Как считается стаж вождения для осаго и что такое квс

Как рассчитывается стоимость страховки с КВС

Доступны 2 способа самостоятельного расчета цены ОСАГО — вручную в онлайн-калькуляторе.

Ручной расчет

С 5 сентября 2020 отменены два коэффициента: нарушений условий страхование (например, оставление места ДТП) и управления автомобилем с прицепом. Планируют отменить коэффициент мощности и региональный. На сегодня формула для расчета стоимости полиса выглядит так:

Условные обозначения коэффициентов:

1. КТ — территориальный;
2. безаварийности (бонус-малус);
3. ограничений к управлению транспортным средством;
4. мощности;
5. сезонности использования.

Самостоятельно рассчитать стаж легко (исчисляется с момента выдачи первого водительского удостоверения). На оборотной стороне документа указана дата открытия каждой категории.

Рассмотрим расчет стоимости полиса ОСАГО вручную на примере. Исходные данные:

• к управлению допущены два водителя: 23 года со стажем 4 года и 45 лет со стажем 4 года (КВС соответственно 1,08 и 0,95, используется большее значение, КО = 1);
• безаварийная езда в обоих случаях (в обоих случаях КБМ = 0,95);
• категория транспортного средства В;
• регион Москва (КТ = 2);
• мощность двигателя 201 л. с. (КМ = 1,6);
• страховка оформляется на 12 месяцев (КС = 1).

Цена ОСАГО с учетом минимальной базовой ставки = 2471 Х 2 Х 0,95 Х 1,08 Х 1 Х 1,6 Х 1 = 8112 руб.

Цена ОСАГО с учетом максимальной базовой ставки = 5436 Х 2 Х 0,95 Х 1,08 Х 1 Х 1,6 Х 1 = 17847 руб.

Страховым компаниям законодательно разрешили устанавливать базовый тариф в пределах установленного коридора и дополнительно использовать собственные индивидуальные факторы. Система расчетов утратила стандартизированный характер. Поэтому расчет вручную — ненадежный способ, стоимость полиса получится ориентировочная.

Калькулятор ОСАГО

По закону каждая страховая компания обязана размещать на официальном сайте калькулятор для расчета стоимости полиса ОСАГО. Форма у каждого страховщика своя, но информацию необходимо указать одну и ту же:

1. категория транспорта (От А до Е);
2. тип автомобиля (микроавтобус, легковой, грузовик и пр.);
3. марка и модель;
4. мощность двигателя;
5. год выпуска;
6. цель использования (личная, учебная езда, такси и пр.);
7. данные машины (государственный регистрационный знак и VIN двигателя);
8. персональные данные страхователя (сведения из паспорта);
9. регион (по прописке владельца);
10. период использования автомобиля (от трех месяцев до года);
11. список водителей с датами рождения и начала стажа, номерами водительских удостоверений (если не выбран вариант без ограничений).

Калькуляторы для расчета ОСАГО также представлены на профильных сайтах и сервисах-агрегаторах.

Считается ли возрастное ограничение в рамках подсчета стоимости ОСАГО дискриминацией?

Вывод о факте дискриминации преимущественно основывается на здравом смысле. Реализм в этом случае подразумевает использование точных научных статистических данных, которые указывают следующее:

1. Граждане вне зависимости от пола в возрасте до двадцати одного года отличаются наименьшей социальной ответственностью перед своим поведением и поступками. Собственно, это на практике знает абсолютно каждый, за исключением тех, кто еще двадцати одного года не прожил.
2. В аварии молодые граждане, управляющие транспортным средством, попадают намного чаще по причинам лихачества, неаккуратного стиля вождения, а кроме того, намеренного нарушения правил чисто из хулиганских побуждений.

Но такая поведенческая особенность среди молодежи вовсе не является ущербной. С точки зрения биологии – это всего лишь одна из стадий взросления. В нее природой закладывается менее адекватный уровень оценивания опасности наряду с повышенной агрессивностью и так далее. Этот фактор ученым давно знаком, он выступает неотъемлемой частью внутривидового развития.

Именно в связи с этим во многих странах возрастом достижения совершеннолетия считают двадцать один год (правда, права везде, как правило, выдаются намного раньше). Эта цифра вовсе не случайна, и она является более правильной. То есть возрастные поправки в ОСАГО научно обоснованы, целесообразны и не являются дискриминационным актом. А в том случае, если сравнить с КАСКО, например, то там используют еще и гендерные признаки и потому женщины платят дороже.

