​карты рассрочки: бесплатный сыр или честная выгода?

Отсрочка и рассрочка – в чем разница?

Рассрочка помогает застройщикам привлечь покупателей. Кроме рассрочки, на сегодняшний день существует также отсрочка от застройщика, несколько отличающаяся подходом.

При отсрочке нет ежемесячных платежей. Как говорит Евгения Акимова, гендиректор компании IKON Development, общая сумма долга делится на три части, их необходимо выплатить в течение полутора-двух лет, в зависимости от дня предоставления отсрочки. К примеру, покупателю квартиры в завершенном корпусе необходимо внести половину от ее стоимости, еще 20% – в течение трех месяцев, а оставшиеся 30% необходимо выплатить равными долями ежемесячно или ежеквартально (на выбор клиента) до конца августа 2018 года. Проценты при этом не начисляются.

Акимова говорит, то застройщики стараются идти покупателю навстречу и утверждают условия предоставления отсрочки в индивидуальном порядке.

Эксперт вспоминает случай, когда первоначальный платеж дольщика составил лишь 10%, зато 80% он внес вторым платежом и оставшиеся 10% – третьим. Другие же хотят выплатить сумму тремя равными частями. Так как платежи при отсрочке немалые, покупатель рассчитывает график, исходя из времени поступления средств – это может быть премия на работе или продажа старой квартиры.

Минусы превращаются в плюсы

На самом деле, вся вышеописанные проблемы так уж «бедой» и не являются. Про расширение партнерской сети уже было сказано, а потеря карты – всегда сопровождается с тратами, как, впрочем, и любого другого имущества, здесь можно дать рекомендацию быть аккуратным и внимательным. Тоже относится и к возможной неустойке за несвоевременное погашение кредита – банк информирует бесплатными смс о необходимости сделать это до определенной даты, выписка формируется в личном кабинете и «случайный штраф» не станет  неприятным сюрпризом при пользовании картой «Рассрочка».

По поводу невозможности обналичить средства отлично высказался топ-менеджер одного из известных розничных банков Австрии. Он сравнил желание тратить деньги без обдумывания последствий с одержимостью …алкоголика употреблять спиртное без остановки. На западе более толерантны к проблеме употребления, и видят в этом болезнь, а не разнузданность. Так вот, исходя из его слов, невозможность снять наличные в ближайшем банкомате, может уберечь владельца карты от таких мелочных проблем, как 100 или 200 рублей комиссии за услуги стороннего банка до таких неприятностей, как сожаление от необдуманной покупки, когда такой же товар можно будет купить в условную следующую субботу по привлекательной цене в магазине – партнере.

7 главных недостатков карты рассрочки #Вместоденег от Альфа-Банка

Несмотря на явные преимущества у карточки есть свои недостатки, которые могут стать камнем преткновения для оформления пластика.

1. Карту принимают везде, но рассрочка есть только у партнеров

Картой Альфа-Банка можно расплатиться абсолютно везде, где принимают банковские карты к оплате, но рассрочка по оплате предоставляется только за покупки в партнерских магазинах.

Например, заемщик купил в один день продукты в магазине возле дома на сумму 600 рублей и новые кроссовки в Адидас за 8000 рублей. Поскольку Адидас является партнером Альфа-Банка и предлагает рассрочку на 10 месяцев, то заемщику нужно будет возвращать деньги за кроссовки на протяжении 10 месяцев — 10 платежей по 800 рублей. А вот 600 рублей, потраченные в магазине, нужно вернуть в течение 60-тидневного льготного периода для беспроцентного погашения, иначе начнется начисление процентов по ставке 36.6% годовых.

В таких условиях владелец карточки может легко запутаться и пропустить тот или иной платеж, нарушив беспроцентный грейс-период.

