Как погасить кредитную карту в банке тинькофф?

Что говорят о Тинькофф банке: наше расследование

На выходе получилась следующая картина:

1. По рефинансированию клиенты отмечают, что банк слишком долго рассматривает заявку, хотя чат-бот обещает, что сотрудники Тинькофф свяжутся с человеком уже на следующий день. Также часто возникает ситуация, когда человеку отказывают по надуманным причинам — якобы «мы не смогли с вами связаться» или «вы сами отказались от кредита». Проблема встречается достаточно часто, и в отзывах это прослеживается.
2. Во время коронавирусной пандемии банк без проблем снижал ежемесячные платежи своим клиентам, тогда как другие банки пытались содрать штрафы и пени за неустойку. Этот фактор выгодно выделяет Тинькофф банк на фоне конкурентов.
3. По реструктуризации пользователи тоже отмечают обман. Банк предлагает интересные условия, человек соглашается, вносит разовый платеж для активации программы. Но потом он получает договор реструктуризации с другими условиями — процентная ставка и сумма итоговой переплаты оказывается завышенной.
4. При просрочках блокируется возможность связаться с сотрудниками банка по электронной почте и в онлайн-чате. Это серьезный минус для столь респектабельного и популярного банка.

У клиентки была кредитная карта, началась просрочка. Она не смогла вовремя внести оплату, и ей заблокировали возможность связи с банком по электронной почте. Сказали, что она восстановится только после выхода из периода просрочки. Напомним, у банка нет офисов в классическом понимании этого слова — человек не смог подтвердить, что попал в затруднительную ситуацию, ее документы даже не захотели рассматривать.

Через несколько дней ей позвонил сотрудник банка и спросил, почему по карте просрочка. Она объяснила, что отправила документы, но менеджер ответил, что ей недоступна функция электронной переписки с банком. Она объяснила, что нуждается в услуге реструктуризации кредита.

Чуть позже позвонил менеджер по реструктуризации, предложил программу и предложил внести около 8 тыс. рублей, чтобы активировать ее и начать реструктуризацию. Клиентка согласилась, внесла эти средства. Потом оказалось, что это была оплата вовсе не за реструктуризацию: она лишь частично погасила задолженность по кредитной карте Тинькофф.

Выгодные схемы погашения кредитов

Сейчас основных схем погашения кредитов две. При дифференцированной происходит небольшое уменьшение ежемесячных платежей. Сначала вносят большие суммы, потом они постепенно снижаются. Схема выгодна при автокредитовании или ипотеке. Она подходит людям с нестабильной зарплатой, которые берут займ на долгий срок, хотят значительно снизить переплату.

Аннуитетная схема подразумевает фиксированные платежи, равномерно распределенные на весь срок. Она подходит для людей со стабильным заработком, которые не могут вносить больше минимального платежа или берут краткосрочные кредиты.

Аннуитетная схема интересна тем, что можно первую половину срока платить меньше. Например, займ взят на 20 лет. Ежемесячно нужно вносить по 10000 рублей. Но можно первые 10 лет платить по 7000 руб., а оставшиеся – по 1300 руб. Выгода, что сначала можно значительно сэкономить. Потом эти деньги направить на досрочное погашение кредита.

Как выгоднее закрыть кредиты – это простая математика. Самый простой способ – реструктуризация, но она больше подходит для маленьких сумм. Если их собрать в одну, она может оказаться слишком большой и ежемесячный платеж может стать непосильным.

Следующая запись Беспроцентный период: что это и как выгодно его использовать

Варианты внесения средств

После того, как нужная сумма для полного погашения долга выяснена, можно переходить к зачислению денег на счет. Произвести пополнение кредитной карты допускается несколькими способами. Самый простой метод оплаты – перевод денег с дебетовой карты Тинькофф. Необходимо зайти в личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения и провести операцию абсолютно бесплатно. Алгоритм действий в таком случае следующий:

• перейдите в раздел «Перевод с карты на карту»;
• укажите счет списания и зачисления;
• пропишите сумму платежа;
• подтвердите совершение транзакции.

