Куда обратиться с жалобой на коллекторов

Куда обратиться с жалобой по поводу звонков?

Собрав доказательство противоправных действий сотрудников коллекторского агентства, заявление составляется и направляется в следующие органы и организации:

• Полиция;
• Прокуратура;
• Национальная ассоциация профессиональных агентств-коллекторов;
• Роспотребнадзор;
• Роскомнадзор.

В первые два подаются заявления с жалобой на противоправные действия коллекторов, если в них есть признаки преступления. В остальные организации жалобы направляются, если действия этих работников выходят за пределы их полномочий, но признаки преступления отсутствуют.

Еще несколько учреждений, куда обратиться по поводу звонков коллекторов:

• ФССП;
• Центробанк РФ.

Заемщику, который направляет письма в эти три организации, нужно быть готовым к тому, что проверка изложенных им фактов займет до 30 дней. Если сведения подтвердятся, персональные данные заемщика изымаются из агентства, звонки прекращаются.

Наиболее действенным считается обращение в Роспотребнадзор. Достаточно изложить обстоятельства, которые побудили написать заявление, описать действия коллекторов и даже не ссылаться на нормы права. Сотрудники Роспотребнадзора самостоятельно проводят проверку и определяют правомерность действий работников агентства.

Если вдруг алгоритм действия по противостоянию непрофессиональным специалистам банков и агенств не прояснился, читайте статью — куда обращаться если угрожают коллекторы?

Судебная инстанция

До суда дело доходит нечасто. Причин этому несколько, а именно:

1. Противоправные действия коллекторов пресекаются в результате грамотного обращения в органы и организации, куда можно жаловаться на действия коллекторов;
2. Агентства не заинтересованы доводить дело до суда, прибегают к этому способу в крайнем случае;
3. Спор чаще всего удается разрешить в досудебном порядке.

Коллекторам невыгодно обращаться в суд по той причине, что их требования к должнику неоправданно завышено. Сумма долга, которую они предъявляют заемщику, может в несколько раз превышать размер кредита, даже если его значительная часть (50-70%) уже выплачена. Грамотная юридическая поддержка разбивает позицию коллекторов, существенно снижает исковые требования.

Но если агентства все-таки обращаются в суд, значит, они располагают хорошей доказательной базой. Ответчику рекомендуется для защиты своих имущественных интересов обращаться за помощью к практикующим специалистам в сфере права.

Что могут сделать приставы по жалобе должника

Приставы обязаны рассмотреть любое обращение, заявление или жалобу на действия коллекторской фирмы, ее сотрудников. Срок рассмотрения не может превышать 30 дней, после чего заявителю дается аргументированный ответ.

В ходе проверки приставы могут запрашивать документы и сведения от руководителя коллекторской компании, проводить выездные мероприятия.

По итогам рассмотрения жалобы приставы вправе:

• вынести в адрес руководителя коллекторского агентства представление об устранении нарушения;
• временно исключить компанию из реестра ФССП при подтверждении грубого нарушения, либо при систематических негрубых проступках;
• аннулировать свидетельство с исключением из реестра
• возбудить административное или уголовное дело в отношении коллекторской организации и ее сотрудников в пределах компетенции приставов;
• передать материалы проверки в прокуратуру или МВД для возбуждения уголовного дела, если состав не входит в перечень полномочий ФССП.

Если у коллекторского бюро отзовут свидетельство с исключением из реестра, оно не сможет законно заниматься взысканием долгов. Такой вид ответственности применяется за однократное грубое нарушение, либо при двух и более проступках в течение года.

Также рядовые коллекторы могут персонально привлекаться за совершение противоправных действий с должником, его имуществом. Типичным примером уголовных дел в отношении коллекторов является статья 116 УК РФ (побои).

Пишем жалобу

Предположим, что они действительно вернулись, и стали доставать вас пуще прежнего, или и вовсе не прекращались, но теперь уже переходят все нормы приличий. Куда в этом случае жаловаться на коллекторов за звонки? Сначала рассмотрим коротко все варианты, а потом поговорим про них подробнее, и расскажем, каким образом должна подаваться жалоба на коллекторов.

