Ипотека газпромбанка для владельцев зарплатных карт

Льготы и специальные программы

ГПБ предоставляет ипотеку на льготных условиях для определенных категорий заемщиков. Например, если вы являетесь зарплатным клиентов Газпромбанка, то есть, получаете заработную плату на расчетный счет, открытый в этом банке, то вы можете рассчитывать на льготу по процентной ставке до 0,5%.

Помимо постоянных пониженных процентных ставок и постоянных акций на определенные виды ипотечного кредитования, существует несколько основных специальных льготных программ.

Материнский капитал

Если предоставить в отделение Газпромбанка сертификат о маткапитале, уменьшится размер первоначального взноса на сумму, указанную в сертификате (но только на 5%). Также по некоторым ипотечным программам Газпромбанка процентная ставка может быть снижена в среднем на 0,5% при условии использования средств материнского капитала.

Сотрудники значимых организаций

Сотрудники приоритетных для ГПБ компаний (аккредитованных партнеров) также могут получить скидку на процентную ставку. Для каждого отдельного такого клиента расчет процентов протекает в индивидуальном порядке, но в среднем можно говорить о понижении процентной ставки до 0,5-1%.

Сотрудники Газпрома

Ипотека для работников Газпрома имеет ряд привилегий. Главное преимущество работников компании Газпром при получении ипотеки в Газпромбанке – это самые низкие процентные ставки. В зависимости от заемщика и выбранной им программы, скидки могут друг от друга отличаться, но в среднем 7% от установленной процентной ставки за своего сотрудника будет выплачивать Газпром. Это позволяет сотрудникам Газпрома получить кредит на весьма выгодных условиях – ведь если, например, процентная ставка по выбранному виду ипотечного кредитования после всех расчетов составит 16%, то заемщику платить придется только 9%.

Также сотрудники Газпрома могут рассчитывать на ряд дополнительных льгот. Например, при рождении ребенка компания выделит своему работнику, который выплачивает ипотеку, единовременную субсидию. Размер субсидии будет высчитываться индивидуально, но до 50% от оставшегося долга по ипотеке она должна покрыть. Таким образом, работники Газпрома вместо того, чтобы годами переплачивать проценты по кредиту, достаточно быстро досрочно погасить ипотеку и остаться с собственным выгодно приобретенным жильем.

Какие условия ипотечного кредитования в Газпромбанке?

Клиент, обратившийся в Газпромбанк за ипотекой, может получить заём от 100 тыс. руб. до 60 млн руб. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% от цены недвижимости. Срок кредитования устанавливает банк – от 1 года до 30 лет.

Вычисление процентной ставки совершается для каждого клиента персонально. На размер оказывают влияние несколько факторов:

• размер необходимой суммы;
• полный срок, на который берётся ипотека;
• расположение приобретаемого объекта;
• статус клиента;
• наличие страховых полисов.

Процентная ставка устанавливается по следующим правилам:

• 8,1%, если заёмщик планирует получить более 10 млн руб. для приобретения жилой недвижимости в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для иных субъектов РФ сумма уменьшена до 5 млн руб.
• Ставка 8,5% применяется для займа от 6 млн руб. в столице России и Санкт-Петербурге. От 3 млн для других регионов РФ.
• 9%, если заёмщику требуется максимум 3 млн руб.

Компания предусмотрела надбавки:

• 1% при отказе от страхования недвижимости и жизни;
• 0,5%, если первоначальный взнос меньше 20%;
• 0,3% для заёмщиков, которые не являются зарплатными клиентами.

Погашение ипотечного кредита в Газпромбанке

Газпромбанк, заботясь о своих клиентах, предусмотрел несколько способов внесения платежей по ипотеке. Можно каждый месяц вносить одну и ту же сумму в определённый день или погасить долг досрочно – банк не выдвигает ограничений.

Внесение платежей

Выплачивать кредит возможно любым комфортным методом:

• через кассира в филиале банка;
• с применением системы Телекард (устанавливается на телефон как мобильное приложение) с любой карты или счёта;
• через интернет-банкинг;
• путём перевода с любых счетов (сторонние компании берут комиссию, исходя из своих тарифов);
• с помощью банкомата через функцию принятия наличных денег;
• в терминалах Киви или Элекснет (провайдер берёт 1,6% от суммы транзакции, но не меньше 100 руб.).