Отличия КВС для разных водителей

Все, сказанное ранее, имеет отношение, к обычным условиям: водитель россиянин, имеющий российские водительские права, приобретает ОСАГО на свой автомобиль, зарегистрированный в РФ. Однако если какие-то из этих параметров отличаются, значение КВС может учитываться по особым правилам.

Напомним, что речь идет о нормах, действующих в 2021 году, т.к. до сентября 2021 года некоторые из этих данных отличались.

Как определяется КВС при неограниченной страховке?

Имеется в виду ОСАГО без указания конкретного водителя, когда сесть за руль может любой имеющий право управления подобным ТС. В этих условиях значение КВС равно 1. Другими словами, данный коэффициент не влияет на стоимость ОСАГО при неограниченной страховке.

Однако не стоит сразу бежать и оформлять себе ОСАГО без ограничений. В общем перечне учитываемых в цене параметров есть и Коэффициент ограничений, который в случае неограниченного полиса вырастает до 1,87, что значительно увеличивает стоимость страховки.

8(800)350-23-68

Дмитрий Константинович

Эксперт сайта «Юрист-консультант»

Задать вопрос

Существует такой «лайфхак» для молодых водителей — покупать «безлимитное» ОСАГО, если стаж и возраст совсем малы. Действительно, КВС 1,9-1,93, для новичка (используемый при стаже 0 – 1 год) и возрасте 16 – 21 (при КО=1), это больше, чем КО=1,87 (при КВС=1) у ОСАГО без ограничений. Однако перехитрить страховую компанию не так просто, как может показаться. Напомним, что базовый тариф может использовать в достаточно приличном диапазоне (в 2021ом у категории B при регистрации на физлицо, это 2 471 — 5 436 рублей), определяет который страховая компания, и может нивелировать с помощью этого инструмента потенциальные выгоды молодого водителя. Соответственно, прежде чем использовать этот метод, необходимо уточнить используемые способы расчета в конкретной страховой.

Каким будет коэффициент возраста и стажа, если в полисе указано несколько водителей?

Этот случай принципиально отличается от предыдущего. Здесь могут быть вписаны в полис несколько водителей, но каждый из них точно указан.

Для такого перечня КВС определяется для каждого водителя из вписанных в ОСАГО, а в расчет принимается наибольшее значение из рассчитанных.

Например. Машиной могут управлять 30-летний муж, имеющий 10 лет стажа, и 20-летняя жена, только получившая права (стаж = 0). КВС супруга равен 0,96, супруги = 1,93. Стоимость ОСАГО будет начисляется с КВС 1,93.

Коэффициент возраст-стаж для обладателей ВУ, выданных за пределами России

Это новый и очень важный параметр. В 2021 году стаж при наличии иностранных прав равен нулю. Подчеркнем, не значение КВС, а именно учитываемый для его расчета стаж. То есть коэффициент будет зависеть только от возраста водителя:

Возраст	КВС
16-21	1,93
22-24	1,79
25-29	1,77
30-34	1,62
35-39	1,61
40-49	1,59
50-59	1,58
60+	1,55

При этом лица, обладающие ВУ, выданными за пределами Российской Федерации, могут заменить права на российские. В этом случае и расчет КВС будет происходить по другим правилам.

КВС для юридических лиц

Это так же нововведение, причем имеющее принципиальное значение. В 2021 году, если транспортное средство оформлено на юрлицо, КВС увеличивается на 1,8

Акцентируем внимание читателей – не составляет 1,8, а увеличивается на это число. То есть, водителю, вписываемому в страховку, сначала рассчитывается КВС по общим правилам, а потом полученное значение умножается на 1,8

Например. Управлять ТС, зарегистрированным на юридическое лицо, будет 40-летний водитель с 15-летним стажем. Его личный КВС = 0,94, но в расчете будет учтен КВС = 0,94 х 1,8 = 1,69.

Параметры, которые более не используются

Так как в некоторых источниках до сих пор встречаются устаревшие сведения, очень кратко укажем на отмененные в 2021 году условия, ранее влиявшие на величину КВС.

КВС для иностранных транспортных средств

До сентября 2021 года параметр КВС для машин с иностранной регистрацией устанавливался фиксированным: 1,7 для оформленных на физические лица и 1 – для юридических лиц.

Данный параметр более не действует. Расчет КВС для иностранных (по регистрации) транспортных средств происходит на общих условиях. Подчеркнем, речь идет об иностранной регистрации ТС, а не ВУ, выданном за границей РФ.

