Каковы причины и основные источники инфляции: почему возникает инфляция?

Причины инфляции

Исторически сложилось так, что первопричиной данного явления стала чрезмерная эмиссия денег. Простыми словами – государство выпускало новые денежные знаки для того, чтобы покрыть дефицит бюджета. Отсюда появляется вторая причина – это повышение военных расходов. Она тесно взаимосвязана с первой причиной, то есть государство вынуждено выпускать новые денежные знаки для содержания армии, даже в мирное время. Вообще, данный термин впервые появился в Северной Америке в период Гражданской войны 1861—1865 г. Но в современных условиях рыночной экономики есть ряд других причин этого явления.

Откуда берется инфляция:

1. Монополизация рынка, то есть на рынке доминирует предприятие, производящее определенный ассортимент товаров, которое подавляет остальные предприятия и влияет на ценообразование.
2. Низкий уровень развития национальной экономики государства.
3. Чрезмерная кредитная экспансия, то есть банки проводят большое количество кредитных операций с целью получения собственной прибыли.
4. Повышение стоимости импортированных и экспортируемых товаров.
5. Активный приток иностранной валюты, обмениваемой на национальную.
6. Девальвация национальной валюты – то есть снижение ее стоимости по сравнению с твердой мировой валютой.
7. Чрезмерное налогообложение, схема довольно простая правительство поднимает ставку по налогу для предпринимателей, а его стоимость, как известно, заложена в рыночной стоимости товара или услуги.

Кроме внутренних причин инфляции, в стране есть и несколько внешних факторов. Например, рост цен на мировом рынке на импортируемые товары. Другая актуальная причина – это рост мировой иностранной валюты. И последнее – снижение спроса на мировом рынке на экспортный товар.

Виды инфляции по темпу роста

Есть несколько видов инфляции по темпу роста цен. Для начала стоит отметить, что на самом деле умеренная инфляция (ее определение будет представлено ниже) – это естественный процесс, который наблюдается в каждой развивающейся стране и не несет никакой угрозы экономике государства.

Итак, виды инфляции:

1. Умеренная или ползучая инфляция – это рост цен не более чем на 10% в год. Как говорилось ранее – это естественный процесс, не предполагающий серьезной угрозы для экономики, кроме того, данный процесс, наоборот, способствует развитию и усовершенствованию производства, а это приводит к ускорению оборота денежной массы, снижению процентных ставок по кредиту, и увеличению объема производства.
2. Галопирующая инфляция – это темп роста от 10 до 50%, а экономисты полагают, что она может достигать и 100% и даже 200%, она уже несет большую опасность для экономики государства. Опасность данного вида инфляции в том, что существуют риски при заключении договоров в национальной валюте, в связи с чем контрагент либо повышает стоимость, либо указывает ее в твердой иностранной валюты. Для народа это тоже сопровождается неприятными последствиями, на рынке выживают только крупные стабильные компании, вследствие чего увеличивается уровень безработицы. Народ отказывается от национальной валюты и переводит свои сбережения в иностранную или вкладывает средства в покупку какого-либо имущества, от недвижимости до бытовой техники, а, значит, депозитные счета в банке резко опустошаются.
3. Гиперинфляция – это стремительный рост цен от 50% до нескольких тысяч или даже десятков тысяч процентов. Это большой риск не только для экономики страны, но и для каждого человека, потому что в этот период цены на товары растут в несколько раз, заработная плата остается на прежнем уровне, потребители не могут покупать товары и услуги в том объеме как ранее, поэтому мелкие предприятия и даже средние предприятия прекращают свое существование, растет безработица, дефицит бюджета сопровождается резким снижением поступающего в него налога. Кроме того, страдает банковская сфера, потому что денег на депозитных счетах становится все меньше, кредиты не востребованы, а, точнее, ситуация может привести к тому, что людям будет проблематично платить по счетам вовсе.

Понятие инфляции

В современных экономических условиях огромное распространение получило такое явление как инфляция. Подобно безработице инфляция представляет собой неравновесие в экономике.

Определение 1

Инфляция – это процесс всеобщего повышения цен, который обусловлен обесцениванием денежной единицы, что само по себе подразумевает снижение покупательной способности денег.

Появление инфляции объясняют появлением ещё в древние времена такого понятия, как неполноценность денег.

Определение 2

Неполноценность денег – порченые монеты, чья покупательная способность снижалась по мере увеличения их количества в обращении.

