Ипотека на земельный участок в санкт-петербурге

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

• Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
• Кадастровая выписка на участок в оригинале
• Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Порядок оформления

Процедура оформления кредита имеет установленный алгоритм действий, относящийся к приобретению жилого дома, квартиры или земельного участка:

 Банком проверяется информация о будущем клиенте
анализируется его платежеспособность, а также кредитная история (имеются ли непогашенные кредиты в других банках). При предоставлении недостоверных сведений, в предоставлении ссуды будет отказано
  Сотрудники банка исследуют информацию об объекте недвижимости, его ликвидность
даже в условиях большой конкуренции, кредитные учреждения не будут рисковать своими денежными средствами. Значительное количество заемщиков прекращает погашать задолженность, в результате чего возникают существенные убытки
 Производится оценка земельного участка, который предполагается купить за кредитные средства
оценочная организация подвергает анализу состояние почвы, подведенные сети коммуникаций и иные характеристики

Немаловажно сделать верные выводы о ликвидности участка земли, можно ли реализовать его в будущем
 После получения сведений о ликвидности земли,  принимается решение о максимальном размере ипотечного кредитования
такая сумма не превосходит оценочную стоимость земельного участка
 Банк одобряет предоставление займа
оплачивается первый взнос, подписывается договор и прочие необходимые документы. Участок поступает в собственность гражданина, но он находится в залоге у банка, который снимается вслед за погашением кредита

Необходимые документы

В число необходимых бумаг, которые необходимы для оформления ипотеки под землю ИЖС входят:

Правоустанавливающий документ на земельный участок	а также основание перехода права собственности заемщику (свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т.д.)
Выписка из ЕГРН	план и кадастровый паспорт участка, и основные сведения о земельном наделе (площадь, границы и т.д.)
Согласие супруга на продажу земли	в случае, если гражданин состоит в официально зарегистрированном браке
Разрешение органов опеки и попечительства	в случае принадлежности участка несовершеннолетнему гражданину
Отчет оценочной организации	имеющей соответствующую лицензию
Документ от Бюро технической инвентаризации	о размещении строений на территории земельного участка

От гражданина-заемщика понадобится типовой комплект документов:

1. Российский паспорт.
2. Документ на выбор (заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС и т.д.).
3. Копия трудовой книжки, подписанная работодателем заемщика.
4. Справка о доходах.

В отдельных случаях могут быть запрошены и иные бумаги. К примеру, правоустанавливающий документ на имущество, передающееся в залог.

Нецелевое кредитование

Он обладает некоторыми достоинствами:

• не нужно обеспечение ипотеки;
• процентная ставка более низкая, чем в случае ипотеки на земельный участок;
• не ставится условие проведения оценки участка;
• оформление в короткие сроки.

Заявка на потребительское кредитование подвергается рассмотрению в течение 1-го дня. Если предполагается крупный кредит, то срок повышается до 2-3 дней.

Для одобрения высокой суммы на приобретение участка, необходимо привлечение поручителей или оформления залога на имеющееся в собственности заемщика имущество.

Видео: Можно ли построить дом или купить участок в ипотеку?

Условия кредитования для ипотеки на участок земли под строительство

В Сбербанке самые лояльные условия получения кредита на земельный участок под дачу или жилой дом. При небольшой процентной ставке первоначальный взнос ненамного выше, чем у классических ипотек.

Условия ипотеки под земельный участок в Сбербанке:

• валюта – российские рубли;
• минимальная сумма – 300 000 руб.;
• процентная ставка — 8,8%;
• максимальный лимит – не менее 75% от оценочной стоимости кредитуемого объекта;
• период рассрочки – до 30 лет;
• начальный взнос – от 25%;
• комиссия – отсутствует;
• обеспечение по кредиту – залог кредитуемого строения или иной жилплощади.

Залоговое имущество обязательно подлежит страхованию от возможной гибели/порчи на весь кредитуемый период. Исключением будет земля, взятая в ипотеку в Сбербанке. На сайте «ДомКлик» можно самостоятельно подобрать выгодную страховку с помощью специальной формы.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, соискатель должен отвечать определенным требованиям:

• возрастная граница – от 21 до 75 лет (на момент погашения долга);
• гражданство РФ;
• трудовой стаж на нынешнем месте работы – от 6 месяцев, общий – не менее года;
• стабильный ежемесячный подтвержденный доход, достаточный для проживания и выплаты кредита.

На положительное решение гарантированно могут рассчитывать клиенты с незапятнанной кредитной историей.

Требования к земельному участку

Банк выставляет достаточно жесткие требования при кредитовании на ИЖС, в отличие от ипотеки на земельный участок с домом. В Москве подобных предложений от застройщиков-партнеров Сбербанка предостаточно (подобрать подходящий вариант можно на сайте «ДомКлик»).

