Как инвестировать в будущее детей: выбираем правильные инструменты и стратегию

Зачем открывают несколько счетов

Инвестор может открывать счета у разных брокеров или только у одного, но несколько. Так делают с разными целями.

Разделить портфели. Бывает удобно делать несколько портфелей одновременно: разные стратегии, доступы к различным биржам и типам ценных бумаг. Например, один портфель — долгосрочные инвестиции для накоплений, второй — спекулятивный, а третий — тестировать новые стратегии. Но не всегда есть возможность виртуально делить счет на несколько разделов. Тогда инвестор может сам вести таблицы учета, сколько бумаг и по какой стратегии у него есть, использовать сторонние ресурсы или попросить своего брокера открыть несколько счетов.

Сравнить брокеров или диверсифицироваться. Несмотря на то что при банкротстве профессионального участника рынка ценных бумаг средства клиентов не включаются в конкурсную массу, а бумаги можно перевести к другому, некоторые инвесторы хотят разделить капитал. Тем более, везде разные условия и тарифы. Если стилей торговли несколько, можно экономить на комиссиях. К тому же, так можно защитить себя от технических сбоев и стоять на бирже в одной и той же позиции из разных мест. Это дает возможность не упустить сделку, чтоб инвестиция могла быть выгодной.

Преимущества и недостатки ИИС

Принимая решение об открытии индивидуального инвестиционного счета, следует тщательно взвесить все плюсы и минусы  данного вложения денежных средств.

Преимущества. Владельцы ИИС могут рассчитывать на
более высокую доходность по сравнению с банковскими депозитами даже при отсутствии
операций по счету. При покупке или продаже
ценных бумаг показатели прибыльности,
как правило, возрастают. Персональный инвестиционный
счет возможно наследовать, при этом не предполагается уплата подоходного налога.
Кроме этого, открытие ИИС
можно использовать как средство знакомства с фондовым рынком. Все решения о покупке и продаже активов принимают профессионалы
из управляющей компании. Инвестор получает отчет об их деятельности и при необходимости
может рассчитывать на консультацию об особенностях функционирования данной финансовой
сферы. Также владельцы ИИС имеют возможность получать пассивный
доход, особенно если сделать правильный выбор управляющей компании,
результатом работы которой будут регулярные дивиденды. Поскольку ограничений в сроке действия
счета нет, то это может продолжаться довольно длительное время.

Недостатки. Самый существенный минус индивидуального инвестиционного счета в том, что вложенные средства как бы заморожены на 3 года. Снять их, конечно же, можно в любой момент, но делать это не рекомендуется в связи с потерей льгот и вычетов. Однако не стоит забывать, что действие ИИС начинается не с момента внесения инвестиций, а с даты подписания договора. Это значит, что разместить капитал можно в любое время, тем самым сократив срок нахождения денег на счете. Кроме этого, агентство по страхованию вкладов не осуществляет операции по страхованию ИИС. Спрогнозировать рост и падение стоимости ценных бумаг довольно сложно, а это, в свою очередь, влияет на получаемую прибыль. Также не стоит забывать о необходимости обслуживания счета, заключающегося в уплате комиссий и процента от сделок брокеру или управляющей компании.

Как открыть брокерский счет

Если вы желаете торговать на фондовой бирже, первым делом определитесь с брокером, который будет вашим представителем при проведении сделки. Предпочтение, конечно, стоит отдавать крупным компаниям, имеющим положительный рейтинг среди инвесторов. Обязательно изучите условия обслуживания и подберите оптимальные. Как правило, само открытие счета происходит бесплатно, вознаграждение брокер получит при проведении сделки на бирже.