Это зачастую провоцировало бунты. В истории России известен «медный бунт», когда городские низы выступили против обесценивания медных копеек по сравнению с серебряными. Этот бунт состоялся 25 июля 1662 г. в Москве. В Европе в XVII в. также произошло обесценивание золотых денег, это событие получило название «революция цен». Оно стало ответом на поток драгоценных металлов на рынок Европы из Нового Света. Это стало причиной того, что в разных регионах Европы за полвека цены выросли не менее, чем в два раза, в некоторых случаях в четыре. Чуть позднее под инфляцию попали и бумажные деньги. С середины 1960-х гг. инфляция занимает ключевое место в списке центральных макроэкономических проблем для достаточно большого количества стран мира, вне зависимости от того, какая это страна – развитая или развивающаяся.

Дать количественную оценку инфляции помогают несколько показателей. Главными адептами, которые отражают инфляционные процессы в экономики, являются индексы цен на товары производственного назначения, дефлятор ВВП, цены на важные виды сырья или продукции. Однако в качестве показателя уровня инфляции используют индекс потребительских цен (consumer price index — CPI). Он говорит об изменении цены на набор товаров и услуг, который приходится на среднюю семью.

Уровень инфляции выражает процентное изменение цен на корзину потребительских товаров и высчитывается по следующей формуле:

π=Индекс цен текущего периода — Индекс цен прошлого периодаИндекс цен прошлого периода.

К косвенным показателям инфляции относится высокий прирост денежной массы в процентах, рост минимальной ставки процента, изменения величины золотовалютных резервов, а также соотношение запасов валюты и существующей денежной массы.

Определение 3

Дефляция – это процесс, противоположный инфляции, который проявляется в общем падении цен.

В целом для экономического цикла характерно повышение общего уровня цен, когда происходит перегрев экономики – это свойственно для бума. Дефляцию можно наблюдать в период спада, когда одновременно с этим увеличивается и безработица.

Меры борьбы с инфляцией

• Денежная реформа — полная или частичная преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочивания и укрепление мер по государственному регулированию.
• Антиинфляционная политика — комплекс мер по государственному урегулированию экономики, направленный на борьбу с инфляцией.
• Дефляционная политика — предусматривает регулирование денежного спроса через денежнокредитный налоговый механизм.
• Политика доходов — предполагает параллельный контроль за ценами и заработной платой, путем полного их замораживания.

Особой формой борьбы с инфляцией была «шоковая терапия». Суть ее заключалась в стимулировании рыночных отношений, свободном ценообразовании, отказе от регулирования цен. Но такой метод приводил к существенному снижению жизненного уровня населения.

Как защитить сбережения от инфляции

Если у вас есть сумма денег, которая не будет потрачена в ближайшее время, то нужно понимать, что она постепенно обесценивается.

Варианты:

• Банковский вклад. Это самый популярный способ покрыть потери от инфляции. Вклады надёжны и просты в использовании — нужно просто положить деньги и ждать начисления процентов. Один минус — процент, который предлагают банки, обычно немного меньше текущей инфляции, поэтому немного денег вы всё равно потеряете.
• Акции компаний. Сегодня достаточно просто вложиться в бизнес крупных компаний, купив акции, которые они выпускают. Зачастую владельцам этих бумаг выплачиваются дивиденды, да и сами акции имеют тенденцию расти в цене за счёт того, что бизнес развивается. При инвестиции в акции можно получить больший доход, но и риск тоже соразмерно растёт, ведь цена акции может и упасть.
• Облигации. Вы даёте компании или государству взаймы на определённый период, в течение которого получаете выплаты (купоны), а в конце вам возвращают всю сумму займа. Самыми безопасными являются ОФЗ — государственные облигации.
• Фонды. Необязательно вкладываться в определённые акции или облигации, можно инвестировать в целую экономическую отрасль или группу компаний.
• Драгоценные металлы. Они, как правило, имеют тенденцию к росту в долгосрочной перспективе.

Контроль над инфляцией

Финансовый регулятор страны несет важную ответственность по сдерживанию инфляции. Это достигается путем реализации мер посредством денежно-кредитной политики , которая относится к действиям центрального банка или других комитетов, определяющих размер и темпы роста денежной массы.