Жалоба на коллекторское агентство в прокуратуру

Куда жаловаться на коллекторов:

1. НАПКА;
2. Роспотребнадзор;
3. Роскомнадзор;
4. полиция;
5. прокуратура;
6. суд.

НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств)

Да-да, жаловаться на коллекторов можно другим коллекторам! Если вы будете иметь доказательства нарушений (в первую очередь записи звонков), а нарушитель будет являться членом этой ассоциации – что можно заранее проверить, то вполне возможно, что вашу проблему решат именно здесь

В ассоциации считают важной задачей «отбелить» репутацию коллекторов и окончательно придать им человеческое лицо – то есть сделать их похожими на своих респектабельных западных коллег. И определённых успехов в этом они уже добились

Жалобу можно подать прямо онлайн, на сайте организации.

Роспотребнадзор

Эта инстанция защищает права потребителей, поэтому сюда следует обращаться в случаях, если: ваши персональные данные разглашены без разрешения, договор цессии (передачи долга коллектору) был подписан без уведомления вас об этом, произошло нарушение банковской тайны, договор является по сути кабальным. Со всеми этими случаями в данной организации разберутся. Жалоба в Роспотребнадзор также возможна через его сайт, при помощи специальной формы. Также есть горячая линия.

Роскомнадзор

В последнее время этот государственный орган получил не лучшую репутацию из-за многочисленных блокировок интернет-сайтов (в последнее время его нередко называют Министерством цензуры или другими подобными названиями). Но и он может послужить на благо граждан: в него нужно обращаться в случае, если были разглашены ваши персональные данные. В первую очередь жалоба на коллекторов в Роскомнадзор подойдёт тем, кто не является должником: достаточно записать в разговоре с коллектором ФИО должника, после чего предоставить эту запись, и доказать, что долг не ваш. Обычно после этого Роскомнадзор в принудительном порядке вычёркивает ваш номер из коллекторской базы, и больше вас беспокоить никто не будет. Жалобу можно также подать через сайт либо обратиться лично.

Полиция

Заявление в полицию на коллекторов оправдано в случае, если коллекторы угрожали вам, испортили имущество, а то и воплотили свои угрозы в жизнь, и вы были избиты – конечно, последнее скорее что-то из девяностых, и сейчас такого почти не встречается. Тем не менее, отдельные случаи бывают. Полиция будет заниматься делом в отрыве от кредита – это надо понимать, потому что иногда пострадавшие должники просто боятся обращаться, боясь, что полиция начнёт не только наказывать коллекторов, но и требовать от возврата долга. Нет, это находится вне их компетенции, и смягчающим обстоятельством для нарушителей тот факт, что они таким способом пытались взыскать долг, не послужит. При обращении необходимо собрать все возможные доказательства – заключение врачей, свидетельства, записи.

Прокуратура

Жалоба в прокуратуру на коллекторов может принести результат. Если заявление будет достаточно весомым, по поводу его получения Прокуратура проведёт проверку деятельности агентства, в ходе которой будут изучены его методы работы, а также того, насколько вообще законен его правовой статус. Заявление в прокуратуру на коллекторов – действенный метод борьбы с ними, его образец мы прилагаем к статье.

Суд

Подавать в суд можно при любых нарушениях, причём как на агентство в целом, так и на любого его сотрудника. О перспективах судебного дела лучше заранее узнать у кредитного юриста, его же помощь будет не лишней и в ходе процесса. При наличии оснований для иска и грамотном ведении дела вполне реально получить от коллекторов компенсацию за нанесённый заёмщику ущерб.

Общие положения

Действия коллекторов все больше вызывают обеспокоенность у заемщиков. Немало трагических случаев, к которым приводили действия работников агентств по возврату задолженности. Страдают как сами кредитополучатели, так и члены их семей.

