Что такое программа добровольного медицинского страхования

ДМС на беременность и роды

Многих будущих мам пугают длинные очереди в женскую консультацию, бесконечные сдачи анализов и не возможность получить консультацию в нужное вам время. Вы можете купить полис на предстоящие роды, а можете заключить договор страхования на обслуживание и во время беременности и на роды. 

Страховой полис по беременности и родам в этом случае гарантирует вам:

• качественное круглосуточное консультирование, 
• посещение врача на дому, 
• плановое обследование, 
• исследование и прием анализов, 
• сопровождение в роддом, 
• возможность присутствия при родах, например, мужа или другого близкого человека, 
• иногда (зависит от страховой компании и комплекса услуг) личный акушер гинеколог ведет и прем родов
• послеродовая помощь и консультация,
• предоставление индивидуальной совместной палаты для матери и ребенка,
• оформление больничного и сопутствующих документов.

Выбор клиники зависит от заключенных договоров страховой компании, как правило это престижные клиники с повышенным комфортом.  Стоимость полиса от 40 000 рублей комплекс беременность и роды, по отдельности или беременность или роды от 19 000 рублей в год.  Это не большая сумма за комфорт и безопасность.

Виды

Существует несколько разновидностей:

• Для россиян – распространяется на стандартные болезни и подразумевает под собой покрытие специфичных терапевтических ситуаций. Оформление позволяет получать врачебную помощь в платных клиниках, а сам полис может быть выдан абсолютно любому гражданину России. Полученный документ может быть действителен в пределах конкретного региона, города или другого территориального деления.
• Для мигрантов – особый тип страхового договора, который был особенно создан для иностранцев из ближайшего зарубежья, непостоянно проживающих в пределах РФ. Его получение требуется для законного преодоления государственной границы, а также является необходимой и обязательной составляющей для официального найма на работу. В большинстве компаний, иностранный пакет отличается меньшим количеством предоставляемых услуг и меньшими затратами.
• «Весь мир» – представляет собой более расширенную версию стандартного полиса в России. Отличительной особенностью является действие не только в РФ, но и за границей. Страны, в которых действительна оформленная страховка, заранее прописываются и указываются в договоре. В таком пакете числится лечение от разнообразных болезней (в том числе и угрожающих жизни – СПИД, онкозаболевания, сахарный диабет и т.д.), экстренная транспортировка в больницу (включая авиатранспорт), поддержка при террористических атаках, поисково-спасательные работы даже в отдаленных местностях и репатриация в государство проживания.
• Страхование выезжающих за границу – представляет собой туристический тип, который распространяется на экстренные и спонтанные ситуации (травмы разной степени сложности, ожоги или пищевые отравления) во время пребывания в другой стране. Как правило, оно является обязательным условием выдачи визового разрешения на пересечение границы. В некоторых туристических контрактах дополнительно прописывается обострение хронических заболеваний. Однако он не предусматривает покрытие диагностического обследования и восстановления после перенесенных состояний или травм. Зная, что такое страховой полис ДМС для тех, кто уезжает за рубеж, можно обезопасить собственное путешествие и отдыхать со спокойной душой, не переживая за свое здоровье.

Стоимость полиса ДМС

Стоимость страхового полиса устанавливается индивидуально, поскольку каждая отдельная организация разрабатывает свои программы и тарифы страхования.

Для более точного обсуждения важных деталей и их отбора целесообразно посетить офис страховой организации. А в целях экономии личного времени можно прибегнуть к использованию онлайн-калькуляторов, которые обычно находятся на сайте любого страховщика.

