Предъявление требований кредиторов по статье 71 фз №127

Статья 71. Установление размера требований кредиторов

1. Для целей участия в первом собрании кредиторов кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения. Указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и временному управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

2. Возражения относительно требований кредиторов могут быть предъявлены в арбитражный суд в течение пятнадцати календарных дней со дня истечения срока для предъявления требований кредиторов должником, временным управляющим, кредиторами, предъявившими требования к должнику, представителем учредителей (участников) должника или представителем собственника имущества должника — унитарного предприятия.

Лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе заявлять о пропуске срока исковой давности по предъявленным к должнику требованиям кредиторов.

3. При наличии возражений относительно требований кредиторов арбитражный суд проверяет обоснованность требований и наличие оснований для включения указанных требований в реестр требований кредиторов.

4. Требования кредиторов, по которым поступили возражения, рассматриваются в заседании арбитражного суда. По результатам рассмотрения выносится определение о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В определении арбитражного суда о включении требований в реестр требований кредиторов указываются размер и очередность удовлетворения таких требований.

В случае, если в деле о банкротстве должника интересы кредиторов — владельцев облигаций представляет определенный в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах представитель владельцев облигаций, в определении арбитражного суда о включении требований в реестр требований кредиторов указываются общий размер требований указанных кредиторов и очередность удовлетворения таких требований в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также очередность удовлетворения требований в соответствии с условиями соответствующего выпуска облигаций.

По возражению временного управляющего требования кредитора — владельца облигаций определением арбитражного суда исключаются из реестра требований кредиторов в случае, если в деле о банкротстве должника интересы кредиторов — владельцев облигаций соответствующего выпуска представляет определенный в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах представитель владельцев облигаций.

5. Требования кредиторов, по которым не поступили возражения, рассматриваются арбитражным судом для проверки их обоснованности и наличия оснований для включения в реестр требований кредиторов. По результатам такого рассмотрения арбитражный суд выносит определение о включении или об отказе во включении требований в реестр требований кредиторов. Указанные требования могут быть рассмотрены без привлечения лиц, участвующих в деле.

Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов вступает в силу немедленно и может быть обжаловано. Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов направляется арбитражным судом должнику, арбитражному управляющему, кредитору, предъявившему требования, и реестродержателю.

6. При необходимости завершения рассмотрения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок, арбитражный суд выносит определение об отложении рассмотрения дела, обязывающее временного управляющего отложить проведение первого собрания кредиторов.

7. Требования кредиторов, предъявленные по истечении предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи срока для предъявления требований, подлежат рассмотрению арбитражным судом после введения процедуры, следующей за процедурой наблюдения.

8. Требования кредиторов, предусмотренные пунктами 1 — 6 настоящей статьи, рассматриваются судьей арбитражного суда в течение месяца с даты истечения установленного пунктом 2 настоящей статьи срока предъявления возражений относительно требований кредиторов.

Изменения и судебная практика

Как меняется банкротство физ.лиц

Изменения в ФЗ о несостоятельности вносят каждый год. Часть доработок имеют «косметический» характер, практически не меняют правила банкротства. Но иногда нововведения кардинально меняли положение банкрота, алгоритм действий участников дела.

Вот несколько самых важных изменений в 127-ФЗ:

• в 2015 году появился отдельный раздел о банкротстве физ. лиц;
• в 2016 году был увеличен размер вознаграждения управляющему с 10 до 25 тысяч рублей. Это расходы заявителя;
• в 2020 году появился раздел про внесудебное банкротство через МФЦ, об условиях его прохождения.

Последняя редакция закона датирована 2 июля 2021 года — ужесточено наказание за преднамеренное и фиктивное банкротство.

Как влияет судебная практика

Не менее важна судебная практика, связанная с применением закона о банкротстве.