В США  цели денежно-кредитной политики ФРС  включают умеренные долгосрочные процентные ставки, стабильность цен и максимальную занятость, и каждая из этих целей предназначена для содействия стабильной финансовой среде. Федеральная резервная система четко сообщает о долгосрочных целях по инфляции, чтобы поддерживать стабильный долгосрочный уровень инфляции, который считается выгодным для экономики.

Стабильность цен – или относительно постоянный уровень инфляции – позволяет предприятиям планировать будущее, поскольку они знают, чего ожидать. ФРС считает, что это будет способствовать максимальной занятости, которая определяется немонетарными факторами, которые меняются во времени и, следовательно, могут изменяться. По этой причине ФРС не ставит конкретной цели по максимальной занятости, и она во многом определяется оценками работодателей. Максимальная занятость не означает нулевую безработицу, поскольку в любой момент времени существует определенный уровень  волатильности,  когда люди покидают свои места и начинают новые рабочие места.

Денежные власти также принимают исключительные меры в экстремальных условиях экономики.Например, после финансового кризиса 2008 года ФРС США сохранила процентные ставки около нуля и реализовала программу покупки облигаций, называемую  количественным смягчением .4 Некоторые критики программы утверждали, что она вызовет скачок инфляции доллара США, но инфляция достигла пика в 2007 году и неуклонно снижалась в течение следующих восьми лет. Существует множество сложных причин, по которым количественное смягчение не привело к инфляции или гиперинфляции , хотя самое простое объяснение состоит в том, что сама рецессия была очень заметной дефляционной средой, и количественное смягчение поддержало ее последствия.

Следовательно, политики США попытались удержать инфляцию на уровне около 2% в год.5 Европейские центральный банк  также проводит агрессивное количественное смягчение для борьбы дефляции в еврозоне, а внекоторых местах есть опытные  процентные ставки отрицательных , из -за опасения ,что дефляция может принять держать в зоне евро и приведет к экономической стагнации.6  Более того, страны с более высокими темпами роста могут выдержать более высокие темпы инфляции.Цель Индии – около 4%, а Бразилия – 4,25%.78

Как бороться

Не всегда это надо делать. Ее умеренные темпы стимулируют спрос на товары и услуги, а тем самым способствуют развитию производства и экономическому росту в стране. Люди, ожидая увеличения цен, стараются купить товар сегодня, а не завтра. Низкая инфляция – дешевые кредиты, что тоже приводит к увеличению спроса и, соответственно, производства.

Для развитых стран мира инфляция в пределах 1 – 3 % считается вполне комфортной. Для развивающихся, а к ним пока относится и экономика России, оптимальной величиной эксперты называют 4 %. Именно эту цифру установил Центробанк в своей стратегической программе развития.

Высокий уровень инфляции имеет только негативные последствия для человека и страны. Я уже приводила пример Венесуэлы. Кто помнит 90-е годы в нашей стране, тому не надо приводить больше никаких доводов.

У государства есть целый набор инструментов для регулирования роста инфляции. Прежде всего они связаны с устранением причин возникновения. Основные из них:

1. Борьба с монополиями и коррупцией в стране.
2. Политика импортозамещения, которая ослабит зависимость от импорта, укрепит национальную валюту и приведет к развитию собственного производства.
3. Грамотная денежно-кредитная и эмиссионная политика Центробанка и установление жестких требований к получению кредитов.
4. Развитие реального сектора экономики: стимулирование увеличения производства на существующих предприятиях, строительства новых и т. д.
5. Проведение денежной реформы, не самый лучший вариант, который мы уже проходили в нашей истории.

Государство и работодатели часто проводят индексацию заработных плат – это компенсация инфляционных потерь. Но такая мера может привести к новому витку повышения цен.

А с личной инфляцией не надо бороться, ею надо учиться управлять:

Если в вашей потребительской корзине есть товары, цены на которые растут ускоренными темпами, замените их на другие.

• Если планируете взять банковский кредит, то делайте это после понижения ключевой ставки ЦБ. Тогда и проценты по займам должны снизиться.
• Выберите для себя инструменты, которые защитят ваши сбережения от инфляции. Их довольно много. Только не переусердствуйте с покупкой валюты на самом пике обесценивания рубля.
• Ищите дополнительные источники дохода.

