Оспаривание сделок при несостоятельности граждан

Оспаривание сделок физических лиц

Арбитражные суды с одинаковой строгостью относятся к фиктивным сделкам юридических и физических лиц, направленным на искажение истинной стоимости имущества.

Пример из практики. Физическое лицо реализовало автомобиль в годовой период перед признанием себя банкротом. Сотрудники государственной инстанции установили, что на момент продажи должник не соответствовал критериям платежеспособности. При этом отчуждение автомобиля повлекло за собой сокращение стоимости имущества и нанесло реальный вред кредиторам, который был доказан. Недобросовестность действий физического лица подтверждается тем, что спорное имущество было передано заинтересованному в данной сделке отцу должника.

Особое внимание также обращают на договоры дарения

Пример из практики. Физическое лицо передало в собственность несовершеннолетнему сыну земельный участок за 10 дней до подачи сведений о признании его банкротом, рассчитывая на лояльность арбитражного суда. В качестве одаряемой стороны выступила мать ребенка, являющаяся его законным представителем и одновременно женой должника, то есть заинтересованным в сделке лицом. Выявленные на момент сделки признаки неплатежеспособности гражданина повлекли за собой признание соглашения недействительным на основании причинения имущественного вреда кредиторам.

Пример из практики. Супруги при наличии признаков неплатежеспособности подписали соглашение, в котором сослались на раздел имущества, приобретенного в браке. По прошествии 6 месяцев они дополнительно заключили брачный договор и установили режим раздельного владения собственностью. Далее последовало расторжение брака, после чего супруга частично передала имущество сыну. Указанные действия были произведены за несколько месяцев до запуска процедуры банкротства. В результате суд установил, что по факту под разделом скрыли передачу имущества супруге – это было связано с задолженностью гражданина перед банком. Брачный договор оспорили.

Случаются и обратные ситуации, которые не вызывают вопросов арбитражных судов. К примеру, если гражданин с финансовыми трудностями продает земельные участки по адекватной рыночной цене (не заниженной), чтобы рассчитаться с долгами, нет оснований признавать его действия фиктивными.

Какие сделки должника отменить нельзя

Существуют определенные сделки, которые нельзя оспорить в ходе признания должника некредитоспособным. К таковым относятся:

1. Сделки, в которых участвует единственное жилье должника или не отнесенное к конкурсной массе имущество.
2. Сделки, если по ним истек срок исковой давности — согласно ст. 196 ГК, он составляет 3 года.
3. Договора отчуждения, оспаривать которые нерентабельно. Другими словами, если величина затрат, связанных с аннулирования договоров, превысит стоимость возвращаемого имущества, то такую сделку никто отменять не будет.
4. Сделки с участием долевого или не находящегося в безраздельной собственности должника имущества. Но здесь стоит понимать, что не исключается оспаривание сделок супруга должника с нажитым в браке имуществом. Встречается это в судебной практике довольно редко.
5. Сделки с кредиторами и прочие сделки, в ходе которых были равномерно удовлетворены кредиторские требования.

На практике нередко бывает, что финансовый управляющий наравне с кредиторами ставит под сомнение практически каждую проведенную должником за 3-летний период сделку. Даже если не удается ничего аннулировать, такие действия только растягивают процесс признания гражданина банкротом, доставляют ему массу неудобств.

Проконсультироваться с кредитными юристами по вопросам банкротства физлиц или узнать больше о законных способах сохранения имущества в ходе процедуры реализации, можно позвонив нам по телефону или задав интересующий вас вопрос онлайн.

Особенности оспаривания отдельных сделок должника

В отношении некоторых сделок закон устанавливает свои особенности их оспаривания.

Так, сделки, совершенные на организованных торгах, вообще не могут быть оспорены по специальным правилам Закона о банкротстве (п.1 ст.61.4 Закона о банкротстве).

