Консультация юриста по ипотеке

Консультация юриста по ипотеке: в каких случаях стоит обратиться за помощью к правозащитнику?

Рассмотрим основные вопросы, которые можно задать юристу на консультации по ипотеке. Для их эффективного и быстрого разрешения требуется обратиться к опытному защитнику: при необходимости он сразу приступит к работе с документацией или начнет деловую переписку, переговоры с кредитором. Вопросы, с которыми вы можете обратиться к юристу при консультации по ипотеке:

Какие документы необходимы для того, чтобы оформить ипотечный кредит;
На что обратить внимание при заключении договора ипотечного кредитования, какие позиции в нем могут вас насторожить;
Как подобрать организацию для получения кредита;
Нужен ли юрист для сопровождения сделки по ипотеке;
Как взять ипотечную квартиру в новостройке, на что стоит обратить внимание при выборе заемщика;
Что делать, если банк без согласования с заемщиком меняет условия ипотечного договора;
Какие существуют социальные программы ипотечного кредитования, как получить кредит военным, малоимущим семьям, а также при наличии материального капитала;
Как поступить в ситуации, когда вы не можете выплачивать задолженность;
Как защитить свои интересы, а также интересы родственников от коллекторов и судебных приставов;
Что сделать, если банк подает на вас в суд, как избежать ареста имущества и ее дальнейшего изъятия;
Как снять арест с квартиры;
Как вернуть денежные средства от первоначального взноса при реализации имущества.

Помните о том, что получать консультацию юриста по ипотеке стоит только в проверенных юридических организациях, таких, которые представлены в нашем рейтинге. В этом случае вы сможете решить свою проблему в рамках одного консультирования, особенно, если она не является сложной или специфичной.

Консультация сотрудниками Сбербанка: часто задаваемые вопросы

Ниже даны ответы на вопросы, задающиеся сотрудникам кредитного отдела чаще всего. Соискателей интересуют вопросы оформления и погашения ссуды, закономерности расчета ее суммы и процентной ставки, предоставление банку залога как обеспечения кредита.

Подробные ответы клиент получит при консультации с сотрудником кредитного отдела. В обзоре же даны общие ответы на эти вопросы.

Как погашается ссуда?

Кредиты (в том числе ипотека), выдаваемые Сбербанком, погашают аннуитетными платежами, то есть равными суммами в течение всего срока кредитования. Использование схемы дифференцированных платежей, когда сумма взноса от месяца к месяцу уменьшается, Сбербанк при выдаче ипотеки не применяет.

При дифференцированных платежах клиент оплачивает основную сумму долга (тело кредита) равными долями, а проценты банк каждый месяц начисляет на ее оставшуюся после очередного взноса часть.

Аннуитетные же платежи построены на том, что сначала клиент выплачивает бо́льшую часть процентов, а затем уже тело кредита. Аннуитет выгоден банку, но и для клиента он достаточно удобен, так как позволяет легко распланировать ежемесячные траты.

https://youtube.com/watch?v=1oCzI101QNo

Каков размер комиссионного вознаграждения?

Законодательством РФ любые комиссии – за рассмотрение заявки, скрытые или ежемесячные – запрещены. Соблюдая законы, Сбербанк не взимает с дебиторов комиссионного вознаграждения. Осуществление консультации соискателя по ипотеке также не предполагает денежного вознаграждения.

Можно ли оформить залоговую квартиру в долевую собственность?

Ипотека предусматривает такую возможность. Так жилищный кредит часто оформляет не один человек, а созаемщики. Один из них, титульный, берет на себя основные действия по оформлению и ведению кредита. По закону ФЗ-102 «Об ипотеке» супруг или супруга заемщика оформляются как его созаемщики.

Проверяет ли банк кредитоспособность потенциальных контрагентов?

Да, финансовая состоятельность – одно из основных требований, предъявляемых к заявителю. В заявке на ипотеку соискатель обязан дать подробные сведения о своем официальном доходе и активах.

Поскольку ипотека берется на длительный срок и предполагает ссуду на крупную сумму (до нескольких миллионов рублей), кредитным отделом Сбербанка тщательно проверяется платежеспособность потенциального контрагента, в том числе его кредитная история. Если последняя недостаточно чистая, Сбербанк откажет в оформлении ипотеки.

