Покупка квартиры в залоге. риски покупателя и порядок действий

Продажа залоговой квартиры банком

Если же ситуация дошла до того, что заёмщик не может найти покупателя на залоговую недвижимость и не в состоянии своевременно вносить платежи по кредиту, то на основании предварительного решения суда жильё будет продано банком с аукциона. Помимо этого для того чтобы банк смог в судебном порядке изъять недвижимость заёмщика, необходимо соблюдение двух условий: Общая сумма по задолженности должна составлять не менее 5% от стоимости жилья указанной в кредитном договоре при его оформлении.

Период просрочки по ежемесячным платежам должен быть не менее трёх месяцев. При этом, в зависимости от условий кредитного договора, заёмщик может запросить отсрочку по выплатам задолженности до одного года по причине семейных или тяжёлых финансовых обстоятельств. В том случае если квартира всё же будет выставлен на торги, для совершения продажи необходимо наличие как минимум двух покупателей. Это достаточно сложный и трудоёмкий для банка процесс и, как правило, такие ситуации случаются достаточно редко.

Продажа залоговой квартиры со сменой заёмщика

Существует и другой вариант. Если же найденный покупатель не имеет необходимой суммы средств для покупки жилья, то в этом случае возможна продажа залогового имущества со сменой прав заёмщика. Покупатель выплачивает продавцу лишь разницу между общей стоимостью квартиры и размером непогашенной банковской ссуды, оставшуюся часть которой впоследствии и выплачивает банку взяв на себя права заёмщика.

Хотя такие случаи происходят довольно часто, банки не всегда приветствуют подобные сделки. Это объясняется тем, что новоиспечённого заёмщика ещё нужно проверить на предмет платёжеспособности, а саму ставку по кредиту нужно будет рефинансировать, так как с момента оформления ипотеки прошлым заёмщиком она могла значительно измениться. Этот вариант не всегда выглядит привлекательным для покупателя недвижимости.

1. Во-первых, ему приходится достаточно долго ждать переоформление документов собственности после того как жильё было выведено из под залога, а этот процесс может растянуться на один-два месяца.
2. Во-вторых, размер авансового платежа обычно получается в разы большим, нежели при покупке обычного, не ипотечного жилья.

Что можно использовать в качестве залога?

В качестве залога по такому кредиту чаще всего выступают квартиры. Но также можно использовать частный дом, земельный участок, гараж и коммерческую недвижимость. В качестве залога еще можно использовать собственность третьих лиц — при условии, конечно, что эти лица дали свое согласие.

Пример: в квартире проживают пожилые родители (они же владельцы недвижимости) и их совершеннолетний сын с женой. Семья хочет улучшить жилищную ситуацию — построить большой дом на две семьи за счет банковского кредита под залог квартиры. Но родителям кредит не выдают из-за возраста, а дети не собственники жилья. В этой ситуации дети могут получить заем от банка под залог квартиры родителей при условии, что те согласны.

В качестве залога можно использовать квартиру (или дом), в которой прописаны несовершеннолетние. Факт, что недвижимость является единственным жильем для заемщика, не помеха для залогового кредита. Используя недвижимость в качестве залога, вы по-прежнему остаетесь ее владельцем, но продать ее сможете только с разрешения банка.

Продажа залоговой недвижимости после досрочного погашения займа

Если заёмщик уже выплатил по ипотеке большую часть задолженности, то кредитные организации рекомендуют изучить принцип продажи залоговой недвижимости после досрочного погашения займа. Таким образом, если банк оформил заёмщику ипотеку на сумму в один миллион рублей, а на этот момент заёмщик остался должен ещё 200 тысяч рублей, то должник самостоятельно получив эти деньги может досрочно погасить долг.

После чего кредитор незамедлительно снимет обременение с недвижимости. А сам заёмщик таким образом без лишних трудностей сможет продать квартиру получив обратно свои деньги.