По сути, делая такое исключение, законодатель открывает для недобросовестных лиц возможность вывода активов через торги. Ведь можно организовать торги “на понижение цены” таким образом, чтобы в них смогли принять участие только “нужные” лица.

Также нельзя оспорить как “неравноценные” или “с предпочтением” сделки, которые совершены в обычной хозяйственной деятельности должника, если их цена не превышает 1% стоимости активов должника по данным его бухгалтерской отчетности.

Дополнительные привилегии закон предоставляет банкам и ФНС. Если сделка связана с погашением кредита или уплатой обязательных платежей и при этом она формально подпадает под критерии “сделки с предпочтением”, то тем не менее она не может быть оспорена, если банк или ФНС не знали о том, что должник имеет просроченные долги перед иными кредиторами (бюджетом) и такое погашение кредита (уплата налогов) по срокам и размеру соответствовало условиям кредитного договора (законодательству РФ).

Общие положения

До введения поправок в законодательство правом объявить о своей несостоятельности обладали лишь юридические лица.

Однако в отношении этой категории банкротов действуют те же правила, что и для юрлиц. Это значит, что сделки, совершенные гражданами как минимум за год до инициации банкротства могут быть признаны недействительными.

Что это такое

При банкротстве физлица, так же как и при банкротстве юридических лиц, основными участниками процесса становятся должник и кредиторы.

Оспаривание сделок может инициировать любой из участников процедуры банкротства (за исключением самого должника):

1. Арбитражный управляющий.
2. Кредитор.

При этом период, в течение которого могут быть аннулированы сделки с имуществом или финансами, одним годом не ограничиваются.

Какие сделки могут быть оспорены:

Различаются сделки, совершенные до принятия поправок в октябре 2015 года и после. Если до указанной даты физлицо не имело статуса индивидуального предпринимателя, то оспорить сделку трудно.

Сделка может быть признана недействительной, если она совершена за три года до момента банкротного разбирательства и содержит в себе одновременно следующие признаки:

В отношении имущества из перечня принадлежащих должнику вещей, на которые не может быть направлено судебное взыскание при банкротстве, оспаривание не действует.

Будут признаны недействительными сделки, совершенные банкротом за год до подачи искового заявления о банкротстве, если стоимость имущества по договору ниже рыночной.

На кого распространяется

Действие положений закона о банкротстве физических лиц при оспаривании сделок распространяется на граждан, если сделка совершена после октября 2015 года.

Именно поэтому при подаче заявления в суд требуется приложить все копии договоров купли-продажи, дарения и прочих имущественных (финансовых) сделок, заключенных банкротом в течение последних трех лет.

Куда обращаться

Для оспаривания совершенных должником сделок финансовый управляющий или непосредственно недовольный кредитор должны подать соответствующее исковое заявление в тот же арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве.

При этом заявитель обязан уведомить о поданном иске лиц, в отношении которых была совершена сделка.

После рассмотрения поданного заявления суд вынесет определение:

Заявление может быть направлено арбитражным управляющим либо по собственной инициативе, либо на основании решения, вынесенного собранием кредиторов.

Правовые основания для оспаривания подозрительных сделок

• понятие подозрительности регламентируется в ст. 61.2;
• понятие предпочтения в сделках регламентируется в ст. 61.3.

Неравноценные и сделки с предпочтением

Подозрительные сделки могут быть оспорены в судебном процессе, если:

• по условиям договора должник продавал или передавал имущество по заниженной стоимости, существенно отличающейся от рыночной. Также сюда относятся сделки, после проведения которых имущественное положение банкрота ухудшалось. Проводится экспертиза, составляется заключение, на основании которого Арбитражный суд признает сделку недействительной.

  Такие договоры могут быть оспорены, если они были заключены в течение 1 года до процедуры;

• по условиям договора должник нарушил имущественные интересы кредиторов. Оспариваются сделки, заключенные за 3 года до процедуры, но под подозрение попадают сделки, которые заключались в период, когда состояние должника уже предполагало неплатежеспособность.

