Как оплачивать покупки и квитанции по qr-коду в считанные секунды

Сколько это стоит

С приёмом платежей с помощью QR-кодов работает Сбербанк, через сервис «Плати QR». Для продавца комиссия составляет от 0,6%. Она не зависит от оборота, как в случае с эквайрингом, но различается для разных видов деятельности. Минимальная ставка 0,6% с платежа действует для предприятий социальной сферы. Это аптеки, парковки, больницы, госуслуги, перевозки и т.д. 1% удерживают с компаний, оказывающих туристические услуги, продающих автомобили, недвижимость, то есть работающих с крупными платежами. Наконец, комиссия 1,5% действует для всех остальных. К примеру, её платят такси, продавцы мебели, универмаги и т.д.

За обслуживание платить не нужно.

Это тоже один из плюсов. Поскольку специального оборудования нет, расходов приём платежей по коду не прибавляет. Но если владелец точки захочет приобрести технику для считывания пользовательских кодов, придётся отдать от 30 до 200 долл.

Как запустить

Среди примеров макрос запускается по кнопке или же можно его запустить, используя горячие клавиши (Alt+F8 на клавиатуре). При данной реализации макрос находится в отдельной книге excel, в которой и ведётся начисление.

С одной стороны это удобно, что этот файл можно пересылать между компьютеров. С другой стороны есть сложность, если квитанция в excel выгружается из некоторой учётной системы (старой 1С или другой) и в выгруженном файле нет никакого макроса. Хочется чтобы открыв любой файл была уже готовая кнопка, при нажатие на которую формировался QR код для оплаты.

Для такой ситуации удобнее будет организовать работу макроса через отдельную надстройку excel, которая будет работать из любого открытого файла excel на данном компьютере. К тому же для надстройки можно вынести кнопку в меню, что будет удобно при работе.
Как и макрос, так и надстройка excel для QR кода работают в offline. Без каких-либо лицензий и продлений. Остаётся макрос, которым можно воспользоваться сколько угодно раз.

Если Вам не нужен макрос, а нужно быстро сделать бесплатный QR код для оплаты или квитанцию для оплаты можно в этом сервисе.

Что такое QR-код, и как его можно использовать для оплаты

QR-код (читается, как куар код) – это современный способ шифрования информации. Большой объем данных помещается в квадратное поле в виде маленьких черных квадратов на белом фоне. Распознать такой код можно при помощи специальных приложений, если навести на него камеру мобильного устройства. QR-коды широко распространены в странах Азии, Европе и США. В России они только начали завоевывать информационное пространство. Сейчас их можно встретить почти на каждой рекламной вывеске, упаковке товара и чеке из магазина. Читайте более подробнее о том, как устроен QR-код.

В этом изображении закодировано послание автора статьи читателю!

QR-код можно встретить на квитанции расчетного документа (например, счета за услуги ЖКХ) – контрагенту (получателю услуги) нужно лишь сканировать его и произвести оплату через специальное мобильное банковское приложение. Такой способ значительно ускоряет расчеты и требует меньше затрат, в отличие от ручного забивания реквизитов в форму платежки для совершения переводов юр.лицу.

Сейчас оплата по QR-коду внедряется и в российских торговых точках. Пилотный проект был запущен Центробанком в конце августа 2019. Если его тестирование пройдет успешно, то вскоре за покупки можно будет рассчитаться онлайн на кассе, даже если при себе нет банковской карты, а телефон не поддерживает NFC. Сбербанк также предлагает систему расчетов за товары и услуги при помощи таких кодов, которая называется Плати QR.

В России уже активно применяются куар-коды в следующих отраслях:

• маркетинг и реклама (можно отсканировать код с упаковки товара и получить скидку);
• образование, туризм (сканируя код с билета, можно получить ссылку на дополнительную информацию, например, об экскурсии);
• банковская сфера (оплата налогов, жилищно-коммунальных услуг через банкоматы и мобильные приложения и оплата услуг в торговых точках).

Как отправить в Вацап, Вайбер, Телеграм QR код для оплаты на Android (андроиде)

После нажатия на ссылку «скачать файл» появится диалоговое окно для сохранения файла. Можно просто ничего не менять и нажать «Скачать»

При скачивание файлов может возникнуть предупреждающее сообщение. Нужно согласиться и сохранить файл в галерее.

