Все, что нужно знать об открытии индивидуальных инвестиционных счетов

Ответы на часто задаваемые вопросы

Индивидуальные инвестиционные счета – относительно новое слово на российском рынке. Как работать с ИИС, что можно делать с ними, а что нет – далеко не полный перечень вопросов, который возникает у начинающих инвесторов.

Дадим краткие ответы на самые часто задаваемые вопросы по этой теме.

Что будет со счетом после 3-х лет?

Пользоваться счетом можно неограниченное количество времени. Минимум в 3 года установлен только для получения налогового вычета. Если закроете счет раньше, не сможете воспользоваться льготами в налогообложении и получить вычет.

Пользоваться счетом ИИС по типу «А» можно неограниченное количество времени, но для получения максимальной выгоды от этой льготы, его через три года закрывают и открывают заново. Зачем?

Сколько ИИС можно открыть одному человеку?

На ваше имя может быть открыть только один индивидуальный инвестиционный счет. Наличие двух счетов одновременно возможно, только если вы переносите свои активы на новый счет. На урегулирование этого вопроса у вас есть один месяц.

Почему купоны и дивиденды важно выводить на сторонний счет?

Эта возможность позволяет инвестору использовать доходы от дивидендов и купонов на личные нужны или заново заводить их на ИИС. Доходы от дивидендов можно заново предъявить к вычету, при условии, что их сумма не превышает ежегодный предельный уровень пополнения (400 000 рублей).

Можно ли одновременно открыть ИИС и обычный брокерский счет?

Иметь одновременно брокерский счет и ИИС разрешается. Брокерских счетов у вас может быть несколько, но индивидуальный инвестиционный счет должен быть только один.

Обязательно ли продавать ценные бумаги после закрытия ИИС через 3 года?

Продавать ценные бумаги, акции, облигации после закрытия счета необязательно. Их можно вывести на обычный брокерский счет, заполнив брокерское поручение на перевод с ИИС на стандартный счет.

Срок покупки ЦБ считается с того момента, когда вы покупали их на ИИС, поэтому переведя их на брокерский счет вы можете воспользоваться трехгодичной льготой. Она применяется к стандартным брокерским счетам. Эта льгота применяется к акциям, пролежавших на счете 3 года. Прибыль с них не будет облагаться налогом. Наиболее выгодно пользоваться этой льготой тем, кто пользуется типом вычета «А».

Где и как открыть счет – обзор и сравнение брокеров

Открыть счет можно в банке, филиале управляющей компании или брокерской компании. Убедитесь, есть ли у выбранной организации лицензия на ведение брокерской деятельности.

На сайте «Мосбиржи» есть рейтинг брокеров. Выберите самое оптимальное для вас предложение и заключите договор. Для составления договора вам понадобится паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН.

Ваш выбор должен основываться на ряде критериев:

1. Возможность вывода дивидендов и купонов со счета ИИС на банковский или другой брокерский счет.
2. Надежность брокера. Этот фактор отражает «возраст» брокера, то есть количество лет, которое он работает на рынке, его место в рейтинге.
3. Наличие представительства в вашем городе, чтобы без промедления получать документы для налоговой.
4. Размер комиссии.
5. Количество клиентов.
6. Биржи, на которые у брокера есть выход («Мосбиржа», биржа СПб).

Рассмотрим предложения пяти брокеров, лидирующих в рейтинге «Мосбиржи». Все они имеют высокую степень надежности и большое число клиентов.

ФИНАМ

Общие сведения. Финам – известный игрок валютного рынка, компания-трейдер, инвестор. Работает уже более 25 лет. Имеет множество наград, большую клиентскую базу.

Комиссия. Предусмотрена для акций и облигаций от 0,035%.

Обслуживание счета. Ежемесячно взимается 177 рублей, есть тарифы с более высокой брокерской комиссией, но без ежемесячной платы.

Особенности. Депозитарий 177 рублей при условии изменений остатков по ценным бумагам. Позволяет выводить с ИИС дивиденды на стандартный брокерский счет (не на банковский). На сторонние счета купоны выводить нельзя. Есть доступ к бирже в СПб, валютной секции. Счет открывается лично и на сайте компании.