Кредит на земельный участок выдается на следующих условиях:

• земельный участок не должен числится в резерве, располагаться в лесополосе и водоохраной зоне, а также находиться в собственности государства или муниципалитета;
• востребованность района и удаленность от города не более 100 км;
• наименьшая площадь надела – 6 соток;
• желательно наличие дороги, пригодной для проезда к строительному объекту круглогодично;
• на земле можно осуществлять ИЖС;
• владелец должен быть один.

Весомым преимуществом станет наличие коммуникаций (действующих или подготовленных к подключению).

Процентная ставка по ипотеке

Ипотека на землю в Сбербанке выдается под базовую ставку 8,8% при первоначальном взносе 25% сроком от 1 года до 30 лет.

При определенных обстоятельствах возможно увеличение ставки:

• +0,5% – если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка;
• +1% – в случае отказа страховать жизнь и здоровье;
• +1% – на время регистрации сделки в Росреестре.

Предварительный расчет ипотеки на приобретение земельного участка можно сделать самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте банка.

Покупка земли

Процесс оформления ипотеки не так прост, как кажется. Есть собственность, поставленная на учет по всем правилам, но этого мало. Солидные банки предпочитают не связываться с такими видами недвижимости.

Иногда приходится потратить немало времени, чтобы найти нужный банк, который примет ваш земельный участок под залог, а требования этой кредитной организации окажутся подходящими для вас.

Требования

Не все банки выдвигают одинаковые условия по ипотеке. Тем более, далеко не все выдают ипотечный кредит на покупку земельного участка. В первую очередь, банки страхуются на случай невыплаты по кредиту.

Поэтому на недвижимость смотрят с точки зрения того как быстро и выгодно можно продать данный объект.
В этом смысле земельные участки не самый лучший вариант. Предпочтение отдается квартирам, которые находятся в центре населенного пункта или в престижном районе. Они должны быть в отличном состоянии и находиться в относительно новом доме. Именно такие квартиры лучше и быстрее продаются.

К объекту предъявляется ряд требований, по выполнении которых можно надеяться на положительный результат.

На согласие банка влияет расположение, категория, разрешенное использование участка и другие условия.

Перечислим их:

• участок должен иметь вид разрешенного использования «для ИЖС», то есть на нем можно построить жилой дом;
• собственность участка должна подтверждаться правоустанавливающими документами;
• отсутствие обременений;
• обязательно должны иметься коммуникации;
• земля располагается недалеко от организации, в которую вы обратились (в радиусе не более 50-70 км), а вот от вредных производств и городских свалок, наоборот, далеко;
• площадь участка составляет от 6 до 50-ти соток;
• недалеко от участка должны проходить дороги.

На покупку земельного участка лучше всего получать средства не под залог земельного участка, а под залог квартиры. В этом случае можно найти банк, который устроит вас не только тем, что примет ваши условия, но и выгодными процентами.

Предложения банков

Приобретение земельного участка при помощи ипотеки вполне возможный вариант для тех, у кого нет полной суммы, чтобы купить надел.

Не все, но есть банки, которые дают целевой кредит на приобретение земли. Перечислим их:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Газпромбанк и другие.

Приблизительно 15% всех ипотечных договоров на землю оформляются в Сбербанке. Ипотека на участок под ИЖС Сбербанк выдается на достаточно гуманных условиях, поскольку этот банк имеет свою разработанную программу, которая была опробована в течение длительного времени.

Условия

У всех банков разные условия. Например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%. Ставка меняется, размер нужно узнавать непосредственно перед тем, как вы собираетесь писать заявление.

Срок кредитования может быть 30 лет. Сумма — от 500 тысяч до 8500 тысяч рублей.

Критерии соответствия земли при оформлении ипотеки

Когда потенциальный заемщик подал в банке заявку на выдачу ипотеки, ему придется некоторое время ждать ее рассмотрения и вынесения решения. Финансово-кредитное учреждение перед одобрением выдачи кредитных ресурсов должно быть уверено в том, что приобретаемый земельный надел является ликвидным. Это означает, что участок в достаточной степени прибыльный и оборотоспособный.