Перейдите в галерею. В данном примере в раздел скаченные

Нажмите на иконку «поделиться». В зависимости от версии Android внешний вид иконки поделиться, может быть разный

Примеры кнопок «поделиться»

В диалоговом окне выберите мессенджер. В данном примере WhatsApp.

Другой способ — просто откройте WhatsApp выберите контакт, которому хотите отправить. Затем выберите изображение QR кодя для оплаты из галереи.

Чтобы плательщику было понятнее, как использовать присланный QR код. Вы можете направить ему несколько ссылок на инструкции по оплате в мобильных приложениях:

Рассмотрим более подробно формирование группы квитанций с QR кодом по шагам

1) Заполняем банковские реквизиты здесь:https://sbqr.ru/simpleQR/simpleQR.html

3) Подгружаем начисления в формате txt или csv.
Для реквизитов ФИО, Назначение и сумма будет выглядеть вот так:Иванов П.А.;Алупкинсое Шоссе, д. 1А,кв.1 ком.услуги за ноябрь 2020;200.00
Сидоров Виталий;Алупкинсое Шоссе, д. 1А,кв.2 ком.услуги за ноябрь 2020;300.00
Петров Семён;Алупкинсое Шоссе, д. 1А,кв.3 ком.услуги за ноябрь 2020;500.00

4) Нажимаем на кнопку – Скачать в PDF
В результате у нас получается за одно нажатие клавиши подготовлен весь список квитанций с QR кодами для оплаты.Скачать пример группы квитанций с QR кодами

Возможность группового формирования квитанций с QR кодами несёт ряд выгод владельцу бизнеса и бухгалтеру:
— экономия сил заключается в том, что не нужно каждый раз формировать по одной квитанции и одному QR коду, можно сделать сразу группу;
— это удобно для плательщиков, сам процесс проходит быстрее, исключаются ошибки в реквизитах;
— платежи принятые по QR коду содержат структурированную информацию и поэтому проще и быстрее по ним разносить платежи, когда деньги приходят на расчётный счёт.

Мобильные приложения для оплаты по QR-коду

Если по какой-то причине вы не хотите пользоваться мобильным приложением своего банка или банк не предоставляет услугу оплаты по QR-коду, то можно воспользоваться для этого сторонним бесплатным приложением. Например, PayQR.

Приложение можно скачать из App Store или Google Play. Для использования нужно:

1. Пройти простую регистрацию по номеру телефона, после чего появится доступ в личный кабинет.

2. Привязать платежные карты. Карту можно отсканировать или ввести данные вручную.

3. Нажать на значок сканирования по QR и при помощи камеры телефона сканировать код с платежки.

4. Данные платежа появятся на экране, их следует проверить и нажать кнопку «Продолжить».

Затем, если все верно, нажать «Оплатить» и выбрать карту для списания.

Преимущества PayQR:

• бесплатное, подойдет для любого смартфона;
• есть история платежей, есть программа «Приведи друга»;
• можно платить по QR-коду и без сканирования кода (просто ввести все данные вручную или сфотографировать квитанцию и отправить фотоплатеж);
• за платежи дают кэшбек баллами, за которые потом можно что-то купить;
• в списке много партнеров, среди которых Aliexpress, Lamoda, Спортмастер, Связной, Samsung и др.

Недостатки PayQR:

• не обновлялось с 2018 года;
• виснет при сканировании и не распознает код сразу;
• сомнения в безопасности, так как никаких соглашений и оферту на официальном сайте найти не удалось;
• за каждый платеж придется заплатить комиссию, которая зависит от суммы платежа. Величина комиссии на сайте не указана (по отзывам – несколько процентов, за оплату квитанции по фото – комиссия минимум 29 руб.);
• много негативных отзывов на отзовиках и на официальной странице скачивания.

Есть и другие, но менее известные приложения для оплаты по QR-коду: QR-оплата, Scan2Pay, ScanPay, Квартплата – оплата услуг ЖКХ картой по QR-коду. Пользователей у них пока немного и все они условно бесплатные, так как берут комиссии за оплату квитанций.