2. Снятие наличных запрещено

С карты рассрочки Альфа-Банка невозможно снять деньги, как и с любых других карт аналогичного сегмента. Эта транзакция не предусмотрена. При попытке снять наличные банкомат выдаст ошибку и вернет карточку. Заемщику нужно быть внимательным и не пополнять карту на слишком крупные суммы, потому что снять их не получится.

3. Процентная ставка 36.6% по кредиту

Если заемщик нарушит условия беспроцентного погашения задолженности за покупки в сторонних магазинах в течение льготного периода, то на образовавшуюся задолженность будет начислена ставка 36.6% годовых.

Аналогичный процент будет в случае, если клиент задержит платеж по рассрочке в партнерском магазине. Учитывая сегодняшние предложения по кредитным картам сторонних организаций, это очень высокая переплата. У того же Альфа-Банка средняя ставка по кредитным картам варьируется на уровне 20-25% годовых.

4. Большой штраф за просрочку

Если заемщик допустит просрочку в погашении рассрочки, банк начислит единовременный штраф в размере 500 рублей. Такой штраф будет начисляться за каждый пропущенный платеж, который был возвращен не вовремя. Это очень высокая плата за 1-2 дня просрочки.

5. Платный СМС-Банк

Если клиент-владелец карты хочет получать смс-сообщения обо всех операциях по карточке, он должен платить по 59 рублей ежемесячно, начиная со 2-го месяца. Например, сторонние карты рассрочки не имеют платы за СМС-Банк. Это существенный минус, который обойдется владельцу пластика #Вместоденег в 708 рублей ежегодной платы.

Подводные камни при покупке квартиры в ипотеку

Банк выдает вам немаленькую сумму денег в долг, при этом его задача – заработать как можно больше. Поэтому всегда читайте договор, прежде чем подписать его. Уточните, какие дополнительные расходы, помимо первоначального взноса, вам придется понести (к примеру, пошлина за регистрацию, комиссия банка), есть ли запрет или пеня на досрочное погашение кредита. Некоторые банки берут деньги практически за все: за оформление бумаг, рассмотрение заявки, выдачу кредитных средств, перевод денег с вашего счета на счет застройщика и т.д.

Дополнительно вам придется заплатить за страховку жизни и имущества. Иногда банки могут настаивать на страховании риска нарушения условий договора или потери платежеспособности. Ряд необязательных услуг по страхованию вам могут слишком активно навязывать, причем как мелкие, так и крупные компании. Менеджерам, занимающимся выдачей кредита, за то, чем больше он вам «продаст», нередко выдают неплохие премии. Вы имеете право отказаться от допуслуг, иначе, суммировав все, вы с удивлением обнаружите, что кредитная ставка выросла на один-два процента.

Подводные камни могут содержаться в пункте, именуемом «Ограничение прав заемщика». Чтобы защитить себя и заемщика, может быть запрещено продавать, сдавать или делать перепланировку без разрешения кредитора. Это делается для того, чтобы исключить возможность махинаций или порчи имущества.

«Однако если в договоре указано, что нельзя досрочно погасить кредит или банк может «играть» с процентными ставками в одностороннем порядке, знайте – вам навязывают кабальные условия. Порой банки действуют вразрез гражданскому законодательству, в таком случае можно будет обратиться в суд. К сожалению, лишь единицы решаются отстаивать свои права» – делится мнением Алексей Шмонов, генеральный директор портала о недвижимости Move.Ru.

Несмотря на то, что многие уже обожглись на валютных кредитах, некоторые россияне продолжают их брать из-за низких процентных ставок. Но в нынешней ситуации, когда курс валют нестабилен, рубль обесценивается, это не просто не выгодно, а очень опасно. Ведь ипотека берется на 5-15 лет. За три последних года курс доллара вырос в два раза. А некоторое время за доллар давали 80 и даже 90 рублей. Таким образом, ежемесячный платеж в валюте оставался тем же, а на деле в перерасчете на рубли приходилось тратить в 2-3 раза больше. Именно поэтому специалисты рекомендуют не испытывать судьбу и брать рублевые кредиты.