Схема оформления и управления брокерским счетом для покупки акций выглядит следующим образом:

Выбираете брокера и заключаете с ним договор на обслуживание. Это делается лично в офисе компании или посредством удаленной связи. К примеру, клиенты крупных банков, являющихся в том числе и брокерами, могут открывать инвестиционные счета через онлайн-банкинг. Заранее узнайте, как открыть брокерский счет в выбранной компании. Брокер открывает клиенту счет на бирже и регистрирует его там. После этого можно начинать инвестировать средства. Затем счет необходимо пополнить. Внести средства можно в рублях или иностранной валюте. Если перевод осуществляется не через мобильное приложение инвестора, потребуются платежные реквизиты. Для участия в торгах через всемирную сеть необходимо установить специальное программное обеспечение, в том числе и для смартфона. Впрочем, некоторые брокеры позволяют распоряжаться инвестиционным счетом непосредственно на своем сайте. Вход на биржу возможен только в определенное время ее работы. Вам нужно авторизоваться в личном кабинете и подавать заявки на желаемые сделки. Если вы найдете продавца или покупателя по заданным условиям, сделка состоится. Брокер отчитывается перед своим клиентом о проведенных сделках. Отчет высылают на электронную почту или формируют непосредственно в личном кабинете. Вы сможете вывести с брокерского счета полученный доход, часть денег или полностью всю сумму в любой момент

Обратите внимание, что каждая брокерская компания предлагает свои варианты вывода средств, и с ними следует ознакомиться заранее. Также нужно учесть и время зачисления денег после совершения сделки

К примеру, сумма за проданные акции поступит только в течение 2 суток.

Прежде чем совершать реальные сделки, следует потренироваться в демоверсии онлайн-сервиса для инвестиций. Это позволит разобраться с основными функциями личного кабинета и понять, как именно происходит торговля на бирже.

Вопрос
Со скольки лет можно открывать брокерские счета? Ограничений нет, но распоряжаться активами несовершеннолетнего будут его законные представители (если ребенку больше 14 лет) или органы опеки (для детей младше 14 лет). Для совершения сделки следует получить их официальное согласие. Особенной необходимости в открытии детского счета нет, за исключением случаев вступления несовершеннолетним в наследство.

Плюсы и минусы открытия счета брокера

Размер заработка не ограничен. Опытные инвесторы способны получать огромные прибыли от игры на бирже. В сравнении с привычными способами инвестирования (тем же банковским вкладом) доходность куда выше.
Открывается возможность приобрести акции известных компаний с хорошими перспективами. Например, Сбербанка, Google, Amazon, X5 Retail Group или Лукойл. Можно зарабатывать на изменении их курса или получать дивиденды.
Высокая защищенность от взлома. Даже если брокерский счет взломают (что вряд ли), вывести средства злоумышленники не смогут, потому как к нему привязан персональной банковский счет клиента.
Если сомневаетесь в собственных возможностях заработка на бирже, можно воспользоваться услугами трейдера за определенное вознаграждение от сделки. При доверительном управлении все операции за клиента совершает профессиональный игрок, но риски владелец счета полностью берет на себя.

Чтобы заработать с помощью брокерского счета, необходимо обладать определенными знаниями и внимательно следить за изменениями на бирже. Перед приобретением ценных бумаг обязательно оценивается перспективность компании, ее финансовая отчетность, ситуация на рынке и в мире.
Повышение компетенций инвестора доступно в брокерской компании, но обычно обучение платное даже для собственных клиентов.
Есть риск потерять не только ожидаемую прибыль, но и вложенные средства. Они никак не застрахованы в отличие от депозитов.
За совершение сделок брокер берет свою комиссию. Может взиматься ежемесячная абонентская плата, процент от оборота в сутки, комиссия за использование специального программного обеспечения и т.д. Обязательно ознакомьтесь с предоставляемыми тарифами перед открытием брокерского счета и выберите оптимальный пакет опций.
Существует опасность попасть в лапы мошенников, особенно если вы обращаетесь с малоизвестную брокерскую компанию.

У брокера могут отозвать лицензию, такое возможно даже в отношении крупной компании. Однако все записи о совершенных сделках и состоянии брокерских счетов содержатся в специальном депозитарии. В случае чего вы сможете просто перевести свои активы в другую компанию. Проблемы могут возникнуть только, если брокер работал с серьезными нарушениями. Чтобы доказать свое право на содержимое счета, придется обращаться в суд.