БКС

Общие сведения. БКС – Финансовая группа с более чем 24-летним опытом. Специализируется на предоставлении консалтинговых, брокерских услуг клиентам с разным объёмом инвестиций. Имеет множество наград, обширную клиентскую базу.

Комиссия. Размер зависит от выбранного тарифа. От 0,007% до 0,3%, есть минимальные платы за сделку.

Обслуживание счета. От 177 до 354 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Особенности. Депозитарная комиссия 177 рублей. Доступны все торговые программы. Есть возможность вывода активов с ИИС (купоны и дивиденды). Есть доступ к валютной секции и на биржу СПб. Счет открывается лично и на сайте компании.

СБЕРБАНК

Общие сведения. Известный крупный банк. Имеет разветвленную сеть филиалов во всех регионах страны. Лидирует по числу активов физических и юридических лиц.

Комиссия. Размер комиссии от 0,06%.

Обслуживание счета. Нет.

Особенности. Пользоваться услугами можно с помощью мобильного приложения. Можно выводить активы в виде купонов и дивидендов. Нет доступа к бирже в Санкт-Петербурге. Открыть можно через личный кабинет онлайн на сайте или через приложение.

ВТБ

Общие сведения. Крупный известный банк с развитой сетью филиалов в регионах РФ.

Комиссия. Размер комиссии составляет от 0,05%.

Обслуживание счета. Нет.

Особенности. Депозитарий равен 150 рублям в месяц. Если на счете есть ценные бумаги банка ВТБ, размер депозитария равен 105 рублям в месяц. Есть тариф «ВТБ Онлайн», по которому нет депозитария. Можно выводить активы со счетов ИИС в виде купонов и дивидендов. Нет доступа к бирже в Санкт-Петербурге и на валютную секцию.

ТИНЬКОФФ

Общие сведения. Известный в РФ интернет-банк, работающий без филиалов.

Комиссия. Размер комиссии составляет 0,3%.

Обслуживание счета. 99 рублей в месяц при наличии сделок и 0 рублей, если в месяце сделок не было.

Особенности. Депозитарная комиссия не взимается. Торговый терминал находится на сайте банка (брокера). Дает доступ для ИИС к бирже СПб и валютной секции. Открыть можно в режиме онлайн. Нельзя выводить купоны и дивиденды.

Как открыть ИИС

Хотя условия отличаются, но последовательность действия при открытии индивидуального инвестиционного счета одна и та же. Ниже – инструкция для брокера БКС (исхожу из того, что обычный счет у вас уже открыт):

В личном кабинете в разделе «Продукты» выберите пункт «Открыть ИИС». Есть нюанс – переводы между обычным счетом и ИИС невозможны. Если вы по ошибке пополните брокерский счет, потом откроете ИИС, то на него деньги перевести не получится. Придется выводить средства на банковские реквизиты и потом отправлять их на ИИС.

Нас предупреждают о том, что мы собираемся открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Переходим к заполнению анкеты. Личные данные автоматически перенесены из информации, которую указывали при регистрации брокерского счета.

На следующем этапе указываем, как будем подавать клиентские поручения. Отметьте QUIK, MT5 – этого хватит.

В конце страницы жмем на кнопку «Перейти к следующему шагу».

• Продукты инвестирования задавать необязательно. Пока что пропускаем и пункт «Внесение денежных средств».
• Остается отправить заявку на открытие счета брокеру. Нажав на кнопку «Подтвердить весь комплект документов», получите СМС с кодом. Им подписываем заявку, она отправляется на рассмотрение в БКС.

Появится информационное окно, в нем сообщают, что заявка отправлена и ответ получим через 1 день. Также выдают номер соглашения и брокерского счета, их обязательно сохраните.

Примерно через сутки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, соответствующее вашему ИИС.

ИИС открыт, осталось пополнить его.

Открыть ИИС счёт в компании БКС

Как внести деньги на ИИС

В отличие от офшорных брокеров, в БКС нет такого обилия вариантов внесения средств, придется работать со стандартным банковским переводом. Пример реквизитов – на рисунке ниже. Не забудьте правильно указать назначение платежа.

Что касается того, с каким брокером, открывающим ИИС лучше работать, то при выборе компании методы пополнения счета не учитываются как решающий фактор. У всех одна и та же картина – банковский перевод, наличные через отделение брокера, вариант с картой (но чаще всего этот вариант с комиссией, не рекомендую).