Также не имеет смысла соглашаться на «плавающие» ставки. Если сейчас вам предлагают взять ипотеку под 7 процентов годовых, ставку могут повысить как через пять лет, так и через пару месяцев. В один прекрасный день вы придете вносить ежемесячный платеж и обнаружите, что теперь придется платить 12 % годовых.

Прежде чем одобрить или отклонить заявку, в банке изучают ежемесячный доход на всех членов вашей семьи. Если у вас заработная плата высокая, но из всех работаете только вы, вам могут отказать. Высчитывается минимум, который необходим на содержание вашей семьи. Немаловажную роль имеет наличие/отсутствие собственного жилья.

Чем отличается рассрочка от кредита?

В действительности, между понятиями «кредит» и «рассрочка» границы практически стерлись, однако имеются определенные отличия:

1. В договоре участвует только две стороны – потребитель и магазин (продавец).
2. Отсутствие процентов по договору (речь идет о том, что они не прописаны).
3. Пропуск платежа выступает основанием для требования продавца вернуть приобретенную вещь.
4. Уплата первоначального взноса.
5. Оформление на территории продавца.

Но это характеристики идеальной рассрочки, которая практически не встречается. В принципе, в ней ничего плохого нет, если очень хочется что-то купить, а денег не хватает. Можно приобрести вещь в рассрочку, а потом рассчитаться за несколько месяцев.

Плюсы и минусы

Сталкиваясь со столь похожими, но разными в своей сути предложениями, у будущего владельца квартиры возникает проблемный выбор. Что лучше, ипотека или рассрочка? В каких обстоятельствах и при каком годовом проценте? Постараемся разобраться, рассмотрев каждый вариант.

Ипотеки

Плюсы:

• Минимальный первый взнос, как правило, начинается с 20%. Существуют банки и с меньшим взносом: 15, 10 и даже нулевым процентом;
• Длительность выплат. Растянуть выплаты можно на 20, а в некоторых банках — 30 лет;
• Банк одобряет не все объекты недвижимости, но все-таки под одобрение попадает очень большой сектор, что означает широту выбора;
• В противовес распространенному ошибочному мнению, после покупки жилья в ипотеку и регистрации прав в Росреестре, заемщик становится полноправным владельцем недвижимости. Правда, в момент регистрации прав дополнительно также устанавливается обременение (залог), поэтому ограничения все же есть;
• Есть возможность получить скидку от застройщика, если первоначальный взнос выплачивается наличкой;
• Кредит можно погасить раньше намеченного срока (впрочем, рассрочку тоже, только это не окажет влияния на размер переплаты);
• Банк никогда не вкладывает деньги в потенциально убыточные или рискованные проекты. Если жилье прошло отбор и вы получили одобрение на объект недвижимости, то можете быть уверены, с ним ничего плохого не случится как минимум ближайшие 30 лет.

Минусы:

• Далеко не каждый сможет получить ипотечный займ в банке, поскольку все потенциальные клиенты проходят жесткий отбор. Учитываются не только доход и кредитная история, но даже возраст заемщика и его место регистрации;
• Бюрократические сложности и длительность оформления. Чтобы собрать все бумаги, а затем еще добиться их превращения в готовый кредитный договор с одобрением от банка, придется потратить несколько месяцев вплоть до полугодия;
• Скажем прямо: решение жилищного вопроса через ипотеку сегодня довольно накладно. Процентная ставка стабильно держится на уровне 9-16% годовых в зависимости от банка и ключевой ставки ЦБ РФ. Переплата за, скажем, 5-8 лет пользования кредитом — неприятная реальность в России на сегодняшний день;
• Помимо первого взноса и регулярных расходов на платежи, нужно приготовиться к ряду косвенных трат: нотариальные услуги, добровольно-принудительное страхование, оплату госпошлин, банковских ячеек и т.д.