Окончательная стоимость полиса ДМС зависит от таких факторов:

1. Пол и возраст клиента. Более молодым клиентам страховой полис обычно обходится дешевле, а дети страхуются по отдельным условиям. Стоит отметить, что полис ДМС для мужчин стоит дороже, поскольку, согласно статистическим данным, именно они больше женщин подвержены различного рода рискам. 
2. Объем медицинских услуг. Цена страхового полиса зависит от перечня заболеваний, которые охватывает программа, а также от всех дополнительных пунктов, содержащихся в договоре страхования.
3. Программа. Страховые организации предоставляют программы по лечению конкретных болезней, и такие отдельные предложения часто бывают дешевле комплексных вариантов.
4. Наличие хронических болезней. Когда страховая компания намерена подписать договор с клиентом, у которого имеются серьезные хронические болезни, то она имеет право применить режим ожидания, который может составлять от 3 до 6 месяцев. При этом стоимость страховки также возрастает. Кроме того, человек, страдающий серьезным заболеванием, может получить отказ от страховой организации в заключении договора по причине необходимости применения дорогостоящий лечебных процедур.
5. Акции и скидки. Сегодня многие страховые организации, особенно крупные, предоставляют для своих клиентов дорогостоящие программы. Неплохие скидки предлагаются клиентам, которые уже имеют в наличии несколько страховых полисов, например, ОСАГО или страхование недвижимости. Также существуют скидки для родственников и компаний. 

Как заключить договор

Выдать указанный документ имеют право лишь организации, которые обладают специальной лицензией на его выдачу. На сегодняшний день существует 2 доступных способна его оформления: в режиме офлайн и онлайн. В первом случае потенциальное застрахованное лицо лично приходит в офис страховщика, где сотрудники объясняют что это за система ДМС, выбирают наиболее подходящую программу и составляют контракт. Второй вариант (в режиме онлайн) отлично подходит для людей, которые не хотят тратить время на посещение офисов. Практически все современные компании позволяют самостоятельно ознакомиться с доступными видами договоров и заполнить необходимую анкету, после чего, посредством оставленного адреса электронной почты или номера мобильного телефона, с человеком связывается сотрудник фирмы. После уточнения всех нюансов, проводится оформление специальной формы и получение документа, который рекомендуется забрать лично.

Процесс её оформления протекает в 5 основных стадий:

• Выбор страховой компании – на современном рынке представлено большое количество офисов. Каждый из них имеет собственные предложения, условия и цены, поэтому стоит заранее почитать отзывы реальных пользователей и заблаговременно изучить имеющуюся на официальном сайте информацию.
• Выбор программы – менеджеры обязаны объяснить что значит ДМС и что предоставляет каждый из них. Как правило, предлагается 4 типа: базовый, расширенный, полный и комбинированный (или конструктор).
• Тщательное изучение и собственноручное подписание составленного договора – перед согласием рекомендуется полностью ознакомиться с его пунктами, так как ещё не поздно внести какие-либо правки.
• Оплата – нужно оплатить эту услугу как наличными деньгами непосредственно в отделении страховой фирмы, так и через банковский перевод. В некоторых фирмах можно воспользоваться рассрочкой.
• Выдача и получение страховки – оригинал документа выдается исключительно в офисе. Однако он вступает в юридическую силу не сразу, а лишь после истечения срока ожидания – около 14 дней.

В случае если клиенту будет отказано в предоставлении медицинской помощи, которая прописана в контракте, человек имеет право обратиться с жалобой в отдел ДМС, так как это прямое нарушение законодательства.

ДМС — что это

Когда наступает страховой случай, человек обращается в государственную больницу и получает соответствующее лечение. Данные услуги оплачиваются за счет фонда от обязательных отчислений. Чтобы воспользоваться данными услугами, достаточно предъявить страховой полис, который сейчас постепенно заменяется социальной картой. Действие полиса распространяется на территории всей России. Однако, перечень услуг, реализуемых через ОМС ограничен, и воспользоваться возможностями платных клиник он не позволяет.

Обслуживание по полисам ДМС

Для того, чтобы получить дополнительные программы медицинского обслуживания или обратиться в коммерческие медучреждения и нужен полис ДМС.

Что такое ДМС?

Страхование, согласно которому вкладываемые средства перечисляются на отдельный счет клиента и могут быть реализованы при образовании проблемы в любом медицинском учреждении с соответствующей лицензией – вот что такое дмс. В то же время компания, осуществляющая страхование, из собранного страхового фонда перечисляет медучреждениям средства за реально оказанные медицинские услуги согласно принятой программе. Страховщик может задействовать и дополнительные источники финансирования, в том числе проценты с собранных страховых взносов, а также собственных средств.

