Ипотека с материнским капиталом и развод: как делится, решение проблем

Что это такое?

Программа выделения средств из госбюджета для семей, в которых родился или был усыновлен второй или последующий ребенок, была введена Федеральным законом РФ от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон № 256-ФЗ). Базовая цель такого госфинансирования — стимулирование ситуации с рождаемостью в стране, улучшение материального положения родителей, воспитывающих более одного малыша.

Его особенности заключаются в следующих нюансах:

• право на указанную федеральную меру соцподдержки реализуется путем обращения мамы или иного лица за сертификатом МСК со строго определенным стоимостным выражением;
• материнский капитал за второго ребенка оформляется на имя мамы, а при исключительных обстоятельствах право на него приобретает отец или усыновитель;
• предоставленные из госбюджета средства могут расходоваться на строго определенные направления, прописанные в Законе № 256-ФЗ. Например, возведение частного дома или перечисление средств на образовательные программы для детей.

Важно! Маткапитал является выплатой из госбюджета. Его целевое назначение определено нормативными актами федерального уровня

Этот фактор влияет на раздел материнского капитала при разводе, если родители не успели реализовать его по правилам Закона № 256-ФЗ.

С чего начать процедуру его оформления? Обращение с документами за сертификатом возможно после рождения второго малыша. Если рождение ребенка произошло до 2007 года, либо по факту его появления граждане не подавали заявление на сертификат, право на маткапитал не утрачивается. Подать документы в пенсионный отдел можно после появления в семье последующих детей, если такое право гражданами не использовалось ранее.

Сбор необходимых бумаг следует начать с изготовления через службу ЗАГС свидетельства о рождении ребенка, либо с вынесения акта судебного учреждения об усыновлении. Закон позволяет стать обладателем сертификата не только по факту рождения собственного малыша, но и в результате усыновления.

Подать документы в местное ведомство ПФР должна мама ребенка, именно ей Закон № 256-ФЗ отдает приоритет в получении мер господдержки. При обращении представляются следующие справки:

• заполненная форма заявления на изготовление бланка сертификата. Документ заполняется в присутствии сотрудников пенсионного фонда;
• общегражданский паспорт;
• свидетельства о рождении всех детей в семье;
• акты судебных учреждений о завершении усыновления;
• свидетельство о браке.

Право на сертификат МСК не утрачивается при отсутствии официальных брачных отношений. Закон № 256-ФЗ не ограничивает право женщины на соцподдержку даже при отсутствии брака.

В процессе проверочных мероприятий по представленным документам устанавливаются основания, препятствующие выдаче бланка на материнский капитал. В удовлетворении заявления может быть отказано, если женщина была лишена родительских прав, либо привлекалась к ответственности за уголовное деяние против ребенка.

Если у супругов не было малышей, за двойню дают материнский капитал сразу после родов. Если в семье уже был один ребенок, при рождении близнецов материнский капитал будет выдан по факту появления на свет одного из них. Два сертификата получить невозможно. Маткапитал за двойняшек составляет ту же сумму, что и при рождении второго или последующего ребенка, размер выплаты не изменится.

Выплаты по ипотечному кредиту, взятому на МСК

Нередко материнский капитал используется как взнос по ипотечному кредиту или для погашения его целиком (читайте об этом здесь).

При разводе основное правило остается аналогичным: каждый член семьи имеет равную долю собственности.

При наличии ипотечного кредита процедура раздела собственности предполагает определенные нюансы:

• Супруги, находящиеся в процессе развода, должны будут вместе выплачивать ипотечный кредит, даже если доля их с учетом тех долей, которые принадлежат детям, может быть существенно ниже выплат.
• До погашения ипотечного долга будет крайне сложно выставить приобретенную жилплощадь на продажу. Эти процедуры проводят финансовые организации.

  Цена квартиры будет значительно ниже рыночной, при этом в результате из выплаченных денег будет изъята долговая сумма.