Например, только по результатам первых трех кварталов 2021 года Национальное агентство профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) обработало почти на 40% больше обращений, чем за аналогичный период 2021 года. Общее количество жалоб приблизилось к отметке в 4 тысячи. И это не считая заявлений и жалоб в другие инстанции, в том числе и в правоохранительные органы.

Должники чаще обращаются в полицию, прокуратуру или даже в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая осуществляет надзор за деятельностью коллекторских агентств (еще одна инстанция, куда пожаловаться на коллекторов). Например, в апреле 2021 года уже было зафиксировано 4 тыс. жалоб на эти организации, что превышает объем подобных обращений в НАПКА за 9 месяцев этого же года.

Кроме того, настораживает характер жалоб – растет количество заявлений на неправомерные действия коллекторов (13% в 2021 году против 11% в предшествующем году).

Приведенные цифры отражают субъективную картину, потому что не все заемщики, столкнувшись с неправомерными действиями работников агентств, обращаются с жалобами в правоохранительные органы и другие организации.

Коллекторские агентства – это не простые предприятия. Закон к ним предъявляет жесткие требования, а именно:

• Активы организации должны составлять от 10 млн рублей;
• Обязательное страхование ответственности организации;
• Фирма должна включаться в ЕГРЮЛ;
• Основной вид деятельности – возврат задолженности;
• Размер госпошлины за внесение сведений в росреестр – 100 т.р.

Почему коллекторские агентства ищут за звонки?

Когда на законодательном уровне допускалась деятельность коллекторов, предполагалось, что их деятельность будет направлена на следующее:

1. Сбор сведений о должнике, анализ его кредитной истории;
2. Ведение переговоров с заемщиков, определение состояния его дел;
3. Поиск решения по реструктуризации кредита, выходу из сложившейся ситуации;
4. Составление нового соглашения с учетом интересов и возможностей всех сторон.

То есть, кадры этих организаций должны были комплектоваться из профессионалов в сфере права. Предполагаемый образ коллектора – интеллектуал, специалист в юриспруденции, финансовых вопросах и психологии. Но результат оказался обратный ожиданиям. Перед заемщиками предстают хамоватые лица, чаще похожие на вышибал, а не на работников умственного труда. Их поведение – типичное для мошенников и бандитов, заставляет искать ответ на вопрос, куда обратиться с жалобой на коллекторов.

Причина такой ситуации – сугубо экономическая. Практика показала, что действия законными методами требуют:

• Много времени и усилий. Заемщик проходит некоторые процедуры, с ним заключается новое соглашение, задолженность выплачивается в течение длительного времени: полгода-год и больше;
• Подготовленных квалифицированных специалистов с соответствующим уровнем заработной платы.

Результат – затраты на возврат задолженности высокие, а прибыль небольшая, есть риск работать в убыток.

Поэтому агентства коллекторов пошли по другому пути. Их сотрудники пришли к выводу, что психологическое давление на заемщика:

1. Заставляет быстрее (в течение недели или месяца) вернуть долг в полном объеме;
2. Не требует специалистов с хорошей юридической подготовкой;
3. Делает предприятие прибыльным в кратчайшие сроки.

Звонки и встречи с угрозами настолько доказали свою эффективность, что между коллекторами устраиваются соревнования, кто быстрее вернет долг или доведет до слез заемщика.

Подобные действия сотрудников рассматриваемых агентств незаконны, но именно с ними приходится сталкиваться должникам и искать ответ на вопрос, куда звонить, если звонят коллекторы. В этом и заключается основная причина жалоб на действия работник организаций по возврату долга.

Ограничения в коллекторской деятельности

Из-за большого количества правонарушений, а порой и вовсе преступлений, совершаемых коллекторами, у народа сложилось представление о рассматриваемых работниках как о настоящих бандитах и внезаконниках. Долгое время оставался актуальным вопрос о том, когда вступит в силу закон о коллекторах.