Существует два варианта ответа на вопрос – где же взять эти недостающие 200 тысяч рублей? Первый состоит в том, чтобы взять потребительский кредит в другом или этом же банке. Если заёмщик зарекомендовал себя как обязательного и платёжеспособного клиента с положительной кредитной историей, то отказ вряд ли последует, а погасить ипотечный займ можно будет сразу после продажи недвижимости. Второй способ – это договорится с покупателем жилья о задатке в размере оставшейся суммы на погашение кредита. В данной ситуации есть определённый риск для покупателя, но взамен продавец может снизить стоимость квартиры.

Как купить квартиру, которая в залоге у банка, в ипотеку

Есть несколько схем продажи недвижимости, находящейся в залоге у банка:

1. Сначала покупатель полностью погашает кредит, а после снятия залога переоформляется право владения.
2. Оформление сделки с участием финансового учреждения. Соглашение купли-продажи для регистрации отправляется в подразделение Росреестра. Банк делает замену должника. С прежнего заемщика снимаются все обязанности. Так как ипотека погашена, финансовое учреждение освобождает от обременения жилплощадь.

Последний способ, как купить квартиру, которая официально в залоге у банка, в ипотеку, является более надежным. Но здесь требуется более тщательная проработка документов.

Выгодно или невыгодно покупать залоговую недвижимость банков?

Если вы рассчитываете на покупку с 50% скидкой от рыночной стоимости, то могу вас огорчить — такие варианты обычно на открытый рынок не попадают, а расходятся «по своим». Всё, с чем может иметь дело обычный покупатель — максимум 10-15%(если повезет).

Но. Как я всегда рассказываю на семинарах — если вам удалось купить недвижимость дешевле рыночной цены, вы уже в плюсе. Если рынок будет проседать дальше — вы просто приблизитесь к новой отметке, не потеряв денег. Если в дальнейшем рынок недвижимости стабилизируется или пойдет даже в минимальный рост — вы уже заработали.

Вывод: если удастся найти и купить недвижимость дешевле рынка, то выгодно.

Стандартный вариант продажи залоговой недвижимости

На продажу залогового жилья заёмщиков толкают разные причины. Так, к примеру, потеряв работу или выйдя в декрет заёмщик может стать неплатёжеспособным, кому-то нужно переехать в другой город и сменить место проживания, ну или же срочно понадобилась крупная сумма денег.

В зависимости от конкретной ситуации банк не всегда может дать соглашение на ваш запрос. Реакция банка в большей степени зависит от условий прописанных в кредитном договоре. Но в большинстве случаев, если заёмщик даст обязательство на досрочное погашение кредита в его полном объёме, то вероятность согласия банка на продажу залогового имущества существенно возрастет.

Происходит это следующим образом:

Определение рыночной стоимости залоговой квартиры с последующим выставлением жилья на продажу и поиском на неё покупателя. Когда будет найден покупатель — оформляется сделку купли-продажи таким образом, чтобы общая стоимость от квартиры была впоследствии разделена покупателем на две части – величину кредитной задолженности продавца-заёмщика и на оставшуюся часть от стоимости квартиры.

Каждая из этих частей, от общей стоимости жилья распределяется в соответствующие банковские ячейки, одна из которых принадлежит банку, а вторая продавцу. После получения кредитором своей части от совершённой сделки, он передаст в палату регистрации необходимые документы о снятии обременения с квартиры и бланки для регистрации соответствующей сделки. Обе сделки при этом заключаются параллельно друг с другом.

Алгоритм сделки

Алгоритм проведения сделки напрямую зависит от выбранной схемы продажи. Рассмотрим каждую из них в отдельности:

Продажа квартиры владельцем без вмешательства банка:

1. Заемщик уточняет сумму остатка кредита и погашает ее.
2. Через отведенный промежуток времени (чаще всего он равняется месяцу) подаются документы в Росреестр на снятие обременения с помещения.
3. Заключается договор купли-продажи и продавцу передаются средства за жилплощадь.
4. Покупатель регистрирует свои права собственности.