Брокерские счета – это необходимость, если вы решите заработать на финансовой бирже. Без них получить доступ к ценным бумагам попросту невозможно. Они открывают широкие горизонты для инвестирования и получения дохода. Конечно, есть и риски, о которых следует узнать заранее и продумать стратегию дальнейших вложений.

Каким брокером пользуетесь вы или доверились бы в будущем?
Сбербанк 27.78%

Тинькофф Банк 37.04%

Финам 0%

БКС 3.7%

ВТБ 9.26%

Банк Открытие 3.7%

Альфа Капитал 0%

Альфа Банк 1.85%

Промсвязьбанк 0%

Узнать результат 16.67%
Проголосовало: 54

Всё включено

«Всё включено» — тариф для начинающих. Основным преимуществом является то, что большинство услуг бесплатно. Так, вам дадут пользоваться без оплаты приложениями QUIK и MetaTrader 5, а также веб-версией — WebQUIK (если на вашем счете более 50 000 рублей; если меньше, то стоимость составит 250 рублей).

Ввод денег бесплатен только на карты банка «Открытие». С карт других кредитных организаций он составит 1 %, но не менее 45 рублей. Вывод российской валюты бесплатен на карты любых банков. Иностранные денежные единицы можно бесплатно снять только на карты банка «Открытие». На любые другие карты комиссия составит 0,1 %, плюс комиссия банка, плюс вознаграждение за выполненное поручение.

Пошаговая инструкция как открыть ИИС или брокерский счет в Открытие

ИИС — это обычный брокерский счет с некоторыми преимуществами (возможность возврата НДФЛ, отсутствие налога на прибыль). Владельцы ИИС могут торговать так же, как обладатели обычных брокерских счетов, но только на российских биржах. Открыть ИИС в Открытие Брокер можно в личном кабинете на сайте банка без визита в офис, если следовать инструкции.

1. Войдите в личный кабинет. Во вкладке «Обзор» вы увидите баннер «Индивидуальный инвестиционный счет». Нажмите кнопку «Открыть».
2. Ознакомьтесь с информацией об ИИС и выберите подходящий тариф.
3. Сформируйте документы для открытия счета.
4. Дождитесь смс-кода и подтвердите операцию. Ваши документы сформированы.
5. В мобильном приложении появится ваш ИИС, и вы сможете начать торговлю.

Проблемы с брокером?

Мобильное приложение «Открытие Инвестиции»

В «Открытие Инвестиции» вы сможете осуществлять все стандартные операции: покупать и продавать акции, облигации, вкладываться в драгоценные металлы и другие. В приложении можно торговать как российскими, так и зарубежными финансовыми продуктами.

Большой акцент в «Открытии» делают на детализацию по счету. Вы можете запросить отчет в любой момент.

В приложении зашит стандартный набор инструментов для трейдера: свечные графики, биржевой стакан, стоп-заявки и другие. Для любителей дивидендных выплат в программе есть дивидендный календарь. Помимо этого, в приложении можно посмотреть прогнозы аналитиков и различные финансовые идеи, каждую из которых вы можете реализовать. Пополнить счет можно через систему быстрых платежей (СБП), банковскою карту, приложение банка «Открытие».

Что открываем: брокерский счет или ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета, он обладает налоговыми льготами и связанными с ними ограничениями.

Особенности индивидуального инвестиционного счета (ИИС):

• Можно открыть только один ИИС.
• Максимальный взнос на ИИС составляет 1 миллион рублей в год.
• Два вида налоговых вычетов: вычет на взнос позволяет вернуть НДФЛ в размере 13 % от взноса на ИИС, но не более 52 000 рублей в год; вычет на доход позволяет не платить НДФЛ с дохода на ИИС.
• ИИС должен быть открыть минимум три года. Если закрыть его раньше, полученные ранее вычеты придется вернуть.

Если вы хотите накопить деньги к 18-летию ребенка, ИИС — подходящий выбор для долгосрочных инвестиций. Допустим, вы можете откладывать на ИИС 400 000 рублей в год, это примерно 33 000 рублей в месяц. Тогда каждый год можно возвращать 52 000 рублей от уплаченного ранее НДФЛ. Этот тип вычета подойдет тем, у кого есть стабильный легальный доход, облагаемый НДФЛ. Таким образом, если регулярно пополнять ИИС на максимальную для вычета сумму в течение 10 лет, можно получить:

52 000 х 10 = 520 000 (рублей) — вычет;

400 000 х 10 = 4 000 000 (рублей) — взносы на ИИС.

