Ипотечный кредит на загородную недвижимость

Страхование

При получении ссуды на комнату необходимо помнить об обязательности оформления страхового полиса. Таким образом кредитная организация защищает себя от рисков невыплаты ипотеки, а также нарушения целостности объекта.

Страховых полисов по ипотеке 3 разновидности:

• объекта недвижимого имущества, который оформляется как залог;
• права собственности на недвижимость;
• здоровья и жизни клиента.

На объект недвижимости, используемый в качестве залога, страховой полис оформляется обязательно. До полного погашения ипотеки комната находится в собственности банка как залоговое имущество.

Коммуналка, «секционка», «коридорка»?

Есть разные виды комнат. Разница состоит в типе размещения комнаты в здании. Некоторые комнаты находятся в квартирах, а некоторые – в бывших общежитиях («коридорки» и «секционки»).

«Коридорки» представляют собой набор одинаковых комнат, которые тянутся по обеим сторонам длинного коридора. Комнат в коридорной системе может быть много. Риэлторы даже шутят, что никто не в силах посчитать, сколько всего на этаже таких комнат. Об особенностях быта в «коридорках» даже слагались песни: «Все жили вровень, дружно так/ Система коридорная/ На сорок восемь комнаток всего одна уборная…», – пел В. Высокий. При этом на весь этаж, действительно, всего один санузел и одна кухня. И всем жителям необходимо их как-то делить. Чтобы повысить комфорт проживания, некоторые жильцы устанавливают унитаз и душевую кабину прямо в комнате, хотя это противоречит закону (установка «мокрой зоны» над жилым помещением относится к незаконным перепланировкам; ни один банк не примет в качестве предмета залога комнату с такими преобразованиями).

«Секционки» считаются более престижным типом комнат, чем «коридорки». На одну секцию приходится всего 4-5 комнат. Приэтом санузлов может быть несколько, а кухня отличается большими размерами. Комнаты в зданиях бывших общежитий банки кредитуют гораздо охотнее, чем комнаты в коммуналках.

Анна Микушина, начальник отдела жилой недвижимости «РК ТИМ»:
«При продаже комнат коридорного типа (в т.ч. бывшие общежития) у соседей нет преимущественного права выкупа. А значит, получать от них нотариальный отказ от преимущественного права выкупа не нужно. В связи с этим, некоторые банки считают такие объекты более ликвидными, хотя жестких ограничений в кредитовании банками комнат нет – если кредитуют подобные объекты, то принципиального различия нет: коридорного типа комната или нет».

Светлана Безбородова, ведущий специалист отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ»:
«Охотнее всего банки кредитуют комнаты в домах коридорного типа, где у каждой есть номер. Она является самостоятельным объектом недвижимости, при этом, прав преимущественного выкупа ни у кого нет».
 

Список банков, которые кредитуют приобретение комнат в коммунальных квартирах, «коридорках» и «секционках»:

Банк	Кредитование комнат в квартирах	Кредитование комнат коридорной системы
Сбербанк	+	+
ВТБ24	–	–
САИЖК	–	–
СКБ	+	+
Газпромбанк	–	–
Нордеа	–	–
Дельта	+	+
Запсибкомбанк	–	+
АК БАРС	–	+

Условия приобретения комнаты в целом не отличаются от условий кредитования вторичного жилья. Размер переплаты варьируется от 12 до 14,5% годовых. Минимальный первоначальных взнос – 15%. Срок кредита может быть любой (вплоть до 50 лет).

А между тем, наиболее комфортными для проживания все-таки считаются комнаты в квартирах. Но при условии, что в квартире есть только две или три комнаты, и у покупателя за стеной будет жить всего одна семья (т.е. в трешке кто-то из жильцов будет занимать две комнаты). Если заемщик не может найти подходящую ипотечную программу для покупки комнаты в квартире, то он может использовать запасной вариант.

Светлана Безбородова, ведущий специалист отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ»:
«Здесь есть два пути: получить потребительский кредит или кредит под залог имеющегося жилья. Потребительский кредит достаточно дорогой. Срок его ограничен, ставка выше. Если по ипотеке максимальная ставка – 15%, то потребительский кредит – это 18-20%. Второй вариант – под залог имеющегося жилья. Но, как правило, тот, кто покупает комнату, не имеет такого залога. Такой кредит будет дешевле, чем потребительский, ставка будет от 13 до 15% годовых».