Официально данная система начала действовать еще с 1991 года после начала действия закона «О страховании граждан», однако, эффективность ее была крайне низкой. В 1995 году программа была сильно реформирована, и стала потихоньку внедряться, но не получила широкого распространения. Реализация ее происходит преимущественно в крупных городах, где спектр частных медицинских услуг намного шире, да и финансовые возможности граждан лучше. Именно москвичи первыми узнали, что дает полис дмс. В отдельных случаях крупные компании оплачивают для своего персонала полис ДМС, что позволяет им в случае болезни получить повышенные услуги в определенных медицинских учреждениях. Такая забота о сотрудниках служит одним из благоприятных факторов при устройстве на работу.Клиенту могут предлагаться программы с отличающимися условиями и ставками оплаты.

В среднем набор доступных услуг включает:

• обслуживание амбулаторно: прием у специалиста, диагностические процедуры, профилактические мероприятия;
• стоматологическое лечение, оно зависит от условий договора;
• услуги врача на дому;
• стационарную медицинскую помощь: медикаментозное лечение, консультации специалистов, физиотерапевтическая и хирургическая помощь, дополнительная диагностика;
• скорую медицинскую помощь;
• медицинскую реабилитацию и санаторно-курортное лечение, включающие меры по восстановлению после заболеваний и возможность лечения природными ресурсами;
• эксклюзивные программы, содержащие возможности получения консультации по телефону или доставку лекарственных средств на дом.

Полис ДМС для всей семьи

Отличиями добровольного медицинского страхования от обязательного выступают:

• необязательность;
• финансирование за счет личных средств;
• установление основных условий в договоре страховой компанией;
• расширение объема медицинских услуг и возможности выбора;
• повышение качества оказываемых услуг.

Участниками системы ДМС выступают: страхователь, в качестве которого может выступать само застрахованное лицо, компания, осуществляющая страхование, и медицинские организации, заключившие с ней договор.

Как воспользоваться ДМС

Так же как и в обязательном страховании, существует страховой полис ДМС — что это? Это документ, подтверждающий право человека на получение медицинских услуг в пределах определенной стоимости. Для получения подобного полиса необходимо обратиться в страховую компанию, многие из них предоставляют услуги на выезде, то есть могут прийти домой и заключить договор там.

Для заключения договора необходимо иметь документы, удостоверяющие личность, часто агенты просят медицинскую карту, и денежные средства. Как правило, страховая компания предлагает несколько программ с разной стоимостью и объемом услуг. Выбирать их следует исходя из потребностей в медицинском обслуживании и цены документа.

Стоимость полиса формируется за счет нескольких факторов:

• пола и возраста клиента, наличия у него хронических заболеваний, как правило, чем старше человек и чем больше у него болезней, тем выше цена услуги;
• объема предоставляемых услуг, в частности, добавление стоматологического профиля поднимает стоимость документа на 12-17 тысяч рублей;
• района проживания клиента;
• размера суммы страхования;
• числа учреждений, в которые сможет обратиться клиент;
• возможности вызвать врача на дом;
• возможности проведения обследования и лечения в стационаре.

В дальнейшем во время наступления страхового случая достаточно позвонить в страхующую организацию, которая поможет оформить получение медицинской помощи. Оказавшись в больнице также необходимо оповестить страховщика, чтобы он оплатил все расходы. Средства могут быть использованы как оплата услуг медицинского учреждения, либо после лечения как компенсация затрат. В любом случае страховщику необходимо предоставить документальные доказательства получения услуг.

Нюансы программ

Не всегда препараты, которые выписали больному, имеются в наличии. В этом случае пациенту предложат аналог, если разница в цене с указанным в рецепте препаратом не превысит 30%. Если препарата в принципе нет в сети аптек, могут выдать другой на замену.