Оплатить долг можно и другими способами. Их много и все они в достаточной степени востребованы.

1. Через организации-партнеры Тинькофф. Средства можно перевести из салонов сотовой связи МТС, Билайн, Связной, отделений БинБанка, Мособлбанка и пр. Здесь необходимо учитывать условия проведения операции, устанавливаемые компаниями: размер комиссионного вознаграждения, предельную сумму перевода, количество транзакций за месяц, срок зачисления денег на счет получателя и пр.
2. Используя банкоматы самообслуживания. В таком случае комиссия за операцию взиматься не будет. Интерфейс терминалов достаточно понятен, поэтому создать платежку не составит труда. Величина платежа лимитирована – от 15 до 580 тысяч единовременно.

1. Воспользовавшись услугами Почты России. В таком случае вам необходимо запросить у Тинькофф Банка официальную платежную квитанцию, где будут указаны основные реквизиты и назначение платежа. С квитком и паспортом следует обратиться к оператору почтовой связи, который и произведет перевод. Единовременно оплатить через Почту можно не более полумиллиона рублей. Деньги зачисляются на кредитку до 2 дней.

Можно перевести средства в счет закрытия остатка задолженности, используя популярные платежные системы QIWI и WebMoney. За проводимую транзакцию платежный сервис удержит комиссионный сбор. Плата за перевод составит от 0,8% до 2,5% от переводимой суммы. Погашение долга осуществится в течение 3 суток от даты платежа. Переводы через QIWI и WebMoney отличаются высокой надежностью.

Как закрыть кредитку Тинькофф

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Чтобы закрыть кредитку, надо:

1. Сообщить об этом банку минимум за 30 дней до предполагаемого расторжения договора (письменно или через интернет).
2. Погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту.
3. Вернуть в банк все кредитные карты (если такое требование будет).

При наличии переплаты по заявлению клиента банк перечисляет ее почтовым переводом или иным способом с удержанием комиссии.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор кредитной карты в случае:

• неиспользования карты клиентом в течение более 6 месяцев;
• предоставления недостоверной информации в заявке на открытие карты;
• невыполнения обязательств по договору.

Что предложит банк при просрочке?

Тинькофф банк выступает кредитором, и от его воли здесь зависит дальнейший сценарий событий. Банки часто идут навстречу своим заемщикам, пытаясь им помочь. Логика понятна: банк пытается вернуть свои деньги. Если это сейчас невозможно, он будет работать на перспективу, чтобы вернуть потом с процентами.

Обычно добиться реструктуризации в Альфа-Банке или в «Русском стандарте» в разы сложнее, чем в Тинькофф банке. Но все зависит, конечно, от ситуации каждого конкретного должника.

Обычно банки в подобной ситуации предлагают следующие варианты:

1. Реструктуризацию. Например, можно будет списать долг, накопившийся по пеням, и платить дальше в обычном режиме. Или иным способом облегчить кредитную нагрузку.
2. Рефинансирование задолженности. Как правило, процедуру предлагает сторонний банк. Вы можете объединить все ваши кредитные карты и потребительские ссуды в один кредит с пониженной процентной ставкой.
3. Кредитные каникулы. Это временная отсрочка погашения кредита. Например, банк предлагает 4 месяца погашать проценты, а потом снова платить в обычном режиме. Но после того, как в России прошла первая волна пандемии коронавируса, то есть уже с осени 2020 года, банки практически перестали предлагать клиентам кредитные каникулы.

Тинькофф банк предлагает много возможностей для обслуживания кредитных карт, но не стоит забывать, что у кредиток есть минусы
В Тинькофф банке предусмотрен грейс-период для кредитных карт, множество сервисов и возможностей для погашения кредитных счетов. Но есть и недостатки. Если человек просрочил платеж, он теряет возможность связаться с банком и доказать трудные жизненные обстоятельства. Тут же блокируется чат и электронная почта. Единственный вариант — ждать звонка от сотрудников и объяснять ситуацию. Но банк часто предлагает клиентам реструктуризацию и рефинансирование, в отличие от конкурентов.