Для меня последовательность действий при пополнении ИИС выглядит так:

В личном кабинете нужно указать данные банковского счета. Находясь в анкете клиента, жмем на кнопку «Изменить» и затем «Добавить реквизиты».

Появляется форма для заполнения реквизитов.

Указываем название своего банка. В моем случае это Тинькофф.

Если написали без ошибок, то система автоматически находит подходящий банк, из выпадающего списка выберите оптимальный по географическому расположению.

Продолжаем заполнять форму. Здесь смутить могут разве что пункты «Основной» и «Счет зачисления доходов по ЦБ». Под вторым пунктом понимается доход в виде купонных выплат по облигациям и дивидендов по акциям. Если с этими понятиями сталкиваетесь впервые, рекомендую прочесть пост, как получить дивиденды по акциям. Можно отметить оба пункта для одного и того же счета или завести 2 разных. На один будете получать доход за счет купонов и дивидендов, а по второму – профит за счет спекулятивных операций с ценными бумагами.

Остается еще раз проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью СМС кода.

Остается только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. БКС не берет комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств, по своему банку – уточняйте в техподдержке.

Глоссарий для новичка: что такое ИИС и зачем он нужен

Ответы на некоторые вопросы по индивидуальному инвестиционному счету.

Как работает

Инвестор размещает денежные средства (только рубли) на специальном инвестиционном счете у брокера, который предоставляет такую услугу. Далее ведет активные спекуляции на бирже или инвестирует на долгосрочный период. По результатам своих инвестиций (спекуляций) имеет право на два вида налоговых вычетов. Их он выбирает сам — каким воспользоваться. Подробнее — ниже.

Срок действия

Не менее 3-х лет

Обратите внимание, с какого момента идет отсчет у вашего брокера. Сбербанк отсчитывает срок с момента поступления денег на ИИС

У других брокеров есть более лояльный подход. С момента оформления и фактического открытия инвестиционного счета. Три года — минимальный срок, при этом действующее законодательство на начало 2020 года не оговаривает максимальный срок.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Максимальная сумма для внесения на ИИС составляет 1 миллион рублей в течение года. То есть каждый год инвестор может вносить на свой инвестиционный счет у брокера максимум по 1 млн. руб. За 5 лет максимально 5 млн. руб., за 7 — 7 млн. руб. и т. д.

Минимальная сумма не установлена законом об ИИС. Она диктуется только условиями тарифных планов брокера. Советую рассматривать сумму не менее 100 тысяч рублей на инвестиционный счет. При таком раскладе комиссии брокера не будут давить на основной счет, отнимая существенную часть дохода.

Сколько можно открыть счетов

Только один. Инвестор имеет право перенести режим ИИС другому брокеру. В таком случае после открытия ИИС у другого брокера предыдущий счет должен быть закрыт в течение 30 дней. В противном случае — нарушение закона. При процедуре открытия ИИС у любого брокера в анкете следует вопрос о наличии инвестиционного счета у другого участника профессионального рынка.

Можно ли вывести деньги досрочно

Да, можно. Но если вы получили уже налоговый вычет (в первую очередь касается вычета первого типа) — деньги необходимо вернуть государству. Так как брокер в России по умолчанию является налоговым агентом, он удержит сумму из выводимых средств. И/Или передаст сведения в налоговую инспекцию. Не касается случая, когда клиент открывает ИИС у другого брокера, а текущий закрывает.

Сколько можно заработать

Все зависит от торговых стратегии и допустимых инвестором рисков. Чем выше риски, тем больше можно заработать. Для оценки рекомендую воспользоваться результатами работы паевых фондов из списка топов:

УК Сбербанк управление активами. В верхнем меню выбрать «Биржевые фонды».

ВТБ Капитал управление инвестициями. Меню «Продукты и услуги/Биржевые фонды».

Указанные биржевые фонды доступны для включения в ИИС. По каждому из них есть информация об изменении цены пая с момента старта. Многие открывают ИИС для консервативных вложений. Очень популярны ОФЗ в силу надежности. Выбрать и посмотреть доходность можно на специализированном финансовом портале RUSBONDS.