Такой законопроект был принят в 2016 году (№ 230-ФЗ). В данном нормативном акте были четко прописаны все основные ограничения, касающиеся трудовой деятельности коллекторских компаний. Здесь стоит выделить следующие моменты:

• коллекторы ни в коем случае не должны применять в отношении должников методы физического или психического насилия;
• количество встреч или переговоров с должниками не должно превышать норму;
• все коллекторы не должны иметь неснятых судимостей; обязателен их учет в госреестре.

Законопроект раскрывает представленные тезисы чуть подробнее. Так, несколько шире говорит закон о том, что представляет собой коллекторская компания, ее сотрудники и т. д.

Подробная инструкция о том, как защититься от коллекторской организации.

1. Записывайте все звонки и телефонные разговоры с коллектором, ни в коем случае не удаляйте сообщения с угрозами, поступающими от них. Рекомендуется снимать на видео коллектора, который пришел к вам на работу или домой. Постарайтесь через разговор или СМС-переписку узнать имя коллектора и название организации, в которой он работает.
2. Если вам удалось узнать название компании или оно было известно ранее, скорее пишите претензию в организации и отправляйте ее Укрпочтой. Попросите курьера уведомить вас о вручении письма, чтобы можно было легко доказать в суде ваше обращение.
3. Запишите в претензию ваши обоснованные жалобы и объясните, где компания нарушает законодательство. Потребуйте у руководителя предоставить вам пакет документов, который является причиной вашего общения с ними. Скорее всего, эти бумаги они получили у банка или другой кредитной организации.

Банк имеет право продать коллекторам право на требование возврата долга от вас. Для совершения этой махинации не нужна ваша подпись и согласие. Зачастую клиенты банка даже не знают о передаче дела сторонним лицам. Юридический договор между банком и коллекторами о передаче права вымогательства подписывается крайне редко. Вряд ли у ваших коллекторов есть этот договор и ваши личные документы.

Копию претензии, отосланной в коллекторскую фирму, нужно передать первичной банковской организации (где вы брали кредит). Если вы брали заем в банке, а звонят коллекторы, обязательно задайте этот вопрос первичному кредитору. Он должен объяснить вам причины передачи вашего дела сторонним лицам. Можно написать заявление в полицию о преследовании коллекторами и незаконности их деятельности. Шанс довести дело до конца вряд ли у вас получится, но привести в чувство и дать понять, что вы будете бороться за свои права, можно.

Полиция неохотно принимает жалобы на коллекторскую службу и открывает уголовное дело. Такое практическое бездействие правоохранительных органов тоже можно принять за нарушение законодательства.

Если вы собрали достаточное количество доказательств незаконной работы коллекторов, можете подавать заявление в суд. Предоставьте судье все записи звонков, видео личных обращений и СМС-переписки. Настаивайте на возмещении морального ущерба. Скорее всего, судья примет меры и потребует от коллекторов выплаты штрафа и возмещения вам компенсации. Все зависит от того, как вы докажете причиненный моральный ущерб.

Словами у вас вряд ли получится доказать судье негативное моральное влияние. Обратитесь за помощью к врачу, чтобы он зафиксировал ухудшение вашего здоровья.

• «О защите персональных данных»;
• ст. 188-39, ч.4 Кодекса об административных правонарушениях (о несоблюдении законов о защите личных данных человека, что привело к моральному давлению со стороны третьих лиц);
• «Об информации» (ссылайтесь на статьи 21 и 27);
• ст. 355, ч.1 Уголовного кодекса Украины (подтвердите этим законом слова о принуждении к погашению задолженности).

Подтвердив свои слова законом, можете быть уверены – вы в выигрыше. Наймите хорошего юриста для дальнейшего решения проблемы.

Специалисты Юридической компании “Касьяненко и партнеры” имеют уже наработанную практику по ведению переговоров с коллекторскими компаниями и банками, помогут вам в решении спора с ними, а так же в уменьшении суммы задолженности!

Звонки внезапно прекратились. Почему?