Недвижимость реализуется кредитором за полную стоимость:

1. Банк, ориентируясь на свои затраты и рыночную стоимость жилплощади, устанавливает цену на квартиру.
2. Помещение выставляется на торги, где находится покупатель.
3. Будущий владелец вносит сумму стоимости имущества на два депозита – один для кредитной организации, второй – для заемщика.
4. Оформляется сделка с передачей прав иному собственнику.
5. С заемщика снимаются обязательства по ипотечному кредиту.
6. Продавцы получают доступ к депозитам со средствами.

Самым сложным вариантом считается передача недвижимости от одного заемщика к другому. Поэтапно эта процедура будет рассмотрена немного позже.

Все сделки объединяют общие вехи, в соответствии с которыми сначала заключается договор с новым участником, и только после этого вносятся оговоренные денежные суммы и регистрируются права собственности.

Как купить залоговую квартиру у банка

При ипотеке квартира остается в залоге у банка. В связи с этим некоторые собственники считают, что банки скупают квартиры. Это не так. Залог – это гарантия обязательств. Чтобы продать вашу квартиру и вернуть свои деньги, выданные вам по кредиту, банк выставит недвижимость на аукцион. Цель – компенсировать свои расходы. Стоимость квартир на аукционе на 10% ниже рыночных. Это выгодно, но в покупке заложенных в банке квартир с аукциона есть свои риски.

Например, если вы присмотрели квартиру вторичного рынка, то там, возможно есть другие собственники. Проблема появления юридических или физических лиц, которые имеют права на квартиру, встречается достаточно часто. Квартиры с обременением нужно тщательно проверять. Но и это не дает гарантий, что появившееся лицо, которое предъявит свои права, не аннулирует сделку купли-продажи выставленного на аукционе объекта.

Сам банк не занимается продажами недвижимости. Когда заемщик (залогодатель) не выполняет свои обязательства по договору ипотеки, банк отправляет ему предупреждение. Если заемщик игнорирует документ, то банк подает иск в суд. После вынесения решения суда в пользу залогодержателя, приставы получают документ, по которому обязаны конфисковать жилую недвижимость и выставить на аукцион по стоимости немного ниже рыночной. Процент снижения зависит от ликвидности имущества.

Банки так же могут сами выставлять залоговые квартиры недобросовестных плательщиков, если имеют соответствующее разрешение.

В проведении аукционов существуют свои строгие правила. Поэтому каждый банк обязан предоставить заявки, которые содержат всю информацию по квартире и его оценочную, рыночную стоимости. Сотрудники аукциона проверяют данные и устанавливают начальный цену лота. В определенный час, день происходит выставка лота на торги.

Если квартира не продается, цена снижается два раза по 10%, последний раз – 15%. Это не значит, что вокруг конфискованной недвижимости произойдет ажиотаж. Поэтому банкам крайне выгодно, чтобы заемщик исполнял свои обязательства.

Для покупателя, который хочет приобрести жилье на аукционе нужно:

1. Чтобы быть в выигрыше, изучите модель и нюансы торгов.
2. Проверьте каждый объект, если надо – поезжайте на место и посмотрите, что собрались покупать.
3. Изучите правила аукциона, ваши права и обязанности.

Чтобы стать участником аукциона для покупки квартиры в залоге у банка вы должны:

• зарегистрироваться на ЭТП (электронной торговой площадке);
• иметь электронную подпись;
• пройти аккредитацию и инициализацию;
• открыть электронный счет и внести от 3 до 10% от заявленной стоимости недвижимости.

Вся процедура регистрации, оформления электронной подписи и аккредитации занимает время от 5 дней до 2 – 3 недель.

Вы имеете право:

• затребовать все документы по выбранному объекту;
• получить всю информацию по квартире;
• посмотреть расположение на электронной карте в формате картографии и панорамы;
• выехать на место и посмотреть состояние наиболее заинтересовавшей вас недвижимости.

Торги регулируются ст. 449 ГК.РФ «Основания и последствия признания торгов недействительными» http://stgkrf.ru/449, ФЗ № 325 «Об организованных торгах» http://base.garant.ru/12191965/, ФЗ № 94.