Как погасить долг по кредитной карте полностью

Отдельно рассмотрим вопрос, как закрыть долг по кредитке Тинькофф.

Любые зачисленные деньги на карту (через наличные, переводом, межбанком) сразу поступают на погашение долга (процентов и минимального ежемесячного платежа). Когда необходимая сумма покроет весь долг, кредит будет погашен.

Но карта останется активной. Вы и дальше будете платить 590 рублей в год за ее обслуживание, 59 рублей за смс-информирование (на примере, кредитки Тинькофф Платинум). Задолженность закрыта, до первой траты с карты. В БКИ (бюро кредитных историй) будет вновь отображаться информация по новым кредитам.

Способы погашения кредита

Тинькофф банк сегодня – это самое популярное кредитное учреждение в России. Разнообразные кредитные предложения, активные рекламные кампании и простота оформления кредитов – вот, что привлекает в этот банк десятки тысяч россиян. Из плюсов работы с Тинькофф банком также можно выделить практически стопроцентный виртуальный характер взаимодействия с учреждением.

Погасить как обычный кредит, так и кредитку в Тинькофф банке можно тремя разными способами:

1. перевести деньги с любой другой карты;
2. внести платеж наличными средствами;
3. перевести деньги из любого банка.

При переводе денег с любой карты средства зачисляются моментально. Тинькофф банк не берет комиссию за данную процедуру, однако, банк-плательщик может взымать дополнительные средства за оплату кредита с его карты.

Наличными можно погасить кредит не только через терминал. Данную услугу предоставляет и Почта России, а также пункты денежных переводов. Всего по России находится более 300 000 отделений, где вы можете погасить кредит в банка Тинькофф.

Если вы будете переводить денежные средства из любого другого банка, то будьте готовы к тому, что идти они будут до 2 рабочих дней. Также в некоторых банках действует ограничение по сумме.

Давайте рассмотрим особенности кредиток от этого банка:

• Погашение не зависит от выбранного тарифа и всегда будет идти равными платежами в один и тот же день. Из этого следует, что вам не будет нужно отслеживать размер минимального платежа, т. к. он не изменится.
• Как погасить кредит досрочно в Тинькофф банке? Внесения большей суммы на счет не решит эту проблему. Для того чтобы это сделать необходимо подать заявление о том, чтобы у вас со счета списали всю сумму сразу. После рассмотрения заявление банк будет обязан пересчитать размер платежа, либо изменить срок кредитования.
• Даже если вы не «выработали» полностью лимит по кредиту, то это не  повод не платить по займу.

Особенности погашения долга по кредитным картам Тинькофф

Сейчас мы перейдем к рассмотрению краткой выдержки кредитных условий этого банка. У многих его клиентов остаются вопросы даже после того, как они оформили кредит. Хоть у этого банка и множество кредитных решений, различаются они только одним – тарифами. Остальные же условия остаются неизменными. 

Для того чтобы начать пользоваться картой, ее нужно активировать. Активировать ее можно на официальном сайте банка. Пока вы этого не сделаете, вы не несете никакой обязанности по уплате кредитных платежей.
Дата платежа всегда фиксирована, первый платеж производится обычно спустя месяц после активации кредитки.
Минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально, сами вы не сможете ничего просчитать. Как правило, минимальный платеж не превышает 8% от суммы долга.
Льготный период по всем кредиткам Тинькофф банка не превышает 55 дней

Конечно, это касается только безналичных операций.
Комиссия за снятие наличных есть во всех тарифах, поэтому всегда принимайте во внимание то, что лучше провести безналичный платеж, нежели чем снять с карты наличные.
Тинькофф банк достаточно сильно штрафует тех клиентов, которые вовремя не вносят платежи. Даже 1 день просрочки может стоить вам 590 рублей, причем эта сумма никак не зависит от суммы кредита.

