Оспаривание сделок при банкротстве юр.лица

Какие сделки могут быть признаны недействительными в процедуре банкротства?

Донсков Дмитрий Игоревич

• Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
• Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Важно понимать, что сделками, которые могут быть оспорены в процедуре банкротства физического лица, являются любые действия должника, приводящие к изменению (уменьшению) имущественной (конкурсной) массы:

• продажа, дарение, обмен, отступное;
• заключение мирового соглашения, брачного договора;
• соглашение о разделе имущества, о добровольной уплате алиментов;
• выход из состава учредителей и т.п.;

а также выборочное погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами в ущерб остальным.

Правом на оспаривание сделок наделен, как арбитражный (финансовый) управляющий, так и кредиторы, чей размер кредиторской задолженности, включенный в реестр требований кредиторов, составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов.

Классификация сделок и сроки давности для их оспаривания в процедуре банкротства

Сделки, которые могут быть оспорены в процедуре банкротства можно разделить на 2 типа:

1

Преимущественное погашение задолженности (преимущественное удовлетворение требований) перед одним или нескольким кредиторами (сделки с предпочтением) – это когда должник в преддверии банкротства гасит долги перед «избранными» им кредиторами в ущерб остальным.

2

Сделки, ухудшающие имущественное положение должника (уменьшающие конкурсную массу потенциального банкрота) – действия должника в преддверии банкротства, направленные на уменьшение имущественной (конкурсной) массы, которая могла бы быть реализована в ходе процедуры банкротства для частичного или полного расчета с кредиторами.

Перспективы оспаривания данных типов сделок в процедуре банкротства зависят от того, сколько времени прошло с момента ее совершения (чем больше времени прошло – тем меньше вероятность оспаривания), а также от параметров сделки и финансового состояния должника в момент ее совершения.

1 тип

Преимущественное удовлетворение требований кредиторов (сделки с предпочтением)

Сделки по преимущественному погашению задолженности в преддверии банкротства не так часто оспариваются в процедурах банкротства физических лиц. Основная причина – короткий срок давности: в соответствии со ст. 61.3 закона о банкротстве сделки с предпочтением оспариваются, если они совершены не ранее чем за 1 или 6 месяцев до даты принятия заявления о банкротстве к производству. Причем 6 месячный срок давности применяется крайне редко: если будет доказано, что кредитор, которому было оказано предпочтение, знал о плачевном финансовом состоянии потенциального банкрота (о наличии признаков неплатежеспособности).

Примеры сделок с предпочтением:

1. Должник продает машину постороннему человеку по рыночной стоимости за 300 тысяч рублей и через 2 недели подает заявление на банкротство. В суде в рамках дела о банкротстве на вопрос: «Где деньги от продажи машины?» отвечает: «Раздал долги друзьям!». Имена друзей придется раскрыть (в противном случае имеется риск, что суд не спишет долги), а друзьям придется деньги вернуть, т.к. преимущественный возврат долгов «избранным» кредиторам (друзьям) – это сделки с предпочтением.
2. Должник прекратил расчеты со всеми кредиторами, кроме одного банка, который самостоятельно списывает деньги с зарплатной карты в счет оплаты кредита на основании соглашения о безакцептном списании. В процедуре банкротства будут оспорены подобные удержания, совершенные в пределах срока оспаривания сделок с предпочтением.

Наличие сделок с предпочтением не является противопоказанием к прохождению процедуры банкротства. Но все же до подачи заявления на банкротство мы рекомендуем выждать месячный срок (а в идеале 6-ти месячный) после совершения каких-либо преимущественных платежей в адрес «избранных» кредиторов, если, конечно, Ваша ситуация не требует скорейшего старта процедуры банкротства (к примеру, если Ваше банкротство может инициировать кредитор
и утвердить своего финансового управляющего). В подобных случаях лучше проконсультироваться со специалистами.

2 тип

Сделки, приводящие к уменьшению имущественной (конкурсной) массы должника

Чаще всего в процедурах банкротства физических лиц оспариваются сделки с имуществом, в результате совершения которых уменьшилась конкурсная масса (т.е. уменьшилась стоимость имущества, которое реализуется в процедуре банкротства), и тем самым ущемлены интересы кредиторов, которые могли бы получить больше денег, если бы этой сделки не было.