Досрочное погашение

Погасить ипотеку досрочно можно несколькими методами:

• Внести сумму долга полностью. В этом случае все обязательства перед банком прекращаются.
• Погасить кредит частично. Долговая нагрузка снижается, но срок кредитования остаётся неизменным.

Чтобы закрыть ипотеку полностью, придерживайтесь следующей инструкции:

1. Узнайте всю сумму задолженности на момент внесения денежных средств.
2. Подайте заявление на досрочное погашение (образец находится тут). Бланк можно взять в офисе компании или скачать и распечатать через Телекард.
3. Внесите деньги любым способом.

Иногда деньги зачисляются в течение 5 рабочих дней (всё зависит от того, где и как вы вносите средства, например, банкомат Киви). Если в день списания на счёте нет всей суммы долга, прекращения долговых обязательств не будет.

Что грозит за просрочку?

В случае неуплаты ежемесячного платежа по ипотеке заёмщику грозит штраф. Размер в Газпромбанке составляет 0,2%. Особенности:

• пени начисляются ежедневно;
• расчёт штрафа происходит от общей суммы долга, а не от размера ежемесячного платежа;
• начисления приплюсовываются к совокупной задолженности.

Газпромбанк льготная ипотека 6,5%.

В рамках программы льготного кредитования заемщик получает возможность оформить ипотеку по ставке 6,5% годовых, а подобное значение устанавливается на весь срок действия договорных отношений. Разница между рыночным и установленным в рамках программы значением возмещается государством, а на подобные расходы из бюджета уже выделено 6 млрд. рублей.

Продукт социальной направленности имеет следующие особенности:

• четкая регламентация процесса;
• социальная направленность проекта;
• ограниченное число участников;
• безналичная форма расчетов;
• наличие требований к жилью.

Появление проекта социальной направленности было обусловлено масштабными планами правительства, которые должны были сделать ипотечное кредитование более популярным и доступным финансовым инструментом. Подобные меры также выступают дополнительной поддержкой для строительного сектора экономики и позволяют банкам увеличить базу клиентов.

Банк предъявляет определенные требования к потенциальному заемщику и техническим характеристикам приобретаемого объекта недвижимости. Размер первоначального взноса и одобренная максимальная сумма напрямую зависит от типа жилья и наличия особого статуса у клиента.

Как оформить ипотеку?

Чтобы взять ипотеку в Газпромбанке, необходимо подать заявку онлайн, предварительно изучить требования к заемщикам и объекту собственности.

С момента принятия заявки до одобрения полного пакета документации проходит не более 10 дней. Минимальный срок согласования – 1 день.

Схема оформления ипотеки

Алгоритм действий при покупке квартиры по ипотеке Газпромбанка:

1. Ознакомиться с условиями и требованиями программы.
2. Заполнить онлайн заявку на сайте кредитора.
3. Дождаться предварительного решения.
4. Выбрать квартиру или иной объект недвижимости. Для облегчения подбора вариантов клиенты Газпромбанка используют удобный поисковый портал ЦИАН.
5. Заказать у независимых экспертов оценку недвижимости.
6. Подать полный пакет документов на согласование сделки.
7. Заключить договор купли-продажи и оформить ипотеку.

Как подать онлайн заявку?

Внимательность и честность клиента при заполнении анкеты онлайн обеспечивает высокие шансы на одобрение ипотеки.

Для подготовки онлайн заявки понадобится следующая информация:

1. ФИО, адрес, паспортные данные.
2. Контактная информация (электронная почта, мобильный телефон).
3. Сведения о доходах.
4. Информация о работодателе, трудовом стаже, направлении деятельности.
5. Параметры предполагаемой сделки – сумма и срок.

Чтобы увеличить шансы на согласие банка, воспользуйтесь кредитным калькулятором для подбора оптимального платежа, не выше 30% от подтвержденного дохода.