Хоть Тинькофф банк и достаточно лоялен к своим клиентам, все же будьте осторожны с их кредитными продуктами и прежде чем взять кредит, обязательно задумайтесь о том, как вы будете его отдавать и хватит ли у вас средств в будущем на его погашение.

Способы оплаты

Погасить карту Тинькофф можно самыми разными способами. Наиболее удобный вариант — это оплата из личного кабинета переводом с карты, которая была прикреплена при заключении договора. Сделать это можно из письма-уведомления через кнопку «оплатить».

Есть возможность погасить долг и напрямую через банк, используя реквизиты своего счета. У разнообразия вариантов взаимодействия с банком есть только 1 недостаток — отсутствие офисов.

Через интернет-банкинг

В личном кабинете каждого клиента есть шаблоны, с помощью которых легко проводить оплату по номерам карты или договора. Разница между этими процедурами незначительная. В первом случае в клише вписываются номера карт вывода и ввода. Во втором — номер карты вывода и номер договора.

После этого остается лишь вписать сумму перевода и нажать на кнопку «перевести». Если перевод осуществлен, появится платежная квитанция, в которой будут указаны:

• номер;
• тип операции (с карты на карту);
• дата;
• время;
• статус транзакции (осуществленный платеж);
• сумма перевода;
• комиссия (если есть);
• данные о картах вывода и ввода.

Эта квитанция является документом, подтверждающим ваш платеж. Ее нужно хранить до расторжения договора.

Банк обслуживает карты платежных систем Visa и Мир.

Наличными в банкомате или терминале

Погасить задолженность на карте можно наличными через любой банк. Однако перевод на счет банка Тинькофф без комиссии может быть осуществлен только в банках-партнерах. К ним относятся:

• Альфа-банк;
• Бинбанк;
• ВТБ-24;
• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Сбербанк.

У каждого из этих банков есть ограничения по разовой сумме снятия и суточному лимиту. Если уложиться в эти рамки, то перевод денег может быть осуществлен без комиссии.

По реквизитам банковским переводом

Погасить долг на кредитной карте Тинькофф можно в любом банке, если вы предъявите оператору реквизиты своего счета и паспорт. Реквизиты можно запросить через электронную почту или по горячей линии через оператора. Они придут на электронную почту. После этого их можно распечатать или переписать от руки.

Если банк не является партнером Тинькофф, то за такой перевод возьмут комиссионные. Их величина зависит от правил банка-отправителя.

По номеру договора в другом банке

Перевод денег по номеру договора аналогичен переводу по реквизитам. В этом случае запрашиваете реквизиты с указанием номера договора. Сроки осуществления транзакции и размер комиссионных удержаний при этом не меняются.

Полезные советы: гасит задолженность по кредитной карте правильно

Чтобы оформить кредит или кредитную карту в банке Тинькофф вам даже не нужно выходить на улицу, ведь все можно сделать через интернет. Более того, вам потребуется предоставить куда меньше документов, чем в любой другой банк. С вас не будут требовать справок с места работы, копию трудовой книжки, либо же налоговой декларации. Все, что потребуется – это данные паспорта и заполненная анкета. После заполнения анкеты с вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей и согласования заявки на предоставление кредита или кредитной карты.

Конечно, такая простота несет для банка дополнительные риски, которые он снижает следующими способами:

• высокие процентные ставки по кредиту;
• значительные штрафы при малейшей просрочке;
• невыгодные условия для заемщика.