Коэффициент использования прицепа

Этот коэффициент отменен. Если ранее применение прицепа увеличивало стоимость ОСАГО (в некоторых случаях в 1,4 раза), то с сентября 2021го наличие прицепа никак не влияет на КВС и, соответственно, общую стоимость страховки.

Какие коэффициенты влияют на стоимость страховки?

Почти каждый автолюбитель слышал аббревиатуры КБМ и КВС. Это два коэффициента, которые могут повлиять на стоимость полиса. КБМ – коэффициент бонус-малус, на который влияют ваши водительские навыки, а точнее, умение не создавать на дороге ДТП. КВС – ваш стаж вождения. И если на первый коэффициент вы можете повлиять, придерживаясь аккуратного стиля вождения, то на второй коэффициент может повлиять только время.

Помимо КБМ И КВС на размер страховой премии влияют такие коэффициенты как:

• КТ – коэффициент страховых тарифов, который зависит от региона использования автомобиля. Он определяется по тому, в каком регионе прописан владелец транспортного средства. Для мегаполисов, а также регионов с высоким показателем уровня аварийности на дорогах, значение будет выше.
• КО – коэффициент, который применяется для страховки с неограниченным количеством водителей. Его показатель равен 1,87.
• КМ – коэффициент мощности транспортного средства.
• КС –коэффициент, который рассчитывается с учетом срока использования автомобиля. То есть, сколько месяцев в году вы используете автомобиль.
• КН – дополнительный коэффициент, который применяется для водителей, которые намерено создавали аварийные ситуации, сообщали ложные данные по полису и т.д.

Каждый коэффициент рассчитывается от базового тарифа. Сразу уточним, что у каждой страховой компании свой базовой тариф. Она имеет право установить его самостоятельно в рамках утвержденного диапазона. Сейчас такой диапазон равняется 10% вверх или вниз. То есть, это размер скидки, которую вы можете получить, если как следует изучите рынок и выберете для страхования авто самое выгодное предложение.

Коэффициенты в полисе ОСАГО: расшифровка, что означают, как рассчитываются

Для расчета стоимости применяются формулы. Они включают в себя ряд показателей. Для физических и юридических лиц отличия составляются в размере коэффициентов. Основная формула предполагает перемножение базовой ставки на все применяемые коэффициенты.

Важно отметить, что базовый тариф устанавливается страховой компанией. Это размер должен находится в пределах официально утвержденных показателей ЦБ РФ

В 2019 году были изменены размеры базовых ставок, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее выгодное.

Для клиентов, которым необходимо оформить страховку на автомобиль, важна расшифровка коэффициентов, применяемых в полисе ОСАГО 2019.

Сама формула, по расчетам имеет следующий вид:

Стоимость полиса = БК*КМ*КБМ*КТ*КО*КС*КВС*КСС.

Чтобы правильно выбрать базовую ставку, необходимо выбрать из списка нужно транспортное средство.

В зависимости от категории ТС, базовая ставка может составлять:

• Для мотоциклов и мопедов от 694 до 1407 рублей.
• Для ТС, относящихся к категории В и ВЕ для юр. лиц составляет от 2058 до 2911 руб., а для физ. лиц – от 2746 до 4942 руб. Автолюбителям, которые заняты в таксомоторной деятельности ставка варьирует от 4110 до 7399 рублей.
• Категории С и СЕ зависят от массы ТС. Максимальная масса до 16 тонн, предполагает ставку от 2807 до 5053 руб.

Как исчисляется водительский стаж

Принято думать, что официально водительский стаж исчисляется с момента выдачи ВУ, что является не совсем верным. Дело в том, что в водительском удостоверении присутствуют как категории на управление определёнными типами транспортных средств, так и подкатегории. Каждую категорию и подкатегорию необходимо открывать, предварительно проходя обучение. Для каждой категории считается свой водительский стаж, поскольку они представляют совершенно разные транспортные средства, опыт вождения на которых некорректно складывать воедино. То есть водительский стаж считается отдельно для каждой категории водительского удостоверения с того момента, когда она была открыта.

Для подкатегорий другое дело – на них считается тот стаж, который соответствует главной категории водительского удостоверения. Если водитель изначально управлял автомобилем, а потом решил пересесть на мотоцикл, то его стаж и КБМ (коэффициент бонус-малус) будет исчисляться заново с момента открытия категории для мотоцикла.