Почему валютная ипотека больше не выгодна

Вариант ежемесячных выплат в долларовом эквиваленте еще пятнадцать лет назад казался многим заемщикам довольно привлекательным. Однако экономическая и политическая ситуация настолько кардинально изменилась за последние годы, что многие заемщики прочувствовали на себе тяжелое бремя валютного займа, когда никогда не знаешь, сколько денег тебе придется потратить в следующем месяце. Ведь курс доллара стал резко расти.

Поэтому большинство валютных заемщиков официально изменили часть своих соглашений с банком, чтобы далее вносить плату уже в рублях

Обратите внимание, что процесс перехода на новый вариант оплаты займет какое-то время. И если вас смущают новые условия, которые выдвигает вам ваша кредитная организация, то еще не поздно обратиться за профессиональной консультацией к опытному юристу Законного права

Дополнительный анализ документа от толкового специалиста в этой ситуации уж точно не повредит. Вдруг в многочисленных пунктах нового соглашения появилось нечто новое, чего не было раньше. Лучше проверить заранее.

Может ли адвокат помочь обманутым дольщикам?

Многие граждане пытаются решить жилищный вопрос путём покупки строящегося жилья. Квартиры в новостройках стоят значительно дешевле жилплощади, реализуемой на вторичном рынке. В России достаточно остро стоит проблема обманутых дольщиков, вложивших заёмные средства в сомнительные строительные проекты.

Главной причиной потери денежных средств является юридическая неграмотность граждан. Многие покупатели строящегося жилья не знают, что договор долевого участия (ДДУ) подлежит обязательной государственной регистрации.

В ДДУ должно быть указано:

• Подробное описание конкретного строительного объекта;
• Наличие проектной документации;
• Срок передачи жилого объекта покупателю;
• Длительность гарантийного срока на объект долевого строительства;
• Рыночная стоимость квартиры и порядок перечисления денежных средств.

Если в договоре отсутствуют перечисленные пункты, то он считается недействительным. Недобросовестные застройщики предлагают гражданам заключить не ДДУ, а «предварительный договор купли-продажи доли в многоквартирном доме». Данное соглашение считается фиктивным и не подлежит обязательной государственной регистрации. Оно не обязывает застройщика сдавать дом в установленные сроки.

Вторым вариантом привлечения денежных средств является вексель или договор займа. Бумаги, подписанные юридически неграмотным заёмщиком, не дают ему практически никаких прав. После того как лже-строители соберут несколько миллиардов рублей, они начнут процедуру банкротства своей фирмы. В этом случае дольщики останутся без денег и без квартиры. Ситуация усугубляется тем, что квартиры в новостройках часто покупаются на заёмные средства. Отчаявшиеся бездомные люди часто устраивают митинги, голодовки и занимаются самозахватом недостроенных домов. В последнем случае дело заканчивается конфликтами с охранными агентствами и сотрудниками полиции.

Как избежать неприятностей, связанных с долевым строительством? В первую очередь нужно обратиться к опытному адвокату, который изучит договор о долевом строительстве на предмет соответствия российскому законодательству. Адвокат проверит юридическую чистоту документации и проведёт оценку деловой репутации строительной фирмы. Принятые меры позволят значительно снизить риск потери денежных средств. Вопрос по ипотеке можно задать онлайн, по телефону или при личной встрече.

В каких случаях нужно обращаться к юристу?

Есть несколько ситуаций, которые требуют привлечения юриста непременно. Речь идет о таких обстоятельствах:

1. Банк изменил соглашение односторонне;
2. Ставки по жилищной ссуде были увеличены;
3. Кредитор предъявил требование о досрочном закрытии кредита;
4. Клиента беспокоят коллекторы и служба безопасности фин. организации без видимого повода;
5. Возникли конфликты с девелопером.

Перечисленные случаи наиболее популярны, хотя, ситуации могут быть разными. Лучше заранее заручится поддержкой специалиста в правовой сфере, поскольку юрисконсульты банка сделают все необходимое, чтобы защитить кредитора. Нужно обязательно учесть этот момент.

Для чего необходима консультация менеджера при оформлении ипотеки в Сбербанке

Ипотека – ссуда, оформление которой немыслимо без изучения и анализа большого объема информации, часть которой еще и не лежит на поверхности.

Часто соискатели, прочитав фразу о «быстром оформлении ипотеки по двум документам» и «простоте подачи заявки» на нее, остаются разочарованными: заявку не одобряют, документов для оформления на деле оказывается ощутимо больше, а к первоначальному взносу и ставке добавляются еще и дополнительные расходы, о которых заявитель не подозревал по неопытности.