Как снизить риски

Для этого можно заключить предварительный договор и прописать в нем все условия будущей сделки или установить штрафные санкции за отказ от продажи квартиры.

Как штрафная санкция используется задаток. Если продавец идет на попятную, то покупателю возвращают двойную стоимость. Когда от сделки отказывается покупатель, то задаток так и остается у продавца.

Особое внимание следует уделить процедуре передаче денежных средств. На руки ничего не передавать

Осуществлять передачу наличности с помощью банковской ячейки.

После того как финансовое учреждение одобрит сделку, в ячейки закладывается две суммы: одна – для погашения ипотеки, а вторая – для продавца.

Только после регистрации права владения открывается доступ к ячейкам. Но, на практике, такая схема расчетов используется редко. Как правило, продавец получает средства до регистрации права владения.

Нужен ли посредник для сделки с залоговой квартирой

Роль посредника – риэлтерской компании или частного риэлтора, сводится к обеспечению нескольких потребностей покупателя и продавца. Это поиск подходящего предложения, проверка чистоты сделки, а также правильное оформление всех необходимых документов. При обычных сделках купли-продажи приоритеты смещаются в сторону поиска подходящего предложения, а также в сторону достижения оптимальной цены – и то, и другое, в принципе, клиент может выполнить самостоятельно. Как правило, информация обо всех предложениях имеется на соответствующих медиа-ресурсах, а цену, собственно, диктует рынок, и если есть возможность несколько «сбить» цену, то экономия будет минимальной.

Проверка отсутствия препятствий для совершения сделки также входит в стандартный комплект риэлтерских услуг, однако у привлеченного риэлтора, фактически, нет стимула для проведения доскональной проверки, да и гарантий в этом случае никто не даст. Поэтому для осуществления подобной операции более обоснованно привлечение грамотного юриста.

Приобретение залоговой квартиры является более сложной сделкой, поскольку предполагается участие третьей стороны – банка, который наложил залоговое обременение, и продать квартиру можно только с его согласия. Необходимо подобрать оптимальную схему расчетов и, следовательно, грамотно расставить акценты при оформлении документов, учесть интересы всех сторон сделки. Поэтому привлечение опытного риэлтора (или компании), который взял бы на себя разработку схемы продажи, было бы весьма кстати.

Регистрация права собственности

Покупая квартиру в ипотеку, заемщик получает возможность зарегистрировать право собственности сразу после того, как будет заключена сделка по купле-продаже, а стоимость недвижимости полностью передана продавцу. Все время пока гражданин выплачивает ипотечные обязательства, он является фактическим владельцем квартиры. Регистрация прав собственности – это обязательное условие при оформлении ипотеки, оно должно быть произведено в сжатые сроки сразу после покупки. В Росреестре данные о новом владельце вносятся в базу, там же ставится отметка о наличии обременения на данной жилплощади.

Одобрив продажу ипотечного имущества, кредитное учреждение является гарантом передачи прав собственности от бывшего заемщика к новому владельцу. Реализуя жилье за полную его стоимость, банк не отслеживает дальнейшие действия покупателя, после того как он внесет всю оговоренную сумму. По закону для регистрации прав собственности не установлено каких-то строгих сроков. А вот при переоформлении ипотеки с одного лица на другое, кредитное учреждение строго следит за тем, чтобы документы на госрегистрацию были поданы в кратчайшие сроки. При этом новый заемщик получает также обременение на недвижимость, пока не выплатит взятый заём.

А ставки какие?