Антиинфляционная политика

Цели

• Выработка мер, способных преодолеть инфляцию
• Создание условия для адаптации населения к инфляции

Направления антиинфляционной политики

1. Адаптационные меры (приспособление к инфляции)

• Индексация доходов, позволяющая смягчить социальную напряжённость
• Компенсационные выплаты
• Контроль за соотношением цен и заработной платы(государство рекомендует ориентиры установления цен и зарплаты)

1. Ликвидационные меры ( антиинфляционные)

• Снижение инфляции путём активного спада производства и роста безработицы
• Совершенствование рыночной инфраструктуры
• Регулирование валютного курса
• Демонополизация производства

1. Проведение денежной реформы

• Нуллификация – замена старых денежных знаков на новые
• Деноминация — укрупнение денежной массы, обмен её на новые в определённом соотношении
• Ревальвация – повышение золотого содержания или валютного курса денежной еди­ницы государства, т.е. процесс, про­тивоположный девальвации;
• Девальвация – уменьшение золотого содержания де­нежной единицы (при золотом стан­дарте) или снижение ее обменного курса по отношению к иностранным валютам (ранее- по отношению к золоту)

Золотое содержание денежной единицы – это весовое содержание чистого золота, соответствующее одной   денежной единице страны. В прошлом золотое содержание рубля и других денежных единиц в граммах чистого золота официально декларировалось, публиковалось. С середины 1970 х гг. золотое содержание денежных единиц большинства стран не фиксируется, это относится и к российскому рублю.

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна

Измерение инфляции

Инфляционные процессы в стране оцениваются при помощи показателей инфляции. К ним относятся индексы цен, которые рассчитываются за определённый период – месяц, квартал, год. Они отражают соотношение цен во времени.

Основной идеей вычисления индексов роста цен является расчёт показателя инфляции текущего периода относительно цен базисного года, которые приравниваются к 100%.

Чтобы определить индекс инфляции, необходимо знать статистические данные о стоимости рыночной корзины в текущем году и определить ее отношение к стоимости этой же корзины в базисном году. Измерить её уровень можно разделив совокупную стоимость товаров и услуг в нынешнем периоде на стоимость базисного года, умножив всё это на 100%. Также это позволит определить процент снижение стоимости денег.

Следует отметить то, что, измеряя инфляцию в виде соотношения цены потребительской корзины данного года к цене потребительской корзины предыдущего года скрывает фактический рост цен в стране, потому что в данном соотношении скрывается прошлогодний рост цен.

Индекс Леспейреса

Индекс Леспейреса (индекс потребительских цен) показывает изменение уровня цен на товары и услуги постоянного спроса. Сюда относят товары первой необходимости, составляющие потребительскую корзину. Это отношение потребительских расходов на приобретение того же набора потребительских благ, но по текущим ценам, к расходам на приобретение товаров и услуг базисного периода.

Индекс Ласпейреса не учитывает возможное понижение цен на некоторые товары, поэтому его значение завышено, и он не отражает реальный уровень жизни населения.

Формула Пааше

Индекс цен производителей рассчитывается по формуле Пааше. Он сравнивает цены двух периодов на все товары и услуги, реализованные конечным потребителем. Данный показатель могут использовать для расчёта изменения цен на товары и услуги, включённые в ВВП страны.

Недостатком данного индекса является то, что цены на некоторые услуги или продукты снижаются, индекс дает завышенный результат, а при повышениях цен – заниженную оценку.

Индекс Фишера

Чтобы точнее отразить с помощью инфляционных индексов динамику цен и соответственно динамику стоимости жизни (реальные затраты потребителей на приобретение определенных наборов товаров и услуг), используют индекс Фишера. Данный индекс усредняет показатели Ласпейреса и Пааше и тем самым даёт более точную оценку.

Рассчитывают три основных параметра:

1. Индекс оптовых цен показывает изменения среднего уровня цен реализации продукции предприятий различных отраслей, кроме оптовой торговли;
2. Индекс розничных цен рассчитывается либо как совокупный индекс цен на товары в розничной торговле, либо только на социально значимые товары, который отражает уровень жизни населения;
3. Дефлятор ВНП определяется по объёму конечной продукции, образующей стоимость валового национального продукта; по ценам на товары первой необходимости; по стоимости основных средств, необходимых предприятиям; тарифам на услуги, оказываемым государственному сектору; внешнеторговым ценам. Отражает реальный уровень инфляции в стране.

Инфляционная спираль

Сочетание инфляции спроса, инфляции издержек и инфляционных ожиданий образует инфляционную спираль. Как раскручивается спираль инфляции показано на рисунке ниже.