На качество земельного участка оказывают влияние основные показатели:

1. Расположение на месте. Важный фактор – близость к населенным пунктам.
2. Степень развития инфраструктуры.
3. Категория почв, которые составляют земельный надел.
4. Близость расположения транспортных развязок.
5. Участок не должен располагаться на местах водоохранных, природоохранных, резервных зон.
6. Участок должен иметь зафиксированные границы.
7. Участок должен располагаться вдали от мест сброса бытовых отходов промышленных предприятий.
8. Расстояние от выдавшего ипотечный кредит банка (региона, где он расположен) должно быть минимальным. К примеру, в условиях договора залога недвижимого имущества большинство кредитно-финансовых организаций вносят пункт с конкретным указанием предельной удаленности местонахождения участка, предоставленного в залог. Как правило, устанавливается расстояние не более 50-70км от населенного пункта, в котором располагается банк-залогодатель.
9. Участок должен быть поставлен на кадастровый учет.
10. Наличие на территории земельного надела природного водоема и лесной зоны.
11. Если вблизи земельного участка располагается подъездная дорожка, обеспечивающая открытый доступ для движения всех видов транспортных средств, то это будет считаться благополучным обстоятельством.
12. Земельная территория участка должна принадлежать к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства. Следует отметить немаловажный момент – земли сельскохозяйственного назначения лишь в единичных случаях будут рассмотрены финансово-кредитным учреждением в качестве предмета залога. Именно поэтому ипотека на земельный участок сельскохозяйственного назначения не получила широкого распространения в отечественной финансово-кредитной системе.
13. Участок не должен иметь дополнительных обременений: ареста или аренды. Также он не должен находиться в залоге.
14. Купить можно лишь только тот земельный надел, который находится в собственности продавца. Это должно быть подтверждено соответствующими документами.
15. Указывается минимально допустимая площадь земли, которая может регулироваться региональными, градостроительными или земельными нормативными актами.

В приоритете у финансово-кредитных учреждений находятся участки, которые являются частью коттеджного поселка по причине их стабильной востребованности на рынке недвижимого имущества, а также высокого уровня благоустроенности. Ипотеку на земельный участок данного вида заемщик может получить на более лояльных условиях.

Как оформить

Оформление ипотечного кредита возможно путем прохождения следующих шагов:

• Выбор банка и ознакомление с его предложениями и требованиями;
• Подбор нескольких понравившихся участков, отвечающих всем банковским запросам (в итоге, банк даст положительный ответ одному варианту или предоставит выбор клиенту);
• Подача заявки и одобрение банком заявки;
• Подготовка со сбором необходимой документации;
• Проверка бумаг на подлинность;
• В случае отсутствия дополнительных вопросов от банковских работников — получение средств на покупку участка и его дальнейшую регистрацию в собственность.

При заключении сделки с кредитным учреждением потребуется стандартный набор документов в виде:

• Свидетельства, подтверждающего права собственника распоряжаться землей;
• Плана с кадастровым номером, сведениями о местонахождении границ, цене, площади, типе земли и категории использования;
• Разрешения от органов опеки, в случае если участок поделен на доли и находится в собственности у несовершеннолетнего или недееспособного человека;
• Согласия на продажу доли собственности у других совладельцев;
• Подробного юридического отчета о земле;
• Справки, которая подтверждает отсутствие объектов на земле.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ногинске

• • Доп.офис №9040/01516
  • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 4
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 16:00
• • Дополнительный офис Ногинск
  • Ногинск, мкр. Ногинск-5, улица Рогожская, 85
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-30 до 17-00 (без перерыва)
• • Дополнительный офис «Ногинск»
  • Ногинск, улица Советская, 64
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис «Ногинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Ногинск, улица Рогожская, 64
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Мини-офис № 095
  • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 62
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00 перерыв: 15:00—15:30

Рубрики

• Аренда
• Банковские программы
• Без рубрики
• БТИ
• Видео
• Военная ипотека
• ВТБ
• Выселение
• Гараж
• Дачная амнистия
• Долевое участие
• ЕГРН
• Жилищные условия
• Зарубежная недвижимость
• Затопление квартиры
• ИЖС
• Ипотека
• Ипотека на вторичное жилье
• Ипотека на загородный дом
• Ипотека на новостройку
• Ипотека по двум документам
• Ипотека с господдержкой
• Квартиросъемщик
• Квартплата
• Коммунальные платежи
• Недвижимость
• Перепланировка
• Переуступка
• Приватизация
• Продажа
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• Расселение
• Регистрация граждан
• Рефинансирование
• Росбанк
• Россельхозбанк
• Сбербанк
• Семейная ипотека
• Статьи
• Субаренда
• ТСЖ

Покупка участка земли

Однако, займ должен быть обеспечен одним из установленных способов, и чаще всего земельный участок передается в залог банку.

Но банковские учреждения нехотя выдают ипотечный займ на земельный надел для строительства жилья.

У будущих заемщиков зачастую возникают сложности с большим числом предъявляемых условий, включая требования к залоговой недвижимости.