Многие банки предлагают займы под залог недвижимости — можно получить до 15 млн рублей на срок до 20 лет. И ставки будут ощутимо ниже, чем у потребительских кредитов! Вот, например, каталог с подборкой из 73 предложений:

Плюсы:

• залоговый кредит позволяет получить сумму в несколько миллионов — размер суммы будет зависеть от оценочной стоимости вашей недвижимости;
• ставка при залоговом кредите — немногим выше ипотечной. При этом, в отличие от ипотечного займа, деньгами вы можете распоряжаться по собственному усмотрению;
• ниже требования к заемщику, поскольку у банка есть гарантия в виде вашей недвижимости. Актуально для тех, у кого низкий скоринговый балл или были сложности в кредитной истории;
• в отличие от потребительских кредитов срок займа под залог недвижимости может быть весьма внушительным — до 30 лет, что позволит снизить ежемесячный платеж;
• можно использовать в качестве залога не только квартиру или дом, но и гараж, земельный участок или коммерческую недвижимость;
• заемщиком по такому кредиту может быть один человек, а залогодателем — другой;
• большое количество финансовых предложений: многие банки с хорошей репутацией предлагают кредиты под залог недвижимости.

Минусы:

• процедура оформления залогового кредита занимает больше времени;
• при займе под залог недвижимости надо быть готовым к дополнительным тратам, таким как услуги компании-оценщика и страховка имущества. Стоимость страхового полиса зависит от множества факторов. В среднем за квартиру площадью 50 кв. м в доме 2012 года постройки в Москве придется заплатить около 5 000 рублей в год; услуги оценки недвижимости обойдутся в среднем в 2 000 рублей за квартиру, 5 000—6 000 рублей за дом, 3 000—5 000 рублей за земельный участок и от 10 000 рублей за коммерческие помещения;
• если регулярно опаздывать с ежемесячными платежами и отказываться сотрудничать с банком, есть шанс потерять залоговую недвижимость.

Электронные торговые площадки (ЭТП)

Аукцион сейчас не выглядит, как сто лет назад. Все делается проще, через интернет. ЭТП предоставляют бесплатные консультации по проведению торгов.

Торги бывают:

• публичные и непубличные;
• на повышение и повышение цены.

Электронные торговые площадки приведены в таблице, на которых можно купить квартиры заложенных в банках.

Представленные в таблице ЭТП не включают в себя все существующие в России аукционы. В поисках квартиры, которая выставляется банком, учитывайте регион и среднюю стоимость на рынке. Для этого просмотрите объявления по продажам похожих квартир, посоветуйтесь с опытными риэлторами. Первоначальная стоимость квартиры уже должна вас устраивать. Если лот завышен, то дождитесь, когда цена спадет. Но в этом случае есть вероятность, что квартиру купит кто-нибудь другой. Не смешивайте азарт с холодным расчетом. Покупка шикарной квартиры по выгодной стоимости – ваша цель. Не позволяйте чувствам помешать вам достигнуть ее.

Купить или продать ипотечную квартиру собственника вполне реально, если банк получит погашение кредита, нового добросовестного заемщика. Покупка квартиры у банка через аукцион имеет свои опасные моменты и вероятность возникновения азарта. Тот, кто раз участвовал в аукционе, не хочет отказываться от участия второй раз. Кто знает, может это станет источником дополнительного дохода для вас и вашей семьи.

Преимущества и недостатки схем продажи

Первую схему можно назвать наиболее простой но, в то же время, более выгодной для банка, чем для покупателя. Банк с удовольствием даст разрешение на продажу, ведь он в любом случае получит свои деньги, в том числе и запланированную прибыль. Однако подобная сделка является достаточно небезопасной для покупателя залоговой квартирыё а потому схема может рассматриваться только в том случае, если продавец и покупатель хорошо знают друг друга и доверяют друг другу на слово.

Опасность заключается в следующем: после того, как долг перед банком будет погашен, а залоговое обременение снимется, продавец (он же текущий залогодержатель), может «передумать» продавать квартиру, после снятия с нее обременения (по заявлению банка). В результате чего покупатель будет не в состоянии получить у банка уплаченные по договору деньги, как и не сможет принудить продавца оформить право собственности.

При рассмотрении подобной схемы потенциального покупателя должна насторожить сильно заниженная (по отношению к рыночной) цена – это может говорить о готовящемся мошенничестве.