Предположим, что экономика находится в равновесном состоянии в точке Е0 в условиях полной занятости населения (Y* — потенциальный ВВП). Если стимулировать экономику со стороны государства, то это вызовет смещение кривой совокупного спроса вправо, и она окажется в положении AD2, тем самым установим равновесие в точке Е4. Повышение цен и инфляция спроса создают почву для инфляционных ожиданий, согласно с которыми наёмные работники потребуют увеличение ставок заработной платы. Это станет причиной увеличения средних издержек производства. Таким образом, можно говорить о том, что кривая AS сдвинется вверх, а новое равновесие в данном случае установится в точке Е2. Этот процесс может длиться достаточно долго, если будет увеличивать инфляция.

Существует разделение инфляции по темпам. Бывает:

• Нормальная инфляция. До 20%, которая в соответствии с кейнсианскими взглядами способствует развитию экономики.
• Умеренная инфляция. До 10% в год. Такую инфляцию принято считать контролируемой и предсказуемой, она не может спровоцировать кризис в экономике, а наоборот, стимулирует производство. Однако особенность такой инфляции в том, что обычно цены растут быстрее, чем заработная плата.
• Галопирующая инфляция. От 10% до 100% или ещё выше. Она обусловлена неадекватной денежной политикой, огромными размерами диспропорций в экономике страны, а также нарушением денежного обращения.
• Гиперинфляция. От 50% в месяц. Это неуправляемая инфляция, годовые значения которой могут достигать четырёхзначных цифр.

Пример 1

В 1992 г. в России инфляция составила 2517%.

Гиперинфляция появляется в результате серьёзных социально-экономических потрясений, затяжных войн или раскручивания инфляционной спирали. Главная опасность гиперинфляции состоит в том, что она не контролируется правительством, разрушает экономические процессы и экономику в целом. Гиперинфляция подрывает доверие к деньгам, вызывает частичный возврат к натуральному обмену и оказывает серьёзное воздействие на перераспределение богатства.

Какие инвестиции побеждают инфляцию?

Даже умеренный уровень инфляции означает, что деньги, хранящиеся в наличных деньгах или на банковских счетах с низкой процентной ставкой, со временем потеряют покупательную способность. Вы можете победить инфляцию и повысить свою покупательную способность, вложив деньги в определенные активы.

Избавьтесь от инфляции с помощью акций

Инвестиции в фондовый рынок – это один из способов потенциально победить инфляцию. В то время как цены отдельных акций могут упасть или отдельные компании могут прекратить свою деятельность, а медвежьи рынки могут даже снижать индексы в определенные периоды, более широкие индексы фондовых рынков в долгосрочной перспективе растут, опережая инфляцию.

С 1920 по 2020 год S&P 500, отслеживающий результаты деятельности 500 крупнейших компаний США, приносил среднегодовую прибыль чуть более 10% с реинвестированием дивидендов. Это долгосрочное среднее значение – в некоторые годы S&P 500 давал более низкую или даже отрицательную доходность.

Инвестирование в отдельные акции не дает никаких гарантий, но хорошо диверсифицированные инвестиции в индексный фонд широкого рынка могут способствовать росту благосостояния на десятилетия и победить инфляцию. Даже с поправкой на инфляцию, инвестиции в индексный фонд S&P 500 приносили в среднем более 6% прибыли с июня 1930 года по июнь 2020 года.

Избавьтесь от инфляции с помощью облигаций

Облигации в среднем предлагают более низкую доходность, чем акции, но они также могут регулярно опережать инфляцию. Не склонные к риску инвесторы, приближающиеся или выходящие на пенсию, могут стремиться к более стабильной доходности инвестиций в облигации и фонды облигаций, чтобы победить инфляцию.

С июня 2005 по июнь 2020 года Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Bond Index, эталонный индекс, отслеживающий тысячи облигаций США, показал годовую доходность 4,47%. Даже с учетом инфляции те, у кого есть деньги в облигациях, увидели бы умеренное увеличение покупательной способности своих денег. Однако имейте в виду, что доходность облигаций привязана к экономике в целом, и текущая доходность облигаций может быть значительно ниже, чем историческая доходность облигаций.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) – это особый класс казначейских облигаций США, специально разработанный для защиты инвесторов от инфляции. TIPS автоматически корректирует стоимость ваших инвестиций в зависимости от изменений ИПЦ – это означает, что стоимость вашей облигации растет вместе с инфляцией. TIPS выплачивает проценты в течение 5, 10 или 30 лет жизни облигации.