В России не прецедентное право, и судьи в разных делах ориентируются на свое понимание закона с учетом конкретных обстоятельств. Однако выводы Верховного и Конституционного судов Арбитраж игнорировать не будет, поэтому практика дает единые трактовки закона №127ФЗ, на которые могут ориентироваться судьи и юристы.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Пример. В 2021 году Конституционный суд РФ фактически изменил порядок реализации имущества гражданина.

Хотя в нормативных актах есть запрет на продажу единственного жилья должника, суд разрешил это делать, если банкрот действовал недобросовестно. Прецедент уже есть: у банкрота забрали единственную квартиру за долги, продали ее на торгах, мы рассказали об этом деле здесь. Взамен элитной двухэтажной квартиры кредиторы купили банкроту жилье меньшей площади в том же городе.

Схема соответствует позиции конституционного суда, хотя в тексте закона о таких нюансах ничего не сказано. Чтобы не упустить важные детали и быть готовым ко всем вариантам развития событий, обязательно консультируйтесь у юристов перед подачей на банкротство. Еще лучше, если юрист будет вашим представителем на всех этапах банкротного дела по доверенности. Закон № 127-ФЗ это допускает.

Хочу узнать больше о банкротстве физ.лица

Нововведения, обсуждаемые в 2020 году и которые с большой долей вероятности будут приняты в 2021 году

Попытки совершенствовать закон не прекратились и в период коронавируса. За разработку поправок в закон отвечает Министерство экономического развития РФ, которому, казалось бы, и кроме банкротства было чем заняться в минувшем году. Но предложения в закон МЭР представил в марте 2020 года, а в феврале 2021 года правительство и президент обсудили их в закрытом режиме.

После того, как документ о поправках был утвержден правительством и его одобрил президент, его внесли 17 мая 2021 года в Госдуму. При базисном согласии Думы на изменения законопроекты проходят три необходимых чтения довольно быстро.

О том, что у обсуждаемых в феврале 2021 года изменений есть большие шансы быть прописанными в законе, свидетельствует тот факт, что в конце июня прошлого года правительство перестало настаивать на внесение в закон сразу 4 вариантов поправок, которые утратили свою актуальность.

Множество поправок в законе касается банкротства юридических лиц, мы рассмотрим только те, которые касаются признания несостоятельности рядовых граждан.

Должников разделят на категории в соответствии с их доходами

Потенциальные банкроты — граждане составят первую группу. В нее также отнесены компании и ИП, доход которых за год, предшествующий банкротству, не вышел за рамки 800 млн. руб. Стоимость активов у таких физ. лиц, организаций и предпринимателей не должна превышать 300 млн. руб.

Вторая категория — предприниматели. В нее могут попасть те, чей доход попал в «вилку» от 800 млн. руб. до 2 млрд. руб.

Третья группа включает компании и ИП, чьи доходы «перевалили» черту в 2 млрд. руб.

Пока не можете решиться на банкротство? Закажите звонок юриста

Поправки о финуправляющих и СРО АУ

Большое количество поправок вносится в процедуру выбора арбитражных управляющих (АУ). С принятием изменений их работу будут оценивать с применением системы баллов. Эти коэффициенты будут начисляться за эффективность принятых решений, которые управляющий предлагает в ходе банкротства.

Например, за каждый план реструктуризации, который будет доведен до логического завершения. За исполненные мировые соглашения, за удачную реализацию имущества.

СРО также будут получать рейтинг. Его будут считать, исходя из среднего арифметического значения баллов, полученными за проведение процедур по банкротству всех управляющих, входящих в конкретную организацию. А информация обо всех баллах, полученных управляющими, будет храниться в новом Государственном регистре арбитражных управляющих.

СРО управляющих тоже будут делиться на три группы. Физические лица смогут указать в заявлении только СРО первой группы. Одним из обязательных условий для саморегулируемых организаций первой группы является факт проведения 10 процедур списания долгов.

Управляющие будут назначаться на процесс, опираясь на показатели рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить на процесс как минимум одного кандидата, после чего выбор из них проведет компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять свой статус.

Изменения стоимости банкротства для физ. лиц

И самое главное изменение, которое предлагает Минэк, касается суммы выплат вознаграждения для финуправляющего.