Это без учета доходности ценных бумаг, купленных на ИИС. А ведь они тоже в теории должны приносить прибыль.

Открыть брокерский счет можно в брокерской компании или в банке, главное — удачно выбрать брокера.

Онлайн-регистрация

Если у клиента уже есть счет и он хочет самостоятельно зарегистрироваться через мобильное приложение или Сбербанк Онлайн, тогда нужно придерживаться следующего алгоритма:

1. Войти в личный кабинет, авторизовавшись с помощью логина и пароля;
2. Кликнуть на вкладку «Прочее» в верхней строке и перейти в раздел «Брокерское обслуживание»;
3. В появившемся окне нажать кнопку «Открыть брокерский счет»;
4. Выбрать нужный сегмент рынка: валютный или фондовый срочный;
5. Определиться с тарифом: инвестиционный или самостоятельный;
6. Указать счет для вывода заработанных средств;
7. Принять условия брокера и дать согласие на обработку предоставленных личных данных;
8. Согласиться или отказаться от использования заемных средств (деньги предоставляются сверх имеющихся активов);
9. Определиться с необходимостью открытия индивидуального инвестиционного счета (от него можно отказаться);
10. Указать цель открытия счета: сохранение капитала или получение дохода;
11. Заполнить анкету с персональными данными (ФИО, дата и место рождения, регистрация). Если поля заполнены автоматически, просто их сверить;
12. Указать электронную почту и номер мобильного;
13. Подать заявку на заключение договора и отправить ее в обработку.

Как правило, решение принимается в течение суток, после чего на мобильный поступит сообщение об открытии счета и дальнейшими инструкциями. Для начала работы необходимо будет скачать приложение на ваш мобильный или компьютер, воспользовавшись прямыми ссылками с сайта банка.

Для новичков доступно множество обзоров по работе с кабинетом и началом работы на бирже.

Срок действия индивидуального инвестиционного счета

Минимальный срок, на который открывается ИИС, составляет три года. Это является основным условием для получения налоговых льгот и вычетов. По прошествии этого времени инвестиции можно вывести, а счет закрыть. Максимального срока действия счета не установлено, то есть вы можете продолжать им пользоваться столько, сколько это будет необходимо. Рекомендуется не торопиться с закрытием ИИС, так как, если вам снова понадобится персональный счет, его также придется держать не менее трех лет. Кроме этого, на всем протяжении срока действия ИИС не удерживается налог на полученную прибыль. Однако при использовании вычета со взносов при закрытии счета положительный финансовый результат, образовавшийся за весь период существования ИИС, подлежит налогообложению. Также, если на момент прекращения действия договора на вашем счете появился убыток, его не получится просальдировать с прибылью, полученной на другом брокерском счете, или перенести в счет будущих периодов.

Не уверен — не покупай!

Если финансовый инструмент кажется вам подозрительным, не покупайте его. В любой непонятной ситуации просите разъяснения у коллег из подразделения кадров вашей воинской части. Если они не в курсе, попробуйте обратиться в подразделение главка, которое занимается проверкой информации о доходах военнослужащих, — эти люди точно должны знать ответы на такие вопросы.

Итак, какие активы можно приобретать на свой БС военнослужащему, если это не приводит к конфликту интересов:

• валюту;
• акции компаний, код ISIN которых начинается на RU;
• паи ПИФов с инвестированием в ценные бумаги РФ;
• облигации (ОФЗ), выпущенные в России.

Нельзя брать еврооблигации или иностранные акции, во всяком случае, на свое имя. А также на имя жены и детей до 18 лет. Последствия могут быть самыми серьезными, вплоть до увольнения со службы. А вот ваши родители или взрослые дети могут купить их на свой БС для вас — их проверять никто не будет. Если, конечно, вы не начнете хвастаться своими инвесторскими успехами на каждом углу канале в Ютубе.