Рассрочки

Плюсы:

• Колоссальная скорость оформления — уйдет пара дней, максимум неделя (не считая ожидания регистрации договора в госреестре, который по регламенту составляет 7 рабочих дней), чтобы полностью закончить процесс подписания бумаг, передачи недвижимости и денег;
• В плане бюрократии также все просто. Многие бумаги, которые банку были бы обязательны к предоставлению, застройщику не нужны;
• По сути, никакого отбора клиентов нет. Можно и с очень плохой кредитной историей, и со статусом пожилого человека быстро оформить бумаги;
• Нет дополнительных издержек в виде нотариусов, аккредитивов, страховок и т.д.;
• Процентная ставка либо отсутствует, либо составляет незначительные для России 2-5% годовых. Как результат, переплата за само жилье будет едва ли заметна.

Но даже у рассрочки есть ряд минусов, из-за которых россияне все еще пользуются ипотекой:

• Больше всего отталкивает финансовая сторона вопроса: первый взнос за недвижимость ни у кого из застройщиков не бывает ниже 30%, гораздо чаще — 50% и больше. Разумеется, не у всех есть столь крупная сумма;
• Кроме того, оформить займ на длительный срок не получится. Чаще всего застройщики позволяют растянуть выплаты всего лишь на год с момента покупки. Исключения случаются, но даже в таком случае нельзя рассчитывать на срок больше 3 лет;
• Как результат, ежемесячный платеж по займу высок и не всем по карману;
• Застройщик предлагает только свою недвижимость и жилье от «дочек» строительного холдинга, либо же от ближайших партнеров. Поэтому выбор жилья — как территориально, так и в плане метража, планировки и прочего — сильно ограничен;
• Покупатель станет полноправным и зарегистрированным владельцем жилья только после полной оплаты займа по договору. До тех пор его права можно назвать «птичьими».

Особенности предоставления рассрочки в торговых сетях

Приобрести товар в рассрочку сегодня предлагают многие торговые сети. Принцип работы услуги при этом стандартный, но разным брендам присущи свои особенности. Об этом свидетельствуют и отзывы потребителей в сети.

Искать, в чем подвох рассрочки от компании, не надо, потому что его просто нет. Покупатель выплатит ровно столько денег, сколько указанно в ценнике товара.

При оформлении беспроцентного кредита первоначальный взнос платить не нужно. Услуга оформляется со страховкой банка, но и ее оплачивает торговая сеть.

Так что в магазин за покупкой можно идти, даже не имея денег. При этом нужно взять с собой российский паспорт.

Договор кредитования клиент заключат с банком-партнером торговой сети. Никакого подвоха рассрочки нет – магазин оплачивает страховой полис.

Торговая сеть Техносила, конкурирующая с М.Видео и Эльдорадо, предлагает покупки различных товаров в кредит без переплат на срок до 24 месяцев.

Первый взнос на товар платить необязательно. Цена покупки может немного увеличиться из-за оформления страхового договора при покупке.

Торговый дом ЦентрОбувь предлагает покупателям беспроцентную ссуду при покупках на сумму, превышающую 2 тыс. рублей.

Максимум продолжительности рассрочки составляет 3 месяца. Переплаты отсутствуют.

При этом нужно оформить недорогую страховку. Первоначального взноса платить не нужно. Проценты по рассрочке составят 0%.

Компания «DNS», торгующая бытовой, компьютерной и цифровой техникой, дает возможность клиентам оформить рассрочку платежа до 12 месяцев (включительно).

При этом сумма покупки должна превышать 1 тысячу рублей, переплата и первоначальный внос составят 0 рублей.

В крупнейшей сети магазинов цифровой электроники Эльдорадо беспроцентный заем при покупках может быть оформлен на срок от полугода до 2 лет. Рассрочка оформляется без посещения офиса банка.