Для банков программа кредитования под залог имеющегося жилья наиболее благоприятна. В случае дефолта заемщика, у кредитора не будет каких-либо проблем с реализацией квартиры. Обычно такой вариант используют молодые семьи, а в качестве предмета залога предоставляется квартира родителей.

Ипотека на комнату

Далеко не каждый банк выдает подобные жилищные кредиты, все из-за низкой ликвидности таких жилых объектов. Другими словами, если вдруг заемщик больше не сможет оплачивать кредит, и комната в общежитии перейдет в собственность банка, то продать ее будет очень непросто.

Сравнительно небольшое количество банков согласно выдавать клиентам кредиты на покупку такого жилья, как комната в коммуналке или общежитии. При этом предложенная процентная ставка будет довольно высокой, то есть выгодной подобную сделку не назовешь.

Предложения финансовых учреждений, готовых предоставить ипотеку:

• В «ПримСоцБанке» — действует программа под названием «Комнаты и доли», кредит выдается на сумму от 300 тыс. рублей, по ставке от 9,25% годовых, на срок от 3 — 25 лет. Необходимо внести первый взнос, который равняется 10% стоимости выбранного жилья;
• «Сбербанк» — предоставляет от 300 тыс. рублей, по ставке от 9,10%, срок ипотечного кредитования составляет до 30 лет. Первоначальный взнос по кредиту — от 20% стоимости жилья;
• В «Руснарбанке» — можно получить кредит для покупки жилья на вторичном рынке, на сумму от 450 тыс. рублей, по ставке от 9,99%, на срок до 20 лет. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости комнаты;
• «Ипотека 24» — предлагает своим клиентам жилищный кредит на сумму от 450 тыс. рублей, по ставке от 9,9% годовых. Такая ссуда предоставляется в рамках программы «Легкая ипотека», оформляется она на срок до 20 лет. Предусмотрен первоначальный взнос, который составляет 20% от стоимости жилища;
• «ТрансКапиталБанк» — оформляет жилищный кредит по программе «Готовое жильё» на покупку апартаментов, квартиры, комнаты в общежитии либо доли. Ипотека предоставляется по ставке от 9,65% годовых, оформляется на срок до 25 лет. Первый взнос составит 20% от стоимости жилья, при этом банк готов выдать заемщику сумму, составляющую до 80% стоимости недвижимого объекта;
• «Газпромбанк». Обратившись в эту компанию, можно получить жилищный кредит на покупку жилья на вторичном рынке, на сумму от 500 тыс. рублей, по ставке от 10,2% годовых. Срок кредитования составляет 20 лет, первый взнос — 15% от стоимости жилья;
• В Банке «Зенит» действует программа «На приобретение недвижимости», где можно оформить кредит для покупки частного дома, квартиры, апартаментов, таунхауса, а также комнаты в общежитии или доли. Сумма такого кредита — от 500 тыс. рублей, по ставке от 10,45% годовых, оформляется на срок до 30 лет. Первый взнос составляет 15% от стоимости объекта недвижимости;
• В «Севергазбанке» можно воспользоваться программой «Готовое жилье», чтобы приобрести квартиру, комнату, либо долю в квартире. Сумма кредита стартует от 300 тыс. рублей, процентная ставка — от 10,25% годовых, выдается на 25 лет. Первоначальный взнос равен 15% стоимости жилья;
• «Банк Жилищного Финансирования» предлагает воспользоваться программой «Ипотека» и получить от 450 тыс. рублей, по ставке от 10,5% годовых, на срок до 20 лет. Сумма первоначального взноса составляет 20% стоимости объекта недвижимости;
• «Росбанк» — выдает жилищный кредит на сумму от 600 тыс. рублей, по ставке от 10,5% годовых, на срок до 25 лет. Сумма первоначального взноса составит 10% от стоимости жилья.

Чтобы построить график платежей и рассчитать досрочное погашения ссуды, можно воспользоваться виртуальным калькулятором, который расположен на сайте выбранного банка.

Особенности оформления ипотечного кредита, процедура

Порядок оформления ипотеки на приобретение комнаты

В принципе покупка такого объекта недвижимости ничем не отличается от других жилых помещений, но банки могут потребовать наличие некоторой дополнительной информации о жилье.