Как самостоятельно определить стаж водителя

Самостоятельно рассчитать параметр КВС можно по водительскому удостоверению. Достаточно посмотреть, сколько полных лет прошло с момента фактического получения прав. Данная информация отображена на обратной стороне водительских прав. Учитываются также условия:

• стаж считается непрерывным – из общего количества не нужно отнимать период лишения прав или когда ТС простаивало;
• новая категория – учитывается время с момента открытия.

Стаж для КВС

Стаж водителя обозначают в водительском удостоверении с обратной стороны документа в графе под номером четырнадцать. В графе указано время получения прав гражданином, вычисляя указанный год из нынешнего, можно узнать общий водительский стаж.

В некоторых случаях при получении первого водительского удостоверения данная информация не прописывается. Тогда водителю стоит ориентироваться на дату открытия категории вождения.

Прерывание стажа (в т.ч. при лишении)

Согласно законодательству для расчета КВС не предусматривается:

• остановок или прерывания периода стажа;
• время лишения водительского документа.

При смене категории

В водительском удостоверении с обратной стороны указано время открытия для каждой категории отдельно. Стаж исчисляется вычитанием из года оформления полиса ОСАГО времени открытия категории.

Безаварийный стаж для КБМ

Стаж вождения без наличия случаев ДТП позволяет водителю оформить получение полиса ОСАГО со скидкой. Безаварийная езда считается показателем в формуле расчета как КБМ. За каждый год вождения транспорта без проблем КБМ повышается на одну единицу, при аварии снижается на определенный показатель, который прописан в законе об обязательном страховании № 40.

Классификация коэффициентов

Применяются следующие коэффициенты:

КТ. Территориальный коэффициент, который зависит от региона проживания застрахованной. Для физического лица таким показателем является прописка в паспорте. А юридическим лицам определяется показатель, исходя из зарегистрированного адреса компании.

В зависимости от города, коэффициент КТ, используемый в полисе ОСАГО,  имеет разное значение.

н/п	Город	КТ для ТС	КТ для тракторов и самоходных машин и механизмов
1	Москва	2	1,2
2	СПБ	1,8	1
3	Тамбов	1,8	0,8
4	Симферополь	0,6	0,6
5	Казань	2	1,2
6	Красноярск	1,8	1
7	Пермь	2	1,2
8	Хабаровск	1,7	1
9	Астрахань	1,4	1
10	Волгоград	1,3	0,7

КБМ.  Его значение определяется исходя из количества страховых случаев. Если обратившееся лицо имеет водительский стаж, в котором последний год является абсолютно безаварийным, то такой показатель уменьшает окончательную стоимость страховки. Данному коэффициенту присвоено 15 классов. Определяя данный показатель, необходимо воспользоваться таблицей, которая позволит определить класс ТС.

Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя
Коэффициент
0 страховых выплат
1 страховая выплата
2 страховые выплаты
3 страховые выплаты
4 страховые выплаты и более
2,45

М
М
М
М
2,3
1
М
М
М
М
1,55
2
М
М
М
М
1,4
3
1
М
М
М
1
4
1
М
М
М
0,95
5
2
1
М
М
0,9
6
3
1
М
М
0,85
7
4
2
М
М
0,8
8
4
2
М
М
0,75
9
5
2
М
М
0,7
10
5
2
1
М
0,65
11
6
3
1
М
0,6
12
6
3
1
М
0,55
13
6
3
1
М
0,5
13
7
3
1
М

КВС – значение, определяемое возрастом и стажем лица, управляемого автомобилем. Водители, моложе 22 лет, которые получили права не менее 3 лет назад, могут ориентироваться на показатель 1,8. Минимальный КВС равен 1. Он может применяться только в том случае, если водитель достиг 22 лет и имеет водительский стаж в 3 года.

№

Возраст, лет

Стаж, лет

1

2

3-4

5-6

7-9

10-14

Более 14

1

16-21

1,93

1,90

1,87

1,66

1,64

2

22-44

1,79

1,77

1,76

1,08

1,06

1,06

3

25-29

1,77

1,68

1,61

1,06

1,05

1,05

1,01

4

30-34

1,62

1,61

1,59

1,04

1,04

1,01

0,96

0,95

5

35-39

1,61

1,59

1,58

0,99

0,96

0,95

0,95

0,94

6

40-49

1,59

1,58

1,57

0,95

0,95

0,94

0,94

0,94

7

50-59

1,58

1,57

1,56

0,94

0,94

0,94

0,94

0,93

8

старше 59

1,55

1,54

1,53

0,92

0,91

0,91

0,91

0,90

КО

Зависит от количества людей, которые имеют право управлять ТС.  При этом важно понимать, что составляется договор с ограничением количества водителей (1) и без ограничений (1,8).