Первоначальный взнос не требуется. Переплата отсутствует. Минимальная стоимость приобретения составляет 3 тыс. руб., максимальная – 100 тыс. руб.

Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования

Что значит рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано.

Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?

Отличия от кредитования:

1. Участие в договоре только двух сторон: продавца и покупателя.
2. Отсутствие процентов по договору.
3. Отсутствие штрафов и пени за просрочку платежа, комиссии за обслуживание.
4. Пропуск даже одного платежа является основанием, чтобы продавец потребовал вернуть купленную вещь.
5. Иногда требуется уплата первоначального взноса.
6. Оформление на территории продавца.
7. Простота оформления (часто требуется только паспорт).
8. Договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитный договор – еще и Банком России.

Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности. Но необходимо понять, как это работает.

Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс. руб. Такую скидку дал магазин. Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:

• клиент оплачивает ту стоимость, что стоит на ценнике;
• банк зарабатывает в худшем случае на разнице, а в лучшем случае – ему удастся еще и продать вам страховку;
• магазин продал дорогостоящую вещь и приобрел лояльного покупателя.

Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.

Со скольки лет можно взять в рассрочку товар? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.

Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором. К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

Чем отличается кредит от рассрочки?

Рассрочка и кредит позволяют сделать то, на что не хватает денег — купить новый телефон, автомобиль, оплатить ремонт, лечение и т.п. Рассрочку и кредит часто путают, хотя они — не одно и то же. 

Рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита. Разницу можно типизировать по: 

• условиям предоставления услуги — договор заключают между банком и заёмщиком, этим кредит отличается от рассрочки, когда в сделке участвуют только покупатель и продавец,
• цели выдачи — рассрочку нельзя получить наличными, её предоставляют на покупку чего-то конкретного (нового телефона), этим она отличается от кредита — взятые в банке деньги кредитор тратить не обязан,
• времени предоставления — относительно небольшой срок при рассрочке (от нескольких месяцев до года-двух),
• отношению к кредитной истории — чаще всего она не влияет на возможность взять товар в рассрочку, чем отличается от кредитования,
• предоплате — 10-20% стоимости товара сразу — обычная история при рассрочке,
• предмету залога — при рассрочке это приобретённый товар (новый телефон), при кредитовании — машина, квартира и т.п. (то, что прописано в договоре с займодателем),
• отсутствию/наличию процентов — рассрочку выдают после первоначального взноса, остаток покупатель возвращает равными долями без процентов.

Бывает ли рассрочка с процентами?

Бывает. Но тогда это замаскированный кредит, в чем покупатель может удостовериться, внимательнее перечитав договор. 

Скажем, газовую плиту продают в магазине за 20 000 рублей под «беспроцентную рассрочку». Деньги на покупку выдаёт банк-партнёр, установивший 15-процентный кредит, что для покупателя может так и остаться тайной. Магазин сделает скидку, покрывающую сумму этих процентов — и кредит от рассрочки не отличить. 

Это нечестно по отношению к клиенту, имеющему право не беспроцентную финансовую услугу — именно этим рассрочка отличается от кредита. 

Но это не значит, что возможность купить новый телефон в рассрочку вам дарят. Разница в виде дополнительного сбора (300-800 рублей) на оформление документов и рассмотрение анкеты — это нормально. Ненормально, когда вам не говорят об этом — сбор аналогично процентам могут включить в стоимость товара. 

Будьте внимательнее. 

На любой стадии

В соответствии с 5-й статьей 214-ФЗ, оплату по ДДУ можно производить единовременно, либо – в установленный этим договором период. То есть, по словам ведущего юриста ООО «Лигал студио» Олега Никифорова, стороны могут определить любую дату оплаты или договориться о поэтапном внесении платежей – вне зависимости от стадии строительства дома. «Более того, законодательство не запрещает вносить часть оплаты по договору как до, так и после сдачи дома в эксплуатацию», – резюмирует эксперт.