Для того чтобы взять комнату в ипотеку нужно придерживаться такого алгоритма:

• для начала нужно найти банк, который имеет программу по ипотечному кредитованию на приобретение комнаты в коммунальной недвижимости или общежитии, после чего посетить его и уточнить, какие документы для этого необходимы;
• если комната покупается в коммунальной квартире, будущему собственнику лучше поинтересоваться у соседей, как ведут себя другие совладельцы (не злоупотребляют ли алкоголем, какой образ жизни ведут), нет ли у них тяжких заболеваний (например, туберкулез, психические расстройства);
• далее нужно истребовать у собственника все правоустанавливающие документы, узнать о количестве прописанных, нет ли судебных споров по такому жилью;
• следующий шаг, истребовать у продавца документы, подтверждающие, что перед продажей комнаты, он официально уведомил других собственников, сделал им предложение о покупке своей части, и получил официальный отказ (касается комнат в коммунальных квартирах);
• далее подписывается у нотариуса предварительный договор, по которому передается задаток в виде процента от стоимости жилья;
• последний шаг это оформление ипотечного договора, получение кредитных денег продавцом, и оформление недвижимости в собственность покупателя.

Особенности комнаты, как объекта ипотеки

Предлагая тот или иной финансовый продукт, банки оценивают свои риски. В случае с ипотекой на комнаты основной риск – пониженная ликвидность такого рода объектов, как предметов залога. Они труднее продаются, по стоимости «квадрата» комнаты однозначно дешевле квартир, да и по площади меньше.

Ликвидность комнаты, как предмета залога и объекта купли-продажи, определяется её специфическими особенностями. Она не является физически изолированным жилым помещением. Поэтому для неё характерно наличие «обременений», главное из которых – соседи, а что такое жить с соседями в одной квартире, пусть и в отдельной комнате, известно всем или почти всем, хотя бы в теории.

Юридически комната может быть выделена в натуре с присвоением кадастрового номера и оформлением техпаспорта с планом или представлена долей в праве на квартиру.

Поэтому ипотека оформляется на покупку комнаты или доли в праве соответственно. Отдельно выделяется вариант так называемой «последней комнаты» или «последней доли». В этом случае покупатель в результате приобретения комнаты (доли) становится собственником всей квартиры, и на такой вариант банки идут охотнее.

Ипотека на комнату ─ требования банков

Процедура покупки комнаты в ипотеку в основном схожа с
приобретением квартиры, но есть и некоторые отличия. Подготавливая необходимые для банка документы, покупателю надо приготовить нотариально заверенное письменное согласие жильцов квартиры, в которой он приобретает комнату. Такое согласие необходимо, так как соседи имеют по закону приоритет при выкупе комнаты и своей подписью подтверждают отказ от этого права.

Если кто-то из соседей долго отсутствует и получить его ответ не удается, то составляют специальный документ, утверждающий, что гражданин уведомлен по всем правилам о продаже комнаты и в разумные сроки ответ не дал. Такой документ также подлежит нотариальному удостоверению.

Заемщик должен убедить банк, что продавец комнаты ─ единственный ее собственник. Кроме этого, комната должна быть с персональным лицевым счетом по всем коммунальным службам, иначе самостоятельной жилищной единицей она не считается.

Кредитующим структурам надо предоставить в залог и другое жилье, которое у клиента в собственности. Если заемщик прекращает выплаты до полного погашения, используют обеспечение, так как комнату в коммуналке продать не так просто. Этот вид залога не применяют к заемщикам, выкупающим комнату в квартире, где остальная жилплощадь уже находится в их собственности. В таком случае обеспечением выступает уже вся квартира.

Среди всех банков подобный вид услуг оказывают только некоторые, объясняется это тем, что сумма кредита меньше стандартной, значит и прибыль меньше. К тому же большинство коммуналок возводились при советской власти, и цена на ветхое жилье падает, значит, для обеспечения займа оно не подходит. Такое отношение банков к коммуналкам связано еще и с тем, что в такой квартире продать комнату-залог бывает непросто. В какие банки отправляться за оформлением ипотеки на комнату? Сбербанк, ВТБ, Зенит и Северо-Запад выдают кредиты на любые комнаты, последнюю комнату в квартире кредитуют Абсолют Банк, Союз, BSG.

Сбербанк и ВТБ 24 – финансовые учреждения, где заемщик (при наличии всех документов) гарантированно получит кредит для приобретения комнаты. Условия кредитования у банков друг от друга частично отличаются.

Оформление ипотеки

После выбора банковского учреждения, которое готово предоставить ипотеку для приобретения части жилья в коммунальной квартире,  потенциальному заемщику необходимо подать заявление-анкету.

После одобрения кандидатуры клиента и утверждения выдачи ипотечного кредита, заёмщик подбирает комнату и предоставляет все необходимые документы на эту недвижимость.

