бланк досудебной претензии.

По результатам разбирательств оформляется судебное решение. После вступления в законную силу СК должна руководствоваться им и выплатить все назначенные суммы, если оно принято в пользу истца.

Оспаривание решения суда допускается в апелляционном порядке до вступления в силу. После этого подается кассационная жалоба. Документы следует направлять в суд, принявший оспариваемое решение. Впоследствии они перенаправляются в вышестоящую инстанцию.

СК «ВТБ» – Как Составить Исковое Заявление для Отказа от Страховки?

Иск должен соответствовать требованиям, указанным в ст. 131 ГПК РФ. Унифицированной формы документа нет. Внесению подлежит следующая информация:

• наименование судебного органа;
• наименование и адреса СК и банка;
• Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные истца;
• дата заключения договоров страхования и кредитования;
• размер кредита и страховой премии;
• дата обращения за возвратом страховки, дата получения письменного отказа;
• исковые требования: признать отказ СК недействительным, обязать страховщика выплатить страховую премию на основании указа ЦБ РФ при обращении в «период охлаждения», либо на основании ГК РФ при досрочном прекращении долговых обязательств;
• опись прилагающихся документов;
• дата и подпись.

Важно! Иск составляется в двух экземплярах. Один передается в суд, с него снимается копия и направляется ответчику, оригинал приобщается к материалам дела

Второй экземпляр остается у истца с отметкой о принятии.

Для судебных разбирательств понадобятся те же документы, что и для обращения в Роспотребнадзор. Обязанность по доказыванию правоты возлагается на истца, поэтому ему необходимо представить всю документацию, имеющую отношение к делу.

СК «ВТБ» – Судебная Практика по Возврату Страховки по Кредиту

В большинстве случаев суды принимают сторону ответчиков, и всему виной распространенные ошибки, допускаемые истцами в момент заключения договоров:

• Подписание документов «не глядя». Эта ошибка занимает первое место. Между тем, именно договоры содержат основные условия возврата и составляются юристами таким образом, чтобы заемщикам было трудно вернуть деньги, при этом не были нарушены нормы ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».
• Пропуск «периода охлаждения». При наличии рисков возникновения страхового случая СК вправе отказать в удовлетворении заявления, если кредит еще не погашен, но гражданин обратился после 14 дней.
• Невозможность выплаты премии при досрочном погашении по договору. Если договор содержит условие, согласно которому страховка в такой ситуации может быть аннулирована, но выплаты не производятся, оспорить документ будет проблематично.

Чтобы избежать длительных судебных разбирательств, рекомендуется тщательно знакомиться со всеми документами в момент совершения сделки и задавать вопросы сотруднику банка.

Способы отказа

Прежде чем отказаться от страховки, нужно учитывать, что есть несколько случаев, когда возможен возврат: если кредит получен и когда он выплачен полностью до окончания срока.

Сам договор заключается между банком и страховщиками, а клиент только присоединяется к нему и платит за защиту от рисков, поэтому отказаться от коллективного страхования нельзя.

Отказ допускается только в случае, если соглашение о страховке заключается непосредственно между клиентом и СК.

У ВТБ есть собственная фирма “ВТБ Страхование”, которую советуют клиентам, хотя сам кредитуемый может обслуживаться в абсолютно любой фирме, предоставляющей услугу защиты рисков и при этом лицензированной ВТБ.

После получения кредита

Если страховой полис на кредит был куплен, то начинает действовать период охлаждения, который подразумевает срок, на протяжении которого деньги за страховку можно вернуть, если не возникало повода для выплаты.

Изначально на этот срок после подписания договора отводилось 5 дней, но в 2018 году его увеличили до 14 дней на законодательном уровне.

Если в течение двух недель заемщик получает кредит на условиях, которые предоставляются для добровольно застрахованных лиц, он может успеть получить деньги обратно, расторгнув договор после получения кредита в ВТБ.

Чтобы сделать это сразу после оформления договора, нужно собрать документы:

• паспорт;
• договор, где прописаны взаимоотношения клиента и страхователя;
• квитанцию о том, что вознаграждение страховщика было оплачено, если средства входили в сумму займа, следует предоставить договор с банком, к которому прикрепляется график погашения;
• реквизиты банковского счета, куда будут перечисляться деньги.