ИИС или брокерский счет: что лучше

Для целей долгосрочного инвестирования на срок не менее 3-х лет ИИС имеет преимущества по налоговым льготам по сравнению с обычным счетом у брокера.

Плюсы ИИС обусловлены факторами:

• если вы инвестируете рублевые средства;
• консервативный подход в инвестициях;
• предлагаемый набор инструментов вас устраивает.

На стандартном счете у брокера нет таких ограничений, как на ИИС. Условия обусловлены только тарифными планами и регламентом предоставления услуг конкретного брокера. Но нет налоговых льгот.

Формально — краткосрочным спекулянтам, которые постоянно выводят деньги с торгового счета, больше подойдет обычный счет, долгосрочным инвесторам — ИИС. В остальном выбор за вами.

Да, это возможно. В случае переноса необходимо закрыть ИИС у предыдущего брокера в течение 30 дней с момента открытия нового индивидуального счета.

Рейтинг брокеров

Стоимость услуг указана для клиентов — физических лиц.

Название	Кол-во клиентов, всего/активных	Торговый оборот млрд.₽/месяц (1)	Комиссия брокера, %(2)	Комиссия депозитария  руб.	Min депозит руб.	Доступ к иностранным акциям(3)	Торговая платформа	Репутация(4)	Открытие счета онлайн	Способы пополнения и комиссии за ввод/вывод, руб.
БКС	370 000/24 600	574,3	0,0177-0,0354	177 (5)	50000 (6)	Да	Quik, MT5, TSLab, Tradematic, TrustManager	+++++	Да	Безналичный (б/н) перевод, карта, наличными в кассу, 0/0
Тинькофф	930 000/57 000	40,0	0,025-0,05	Да	Тинькофф Инвестиции (WEB)	±-± (7)	Да	Б/н, карта, 0/0
Сбербанк	1 145 000/61 000	176,5	0,018-0,060	Нет	Сбербанк Инвестор, Quik	+++—	Да	Б/н, н.д./н.д.
ВТБ	608 000/37 000	176,9	0,01	150 (5)	Да	ВТБ Мои Инвестиции, Quik	+++++	Да	Б/н, карта, пополнение 0 или 2,6% с карты через мобильное приложение, вывод 0-0,2% (11)
АТОН	51700/2700	34,9	0,0145-0,035	177	50 000	Нет (13)	Quik	+++—	Да	Б/н, 0/0
Алор	30000/860	23,2	0,017-0,08	150	10 000	Да	Quik, Алор-Трейд, TradingView, TSLab	++++-	Да	Б/н, наличными в кассу, 0/50
Церих	16000/600	17,8	0,01-0,085	Н.д.	50 000 (6)	Да	Quik, QScalp, Z-Trade	++++-	Да	Б/н, 0/0 (12)
Открытие	231 000/22000	111,5	0,057	175 (5)	50 000 (6)	Да	Quik, MT5, TSLab, XTick	+++++	Да	Б/н перевод, с карты, 0/10
Финам	243 000/24 000	97,2	0 (8)	177 (5)	Да	FinamTrade, TRANSAQ, Quik	+++++	Да	Б/н, с карты, 0/300 (9)
КИТ Финанс	25000/1400	4,8	0,025-0,048, 200 руб. (10)	Да	Quik	++++-	Да	Б/н перевод, 0/0

• (1) — фондовый рынок.
• (2) — фондовая секция Московской биржи. Тарифные планы стандартные для новичков. Размер комиссии зависит от оборота в день.
• (3) — американские ценные бумаги на Санкт-Петербургской бирже и доступ к торгам на иностранных биржах.
• (4) — оценка репутации по пятибалльной шкале по параметрам (каждый параметр — отметка + или ее отсутствие):
• наличие лицензии как профессионального участника рынка (+);
• торговля через торговую программу с установкой на ПК и наличие WEB-версии (++);
• наличие отдельного сайта с удобным поиском (+++);
• доступ к торгам акций иностранных эмитентов на Санкт-Петербургской бирже и/или иностранных биржевых площадках (через статус «квалифицированный инвестор», напрямую через иностранные «дочки» брокера) (++++);
• общее удобство с учетом всех факторов (тарифы, поддержка, доступ к рынкам, количество и качество инструментов инвестирования, включая структурные продукты и единый счет, наличие отдельного сайта) (+++++).
• (5) — при наличии операций по счету. Если операции не проводились — комиссия 0 руб.
• (6) — минимально рекомендуемая сумма. При оценке среднего остатка меньше взымаются дополнительные сборы.
• (7) — торговая программа Тинькофф Инвестиции работает как WEB-терминал. Quik недоступен.
• (8) — тариф FreeTrade для новых клиентов при дистанционном открытии счета.
• (9) — срочный вывод.
• (10) — взимается независимо от активности на счете. В случае начисления комиссии по тарифу выше 200 руб. — взимается разница.
• (11) — до 300 тысяч в месяц — 0 руб., свыше — до 0,2% от суммы.
• (12) — при выводе менее 10 000 руб. комиссия 70 руб.
• (13) — по умолчанию не предусмотрено основными тарифными планами.