Первые инвестиции

Начинать лучше с недорогих бумаг: вместе с ребенком выберите по одному лоту от разных эмитентов, обсудите их преимущества и недостатки, возможности и перспективы. Лучше вкладываться в широко известные компании, с которыми ребенок так или иначе взаимодействовал. Например, приобретать ценные бумаги владельца сетей общепита, магазинов игрушек, операторов сотовой связи.

Стоит помнить, что активный трейдинг со счета ребенка невозможен из-за сложностей с органами опеки. Поэтому лучше делать ставку на долгосрочное инвестирование, а вместо простого брокерского счета открывать ИИС.

Неплохим доходом станут дивиденды, многие компании выплачивают их держателям ценных бумаг. Дивиденды можно также пустить в дело: обязательно объясните несовершеннолетнему инвестору, что такое диверсификация и защита инвестиций.

Минимальный возраст для получения карты

Что говорит закон об ограничении возраста при пользовании услугами кредитных организаций? Нужно отметить, что специальных возрастных лимитов по банковской деятельности не установлено. Поэтому следует руководствоваться общегражданскими нормами.

Правоспособность лица согласно возрасту рассматривается в ст. 21, 26, 28 Гражданского Кодекса:

1. Молодой человек или девушка получает все гражданские права после совершеннолетия, и значит, с этого возраста он может заключать любые сделки;
2. С 14 до 16 лет несовершеннолетний является частично дееспособным. Может совершать сделки с согласия родителей. Доступны некоторые самостоятельные права — распоряжаться своей стипендией, зарплатой и иными доходами, быть автором произведений искусства, вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.  
3. С 6 до 14 лет дети считаются малолетними. Сделки от их имени совершают родители. Сами детки могут совершать мелкие бытовые и безвозмездные сделки и распоряжаться деньгами, переданными родителями. Имущественную ответственность за них несут законные представители.

Таким образом, гражданское законодательство разрешает самостоятельно открыть депозитный счет подросткам с 14 лет, все остальные счета – с 18 лет. Так как карта – это инструмент удаленного управления счетом, можно говорить о том, что минимальный возраст самостоятельного владения карточкой – 14 лет.

Брокеры Европы

Interactive Brokers (IB) UK, Ireland, Luxembourg, Hungary (очень разные)

• Стабильно держится в топ-5 онлайн брокеров в мире
• Русскоязычная поддержка
• Доступ к американским биржам
• Представительство выбирается в зависимости от страны клиента

Exante

• Российские корни
• Высококвалифицированная русскоязычная поддержка
• Дает резидентам ЕС доступ к американским ETF
• Дружественный к РБ

Otkritie Broker LTD

• Российские корни, русскоязычная поддержка
• Комиссии: 0.1% custody fee, 0.24% от оборота
• Дружественный к РБ
• Открытие счета через визит в Москву или на Кипр

Saxo (Дания)

• Русскоязычная поддержка
• Комиссии: custody fees от 0.12% от СЧА + 0.1% за сделку
• Дружественный к РБ

SwissQuote (Швейцария)

• Комиссии: custody fees 0.1% от СЧА + 0.4-0.6% от сделки, Why to stay away from Swiss brokers | mypersonalfinance.ch
• Мелкий и непопулярный
• Юрисдикция (Швейцария) с низким риском

Degiro (Голландия)

• Куплен FlatEx, стал брать комиссию в процентах от размера сделки
• На дешевом тарифе сдает бумаги в залог

Citibank UK

• Для открытия счета необходимо посещение офиса в любой стране
• Депозит от $200к: обслуживание в Великобритании и США
• Комиссии Citibank UK: custody fee 0.5% от СЧА + 0.45% за сделку

Брокер «Открытие»

Олег Матюнин, адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры»:

— Брокерский счет вправе открыть юридическое лицо, имеющее лицензию Банка России на осуществление брокерской деятельности на рынке ценных бумаг. Многие банки сейчас имеют лицензию и оказывают подобные услуги. В реестре ЦБ РФ 249 записей о лицензировании брокерской деятельности, 154 лицензии выдано банкам. Брокер открывает счет, на котором учитываются сделки с акциями, облигациями, инвалютой, другими финансовыми инструментами (фьючерсами, БПИФ и так далее).