В каждой страховой компании существует свой список лекарств, которые можно получить бесплатно, но в рамках установленной суммы. Если застрахованный выйдет за пределы лимита, сможет доплатить часть средств из своего кармана.

Отдельно рассмотрим исключения из программы. Лекарства не выдадут бесплатно, если страховая сумма израсходована на лечение, срок действия полиса закончился, рецепт выписан до начала действия договора.

По программе нельзя получить следующие препараты:

• БАДы;
• гомеопатические препараты ;
• питательные смеси и препараты для лечебного питания;
• лечебную косметику;
• для лечения ВИЧ-инфекции, СПИДа;
• для лечения психических расстройств и расстройств поведения, алкоголизма, наркомании;
• для лечения наследственных заболеваний;
• для прерывания беременности;
• для профилактики заболеваний.

В программу «Лекарственное обеспечение» также, как правило, не входят препараты для лечения следующих заболеваний:

• злокачественных онкологических заболеваний;
• врожденных и наследственных заболеваний;
• врожденных аномалий развития органов;
• венерических заболеваний («классических»), ВИЧ-инфекции и СПИД;
• эпилепсии, психических расстройств и расстройств поведения, в том числе алкоголизма, наркомании, токсикомании;
• сахарного диабета;
• туберкулеза;
• заболеваний, сопровождающихся хронической почечной и печеночной недостаточностью, требующей проведения экстракорпоральных методов лечения;
• профессиональных заболеваний;
• инфекции: чума, холера, оспа; другие высококонтагиозные заболевания.

Некоторые страховые компании исключают из покрытия медикаментозное лечение, связанное с беременностью, родами, послеродовыми заболеваниями и осложнениями. Часто в список ограничений входит гомеопатия и препараты, необходимость которых не подтверждена рецептом врача.

ДМС: что это такое

Для любого человека важно его здоровье. Но все мы не застрахованы от случайных травм, пищевых отравлений и прочих неприятных моментов

Медицинское страхование помогает свести к минимуму последствия таких ситуаций.

Полис обязательного страхования есть у каждого. Но прибегая к бесплатной медпомощи мы не всегда получаем ее на высоком уровне. Особенно эта проблема актуальна для регионов страны.

Вдаваться в подробности не станем, отметим только, что многие люди отдают предпочтение платным медицинским услугам. Наличие платного полиса позволяет избежать стояния в очередях и долгого ожидания процедур.

Ошибки при выборе программы страхования

Добровольное страхование в нашей стране пока не достигло европейского уровня. Сведения о таком страховании у наших граждан часто ошибочные и неполные. Давайте остановимся на самых распространенных мифах о ДМС.

Я не нуждаюсь в ДМС, устраивает районная поликлиника.

В районных поликлиниках можно получить только минимальный набор услуг. А если понадобится сложная диагностика, ее нужно проходить платно.

Следует выбирать самую дорогую клинику.

Это далеко не так. Высокая стоимость услуг не означает, что качество услуг тоже будет высоким. В любой клинике главное – не стоимость, а то, насколько квалифицированный в ней персонал.

Если полис дешевый, покупать не стоит.

Это ошибка. Часто недорогие программы по страхованию компании предлагают, чтобы привлечь большое количество клиентов. К тому же, если состояние здоровья у вас нормальное, то базовой программы страхования будет вполне достаточно.

Какие услуги можно получить по полисам?

Полис ОМС предполагает оказание базовых услуг, без которых жизнь человека окажется под угрозой. В него входят:

• Терапия разных заболеваний;
• Посещения врачей по необходимости – нет ограничения на количество посещений;
• Сдача анализов – специфические в спектр услуг не входят, их придется сдавать отдельно, платно;
• Проведение диагностических мероприятий, например, УЗИ – опять-таки специфические варианты не входят, например, УЗИ сердца бесплатно не сделать.

Нередко можно услышать жалобы, что многие современные исследования и обследования можно сделать, только отстояв очередь. Такое обычно бывает с МРТ или КТ. Аппараты и сотрудники, умеющие их обслуживать, есть не в каждой больнице и поликлинике, поэтому приходится ждать.