Сможете ли вы победить инфляцию с помощью золота?

Многие инвесторы считают золото лучшим средством защиты от инфляции, хотя споры по этому поводу еще далеко не окончены. Например, с апреля 1968 года по июнь 2020 года золото росло в цене в среднем на 7,6% в год. С поправкой на инфляцию возвращает в среднем 3,6%. Тем не менее в 2013 и 2015 годах стоимость золота снизилась на 28% и 12%, соответственно, что говорит о том, что золото далеко от стабильной безопасной гавани, как это некоторые предполагают.

Это связано с тем, что цена на золото может сильно колебаться с течением времени и на нее влияют колебания мировых валют, выбор денежно-кредитной политики, сделанный ФРС и другими центральными банками, не говоря уже о неустойчивом спросе и предложении.

Инвестирование в золото также связано с уникальным набором проблем. Если вы покупаете золото, вам нужно найти безопасное место для его хранения, что само по себе требует дополнительных затрат. Если вы продаете золото после того, как удерживаете его в течение года или более, оно облагается более высокими ставками налога на прирост капитала в долгосрочной перспективе, чем акции и облигации.

Меры борьбы с инфляцией

Наверняка вам интересны не только основные типы инфляции, но и то, как можно бороться с данным явлением. Главными способами борьбы с ней являются следующие: антиинфляционная политика и денежные реформы.

Денежная реформа представляет собой частичное или полное преобразование в государстве денежной системы, которое проходит с целью укрепления и упорядочения денежного обращения. Комплекс мер по регулированию экономики, которые государство проводит, осуществляя борьбу с инфляцией, называются антиинфляционной политикой. Основные пути ее следующие:

• регулирование денежного спроса, используя налоговый и денежно-кредитный механизм путем ограничения денежной массы, усиление налогового бремени, повышение процентных ставок в кредитовании, снижение государственных расходов, что приводит к замедлению роста экономики;
• политика доходов, при которой происходит параллельный контроль за заработной платой и ценами путем их полного замораживания или ограничения их роста, осуществление которой может вызвать общественные противоречия.

Итак, вы узнали, какие бывают уровни инфляции, типы ее и меры борьбы с ней. Безусловно, инфляция в современном мире — очень распространенное явление. С ее последствиями невольно сталкивается каждый из нас, хотим мы этого или нет. Поэтому знание таких тем, как понятие и типы инфляции, необходимо каждому.

Как рассчитывается индекс потребительских цен?

В России рассчитывают сразу два показателя ИПЦ – относительно предыдущего месяца, и относительно декабря прошлого года. Для этого вся сумма произведений цен и выпусков текущего года делится на соответствующие данные базового периода, а результат умножается на 100, чтобы получить проценты. Все подробности расчета есть в методологии.

Кто рассчитывает все необходимые цифры? Статистическим наблюдением, всеми необходимыми расчетами, а также публикацией данных об индексе потребительских цен в России занимается Росстат.

ИПЦ рассчитывается исходя из изменений цен на каждый товар, входящий в состав заранее составленной корзины потребительских товаров, и позже усредняет эти показатели. Из чего состоит покупательская корзина:

• Продукты питания и напитки,
• Жилье,
• Одежда,
• Транспорт,
• Медицинское обслуживание,
• Отдых,
• Образование,
• Связь.

Важно, что периоды для измерения ИПЦ могут быть различными. Чаще всего используют для сравнения: уровень потребительских цен в определенном месяце года с их уровнем в предыдущем месяце (например, сентябрь и август 2012 года)

Также возможен анализ при сравнении цен в определенном месяце года с этим же месяцем предыдущего года.

Виды инфляции

Видов инфляции много. Ее делят по различным признакам. Не буду углубляться в экономические дебри. Напишу самые понятные для рядового гражданина:

• умеренная (до 10 %),
• галопирующая (от 10 до 50 %),
• гиперинфляция (более 50 %).

По причине возникновения бывает инфляция:

• спроса, когда спрос на товары и услуги превышает предложение (например, в случае постоянного повышения заработной платы или бесконтрольной эмиссии денег);
• издержек, когда растут расходы на производство и цены на конечную продукцию.

Различают 2 типа инфляции:

1. Открытая – цены растут, спрос падает, снижается покупательская способность населения.
2. Скрытая – цены искусственно сдерживаются, в результате возникает дефицит и рост цен на черном рынке.