Ипотечный калькулятор Газпромбанк — рассчитать ипотеку онлайн

Как рассчитать ипотеку? Как оценить свои шансы на успешное погашение ипотечного кредита? Сколько нужно будет платить ежемесячно? Эти вопросы волнуют едва ли не каждую молодую семью. Ведь купить собственное жилье, имея при этом достаточную сумму на руках, сегодня могут себе позволить единицы. В такой ситуации – ипотечный кредит становится единственным выходом.

Рассчитать ипотеку онлайн вам поможет наш ипотечный калькулятор Газпромбанк. С его помощью вы узнаете предварительную сумму ежемесячных платежей по ипотеке, сумму переплаты, общую сумму кредита. Для успешного расчета вам необходимо знать примерную стоимость желаемой недвижимости, сумму первого взноса, процентную ставку и период кредитования.

В настоящее время АО «Газпромбанк» предлагает следующие условия ипотечного кредитования для частных лиц:

Если вы:

• гражданин Российской Федерации
• ваш возраст составляет не меньше 20-ти лет (максимальный возраст на дату последней выплаты по кредиту — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин соответственно)
• ваш трудовой стаж на последнем (текущем) месте работы — от полугода, а общий стаж — от года и больше
• у вас хорошая кредитная история

Вы сможете взять кредит на покупку квартиры, таунхауса или нежилых апартаментов на сумму от:

500 тысяч рублей (обращаем ваше внимание, что сумма кредита не может быть меньше, чем 15% от стоимости выбранного объекта недвижимости)

И до:

• 60 000 000 рублей – если квартира или таунхаус находится в Москве и Санкт-Петербурге
• 45 000 000 рублей – если квартира или таунхаус находится в прочих населенных пунктах России

Если вы оформляете ипотеку по двум документам, сумма кредита для вас составит:

• 10 000 000 рублей — если квартира или таунхаус находится в пределах Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
• 7 000 000 рублей — если квартира или таунхаус находится в прочих населенных пунктах России

Для покупки нежилых апартаментов, сумма кредита будет следующей:

• 30 000 000 рублей – для головного офиса АО «Газпромбанк», филиала «Центральный» и Санкт-Петербургского филиала
• 10 000 000 рублей – для филиалов АО «Газпромбанк» в Новосибирске и Екатеринбурге

Процентная ставка составит от 9,5% до 11%

Если вы являетесь зарплатным клиентом АО «Газпромбанк» и выбираете квартиру от компании-партнера банка – процентная ставка будет для вас наиболее низкой.

Первоначальный взнос составит:

• 10% стоимости при покупке квартиры
• 20% стоимости при покупке таунхауса
• 30% стоимости при покупке апартаментов
• 40% стоимости любого из вышеперечисленных объектов недвижимости при оформлении ипотеки по двум документам

Период кредитования:

от 1 года до 30 лет

Помимо перечисленных условий, на сегодняшний день в банке доступно оформление ипотечного кредита за счет материнского капитала. Условия выдачи кредита могут отличаться, в зависимости от того, являетесь ли вы клиентом банка, работником бюджетной сферы, военнослужащим или пенсионером.

С полным перечнем необходимых документов, а также актуальными требованиями для оформления ипотечного кредита, вы можете ознакомиться на официальном сайте АО «Газпромбанк» — https://gazprombank.ru

Документы для оформления и схема сделки

Как и любая другая, ипотечная сделка по льготной программе проходит поэтапно. Для начала потенциальному заемщику необходимо получить информацию о корпоративном кредитовании у руководителя или в отделе кадров. На следующих этапах необходимо:

• собрать полный пакет документов ();
• скачать заявление и заполнить;
• подать заявку онлайн на сайте;
• съездить в офис с документами;
• согласовать условия с продавцом;
• подать заявку на конкретное жилье, и сделать оценку;
• внести первый взнос на счет;
• заключить ипотечный договор;
• зарегистрировать право собственности на основании Договора купли -продажи.