Графики изменения по ведущим 5 брокерам 2017–2019 года (источник Smart-lab.ru).

1. Активные клиенты на Московской бирже.
2. Обороты брокерских компаний.
3. Динамика изменений активных клиентов в %.

Как открыть ИИС?

Открыть ИИС не так сложно, как может показаться начинающему инвестору на первый взгляд. Сделать это можно сразу двумя способами (на выбор инвестора):

1. Лично прийти в офис к брокеру, не забыв захватить с собой паспорт и ИНН.
2. Открыть ИИС удаленно на официальном сайте брокера. Обычно для этого потребуется регистрация на сайте госуслуг.

Для открытия счета, какой бы вариант ни был применен, инвестору потребуется совершить следующие действия:

Оформить заявку. Это можно сделать в офисе, заполнив бланк по образцу, или на сайте компании.
Подписать договор. На основании заявления клиента составляется договор, который инвестор должен подписать. С ним нужно внимательно ознакомиться, прежде чем подписывать, чтобы предотвратить возникновение неприятных ситуаций в дальнейшем

Особое внимание следует обратить на величину комиссии, а также на размер гарантированного дохода.
Подписать заявление на открытие личного кабинета. Он потребуется для постоянного мониторинга состояния счета и получения актуальных новостей

С помощью личного кабинета можно самостоятельно совершать транзакции с ценными бумагами.

Лайфхаки ИИС

1 Вносим деньги в декабре

Самый главный лайфхак кроется в ИИС ТИП А с налоговым вычетом, вносить деньги на такой ИИС нужно как можно позже – в декабре. Таким образом уже весной следующего года можно будет получить налоговый вычет с внесённой суммы. Например если вы внесли в декабре 400 тысяч рублей, то уже в апреле можете получить 52000 рублей. То есть вы можете получить деньги не за 12 месяцев, а за всего 5!

2 Просить брокера выводить дивиденды и купоны по ИИС на карту или отдельный счёт

Многие брокеры позволяют это делать, какие именно я расскажу дальше в этом видео. Таким образом, хотя выводить деньги с ИИС нельзя 3 года, вы их все-таки будете выводить! Также вы можете вносить эти деньги ОБРАТНО на ИИС увеличивая налогооблагаемую базу!

3 Открывайте ИИС в январе

ИИС не обязательно пополнять сразу – это огромный плюс. Открывайте ИИС в январе и держите его пустым до декабря, пополняйте декабре КАЖДЫЙ год 3 года подряд. Таким образом из-за того что вы оттянули момент внесения денег на год, вы получите вычет за 3 года, в то время как продержали деньги на ИИС только 2 года

4 Связка ИИС и ОФЗ

Открываем Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), вносим 400 000 рублей, покупаем Облигации Федерального Займа (ОФЗ) под купон около 7%, оформляем налоговый вычет 52000 рублей. Суммарная гарантированная доходность около 20% годовых или около 80000 рублей, риски почти нулевые, ведь вы покупали ОФЗ.