Чтобы не попасть в так называемую «кредитную кабалу» и расплатиться по кредиту в срок, советуем придерживаться следующих советов:

1. Платите кредиткой только безналичным путем. За обналичивание средств берутся дополнительные комиссии, а на само снятие наличных не распространяется льготный период, который в некоторых случаях равен 55 дням. Более того, при безналичных операциях вы можете пользоваться специальными предложениями от этого банка, например, бонусными программами и кэшбэк-сервисами.
2. Старайтесь всегда укладываться в льготный период кредитования по карте. Так, если вы всегда будете вовремя возвращать средства, то тогда ваши затраты на карту не превысят платы за ее обслуживание в год.
3. Делайте покупки только после очередного полного погашения долга: в этом случае беспроцентный период будет максимальным что повысит ваши шансы избежать переплаты.
4. Обязательно пользуйтесь личным кабинетом: в нем вы сможете отследить все, что касается вашей кредитной карты.
5. Если получится, то проводите платежи больше минимального – так, вы сможете быстрее справиться с долгом и снизить размер переплаты.
6. Не ждите пока наступит дата очередного платежа: чем быстрее вы внесете денежные средства на счет, тем лучше.
7. Самыми удобным и быстрым способом оплатить задолженность является личный кабинет на официальном сайте банка, а также оплата через компании-партнеров (Евросеть и Связной).  Это удобно тем, что деньги на вас счет поступают практически сразу же, тогда как если вы воспользуетесь услугами других банков или таких посредников, как Почта России, то вам не избежать и задержек в зачислении оплаты и высокой комиссии.

У этой кредитной компании нет представительств в регионах России и это значит, что вся работа с ней ведется виртуальным образом. Однако это нисколько не делает сложнее взаимодействие заемщика и банковского учреждения. На ваш выбор банк предоставляет более десятка способов погасить задолженность по кредиту, поэтому погасить задолженность в любом случае будет несложно.

Чтобы провести платеж по кредиту все, что вам потребуется – это знать сумму, а также дату оплаты, хотя никто не запрещает оплатить долг по кредиту раньше установленного срока. Даже будет лучше, если вы проведете платеж заблаговременно чтобы у вас не возникли неожиданные просрочки.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Наименование тарифа	Ставка тарифа
Процентная ставка по операциям покупок
В беспроцентный период до 55 дней	0 % годовых
За пределами беспроцентного периода (при внесении минимального платежа)	12–29,9 % годовых
Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и переводам	От 30 до 49,9 % годовых
Плата за погашение задолженности через партнерские банки	Бесплатно
Годовое обслуживание	590 руб.
Комиссия за операцию получения наличных денег	2,9 % + 290 руб.
Услуга “Оповещение об операциях”	59 руб. в месяц
Минимальный платеж	не более 8 % от суммы долга (min 600 руб.)
Штрафы за невнесение минимального платежа
Первый раз	590 руб.
Неустойка при неоплате минимального платежа	19 % годовых

Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка, по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что ему банк не увеличивает лимит. В результате он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

• 1 % от суммы любой покупки;
• от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Как правильно гасить кредиты

Если кредитов несколько, то кажется, что выгоднее погасить сначала самые маленькие. Однако лучше больше платить по договорам с большими процентами, а остальные – по графику. Например, для сравнения взять два кредита.

В Сбербанке – 100 000 рублей и 25,9 % годовых, в ВТБ – 80 000 руб. и 19 %. Казалось бы, быстрее выплатить меньшую сумму. Но приводим меньшую процентную ставку к большей и смотрим на разницу. ВТБ к Сбербанку по формуле 19*(100/80) = 23,75 %. Получается выгоднее быстрее погасить крупный кредит, так как по нему процентов насчитывают больше.

Другой вариант – в Сбербанке – 50 000 рублей и 25,9 % годовых, в ВТБ – 80 000 руб. и 19 %.  Высчитываем по формуле 19*(80/50) = 30,4 %. Получается, выгоднее быстрее выплатить кредит ВТБ, так как в Сбербанке процент меньше.

Если в наличии несколько займов с равными суммами, то гасят сначала меньший (см. https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/kak-pogasit-vse-kredity). Освободившиеся деньги вкладывают в следующий и т.д. Либо воспользоваться реструктуризацией. Тогда все долги собирают в один кредит. Это выгодно, так как будет начисляться меньший процент.