Срок, в течение которого одобряется ипотека Газпромбанка для работников Газпрома, составляет 10 дней. За этот период кредитор внимательно проверяет платежеспособность заемщика, оценивает его финансовую дисциплину по данным БКИ.

Чтобы быстрее рассмотреть заявку и принять решение, банк запрашивает пакет документов:

• рукописная , заполненная потенциальным заемщиком собственноручно;
• общегражданский паспорт без повреждений и просрочек по дате предоставления;
• справка из бухгалтерии о зарплате формы ;
• заверенная представителем работодателя копия ТК;
• свидетельство о браке, подтверждающее супружество или смену фамилии;
• сертификат работника корпорации на право пользования льготами;
• дополнительные сертификаты, если заемщик имеет право на другие региональные или федеральные субсидии.

Рекомендуемая статья: Оценка для ипотеки Газпромбанка

При выдаче ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома заемщик несет те же расходы, что и при оформлении жилищного займа по базовой программе. Клиент вносит 15% и более от стоимости недвижимости, оплачивает услуги открытия счета и 2 страховых полиса.

Как предоставлять информацию о продлении страховки в Газпромбанк

Есть два способа уведомить банк о том, что вы продлили свою страховку:

Во-первых, вы заранее можете продлить договор страхования в той же компании, или перейти в другую. Оригинал полиса и квитанцию об оплате можно принести прямо в банк. Сотрудник поставит печать, чтобы подтвердить подачу документов.

Во-вторых, вы можете отправить копию договора на электронную почту Газпромбанка. Но при таком способе есть риск из-за невнимательности сотрудников, что ваши данные не внесут в систему.

Обратите внимание, что в Газпромбанке действует такое правило: если вы хотите сменить страховую компанию, то за месяц до этого должны уведомить банк о переходе к другому страховщику

Программа “Рефинансирование ипотеки” (от 8,3 %)

Целевое назначение ипотечного кредита: рефинансирование под залог квартиры (на которую зарегистрировано право собственности), рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия / уступки).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей, но не менее 15 % от стоимости квартиры;
• Процентная ставка: от 8,30 % годовых;
• Максимальная сумма: 45 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года (на приобретение ипотеки в строящихся жилых домах), и от 3,6 лет (для жилья с оформленным правом собственности) до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не берётся;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Чтобы получить кредит на рефинансирование, нужно иметь до даты обращения в Газпромбанк не больше двух просроченных платежей сроком не больше 29 дней за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.

Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита равна 8,30 % годовых. К ставке прибавят ещё один процентный пункт, в случае, если заёмщик откажется от страхования риска смерти или утраты трудоспособности (риска несчастного случая) и титульного страхования.

Требования к заёмщикам

• Гражданство – Российская Федерация;
• Регистрация и постоянное проживание на территории России;
• Возраст заёмщика от 20 до 65 лет;
• Наличие положительной кредитной истории;
• Непрерывный стаж работы на последнем месте трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы на ипотеку

1. Заявление на ипотечный кредит;
2. Оригинал и копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
4. Документ, подтверждающий доход (это может быть: справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал выписки по банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступившей зарплате, заверенную штампом банка;
5. В анкете необходимо указать страховой номер индивидуального лицевого счета. Для этого нужно иметь при себе СНИЛС.

Порядок оформления кредита на рефинансирование

1. Оформите заявку на рефинансирование ипотечного кредита. Сделать это можно в отделении Газпромбанка или на официальном сайте банка (дистанционно). Заявку рассмотрят в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении по заявке Вас известят сотрудники банка;
2. Воспользуйтесь помощью независимой оценочной компании для проведения оценки недвижимости. Банк может принять отчет любой оценочной компании;
3. Подпишите нужную кредитную документацию, и банк перечислит кредитные денежные средства в счет погашения долга по первичной ипотеке;
4. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Рассчитайте платежи по ипотеке с помощью онлайн калькулятора.