Ипотека по своей специфике предполагает солидное обеспечение в форме:

1. Закладной на ценное имущество (чаще недвижимость);
2. Солидарной ответственности созаемщиков (если одну ипотеку оформляют несколько человек);
3. Поручительства.

И это для неосведомленных клиентов также становится полной неожиданностью.

Консультация сотрудников Сбербанка позволяет заемщику найти ответ на любой возникший у него вопрос по оформлению и ведению кредита.

Специалист помогает:

• Разобраться в программах ипотеки и выбрать действительно требующуюся;
• Скалькулировать расходы, которые возникнут в связи со взятой ипотекой;
• Выбрать надежного застройщика (если недвижимость будет куплена в новостройке);
• Установить степень соответствия жилья параметрам банка (если речь идет об ипотеке на жилье из вторичного жилищного фонда);
• Сформировать пакет документов, оформить заявку на ипотеку со слов соискателя и закладную на жилье в случае одобрения анкеты заявителя;
• Вести ипотечный кредит до его полной выплаты;
• Документально подтвердить отсутствие обязательств клиента перед банком по окончании выплаты ипотеки.

Как юрист может решить проблемы с коллекторами?

Финансовые учреждения предпочитают избежать суда. Судебные разбирательства и процесс реализации залогового имущества может продлиться длительное время. Если клиент не возвращает долг, то его кредитный договор передается коллекторам для взыскания.

Среди коллекторов можно встретить разных людей. Кто-то работает в правовом поле и выполняет все требования закона. А есть такие люди, которые использует угрозы, шантаж и психологическое давление. В отдельных случаях речь идет о прямом физическом насилии. Если у ипотечника возникли проблемы с коллекторами, то стоит сразу подумать о визите к юристу. Специалист поможет подготовить и передать заявление в полицию. В дальнейшем, коллекторам придется общаться с прокурором и силовиками.

Как юрист может решить проблемы с коллекторами?

Во многих случаях банки стараются не доводить дело до суда. Процесс, направленный на арест и реализацию залога, может затянуться на долгие месяцы. Залоговое помещение будет продаваться на торгах, которые организует служба судебных приставов. Каждый новый раунд аукциона проводится при условии снижения цены реализуемого помещения.

Если покупателей не устроит цена или техническое состояние помещения, то они могут отказаться от сделки. После этого жильё перейдёт на баланс Сбербанка и его специалистам придётся продавать квартиру самостоятельно. При этом финансовой организации придётся нести ощутимые материальные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины и другими накладными расходами.

Далеко не всегда продажа жилплощади позволяет банку получить прибыль. В периоды экономических кризисов ипотечное кредитование становится убыточным в связи с резким падением доходов заёмщиков и цен на недвижимость. Банкам приходится изымать залоговую собственность и держать её на балансе. Продажа квартиры, которая резко упала в цене, не позволяет вернуть тело кредита и начисленные проценты.

В некоторых случаях коллекторы используют тактику взыскания, находящуюся за рамками правового поля. Они портят имущество должников и применяют к ним физическое насилие. Особый резонанс приобрело дело коллектора, работающего на МФО «Домашние деньги», который прострелил плечо должнику. Взыскатель попал в тюрьму на два года.

Если у ипотечного заёмщика появились проблемы с коллекторами, то он может воспользоваться помощью адвоката, который составит заявление и направит его в правоохранительные органы. После этого коллекторам придётся иметь дело с сотрудниками полиции и прокуратуры.

Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью

Перед заключением договора с юридической компанией нужно проверить правоустанавливающую документацию. Если у организации нет лицензии и уставных документов, то подписывать соглашение на оказание юридических услуг не следует. В последнее время в России появилось много сомнительных организаций, предлагающих гражданам избавиться от долгов на «законных основаниях».

Они обещают «аннулировать ипотеку» за определённое вознаграждение. Некоторое время «брокеры» действительно могут вносить платежи по ипотечному кредиту. Сумма перечисленных средств всегда меньше «комиссионного вознаграждения», заплаченного клиентом. Мошенники предлагают клиентам рекламировать услуги «юридического агентства» и вовлекать в преступную схему родственников и знакомых. По сути, речь идёт об обыкновенной финансовой пирамиде, которая скрывается под маской «ипотечного брокера».