5 Перевод бумаг на брокерский счёт при закрытии ИИС при закрытии ИИС тип Б

Дело в том, что если владеете акциями более трех лет , то Вам тоже положен налоговый вычет за долговременное владение ценной бумагой но на ИИС действуют только два налоговых вычета: тип «А» и тип «Б». Вычет за долговременное владение ценной бумагой — когда вы не платите НДФЛ при продаже бумаги, если владели ею дольше 3 лет — действует только на брокерском счете.
Но вы можете получить вычет за долговременное владение, если при закрытии ИИС переведете ценные бумаги на брокерский счет — даже если вы уже получили вычет по ИИС. При переводе бумаг срок, в течение которого вы ими владели, не прервется — его будут отсчитывать с момента их покупки на ИИС.

6 Открывайте ИИС как можно раньше

Открывать ИИС лучше как можно раньше, пополнять ИИС не обязательно сразу, можно пополнить например через год или два и получить вычет.

Условия открытия ИИС у брокеров

Инвестору-новичку лучше в качестве брокера выбирать крупную и надежную компанию. Проверенный наставник поможет разобраться в тонкостях бизнеса.

Финам

Финам – это один из крупнейших и известнейших брокеров. Плюсом для новичка является возможность вложить небольшую сумму – от 5 000 рублей. Однако для разблокировки торговых операций придется пополнить счет до 30 000 рублей. Эта сумма для новичков не такая уж большая, зато позволит почувствовать себя в роли инвестора. Из плюсов брокера также можно отметить:

• онлайн-открытие счета;
• широкий выбор действий – доступна работа на фондовом, валютном и срочном рынках, а также торговля на Московской и Санкт-Петербургской биржах;
• возможность заранее просчитать примерную доходность прямо на сайте, воспользовавшись онлайн-калькулятором (причем он также сразу же показывает, что будет выгоднее – получение вычета или освобождение прибыли от налогов).

Комиссия с инвесторов с оборотом меньше 1 миллиона рублей составляет 0,0354%. Для удобства новичков также предусмотрена стратегия автоследования, позволяющая получать доход, дублируя действия опытных игроков рынке.

Кстати, у брокера есть и своя УК – Финам менеджмент. С ней можно начинать инвестировать, имея 300 000 рублей. Причем зачисляются средства без комиссии, а вычет равен 10%. Дополнительная возможность – закрытие счета раньше срока без штрафов и пени.

БКС

БКС – еще один крупный и известный российский брокер. Нижний порог для входа на биржу – 300 000 рублей. Здесь инвестору также доступны фондовый, валютный и срочный рынки, а вот торговать придется на Московской бирже, так как доступа к Санкт-Петербургской нет. Зато счет здесь можно открыть, не выходя из дома.

Комиссионное вознаграждение брокера зависит от объема оборотов. Так, для мелких инвесторов с оборотами до 1 миллиона рублей оно составляет 0,0354. При увеличении этой суммы комиссия уменьшается вдвое. В любом случае единичная комиссия за сделку начинается от 35,4 рублей.

Для клиентов, только что открывших ИИС, в первые 30 дней комиссия снижена до 0,0177% — такая льгота является частью стратегии привлечения клиентов.

Для клиентов предлагается два пути: вести самостоятельную торговлю (с акциями, ОФЗ, облигациями, валютой, фьючерсами и опционами) или воспользоваться готовыми решениями БКС (максимальная доходность варьируется от 9 до 14% годовых в зависимости от типа портфеля).

Открытие

Главной особенностью брокера является отсутствие минимальных ограничений по суммам инвестирования. Открытие счета дает возможность работать на рынках всех 3 типов. Московская биржа доступна, а вот Санкт-Петербургская нет.

Комиссии по ИИС для тех, кто занимается инвестированием самостоятельно, зависят от типа операций и инвестиций. Значения варьируются от 0,015 до 0,057% от объема. Дополнительно за доступ к рабочей площадке ежемесячно взимается комиссия 250 рублей, если баланс счета меньше 50 000 рублей.

Для новичков, не разбирающихся в инвестициях, но желающих на этом зарабатывать предусмотрен Модельный портфель. Есть у Открытия и управляющая компания. Для работы потребуется не меньше 50 000 рублей. Размер комиссии составляет 15% от дохода.

ВТБ

Группа ВТБ занимается широким спектром услуг, в том числе работает в качестве брокера. Надежность – главное преимущество компании. Вместе с тем у нее имеется ряд серьезных недостатков:

1. нельзя торговать на валютном рынке, Московской и Санкт-Петербургской биржах;
2. нельзя открыть счет дистанционно – только посещение офиса.