Отличия льготной программы

Основные особенности и нюансы льготной программы кредитования для сотрудников Газпрома представлены ниже:

• при увольнении гражданина из Газпрома оставшаяся сумма задолженности подлежит перерасчету по стандартной процентной ставке, актуальной на момент разрыва трудовых отношений;
• принять участи в программе может только тот гражданин, который не имеет в собственности жилого недвижимого имущества;
• заем может быть выдан как в рублях РФ, так и в иностранной валюты;
• максимально возможная сумма кредитования составляет 85% от стоимости приобретаемого объекта недвижимого имущества.

Разновидности ипотечных страховок

Есть несколько видов страховок для ипотеки. Зачастую большинству клиентов приходится оформлять все. Итак, существует страхование имущества при ипотеке, страхование жизни заемщика, страхование титула. Теперь рассмотрим каждый вид отдельно.

Страхование имущества, то есть приобретаемой квартиры, является обязательным по закону. Данная страховка оформляется в обязательном порядке, чтобы защитить обе стороны от страховых рисков.

Страховаться должны только конструктивные элементы жилья. По ипотечной страховке не покрывается порча личного имущества в квартире или ремонта.

При страховании жизни покрывается риск временной или постоянной утраты трудоспособности заемщика, а также получение инвалидности и смерть. Клиент не обязан страховать жизнь. Но, как правило, банк может поднять ставку, если данной страховки не будет.

Данным видом страхования не стоит пренебрегать. Ведь это безопасность для заемщика и его родственников.

Титульное страхование защищает заемщика, в случае если он будет лишен права собственности. От этого вида можно отказаться. Но банк также может поднять процентную ставку. Страхование титула рекомендуется при покупке жилья на вторичном рынке.

Если жилье приобреталось на вторичном рынке, банк попросит страховать титул в течение 3 лет. В случае отказа процентная ставка повысится.

Военная ипотека в Газпромбанке

Военнослужащие в РФ относятся к категории граждан, которые могут претендовать на льготное ипотечное кредитование. Займы предоставляются военным, которые служат по контракту и являются участниками накопительной программы. Средства в накопительный фонд вносит государство на именной счет военнослужащего, который можно задействовать только по истечении трех лет. Заемщик имеет право на покупку квартиры в любом регионе России.

Заявление на получение ипотечного кредита можно оформить в офисе банка или онлайн на сайте организации. В заявке следует указать:

• Регион приобретения.
• Вид рынка (первичка, вторичка).
• Тип приобретаемой недвижимости (дом, квартира, апартаменты и т.д.).
• Сумму займа.
• Персональные данные.

Банк предоставляет ответ по заявлению военнослужащего в течение 10 рабочих дней. После одобрения кредита гражданин подбирает квартиру, готовит пакет документов и заключает с банком договор.

Условия и ставка

Получить кредит могут военнослужащие в возрасте от 21 до 45 лет. Проценты по ставке составляют от 7,8% до 8,08%. Сумма первого взноса начинается от 20%. Полная стоимость займа не превышает 3 150 000 руб., назначаемый срок выплаты кредита – до 25 лет.

В условия военной ипотеки в Газпромбанке входит требование, предполагающее регистрацию претендента в регионе присутствия организации. Приобретаемое жилье остается в залоге у банка и государства (двойное обременение) до окончательного погашения кредита.

Программы банка

Теперь кратко рассмотрим предлагаемые данным банком долгосрочные жилкредиты:

• Ипотека на вторичное жилье от Газпромбанка:
  • Целевое назначение:
    • приобретение квартиры, на которую зарегистрировано право собственности;
    • приобретение в квартире последней комнаты/последней доли в законном праве собственности на жильё.
  • Объём первоначального взноса – от 10%.
  • Максимальная сумма займа – 45 миллионов рублей.
  • Размер минимальной ставки – 9,2%.
  • Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет.
• Ипотека с государственной поддержкой. Реализуется в 2021 году кредитование с господдержкой в Газпромбанке в виде «Военной ипотеки». Эта программа осталась в перечне банковских продуктов несмотря на то, что ипотека с государственной поддержкой в 2021 году уже не действует. Но вот факт возможности получения «Военной ипотеки» в Газпромбанке свидетельствует, что жилищные условия защитников Отечества беспокоят руководство нашей страны, а накопительно-ипотечная система продолжает функционировать и в настоящее время. При этом максимальная сумма, которая доступна по «Военной ипотеке» от Газпромбанка составляет 2,33 млн руб. О других условиях данной программы речь пойдёт ниже.
• Ипотека для работников «Газпрома» в Газпромбанке. Решение о предоставлении льготного ипотечного займа корпоративному сотруднику принимают специалисты отдела соцразвития ОАО «Газпром».
  Кредит при этом выдаётся на стандартных условиях, однако предусматриваются следующие льготы:
  • минимальный первоначальный взнос частично компенсируется. Размер компенсации – до 50% от его суммы;
  • когда в семье рождается второй и последующий ребёнок, заёмщик может получить субсидию на выплату до половины оставшегося долга.