Если неожиданно коллекторы прекращают атаковать должника со всех сторон, у него появляется естественный вопрос «Почему?». Ведь сложно ждать, что они просто решили отступить! На самом деле возможно и такое – ведь коллекторы требуют возвращения долга не потому, что это им нравится, а потому что их нанял банк для возвращения своих денег. Причин, по которым коллекторы могут прекратить осаду, несколько:

На должника подали в суд

Деньги взыскать «по-хорошему» (если это можно так назвать) полностью отчаялись и решили обратиться к помощи государства, ведь у суда куда больше полномочий, так, по его решению можно продать имущество. Однако, обычно ни банк, ни коллекторы обращаться в суды не спешат, потому что в суде нередко значительную часть штрафа признают необоснованной и отменяют. Об обращении в суд, но уже со стороны должника, мы ещё расскажем, потому что это одна из тех инстанций, с помощью которых можно вести борьбу с коллекторами.

Вышел срок исковой давности

Об этом должник должен знать и сам – ведь некоторые специально скрываются от коллекторов, переезжая в другой город и меняя телефон, чтобы те до них не добрались. Срок, в течение которого это нужно делать, чтобы долг был списан – три года. Надо ли говорить, что такие меры могут быть оправданы, только если долг очень велик? К тому же едва ли их можно назвать законными, поэтому посоветовать использовать такой вариант при борьбе с коллекторами мы не можем. Так или иначе – если должнику удалось в течение трёх лет ни разу не столкнуться с коллекторами и не принять их звонка, то срок исковой давности истекает и больше они его доставать не смогут.

Срок договора с банком или МФО закончился

Есть два варианта сотрудничества коллекторов с банком – выкуп долга у кредитной организации, и тогда вы будете должны уже коллекторскому агентству, и станете его приоритетным клиентом, и агентский договор, который имеет свой срок действия. Если сотрудничество проходило по второй схеме, и указанный в договоре срок истёк, то коллекторское агентство больше не получает от банка вознаграждения за то, что пытается мотивировать заёмщика расплатиться с долгом. Соответственно, делать это оно перестаёт. Но не стоит расслабляться, если уж банк так хотел вернуть долг, что нанял коллекторское агентство, то вряд ли так просто отступится – можно ожидать скорого возобновления всех этих проблем – договор будет или перезаключён, или нанято новое агентство, или начнётся суд.

Как видите, если звонки коллекторов прекратились, то радоваться рано, сначала нужно выяснить, по какой причине они прекратились, и не вернутся ли вскоре вновь, возможно, с большей интенсивностью.

Практика разрешения дел

В остальных случаях практика разрешения споров с коллекторами чаще оставляет желать лучшего. Результат – заемщики становятся жертвами коллекторских агентств, выполняют их необоснованные требования.

Основные ошибки, которые совершают должники:

1. Не проверяют наличие документов, которые бы указывали, что работник агентства имеет право требовать долг по кредиту;
2. Не консультируются со специалистами в сфере права по сложившейся ситуации, не ищут ответ на вопрос, куда следует обратиться, если звонят коллекторы;
3. Соглашаются на требования коллекторов, в короткий сроки находят деньги, в том числе и оформляя новый кредит в другом банке.

Проверка документов не заканчивается на корпоративном удостоверении работника агентства. Его (или паспорт) нужно потребовать, чтобы записать личность коллектора. А дальше необходимо удостовериться в наличии у собеседника права требовать задолженность. Это договоры о выкупе долга или агентское соглашение. Затем следует потребовать расчет требуемой суммы, на каком основании коллекторы требуют задолженность, размер которой в 2-3 раза и более превосходит сам кредит.

Столкнулись с тяжбами в рамках суда? Рекомендуем к ознакомлению данную статью — если коллекторы подали в суд, что делать?

На практике такая скрупулезность встречается нечасто, в основном заемщики либо «уходят в себя», не отвечают на звонки и уклоняются от встреч с работниками агентств (не самая лучшая тактика), либо соглашаются на все их требования. Последствия последнего поведения нередко заканчиваются печально – коллекторы получают деньги и перепродают кредит сговорчивого должника другому агентству. И снова звонят коллекторы по кредиту, все начинается по новому кругу.