Конечно, если эта инициатива будет одобрена Думой в общем пакете поправок, то списать долги в России гражданину станет существенно дороже и сложнее.

Банкротство юридических лиц

В современных экономических условиях все чаще поднимается вопрос о банкротстве юридических лиц. В данном разделе речь пойдет как раз об этом.

В случае, когда юридическое лицо не может платить по имеющимся счетам, при этом его руководство не видит перспектив и дальнейших путей развития организации, возникает огромная задолженность, погасить которую становится невозможным. Долги возникают, как перед кредиторами, так и перед работниками.

Несостоятельность юридического лица признается в судебном порядке. Инициатором данного производства может выступить любая из заинтересованных в этом сторон. По решению суда к юрлицу могут применяться антикризисные процедуры (наблюдение, финансовое оздоровление и другие). Помимо этого к юридическому представителю может применяться процедура ликвидации. В результате управление предприятием переходит к специальному управляющему, начисление процентов по долгам прекращается, также прекращается деятельность всех бывших руководителей. В ходе этих мероприятий постепенно погашаются все имеющиеся долги за счет имущества юридического лица.

Последствия банкротства юридических лиц не серьезные. так как те, не лишаются права заниматься предпринимательской деятельностью

Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротствеПостановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 13 июня 2018 г. по делу № А43-26339/2016 либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15 августа 2018 г. по делу № А12-10172/2016

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18 января 2019 г. по делу № А32-37686/2015

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам.Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2019г № 305-ЭС18-26429 по делу № А41-20557/2016. Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным.Определение Верховного Суда РФ от 02.02.2017г по делу № А45-24580/2015. Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28.11.2018г по делу № А36-7440/2017. Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного:

• в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);

• во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.

В целом же, злонамеренно «кинуть» своих кредиторов действующее законодательство и практика теперь не позволяют. 

Если у кредитора есть возражения

После того, как прием требований завершен, у должника есть 15 дней, чтобы подать возражения, если таковые имеются. В соответствии со ст. 71 закона о банкротстве, о своем несогласии вправе заявить не только ответчик или его представитель, но также:

• любой из кредиторов — зачастую из-за несогласия с очередностью выплат;
• временный управляющий — если требования кредиторов мешают стадии финансового оздоровления юридического лица и не позволяют ему нормально функционировать;
• учредитель компании банкрота;
• представитель собственника имущества компании, дело о финансовой несостоятельности которой рассматривается.

Должник подает возражение в основном с целью уменьшить размер задолженности, например, путем аннулирования штрафов, списания пени.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Ст. 71 также обязует подавать возражения отдельно на каждое требование, с которым сторона не согласна. Документы, доказывающие необоснованность взысканий со ссылками на действующие нормативные акты, прилагаются обязательно.

Рассмотрение ходатайств в судебном порядке

Ст. 71 Закона № 127-ФЗ о банкротстве регламентирует и сроки рассмотрения требований и возражений — до 30 дней от даты завершения приема заявлений от несогласных сторон. При рассмотрении ходатайств суд учитывает только документальные основания и доказательства, которые были поданы вместе с заявлением.

Порядок рассмотрения ходатайств, по которым есть возражения:

1. Проверка правомочности обеих сторон.
2. Запрос дополнительных бумаг при необходимости.
3. Объявление даты судебного заседания.
4. Судебное заседание с вынесением решения.
5. Вступление решения в силу.

Суд может менять очередность при погашении долгов, если правовой статус кредитора изменился. Например, реорганизация из коммерческой в не коммерческую организацию социального значения позволяет подняться в реестре в список первой очереди.

В суде также могут одобрить требования кредитора увеличить денежную компенсацию, если предоставлены весомые доказательства причинения дополнительного ущерба по вине должника. Точно так же ответчику реально добиться уменьшения взыскиваемой суммы, если удастся подтвердить, что взыскания не обоснованы, а проценты, штрафы завышены или незаконны.