Перед банкротством я не платил по долгам, кроме автокредита. Оспорят ли погашение автокредита?

В качестве примера можно привести ситуацию: банкрот заключил с женой брачный договор за полгода до процедуры. По условиям договора все имущество в случае развода переходило супруге. Соответственно, бракоразводный процесс состоялся вскоре после заключения договора, но до подачи заявления о признании банкротства.

Естественно, у финансового управляющего и кредиторов возникли законные основания считать брачный контракт подозрительной сделкой. Суд отменил брачный договор и поделил имущество пополам.

Сделками, по которым одному из кредиторов оказывается предпочтение, считаются договоры, где должник удовлетворяет требования только одного из банков/организаций или физических лиц в ущерб интересам остальных.

В качестве примера представим следующую ситуацию: у человека зависли неоплачиваемыми 3 просроченных кредита и автокредит.

Оспаривание в банкротстве состоится, если:

• перед банкротством будет погашен автокредит, но остальные долги остаются неоплаченными;
• должник заключил мировое соглашение или соглашение об отступном только с одним из кредиторов;
• должник взял новые кредиты, чтобы закрыть автокредит, и тут же обратился за банкротством, оставив другие обязательства без внимания;
• должник продал имущество и рассчитался с долгом по одному займу, забыв об остальных обязательствах.

Иными словами, оспариваются моменты, когда удовлетворяются требования только отдельных кредиторов — это нарушает баланс и права других заинтересованных лиц.

Как правило, инициатором оспаривания выступает финансовый управляющий. Кредитор также вправе заявить о признании сделки недействительной, если его требование составляет более 10% от реестра требований кредиторов.

Более тщательно проверяются сделки в процедурах, где заявление о банкротстве поступило со стороны кредитора — банка, который поставил «своего» финуправляющего.

Заметим, что кредиторы очень редко заявляют о банкротстве должников-физлиц — только когда уверены в том, что смогут вернуть свои деньги, то есть знают о наличии дорогостоящего имущества у должника.

Если у меня есть две квартиры и земельный участок, подадут ли кредиторы на мое банкротство? Спросите юриста

Срок исковой давности сделок составляет 3 года. То есть оспариванию могут подлежать сделки, заключенные в этот период, предшествующий банкротству. Но мало кто знает, что оспариванию могут подлежать и сделки, заключенные ранее (начиная с 1.09.2010 года). Так, представленные договоры могут быть оспорены при следующих условиях:

• в момент, когда должник заключал договор, он знал о своих долгах и невозможности их возврата;
• должник злоупотреблял своими правами. Например, он за 1-2 месяца избавился от имущества, хотя мог направить эти средства на возврат задолженностей.

Финансовый управляющий представляет доказательства того, что договоры заключены с целью причинения вреда имущественным интересам кредиторов. На практике составить такую доказательную базу непросто.

Явные подозрения вызывают следующие договоры:

• должник подарил или иным способом избавился от имущества после того, как суд принял решение о взыскании долга;
• должник подарил или иным способом отчуждал имущество в период, когда уже были просрочки по кредитам, большие задолженности или иные проблемы финансового характера;
• продажа родственникам и аффилированным лицам по заниженной стоимости, на 30% дешевле от рыночной.

Порядок оспаривания сделок

Существует порядок признания сделки недействительной при банкротстве.

Анализ хозяйственной деятельности должника, которая предшествовала периоду его несостоятельности. Этим занимается арбитражный управляющий и при желании – кредиторы. Проверке подвергаются следующие параметры:

• заявление, поданное от имени должника на банкротство и прилагаемые к иску документы;
• материальное положение фирмы, состояние хозяйственной деятельности;
• инвестиционный климат на предприятии;
• признаки банкротства, причины возникновения ситуации;
• выявление признаков незаконного (фиктивного, преднамеренного банкротства);
• бухгалтерская документация;
• сведения о должнике по учетам регистрационного типа;
• сведения о сделках, которые были проведены за 3 года до момента подачи иска в АС РФ;
• управленческие решения руководителей фирмы.