При оформлении права собственности на жилье, купленное по ДДУ, регистрирующий орган требует подтвердить исполнение дольщиком обязанностей по оплате договора. Но, как уточняет руководитель практики по недвижимости и инвестициям компании «Качкин и партнеры» Дмитрий Некрестьянов, по действующему законодательству момент оформления права собственности на жилье, купленное по ДДУ, не зависит от формы его приобретения – будь то рассрочка или 100%-ная оплата.

«Теоретически застройщик может переоформить право собственности на дольщика и до того, как он оплатит полную стоимость квартиры. В этом случае одновременно с регистрацией права собственности покупателя, скорее всего, будет составлен договор залога жилья в пользу застройщика», – пояснил эксперт.

К тому же 214-ФЗ также позволяет передать квартиру дольщику до того, как он исполнил обязательства по полной оплате стоимости договора. «В договоре долевого участия застройщик может установить обязательство передать объект как после полной, так и после частичной оплаты дольщиком цены договора», – поясняет юрист практики недвижимости и градостроительства компании Rightmark Group Наталья Кузьмина.

Инструкция для покупателя

Купить жилье в рассрочку в строящемся доме можно без всякого труда (больше о том, какие есть способы покупки квартиры, можно узнать здесь). Для этого нужно приехать с деньгами и паспортом в офис компании-застройщика, выбрать понравившуюся квартиру и заключить договор. На эту процедуру уйдет не более одного часа.

Инструкция как купить жилье таким способом:

1. Найти застройщика.
2. Изучить его репутацию, учредительные документы, разрешение на строительство.
3. Изъявить желание заключить ДДУ и оформить рассрочку.
4. Заключить договор и зарегистрировать его в Росреестре.
5. Своевременно оплачивать все платежи в сроки, предусмотренные договором.

Жилье в новостройке

Оформление рассрочки чаще всего происходит именно для покупки жилья в строящемся доме, а не на вторичном рынке. Поэтапное внесение платежей может быть предусмотрено и после сдачи объекта в эксплуатацию, то есть когда оформляется уже не ДДУ, а договор купли-продажи.

Однако это происходит крайне редко. В этом случае купчая заверяется у нотариуса, и переход прав собственности регистрируется в Росреестре. До окончания внесения всех платежей на квартиру накладывается обременение.

Рекомендация

Заключая ДДУ с застройщиком, обратите внимание на все существенные условия договора, в частности порядок оплаты. Должны быть указаны сроки и суммы внесения, а также право досрочно выполнить свои обязательства.

Если рассрочка процентная, то необходимо уточнить какие будут основания для повышения ставки в течение периода действия договора.

• Скачать бланк договора долевого участия
• Скачать образец договора долевого участия

«Вторичка»

Поэтапная оплата за квартиру, покупаемую на вторичном рынке, происходит крайне редко. Иногда такая схема практикуется между родственниками или знакомыми людьми, например, если кто-то эмигрирует в другую страну. Для покупки оформляется традиционный договор купли-продажи, в котором указан адрес жилья, все контакты и персональные данные покупателя и продавца, сумма первоначального взноса, сроки оплаты всех платежей и их суммы в рамках рассрочки, момент перехода права собственности, санкции в случае задержки платежей и порядок расторжения соглашения.

Начальный взнос при такой схеме расчетов обычно составляет половину стоимости жилья. До момента полного расчета квартира будет находиться в залоге у продавца. После внесения последнего платежа оформляется право собственности на нового собственника путем регистрации в Росреестре.

Без первого взноса

Программы покупки жилья без необходимости оплачивать 10-50% его стоимости встречаются довольно редко. В основном речь идет об ипотечных кредитах с банками-партнерами. Большинство же застройщиков предлагают условия, на которых необходимо оплачивать хотя бы 10-20% стоимости квартиры. Иногда встречаются программы, по которым предусмотрен нулевой первоначальный взнос, но на деле это означает, что 10 или 20% стоимости квартиры просто вносится через год, а не сразу после заключения договора.