На оспаривание судебного решения в деле о банкротстве статья 71 закона № 127-ФЗ дает 10 дней. Апелляцию следует подавать в вышестоящую инстанцию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Альтернативный вариант закона о банкротстве от «Справедливой России»

Проект закона о реформе системы банкротства юридических и физических лиц в России был внесен в Госдуму в июне 2021 года, в последний день работы депутатов прошлого созыва. Его автор — народный избранник VII созыва нижней палаты парламента Ирина Чиркова, партия «Справедливая Россия». Законопроект написан в качестве альтернативы официальным правительственным поправкам в закон «О банкротстве», которые были разработаны Минэкономразвития и внесены в Госдуму в мае 2021 года. Сейчас документ ожидает даты назначения первого чтения.

Совпадения и отличия двух вариантов законопроектов разобрал портал «Федресурс».

В отличие от варианта, предложенного в поправках правительством, депутат Чиркова намерена сохранить сложившиеся на сегодняшний день процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления в процедуре банкротства юрлиц. Согласно же предложениям правительства в ходе реформы должны сохраниться только две процедуры: реструктуризация долгов и конкурсное производство (ликвидация), по аналогии с процессами, которые допустимы при банкротстве физ лиц.

Государственно-правовое управление президента РФ (ГПУ) тоже считает идею отказа от процедур финансового оздоровления и внешнего управления ошибочной. Год назад ГПУ предлагало рассмотреть перспективы отказа от этих двух процедур при банкротстве через два года после вступления поправок в силу. В итоге в  варианте правительства в поправках в закон зафиксирован промежуточный вариант: переход к банкротству согласно новым правилам будет растянут во времени.

В течение первых двух лет действия обновленного закона суды будут вправе принимать решения о применении как прежних, так и новых процедур. Это необходимо для адаптации участников рынка к новым правилам, пояснял весной 2021 года глава Минэкономразвития Максим Решетников.

Некоторые идеи законопроектов правительства и «справедливороссов» совпадают. Например, авторы стремятся одинаково изменить систему реализации имущества банкротов. На смену торгам, в ходе которых цена лота растет, должны прийти так называемые «голландские аукционы» с плавающей системой формирования цены. То есть сначала торги проходят в парадигме повышения цены лота.

Но если желающих купить имущество нет, то цена будет снижаться до поступления первого предложения на покупку. После этого торги снова пойдут с упором на рост цены. Но если никто из участников не захочет поднять котировку, то победителем признают того представителя, кто первым озвучил свое предложение.

Есть совпадения в области отбора и назначения арбитражных управляющих для проведения дела о банкротстве. Чиркова, так же как и МЭР, предлагает законодательно ввести механизм случайного выбора финуправляющего. Для чего необходимо разработать и начать применять балльную систему оценки работы этих специалистов.

Есть и существенные разночтения в обоих законопроектах. В варианте от «Справедливой России» зафиксировано требование кардинально изменить систему обеспечения имущественной ответственности арбитражных управляющих. Сейчас они обязаны страховать свою ответственность, что фактически приравнено к праву заниматься своей работой для этих специалистов. Внесенный Чирковой проект предусматривает альтернативный способ обеспечения имущественной ответственности.

Предполагается, что будет оформляться аналог банковского кредита — выписка независимой банковской гарантии в качестве страховки. Кроме того, документ допускает, что каждая саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ) может создать свой внутренний целевой фонд для обеспечения ответственности своих членов. «По существу, в данном случае применяется метод резервирования денежных средств (самострахование)», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Также проект Чирковой в отличие от правительственного предусматривает ежегодную индексацию фиксированных гонораров управляющих на официальный размер инфляции, который подсчитывает Банк России. «Порядок индексации размера вознаграждения арбитражного управляющего устанавливается регулирующим органом», — сообщается в проекте. Размер суммы вознаграждения для временного и конкурсного управляющего, к примеру, сейчас составляет 30 тысяч рублей в месяц (и 25 тыс. для финуправляющего при банкротстве физ лиц для каждой процедуры).