Мы уже много говорили об инфляции, но как ее измеряют?

Дешево=опасно?!

На первый взгляд может показаться, что дефляция — это хорошо и все от нее только выигрывают. Но на самом деле она еще как опасна.

Вот к примеру: вы собирались купить смартфон, и тут внезапно началась дефляция. Цены на телефоны падают, и вы задумываетесь: а зачем мне покупать восьмой айфон, если можно подождать и купить на эти деньги, например, iPhone 12? Что надо сделать? Правильно — начать откладывать. Зачем тратить деньги сегодня, если завтра на них можно купить больше? Зачем деньги отдавать в банки, когда и дома под подушкой они неплохо так «дорожают»?

Когда деньги дорожают, люди начинают массово изымать их из оборота. «Спрос» на деньги растет, а на товары и услуги — падает (люди перестают покупать и тратить). Страдают от этого производители, товар которых не продается (и простаивает-пролеживает на складах), и бизнес, услугами которого больше не пользуются (а ему зарплаты и налоги платить!). В общем, предпринимательской деятельностью заниматься нерентабельно. В долгосрочной перспективе это приведет к сокращению производств, убыткам для бизнеса, массовым увольнениям. Короче, экономика серьезно пострадает.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, по мере развития денежной системы и функций денег появлялись новые причины и последствия инфляции. Поэтому само понятие инфляции постоянно менялось. Все имеющиеся определения не взаимоисключают, а дополняют друг друга.

В настоящее время инфляция — один из самых болезненных и опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую систему в целом. Инфляция означает не только снижение покупательной способности денег, она подрывает возможности хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных преобразований, восстановлению нарушенных пропорций.

По своему характеру, интенсивности, проявлениям инфляция бывает весьма различной, хотя и обозначается одним термином. Инфляционные процессы не могут рассматриваться как прямой результат только определенной политики, политики расширения денежной эмиссии или дефицитного регулирования производства, ибо рост цен оказывается неизбежным результатом глубинных процессов в экономике, объективным следствием нарастания диспропорций между спросом и предложением, производством предметов потребления и средств производства, накоплением и потреблением и т.д. В итоге процесс инфляции — в различных его проявлениях — носит не случайный характер, а весьма устойчивый.

К негативным последствиям инфляционных процессов относятся снижение реальных доходов населения, обесценение сбережений населения, потеря у производителей заинтересованности в создании качественных товаров, ограничение продажи сельскохозяйственных продуктов в городе деревенскими производителями в силу падения заинтересованности, в ожидании повышения цен на продовольствие, ухудшение условий жизни преимущественно у представителей социальных групп с твердыми доходами (пенсионеров, служащих, студентов, доходы которых формируются за счет госбюджета).

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Людвиг Эрхард. Благосостояние для всех., М.: 1991
2. Маконнелл К., Брю С. Экономикс.-М.: Дрофа.2000
3. Усов В.В. Денежное обращение и инфляция. — М.:Дрофа.1999
4. Алексеев А.В., Инфляция и экономический рост в России: разные стороны одной медали? // ЭКО — 2008 — С 80-89
5. Андрианов В. Инфляция и методы ее регулирования // Общество и экономика -2006- №4 , С 136-148
6. Варгус С.А, Кудряшова Е.Г Особенности инфляции в России и меры борьбы с ней// Банковские услуги 2009 — №3 С 2-5
7. Глазова Е.С., Степанова М.П. Инфляция: эволюция, факторы, государственное регулирование (зарубежный опыт) // Финансовый менеджмент 2010 №1 -С. 120-129
8. Гурова Т., Ивантер А. Новая экономика.- // Эксперт.-2004.-№1.- 16-21.
9. Марьясин М.Ш. Инфляция в России.-// Банковское дело.-2001.-№3
10. О.С. Сухарев Инфляция и институты: новый методологический подходБанковское дело, 2008 №11., С 32-38
11. Панова Г.С., Инфляция в России: аналитический обзор причин и мер по преодолению// Банковское дело — 2008 №5, С 23-29
12. Уланов С.М Борьба с инфляцией бесперспективна и вредна// Банковское дело — 2008 №5, С 34-39
13. Юдаева К.В, Иванова Н., макроэкономический обзор: инфляция // Банковское дело — 2008 №5, С 29-34