Помощь государства

Справка. Получить беспроцентную рассрочку можно и в рамках государственных программ («Молодежи доступное жилье», «Жилье работникам бюджетной сферы» и пр.). В этом случае часть средств на оплату квартиры гасится за счет полученной субсидии из бюджета.

Однако стать участником такой программы непросто. Нужно соответствовать критериям отбора участников по возрасту, стоять на очереди по улучшению жилья либо работать в госструктуре, на военной службе и пр.

Интересные программы предлагает и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Их участники могут рассчитывать на рассрочку сроком до 15 лет без первоначального взноса (так называемая аренда с выкупом).

Когда возникает право собственности?

Право собственности на жилье возникает только после регистрации в Росреестре. До окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию у дольщика есть только зарегистрированный ДДУ.

Что лучше рассрочка или кредит?

Уместность кредитования или получения отсрочки зависит исключительно от ситуации, в которой находится потенциальный заемщик. Если нужно купить конкретный товар по выгодной цене, вариант с обращением в магазин будет верным решением.

В свою очередь кредит позволит получить не только имущество, но и определенную сумму денег. Эта форма заимствования куда более универсальная и разносторонняя для заёмщика.

У кредита и рассрочки имеется множество преимуществ, но не стоит забывать о недостатках. Если необходимо выбрать подходящий вариант заимствования, придется взвесить возможные риски.

Выгода рассрочки для покупателя

Основным параметром при выборе в пользу рассрочки является возможность оплачивать дорогостоящий товар частями, без переплаты, без процентов и дополнительных услуг.

Арифметика простая: вы видите в салоне шубу ценой 120 000 рублей и хотите купить ее в рассрочку. Магазин предлагает внести первый взнос 30 000 рублей, а оставшуюся сумму готов принимать в течение полугода. Таким образом, платите сразу четверть цены, носите шубу и выплачиваете по 15 000 рублей в течение шести месяцев.

Эта схема привлекательна для покупателей, которые имеют возможность выплачивать ежемесячно определенные суммы взносов. В отличие от банковских ссуд, рассрочка предоставляется на короткий период, и крупная покупка может серьезно «ударить» по бюджету семьи.

Рассрочкой пользуются также те, кому в банке отказали по причине плохой кредитной истории. В магазине не будут проверять ваш рейтинг, а в случае невыплаты долга подадут в суд и потребуют вернуть товар или его полную стоимость.

Еще одним плюсом рассрочки является скорость оформления. Как правило, сделка совершается в магазине в течение нескольких минут: покупателю предлагают заключить договор, внести первый платеж и сразу выдают товар.

В чем же выгода рассрочки для магазина?

В каких случаях возможно заключение?

В основном рассрочка оформляется при покупке квартиры у застройщика при оформлении ДДУ (договора долевого участия в строительстве). Это делается, чтобы привлечь как можно больше покупателей и быстрей распродать все квартиры еще на стадии котлована.

После введения дома в эксплуатацию, когда дом уже поставлен на кадастровый учет, рассрочка оформляется редко. Например, если не был распродан ряд квартир и на них нет спроса, то застройщик может предложить потенциальным покупателям заключить договор купли-продажи на выгодных условиях рассрочки.

На вторичном рынке рассрочку чаще всего оформляют при сделках купли-продажи между родственниками, друзьями, коллегами. Самый распространенный вариант: один из родственников уезжает на ПМЖ в другую страну и оформляет купчую с рассрочкой на кого-то из членов своей семьи. Это своеобразный жест доброй воли, поскольку поэтапная оплата менее выгодна, чем получение 100% стоимости квартиры.

• Скачать бланк договора долевого участия
• Скачать образец договора долевого участия