Подобные сделки подлежат оспариванию:

Правовые основания для оспаривания подозрительных сделок

• понятие подозрительности регламентируется в ст. 61.2;
• понятие предпочтения в сделках регламентируется в ст. 61.3.

Неравноценные и сделки с предпочтением

Подозрительные сделки могут быть оспорены в судебном процессе, если:

• по условиям договора должник продавал или передавал имущество по заниженной стоимости, существенно отличающейся от рыночной. Также сюда относятся сделки, после проведения которых имущественное положение банкрота ухудшалось. Проводится экспертиза, составляется заключение, на основании которого Арбитражный суд признает сделку недействительной.

  Такие договоры могут быть оспорены, если они были заключены в течение 1 года до процедуры;

• по условиям договора должник нарушил имущественные интересы кредиторов. Оспариваются сделки, заключенные за 3 года до процедуры, но под подозрение попадают сделки, которые заключались в период, когда состояние должника уже предполагало неплатежеспособность.

Перед банкротством я не платил по долгам, кроме автокредита. Оспорят ли погашение автокредита?

В качестве примера можно привести ситуацию: банкрот заключил с женой брачный договор за полгода до процедуры. По условиям договора все имущество в случае развода переходило супруге. Соответственно, бракоразводный процесс состоялся вскоре после заключения договора, но до подачи заявления о признании банкротства.

Естественно, у финансового управляющего и кредиторов возникли законные основания считать брачный контракт подозрительной сделкой. Суд отменил брачный договор и поделил имущество пополам.

Сделками, по которым одному из кредиторов оказывается предпочтение, считаются договоры, где должник удовлетворяет требования только одного из банков/организаций или физических лиц в ущерб интересам остальных.

В качестве примера представим следующую ситуацию: у человека зависли неоплачиваемыми 3 просроченных кредита и автокредит.

Оспаривание в банкротстве состоится, если:

• перед банкротством будет погашен автокредит, но остальные долги остаются неоплаченными;
• должник заключил мировое соглашение или соглашение об отступном только с одним из кредиторов;
• должник взял новые кредиты, чтобы закрыть автокредит, и тут же обратился за банкротством, оставив другие обязательства без внимания;
• должник продал имущество и рассчитался с долгом по одному займу, забыв об остальных обязательствах.

Иными словами, оспариваются моменты, когда удовлетворяются требования только отдельных кредиторов — это нарушает баланс и права других заинтересованных лиц.

Как правило, инициатором оспаривания выступает финансовый управляющий. Кредитор также вправе заявить о признании сделки недействительной, если его требование составляет более 10% от реестра требований кредиторов.

Более тщательно проверяются сделки в процедурах, где заявление о банкротстве поступило со стороны кредитора — банка, который поставил «своего» финуправляющего.

Заметим, что кредиторы очень редко заявляют о банкротстве должников-физлиц — только когда уверены в том, что смогут вернуть свои деньги, то есть знают о наличии дорогостоящего имущества у должника.

Если у меня есть две квартиры и земельный участок, подадут ли кредиторы на мое банкротство? Спросите юриста

Срок исковой давности сделок составляет 3 года. То есть оспариванию могут подлежать сделки, заключенные в этот период, предшествующий банкротству. Но мало кто знает, что оспариванию могут подлежать и сделки, заключенные ранее (начиная с 1.09.2010 года). Так, представленные договоры могут быть оспорены при следующих условиях:

• в момент, когда должник заключал договор, он знал о своих долгах и невозможности их возврата;
• должник злоупотреблял своими правами. Например, он за 1-2 месяца избавился от имущества, хотя мог направить эти средства на возврат задолженностей.

Финансовый управляющий представляет доказательства того, что договоры заключены с целью причинения вреда имущественным интересам кредиторов. На практике составить такую доказательную базу непросто.

Явные подозрения вызывают следующие договоры:

• должник подарил или иным способом избавился от имущества после того, как суд принял решение о взыскании долга;
• должник подарил или иным способом отчуждал имущество в период, когда уже были просрочки по кредитам, большие задолженности или иные проблемы финансового характера;
• продажа родственникам и аффилированным лицам по заниженной стоимости, на 30% дешевле от рыночной.