Ну, во-первых, это достаточно современный сервис: счет можно открыть бесплатно за несколько минут онлайн. Во-вторых, у «Открытие Инвестиции» неплохой рейтинг (ААА), подтвержденный Национальным рейтинговым агентством, со стабильным прогнозом. Кроме того, у брокера есть четыре вида тарифных планов. Каждый рассчитан на определенный круг клиентов. Теоретически любой, кто придет в «Открытие», сможет подобрать для себя что-то достойное. Рассмотрим детальнее каждый из тарифных планов.

Особенности брокеров США

• SIPC страховка на $500k для бумаг, на $250к для наличных. Под залог репутационной привлекательности США. SIPC: Customers See Full Assets Restored as MF Global Liquidation Ends.
• Pattern Day Trader (PDT). Максимум 3 сделки в течение 5-ти торговых дней. Нет ограничений начиная с капитала в $25к.
• При покупке американских distributing ETF, есть риск налога на наследство до 40% на капитал свыше $60k, везде кроме стран с которыми у США заключен договор по estate tax.
• Automated Customer Account Transfer Service (ACATS). Регулярность переводов ограничена.
• Если долго бездействовать, бумаги переходят в собственность правительства США (Невостребованное имущество | IB KB).
• Nonresident aliens are subject to no U.S. capital gains tax.
• Подробнее в US- vs. RU-брокер — Banki.ru.

Может ли ребенок заключить сделку без участия родителей?

Права малолетних предусмотрены ст. 26 и 28 Гражданского кодекса. Несовершеннолетние, не достигшие 14 лет, не могут быть самостоятельными участниками крупных сделок. Для этого им нужны представители – родители, опекуны или усыновители. То есть ребенок не может распоряжаться недвижимостью, автомобилем, дорогой аппаратурой и бытовой техникой.

Несовершеннолетние 14–18 лет совершают крупные сделки с письменного согласия представителей. Сделки будут действительны также при последующем письменном одобрении представителей.

При этом малолетние начиная с 6 лет могут самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки – купить еду, тетради и учебники. Приобретаемая вещь должна удовлетворять каждодневные потребности ребенка в пище, одежде, обучении и т.п.

Без участия взрослых можно совершать сделки, направленные на безвозмездное получение выгоды, не требующие нотариального удостоверения или госрегистрации; сделки по распоряжению средствами, предоставленными законным представителем или с его согласия третьим лицом. То есть речь идет о мелких покупках, подарках, обмене. Также самостоятельно несовершеннолетний может вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.

Какие инструменты можно использовать для торговли на ИИС

Среди основных инструментов, представленных на российском рынке, можно выделить два наиболее выгодных капиталовложения.

Облигации. Многие финансовые эксперты рекомендуют
воспользоваться этим видом инвестиций. Данный тип ценных бумаг
весьма схож с кредитом или займом, то есть так же имеет процентную ставку и срок
погашения, но отличается возможностью
продажи, осуществить которую владелец персонального инвестиционного счета может в любое
время. Облигации могут быть корпоративные
и государственные. В первом случае эмиссией ценных бумаг занимается коммерческая организация, при этом доходность инвестиций несколько выше. Во втором случае эмитентом
выступает государство

При выборе облигаций
стоит обратить внимание на стоимость ценной бумаги,
размер процентной ставки, срок инвестирования,
а также надежность компании-эмитента.

Акции. Вложение денежных средств предполагает
покупку доли в какой-либо организации

При этом в случае банкротства и ликвидации
компании владелец акций имеет право на получение определенной части прибыли. При
нормальном функционировании организации инвестор может рассчитывать на дивиденды, сумма которых напрямую зависит от стоимости ценной бумаги. Вложить денежные средства
в акции можно с помощью брокера, занимающегося вашим ИИС, или посредством управляющей
компании. Самостоятельно спрогнозировать
рост или спад стоимости акций довольно сложно, поэтому рекомендуется доверить эту
задачу профессионалам.