Другой вариант – взять в другом банке кредит (на сумму, которая нужна для закрытия текущего) под меньшие проценты. И погасить ею задолженность. Например, в ВТБ нужно выплатить 100 000 при ставке в 19 %. Если взять в Сбербанке такую же сумму под 13 %, то это будет намного выгодней (сроки тоже нужно учитывать).

Перед досрочным погашением кредита необходимо прочитать договор. Некоторые банки не предоставляют такую возможность. В таком случае досрочное погашение кредита повлечет за собой еще и дополнительный штраф.

Как узнать, сколько осталось заплатить

Если человек пользовался кредитной картой, то на его электронный адрес ежемесячно должны приходить письма, в которых есть следующая информация:

• срок оплаты;
• минимальный платеж (вносится для того, чтобы не было просрочки);
• платеж для беспроцентного периода (после его внесения человек может пользоваться кредиткой без начисления процентов);
• задолженность на данный период.

При своевременных платежах 2 последних показателя должны совпадать.

С помощью СМС-сопровождения клиент оповещается только о дате и размерах минимального платежа. После полного или частичного погашения долга клиенту приходит СМС-оповещение о том, что плата внесена, а на его счете осталось доступным некоторое количество денег.

Если в день прихода письма на почту перевести сумму, указанную в графе «платеж для беспроцентного периода», то есть вероятность того, что задолженность будет погашена полностью.

Поскольку каждый день могут начисляться проценты, в день погашения следует позвонить по телефону горячей линии 88005551010. Оператору нужно подробно объяснить, как вы собираетесь гасить задолженность. Он сообщит вам сумму, которую нужно внести в этот день. Эти сведения подтверждаются СМС-оповещением.

Если вы и дальше собираетесь пользоваться кредиткой, договор не расторгается, а на ваш электронный адрес будут приходить выписки, где против каждой графы о суммах будут стоять нули.

Это самый простой алгоритм действий. Сложнее погасить задолженность при перечислении денег через почту или банк, переводящий деньги в течение нескольких дней. Пока деньги дойдут, сумма к оплате может увеличиться. Для того чтобы не пришлось погашать задолженность несколько раз, постарайтесь выбрать быструю систему оплаты. Кроме того, следует сразу обсудить с оператором все возможные действия и их последствия.

Если в день запроса заплатить все сразу не удается, в следующий раз необходимо заново выяснить размеры задолженности.

Полное закрытие счета осуществляется только после того, как будет погашена задолженность. Для того чтобы отказаться от услуг банка по кредитке, необходимо:

• убедиться в том, что долг полностью погашен;
• зайти в личный кабинет и оставить там заявление на закрытие счета;
• через 30 дней нужно обратиться к оператору банка с запросом о состоянии счета.

Если счет закрыт, письма-извещения перестанут приходить, а в личном кабинете появиться запись об отсутствии кредитного баланса. Звонок оператору необходим для того, чтобы убедиться в полном погашении кредита.

Погашение кредита другого банка без процентов

Картой Платинум можно погасить кредит, выданный в другом банке. И сделать это без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает такая услуга, и в чем ее выгода:

1. Например, у меня есть кредит в банке X на сумму 50 000 руб. под 20 % годовых.
2. Через 90 дней мне начислят проценты за пользование кредитом в сумме 2 500 руб.
3. Я звоню в Тинькофф Банк и оставляю заявку на погашение долга за счет своей кредитки.
4. Тинькофф Банк погашает долг и дает 120 дней без процентов на возмещение потраченных денег.

Итог: моя экономия составит 2 500 руб. При своевременном погашении кредита в течение 120 дней я не заплачу ни копейки.