Вторая схема представляется более безопасной, поскольку заинтересованные в оплате стороны получают доступ к денежным средствам лишь по мере выполнения ими договорных обязательств. Однако есть ряд нюансов «технического» характера, которые могут поставить под сомнение безопасность сделки для покупателя залоговой квартиры. Так, органам УФРС требуется порядка 5 дней на проведение процедуры снятия залогового обременения, а для перерегистрации собственности – 10 дней. Поэтому в промежуток после снятия обременения сделка купли-продажи может быть отменена текущим собственником, которому квартира передается в полное распоряжение.

В этом случае банк не может получить деньги, поскольку не выполнил условия договора перед продавцом, а покупатель не может получить квартиру. Ситуация не является неразрешимой, однако сопряжена с неприятными задержками.

Третья схема (и ее многочисленные разновидности) является, по мнению экспертов RealtyPress.ru, наиболее безопасной, хотя подготовка документов может быть весьма хлопотливым занятием. Опять-таки предлагается использовать банковские ячейки для размещения денежных средств, предназначенных банку для оплаты оставшейся части долга, и продавцу (остаток общей стоимости квартиры). Однако смысл манипуляций, как и комплект документов, существенно отличается.

После получения от банка официального согласия на проведение сделки происходит переоформление залогодержателя, теперь должником банка становится покупатель. По окончанию этапа банк получает доступ к деньгам, хранящимся на его ячейке, и снимает с квартиры залоговое обременение, а продавец – свой остаток.

Поиск конфискованных квартир

Согласно установленным правилам и требованиям, продажа залоговых квартир осуществляется учреждениями с рядом юридических полномочий. Они обладают нужной информацией о лоте и полным пакетом документации. Дабы поиск был успешным, придётся очень сильно потрудиться: вам нужно изучить внушительное количество банков, дабы остановить выбор на наиболее замечательном варианте. Для многих это будет весьма затруднительно, поскольку это довольно большой объём работы.

Если вас интересуют выгодные вложения – конфискованные квартиры, то вам нужно подать заявку на судьбоносное участие в будущем аукционе. Финансовая организация, занимающаяся реализацией таких объектов, принимает заявку и просит заплатить залог, который начисляется исходя из стоимости, в которую оцениваются конфискованные квадратные метры

Важно запомнить, что все оплаченные средства возвращаются в полном объёме плательщику в следующих ситуациях:

• если вы выиграли на аукционе, то ваш залог автоматически становится задатком;
• если вы проиграли торги, то вся вложенная сумма будет возвращена на ваш текущий банковский счёт.

Тем, кто принимает участие в таких торгах, важно взять на заметку то, что сразу после победы в аукционе на протяжении десяти дней необходимо оплатить лот. Для тех, кто не осведомлён в этом, следует запомнить, что в течение десятидневного срока нужно обязательно провести оценку приобретённой собственности, чтобы быть абсолютно уверенным в том, что качество стоит этих денег

Также если у вас имеются сомнения на этот счёт, вам непременно нужно вызвать оценщика, чтобы убедиться в том, что приобретённые квадратные метры действительно достойны этих денег.

Так как же купить конфискованную квартиру в кратчайшие сроки по доступной цене? Для начала нужно узнать о возможных рисках, связанных с приобретением. Они бывают крайне редко, но всё же возможны. Поэтому следует узнать о них заранее, чтобы обезопасить себя на сто процентов. Существуют ситуации, когда бывший владелец данной квартиры может обжаловать сделку по нескольким причинам:

• Если продажа квартиры была осуществлена по низкой стоимости.
• Если владельцев квартиры не предупредили о выставлении их недвижимости на аукцион.

Если продажа конфискованных квартир проводилась с нарушением правил, то рассмотрением данной жалобы занимается суд. Тяжба идёт до тех пор, пока не будет принято окончательное решение. Если жалоба владельца будет рассмотрена и вынесено следующее удовлетворительное решение, то лицу придётся вернуть назад такую квартиру. Все денежные средства, которые были выплачены покупателем, также должны быть возвращены в обязательном порядке. Попавшему в такую ситуацию следует запастись терпением, поскольку процедура возврата может занять несколько месяцев.