Реализация предложений будет «способствовать сокращению сроков и издержек на проведение процедур, применяемых в делах о банкротстве, повышению их эффективности и увеличению размера погашения требований кредиторов, а также защите интересов должников», написано в пояснительной записке к проекту.

Закон о банкротстве юридических лиц

Приняв заявление о банкротстве юридического лица, арбитражный суд проверяет его обоснованность на основании указанных условий и признаков неплатежеспособности должника, о чем выносит определение и начинает процесс банкротства.

Обратите внимание! Процедура банкротства юридических лиц направлена, прежде всего, на восстановление платежеспособности компании и погашение задолженности. Ликвидация юрлица происходит только, если все предпринятые меры, направленные на выход из кризисной ситуации, не помогли

В первую очередь за компанией вводится наблюдение и назначается временный финансовый управляющий, который проверяет деятельность юрлица в течение 7 месяцев, после чего предоставляет суду отчет.

На стадии наблюдения составляется список (реестр) требований кредиторов и задолженности по обязательным платежам, наступает срок исполнения по возникшим до начала введения наблюдения всех обязательств и проводится первое собрание кредиторов. Наблюдение на основании отчета может перейти на следующий этап процедуры банкротства – финансовое оздоровление и внешнее управление. Если же юрлицо не имеет выхода из финансовой несостоятельности, вводится сразу конкурсное производство.

Финансовое оздоровление направлено на восстановление платежеспособности должника и вводится на срок до 2 лет; именно в это время собрание кредиторов и должник могут прийти к компромиссу, утвердив удовлетворяющий их график погашения задолженности. При добросовестном исполнении должником обязательств в порядке очередности, указанной в ст. 134 Закона № 127-ФЗ, в установленный срок юрлицо признается платежеспособным, дело о банкротстве прекращается, а компания продолжает свою деятельность.

Внешнее управление является необязательной процедурой банкротства и вводится арбитражным судом по ходатайству собрания кредиторов на срок до 18 месяцев. Внешний управляющий может в данный период сменить сферу деятельности общества, закрыть нерентабельные направления и применить другие меры, направленные на выход юрлица из финансового кризиса. Если эти меры окажутся недостаточными для восстановления платежеспособности компании, арбитражный суд введет конкурсное производство.

Обратите внимание! На этапе внешнего управления должник вправе внести мораторий на удовлетворение требований кредиторов. ст

95 Закона № 127-ФЗ

ст. 95 Закона № 127-ФЗ

Конкурсное производство возможно после принятия судом решения о признании юридического лица банкротом. Его максимальная длительность – 6 месяцев. Данная процедура направлена на соразмерное удовлетворение требований кредиторов посредством реализации с торгов принадлежащего должнику имущества назначенным судом арбитражным управляющим. Вырученные с торгов средства идут на погашение задолженности в порядке очередности. После исполнения обязательств должника юридическое лицо ликвидируется, о чем производится запись в ЕГРЮЛ.

Банкротство некоторых категорий должников, согласно гл. IX Закона № 127-ФЗ, имеет свои особенности:

• градообразующие организации;
• сельскохозяйственные организации;
• финансовые организации;
• кредитные организации;
• стратегические предприятия и организации;
• субъект естественных монополий;
• застройщики;
• участники клиринга и клиенты участника клиринга.

Юридическое лицо, в отличие от физических лиц и индивидуальных предпринимателей, отвечает по обязательствам перед кредиторами и по обязательным государственным платежам только своим имуществом в рамках и в порядке очередности, установленных действующим законодательством.

Процедура банкротства юридического лица является трудоемким и затратным процессом с множеством нюансов. Справиться с нею вам поможет юрист по банкротству, который окажет помощь как на этапе подготовки, так и в процессе судебного производства.