Банк проводит оценку за счёт заёмщика. Если под залог планируется отдать не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся собственность, то осуществляется и ее оценка профессиональным оценщиком.

Кроме стандартного набора документов, понадобится письменное согласие всех собственников квартиры и отказ кого-то из них на первоочередное право выкупа комнаты, заверенное нотариально.

Если банк утверждает недвижимость как пригодную для покупки, то специалистами подготавливается ипотечный договор, который подписывается в отделении банка всеми созаемщиками лично.

После этого деньги переводятся на открытый счёт клиента или продавца для совершения сделки купли-продажи, оформление которой завершается после государственной регистрации и наложения обременения банка на недвижимость.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в любом банковском учреждении понадобится следующий пакет документов, которые лучше собрать заранее:

• Заполненное заявление заёмщика;
• Копия всех страниц паспорта;
• Справка о доходах установленного образца;
• Документ о согласии супруга или супруги на совместную покупку;
• Подписи всех совладельцев на документах, которые подтверждают разрешение на право выкупа части квартиры;
• Другие документы, подтверждающие льготы, если заёмщик имеет на них право (копию военного билета для военнослужащих, сертификат на право использования средств материнского капитала, пенсионное удостоверение и т.д.).

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Дебетовые карты

Как оформить карту Райффайзен банка

Виды карт от Почта Банк

Карты с индивидуальным дизайном

Заказать дебетовую карту в Газпромбанке

Сделать дебетовую карту Альфа Банка

Кэшбэк Тинькофф Блэк условия

Оформить карту Можно Все Росбанк

Пенсионная карта Сбербанка

Условия пользования картой Польза

Заказать Tinkoff Junior

Кредитные карты

Заказать кредитную карту МТС Банка через интернет с доставкой

Почта Банк виртуальная кредитная карта

МТС кредитная карта 111 дней без процентов

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк

Тинькофф Платинум кредитная карта оформить онлайн заявку

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

ОСАГО и КАСКО

Каско УАЗ Патриот

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско без телефона

Каско угон хищение

Сколько стоит Каско на Киа Сид

Альфастрах ОСАГО

ОСАГО на новую машину

Сколько стоит Каско на Х Рей

Потребительские кредиты

Взять кредит без поручителей

Заявка на кредит Тинькофф

Калькулятор АК Барс банка рассчитать потребительский кредит

Как получить кредит по паспорту

Подать заявку на кредит онлайн

Потребительский кредит для пенсионеров

Кредит без залога

Кредит наличными самозанятым

Получение кредита индивидуальным предпринимателем

Кредит для иностранных граждан

Депозиты

Самые дешевые акции

ПИФы СберБанка

Депозит онлайн

Облигации федерального займа доходность

Рассчитать вклад в СберБанке

Роснефть акции цена

Акции Газпром

Фонды ETF с выплатой дивидендов

Микрозаймы

Получить займ на банковскую карту срочно

Получить займы наличными срочно в день обращения

Взять займ без процентов в первый раз

Срочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказа

Взять онлайн займ экспресс

Займ студентам с 18 лет без работы

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Займы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Быстрый займ денег в долг под проценты

Займ на банковскую карту круглосуточно

Ипотечные кредиты

Ипотека на строящиеся квартиры

Условия социальной ипотеки в 2021 году

Взять ипотеку на строительство дома с нуля

Программы льготной ипотеки для молодой семьи

Сельская ипотека на участок и строительство дома

Потека на покупку дачи с земельным участком

Ипотека на загородный дом многодетным семьям

Программа господдержки ипотеки для покупки квартир

Получить ипотеку без официального дохода

Условия социальной ипотеки для учителей

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие счета для ИП СберБанк

Счет для ИП

Открыть счет в СберБанке

Открытие расчетного счета ООО стоимость

Точка банк открыть счет

Тинькофф открыть счет для бизнеса

Показать еще

Скрыть

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

1. Поиск объекта недвижимости.
2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
3. Подача заявки.
4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
7. Получение средств.

Не нужно забывать об одном очень важном нюансе. Для того чтобы купить комнату, нужно получить и оформить документально согласие всех людей, проживающих в квартире

Документ следует заверить у нотариуса.

Также, заемщик должен знать о следующих особенностях:

• Покупатель имеет право пользоваться приобретенной недвижимостью сразу же после покупки.
• Финансовое учреждение может на законных основаниях подать в суд на клиента и забрать жилплощадь, если он допустил всего одну просрочку (не говоря уже о многократных просрочках).
• Шансы на одобрение заявки по ипотечному займу сильно возрастают, если клиент обладает хорошей кредитной историей.
• Организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам (особенно к тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте банка).