Существуют и другие способы отъёма денег у ипотечных заёмщиков. Особую популярность на территории России приобрела так называемая «вексельная схема». Суть её состоит в том, что человеку предлагают купить вексель за 30% от номинала. Преступники уверяют должника в том, что данная ценная бумага будет принята Сбербанком в счёт оплаты ипотечного кредита.

Особо успешные мошеннические структуры действуют на территории всей страны, вкладывая миллионы долларов в рекламу «юридических услуг». Срок существования пирамиды обычно составляет 1 год. После этого ипотечный заёмщик с удивлением обнаруживает, что задолженность по займу никуда не исчезла. Он приходит в офис к «раздолжнителям» и упирается в закрытую дверь. Ущерб от деятельности лжеюристов может исчисляться миллиардами рублей.

Ипотечный заёмщик должен понимать, что ипотека не может быть аннулирована. Выплачивать долг банку придётся в любом случае. Оспаривать можно только размер неустойки, начисленной банком за просрочку платежей. Тело долга и размер начисленных процентов суды обычно оставляют без изменений.

Как формировался рейтинг

Сотрудники аналитического центра портала провели соцопрос по востребованности юридических услуг по ипотеке. Полученная информация позволяет говорить о высоком уровне спроса на данный вид услуг. Для потенциальных клиентов помощь юриста по ипотечному займу требуется по военной ипотеке и валютной. В первом случае 55% опрошенных нуждаются в квалифицированной помощи, во втором – 16%.

Каждая пятая юридическая компания Москвы оказывает юридические услуги по ипотеке. Оказываемая помощь включает в себя проведение консультаций с клиентом, расшифровка прерогатив и обязательств по факту залога имущества, изменениям условий кредитования, осуществляет представительство интересов в судах.

Рекомендации специалиста можно получить, записавшись на консультацию. Ее стоимость в столичном регионе колеблется от 2000 р., а при более тщательном поиске подходящей компании можно обнаружить предложения о бесплатной консультации.

Составленный рейтинг способствует эффективному поиску специалиста, не выходя из дома. А это в свою очередь экономит временные и энергозатраты.

Платная консультация

Бесплатно юристы нашей компании предоставляют ответы на базовые вопросы, связанные с действующим законодательством. Платная же телефонная консультация будет включать индивидуальный подход к решению вопроса клиента и предполагает такие услуги:

1. более развернутый ответ на все вопросы клиента, с учетом всех юридических аспектов, сложившейся ситуации;
2. помощь в составлении документов, которые потребуются для правовых разбирательств;
3. ведение официальной переписки от лица клиента;
4. гарантия быстрой реакции на заявку клиента;
5. гарантия возврата денег в течение 30 дней, в случае невозможности оказания необходимой юридической помощи.

Мы предлагаем три пакета телефонной юридической поддержки:

• Бесплатная юридическая консультация по телефону

  Бесплатная горячая линия поможет вам с базовой информации по делу.

• Пакет «Стандарт» 89 рублей

  Клиент получает моментальную обратную связь с опытным юристом и подробный разбор сложившейся ситуации.

• Пакет «VIP-консультация» 289 рублей

  За эту сумму клиент получает моментальный ответ и полноценный разбор ситуации с индивидуальным подходом сразу несколькими юридическими специалистами. VIP-консультация позволяет скрыть вопрос от других пользователей и поисковых систем и задавать неограниченное количество уточняющих вопросов специалистам.

Наши юристы готовы к сотрудничеству в режиме личной встречи с клиентом

Список услуг, которые предоставляются дополнительно на консультации юриста по ипотеке

Основная задача, которая стоит перед правозащитником – это предоставить точные и полные ответы на вопросы, которые могут возникнуть в рамках ипотечного кредитования, либо при возникновении проблем с банковской организацией. В рамках дополнительного обслуживания от специалиста могут быть предоставлены следующие работы:

• Предоставление правовых консультаций по всему перечню вопросов и направлений. Консультирование может быть предоставлено в разных форматах, например, в дистанционном – это очень удобно для жителей регионов, а также для тех, кому неудобно приезжать в офис компании;
• Подготовка пакета документации для получения ипотечного кредита при различных условиях;
• Получение ипотечного кредита при наличии материнского капитала;
• Разрешение проблем заемщиков в случае невозможности оплачивать ипотечный кредит. Урегулирование представленной проблемы с банком, проведение комплекса мероприятий для получения кредитных каникул, рассрочки, реструктуризации долга;
• Расторжение ипотечного договора с банком, изменение отдельных его положений;
• Раздел ипотечного обременения при разводе супругов (в том числе, юрист позаботится, чтобы были учтены права детей);
• Составление процессуальной документации на претензионной стадии, а также на судебном этапе – отзывы, ходатайства, процессуальные жалобы;
• Представление интересов заемщиков при спорах с банками относительно ипотечного кредитования;
• Комплекс мер по сохранению ипотечной недвижимости, снятию ареста с квартиры;
• Сопровождение исполнительного производства при реализации квартиры, предоставление помощи по возврату платежей, первоначального взноса.

Стоит ли бояться внезапного выселения из-за непогашения ежемесячного платежа по ипотеке?

Вопреки распространенному мнению кредитная организация не может за одну секунду выкинуть вас из постелей и оставить на улице, тем более, без серьезной причины. Для инициации процедуры выселения заемщика банк должен будет официально обратиться в суд. И в ходе разбирательств доказать, что гражданин нарушил ключевые пункты договора.

По закону заемщику будет необходимо трижды в течение одного года нарушить срок ежемесячных выплат, даже опоздание на один день будет считаться. Это будет достаточным основанием для кредитора подать против вас иск.

Но имейте в виду, что суд для банка — это нежеланные дополнительные расходы. Обычно в случае серьезных финансовых затруднений банк предлагает заемщику свои варианты решения.

Поэтому если вы неожиданно потеряли работу, сильно заболели или стали жертвой других причин, сильно повлиявших на ваш образ и заработок, худшее, что вы можете сделать, это пропустить срок очередной оплаты, не отвечать на звонки и письма банка. Этого категорически делать нельзя. Как только вы поняли, что попали в сложную жизненную ситуацию, вам сразу же стоит обратиться в ваш банк с официальным письменным заявлением. Звонка на горячую линию будет недостаточно.

Возьмите с собой на переговоры юриста по недвижимости Законного Права. Опытный адвокат уже на месте сможет сориентироваться насколько опасными или удачными для вас будут новые условия, что предложит вам банк. Вам придется подписать еще одно соглашение, которое непременно нужно будет показать толковому специалисту, чтобы отделаться минимальными потерями в сложной для вас и без этого ситуации.

Когда требуется консультация юриста по ипотеке

Консультирование юриста производится в рамках двустороннего договора на оказание возмездных услуг, заключаемого с клиентом. В договоре определен объем оказываемых услуг и размер итогового вознаграждения. При обращении за подобными услугами клиенты, как правило, ставят перед исполнителем одни и те же цели: получить наиболее выгодные условия по ипотеке (например, наименьшую процентную ставку).

В рамках поставленных задач и Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — Закон № 102-ФЗ) юрист предпринимает следующие действия:

• анализирует представленные документы и сведения и оценивает вероятность получения кредита на желаемых условиях;
• оказывает помощь в получении недостающих справок, проверяет пакет документов перед подачей заявки (ст. 20 Закона № 102-ФЗ);
• подбирает варианты недвижимости вместе с клиентом, исходя из требований банка — будущего залогодержателя;
• осуществляет сотрудничество с оценочной компанией для получения оценочного отчета на приобретаемую недвижимость для указания в конечном договоре (ст. 9 Закона № 102-ФЗ);
• делает выбор вместе с клиентом в пользу программы страхования и суммы страхового платежа (ст. 31 Закона № 102-ФЗ);
• участвует в процессе подписания договоров и государственной регистрации (ст. 20 Закона № 102-ФЗ).

Помощь юриста по ипотеке не ограничивается получением свидетельства о государственной регистрации права, трудности могут возникнуть на всем протяжении срока выплаты кредита. Клиенты могут воспользоваться услугами адвоката по ипотеке в случае многократных просрочек и наложения штрафных санкций со стороны банка, либо при распределении обязательств по кредиту в рамках бракоразводного процесса и раздела имущества. В подобных ситуациях к обязанностям специалиста добавляется представительство интересов клиента, в том числе в судебных инстанциях.

Вопросы, адресуемые юристу по ипотеке, могут затрагивать любые сферы возникших правоотношений. Рассмотрим возможные из них.