Как выдвинуть требования и кому подавать ходатайство

В соответствии со ст. 71 закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, порядок подачи иска к должнику следующий:

• публикация сообщения о введении стадии наблюдения в деле о финансовой несостоятельности ответчика;
• предъявление требований кредиторами в течение следующих 30 дней от даты выхода публикации;
• подача и рассмотрение возражений должника относительно предполагаемых взысканий;
• проверка обоснованности каждого ходатайства;
• заседание суда и внесение обоснованных исков в реестр.

Чтобы арбитражный суд посчитал ходатайство кредитора обоснованным, помимо самого требования нужно подать документы об их правомерности. Такими документами могут служить договора кредитования и прочие официальные сделки с финансовыми обязательствами должника. Если по требованиям раньше были вынесены какие-либо судебные решения, эти бумаги также должны прилагаться (копия решения суда, исполнительный лист, постановления на взыскание имущества, прочее).

Выдвигаемые финансовые взыскания в деле о несостоятельности юридического лица в письменном виде подаются одновременно должнику или его законному представителю, временному управляющему и в арбитражный суд.

Судебное банкротство

В 2015 году, когда власти приняли закон о банкротстве физического лица, процедура проходила исключительно через арбитражный суд. Сейчас правила поменяли, и малоимущие граждане могут подать заявление в МФЦ. При просрочке от полумиллиона придется банкротиться платно в арбитраже.

Требования к должнику и документам

Кредиторы могут банкротить должника через арбитраж, если сумма задолженностей превысил 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. На практике кредиторы редко пользуются данной возможностью, поскольку рискуют потерять право на взыскание. Банкротство выгодно для должников, ведь долги списываются безвозвратно.

По статистике Федресурса, в первом полугодии 2021 года в 95% случаев заявление подавали сами должники . Это более чем наглядный показатель.

Гражданин может подать в арбитраж при любой сумме задолженности, если подтвердит признаки неплатежеспособности физического лица. Одним из этих признаков является неоплата более по 10% обязательств, если период просрочки превышает 1 месяц. Если размер просрочки превысит 500 тыс. руб., гражданин обязан инициировать судебное банкротство.

Процедура банкротства физических лиц открывается по заявлению неплательщика или его кредиторов. К нему нужно приложить ряд обязательных документов, предусмотренных п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Нужно подготовить:

• документы с личными данными должника (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д.);
• опись имущества должника;
• сведения обо всех банковских счетах и вкладах, об суммах денег на них;
• документы о действующих обязательствах и просроченной задолженности (договоры, судебные акты и т.д.).

Список документов для банкротства

(25.5 КБ)

Обычно физ.лица признают банкротство по кредитам и микрозаймам. Но по закону нужно указать все свои обязательства: налоговые просрочки, долги по ЖКХ, по распискам, платежи по алиментам, по возмещению вреда от ДТП.

Если должник подаст не все документы, либо укажет в них недостоверные сведения, в возбуждении дела будет отказано.

Подготовить список документов для вашей ситуации

Основные процедуры

Наши услуги

Проще проходит банкротство, в котором у должника вообще нет имущества. Однако это не значит, что можно избавиться от активов, чтобы ускорить процесс.

Собственность будут проверять кредиторы и управляющий, в том числе сделки за последние 3 года до банкротства. Безвозмездные и нерыночные сделки суд вправе отменить. За недобросовестность действий банкроту могут отказать в списании.

При отсутствии активов не будет торгов. Финуправляющий отчитается о результаты инвентаризации, и судья освободит банкрота от долгов. Если по документам и сведениям должника видно, что у него есть доходы и имущество, процедура включает следующие этапы:

• формируется реестр требований, заявленных кредиторами;
• финуправляющий ведет реестр текущих обязательств, которые будут погашаться в ходе банкротства;
• проверяется возможность реструктуризации долгов, причем проект плана могут представить кредиторы или сам должник;
• при утверждении плана реструктуризации управляющий не переходит на этап реализации активов;
• если реструктурировать долги нельзя, управляющий составляет опись имущества и делает его оценку, после имущество продается;
• продажа активов должника идет на торгах, а по некоторым видам имущества без их проведения;
• конкурсная масса после реализации распределяется между кредиторами;
• финуправляющий отчитывается, и судья принимает решение о списании оставшихся долгов.