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Балашихе

• • Балашиха
  • Балашиха, проспект Ленина, 25
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной 4 ноября нерабочий день 5-6 ноября 09:30-17:00 7 ноября нерабочий день
• • Операционный офис Балашиха
  • Балашиха, проспект Ленина, 21
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота с 9-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Дополнительный офис «Улица Советская»
  • Балашиха, мкр. Новое Измайлово, шоссе Энтузиастов, 7/1
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Отделение «Балашихинское-1»
  • Балашиха, проспект Ленина, 31
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
• • Отделение «Балашиха»
  • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 3
  • +7 495 777-17-17
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-19:00Сб: 11:00-16:00

Покупка жилья в общежитии на ипотеку

Ипотека дается на приобретение жилой недвижимости. Чтобы купить комнату в общежитие на заемные средства это надо подтвердить документально. Право на продажу такого объекта принадлежит непосредственному владельцу или его представителю

Причем является он физическим лицом или юридическим неважно.
После проверки документов банк приступает к оценке залога. Произведенная оценка очень важна для заемщика

От нее зависит размер получаемых денег.

Если средство обеспечение кредита — покупаемая жилплощадь, во внимание принимаются критерии:

• если заемщик не имеет жилья, то площадь приобретаемого объекта не может быть меньше 12 квадратных метров;
• комната удовлетворяет требованиям для постоянного проживания — подключены и исправно действуют электросеть и отопление;
• когда жилье признают аварийным, покупать его нельзя.

Если комната расположена в доме, являющемся имуществом предприятия или социального фонда, существует риск судебного разбирательства о праве собственности на жилье. Это произойдет в случае реструктуризации или ликвидации истинных владельцев недвижимости. Поэтому банк вправе потребовать документы, подтверждающие перевод всего здания в жилой фонд.

Как купить часть жилья?

Для покупки доли в квартире нужно для начала заключить договор с риэлтором и найти подходящий вариант. После того, как вы проверите у продавца все документы и убедитесь, что все в порядке можно подавать заявку на кредит.

Будущему заемщику необходимо:

1. Подготовить пакет документов для кредитования.
2. Выбрать банк и подать заявление на выдачу кредита вместе с документами.
3. Получить ответ (в среднем через 2-7 дней).
4. Заключить предварительный договор с продавцом доли и передать задаток.
5. Оформить договор купли-продажи, зарегистрировать его и оплатить кредитными средствами.

На весь процесс может уйти от одной недели до пары месяцев. Самое сложное в этой процедуре – проверка юридической чистоты и получение согласия банка на выдачу кредита.

Какие документы понадобятся?

Для оформления кредита нужно будет заполнить заявление-анкету. В этом документе нужно будет рассказать:

1. обо всех своих доходах;
2. стаже работы;
3. наличии имущества (квартиры, машины и пр.);
4. займов в других банках;
5. семейном положении.

Следует обратить внимание на то, что анкета заполняется честно, так как вся эта информация будет проверяться сотрудниками банка. Для заемщика потребуется:

Для заемщика потребуется:

1. заявление на выдачу кредита;
2. копия паспорта;
3. нотариально заверенное согласие супруги на сделку;
4. копия трудовой книжки;
5. справка с работы о доходах или 2-НДФЛ;
6. СНИЛС или ИНН.

Дополнительные документы, которые берутся у продавца доли:

1. копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
2. копии правоустанавливающих документов на долю в квартире;
3. расширенная справка ЕГРН;
4. выписка из домовой книги;
5. техплан БТИ;
6. свидетельство о рождении детей, разрешение органов опеки на продажу (если есть);
7. письменный отказ соседей от приоритетной покупки доли;
8. нотариально заверенное согласие супруги на сделку;
9. отчет об оценке стоимости доли в квартире.

Заключение об оценке рыночной стоимости комнаты чаще всего оплачивает будущий заемщик (от 3-6 тыс. рублей). Остальные документы должны быть на руках у продавца. Перед тем как передавать задаток нужно объяснить продавцу, что сделка будет оплачена за счет ипотечного кредита, поэтому необходимо заранее представить в банк нужный пакет документов с его стороны.

Как составить ипотечный договор?

Ипотечный договор составляется банком. В нем четко прописывается сумма кредита и сроки его погашения, схема оплаты (аннуитетная или классическая), штрафы в случае просрочки, ответственность за непогашение займа в установленный срок.