В каких случаях придется платить

Если вы родственник должника

Кого доставать вопросами о возврате денег, если сам должник не выходит на связь или игнорирует требования коллекторов? Чаще всего используется вариант с давлением на родственников неплательщика. Им могут звонить, требовать передать информацию для должника или выплатить за него кредит.

Однако такие требования почти всегда будут являться нарушением:

• Закон № 230-ФЗ разрешает коллекторским бюро общаться только с неплательщиком, но не его родными и близкими;
• запрещено раскрывать любые персональные сведения о заемщике и его финансовых обязательствах другим лицам, в том числе родным, близким, друзьям;
• единственным случаем, когда сборщики долгов могут беспокоить родных, является их поручительство, либо участие в договоре в качестве созаемщика.

Если сотрудники коллекторского агентства позвонили члену семьи или родственнику, возникает право на подачу жалобы. Уже в первом разговоре нужно предупредить их о нарушении законных прав. Желательно ссылаться на нормы закона. Например, запрет на разглашение персональных данных должника прописан в ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности

1. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
2. Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)

Читать полностью

Ответственность коллекторов возникает и при попытке контактировать с детьми неплательщика. Ребенок изначально находится в беззащитном положении, поэтому виновным лицам может грозить наказание за угрозы, оскорбления, иные противозаконные методы воздействия.

Узнать, подходите ли вы под условия списания долгов через суд

Если вы являетесь наследником

Наследование влечет правопреемство в отношении долгов покойного, если наследники согласились на принятие его имущества. Этот факт подтверждается нотариальным свидетельством.

Требовать с наследников выплаты задолженности разрешено при следующих условиях:

• если задолженность возникла до смерти покойного, была подтверждена документами;
• если долг не носит личного характера (например, по наследству не передаются текущие выплаты по алиментам, но задолженность по ним можно взыскать с наследников);
• если не истек срок давности для предъявления требований (он не прерывается смертью должника и продолжает длиться по общим основаниям).

Закон предусматривает, что с наследника можно требовать погашения задолженности на сумму, не превышающей стоимость унаследованного имущества. Если после смерти должника у него вообще не осталось имущества, либо все наследники отказались от вступления в права, кредитор не сможет вернуть деньги.

Если вы поручитель

Если в кредитном договоре указаны данные о созаемщике или поручителе, они будут нести солидарную ответственность с должником. Это означает, что банк или коллекторская фирма могут на законном основании доставать звонками и письмами не самого неплательщика, а его поручителей, созаемщиков.

Перечень мер воздействия, которые могут применяться к поручителю, не отличается от общих правил.

Поэтому на поручителей и созаемщиков могут подавать иски, удерживать деньги через приставов, указывать их в договорах цессии с коллекторами.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Что нужно знать

Получая кредит в банке, нужно тщательно сопоставить свои возможности на ближайшие несколько лет. У всякого кредита есть два варианта исхода — заемщик удачно расплачивается или задерживает погашения.

Кредиты на более скромные суммы, называемые потребительскими или на другие цели, представляют больше риска потерь для банка. Они не обеспечены залогом.

Если заемщик не сможет рассчитаться вовремя, то банк понесет убытки. Это частый случай, когда к процессу взыскания подключаются посторонние лица.

Необходимые термины

Коллекторская фирма	Юридическое лицо, часто специализирующееся в оказании юридической помощи или охранных услугах
Кредитор	Лицо, интересы которого защищают коллекторы. Обычно это банк
Заемщик или должник	Лицо, получившее средства у кредитора и не выполнившее обязательства по погашению
Банковский договор	Документ, подписанный между кредитором и заемщиком. Коллектор руководствуются этим документом, хотя он не является его участником

Какова его роль

Закон допускает передачу прав по взысканию средств другим лицам. Хотя следует знать, что специального законодательства в этой сфере нет.

Есть соответствующий законопроект, требующий переработки и корректировки. Права, которыми ныне руководствуются банки и коллекторские агентства, базируются на отдельных частях Гражданского Кодекса.