Первичный анализ деятельности должника

После осуществления первичного анализа выбираются действия и сделки, решения, финансовые операции, требующие проверки.

Выборка сделок и операций должника для дальнейшей проверки

В отдельном порядке исследуются договора, заключенные до объявления фирмы банкротом, а также после этого. Выносится решение о целесообразности оспаривания контрактов через суд.

Подача заявления о признании сделок недействительными

По правилам в делах о банкроте в рамках его рассмотрения АС РФ, иск составляется по положениям 125 ст. АПК. Он должен соответствовать письменной форме, лаконичности изложения и включением в документ обязательных реквизитов.

Копия заявления о признании сделки недействительной при банкротстве вручается лицам, в отношении которых оформлена оспариваемая сделка. Все граждане, права которых могут быть затронуты в результате рассмотрения оспоримого контракта, становятся участниками заседания в суде. Таким образом, фактическими участниками судебного разбирательства могут быть:

• истец;
• вторая сторона контракта, который признается недействительным;
• кредиторы;
• арбитражный управляющий.

Сделки после 01.10.2015

Соглашения, составленные после указанной даты, в рамках дела о банкротстве оспаривать можно. Под оспаривания легко подпадают сделки:

• стороной которых были родственники должника и они однозначно знали о наличии долгов перед кредиторами у продавца (или дарителя) либо о его неплатежеспособности (когда все обязательные признаки банкротства налицо).
• имущество продавалось по заниженной цене, либо дарилось.
• отчуждаемое имущество входило в конкурсную массу в деле о банкротстве.

Оспаривание сделок банкрота может проводиться только в рамках банкротства. Жалобы вне его приняты не будут, пока банкротство не завершится окончательно.

Что значит оспаривание сделок при банкротстве

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица – это сложный процесс. В каждом конкретном случае необходимо доказать ряд обстоятельств. К ним относятся:

• Знание должника о наличии долга или понимал вероятность его возникновения;
• Злоупотребление правом собственности.

Последнее означает, что все проданное имущество было реализовано в кратчайшие сроки. Можно проследить тенденцию к намеренной продаже имущества.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица входит в число прямых обязанностей финансового управляющего. От того, кто оплачивает его услуги во многом зависит его старание в этом вопросе.

Если его нашел сам должник, то вероятно, что оспорены они не будут.

Какие способы оспаривания сделок существуют

Сначала лучше уладить конфликтную ситуацию мирно. Для этого существует возможность решить вопрос с помощью досудебной претензии. Досудебная претензия подается на имя должника или на его поверенного по финансам. Претензия составляется следующим способом:

• сначала нужно составить заявление;
• в заявлении нужно указать суть претензии;
• в заявлении нужно описать сделку, которую планируется отменить;
• в заявлении необходимо указать причины этого решения.

К заявлению прилагаются копии документов, которые подтверждают факт совершения сделки. Дать ответ на досудебную претензию нужно не позже месяца, после того, как она была получена. После получения претензии должник или его финансовый поверенный должны либо предложить решение вопроса, либо согласиться с требованиями кредитора. Если мирным путем решить вопрос не удалось, нужно обращаться в суд. Задачей кредитора в суде будет доказать, что сделка причинила вред кредитору и её необходимо отменить. Иск рекомендуется подавать в рамках дела о банкротстве. Если кредитора не будет в списках кредиторов, то он не сможет претендовать на имущество должника после суда. В суд необходимо подать следующие документы:

• исковое заявление;
• копия досудебной претензии;
• официальный ответ должника к досудебной претензии;
• документы, подтверждающие претензии к должнику (долговые расписки, договоры и т.д.);
• документы, подтверждающие факт сделки;
• копия квитанции об оплате госпошлины;
• справку о финансовом состоянии должника во время совершения сделки;
• другие документы, имеющие отношение к делу.