  Однако необходимо учитывать, что ипотека Газпромбанка для работников «Газпрома» в случае их увольнения будет продолжать обслуживаться, но уже на стандартных условиях.

• Ипотека Газпромбанка для держателей зарплатных карт. Данный вид кредитования предусматривает следующие специальные условия:
  • сокращённый перечень представляемых документов;
  • льготные процентные ставки;
  • удобство погашения кредита. Регулярный платёж автоматически списывается с расчётного счёта зарплатной карты.
• «Военная ипотека» от Газпромбанка. Доступная сумма кредита выше уже была названа. Осталось указать другие ключевые характеристики данного вида кредитования:
  • размер минимальной ставки – 9,5;
  • срок действия ипотечного соглашения – до 20 лет;
  • объём первоначального взноса – 20%.

Досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке по любой из перечисленных программ не сопровождается взиманием штрафов и комиссионных сборов.

Куда обратиться

Как уже было сказано, граждане, работающие в Газпроме, получают привилегии в вопросах ипотечного кредитования в Газпромбанке. Лица, удовлетворяющие вышеописанные требования смогут получить ипотечный заем с вероятностью практически в сто процентов.

Описываемая программа кредитования открыта для государственных льгот. Суть в том, что компания наполовину принадлежит государству. Соответственно, оформляя кредит в Газпромбанке, можно рассчитывать на использования государственных льгот. Например, привлечение средств материнского капитала, ипотека под 6%, программа предоставления жилья молодым семьям и т.д.

Для подачи заявки на ипотеку необходимо посетить ближайшее отделение банка или же оформить ее через его официальный интернет-ресурс.

Виды страховок для ипотеки в Газпромбанке

• Страхование залогового имущества. Включает в себя страхование квартиры от пожаров и других стихийных бедствий, от взрывов бытового газа, затоплений и иных аварий, от действий третьих лиц, которые нарушают законы Российской Федерации, в том числе от вандализма и хулиганства. Отказаться от этого вида нельзя.
• Страхование жизни и здоровья. В страховые случаи входят потеря работы, временная потеря возможности работать из-за болезни, постоянная потеря возможности работать из-за инвалидности или травмы, смерть банковского клиента и т.д. Не обязательный вид страхования, но если вы заключите договор и оформите полис страхования жизни, то ипотечная ставка снизится на 0,5-1 %.
• Титульное страхование. Покрывает риски в том случае, если человек лишается прав собственности на квартиру, которая была куплена в ипотеку. Лишение прав должно быть постановлено судом. Зачастую, для заемщика проблематично доказать наступление страхового случая по данному риску. От страхования титула по желанию можно отказаться.

Плюсы и минусы ипотеки

Из преимуществ ипотеки Газпромбанка финансовые аналитики выделяют следующие:

1. Большой выбор программ. Их условия ориентированы на клиентов с разным уровнем дохода.
2. Клиентам доступна ипотека Газпромбанка без первоначального взноса. Максимальный объём займа – 10 млн руб., срок действия договора кредитования – до 30 лет.
3. Срок пользования кредитом достигает 30 лет. Поэтому, даже взяв максимальные 45 млн руб., вполне возможно оптимально рассчитать сумму погашения долга, чтобы хоть немного снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет.
4. Нести долговое бремя супруги могут вместе. Тогда условия ипотеки рассчитываются с учётом их общего дохода.
5. Чтобы использовать средства по мере необходимости, а не сразу, ипотечная ссуда может быть обеспечена кредитной картой Газпромбанка.
6. Право выбора способа ежемесячных выплат – аннуитетный или – остаётся за кредитополучателем.
7. Срок действия одобрения по ипотеке в Газпромбанке составляет 120 дней. Как показывает практика, этого времени вполне хватает на поиск подходящего объекта недвижимости.