Чтобы получить квитанция с QR кодом для оплаты в бюджет в 2021 необходимо:

1) Заполнить ИНН получателя
2) Ввести КПП получателя
2) Ввести БИК (Наименование УФК подтянется автоматически)
3) Ввести Единый казначейский счёт (он же кор. счёт)
4) Ввести счёт получателя, он же расчётный счёт
Из особенности заполнения стоит учитывать, что для одного Единого казначейского счёта 401xxxxxxxxxxxxxxxxxx может быть несколько номеров счетов получателя 03xxxxxxxxxxxxxxxxxx.
5) Заполнить данные о плательщике ФИО, адрес, назначение, сумма
6) Заполнить бюджетные атрибуты (КБК, ОКТМО)

Примечание нужно поставить галочку оплата в бюджет, тогда поля КБК и ОКТМО станут доступны.
Для оплаты в налоговую после ввода КБК необходимо будет также заполнить ИНН налогоплательщика.

7) Нажать на кнопку «Квитанция с QR» и на экране будет платёжка с QR кодом для оплаты. Можно также скачать изображение самого QR кода, нажав на кнопку «QR для оплаты».

См. также Как создать QR код для оплаты налогов и страховых взносов

Сканирование QR-кода с помощью мобильного банкинга

Большинство банков Беларуси предлагают своим клиентам мобильный банкинг с поддержкой сканирования QR-кода.

Рисунок 1 — Мобильные приложения, поддерживающие оплату по QR-коду

Примечание: Размещение оплаты по QR-коду в меню приложений разных банков может отличаться. Если Вы самостоятельно не нашли оплату по QR-коду в мобильном приложении обратитесь за консультацией в поддержку своего банка.

На примере мобильного приложения Приорбанка ниже представлен процесс сканирования QR-кода.

1.1 Зайдите в мобильный банкинг.1.2 В верхнем правом углу экрана выберете значок «QR-код» (см. рисунок 2). 1.3 В приложении откроется видоискатель камеры. Наведите камеру смартфона на QR-код, поместите его в рамку. QR-код будет отсканирован автоматически. 1.4 На экране появится информация для оплаты: номер лицевого счета, сумма к оплате. При необходимости скорректируйте данные. Затем подтвердите оплату. После этого платеж будет совершен (см. рисунок 3).

Рисунок 2 — Сканирование QR-кода с помощью мобильного банкинга

Рисунок 3 — Оплата по QR-коду с помощью мобильного банкинга

Деньги спишутся с Вашего счета. Производитель услуг получит уведомление об оплате, а Вы — покупки или услуги.

Примеры размещения функции «оплата по QR-коду» для других банков:

• В мобильном банке Белагропромбанка оплату по QR-коду можно найти в боковом меню.
• В мобильном приложении Белинвестбанка оплату по QR-коду можно найти в разделе «Оплата услуг». Чтобы открыть камеру, нужно нажать на 3 точки в правом верхнем углу и выбрать пункт «Сканирование».
• В приложении от БТА Банка оплату по QR-коду можно найти в разделе «Платежи».
• В приложении Альфа-Банка оплату по QR-коду можно найти в разделе «Популярные платежи».
• В Белгазпромбанке оплату по QR-коду можно найти в разделе «Платежи». Функция находится в правом верхнем углу экрана.

Процесс сканирования QR-кода и оплаты по нему с помощью мобильного банкинга занимает меньше 1 минуты.

Создание QR кода для Яндекс.Кошелька

На мой взгляд это наиболее доступный и универсальный способ сбора денежных средств физическим лицом по QR коду.
По такому QR коду можно собирать деньги в независимости от того, в какому банке будет открыт счёт у Вашего плательщика. Неудобством является то, что плательщику нужно будет вводить все реквизиты его карты, чтобы перечислить Вам деньги. При сканировании QR кода с Яндекс кошельком будет открыта страница платежной формы Яндекса.

А если у Вашего плательщика есть мобильное приложение Яндекс деньги, то сразу будет открыта форма для перевода Вам средств

Если Вы хотите попробовать такой способ сбора денег то, можете для примера отсканировать мой QR код и в знак благодарности перевести любую комфортную для Вас сумму. Думаю, если это сделаете, то точно запомните как это работает и сделаете такой же для себя и уже будете собирать деньги сами.

или

Если Вы решили создать QR код для приёма платежей на свой кошелек Яндекс.Денег, то это можно сделать по этой ссылке. Создать QR код Яндекс.Денег для приёма платежей физ.лицу

Как подключить

Для практического запуска механизма расчетов с помощью QR-кодов и Системы быстрых платежей определенные действия предстоит произвести как продавцу, так и покупателю. Для первого они по понятным причинам сложнее — но они будут гораздо менее трудоемкими и практически всегда менее затратными в сравнении с теми действиями, что обусловлены, к примеру, подключением к эквайрингу для приема оплаты по обычным картам.