Покупка залоговой квартиры в ипотеку

Сниженная стоимость на ипотечные квартиры привлекает многих покупателей, но далеко не все из них располагают достаточным количеством собственных средств для приобретения недвижимости за полную стоимость. Но не стоит отчаиваться, кредитные учреждения с удовольствием приобретают новых клиентов, которые принимают участие в ипотечных программах. Банки заинтересованы в заключении кредитных договоров, так как это влечет прибыль для организации.

Приобрести обремененную жилплощадь можно, если она:

1. Оформлена в ипотеку в другом банке.
2. Числится в залоге в данном кредитном учреждении.

Наиболее часто практикуемым вариантом является второй. При возникновении сложностей у заемщика кредитор крайне заинтересован в получении нового платежеспособного клиента, который будет своевременно и в полном объеме выполнять взятые обязательства.

Процедура оформления ипотечного займа для новоиспеченного заемщика упрощена ввиду того, что ему не требуется искать жилье, заказывать его оценку у специалиста, согласовывать объект с банком. Покупатель должен лишь представить документы, подтверждающие его благонадежность и платежеспособность. Претендент должен соответствовать выставленным требованиям.

Условия

Стать заемщиком при покупке жилья уже находящегося в ипотеке можно при соблюдении ряда условий. Прежде всего, гражданин должен соответствовать таким критериям:

1. Иметь гражданство РФ или вид на жительство.
2. Находится в допустимом возрастном диапазоне. Зачастую банки рассматривают клиентов от 21 года до 55-60 лет.
3. Наличие официального трудоустройства не менее полугода по последнему месту работы и двух лет в общей сложности.
4. Заработная плата позволяет гражданину содержать себя и своих несовершеннолетних детей, да к тому же еще погашать ежемесячные взносы по кредиту.

Покупатель обязан представить документы, которые подтвердят его соответствие требованиям банка. Немаловажным фактором является наличие пятен на кредитной истории. При обнаружении серьезных негативных моментов в прошлом плательщика ему могут отказать как неблагонадежному гражданину.

Процедура

Алгоритм процедуры продажи залоговой недвижимости в ипотеку состоит из следующих шагов:

1. Будущий заемщик собирает необходимый пакет документов. Надо отметить, что при такой передаче к претенденту предъявляются повышенные требования по всем пунктам. Ему придется иметь не только обязательные средства на первоначальный взнос, но и хороший доход, чтобы исключить риск повторной реализации ипотечного имущества.
2. После одобрения кандидата с ним заключается договор ипотечного кредитования.
3. Он вносит оговоренную сумму первоначальных средств, которая может быть распределена между бывшим заемщиком и банком.
4. С текущего владельца снимаются все обязательства перед кредитной организацией.
5. Новый владелец регистрирует права собственности на жилплощадь.

При содействии кредитного учреждения весь процесс производится слаженно и в сжатые сроки.

Банки-реализаторы

Первопроходцем на рынке залоговой недвижимости стал ВТБ24. Другие банки также выставляют свои предложения.

ВТБ

На «витрине» банка есть предложения о продаже квартир, домов, таунхаусов, апартаментов и участков. Выбирается вариант прямой продажи или торгов.

Условия по ипотечным кредитам ВТБ:

• до 30 лет;
• от 10% годовых;
• с первоначальным взносом от 20%.

Кроме жилья банк предлагает купить легковые автомобили. В этом случае срок кредита составит до 7 лет под 20,9% годовых с первым взносом от 20%. Для бизнеса продаётся коммерческая недвижимость, транспорт, речные суда и оборудование.

Альфа-Банк

Альфа-Банк реализует автомобили, здания и оборудование. В группе зданий представлена коммерческая недвижимость, например, помещение для общественного питания или финансового назначения. Жилую недвижимость у банка купить проблематично.

Для каждого объекта есть описание с указанием площади, назначения, стоимости и контактов продавца.