Первое заседание должно состояться в течение месяца после того, как был подан иск. Если одновременно идет процесс признания должника банкротом, то этот срок может произойти раньше.

Если во время суда будет достигнута договоренность сторон относительно иска, то в этом случае оформляется мировое соглашение. Для этого подается ходатайство и если суд согласен, то в этом случае необходимо:

• взаимное согласие сторон на заключение мирового соглашения;
• в мировом соглашении необходимо отразить все условия и способы урегулирования конфликтной ситуации;
• копия мирового соглашения должна быть передана в суд, где ее должны внести в журнал заседания.

Суд, основываясь на условиях мирового соглашения, выносит свой вердикт – соглашение достигнуто. Если одна из сторон не выполнит условия мирового соглашения, то вторая сторона снова может подать в суд.

Какие сделки могут быть оспорены при банкротстве должника

Для начала необходимо очертить круг лиц, заинтересованных в том, чтобы сделки должника при банкротстве признали недействительными. Этот перечень лиц состоит из следующих субъектов:

• арбитражного управляющего, который может действовать по собственной инициативе или от лица кредиторов;
• уполномоченного представителя от собрания взыскателей, если не удалось достичь договоренности с финансовым управляющим;
• конкурсным кредитором (или несколькими указанными лицами), если суммарно их требования составляют 10 и более процентов от общего размера долга;
• стороной оспариваемого соглашения.

Из перечисленных лиц лишь у финансового управляющего присутствует не право, а обязанность по оспариванию сделки, причиняющей ущерб банкроту, ведь функции этого субъекта предусматривают пополнение конкурсной массы для взыскания задолженности, включая возврат собственности за счет признания договоров недействительными.

Основания для оспаривания

В качестве оснований действительности сделок при банкротстве граждан, российское законодательство вводит понятия подозрительности и предпочтения. Дополнительно возможно применение ст. 10 ГК, касающейся злоупотребления правом, и ст. 167 этого же норматива относительно нарушения чьих-либо интересов.

Возможность оспаривания подозрительных сделок сохраняется при наличии следующих характерных оснований:

• условия договора предусматривали продажу собственности со стороны должника по явно заниженным расценкам, значительно уступающим рыночным;
• также к данной категории причисляют договоренности, не способствующие улучшению материального положения заемщика; выводы делают на основании экспертного заключения, представляемого на рассмотрения Арбитражного судебного органа, такие соглашения можно оспорить в течение года после начала инициирования процедуры банкротства;
• в соответствии с условиями соглашения, банкрот действовал с нарушением имущественных интересов взыскателей, при таком основании предусмотрена возможность оспаривания сделок, заключенных до трех лет до старта процедуры, но могут рассматривать соглашения, дата заключения которых приходится на период, когда платежеспособность должника уже подвергалась сомнению.

Как пример, характерна рассмотренная далее ситуация. Гражданин, который впоследствии начал процедуру банкротства, заключил брачный контракт за полгода до инициирования статуса банкрота. По условиям этого соглашения вся собственность должника переходила супруге в случае расторжения брака.

При таком характере сделки, у финансового управляющего и кредиторов были все основания посчитать соглашение подозрительным. В результате рассмотрения обстоятельств дела, арбитражным судом брачный контракт был признан ничтожным, с разделом имущества в равных долях, как предусмотрено законом при таких событиях.

Для сделок с предпочтением в пользу кого-либо из кредиторов характерно присутствие условий, при которых один из взыскателей обладает приоритетом получения задолженности перед остальными претендентами, с ущербом для их интересов.

Такую ситуацию проще рассмотреть на конкретном примере, когда должник просрочил платежи по трем кредитным договорам и одному автокредиту.