Продавцу товаров (или поставщику услуг), который планирует принимать оплату по QR-кодам через систему СБП, необходимо:

1. Подписать договор с банком, который имеет статус участника СБП, а также имеет возможность для проведения транзакций с помощью QR-кодов.

Список таких банков доступен на сайте Системы быстрых платежей (ССЫЛКА): сейчас там уже несколько десятков кредитных организаций. Примечательно, что по каждому банку приведено описание механизма работы фирменного приложения, с помощью которого клиент банка производит оплату по QR-кодам. В целом, алгоритм одинаковый для всех банков — но заинтересованный человек может уточнить детали (как и в лишний раз удостовериться в том, что все делает на своем мобильном устройстве правильно).

Отметим, что там же приведены описания действий клиента банка при обычном переводе в пользу другого физлица через СБП. Аналогично, все они более или менее схожи в случае с использованием платежной инфраструктуры от разных банков — но не помешает удостовериться в правильности используемого способа проведения транзакций.

1. Определиться с разновидностью используемых кодов, способами их размещения (в определенных местах магазина — в случае со статическими кодами, на поверхности тех или иных товаров и иным способом в случае с динамическими кодами).

1. Обеспечить информирование покупателей о возможности осуществления оплаты по QR-коду.

При необходимости — оказать содействие покупателю в практическом использовании данной схемы.

Таким образом, организация приема оплаты по QR-кодам СБП — процедура, которая требует соблюдения значительно меньшего объема формальностей в сравнении с классической схемой подключения хозяйствующего субъекта к эквайрингу. Как и, очевидно, предполагает, что бизнес понесет значительно меньший объем издержек при организации соответствующих расчетов.

Вебинар  – Как магазину подключиться к Cистеме быстрых платежей и принимать оплату по QR-кодам:

Кому подходит оплата по QR-коду

QR-сервис, по прогнозам экспертов, будет конкурировать с приёмом оплаты по картам из-за более дешёвых тарифов. Но отказываться от привычного эквайринга торговые точки не будут, так могут возникнуть сложности в работе. Например, пожилые люди могут испугаться платить по непонятному коду. Или у клиента не окажется карты нужного банка.

Оплата по коду подойдёт небольшим торговым точкам – чтобы принимать деньги, не нужно подключение к сети.

Принимать оплату таким образом удобно курьерам – не нужно возить с собой терминал. Такую систему будет внедрять главным образом малый бизнес, считают аналитики.

Недостатки платежей по QR-коду СБП

При всех очевидных преимуществах рассматриваемой схемы расчетов — простоты запуска, низкой комиссии и оперативности перечисления денежных средств, у нее есть также ряд недостатков. К числу типичных можно отнести:

1. Отсутствие (в общем случае) кеш-бэка по операциям.

Начисление кеш-бэка по обычным платежным картам сегодня — в порядке вещей, и многие современные покупатели уже отвыкли от схемы с «чистыми» расходами, когда на карту в ответ на списывания в пользу продавцов товаров и поставщиков услуг ничего не начисляется. Кеш-бэк, как ни странно, выгоден в первую очередь самому банку, который эмитирует пластиковые карты: за счет соответствующих начислений стимулируется увеличение общего объема платежных операций по карте и, соответственно, банк получает больше транзакционных выгод.

В зависимости от программы лояльности, размер кеш-бэка может доходить до десятков процентов. Минимальная его величина, как правило, составляет не менее 1%. Но даже она в случае с расчетами по QR-кодам в общем случае не гарантирована — поскольку банк, обеспечивающий платеж, в данном случае не заинтересован в дополнительном стимулировании транзакций. Прямых выгод от увеличения их количества у него будет немного: тарифы ЦБ на оплату по QR-кодам — фиксированные, не зависят от объема операций и не дают очевидных преференций банку в случае, если такой объем будет большим.

1. Отсутствие возможности принимать платежи от клиентов, не пользующихся смартфонами (или от тех, у кого не оказывается под рукой таких устройств).

При этом, прямой корреляции между теми людьми, которые не пользуются смартфоном и теми, кто желает отказаться от пользования картами, скорее всего, наблюдаться не будет. Такие покупатели, скорее всего, не будут испытывать объективных потребностей в поиске альтернативы картам (или наличным, если привыкли рассчитываться ими).