Сделки, оспариваемые по статьям ГК РФ

Гражданский кодекс России предусматривает несколько оснований для признания той или иной сделки недействительной. Ряд оснований для оспаривания может применяться при банкротстве. А именно:

• Сделки, противоречащие действующему законодательству (статья № 166 ГК РФ)
• Мнимые/притворные сделки (статья № 170 ГК РФ)
• Сделки, содержание которых противоречит учредительной документации компании (статья № 173 ГК РФ)
• Сделки, совершенные тем или иным должностным лицом с превышением полномочий (статья № 174 ГК РФ)
• Сделки с имуществом, распоряжение которым запрещено или ограничено законом (статья № 174.1 ГК РФ). То есть, напрямую связанные с периодом банкротства, ведь в ходе процедуры должник не имеет права без распоряжаться своим имуществом без разрешений финансового управляющего

Услуги юриста по оспариванию сделок должника

Наша компания предоставляет комплексные услуги юриста по оспариванию сделок должника. Обязанности специалистов зависят от сложности конкретной ситуации. Юристы предоставляют комплексную помощь в составлении заявления о признании должника банкротом, представительство интересов и прав клиента в органах исполнительной власти. К дополнительным обязанностям специалистов относят:

• предоставление интересов конкурсных/текущих/залоговых кредиторов
• участие в процедуре банкротства
• установление требований кредитора в максимальном объеме
• подготовку заявления о банкротстве с последующей подачей
• определение статуса банкротства относительно установленных норм
• присутствие на собраниях кредиторов
• розыск имущества должника
• контроль над работой арбитражных управляющих
• преследование контролирующих лиц и бенефициаров
• оспаривание и защита сделок
• сопровождение сделок по покупке активов и т.д.

Специалист предоставляет полную защиту клиенту, а также участвует во всех процедурах банкротства. Основная задача юриста – добиться максимальной справедливости.

Что будет после оспаривания?

Наиболее сильно последствия оспаривания сделок отражаются на их «случайном» участнике — а именно, на приобретателе имущества.

Причины в следующем:

1. Имущество у него изымается либо в натуральном виде, либо деньгами.
2. Компенсация для него не предусмотрена.
3. Приобретатель становится кредитором третьей очереди, что делает его шансы на истребование с должника затраченной суммы ничтожными.
4. И даже если отобранное у него имущество не будет реализовано в ходе торгов, а также останется невостребованным кредиторами, оно вернется не приобретателю, а банкроту.

В случае продажи имущества банкрота с целью его сокрытия рискуют все:

• приобретатель рискует расстаться с деньгами, затраченными на покупку;
• продавец рискует быть признанным виновным в ложном банкротстве.

Поэтому важно запомнить, что не стоит рисковать самой возможностью списания долгов через банкротство, а также подставлять покупателей, совершая сделки с умышленной целью сокрытия имущество. Ведь в руках финуправляющего находится масса инструментов, позволяющих быстро выявить любые нарушения

А поскольку Закон № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц» наделяет его обязанностью в равной мере соблюдать права всех участников процедуры, рассчитывать на его снисхождение в случае грубейшего нарушения не стоит.

Очередность

Встречное исполнение обязательств согласно 431 норме ГК РФ осуществляется по очередности, которая определяется содержанием конкретного соглашения и реальными действиями участников. Если сделка не содержит таких положений, то применяются нормы закона и подзаконных актов, обычаев и т. д. В том числе не исключается в спорных ситуациях прибегать к трактованию переговоров сторон, поведения, переписки.

Если обещанное в рамках правоотношений не подпадает под категорию встречного к обязательству противоположного участника, то его требуется осуществлять по условиям соглашения. Отказаться в одностороннем порядке невозможном в силу 309-210 норм гражданского кодекса.

Если обусловленность в соглашении отсутствует, то такое обязательство априори считается безусловным и его реализация должна осуществляться исключительно на основе положений договора, в противном случае к нарушителю будут применены меры гражданско-правового воздействия, как прописанные в самом документе, так и в законе.

Когда в самом законе или соглашении стороны определили очередность своих действий, стоит руководствоваться именно договоренностями, чтобы не попасть в заблуждение. Если это не обговорено заранее, то могут возникнуть недопонимания относительно того, кто исполняет свои действия первым, а кто реализует встречную обязанность. Тем более что на законодательном уровне также нигде не закреплено, кто из субъектов признанной через суд сделки должен реализовать свою часть по возврату полученного в реституционном порядке первым.