Можно даже сказать, что существуют благодаря лазейкам в законе, которых удалось отыскать.

Законные основания

Основания для передачи кредитных обязанностей заемщика могут перейти на третьи лица на законных основаниях. Такая возможность предусматривается в кредитном договоре.

Следует учитывать, что ни один банк не использует слово «коллектор». Формулировка бывает завуалированная. Оптимальный вариант для перестраховки — показать договор юристу, прежде чем подписать.

Права коллекторов не должны выходить за рамки следующих обстоятельств:

1. Сбор информации о заемщике законными способами.
2. Обязан предоставить документы, на основе которых он действует от имени банка.
3. Если звонит по телефону, обязан представиться.

Однако на практике они действуют гораздо жестче, применяя незаконные методы. В таких случаях заемщики, которые знают свои права, задаются вопросом о том, куда обратиться с жалобой на коллекторов.

Жалоба считается основанной, если имеют место следующие действия со стороны коллекторов:

• звонки родственникам, не являющимися поручителями по проблемному кредиту;
• звонить работодателю заемщика, если тот не является поручителем;
• проникать в жилье заемщика насильственным, обманным путем или взломав двери;
• проявление агрессии, угрозы, применение шантажа или оскорблений;
• описывать имущество;
• рассылать письма знакомым и друзьям;
• общение с несовершеннолетними детьми и недееспособными членами семьи.

Нюансы подачи жалобы в НАПКА

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств также окажется полезной в решении рассматриваемого вопроса. Жалоба в НАПКА может быть составлена гражданином на интернет-ресурсе этой организации (http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/) где есть установленная форма для заполнения.

В документе необходимо указать все обстоятельства произошедшего и приложить доказательства в электронном виде. Ответ надо ждать от 5 до 7 дней, который обычно направляется на электронную почту заявителя и адрес проживания.

Если по заявлению гражданина было принято положительное решение, то следует ожидать применение карательных мер в отношении лиц нарушивших законодательство.

Как правило, это требование к руководителю коллекторской фирмы устранить допущенные нарушения с предоставлением отчета. В случае неисполнения требования, обернется исключением агентства из ассоциации.

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Коллекторская деятельность может выражаться тремя способами:

Мягкий;

В качестве мер по взысканию задолженностей коллекторы использую звонки, сообщения, почтовые уведомления. На этой стадии коллекторы не представляют никакой реальной опасности.

Согласно вступившему 3 июля 2016 года в силу Закону “О коллекторской деятельности”, коллекторы могут звонить должнику не более двух раз в неделю, причем строго с восьми часов утра и до десяти вечера в будние дни и с девяти до двадцати часов по выходным.

Жесткое;

Если должник продолжает игнорировать требования погасить имеющуюся  задолженность, коллектор вправе предпринять следующие действия: личный визит на работу или домой, сопровождающийся продолжительными переговорами.

В соответствие с Законом от  3 июля 2016 года “О коллекторской деятельности”, долговым специалистам нельзя являться лично к должнику более одного раза в неделю.

Жесткое;

Обратите внимание, даже на стадии “жесткого” давления коллекторы не должны применять такие меры взыскания задолженности, как причинение вреда здоровью, путем применения физической силы: избиение, изнасилование (в российской практике известны и такие случаи) и т.д. Судебное;

Судебное;

Если ни звонки, ни личные встречи на должника не действуют, коллектор вправе подать на него в суд, где вопросом взыскания имеющегося долга займется судья. В этом случае, задолжавшему гражданину придется потратиться не только на погашение долга, но и на услуги адвоката, который будет представлять его интересы в суде.

Когда действия коллекторов считаются законными

Коллектор — это не пристав, не работник суда или другого государственного органа. Более того, законодательство России вообще не содержит такого понятия как «коллекторская деятельность». В Законе № 230-ФЗ она именуется как деятельность по взысканию просроченной задолженности с физических лиц. Термин «коллектор» стал нарицательным, используется в обиходе для обозначения сборщиков долгов.