1. Наличие лимита на 1 транзакцию — пусть и большого, который составляет 600 тыс. рублей.

Конечно, это несущественная проблема, но теоретически способная доставить неудобства, если, например, по QR-коду приобретается автомобиль или дорогое ювелирное украшение. К слову, расчеты по QR-кодам в таких сегментах в перспективе могут стать одними из самых регулярных: далеко не каждый клиент готов в подобных случаях рассчитываться по карте — при наличии известны рисков, связанных с фишингом и иными сценариями «перехвата» платежа. В этом случае прямая транзакция с расчетного счета в банке при задействовании QR-кодов и Системы быстрых платежей может помочь произвести покупателю безопасную транзакцию.

2.3 Сканер QR-кода в специальном приложении

В магазине приложений Google Play владельцам устройств с операционной системой Android предлагаются на выбор приложения для сканирования QR-кода. Их можно бесплатно скачивать и устанавливать на свое устройство. Для владельцев мобильных телефонов iPhone скачивать приложения для сканирования QR-кода можно в магазине приложений App Store.

Ниже представлен процесс сканирования QR-кода специальным приложением.

2.3.1 Откройте на смартфоне специальное приложение для сканирования QR-кода.2.3.2 В приложении откроется видоискатель камеры. Наведите камеру смартфона на QR-код, поместите его в середину квадрата. QR-код будет отсканирован автоматически 2.3.4 После успешного сканирования откроется ссылка на оплату, перейдя по которой вы сможете выбрать мобильное приложение банка (см. рисунок 9).2.3.5 На экране появится информация для оплаты: номер лицевого счета, сумма к оплате. При необходимости скорректируйте данные. Затем подтвердите оплату. После этого платеж будет совершен (см. выше рисунок 3).

Рисунок 9 — Сканирование QR-кода и переход к оплате

После успешного совершения платежа Вы увидите сформированный чек с информацией об оплате, а Производитель услуг мгновенно получит уведомление о совершении платежа.

Совершить оплату по QR-коду можно с помощью смартфона с камерой даже если не установлено приложение банка. Подробная информация представлена в инструкции «Как оплатить по QR-коду с помощью банковской карты». Оплачиваемая услуга должна быть подключена к E-POS.

Преимущество оплаты по QR-коду в том, что теперь плательщикам не нужно тратить время на поиск необходимой услуги или магазина в дереве ЕРИП, достаточно навести камеру на QR-код, отсканировать его и подтвердить оплату.

Плати QR — альтернативное решение от Сбербанка

Оплата по QR-кодам от СБП — это «общефедеральная» инфраструктура для расчетов. Но кроме нее есть иные, частные (корпоративные) реализации применения QR-кодов в качестве платежных идентификаторов. Основная категория поставщиков таких решений — банки, и их лидерство здесь вполне логично: кто, если не банки, активнее всего будут «осваиваться» в инновационных платежных сервисах.

К числу наиболее известных и набирающих популярность решений здесь можно отнести платформу «Плати QR» от Сбербанка (ССЫЛКА). Предусмотрена комиссия от 0,6% — не зависящая от оборота (но зависящая от вида деятельности), плата за обслуживание как при эквайринге не взимается. Плательщиком может быть любой пользователь Сбербанк Онлайн или Тинькофф: с помощью соответствующих фирменных приложений производится сканирование QR-кодов от продавца.

Как и в случае с применение инфраструктуры СБП, решение от Сбербанка предусматривает использование QR-кодов:

1. Статических — размещаемых в виде наклейки там, где покупателям будет удобно считать код смартфоном (кассир при этом сможет получить уведомление через мобильное приложение СберБизнес после оплаты товара).

1. Динамических — непосредственно на экране мобильных устройств (кассир или курьер могут иметь полномочия на генерацию QR-кодов для каждой покупки через приложение СберБизнес).

Также возможно внедрение плагинов для формирования кодов через сайт или приложение продавца. Еще один вариант расчетов — сканирование QR-кодов покупателей, создаваемых ими в приложении СберБанк Онлайн.

Функционал сервиса Плати QR по умолчанию реализован в онлайн-кассах «Эвотор»: каких-либо настроек для обеспечения его применения на таких ККМ производить не требуется. Касса «Эвотор» может автоматически отображать на дисплее QR-код продавца или же активировать камеру для сканирования QR-кода от клиента. По согласованию с ним же кассир определяет, будет ли предоставлять для считывания код покупателю или же прочитает с помощью своего гаджета тот код, что предъявлен покупателем.