Наличие оснований для оспаривания подобных сделок возможно при следующих обстоятельствах:

• до начала банкротства заемщик погасил автокредит, оставив без удовлетворения банки, выдавшие средства по остальным трем кредитам;
• должником заключена мировая договоренность или соглашение по выплате отступных только в отношении одного из кредиторов;
• заемщиком взяты новые кредитные обязательства для закрытия автокредита, вслед за чем инициирована процедура банкротства, без удовлетворения остальных взыскателей;
• банкрот продал все имеющееся имущество, чтобы рассчитаться по одному из кредитов, в ущерб выплатам по другим займам.

Если говорить проще, к таковым относят соглашения, удовлетворяющие требования одних взыскателей за счет других.

Общий порядок банкротства

Несостоятельность реализуется через суд. На данный момент процедура применима и по отношению к гражданам, и по отношению к юридическим лицам. Суть в каждом случае будет одинаковой – с лица списываются долги, но также реализуется его имущество, а средства с продажи идут на погашение долгов.

Ещё один вариант – это реструктуризация долга. Лицо получает обязанность по выплате долга с пониженными процентами, без учета штрафных санкций в трёхлетний период. Однако такой порядок возможен, если возможности потенциального банкрота позволяют выплатить необходимую сумму.

Банкротство проводится в несколько этапов:

• анализ ситуации и подготовка документации. Сразу стоит определить: возможна ли процедура, как минимизировать расходы, какие действия придётся предпринять. В некоторых случаях от банкротства лучше отказаться, так как оно является необоснованным;
• подготовка и подача заявления в арбитражный суд. Потребуется собрать существенный пакет бумаг, а также правильно подготовить заявление. От этого во многом зависит конечный результат;
• участие в судебном процессе. Также будут вызваны кредиторы и финансовый управляющий, который участвует в управлении имуществом должника и занимается его последующим анализом и распределением;
• непосредственное банкротство, то есть реализация имущества и списание имеющихся долгов перед кредиторами.

Срок процедуры, в среднем, составляет полгода. Если банкротится юридическое лицо, то работа может продлиться дольше.

Во время проведения процедуры будет существенно ограничена возможность совершения лицом крупных сделок. Кроме того, некоторые договоры, которые оформлялись в последние 3 года, также могут быть оспорены. Это необходимо для защиты интересов кредиторов. Однако не всё так просто, как кажется на первый взгляд.

Прочтите: Рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде

Как подают заявление о признании сделки недействительной?

К заявлению следует обязательно приложить экземпляр оспариваемого контракта и иные бумаги, подтверждающие факт совершения сделки, неправомерной, по мнению истца. В заявлении указывают:

• все нарушенные сделкой права заявителя и требования восстановить справедливость: вернуть отчужденное по этому договору имущество обратно и пр.
• цену иска. Ее определяют стоимостью предмета незаконной сделки. Если цену иным способом определить невозможно, указывают среднюю стоимость вещи на рынке.
• Опись прикладываемых к заявлению бумаг, доказывающих, что оспариваемая сделка действительно состоялась.
• Скрепляют бумагу подписью заявителя и ставят дату.

В шапке указывают адрес арбитражного суда, куда адресуется бумага. Это суд по месту прописки ответчика.

Подают заявление одним из трех возможных способов:

1. Явившись лично.
2. Передав через официального представителя (с нотариально заверенной доверенностью).
3. Отправляют заявление заказным письмом с описью вложений.

Лучше первый вариант. Поскольку, приняв заявление, работники судебной канцелярии делают отметку о дате приема документа, что станет доказательством принятия иска. Здесь же надо оплатить госпошлину и приложить к заявлению квитанцию.

Размер госпошлины указан в НКРФ — шесть тысяч рублей за каждый иск об оспариваемой сделке. Чтобы сэкономить на пошлинах, следует объединить требования в рамках одного заявления.