КП. Коэффициент применяется в определенный период времени

Он может не применяться в ограниченные периоды времени года.

КН. Его ставка от 1 до 1,5. Эту корректировку в обязательном порядке применяют все страховые компании. Она зависит от количества выявленных нарушений.

КС. Сезонный показатель, который зависит от количества времени, которое планируется для регулярной или разовой езды.

Кол-во месяцев	КС
2	3
3	0,5
4	0,6
5	0,65
6	0,7
7	0,8
8	0,9
9	0,95
10	1

КП – срок страхования. Он также зависит от количества страховых дней (периодов):

Срок	КП
2 дня	2
5-15 дней	0,2
16 дней – 1 месяц	0,3
2 мес.	0,4
3 мес.	0,5
4 мес.	0,6
5 мес.	0,65
6 мес.	0,7
7 мес.	0,8
8 мес.	0,9
9 мес.	0,95
10 мес.	1

КПр – Наличие прицепного устройства, которое может использоваться при движении ТС на постоянной или непостоянной основе.  Он зависит от категории и цели эксплуатации прицепа для транспорта.

КМ Для многих автолюбителей остается вопросом, что означает коэффициент КМ, который учитывается в расчетах в полисе ОСАГО. Это значение напрямую зависит от мощности двигателя, установленного в транспортном средстве. С 2020 года этот показатель является постоянной величиной. Правилами установлен диапазон этого значения от 0,6 до 1,6. Поэтому, чем мощнее двигатель авто, тем выше стоимость страхового полиса.

Выгодно ли оформлять ОСАГО молодым водителям?

Действующий закон Российской Федерации обязывает каждого водителя оформлять полис ОСАГО, без ограничений по возрасту и стажу. Если этого не делать, то человек будет привлечен к административной ответственности в виде штрафа.

Понятно, что страховка будет значительно дороже, если присутствуют следующие факторы:

• Молодой возраст до 22 лет. В таком случае, стоимость полиса будет примерно на 60% выше, даже при наличии опыта вождения более трех лет.
• Если опыт вождения менее трех лет, но водителю большее 22 лет, то цена будет выше на 70%.
• Если же водитель, да еще и неопытен в вождении, то общая стоимость ОСАГО будет выше на 80% в сравнении с обычной платой.

Коэффициенты ОСАГО с расшифровкой 2021

Страховые компании в процессе определения размера страховой премии по договорам ОСАГО опираются на базовый тариф и набор поправочных коэффициентов. Ранее было принято решение сократить их количество в 2021-м году до семи, отказавшись двух коэффициентов. Ниже более подробно будет раскрыта суть и степень влияния каждого из них на итоговый ценник.

Таблица коэффициентов в полисе ОСАГО 2021

КБМ – коэффициент Бонус-малус

Коэффициент, обладающий наибольшим воздействием на ценник страховки, так как его диапазон показателей варьируется в границах 0,5-2,45. Размер коэффициента зависит от уровня аварийности вождения, причем за каждый год, проведенный без ДТП (по вине водителя) КБМ снижается на 0,05.

Полная таблица существующих значений представлена ниже.

Выяснить собственный КБМ каждый водитель может самостоятельно в реальном времени, введя персональные данные на странице, посвященной коэффициенту КБМ.

КВС – коэффициент возраста и стажа

Существование данного коэффициента призвано дифференцировать цену ОСАГО в соответствии с рисками возникновения ДТП. Чем старше возраст и больше водительский стаж человека, тем меньше вероятности его участия в аварийных ситуациях и ниже значение коэффициента КВС в 2021 году. Больше всего придется заплатить молодежи с минимальным опытом.

КТ – коэффициент территории

Вводит градацию стоимости в зависимости от уровня аварийности не только в конкретном регионе, но и отдельных населенных пунктах. Это один из наиболее спорных коэффициентов, возможность отмены которого рассматривалась неоднократно, но он продолжает существовать.

Предел значений для него составляет 0,64-1,99. Полный список значений можно увидеть на странице коэффициентов КТ 2021.

КМ – коэффициент мощности автомобиля

Еще один спорный показатель, устанавливающий зависимость между мощностью мотора авто и ценником страховки. Возможные значения коэффициента 0,6-1,6.