Преимуществом задействования сервиса Плати QR — в определенной степени альтернативного платформе от СБП, может быть отсутствие существенных ограничений по суммам транзакций. Также правомерно ожидать высокого качества функционирования соответствующей фирменной платформы — поскольку она предполагает проведение оплаты со счетов «своих» пользователей или партнерских (тех, у которых открыты счета в Тинькофф). К тому же тот факт, что оплата по QR-коду будет происходить по «брендированным» каналам от Сбербанка, определенно повысит доверие для тех пользователей, которые соответствующие механизмы расчетов еще не задействовали, и потому сомневаются в их безопасности.

Тинькофф

Помимо перечисленных выше опций, в Тинькофф банке действуют QR-переводы держателю карты (для сторонних клиентов эта функция недоступна). В мобильном приложении на странице «Платежи» следует перейти в пункт «По номеру договора» и отсканировать QR-код, который прислал получатель. Затем ввести сумму перевода, счет, откуда спишутся средства, и нажать кнопку «Перевести».

увеличить картинку

увеличить картинку

Деньги должны зачислиться в течение рабочего дня. Если деньги не пришли в указанные сроки, следует связаться с поддержкой банка. Для этого можно написать в чат мобильного приложения или позвонить на горячую линию 8(800)555-77-78 (для жителей РФ звонок бесплатный).

Создание QR кода в мобильном приложение Тинькофф для переводов физ.лицу

Ограничением такого QR кода является то, что денежные средства Вы можете принимать только от других владельцев продуктов Тинькофф. От других банков принять платежи по такому QR коду не получиться.

Чтобы создать такой QR код необходимо:
1) Открыть приложение Тинькофф
2) Выбрать свою карту, на которую хотите принимать платежи ( данном случае TinkoffBlack)

3) Нажать на реквизиты
4) На экране будет QR код, который содержит данные Вашего договора Тинькофф. Этот QR код позволит другим клиентам Тинькофф сканировать его и зачислять Вам денежные средства

С этого экрана его можно перенаправить по почте или мессенджеру другому человеку.

Оплата по QR-коду от Сбербанка (сервис Плати QR)

Сбербанк активно развивает собственные платежные сервисы. В Сбербанк онлайн уже давно можно переводить деньги по номеру телефона, правда, не в любой банк. С 5 августа 2019 года клиенты получили возможность совершать платежи по QR-коду при помощи сервиса «Плати QR».

Предприятия и владельцы торговых точек для того, чтобы принимать оплату по QR-коду должны подключиться к Сбербанк Онлайн Бизнес и подписать договор. Комиссия для них составит 0,6%-1,5% от суммы покупки, а за обслуживание банк ничего не берет.

Покупателям для оплаты по QR-коду в торговой точке с наклейкой «Плати QR» нужно:

1. Войти в Сбербанк онлайн. Нажать на вкладку «Оплата по QR-коду».

Или через вкладку «Платежи» в меню «Оплата по QR-коду или штрихкоду.

2. Отсканировать код в магазине на кассе с наклейки с логотипом сервиса.

3. Выбрать карту, с которой будет оплачен платеж. Подойдет любая карта клиента, в том числе и кредитная. Продолжить.

4. Проверить назначение платежа и подтвердить.

5. Покупателем и продавцом будет получено уведомление о том, что платеж прошел успешно. Покупателю уведомление придет в мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а продавцу — в МП Сбербанк Бизнес Онлайн. В уведомлении будет указан код авторизации, который, при необходимости, нужно будет назвать кассиру.

За покупки в магазине платеж будет приходить мгновенно, как обещает банк. За платежи через «Плати QR» банк начисляет бонусы «Спасибо», как и за обычные покупки.

Данный сервис доступен только клиентам Сбербанка, у которых установлено мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Тип, стоимость смартфона, а также версия операционной системы значения не имеет (определяется только требованиями мобильного приложения). Оплата возможна как с дебетовых, так и с кредитных карт Сбербанка любых платежных систем. Исключение – валютные, социальные и дополнительные карты, выпущенные на третьих лиц.

Сниженная комиссия и высокая скорость оплаты по сравнению с оплатой по банковским карточкам получается за счёт того, что все платежи контролирует сам банк (он является оператором платежной системы) и они проходят внутри него, а не через Visa, MasterCard или МИР. Именно поэтому и продавец, и покупатель должны заводить счета в Сбере.