Далее человек готовит договор, в тексте которого вписывает свои ФИО, данные из паспорта, указывает данные о кредиторе и страховщике, а также ссылается на договор страхования и перечисляет риски, от которых есть защита.

Документ подается в компанию, которая предоставляет защиту, на одном из двух экземпляров принимающий сотрудник ставит регистрационный номер и дату приема, после чего отдает заявителю.

Рассматривать запрос будут в течение 10 дней, далее перечисляются деньги на ранее данные реквизиты, но после выплаты, которая произошла по страховому случаю, получить возврат будет невозможно.

После периода охлаждения

У заемщиков есть возможность оформить страхование кредита в любой страховой компании, которая лицензирована ВТБ, и в каждой из них есть свои правила перерасчета страховых сумм на случай расторжения договора.

Вернуть страховку после срока охлаждения можно только в том случае, если это прописано в самом договоре. Если же в документе не указана подобная возможность, то расторжение и возврат доступны только через суд.

К примеру, при выборе “ВТБ страхование”, допускается частично забрать премию, если в будущем страховой случай не сможет наступить в принципе.

Причиной может быть гибель клиента, произошедшая по иным причинам, чем те, которые указаны в полисе.

Если повод такой, то через 15 дней после приема заявления деньги вернут, но следует подавать документы, прежде всего это паспорт, далее обязательно прилагаются бумаги, доказывающие исключение страхового случая, кроме того, в СК могут потребовать дополнительные документы, к этому следует быть готовым.

При досрочном погашении

Если человек возвращает кредит до окончания срока, то деньги за страховку ему не вернут и договор будет продолжать действовать, но при наступлении страхового случая компания выполнит свои обязательства перед клиентом. Но можно попробовать получить собственные деньги при досрочном погашении, для этого необходимо:

• получить справку о том, что по всей сумме было произведено окончательное погашение;
• направить страховщику бумагу, где прописывается отказ от услуг и необходимость возместить понесенные при их оплате расходы;
• получить штамп о приеме бумаг в компании;
• ожидать 10 дней, пока не будет принято решение;
• при положительном решении остается получить деньги, в случае отказа можно подавать в суд.

Статья 958 Гражданского кодекса России говорит о том, что правоотношения, связанные со страхованием могут быть прекращены после исполнения обязательств перед банком.

Порядок возврата страховки по кредиту ВТБ

Чтобы совершить операцию, как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24 сразу после оформления займа в ближайшие пять дней срок возврата после заключения соглашения, потребуется выполнить следующий порядок действий:

1. Составляется заявление в страховую фирму относительно отказа от оказываемой услуги.
2. К запросу прикладываются официальные реквизиты для перечисления суммы.
3. Осуществляется подача запроса заказным письмом по почте и с обязательной описью.

Если соглашение уже вступило в силу сотрудник компании вычтет из всей суммы те дни, в которые застрахованный пользовался положенной услугой. Необходимо знать, что дополнительные начисления денег по страховке в данном случае начинают действовать с начала следующего месяца, потому стоит пристально изучать соглашение по оказанию описываемой услуги. Спустя 10 дней, как говорят отзывы, после оформленной опции компания зачисляет страховщику нужные выплаты.

Можно ли расторгнуть договор коллективного страхования?

В Интернете, в том числе на сайтах страховых компаний, вы можете найти информацию о том, что на договоры коллективного страхования не распространяется «период охлаждения». Но это не так.

Практика заключения договоров коллективного страхования сложилась именно как попытка обойти требования Указаний Банка России о расторжении договоров в течение 14 дней. Некоторые банки и страховые компании стали использовать страховые продукты, которые формально не подпадали под действие Указаний ЦБ. Применение этих продуктов сводится к тому, что в качестве страхователя выступает банк (а не потребитель, как при заключении личных договоров страхования), заемщик является лишь застрахованным лицом и не может предъявлять требования о возврате уплаченной страховой премии.