При этом для получения скидки необходимо иметь автомобиль с двигателем менее 50 л.с. Даже за стандартные «Жигули» используется повышающий коэффициент 1,1.

Полная таблица существующих значений КМ представлена ниже.

КО — Коэффициент ограничений

Влияние на стоимость страховки он оказывает только в тех ситуациях, когда страхователь выбирает полис неограниченный полис, то есть на протяжении всего срока договора управлять автомобилем способен совершенно любой водитель. В этом случае применяется повышающее значение 1,94.

Если речь идет об авто, зарегистрированных на организации, он составляет немного больше – 1,97.

При включении в полис конкретных лиц, значение коэффициента принимается равным 1.

КС- коэффициент продолжительности страхования

При оформлении ОСАГО страхователь не обязан заключать договор на 12 месяцев. Страховкой может быть покрыт и менее продолжительный срок, но не менее трех месяцев. В этом случае применяется коэффициент КС.

Его значения представлены в списке ниже, причем размер снижения стоимости страховки не пропорционален сокращению периода страхования.

• 3 месяца: 0,5
• 4 месяца: 0,6
• 5 месяцев: 0,65
• 6 месяцев: 0,7
• 7 месяцев: 0,8
• 8 месяцев: 0,9
• 9 месяцев: 0,95
• 10 и более месяцев: 1

КП – коэффициент продолжительности страхования иностранных граждан

Данный коэффициент применяется только для авто, не имеющих регистрации на территории РФ. В этом случае он выступает заменой для значения КС.

С учетом возможностей кратковременного пребывания на территории России иностранных авто, минимальный срок страхования составляет всего 5 дней. Полный список значений коэффициента в зависимости от срока оформления ОСАГО представлен ниже:

• 5 — 15 дней: 02
• 16 дней — 1 месяц: 0,3
• до 2 месяцев: 0,4
• до 3 месяцев: 0,5
• до 4 месяцев: 0,6
• до 5 месяцев: 0,65
• до 6 месяцев: 0,7
• до 7 месяцев: 0,8
• до 8 месяцев: 0,9
• до 9 месяцев: 0,95
• до 10 месяцев и более: 1

Скидки для опытных водителей

Ранее КВС имел односторонний, повышающий характер, и влиял только на увеличение цены полиса ОСАГО для водителей моложе 22 лет с небольшим водительским стажем. И сколько бы лет вы в дальнейшем не накрутили за баранкой, скидок или снижающего коэффициента за это не предусматривалось.

@ru.depositphotos.com

Теперь ситуация кардинально изменилась, и водительский стаж имеет значение. Правда, он напрямую связан с возрастом водителя.

На уменьшение КВС могут претендовать водители:

• 30-летние, получившие права 10 лет назад (скидка 0,96 от тарифа);
• 35-летние с водительским стажем 3 года (0,99) и 5 лет (0,96);
• 40-летние – 3 года (0,96);
• 60-летние – 3 года (0,93).

Какие бывают коэффициенты КВС

До 09.01.2019 года, то есть до того момента, как Указание Центробанка № 3384-У от 19.09.2014 года «О предельных…» утратило свою законную силу, было всего лишь 4 множителя, зависящих от возраста и опыта вождения лица, включенного в страховой полис.

9 января 2019 начало действовать новое Указание Центрального Банка № 5000-У от 04.12.2018 «О предельных…» (далее – Указание 5000-У), которое установило 9 различных коэффициентов:

• 1,87;
• 1,77;
• 1,69;
• 1,66;
• 1,63;
• 1,04;
• 1,01;
• 0,99;
• 0,96.

Как коэффициент по возрасту и стажу водителей влияет на стоимость страховки

Пример № 1. Пусть у физлица есть в собственности легковой автомобиль, зарегистрированный на территории РФ. Этот гражданин пришел в страховую компанию с целью купить полис ОСАГО. Должностное лицо страховщика начало производить расчет суммы покупки по следующей формуле:

БТ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

• БТ – это базовая ставка, которую страховщик, допустим, установил в максимально возможном размере (4942 рублей);

• КТ, КБМ, КО, КМ, КС, КН – множители, конкретное значение которых зависит от различных факторов – например, КМ зависит от мощности автомобиля, КБМ – от наличия или отсутствия ДТП по вине страхователя в прошлые годы, КТ – от города постоянной регистрации собственника ТС (например, в Москве КТ один из самых высоких) и др.