Особенности начисления и погашения долга по кредитным картам Тинькофф

Тинькофф – уникальный для современной России банк, не имеющий аналогов. Дело том, что работа с клиентами здесь ведется преимущественно в виртуальном режиме – кредитное учреждение не имеет офисов и точек продаж. В регионах работают представители банка, которые присоединяются к процессу кредитования только на этапе конечного оформления бумаг, а вся остальная работа с заемщиком происходит удаленно.

С одной стороны, это очень удобно и для вечно занятых жителей мегаполисов, и для населения небольших городов – ведь можно не тратить уйму времени на поездки в банк и решить все вопросы через интернет. С другой стороны, у заемщиков часто возникают вопросы по поводу условий погашения кредитов.

Если у вас есть вопросы по тому, как погасить долг по кредитной карте Тинькофф, мы предлагаем краткую выдержку основных условий кредитования в этом банке. Хотя финансовое учреждение и предлагает несколько десятков видов карт, отличаются они по сути только тарифами, а основные параметры остаются неизменными:

• Активация карты банка Тинькофф производится вручную, через сайт финансового учреждения. В процессе активации формируется ПИН-код, и только после этой процедуры карта считается действительной. С момента получения до дня активации карты вы не несете обязанности по платежам или комиссиям;
• Дата платежа – фиксированное число каждый месяц, первый платеж – спустя месяц после активации карты (точную дату можно уточнить в открытом для вас личном кабинете);
• Процентная ставка по кредиту чаще всего зависит от типа операции: проценты за снятие наличных на 5-10% выше, чем на безналичные операции;
• Минимальный платеж по карте, учитывая сказанное выше, самостоятельно рассчитать невозможно — он рассчитывается банком индивидуально, но, как правило, не превышает 8% от суммы долга. Мы рекомендуем делать платежи больше этой суммы (минимум 10%), тогда переплата будет гораздо меньше;
• Грейс-период по всем картам составляет 55 дней. Однако распространяется он только на безналичные операции;
• Расчет беспроцентного периода ведется от даты последнего платежа. Все покупки, сделанные в течение расчетного месяца, не облагаются процентами до истечения 55 дней с момента расчетной даты. Если ваша дата последнего платежа – 1 апреля, то все покупки, сделанные в период с 1 по 30 апреля, не облагаются процентами до 24 мая. Если же вы оплатили товар 1 мая, то 55 дней отсчитывается уже с этой даты, т.к. она расчетная.
• Комиссии за снятие наличных в банкомате и годовое обслуживание присутствуют во всех тарифных планах, поэтому их нужно обязательно учитывать при планировании расходов по карте – ваш долг будет увеличиваться на сумму комиссии, и на него тоже будут начисляться проценты.
• Штрафы и пени при неоплате минимального платежа в банке Тинькофф весьма значительны – даже 1 день просрочки приведет к начислению штрафа в размере 590 рублей вне зависимости от размера долга. Кроме того, будет применяться повышенная процентная ставка. Со 2 месяца просрочки штрафы и пени увеличивают сумму долга еще сильнее. Поэтому нужно избегать возникновения даже минимальных просрочек, чтобы не загнать себя в финансовую яму.

Как выгодно погасить кредиты по карте

Если нет денег платить по кредиту, игнорировать звонки из банка или бросать трубку нельзя. Тогда организация может автоматически включить клиента в список неблагонадежных. Лучше сообщить о своих затруднениях банку сразу. Объяснить, что нет цели обманывать, но ситуация изменилась и сообщить менеджеру, какую сумму получится выплачивать ежемесячно.

Банк не заинтересован в потере своих денег, поэтому чаще всего идет на уступки. Клиенту могут предложить более низкую процентную ставку, изменение графика платежей, отмену штрафов и пени на некоторое время. Это поможет спокойно расплатиться с долгом, а кредитная история не пострадает.

Сообщив о своих проблемах банку, нужно перестать пользоваться кредиткой. Банк зафиксирует сумму и будет ждать ее возврата. Некоторые организации вовсе закрывают кредит себе в убыток. Для этого у них есть отдельная статья издержек.