Что касается ДМС, тут все зависит от программы. Чаще всего стразовые предлагают следующие варианты полисов:

• Базовые – возможность посещать консультации основных врачей (есть ограничение на число посещений, например, не больше 5 за год), допускается проводить не все анализы, количество процедур может быть ограничено.
• Расширенный – кроме услуг базового варианта здесь могут быть консультации узких специалистов, добавляются массаж и физиопроцедуры, список анализов шире, предусмотрено санаторно-курортное лечение и т.д.
• Полный – это и первый, и второй вариант вместе, а также возможность лечения в дорогих стационарах страны, в некоторых случаях есть разрешение на терапию в зарубежных клиниках, количество анализов не ограничено, добавляются услуги психотерапевта.
• Конструктор – полис, предусматривающий возможность индивидуального подбора услуг, которые вам нужны.

Чем больше и шире программа по ДМС, тем дороже будет стоить полис. В среднем стоимость таких услуг колеблется в пределах 70-90 тысяч рублей. Те варианты, что не дают ограничений вовсе, оцениваются в довольно крупные суммы.

Какие законодательные и нормативно-правовые акты обеспечивают защиту прав обладателя полисов ДМС и ОМС?

Ответственность мед. учреждений

Согласно Федеральному Закону №323 от 21 ноября 2011 года, все виды медицинских учреждений, расположенные на территории Российской Федерации, а также медицинские и фармацевтические работники несут административную и уголовную ответственность за нанесение вреда здоровью и жизни пациентам:

ч. 3, ст. 98 ФЗ №323

«Вред, причиненный жизни и (или) здоровью граждан при оказании им медицинской помощи, возмещается медицинскими организациями в объеме и порядке, установленных законодательством Российской Федерации.»

ч. 4, ст. 98 ФЗ №323

«Возмещение вреда, причиненного жизни и (или) здоровью граждан, не освобождает медицинских работников и фармацевтических работников от привлечения их к ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации.»

В соответствии со ст. 15 и ст. 1085 ГК РФ, застрахованный имеет право на материальную компенсацию и бесплатное оказание услуг при причинении ему вреда в медицинском учреждении:

ч. 1, ст. 15 ГК РФ

«Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.»

ч. 1, ст. 1085 ГК РФ

«При причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.»

Как финансируется ДМС?

ДМС финансируется из собственных средств страхователя (человека или организации), уплачиваемых в качестве страховых взносов. Размер платежей определяется договором, заключаемым со страховой компанией.

Страховщик из сформированного страхового фонда оплачивает лечебным учреждениям фактически оказанные медицинские услуги по программе ДМС. Страховые организации могут иметь также дополнительные каналы финансирования, использовать собственные средства и проценты по полученным и вложенным страховым взносам. Таким образом, денежные средства поступают к страховщику из различных источников. Далее они аккумулируются на банковском счете и расходуются по смете конкретного полиса ДМС.

На сегодняшний день, система ДМС активно развивается. В связи с наступившим экономическим кризисом и снижением покупательской способности населения, разрабатываются новые программы и усеченные полисы. Основу современной системы ДМС составляют: забота о здоровье людей, индивидуальный подход к каждому человеку, увеличение ответственности страховых и медицинских организаций, повышение качества медицинских услуг, законодательное регулирование всех процессов.

Этапы оформления полиса ДМС

Выдавать полисы могут только те страховые компании, которые имеют лицензию на этот вид деятельности. Оформить полис можно, посетив офис компании лично, либо используя интернет.

А сейчас перейдем к пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбираем подходящую компанию.

Лицензированных компаний на территории РФ большое количество – есть из чего выбирать. Что касается условий и стоимости, то они отличаются, порой существенно. Выбирайте компанию, которая полностью соответствует вашим целям и пожеланиям.

Страхователи с опытом рекомендуют останавливать выбор на крупных компаниях, которые не один год занимаются данной деятельностью.

Шаг 2. Выбираем программу страхования.

Основных программ действует четыре:

• Базовая;
• Полная;
• Расширенная;
• Комбинированная.