Пусть гражданин указывает в качестве допущенного к управлению ТС лица только себя. Водительский стаж – 8 лет, возраст – 30 лет. Представим, что все остальные коэффициенты = 1. Видим, что коэффициент «возраст-стаж» составит 1,01. Значит, умножаем «базу» (4942) на 1,01 и получаем 4991,42 рубля.

Пример № 2. Возьмем все данные из предыдущего примера, но представим, что возраст гражданина – 18 лет, а стаж – 1 год. Значит, множитель будет 1,87. Размер премии составит 4942 * 1,87 = 9241,54 рубля.

Чей берется КВС, если в страховке несколько человек

В Указании 5000-У четко сказано – если в полис автострахования вписано 2 или более физических лиц, то расчет ОСАГО производится с использованием максимального коэффициента стаж-возраст.

Пример № 3. Пусть в автостраховку ОСАГО вписано 3 гражданина. У первого значение показателя – 1,87, у второго – 1,04, а у третьего – 0,96. Как видим, максимальный у первого автолюбителя, соответственно, показатели второго и третьего в расчете страховой премии вообще никакого участия принимать не будут. Страховщик просто умножит базовый тариф на 1,87 и на другие коэффициенты.

КВС при неограниченной страховке

Соответственно, если страхователь оформляет ОСАГО без ограничения круга лиц, имеющих возможность управлять указанным в полисе автомобилем, то показатель, зависящий от возраста и опыта вождения, принимается равным 1 и не увеличивает, и не уменьшает страховую премию.

В каком случае КВС в ОСАГО не применяется

Рассматриваемый показатель не подлежит использованию в случае, если владельцем ТС является юридическое лицо, причем неважно какого – легкового, грузового ТС, автобуса, самоходной техники и др

Если же ОСАГО приобретается владельцем автомототранспортного средства, зарегистрированного на территории зарубежного государства, то рассматриваемый коэффициент применяется, но не согласно общим правилам. Определить конкретное значение в этом случае просто:

• 1,7 – если владелец физическое лицо;
• 1 – если владелец юридическое лицо.

Отличия КВС для разных водителей

Все, сказанное ранее, имеет отношение, к обычным условиям: водитель россиянин, имеющий российские водительские права, приобретает ОСАГО на свой автомобиль, зарегистрированный в РФ. Однако если какие-то из этих параметров отличаются, значение КВС может учитываться по особым правилам.

Напомним, что речь идет о нормах, действующих в 2021 году, т.к. до сентября 2020 года некоторые из этих данных отличались.

Как определяется КВС при неограниченной страховке?

Имеется в виду ОСАГО без указания конкретного водителя, когда сесть за руль может любой имеющий право управления подобным ТС. В этих условиях значение КВС равно 1. Другими словами, данный коэффициент не влияет на стоимость ОСАГО при неограниченной страховке.

Однако не стоит сразу бежать и оформлять себе ОСАГО без ограничений. В общем перечне учитываемых в цене параметров есть и Коэффициент ограничений, который в случае неограниченного полиса вырастает до 1,94, а для юридических лиц — до 1,97, что значительно увеличивает стоимость страховки.

Каким будет коэффициент возраста и стажа, если в полисе указано несколько водителей?

Этот случай принципиально отличается от предыдущего. Здесь могут быть вписаны в полис несколько водителей, но каждый из них точно указан.

Для такого перечня КВС определяется для каждого водителя из вписанных в ОСАГО, а в расчет принимается наибольшее значение из рассчитанных.

Например. Машиной могут управлять 30-летний муж, имеющий 10 лет стажа, и 20-летняя жена, только получившая права (стаж = 0). КВС супруга равен 0,96, супруги = 1,93. Стоимость ОСАГО будет начисляется с КВС 1,93.

Коэффициент возраст-стаж для обладателей ВУ, выданных за пределами России

Это новый и очень важный параметр. В 2021 году стаж при наличии иностранных прав равен нулю. Подчеркнем, не значение КВС, а именно учитываемый для его расчета стаж. То есть коэффициент будет зависеть только от возраста водителя:

Возраст	КВС
16-21	1,93
22-24	1,79
25-29	1,77
30-34	1,62
35-39	1,61
40-49	1,59
50-59	1,58
60+	1,55

При этом лица, обладающие ВУ, выданными за пределами Российской Федерации, могут заменить права на российские. В этом случае и расчет КВС будет происходить по другим правилам.