Единственным выходом станет трактование содержания акта Фемиды, причины, которые привели в зал заседаний. Примером может стать ситуация, когда потребитель решил возвратить в положенные сроки некачественный товар, а продавец уклоняется от возврата денег, переданных при покупке за него. В таком случае сам клиент может товар не отдавать, а продавец требовать возврата, до того как не исполнит свою часть обязательства и не рассчитает покупателя.

Никто не возбраняет и договориться сторонам самостоятельно о том, в каком порядке будет производиться реституция.

Во встречных обязательствах важно соблюсти очередность исполнения своей части договора

Как подать заявление о недействительности сделки

Перед тем, как сведения передаются в суд, определяют, есть ли объективные права на подачу иска. Без этого невозможно четко сформулировать требования к суду. Кроме того, есть риск, что истец получит отказ.

К исковому заявлению обязательно прикладывают экземпляр договора и прочие документы, свидетельствующие о совершении сделки, которую необходимо оспорить.

В качестве доказательной базы можно представить экземпляр договора другой стороны

В тексте содержатся следующие сведения:

1. Конкретные нарушения прав истца в ходе заключенного соглашения и требования удовлетворить их определенным образом (возврат имущества, отчужденного в ходе сделки, и т.д.).
2. Цена иска – определяется стоимостью имущества, которое являлось предметом сделки. Если цена не соответствует рыночной, за основу берется информация об аналогичных сделках.
3. Опись документов, подтверждающих факт совершения оспариваемой сделки.

На завершающем этапе ставится подпись истца и дата подачи заявления

Перед подачей заявления нужно проверить, корректно ли заполнена «шапка» с адресом арбитражного суда по месту жительства.

Подать иск в суд можно следующим образом:

1. Посредством личного обращения.
2. Через представителя.
3. Направить документ по почте.

В общем случае рекомендуется лично обратиться в судебную канцелярию, чтобы не продлевать срок наступления процесса и не выйти за пределы срока давности. Сотрудники канцелярии ставят отметку с датой подачи документа, что является весомым доказательством передачи сведений. Вместе с документами по иску прикладывают оригинал оплаченной пошлины (исключение из правила – граждане, которые по закону не должны вносить соответствующие платежи в казну).

Оспаривание сделки – иск

Размер государственной пошлины прописан в НК РФ и составит 6 тыс. рублей. Оплата вносится на депозитный счет судебного органа и увеличивается пропорционально количеству оспариваемых сделок. Можно оформить несколько дел в одно, тогда есть возможность сэкономить на исковых расходах.

Льготные группы включают:

1. Прокуроров и иных представителей органов, которые обращаются в суд с целью защиты государственных и (или) общественных интересов.
2. Сотрудников государственных органов, органов местного самоуправления, выступающих по делам арбитражного суда в качестве истцов и ответчиков.
3. Истцов, защищающих права ребенка.
4. Общественные организации инвалидов, а также самих инвалидов, выступающих истцами или ответчиками, если они относятся к 1 или 2 группе.

Технически процедура не является сложной. Нужно помнить о том, что в суде потребуют не только оригиналы, но и копии в нескольких экземплярах. Помимо личного присутствия, возможна подача сведений доверенным лицом на основании соответствующего документа, заверенного нотариально.

Основания для оспаривания сделок

Общие основания для обжалования операций при банкротстве указаны в ГК РФ, к ним относятся:

• несоблюдение закона;
• условия сделки, противоречат нормам правопорядка;
• существование разногласий с волей участников соглашений;
• недееспособность одного из участников.

И также существуют специальные основания, к ним относятся:

Неравноценное встречное исполнение, которое определяется методом оценки обоснованности цены объекта соглашения.

По этому основанию можно обжаловать контракты, заключённые за 1 год до банкротства и после процесса.

Договорённость, в результате которой был причинён умышленный вред заимодателям, при условии, что второй участник соглашения был проинформирован о намерениях неблагонадёжного партнёра.

Здесь можно обжаловать договорённости, подписанные за 3 года до банкротства и после начала процесса.

Выявление предпочтений при подписании соглашения. К таким операциям относятся: изменение очерёдности оплаты требований заимодателей, выплата долга только по одному заимодателю, погашение обязательств вне очереди.

По этому основанию рассматриваются договорённости заключённые в течение полугода до начала банкротства и после него.

Отмена сделок при банкротстве физических лиц

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом. Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить. Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, чем если бы его услуги оплачивали Вы. Как говорится, «кто платит, тот и заказывает музыку».

Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года (за период более 3-х лет) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

• На момент совершения сделки должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
• Налицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены).

Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью — причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

• дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
• дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать обращения взыскания на данное имущество.

На практике, указанные общие нормы Гражданского кодекса применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

Чем больше времени с момента совершения сделки прошло, тем меньше шансов ее оспорить:

1

Сделка, совершенная должником за 3 года до принятия заявления о признании банкротом, может быть признана недействительной, если одновременно выполняются следующие условия:

• второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное лицо, знавшее о том, что сделка совершается с целью причинить вред кредиторам;
• должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (например, имелась просрочка по кредитам, неоплаченный в срок налог) или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была меньше суммы обязательств);
• в результате сделки был причинен вред кредиторам (вред кредиторам наносят сделки, совершенные по «заниженным ценам», договора дарения и т.п. сделки, которые привели к ухудшению материального положения должника);
• если проданное (подаренное) имущество не входит в перечень «неприкосновенного имущества».

Кто имеет право оспорить сделку банкрота

Анализ сделок банкрота и обращение в суд для их оспаривания – задача арбитражного управляющего. Он проверяет все сделки должника, заключенные в течение установленного законом срока, который варьируется, согласно положениям закона о банкротстве, от одного месяца до трех лет. Но бывает и так, что конкурсный управляющий вступает в сговор с банкротом. В этом случае оспорить сделку имеют право:

• мажоритарные кредиторы, чьи требования составляют не менее 10% от общей суммы требований;
• объединение миноритарных кредиторов.

Случаи подобных сговоров в России не так уж редки. Банкротство нередко используется недобросовестными бизнесменами как способ уйти от обязательств, выведя активы по фиктивным сделкам. Представителям кредиторов следует держать под контролем работу конкурсного управляющего, чтобы своевременно выявить негативные «звоночки», свидетельствующие о высокой вероятности такого развития событий, и решить проблему в судебном порядке.

Впрочем, бывают ситуации, когда конкурсные управляющие, проверяя сделки у должника, проявляют чрезмерную активность в их оспаривании и ставят под сомнение договоры, которые были заключены без нарушения законодательства, без реальных оснований, дающих возможность признать их недействительность. (В этом у управляющих есть личная заинтересованность – получение вознаграждения в виде определенного процента от конкурсной массы). Нередко под удар попадает супруг должника, нарушаются права его несовершеннолетних детей (что, кстати, является поводом для привлечения опеки). Чтобы не попасть в такую ситуацию, потенциальному банкроту, чувствующему приближение неприятностей, следует быть максимально осторожным и заключать сделки, предварительно посоветовавшись с юристом.

Зачастую страдают и добросовестные контрагенты, которым не посчастливилось заключить подозрительную сделку. Если вы оказались в их числе и не желаете расторжения договора со всеми прилагающимися последствиями, ищите хорошего адвоката.

Зачем оспаривают сделки?

Процедура признания сделок банкрота ничтожными — важнейший инструмент в руках финуправляющего, дающий ему возможность защитить интересы кредиторов. Оспаривание направлено на пресечение попыток сокрытия должником имущества путем заключения им фиктивных или подозрительных сделок.

Как показала судебная практика, в процессе банкротства нередко попадают под подозрение и отменяются договоры купли-продажи или дарения, раздела имущества, внесения его под залог. Применяется отмена сделок в отношении следующих имущественных средств должника:

• принадлежащих ему лично на основании безраздельной собственности;
• с долевым участием должника;
• совместно нажитых супругами в браке;
• приобретенных им ранее как по договорам купли-продажи, так и в порядке наследования.

Также важно отметить, что, несмотря на невозможность для других кредиторов (кроме конкурсных) прямо подать заявление на отмену сделок банкрота, они могут сделать это через финуправляющего. И если будут приведены весомые доводы в пользу аннулирования договоров, отказать он им не сможет

Специальные основания для оспаривания

Оспаривание сделок не является специфическим атрибутом «банкротских» дел. Согласно ГК РФ существуют разные поводы для признания той или иной сделки недействительной. Но есть такие основания для иска, которые применяются исключительно в делах о финансовой несостоятельности. Таковыми являются:

• Неравноценность сделки, ее невыгодность для контрагента, который фигурирует в деле о банкротстве, как должник. Например, ценное имущество было продано по слишком низкой, или приобретено по слишком высокой цене (статья № 61.2 (ч.1) ФЗ № 127.) Данное основание дает основания для оспаривание сделок, совершившихся во время процедуры банкротства или за предшествующий ему год.
• Серьезный материальный вред, который понесли кредиторы. Причем, нанесение вреда было намеренным и спланированным заранее (статья № 61.2 (ч.20) ФЗ № 127). В этом случае важным моментом является осведомленность контрагента сделки о несостоятельности должника, и о том, что кредиторам подобная сделка крайне невыгодна. На этом основании можно оспорить сделки, совершенные, максимум за 36 месяцев до объявления несостоятельности
• Внеочередной возврат долгов отдельным кредиторам. Такие действия ущемляют права остальных заимодавцев, и могут быть оспорены, если заключены в ходе процедуры или за шесть месяцев до нее.

Общие положения

До введения поправок в законодательство правом объявить о своей несостоятельности обладали лишь юридические лица.

Однако в отношении этой категории банкротов действуют те же правила, что и для юрлиц. Это значит, что сделки, совершенные гражданами как минимум за год до инициации банкротства могут быть признаны недействительными.

Что это такое

При банкротстве физлица, так же как и при банкротстве юридических лиц, основными участниками процесса становятся должник и кредиторы.

Оспаривание сделок может инициировать любой из участников процедуры банкротства (за исключением самого должника):

1. Арбитражный управляющий.
2. Кредитор.

При этом период, в течение которого могут быть аннулированы сделки с имуществом или финансами, одним годом не ограничиваются.

Какие сделки могут быть оспорены:

Показатели	Описание
Сделки купли-продажи дорогостоящего имущества	квартиры, машины, земельного участка и пр.
Раздел общего супружеского имущества	по брачному договору
Уплата сумм по налогам и сборам	—
Мировое соглашение	а также любая сделка по исполнению судебного постановления
Списание денег со счета	для погашения задолженности как перед самим банком, так и перед другими физлицами
Выплаты в пользу другого кредитора денег	вырученных после продажи конкурсного имущества должника
Выплата зарплаты и премии	—

Различаются сделки, совершенные до принятия поправок в октябре 2015 года и после. Если до указанной даты физлицо не имело статуса индивидуального предпринимателя, то оспорить сделку трудно.

Сделка может быть признана недействительной, если она совершена за три года до момента банкротного разбирательства и содержит в себе одновременно следующие признаки:

Показатели	Описание
Сделка была заключена между должником и его близким родственником либо лицом	которому была известна неправомерность договора, то есть намерение навредить кредиторам
При заключении сделки должник уже был неплатежеспособным	или стоимость его имущества была ниже стоимости денежных обязательств перед кредиторами
Налицо вред, причиненный кредиторами результатам сделки	цена сильно занижена, имущество подарено, так как материальное состояние должника ухудшилось

В отношении имущества из перечня принадлежащих должнику вещей, на которые не может быть направлено судебное взыскание при банкротстве, оспаривание не действует.

Будут признаны недействительными сделки, совершенные банкротом за год до подачи искового заявления о банкротстве, если стоимость имущества по договору ниже рыночной.

На кого распространяется

Действие положений закона о банкротстве физических лиц при оспаривании сделок распространяется на граждан, если сделка совершена после октября 2015 года.

Именно поэтому при подаче заявления в суд требуется приложить все копии договоров купли-продажи, дарения и прочих имущественных (финансовых) сделок, заключенных банкротом в течение последних трех лет.

Куда обращаться

Для оспаривания совершенных должником сделок финансовый управляющий или непосредственно недовольный кредитор должны подать соответствующее исковое заявление в тот же арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве.

При этом заявитель обязан уведомить о поданном иске лиц, в отношении которых была совершена сделка.

После рассмотрения поданного заявления суд вынесет определение:

Показатели	Описание
Признать сделку, свершенную должником, недействительной	и применить в отношении нее соответствующие последствия
Отказать в удовлетворении требований заявителя	и оставить результаты сделки действительными

Заявление может быть направлено арбитражным управляющим либо по собственной инициативе, либо на основании решения, вынесенного собранием кредиторов.

Сделки, причиняющие имущественный вред кредиторам

Для соглашений, совершенных с целью причинения имущественного вреда кредиторам, закон о банкротстве устанавливает самый длительный период подозрительности: три года до момента, когда наступило банкротство. Этот вид договоров можно упрощенно назвать сделками между аффилированными лицами.