В договоре должны быть указаны:

• предмет ипотеки (доля в квартире);
• его оценка (стоимость);
• размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Стороны могут предусмотреть в соглашении возможность взыскания комнаты во внесудебном порядке и способы ее продажи.

Подписывается ипотечное соглашение на условиях передачи комнаты в залог до момента полной выплаты кредита. Все это время комната будет находиться под обременением и ее нельзя будет продать или сдать без согласия банка.

Обязательным требованием является и страхование залога, а также жизни заемщика. Иногда дополнительно требуется и оформление титульной страховки. Договор об ипотеке вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Регистрация сделки

Факт передачи купленной комнаты в залог регистрируется в Росреестре. Для этого заемщик подает заявление установленной формы. При регистрации должен присутствовать сотрудник банка.

Помимо заемщика инициировать регистрацию вправе и сам банк либо нотариус, удостоверивший договор. Срок регистрации – меньше недели. Далее необходимо забрать свидетельство о регистрации и отдать эти документы банку, сразу после этого кредитные средства будут переведены или выданы на руки продавцу доли в квартире.

Можно ли получить налоговый вычет?

Заемщик, который купил долю квартиры в ипотеку вправе рассчитывать на налоговый вычет, если у него есть официальный доход и он выплачивает налог на доходы.

Сумма вычета распределяется между владельцами квартиры в соответствии с их долями. Каждому долевому собственнику предоставляется максимальная сумма, при этом размер вычета пропорционален имеющейся доле в квартире.

Но при сделке между близкими родственниками и супругами налогоплательщик не имеет права на получение вычета из стоимости доли (ст. 220 Налогового Кодекса РФ). Но если доля выкупалась у дальних родственников (не братьев, сестер либо родителей), то претендовать на вычет все же можно.

Для оформления вычета нужно обратиться в налоговую по месту жительства и заполнить декларацию (подается до 30 апреля каждого года).

Ипотека на комнату в Сбербанке

Сбербанк позволяет клиентам взять ипотечный кредит на комнату. Требования к недвижимости строгие, если объект не соответствует установленным критериям, по заявке придет отрицательное решение. Легче всего получить одобрение, если выкупается последняя доля жилого объекта. Это обусловлено высокими рисками банка, ведь в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, банк может столкнуться с проблемами при реализации комнаты.

Оставить заявку на получение кредита могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно наличие постоянного места работы и стабильного уровня доходов. Для отдельных категорий клиентов могут применяться льготные условия кредитования.

Срок ипотечного кредита – до 30 лет. Обязательно предоставление первого взноса – не менее 15% от стоимости недвижимости. Ставка – от 8,6% годовых при использовании сервиса электронной регистрации.

Для оформления ипотеки комната должна быть выделена как самостоятельный объект. В квартире должны иметься все необходимые коммуникации: электричество, канализация, отопление, водоснабжение. Квартира не должна находиться в аварийном или подлежащему сносу доме.

Более 30% всех выданных кредитов в России приходятся на долю Сбербанка. Многие организации заключают договора, на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта. Пенсии, пособия и различные государственные выплаты в большинстве случаев выплачиваются на счета в Сбербанке. Клиенты обращаются за получением кредита в Сбербанк именно потому, что уверены в стабильности и высоком уровне его работы.

Требования банков к заемщикам

Как показывает практика, практически все банки выдвигают довольно схожие требования к своим клиентам, желающим получить ипотеку. При желании оформить в кредит комнату, вы также должны будете соответствовать определенным требованиям:

Кредитующийся должен достигнуть минимум 20 лет, и быть не старше 75 лет к моменту окончания кредитования
Обратим ваше внимание! Эти критерии весьма усредненные, часть банков кредитует только с 21 года, и не более чем до 55 лет. Обязательным является наличие официального трудоустройства, причем минимально вы должны отработать на последнем месте не менее полугода
Здесь же еще подводные камни! Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год, что для некоторых 20-25 летних молодых людей нереальное требование.
В обязательном порядке необходимо привлечение поручителей или созаемщиков, гарантирующих выплату за вас кредита, в случае неплатежеспособности кредитующегося;
У клиента должна быть белая кредитная история, гарантирующая банку его благонадежность

Обратим внимание! Что отсутствие данных о ранее оформленных и, самое важное, добросовестно погашенных займах тоже может стать причиной отказа

На что нужно обратить внимание при покупке комнаты

Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.

Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:

• комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
• жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
• покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
• общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
• комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
• полное отсутствие долгов по коммуналке;
• у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
• общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.