Сам банк обещает, что вскоре возможность совершать QR-платежи в рамках системы «Плати QR» появится у владельцев карт, выпущенных другими банками. Любопытно, как при этом поменяется комиссия (Сбер должен будет договориться с другими банками), и как долго Сбербанк сможет конкурировать с Центральным Банком РФ. Всё-таки ЦБ РФ является мегарегулятором финансовых рынков в России и главным банком, которому подчиняются все остальные коммерческие банки.

На примере Сбербанк-Онлайн.

После оплаты по QR коду, на следующий рабочий день обычно приходит зачисление денежных средств.
Если по какой то причине юр.лицо потеряло Ваш платёж и при этом от Сбербанка тоже никаких возвратов Вам не было.
То для подтверждения Вашей оплаты по QR действовать нужно так:
1) Зайти в Сбербанк-Онлайн в раздел «история платежей»
2) Выбрать «Справка по операциям»

3) Выбрать «скачать в pdf» или «распечатать»

У вас на руках будет следующий подтверждающий документ, в котором указан номер платежного поручения, которым был зачислен платёж в организацию.

С этой бумагой уже следует обращаться в бухгалтерию организации в которую Вы платили. Если возвратов не было, то платёж у юр.лица. Найти его можно по номеру платёжного поручения.

Оплата QR-кодом от ЦБ РФ (Система быстрых платежей)

Центральный Банк тестирует технологию QR-платежей, которая функционирует в рамках Системы быстрых платежей (СБП) с конца августа 2019, а 5 сентября уже была совершена первая реальная покупка с оплатой по QR-коду через СБП. Клиент оплатил покупку дрели в магазине крупной сети электроинструментов через банковское мобильное приложение СКБ банка, который в числе первых был подключен к этой платёжной системе.

Оплатить покупки по QR-коду теперь можно и в интернете. Этот способ уже начал работать, а 16 сентября 2019 года первая такая покупка была проведена в сети магазинов Wildberries с участием банка «Русский Стандарт».

Коммерческие банки также включились в тестирование, и активно внедряют новый метод оплаты в магазинах-партнерах. Так, Росбанк сообщил о запуске пилотного проекта в сети магазинов «Детский мир», ВТБ активно работает над внедрением технологии в сети «М.Видео-Эльдорадо».

В СБП тарифы за расчеты по QR будут действительно выгодными в сравнении с переводами с карт. ЦБ РФ уже установил максимальную ставку за оплату товаров и услуг через СБП в размере 0,7% от суммы платежа. За государственные платежи комиссия по-прежнему не взимается.

Оплатить покупку через СБП по QR-коду очень просто:

1. 1. Нужно зайти в мобильное приложение своего банка, подключенного к СБП;
2. 2. Найти раздел «Переводы» и выбрать способ оплаты «По QR-коду» или что-то подобное;
3. 3. Отсканировать штрих-код, сгенерированный продавцом.
4. 4. При необходимости ввести сумму и подтвердить платеж.

Важный нюанс – банк продавца и покупателя обязательно должны быть подключены к СБП. Перевод поступит на счет продавца в течение нескольких секунд. Размер одного платежа не может превышать 600 тыс. руб., но банки могут устанавливать свои ограничения.

СБП активно развивается, к ней присоединились все системно значимые банки РФ (кроме Сбербанка), а остальные банки (с универсальной лицензией) – должны стать участниками системы с 1 октября 2020 года. Сбербанк пока не торопится вступать в СБП добровольно (но это сделать придётся), а вместо этого разрабатывает и активно продвигает собственные решения для оплаты по QR-коду.

Заключение

Большинство банков сделали опцию QR-платежа доступной для владельцев смартфонов. В случае утери телефона получить доступ к деньгам пользователя будет непросто. Во время онлайн-покупок при оплате по QR-коду не придется вводить конфиденциальные данные карты на странице оплаты, а значит, риск перехвата данных злоумышленниками минимален. Даже если мошенник сфотографирует QR-код, он не сможет им воспользоваться.

К тому же, оплата по QR позволяет легально оплачивать товары и услуги в магазинах, работающих без терминала. Переводы на карту продавцам через мобильный банк незаконны, банк может их заблокировать, если сочтет операции подозрительными. Появление QR-платежей позволяет платить смартфоном быстрее и безопаснее, чем банковской картой или наличными.