Комиссии же за обслуживание счета зависят от оборота – чем больше оборот, тем выгоднее условия. Для тех, у кого оборот составляет меньше 1 миллиона рублей, комиссия равна 0,0472%. Минимальная доступна лицам с оборотом больше 10 миллионов рублей – 0,02124%.

Для новичков предусмотрена особая программа с фиксированной комиссией в 0,0413%. Дополнительно они могут воспользоваться стратегией автоследования.

Альфа Капитал

При выборе Альфа Капитала в качестве брокера придется работать через управляющую компанию. Кстати, именно эта компания является лидером по количеству открываемых ИИС. Доверяют ей деньги и сами инвесторы (портфель по этому направлению тоже самый крупный на рынке).

Здесь доступно онлайн-открытие счета. Причем работать с брокером можно, внеся даже 10 000 рублей. Компания предлагает 3 надежные стратегии с участием ОФЗ, акций и корпоративных облигаций. В этом направлении Альфа Капитал работает уже 3-й год и показывает отличные результаты.

С точки зрения затрат условия не самые привлекательные. Но если учесть, что инвестициями управляют надежные участники рынка, знающие, куда нужно вкладывать деньги для получения максимальной доходности, то 4% кажутся не такими уж большими.

Возврат налогов – это просто и удобно

Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку – налоговый вычет на сумму взноса
на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год) или освобождение от налогообложения всего дохода,
полученного от инвестиций на ИИС.

Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета, но
совместить оба типа вычета нельзя.

Памятка инвестора

Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета

Вычеты за вносы (Тип А)

• При использовании данного типа вычета Вы получаете от государства 13% от суммы денежных
  средств, внесенных на ИИС (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс.
  рублей и более). Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер
  уплаченного НДФЛ.
• Вычет предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия
  дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).

Получите налоговый вычет в 1 клик

С 2021 года можно получить вычет по взносам на ИИС в упрощенном порядке: не придётся собирать документы и заполнять декларацию 3-НДФЛ. Теперь важный вопрос по ИИС можно решить быстро в личном кабинете налогоплательщика.

• Сервис бесплатный
• Срок возврата — в течение 48* дней вместо 4 месяцев при обычном порядке получения вычета.

Как это работает:

1. Пополните ИИС с готовой стратегией до конца 2021 года.
2. В начале следующего года мы направим данные о вашем счете в налоговую. Вам не придется самостоятельно собирать документы или готовить декларацию.
3. Налоговая пришлёт вам уведомление в личный кабинет на nalog.ru. Ознакомьтесь с заявлением и подпишите его.
4. В течение 48 дней после подписания заявления, если требования для получения налогового вычета были соблюдены, на указанный вами счёт придут деньги.

*В предусмотренных законодательством случаях срок может быть увеличен

Получение налогового вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2021 года

Для получения вычета по взносам, внесенным на ИИС до 2021 года, потребуется подать в налоговую службу декларацию по форме 3-НДФЛ с приложением следующих документов:

• Копия заявления о заключении договора доверительного управления (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015).
• Справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов.
• Копия уведомления АО «Сбер Управление Активами» о согласии на заключение договора доверительного управления (если договор на ведение ИИС был заключен Вами с 20.11.2015 по 01.01.2020). Уведомление направлялось на Вашу электронную почту и выкладывалось в Личный кабинет на сайте Управляющей компании.

Способы подачи декларации:

• Oнлайн в Личном кабинете на сайте ФНС nalog.ru.
• На портале государственных услуг gosuslugi.ru.
• С помощью платного сервиса по возврату налогов.
• При личном визите в налоговую инспекцию.

Вычеты за доходы (Тип В)

• Налоговый вычет может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на
  ведение ИИС.
• От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС
  денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения
  счета (не менее 3 лет).
• Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например,
  заработной платы).

1. Как получить вычет:

2. Получить в ФНС справку о том, что вы не получали вычтет типа А за время владения ИИС.
3. Скачать форму заявления на вычет типа Б из личного кабинета в управляющей компании или взять в офисе банка.
4. Прийти в уполномоченный офис банка и подать заявление на вывод активов, попросив менеджера приложить к заявлению справку из налоговой и заявление на второй тип вычета.