КВС для юридических лиц

Это так же нововведение, причем имеющее принципиальное значение. В 2021 году, если транспортное средство оформлено на юрлицо, КВС увеличивается на 1,8

Акцентируем внимание читателей – не составляет 1,8, а увеличивается на это число. То есть, водителю, вписываемому в страховку, сначала рассчитывается КВС по общим правилам, а потом полученное значение умножается на 1,8

Например. Управлять ТС, зарегистрированным на юридическое лицо, будет 40-летний водитель с 15-летним стажем. Его личный КВС = 0,94, но в расчете будет учтен КВС = 0,94 х 1,8 = 1,69.

Параметры, которые более не используются

Так как в некоторых источниках до сих пор встречаются устаревшие сведения, очень кратко укажем на отмененные в 2021 году условия, ранее влиявшие на величину КВС.

КВС для иностранных транспортных средств

До сентября 2020 года параметр КВС для машин с иностранной регистрацией устанавливался фиксированным: 1,7 для оформленных на физические лица и 1 – для юридических лиц.

Данный параметр более не действует. Расчет КВС для иностранных (по регистрации) транспортных средств происходит на общих условиях. Подчеркнем, речь идет об иностранной регистрации ТС, а не ВУ, выданном за границей РФ.

Коэффициент использования прицепа

Этот коэффициент отменен. Если ранее применение прицепа увеличивало стоимость ОСАГО (в некоторых случаях в 1,4 раза), то с сентября 2020го наличие прицепа никак не влияет на КВС и, соответственно, общую стоимость страховки.

Как работать с таблицей

Высчитать личный коэффициент очень просто самостоятельно. Достаточно найти в таблице свои возрастные данные и водительский стаж, и вы узнаете коэффициент, который будет прибавляться к установленному страховому тарифу:

@reedr.ru

К примеру, если вам 37 лет, но права категории «В» вы получили всего 2 года назад, то сумма полиса ОСАГО для вас возрастает в 1,63 раза. А если вам 29 лет, но вы уверенно бороздите по дорогам 10 лет кряду, то надбавка к страховке составит всего 1,01.

Если в полисе указываются, к примеру, два человека – отец и сын – то КВС на страховку насчитается по данным молодого и неопытного сына, а не отца с большим сроком вождения.

Стаж водителя считается со дня получения ним прав определённой категории. То есть права категории А, разрешающие езду на мотоцикле, никак не повлияют на водительский опыт для легковых или грузовых автомобилей. А если вы проездили 15 лет на легковушке и решили пересесть на грузовик, стаж езды для этого вида транспорта будет считаться не с момента получения прав, а со дня открытия категории «С».

Рассчитываем стоимость ОСАГО самостоятельно

Содержание страницы

Несмотря на кажущуюся сложность расчетов стоимости полиса автогражданки, обладая актуальными данными о размере тарифов, можно самостоятельно определить цену своей страховки. Для этого существует довольно простая формула, включающая в себя базовую тарифную ставку и коэффициенты:

• региональный (КТ);
• бонус-малус (КБМ);
• возраста и стажа (КВС);
• мощности двигателя (КМ);
• нарушений (КН);
• срока договора (КСС);
• ограничения количества людей, указанных в полисе (КО).

Примечание: КН, в отличие от КБМ, применяется исключительно в случаях грубых нарушений, указанных в ФЗ «Об обязательном страховании», и равен 1,5.

Более подробно изучить вопрос о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, можно с помощью статьи на нашем сайте. В ней указаны все факторы, влияющие на величину коэффициентов, поэтому произвести расчет не составит никакого труда.

Коэффициент нарушений (КН) в 2021 году

В данном случае существует значение 1,5, причем последний применяется только в одном из нижеперечисленных случаев.

• Предоставил заведомо ложные показания в отношении своего возраста или стажа, дабы снизить стоимость предыдущего полиса;

• Умышленно создал факт ДТП;

• Целенаправленно нанес вред здоровью или жизни пострадавшего;

• В момент наступления страхового случая (ДТП), водитель находился в состоянии алкогольного опьянения;

• Водитель был лишен прав;

• Водитель скрылся с места ДТП;

• Водитель, который управлял автомобилем в момент совершения ДТП, не был вписан в страховку;

• ДТП произошло в период, не указанный в полисе ОСАГО;

• Для транспорта, перевозящего людей и опасные грузы, имеется еще один фактор – окончен срок действия диагностической карты.

В любом случае, при нарушении данных правил, придется нести административную ответственность, но плюс ко всему, это еще и повышает размер стоимости ОСАГО.