Как открыть брокерский счет на имя ребенка?

Если родители обладают хорошей финансовой грамотностью, то перед ними встает вопрос об открытии брокерского счета для своего сына либо дочки. Преимущество такого счета состоит в том, что все активы на нем принадлежат только ребенку и не могут участвовать в разделе имущества между родителями/супругами. Кроме того, счет у брокера может потребоваться, если дети наследуют ценные бумаги.

Процедура создания и ведения брокерского счета зависит от возраста подопечного.

1. До 14 лет: открытие брокерского счета на имя малолетнего возможно, но только с согласия родителей либо представителей службы опеки. Управлять счетом ребенок не сможет, так как недееспособен (ст. 28 ГК РФ). Совершать операции с активами от его имени могут законные представители (родители, опекуны и т.д.), но для каждой отдельной сделки потребуется разрешительный документ службы опеки (ст. 37 ГК РФ).

2. От 14 до 18 лет: В 14 лет подростки обретают частичную дееспособность. Они могут совершать все сделки самостоятельно, в том числе торговать через брокера. Для открытия брокерского счета потребуется письменное согласие родителей или опекунов (ст. 26 ГК РФ).

Таким образом, российские законы допускают открытие детских брокерских счетов. Однако фактически российские брокерские компании не работают с возрастной категорией до 14 лет, и лишь немногие предоставляют услуги по открытию счетов для детей в возрасте 14-18 лет.

Альфа-Банк

Брокерский счет в дочерней компании Альфа-Банка для несовершеннолетних клиентов создается при наличии соответствующих разрешений или документа об эмансипации. Обслуживается он по тем же тарифам, что и обычные счета. Для открытия детского счета потребуется:

1. согласие каждого из родителей по форме брокера;
2. паспорт ребенка и его представителей (или копии с заверением от нотариуса);
3. согласие органа опеки на открытие брокерского счета и проведение по нему инвестиционных операций;
4. если несовершеннолетний эмансипирован, разрешение родителей и службы опеки не требуется (ст. 27 ГК РФ). В таком случае необходимо предоставить только документ об эмансипации.

Письменные согласия представителей ребенка и службы опеки потребуются для зачисления средств на счет, постановки ценных бумаг на учет в депозитарий, для вывода заработков и снятия с учета активов. Чтобы ребенок мог самостоятельно распоряжаться своим счетом, можно оформить «генеральное согласие» родителей и службы опеки на многократное совершение сделок.

Брокер «Финам»

Для открытия брокерского счета в компании Финам клиент в возрасте 14-18 лет должен явиться в офис вместе с родителями (опекунами, усыновителями). Брокеру необходимо предоставить следующие документы:

1. свидетельство о рождении или паспорт ребенка;
2. паспорта родителей или других представителей;
3. согласие родителей (заполняется в офисе)

На детском счете Финама доступны все виды операций после подачи полного комплекта документов. Счет обслуживается на общих основаниях по стандартным тарифам.

Пополнение счета осуществляется через «личный кабинет» брокера, по реквизитам любого банка или через онлайн-банкинг. Первое зачисление средств производится без комиссии. Брокерский счет (не являющийся ИИС), помимо несовершеннолетнего клиента, могут пополнять другие физические лица. Для вывода средств представители ребенка подписывают согласие при открытии счета.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?

Такая потребность возникает, если неудачно выбрали компанию с точки зрения тарифов, могут быть и другие причины.

Порядок действий следующий:

• Открываете ИИС у той компании, куда собираетесь переходить. Запросите реквизиты счета.
• Оповещаете текущего брокера, о том, что хотите перевести ИИС, запросите те же реквизиты.
• Также от обеих компаний нужно получить № депозитарного договора, а также документы по брокерскому обслуживанию и соглашения обоих брокеров с НРД.
• Подается неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании.