Это общее описание, как работает закон о банкротстве. Более подробно о процедуре реализации имущества мы рассказали в этом материале.

Сколько длится банкротное дело в арбитраже? Это зависит от многих факторов, в том числе от наличия или отсутствия активов, от действий участников дела. В среднем, сроки банкротства 6-12 месяцев, если проводится реализация активов.

Последствия для банкрота

Итогом для должника является освобождение его от обязательств. Суд списывает задолженности по кредитам и микрозаймам, по налогам, по услугах ЖКХ.

Некоторые виды обязательств изначально не подлежат списанию:

• задолженность по алиментам и компенсации вреда и ущерба;
• платежи по текущим обязательствам, возникшим после открытия банкротного дела;
• долги перед работниками (это актуально для ИП);
• долги по субсидиарной ответственности, ранее взысканные после банкротных дел.

Если судебными актами подтверждаются неправомерные действия банкрота, его не освободят от обязательств.

Оцените ситуацию с юристом до подачи заявления в арбитраж, чтобы избежать рисков и ответственности.

Получить консультацию юриста по банкротству

Последствия банкротства юридического лица

Положительный момент завершения банкротства для должника — освобождение от денежных обязательств. Отрицательные стороны:

• потеря финансов;
• утрата репутации надежного бизнес-партнера;
• пристальный надзор со стороны органов правосудия.

Поскольку фиктивное банкротство, несмотря на серьезное наказание, по-прежнему распространенное явление, руководство организаций-должников тщательно проверяют на предмет возможного мошенничества и финансовых нарушений.

В случае подтверждения фактов, свидетельствующих против должника, предусмотрено административное и уголовное наказание. Кредиторы, не получившие свои деньги, нередко обращаются в суд для обвинения руководства в противоправных действиях, если есть документальные доказательства вины ответственных лиц.

Даже, если банкротство не было умышленным, судебные разбирательства являются стрессом для ответчика, тем более что решения не всегда бывают объективными. В зону ответственности попадают:

• учредители;
• генеральный директор, финансовый директор, главный бухгалтер;
• лица, распоряжавшиеся акциями и имуществом предприятия.

Таким образом, объявление организации банкротом далеко не всегда является окончанием судебных тяжб.

Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Когда речь идет о крупных задолженностях, необходимо понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для банкрота. Право на списание долгов регулируется Федеральным законом о банкротстве физлиц, точнее — главой X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Текст закона регулирует следующие пункты:

• Порядок осуществления банкротства физических лиц. Банкротиться граждане могут через Арбитражный суд. Либо во внесудебном порядке — через МФЦ. Банк, налоговая инспекция или другое лицо не могут признать человека банкротом;
• Признаки банкротства физлица. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и больше, и просрочка от 90 дней по кредитам. Банки могут подать на банкротство своего клиента, если сумма основного долга (без процентов) больше полумиллиона рублей. Сам должник — и при меньшей сумме, если ему очевидно, что нет средств для выплат долгов.

  Он может подать на банкротство даже заранее, до начала просрочек, если должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства — в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации: например, установление инвалидности, лишение кормильца — ситуации, когда очевидно, что займы не будут возвращены, и их можно сразу списать;

  На практике по итогам уже состоявшихся судов ясно, что суд рассматривает дела при сумме долга от 350 тыс. рублей.

• Последствия банкротства. Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность повторного признания некредитоспособности в течение 5 лет (или 10 лет — если физ. лицо было признано банкротом в упрощенном порядке через МФЦ), запрет быть учредителем или генеральным директором в юрлицах.

  Также установлены временные ограничения, наступающие при установлении факта финансовой несостоятельности, с момента первого заседания по делу — это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений процентов по кредитным обязательствам;

• Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников. Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, ищут собственность и проводят торги для реализации имущества должника.

  Действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве фиксированного вознаграждения финуправляющего.

  Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота — если проводились торги.