Суд может признать такое соглашение недействительным при наличии следующих оснований:

• На момент совершения сделки будущий банкрот уже обладал признакам неплатежеспособности.
• Заключив сделку, стороны причинили кредиторам имущественный вред.
• Контрагентом по сделке выступил близкий родственник должника или другое заинтересованное лицо, чья аффилированность с банкротом доказана в суде.
• Вторая сторона, заключающая договор, знала о том, что банкротство не за горами и что заключение договора чревато нанесением имущественного вреда кредиторам.
• Объект сделки не относится к имуществу, которое не может быть изъято для погашения задолженности (типичный пример – единственное жилье).

К признакам неплатежеспособности относятся налоговые недоимки, просрочки в выплате займов, долги по зарплате перед работниками и другие признаки, свидетельствующие о надвигающемся банкротстве.

Под причинением имущественного вреда кредиторам подразумевается заключение договоров на условиях, которые ухудшили материальное положение банкрота (например, передача имущества по дарственной, сделка купли-продажи с явно заниженной стоимостью). При этом крайне негативным моментом является фактическое владение должником отчужденным имуществом после того, как была заключена сделка.

Признаки аффилированности в тех случаях, когда речь не идет о близких родственниках, кредиторам доказать сложнее. Тем не менее, судебные решения в последние годы показывают, что отношение к банкротам и их сделкам в судах ужесточилось. Все чаще судьи оценивают не только правовые признаки аффилированности в сделке, но и фактические.

Сложнее всего доказать вывод имущества через цепочки аффилированных физических и юридических лиц, но этот способ вывода активов крайне небезопасен: при раскрытии подобных схем должнику грозит обвинение в мошенничестве, а это уже уголовная статья.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

При оспаривании сделок должника банкротство физических лиц рассматривается как процесс, направленный в первую очередь на удовлетворение требований пострадавших кредиторов.

Задача суда – восстановить справедливость и пропорционально удовлетворить кредиторские требования.

Суд должен выяснить, не являлась ли данная сделка мошеннической, совершенной для скрытия имущества от наложения на него взыскания.

Необходимые условия

Подозрительными называются сделки, которые напрямую указывают на желание банкрота причинить кредиторам имущественный (финансовый) вред, то есть снизить стоимость банкротного имущества.

Сделка этого типа включает в себя следующие признаки:

• неравноценное встречное исполнение обязательств второй стороной договора;
• сделка, причиняющая прямой имущественный вред кредиторам.

Неравноценная сделка будет аннулирована, если договор заключен в течение года до момента инициации банкротства. Речь идет, например, о передаче имущества по заниженной цене в сравнении с реальной рыночной.

Одним из условий признания такой сделки недействительной является тот факт, что вторая сторона сделки знала о неправомерной цели должника.

Сделки с предпочтением – это сделки, совершаемые с целью оказать предпочтение одному из кредиторов, что нарушает имущественные права других кредиторов.

Для аннулирования таких сделок должно быть выполнено одно из условий:

Показатели	Описание
Направленность договора на удовлетворение обязательств	в отношении отдельного кредитора
Направленность сделки на изменение очередности	установленной законом по кредиторским требованиям
Направленность сделки на первоочередное удовлетворение требований кредитора	срок исполнения своих обязательств перед которым не наступил. При этом в отношении других кредитором данный срок пропущен, а из требования остались без удовлетворения

Сделка по удовлетворению текущего платежа также может быть аннулирована, если судом будут выявлены следующие условия:

Показатели	Описание
Сделка оформлена за месяц	до или после подачи заявления о банкротстве
Сделка нарушает очередность погашения денежных требований кредиторов	—
После совершения сделки у банкрота нет средств	для погашения других платежей, приоритетных по отношению к выполненным требованиям
Получатель-кредитор знал о том, что в результате сделки права прочих кредиторов были нарушены	—

Порядок оформления

Чтобы оформить процедуру оспаривания сделки, следует обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением.

В последнем случае они должны подать ходатайство управляющему либо вынести вопрос на обсуждение на собрании кредиторов. Решение оформить письменно и передать управляющему для дальнейшей подачи заявления в суд.

Арбитражный управляющий должен подготовить документы, подтверждающие факт неправомерности сделки.