Каков срок исковой давности по ипотечному кредитованию? Отвечаем: по общему правилу ответ на данный вопрос содержится в ст. 196 Гражданского Кодекса РФ — общий срок составляет 3 года. В случае уклонения от уплаты ежемесячных взносов, банк вправе подать на вас в суд в течение 3 лет с момента прекращения выплаты.

По каким основаниям возможно снизить процентную ставку по кредиту? Заемщик должен самостоятельно отслеживать информацию банка о предлагаемых условиях кредитования. Как правило, в случае снижения Центробанком РФ ключевой ставки рефинансирования (процент, под который кредитуются сами банки), проценты по ипотеке уменьшаются, что дает вам право обратиться с заявлением об изменении ипотечного договора.

В случае материальных затруднений банк также может пойти вам навстречу и предложить более лояльные условия на период возникновения таких трудностей. В любом варианте решение об изменении условий остается за залогодержателем.

Как осуществить имущественный вычет после приобретения имущества? Данный вопрос регулируется ст. 220 Налогового Кодекса РФ. Статья предусматривает ряд требований и особенностей. Общий порядок ограничивается заполнением требуемой формы отчетности и предоставлением справок о доходах с места работы в территориальный орган Федеральной налоговой службы РФ.

Таким образом, услуги юриста по ипотеке являются востребованными ввиду сложности самостоятельной проработки всех возникающих вопросов подобного кредитования. Возникающие правоотношения между заемщиком и банком подвергаются сильному влиянию объективных факторов, в частности, экономической ситуации в стране, что требует оперативного реагирования на возникающие изменения.

Наш правовой портал предоставляет квалифицированную помощь в разрешении любых трудностей в вопросах ипотечного кредитования. Опытные практикующие юристы (в том числе из Москвы) помогут вам найти индивидуальный подход к разрешению конкретной спорной ситуации.

Как попасть в кредитный отдел

Узнать, где находится ближайшее отделение Сбербанка с кредитным отделом, можно на официальном сайте https://sberbank.ru. Выбрав на нем место проживания, нужно последовательно открывать вкладки: «О банке», «Информация о банке», «Отделения и банкоматы». В открывшемся окне выбирают вкладку «Отделения». После этого на карте откроются все отделения Сбербанка, действующие в заданном населенном пункте.

Чтобы конкретизировать поиски, нужно кликнуть по кнопке «Выбрать услуги» и в открывшемся списке поставить галочку напротив пункта «Ипотечные (жилищные) кредиты – консультация (прием заявок)».

Если соискателя по ипотеке волнует вопрос, в каких отделениях Сбербанка можно одновременно получить консультацию и оформить ипотеку, он отмечает маркером и пункт «Ипотечные (жилищные) кредиты – оформление (выдача)».

В открывшемся окне клиент Сбербанка увидит карту с расположенными на ней отделениями, отвечающими заданным параметрам.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Я хочу оформить ипотечный кредит. При этом мой официальный доход не позволяет мне получить одобрение банка. Однако я имею дополнительный источник дохода, подтвердить который документально не могу. Существуют ли варианты оформления ипотеки в этом случае?

Ответ: Оптимальным вариантом в этом случае была бы легализация вашего дополнительного дохода. Если это невозможно, оформить ипотечный кредит можно с привлечением созаемщика. Главным условием выступает наличие официального заработка у созаемщика, который в совокупности с заработком основного заемщика позволит оформить ипотечный кредит. Созаемщика при этом следует обязательно предупредить, что в случае невыплаты ипотеки, материальные претензии банка могут распространяться не только на основанного должника, но и на него.

Вопрос: Сразу после свадьбы мы с супругой оформили ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Заложенная квартира принадлежит моим родителям, и они как собственники залога указаны в договоре ипотечного займа. На полученный кредит мы стали участниками долевого строительства. Теперь квартира достроена, и мы бы хотели снять обременение с недвижимости родителей и переложить на свою квартиру. Имеем ли мы такое право?

Ответ: Согласно Гражданскому кодексу, а именно статье 345, замена объекта залога вполне допустима и возможна. Единственное условие для осуществления этой процедуры (если иное не указано в ипотечном договоре) – согласие залогодержателя. Обычно договориться с банком о замене объекта залога возможно. Помощь юриста в этом случае необходима для правильной стратегии взаимодействия с банком.