При такой схеме на перевод дается месяц, сохраняется «стаж» ИИС, 3-летний период заново отсчитывать не придется. Можно поступить проще – закрыть ИИС у одного брокера и заново зарегистрировать его, но 3 года отсчитываться начнут заново. Отмечу, что брокер не обязан принимать ИИС от другой компании. Операция не совсем стандартная, так что рекомендую уточнять в каждом конкретном случае.

Встречал отзывы, в которых трейдеры жаловались, что не совсем корректно происходил перенос активов. Но в течение 1-3 месяцев все приходило в норму, главное, что срок ИИС не обнулялся.

Какой тариф выбрать?

Платформа разработала широкую линейку тарифов для разных типов инвесторов. Для новичков, которые только начинают свой путь в инвестициях и хотят во всем разбираться самостоятельно можно порекомендовать тариф «Все включено». Комиссия за сделку на Фондовом рынке составит 0,05%. Плата за обслуживание и депозитарий отменена, в прошлом году наличие этих расходов было существенным минусом. Тарифная сетка выглядит очень конкурентоспособной по отношению к другим брокерам. Подробнее смотрите в таблице

А также у брокера есть и другие тарифы, но они рекомендуются для более продвинутых пользователей и некоторые из них имеют дополнительные ежемесячные платежи.

Как начать инвестировать с нуля?
Банк Открытие предлагает для вас выгодную кредитную карту с кэшбеком за погашение кредита в другом банке. Узнать другие достоинства карты и оформить можно здесь

Со скольки лет можно открывать брокерский счет для ребенка?

Разберемся в законодательных нюансах для открытия и последующего управления брокерским счетом малолетними и несовершеннолетними.

Можно ли инвестировать до 14 лет?

Ребенок до 14 лет имеет статус малолетнего. Открыть брокерский счет для малолетнего разрешается только с разрешения органов опеки.

Помимо разрешения опеки на открытие счета, родителям нужно получить у опеки разрешение для совершения любой из сделок за счет имущества, которое находится на счете малолетнего — оплата комиссий, вывод денег со счета.

Все сделки на бирже за несовершеннолетнего ребенка возрастом до 14 лет, могут совершать только их родители — (опекуны или усыновители). Самостоятельное управление брокерским счетом ребенком до 14 лет запрещено.

Все эти законодательные неудобства делают затею с открытием брокерского счета на несовершеннолетнего до 14 лет нецелесообразным.

Как начать инвестировать в акции до 14 лет?

Самый простой вариант — открыть счет на одного из родителей и предоставить доступ к приложению для торговли на бирже ребенку.

Чтобы деньги не испарились в результате торговли с плечом, обязательно отключите возможность маржинальной торговли на счете.

Какие выводы можно сделать в завершение статьи

Если вы задумываетесь над тем, стоит ли открывать индивидуальный инвестиционный счет, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы данной операции. Вложение денежных средств в фондовый рынок всегда сопровождается определенными рисками. Даже если вы доверите ведение счета управляющей компании, знание основ в области финансов, налогообложения, инвестиций и прочего все же будет необходимо. Вы можете запросить в вашей УК подробный отчет о проводимых операциях, но человеку, далекому от фондового рынка, довольно сложно будет самостоятельно в нем разобраться. Можно изучить информацию в сети интернет: в открытом доступе достаточно много ресурсов, позволяющих это сделать, или обратиться за консультацией к специалистам. Выбирая брокера или управляющую компанию, тщательно изучите их деятельность, в частности какие услуги и продукты предлагаются, а также репутацию, опыт работы в сфере инвестиций, взимаемые комиссии и т. д. При грамотном ведении ИИС, умении анализировать и прогнозировать спады и подъемы на биржах есть неплохой шанс сделать свою прибыль выше.

При необходимости открытия ИИС стоит обратиться в надежную финансовую организацию. Управляющая компания «Альфа-Капитал» на рынке управления активами более 26 лет. Большое количество физических лиц доверили нам за это время свои инвестиции. К каждому клиенту прикрепляется персональный управляющий, занимающийся ведением счета. Для получения консультации заполните удобную онлайн-форму на нашем сайте, и в ближайшее время с вами свяжется наш сотрудник. Также вы можете воспользоваться указанным контактным телефоном или посетить один из наших офисов продаж.