Для получения ипотеки на приобретение участка, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банков для повышения шансов выдачи кредитных средств.

Установленные требования

Для оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС, следует подбирать землю, отвечающую определенным условиям:

Участок земли расположен в территориальной зоне	которая предназначена для возведения жилых домов
Земельный надел находится на пределах	не свыше 70 км от ближайшего отделения банка
Участок не расположен в заповеднике или другой природоохранной зоне	поблизости не располагаются индустриальные предприятия и вредные производства
Плодородная почва, не загрязненная химическими веществами	участок площадью более минимального установленного размера (такой размер устанавливается на региональном уровне, как правило, не менее 6 соток)
Вблизи земельного участка	предусмотрена дорожная сеть, возможность подъезда
Наличие подключенных коммуникационных сетей	отсутствуют наложенные обременения
Правоустанавливающие документы на землю у продавца	Выписка из ЕГРН

Если земля не отвечают выдвигаемым требованиям, то предоставление ипотеки возможно только под ее обеспечение другими способами.

Кредитное учреждение одобряет заявку по нескольким бумагам, если гражданин-заемщик передает в залог банку ликвидное недвижимое имущество (например, квартиру в доме в пределах города).

Образец ипотечного договора

С формой ипотечного договора можно ознакомиться на официальном сайте банка, в который подается заявка.

Необходимо внимательно изучать пункты будущего договора, что позволит избежать спорных вопросов впоследствии, если права гражданина будут нарушены.

Договор ипотечного кредитования включает следующие сведения:

Условия выдачи кредита	обеспечение, срок ипотеки, сумма кредитных средств, собственник залогового имущества, санкции за несвоевременный платеж и др.
Права и обязанности заемщика и банка	а также график платежей
Меры ответственности при просрочке	и при нарушении иных условий соглашения

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки Ульяновска предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.

При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.

Детально ознакомиться с условиями ипотечного кредита на земельный участок в банках Ульяновска вы можете на сайте Выберу.ру.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?

Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Кому могут быстро дать ипотечный кредит?

Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка. Также нужна регистрация на территории нашего государства.

Пять простых шагов к ипотекеЦель ипотечного кредитования

Специальные программы в ипотекеВиды недвижимости

Ипотека под залог

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Ипотека под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая в Ульяновске

Условия предоставления

Ипотеку на покупку земельного участка не раздают всем желающим. Прежде чем оформлять соглашение, следует выбрать надежную финорганизацию, внимательно ознакомиться с ее требованиями.

Ипотечный кредит бывает целевым: оформляется под залог покупаемой земли. Тогда банки выбирают высоколиквидную земельную недвижимость, расположенную на территории элитных населенных пунктов. При этом учитывается экология надела, наличие коммуникаций, качественных дорог. Вдобавок ипотеку на покупку участка возможно получить под залог недвижимого имущества.

Кредитование оформляется на землю под ИЖС (индивидуальное жилстроительство), для ведения садоводства, огородничества, сельского хозяйства.

В соответствии с Российским банковским законодательством, ипотечный кредит на землю можно оформить в виде целевого и нецелевого займаИсточник ipotekaved.ru

Требования к недвижимости

Как правило, банки выдвигают большие запросы к земельным наделам, которые покупатель намеревается приобрести в ипотечный кредит. У различных финорганизаций свои условия, но среди последних зачастую встречаются такие:

На выбранной земле разрешается проводить индивидуальное жилстроительство.
Для оформления ипотеки нельзя применять природоохранные, резервные территории.
Участок не должен быть расположен дальше, чем на 100 км от местонахождения финансового учреждения, выдающего кредит.
Допустимая площадь земли – 6-50 соток

Желательно, чтобы к ней была проложена хорошая дорога.
Огромное преимущество – наличие на территории инженерных коммуникаций: канализации, электричества, газо- и водоснабжения.
Чрезвычайно важно, чтобы надел был удален от мест размещения вредных отходов.. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 сотокИсточник lebyazhe43.ru

Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 сотокИсточник lebyazhe43.ru

Требования к заемщикам

Правила оформления займа на землю достаточно жесткие. В большинстве случаев финансовые структуры требуют: 

• гражданство РФ;
• обязательный пакет документов;
• возраст кредитозаемщика – 21-75 лет;
• начальный взнос – не меньше 20%;
• трудовой стаж – больше года;
• постоянный доход, превышающий прожиточный минимум.

Иногда кредитные организации предпочитают получить данные о наличии недвижимого имущества, которое возможно сдать в залог.

Если человек женат, то его супруг(га) обязательно должны выступать созаемщиками по кредиту, исключение – наличие брачного договора или отсутствие гражданства РФ у второй половиныИсточник st08.domofond.ru