В базовый пакет входят бесплатные консультации, осмотры и несколько видов терапии. Стоимость этого полиса не превышает 6000 рублей.

В расширенный пакет входят все услуги, представленные в базовом, только с бонусами. Вы сможете обратиться к любому доктору тогда, когда удобно вам, без очереди.

Полный пакет – самый затратный по финансам. Но и польза от него огромна: возможность лечиться в любой клинике на территории РФ, покрытие затрат на санатории, экстренная помощь и любые виды диагностики также в него включены.

Комбинированный пакет услуг клиент формирует сам. Выбирает нужные страховые услуги и включает их в контракт.

Шаг 3. Анализируем и подписываем договор.

Прежде чем вы подпишите договор, прочитайте его пункты. Не просматривайте бегло, а именно изучайте. Если что-то вам не нравится, настораживает, сразу выскажите это специалисту страховой компании. Платите за полис вы, а значит и на уступки компания, вероятнее всего, пойдет.

Шаг 4. Оплачиваем полис.

Оплата обычно принимается наличными, банковским переводом либо другим способом, которые предусмотрены компанией. Также существует возможность оплаты в рассрочку. Это оговаривается индивидуально.

Шаг 5. Получаем полис.

Полис в оригинале получаем в офисе страховой компании. Вступит в силу он приблизительно через 14 дней.

Отличия ДМС и ОМС

Несмотря на то, что оба вида страхования обеспечивают врачебную помощь, ОМС (минимально необходимое медобслуживание) от ДМС (дополнительные услуги и сервис) отличается достаточно сильно по целому ряду пунктов, перечисленных в таблице ниже:

ДМС	ОМС
Добровольное страхование	Обязательно для всех граждан РФ
Источник финансирования – личные средства человека	Финансирование осуществляется государством
Условия определяются страховой организацией	Условия страхования одинаковы для всех и определяются государством
Возможность выбора широкого круга медицинских услуг и лечебных учреждений	Включает минимальный набор медицинских услуг. Лечение осуществляется в ЛПУ(лечебно-профилактических учреждениях) по месту жительства. Неотложная помощь оказывается на всей территории России.
Высокое качество медицинских услуг	Низкое качество медицинских услуг

Для того, чтобы застраховаться по программе ДМС страхователь должен самостоятельно обратиться к страховщику. посетив офис компании или пригласив страхового агента к себе, в то время как в ОМС страховании услуга предоставляется всем гражданам РФ автоматически.

Как формируются условия по ДМС?

Практически все предложения о ДМС формируются по типовым схемам. Так, страховая компания самостоятельно определяет перечень оказываемых базовых услуг, к которому могут добавляться дополнительные процедуры или врачебные услуги, которые согласуются индивидуально с клиентом. В основные услуги базовых программ ДМС обычно входит амбулаторно-поликлиническое лечение, услуги стационара, вызов на дом врача, стоматологическое лечение и скорая помощь. Ограничений в таких полисах достаточно много. Вот лишь некоторые из них:

• Дорогие виды диагностики (ряд анализов, томография или специализированные исследования, требующие уникальных реактивов) в базовых программах не предусматриваются;
• Услуги стационара обычно ограничены по времени (обычно 10-15 дней);
• Экстренную помощь страхователь может вызвать не чаще определенного количества раз (3/5) за конкретный период (неделя/месяц).

Страховые компании также иногда предлагают круглосуточную помощь по дежурному номеру телефона («медицинский пульт»). В этом случае диспетчер сможет оказать консультацию по общим вопросам, вызвать скорую помощь, записать на прием к специалисту. Каждого клиента курирует менеджер, в случае необходимости он поможет решить спорные вопросы или сориентировать застрахованное лицо во время наступления страхового случая.

Кроме основных предложений страховщики выводят на рынок и специальные продукты, направленные на помощь в особых случаях. К ним относятся полисы ДМС для пожилых людей; беременных женщин; семейные программы; программы оказания помощи спортсменам, туристам; программы помощи при ДТП; защиты от клещей; полисы на восстановительное лечение в санаториях или зарубежных клиниках. Страховой взнос в таких программах может быть выше базового в десятки раз.