Однако после вынесения Верховным Судом РФ 31 октября 2017 г. Определения № 49-КГ17-24 ситуация для заемщиков, застрахованных по договорам коллективного страхования, изменилась. Суд рассмотрел спор между гражданином и кредитной организацией, которая отказала в возврате денежных средств, уплаченных клиентом за участие в программе добровольного коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, хотя от участия в этой программе он отказался спустя 5 дней. Тогда Верховный Суд указал, что «период охлаждения» должен применяться и к договорам коллективного страхования (позже, в сентябре 2018 г., Суд указал, что при присоединении заемщика к коллективному договору страхования он сам становится страхователем и на него распространяются общие положения Правил страхования от несчастных случаев и болезней. Читайте об этом в новости «ВС подтвердил право заемщиков вернуть уплаченную банкам страховую премию при отказе от страховки»).

Подача Заявления в Банк «ВТБ» на Возврат Страховки по Кредиту

Чтобы вернуть страховку «ВТБ Страхование», необходимо произвести несколько действий:

• Собрать перечень документов. Сюда входит паспорт, договор кредитования, договор страхования.
• Подать документы вместе с заявлением в СК лично, через Почту РФ или онлайн.
• Дождаться ответа. Деньги перечисляются в течение 10 календарных дней после принятия положительного решения.

В некоторых случаях возврат денег не осуществляется, но происходит уменьшение суммы задолженности.

«ВТБ 24» – Заполнить Заявление на Возврат Страховки по Кредиту

Чистый бланк заявления можно скачать на сайте: vtbins.ru. Заполнение документа вручную не допускается – он должен быть составлен по форме.

Какие данные понадобятся для написания заявления:

• Ф.И.О., сведения из паспорта, адрес регистрации, номер телефона застрахованного лица;

• дата и номер страхового договора;
• причина (например, отпала возможность наступления страхового случая, снизился страховой риск, и иные факторы);
• опись прилагающихся документов;
• самостоятельно рассчитанная сумма страховой премии за не истекший срок действия договора;
• способ уплаты премии – на расчетный счет или через кассу СК;
• реквизиты расчетного счета;
• дата составления и подпись заявителя.

• Возврат в период охлаждения 14 дней;
• Возврат после досрочного погашения кредита.

Документ заполняется в одном экземпляре. После подачи сотрудником СК выдается уведомление о принятии документов с указанием даты.

При составлении заявления важно придерживаться следующих правил:

• Документ заполняется только синими или черными чернилами. Использование маркеров, фломастеров, карандашей не допускается.
• Почерк должен быть понятным. При наличии существенных ошибок, помарок и исправлений, искажающих информацию, документ может быть не принят.
• Указываются конкретные требования согласно образцу. Включение дополнительной информации, не предусмотренной шаблоном, запрещено.

Также основанием для отказа в удовлетворении заявления может стать содержание в нем ненормативной лексики или предоставление неполного комплекта документов.

«ВТБ 24» – Отнести Заявление Лично в Офис для Возврата Денег

Самый оптимальный вариант – предоставить все документы самостоятельно в офис СК. Узнать адрес можно на официальном сайте компании, выбрав свой город в разделе «Контакты».

Другой способ – подача документов заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Письмо отправляется по адресу СК, но отсчет срока рассмотрения начинается не с момента отправки, а от даты получения уведомления.

Третий вариант – посещение офиса СК законным представителем. Требуются те же самые документы, что и для самого заявителя, но дополнительно предоставляется нотариально заверенная доверенность. Сведения о ней вносятся в бланк заявления.

Как вернуть деньги за страховку по навязанному кредиту в банке ВТБ?

Деньги за оформленную дополнительную услугу можно без особых проблем. Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ, является исключительно положительным

Главное принять во внимание следующие нюансы:

• Был ли присоединен заемщик к договору коллективного страхования. Узнать о данном факторе можно по отсутствию отдельного документа, то есть когда банк самостоятельно оплачивает услугу подключения защиты возврата;
• Перед оформлением официального отказа потребуется удостовериться в том, что не взлетит ставка по тем или иным долговым обязательствам.

Современные финансовые организации предлагают своим клиентам разные ставки. Все зависит от наличия полиса или от ее отсутствия. В данном учреждении полное возвращение может сопровождаться без какого-либо повышения полученной процентной ставки. Главное для заемщика – соблюдать договор и проявлять определенный интерес не только к основной начисленной сумме и процентам, но и к возможному покрытию.