На этом фоне недостатки ипотечного кредитования в Газпромбанке кажутся куда менее значимыми. Самый существенный из них заключается в том, что банкиры выдвигают очень серьёзные требования к объекту недвижимости.

Что же касается новостроя – если он не возведён минимум на 30 процентов, в кредите будет отказано.

Существуют и другие недостатки ипотечного кредитования в Газпромбанке. Чтобы о них узнать, достаточно ознакомиться с отзывами клиентов о работе банка. Мы систематизировали эту информацию:

• Существенным минусом является срок рассмотрения заявок. Гражданину, желающему взять ипотеку в этом банке, нужно запастись терпением. Например, житель Оренбурга имярек подал заявку в апреле, а уведомление о положительном решении пришло от банка только в августе.
• Нередко провести 100-процентную вычитку договора в офисе банка не удаётся: сотрудники прямо или косвенно напоминают, что, мол, хорошо бы поторопиться с подписанием документа. Поэтому из-за ограниченного времени некоторые пункты можно пропустить. А чтобы изменить всего лишь одну формулировку, необходимо дополнительно заплатить 3000 рублей.
• После досрочного погашения заёмщиком ссуды закладная в УФРС может быть подана со значительной задержкой.

Помимо негативных отзывов, стоит упомянуть и объективный недостаток, вытекающий из указанных на сайте Газпромбанка условий ипотечного кредитования. Сформулировать его можно так: использование материнского капитала для первого взноса допускается, однако заёмщик должен внести минимум 10% личных средств. Понятно, что таким образом банкиры хотят удостовериться в платежеспособности кредитополучателя, то есть проверить, имеются ли у того свои сбережения.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

После снижения Центробанком ключевой ставки многие кредитополучатели задумались о снижении ставки по ипотечным займам. Однако банки не всегда могут снизить ставки, поэтому клиенты прибегают к рефинансированию в других организациях.

Газпромбанк предлагает выгодные условия для погашения ипотечного кредита с помощью рефинансирования. Перекредитование позволяет гражданину погасить ипотечный заем, оформленный под высокие проценты, и продолжать выплачивать долг с меньшими начислениями. Ежемесячные платежи снижаются, а время на выплату займа увеличивается.

Кроме того, Газпромбанк предлагает рефинансировать кредит с привлекательными дополнительными условиями. Клиент может переоформить заем по другим программам (военная или семейная ипотека), а также получить средства на любые другие цели в размере до 30% долга.

При выборе услуги по рефинансированию гражданин может изменять период кредитования, а также выбирать вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Условия и ставки

Снижение кредитной нагрузки доступно только клиентам, не имеющим задолженности по платежам, которые постоянно платили вовремя по счетам. Пройти процедуру рефинансирования могут заемщики, которые:

• Являются гражданами РФ.
• Зарегистрированы в регионе присутствия финансовой организации.
• Не младше 20 и не старше 70 лет (на дату выплаты кредита).
• Имеют положительную кредитную историю.
• Стаж на месте трудоустройства не менее 6 месяцев.

Процентная ставка ипотеки Газпромбанка после рефинансирования составит 8,3% годовых. Как обычно, один процентный пункт добавляется в случае отказа клиента от страховки. Кроме того, существуют некоторые нюансы с залогом имущества, которые могут повлечь увеличение ставки.

Если рефинансирование осуществляется по программе «Семейная ипотека» процент снижается до 5,5%. Обязательное условие — наличие двух и более детей, второй их которых рожден не ранее 1 января 2018 года.