Вы допустили просрочку раньше

Сейчас у вас появились деньги, и вы желаете вернуть долг. Отлично! Вот, что мы делаем:

• сначала заходим в онлайн-банкинг Тинькофф и смотрим, что у нас с лимитом и задолженностью на карте. Здесь вы узнаете всю подробную информацию о расчете долга, и сможете внести требуемую сумму выбранным способом;
• если онлайн-банкинг вам недоступен, переходим на портал Тинькофф банка и звоним на горячую линию. Далее у сотрудников колл-центра проходим процесс идентификации личности (требуется назвать ФИО, дату рождения, ИНН) и уточняем, как вернуть деньги или уменьшить долг.

Вы быстро получите всю необходимую информацию и сможете в тот же день рассчитаться с задолженностью. Конечно, если внесете всю начисленную сумму .

Вы просрочили оплату, но выплатить долг у вас нет возможности

Такое тоже часто встречается, вы не одни у банка такие должники. В такой ситуации главное — «не пропасть с радаров» банка. Банк непременно начнет вам звонить и интересоваться причиной просрочки. Не стоит бегать и прятаться — от ответственности уйти нельзя. Не дождавшись ответа, банк начнет привлекать коллекторов или обратится в суд за принудительным взысканием задолженности.

Вам необходимо обратиться в банк и уточнить, что делать в вашей ситуации. Если, к примеру, ухудшение материальной ситуации произошло по причине потери работы, возьмите с собой подтверждающие документы: трудовую книжку с соответствующей записью, копию приказа об увольнении и так далее. Они помогут доказать вашу добросовестность и реальные причины просрочки.

Банк требует деньги обратно, но вам нечем платить? Позвоните нам, мы предоставим бесплатную консультацию по телефону.

Как узнать, сколько осталось заплатить?

В личном кабинете нажмите на кредит и посмотрите подробности: сколько платежей осталось, когда и на какую сумму.

Пример информации в Личном кабинете интернет-банка о том, сколько осталось заплатить при кредите наличными

Когда сотрудник банка даст добро на процедуру, можно будет внести деньги (указанную им сумму).

Не рекомендуется делать расчет суммы долга самостоятельно — вы можете ошибиться, неправильно посчитать, не учесть не очевидные моменты. Просите сотрудников точно озвучить сумму. И даже прислать вам в письме, чтобы визуально было подтверждение.

Второе — Запросите в банке Справку об отсутствии задолженности. Это очень важный момент. После того, как вы внесли деньги и они отправились в банк, необходимо сделать запрос. Эта справка будет вашим документальным подтверждением в случае возникающих споров. И она должна быть или на бумаге, или в электронном письме. Чтобы была возможность ее предъявить в случае проблем. Никаких слов по телефону «Да, погашено», это не подтверждение.

Частичное

В случае частичного досрочного погашения банк изменит график платежей. Также изменяться общие сроки погашения (срок станет меньше, т.к. сумма останется меньше) и размер ежемесячного платежа (тоже в сторону уменьшения).

Частичное погашение уменьшит долг, и вы быстрее выплатите кредит. Это не отменит ближайший регулярный платеж.

Выводы

Банк Тинькофф не имеет офисов в регионах России, и вся работа с клиентами ведется преимущественно виртуально. Однако не стоит думать, что по этой причине погасить кредит в Тинькофф банке сложно – на самом деле, финансовое учреждение предлагает множество способов возврата долга, причем платежи проходят быстро, а комиссии не взимаются.

Чтобы сделать очередной платеж, вам достаточно узнать его сумму (по кредитам наличными она фиксирована, а по кредитным картам размер минимального платежа можно получить в личном кабинете, по горячей линии или в виде СМС). Затем вы подбираете наиболее удобный способ оплаты и перечисляете деньги в банк Тинькофф. Самое главное, что нужно учесть – платежи через сторонние организации, которые нее являются партнерами банка, могут идти несколько дней. Поэтому производите оплату заблаговременно, чтобы избежать просрочек.