Как вернуть страховку?

Возврат страховки по кредиту ВТБ-24 возможен, если кредит погашен досрочно. Следует упомянуть, что все зависит от условий соглашения – если в документе прописано, что возврат премии возможен, значит есть шанс вернуть деньги. Чтобы вернуть страховку, нужно обратиться не в банк, а в страховую компанию.

Документы, которые потребуются:

1. заявление;
2. документы, подтверждающие факт выплаты кредита;
3. паспорт.

Можно отправить заявление в компанию в письменном виде и попросить дать ответ так же письменно. В случае отказа можно обратиться в суд. На основании статьи 958 ГК РФ застрахованное лицо может досрочно расторгнуть договор, т.к. вероятность наступления страхового случая отпала.

Можно ли отказаться от страхования?

По закону банки не имеют права навязывать клиентам страховку. Однако, если отказаться от страхования до получения кредита, банк может просто не дать разрешения на его выдачу. Другой вариант – организация повысит процент по займу. Можно попросить менеджера распечатать два графика платежей – со страховкой и без нее. Это поможет оценить размер переплаты. В некоторых случаях кредит по повышенной процентной ставке обходится дешевле, чем кредит со страховкой. Решение принимает только клиент.

Можно отказаться от страховки, написав отказ, даже если платежи по кредиту уже вносились. Сотрудники банка ВТБ-24 должны предупреждать о такой возможности заранее. Единственное условие – полгода платежи по кредиту должны вноситься с учетом страховки.

Отказ от страховки по кредиту ВТБ-24 можно оформить в отделении банка. Сотрудники обычно идут навстречу клиенту и не отказывают в выполнении данной просьбы. Однако, после этого процентная годовая ставка по кредиту может стать выше. В крайнем случае, если банк отказывается идти навстречу, можно обратиться в суд.

Чтобы отказаться от страховки, нужно заполнить заявление. В нем нужно указать:

1. ФИО заемщика;
2. данные паспорта;
3. номер телефона;
4. причину для отказа от страховки;
5. отметить, чем инициирует отказ заемщик;
6. дату и подпись.

К заявлению нужно приложить сам страховой полис. Образец заявления можно взять на сайте банка.

Как возвращают деньги?

Договор со страховой компанией считается расторгнутым со дня подачи заявления. Далее, в течение двух недель, страховая компания должна вернуть клиенту деньги, но не всю сумму, а только часть за вычетом неустойки. В результате расчетов с клиента удерживаются:

1. налоговые отчисления;
2. комиссии, которые предусмотрены договором;
3. страховая премия за время выполнения обязательств по договору.

Если заявление было проигнорировано, и деньги заемщику не вернули, можно написать претензию в банк.

Все условия всегда прописываются в договоре. Поэтому перед подписанием нужно внимательно его изучить. В документе может быть указано, что клиент имеет право отказаться от страховки, но средства ему не возвращаются. В этом случае получить деньги не представляется возможным.

Вернуть страховку по кредиту в ВТБ-24 возможно двумя способами, если такие варианты прописаны в соглашении. Во-первых, отказаться от нее до подписания кредитного договора. Во-вторых, написать заявление на возврат после нескольких месяцев пользования кредитом. В любом случае, банк и страховая компания должны идти навстречу. Если возникают проблемы, можно смело обращаться в суд.

Внимание!

Наш юрист может  бесплатно Вас проконсультировать  — напишите вопрос в форме ниже:

Заключение

При заключении договора всегда нужно внимательно читать, что вы собираетесь подписать. Если менеджер навязывает вам ненужную необязательную страховку от нее лучше сразу твердо отказаться. Если вы все-таки оформили не обязательную и не нужную вам страховку, то в пятидневный срок нужно подать заявление об отказе от страховки.

Если вы просрочили пятидневный срок, то попробуйте сначала уладить вопрос в банке, если там отказали, то шансы на возврат уже меньше и придется судиться. Тогда, надо оценить величину страховки, величину судебных издержек и своих собственных сил – выработать правильный алгоритм действий, возможно, вам лучше нанять юриста или не затевать судебную тяжбу.