Вопрос: Пять лет назад мы с супругой оформили ипотеку. За это время я потерял работу, и материальное положение семьи сильно ухудшилось. Сегодня мы больше не можем выплачивать ежемесячные платежи. Банк грозит подать на нас в суд. Подскажите, что нам грозит в результате судебного разбирательства и возможно ли уголовное преследование?

Ответ: Если вы сможете доказать банку, что оказались в тяжелых жизненных обстоятельствах, возможно предоставление отсрочки платежей или реструктуризация долга. Если же банк не согласится на эти уступки и дело дойдет до суда, будет инициирован гражданско-правовой процесс. Об уголовном преследовании и реальном сроке лишения свободы здесь речь идти не может. Однако ипотечная квартира будет отобрана в пользу банка и реализована в интересах финансовой организации. Если суммы, вырученной от продажи недвижимости, будет недостаточно для погашения суммы долга, заемщика могут ожидать дополнительные меры – взыскание штрафа, ограничение выезда из РФ, наложение ареста на иное имущество и обращение с целью его взыскания.

Вопрос: В 2012 году я оформил ипотеку под 14% годовых. После этого ключевая ставка была снижена и в других банках появились более выгодные предложения, с годовой ставкой от 9,5%. Я обратился в банк с просьбой изменить условия кредитного договора, но получил отказ. Имею ли я возможность снизить ставку по ипотеке другим способом?

Ответ: Согласно статье 421 Гражданского Кодекса РФ каждый гражданин имеет свободу в заключении договора. Это значит, что у заемщика есть законная возможность произвести рефинансирование ипотеки в другом банке. Для этого следует рассмотреть самые выгодные предложения на кредитном рынке, и выбрать оптимальный ипотечный продукт для себя. Далее необходимо обратиться в выбранный банк и объяснить обстоятельства дела. Если банк даст согласие на рефинансирование, договор ипотечного кредитования может быть перезаключен на других, более выгодных для заемщика, условиях.

Вопрос: В нашей семье есть ипотечный кредит. Недавно у нас родился второй ребенок, что дало нам право на получение материнского капитала. Суммы мат. капитала не хватает на полное погашение ипотечного долга. Можем ли мы воспользоваться сертификатом материнского капитала, чтобы хотя бы частично погасить долг?

Ответ: Согласно действующему законодательству, гражданин имеет право воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки и для снижения суммы задолженности. Если суммы мат капитала недостаточно для досрочного погашения кредита, существует два варианта его использования – уменьшение срока кредитования или снижение размера ежемесячного платежа. Большинство банков предлагают своим клиентам самим определиться с формой использования материнского капитала с целью погашения ипотеки.

В каких случаях нужно обращаться к юристу?

Ипотечные заёмщики обращаются к адвокату в следующих ситуациях:

• Одностороннее изменение банком условия договора;
• Увеличение ставки по ипотечному кредиту;
• Требование досрочного погашения займа;
• Незаконные действия коллекторов и банковской службы безопасности;
• Конфликты с застройщиком.

Собственники ипотечных квартир часто обращаются к специалистам с просьбой помочь пересчитать неустойку, начисленную банком. В многих случаях размер штрафных санкций удаётся уменьшить до приемлемого уровня. Самым дорогостоящим вариантом юридической помощи считается ведение судебных дел. Адвокаты, представляющие интересы банка, сделают всё возможное, чтобы отстоять интересы кредитного учреждения. Консультация специалиста позволит гражданину защитить свои права и вернуть излишне уплаченные денежные средства. Многие адвокатские конторы предлагают услугу «бесплатный онлайн юрист по ипотеке», которой можно воспользоваться, не выходя из дома.

Воспользуйтесь бесплатной консультацией по ипотеке

1. Юридическая помощь наших специалистов сэкономит Ваши деньги и нервы.
2. Мы гарантируем анонимность и конфиденциальность запросов.
3. Высокий уровень профессионализма и многолетний опыт наших юристов позволяют решить проблему любой сложности.
4. Получить консультацию можно круглосуточно.
5. Индивидуальный подход. Адвокаты вникают в конкретную проблему клиента и помогают найти решение.
6. Правовая поддержка онлайн или по телефону не только для населения Москвы и Московской области, но и для всех жителей страны.

Воспользуйтесь бесплатной возможностью получить детальный совет по Вашему юридическому вопросу уже сейчас! Не ждите усугубления правовой проблемы. Чем раньше Вы проконсультируетесь со специалистом, тем быстрее Вы найдете положительное разрешение ситуации.