Работа коллекторской компании законна в следующих случаях:

• если организация прошла проверку в ФССП и включена в реестр, получила свидетельство;
• если руководители и сотрудники коллекторского агентства соответствуют требованиям Закона № 230-ФЗ (например, по отсутствию судимости за экономические преступления);
• если задолженность взыскивается по договорам цессии или агентирования (они заключаются с первоначальным кредитором);
• если при взыскании коллекторы соблюдают нормы законов, ограничения по способам и порядку взаимодействия с должником.

Именно по этим признакам можно понять, нарушают ли коллекторы правила взыскания, можно ли подать жалобу на их действия и куда ее направить.

Если коллекторское бюро прошло обязательные проверки ФССП и имеет разрешение на работу с должниками, его сотрудники обязаны соблюдать правила:

• можно использовать только те методы взыскания, которые разрешены законом;
• необходимо обязательно предоставить должнику информацию об основаниях взыскания, сумме и структуре долга, полные данные о коллекторской фирме;
• запрещено нарушать ограничения по периоду времени и количеству звонков, смс, очных встреч с неплательщиком;
• нужно обязательно соблюдать режим защиты персональных данных, не разглашать такие сведения другим лицам, в интернете и СМИ;
• недопустимо использовать незаконные методы воздействия на неплательщика, в том числе угрозы, шантаж, вымогательство, оскорбления, применение силы и т.д.

В перечисленных случаях можно привлечь к ответственность не только конкретного коллектора, но и его компанию. За грубые или неоднократные нарушения организацию лишат права заниматься деятельностью по сбору долгов, исключат их реестра.

Законы о коллекторской деятельности

статья по теме:

Закон о коллекторах: на что имеют право сборщики долгов

Основной нормативный акт, по которому работают коллекторы — Закон № 230-ФЗ. Последние поправки были внесены в 2021 году, а касались они порядка уведомления должников об уступке права требования.

Еще несколько нормативных актов, которые могут пригодиться должникам для подачи жалоб и защиты прав:

• Гражданский кодекс РФ — в нем есть важные нормы о сроках давности, о порядке перевода долга на другое лицо, о снижении суммы неустойки по задолженности;
• ГПК РФ — по этому кодексу можно получить рассрочку или отсрочку для погашения долга, выбрать варианты защиты в судебном процессе (если коллекторы или основной кредитор подадут иск);
• Закон № 118-ФЗ — содержит перечень полномочий ФССП, которая является основным надзорным органом по коллекторской деятельности;
• Закон № 127-ФЗ — содержит правила судебного и внесудебного банкротства, после которого коллекторы обязаны прекратить взыскание.

Изучить все законы сложно. Для применения многих норм нужно подтвердить ряд условий. Чтобы не запутаться в законах, правильно выбрать нормы и статьи для защиты от коллекторов, лучше обратиться за помощью к юристу.

Полиция

В эту организацию необходимо обращаться в том случае, если коллекторы постоянно угрожают или предпринимают в отношении должника противоправные действия. При применении к должнику или его родственникам физической силы необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы. В заявлении необходимо отразить название агентства и виды нарушений, сделанных его сотрудниками.

К заявлению прикладываются документы или записи, доказывающие факты неправомерного воздействия на человека. Необходимо указать в заявлении и данные представителя службы взыскания, который произвёл в отношение заёмщика противоправные действия. После проведения проверки представителями правоохранительных органов будет вынесено постановление о возбуждении (отказе) уголовного или административного производства.

Заключение

В 2021 году уже нельзя вести речь о том, что коллекторы «одолевают» и превращают жизнь должника в кошмар, требуя возврата кредита. Прав у должника оказалось гораздо больше, чем у взыскателя. Главное его преимущество – возможность жаловаться в пять государственных органов или обращаться непосредственно в суд. Такое многообразие контрмер по отношению к коллекторам значительно осложняет их деятельность и делает невыгодным нарушение закона.

Осознав это, должники эффективно используют механизм обжалования даже в тех случаях, когда реальных нарушений не допущено.

Мне нравится1Не нравится