Фото: как он выглядит?

Фото полиса ДМС

Полис ДМС, который выдают страховые компании, представляет собой бумажную многостраничную версию договора с приложениями.

Договор подписывается в двух экземплярах обеими сторонами:представителем страховой компании и клиентом.

Кроме этого, многие компании выдают добровольный медицинский полис страхования, который выглядит как пластиковая карточка. Ее преимуществом является то, что она маленькая, таким образом ее удобно носить с собой.

Как выглядит полис ДМС можно увидеть на следующих изображениях. Как правило, у каждой страховой компании свое оформление полиса.

Подробное описание

Спрашивают: “Что это “полюс” ДМС?”. “Вот он, например!” – отвечаем!

Полис добровольного медицинского страхования представляет собой пластиковую карточку или обычный бумажный бланк, на котором обязательно должны быть указаны ФИО застрахованного лица, номер полиса и дата страхования.

Также на ней указывается наименование страховой организации и ее контакты.

Чтобы получить медицинские услуги необходимо предъявить Полис ДМС в клинике.

Кроме этого вы должны получить оригинал договора о добровольном медицинском страховании. Он обычно подписывается в двух экземплярах, вместе со всеми приложениями к нему.

Важно понимать, что полис ДМС не имеет строгого государственного образца. Поэтому у разных компаний может отличаться кардинально

От бумажного бланка до современной пластиковой карты с фотографией и чипом.

Читать про оформление полиса ДМС ►►

Полезное видео

Интересное видео от Ресо про полис ДМС. Хоть и нахваливают себя, но получить базовое представление о том, что можно получить по полису ДМС, можно. Смотрите:

Каким законом регламентируется?

Встречаются и обычные бумажные варианты полисов ДМС

В настоящее время добровольное мед страхование в Российской Федерации регулируется двумя законами.

Это Гражданский кодекс и Закон №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В Гражданском кодексе в статье идет речь о том, что страхование должно производится на основе специального договора, заключающимся между двумя сторонами: страховой организацией (страховщиком) и физическим либо юридическим лицом (страхователем).

В статьях и упоминается о так называемом “договоре личного страхования”. На основе этого договора при наступлении страхового случая страховщик должен оплатить медицинские услуги оказываемые для застрахованного лица, причем стоимость этих услуг не должна превышать размер страховой суммы.

В свою очередь страхователь обязуется выплачивать страховые взносы. Договор добровольного медицинского страхования всегда заключается в письменном виде.

Статья 942 ГК РФ содержит основные условия договора, такие как:

• информация о застрахованном лице
• виды страховых случаев
• размер суммы страхования
• срок действия договора

Статья про Закон о ДМС ►►

В 943 статье ГК РФ говорится, что условия договора определяются правилами, действующими в страховой организацией, а ее представитель и страхователь могут договориться об изменении этих правил и внесении поправок в договор.

Также в этом документе даются определения таким понятиям, как страховой риск, финансовое обеспечение страховщика, страховая премия, сумма, тариф. Согласно этому закону правила страхования должны соблюдаться обеими сторонами, заключающими договор.

Как получить лечение по дополнительному медицинскому страхованию?

Читать, как использовать полис ДМС ►►
Некоторые компании совмещают полис и договор страхования ДМС

Чтобы получить услуги по полису ДМС в медицине, достаточно лишь обратиться в медицинское учреждение, которое входит в страховую программу и записаться на прием к специалисту.

Самая доступная базовая программа добровольного медицинского страхования позволит вам обратиться за консультацией к терапевту или другому врачу.

Иногда туда могут входить базовые услуги стоматолога.

Не следует забывать о сроке действия вашего полиса ДМС.

Нужно помнить о том, что документ с истекшим сроком действия необходимо вернуть страховой организации, если вы не собираетесь его продлевать.

Здоровье не купишь, однако можно приобрести полис дополнительного медицинского страхования и пользоваться качественными услугами специалистов и достижениями современной медицины.