Размер предоставляемой суммы от 100 000 до 45 000 000 руб. Для жилья с оформленным правом собственности срок погашения составляет 3,5 года. Для покупки квартиры в строящихся домах – 1 год. Основным условием ипотеки в Газпромбанке после рефинансирования является переход недвижимости в залог банка.

Публикации по теме:

• Ипотека в Газпромбанке для держателей зарплатных…
• Газпромбанк потребительский кредит: процентная…
• Газпромбанк вклады для физических лиц на сегодня – 2021 год
• Кредитные карты Газпромбанка с льготным периодом,…

Программы ипотечного страхования в Газпромбанке

ГПБ разработал для своих клиентов разнообразные предложения по оформлению страховых полисов. Выбор программы будет зависеть от выбранного финансового продукта. Также стоит учитывать, что при некоторых видах кредитования страховка становится обязательным условием.

Страховка, которая является обязательной

Условие обязательного наличия полиса страхования касается оформления клиентом ипотечного кредитования, или автоссуды. В этом случае страхованию подлежит залоговое имущество, которое до момента полного погашения кредита, находится в собственности у банка. Страхование ипотеки Газпромбанк ввел в разряд обязательных с целью минимизировать риски, связанные с невыплатой крупного и длительного займа.

Ипотечное кредитование в обязательном порядке требует оформление страхового полиса

Выгодоприобретателем (или лицом, получающим страховое возмещение убытков) становится сама банковская структура. Этот тип страховки распространяется на ситуации, при возникновении которых залоговое имущество может подвергнуться разрушению или порче. Например:

• пожары;
• стихийные бедствия;
• затопления;
• взрывы;
• различные хулиганские действия.

Заключение первичного полиса происходит уже на этапе оформления банковского соглашения о кредитовании. Если клиент решил воспользоваться услугами сторонних компаний-страховщиков, в Газпромбанк ему потребуется принести для заключения договора свой паспорт и бумаги, касающиеся недвижимого объекта (кадастровый паспорт и свидетельство права собственности).

Страхование квартиры при взятии ее в ипотеку, рассчитано сроком на 1 год. Поэтому заемщик ежегодно обязан продлевать страховку и предоставлять обновленный договор в Газпромбанк. Но некоторые страховые компании (например, партнер ГПБ СОГАЗ) могут оформить полис сразу на весь период займа.

Личное страхование

При оформлении ипотечного кредита Газпромбанк также предлагает клиенту заключить и страховку иного направления – жизни и здоровья. Такой тип страхования относится к добровольному, но крайне важен как для кредитующей организации, так и для самого клиента. Кстати, если заемщик соглашается оформить страхование жизни, Газпромбанк предоставляет ему льготные условия кредитования, с понижением ставки годовых.

Особенности страхования жизни и здоровья

Направление данного типа страхования распространяется на жизнь/здоровье клиента. Учитывая, что ипотечное кредитование рассчитано на много лет, эта страховка важна. Ведь по регламенту программы страховая компания покрывает задолженность за клиента при наступлении случая риска. Сюда относятся следующие ситуации:

• заболевание, требующее длительного лечения и повлекшее за собой потерю работы;
• инвалидность и последующую утерю трудоспособности;
• смерть заемщика (родственникам не придется оплачивать за него займ).

При оформлении страховки такого уровня компания может затребовать у клиента справки медицинского обследования и текущего состояния здоровья. Добровольное страхование, в отличие от обязательного, оформляется уже после заключения договора ипотечного кредитования и может быть расторгнуто по желанию заемщика.

Что такое титульное страхование

Еще одна программа, которая предлагается клиентам банка при оформлении ипотечного кредита. Обычно ее стоит рассматривать при покупке недвижимости на вторичном рынке. Титульное страхование защищает добросовестного покупателя от финансовых потерь, если сделка по закону будет впоследствии признана недействительной.

Необходимость титульной страховки Газпромбанк рассматривает в индивидуальном порядке, учитывая нюансы каждой ипотечной сделки. Титул страхуется на период в 1-3 года. ГПБ крайне ответственно подходит к вопросам юридической чистоты сделок и может отказать в ипотеке, если заемщик отказывается оформлять необходимую в его случае титульную страховку.

Особенности титульного страхования