Узнать про полисы ДМС для мигрантов ►►

Преимущества и недостатки системы

К достоинствам этой программы можно смело отнести:

• Обслуживание в частных клиниках, которые отличаются лучшим медицинским обслуживанием и более качественным лечением.
• Отсутствие необходимости выстаивать длинные очереди или заранее записываться на врачебный прием.
• Возможность пользоваться дополнительными услугами, сверх установленных ОМС.
• Финансовая выгода – покупка этой страховки обходится гораздо дешевле, чем обращение в платную клинику при возникновении необходимости.
• Гибкость – в отличие от ОМС, оформляя ДМС, клиент может самостоятельно выбрать наиболее подходящие лично для себя виды врачебной помощи.

К недостаткам же можно отнести:

• Стоимость. ОМС является обязательным для каждого человека, проживающего на территории России, а также предоставляется абсолютно бесплатно. Эта программа, в свою очередь, требует финансовых затрат, и далеко не каждый может позволить этим воспользоваться.
• Ограничения – существует ряд категорий людей, которые не могут приобрести такой тип страхования (смертельно больные люди, старики, ВИЧ-инфицированные).
• Ограниченное время действительности. Полис остаётся действительным на протяжении одного года, после чего его потребуется продлить.

Где оформить ДМС?

Сейчас предлагаем рассмотреть несколько компаний, которые предлагают услугу по добровольному медицинскому страхованию.

Согаз

Компания предлагает вашему вниманию несколько программ:

• Пакет «Экономичный«;
• Пакет «Универсальный«;
• Пакет «Специальный«;
• Спецпрограмма «Антиклещ«.

Возрастная аудитория для предоставления страховки очень широкая: от 1 до 81 года. При этом застраховано может быть не только одно физлицо, но и все члены его семьи.

Стоимость программ тоже разнообразна: от 35 до 85 тысяч рублей.

Альфа страхование

Страховщик с высочайшим уровнем обслуживания. Компания обладает большой сетью филиалов по всей стране. Программы для клиентов очень профессионально составлены, стоимость начинается от 5000 рублей. Программ действует несколько десятков.

Ингосстрах

Компания, которая работает на рынке с 50-х годов прошлого века. Полис можно заказать, используя мобильное приложение. У клиентов есть возможность получить страховку ДМС при ДТП.

Компания сотрудничает с большим количеством частных и государственных клиник.

Росгосстрах

Является старейшей страховой компанией РФ. Предлагает большое количество программ ДМС для различных категорий граждан.

ВТБ Страхование

Ест несколько уникальных страховых программ: например, помощь больным онкологией. Полис можно оформить быстро, не посещая офис лично.

Страховое агентство «Медстраховка»

Занимается сопровождением физлиц и корпоративных клиентов. Компания сотрудничает с крупными страховыми компаниями. Агентство подбирает своим клиентам самые выгодные программы страхования. Консультации для клиентов бесплатны.

Как действовать, если нужно обратиться к врачу?

Если у владельца полиса ДМС возникла потребность в медицинской помощи, то ему следует чётко понимать, по каким причинам это можно сделать и куда обратиться, чтобы услуга была оплачена. В договоре прописываются:

• страховые случаи;
• перечень медицинских услуг;
• перечень обслуживающих медучреждений;
• порядок действий страхователя при наступлении страхового случая.

Если страхователь не вполне понимает, является ли случай страховым, куда, к кому и как он может обратиться, то правильным будет позвонить диспетчеру страховой компании за получением разъяснений.

Добросовестный страховщик не будет «отбиваться» от клиента, а даст исчерпывающую информацию.

Если случай попадает в разряд страховых, диспетчер порекомендует порядок действий, необходимых для того, чтобы попасть на приём к специалисту медучреждения.

Таким образом, перед обращением к врачу владелец полиса ДМС должен чётко осознавать следующие обстоятельства:

• случай страховой;
• обратиться можно в такое-то или такие-то учреждения;
• каков порядок записи на приём;
• как оплачивать услугу.