  Для самостоятельной продажи недвижимости нужно разрешение на это со стороны банковской организации. Подробнее о продаже квартиры или дома, купленных за счет средств маткапитала, мы писали в отдельных статьях.

  И также потребуется разрешение органа опеки относительно детей. И, как заявляет большинство родителей, сделать это достаточно проблематично.

На практике многое зависит от того, каковы отношения между супругами. Допустим, они купили жилье в кредит и внесли залоговую сумму из маткапитала, а долг еще остается.

После разрыва брака муж и жена должны выплачивать задолженность вместе, и при этом то, что использовались средства из МСК, никакой роли не играет.

Если бывшие муж и жена находятся в нормальных отношениях, они могут договориться, кто и когда будет вносить финансы.

Если присутствуют конфликты и споры по этому вопросу выплаты нужно будет вносить в равных количествах обоим.

В ситуации, когда один партнер требует свою долю в купленной квартире, и при этом отказывается выплачивать ипотечные взносы, возможны негативные последствия, в виде, к примеру, продажи залогового имущества.

При этом сумма будет значительно ниже рыночной, и на руки пара получит существенно меньше средств, но долг в любом случае нужно погашать. Это далеко не лучшее развитие событий.

Покупая жилье в кредит по МСК, нужно заранее предусмотреть все моменты и оценить свои возможности. Долг лучше погасить заранее.

Имущество оформляется в равные долевые части, и дети также будут владельцами. Опять же, не обойтись без согласия органов опеки.

Допустим, достаточной суммы погасить долг у супругов нет, но расплачиваться нужно. Тогда вариантом становится продажа квартиры с обременением и предварительным получением разрешения из банка и ПФ.

Муж может выкупить его долю, и операция будет осуществляться в качестве перевода долга в соответствии с договором.

Если есть у пары претензии по отношению друг к другу, один из них может вне рамок закона отказаться выплачивать кредит. Однако банк будет требовать погашения займа со всех участников сделки.

Если один супруг скрывается, решая не выплачивать задолженность, обязательства ложатся на второго.

Если второй из пары все свои обязательства выполнил и выплатил задолженность, то он имеет право требовать необходимую сумму от второго.

При использовании МСК на ремонт, перепланировку или перестройку недвижимости основным условием остается оформление равных долей между всеми членами семьи.

Тогда разделение недвижимости будет происходить на общих основаниях, поэтому можно сказать, что это единственная ситуация, когда маткапитал делится, хоть и не в привычном понимании.

Таким образом, сами деньги, положенные по материнскому капиталу, при разводе не делятся. Но в случае когда они уже были потрачены на определенные цели, это рассматривается индивидуально.

Особо сложная ситуация с ипотечным кредитом. Тут нужно внимательно все оценить и изучить законодательство.

Использование маткапитала для приобретения общего имущества

Распорядиться средствами семейного капитала вправе женщина – на основании ч. 3 ст. 7 ФЗ № 256 2006 г.

Деньги можно потратить:

1. На приобретение или реконструкцию жилой недвижимости.
2. Для пенсионного обеспечения мамы.
3. Для оплаты социальных услуг и покупки имущества, необходимого для реабилитации ребенка-инвалида.
4. Для получения выплат в поддержку малоимущей семьи.
5. Для оплаты ребенку образовательных услуг.

С учетом целевого значения выплаты, материнский капитал не считается общим имуществом и не подлежит разделу. Распорядиться средствами женщина вправе по достижении ребенком трех лет.

Исключения предусмотрены в п. 6.1 ст. 7 ФЗ № 256. Подать заявление на реализацию средств по именному сертификату можно, если семья решила оплатить при помощи средств материнского капитала первоначальный взнос за жилье, либо основной долг или проценты по ипотечному займу. Средства будут перечислены на счет продавца недвижимости после регистрации права собственности в Росреестре.

Если жилье приобретено в ипотеку и за счет денег из материнского капитала, то недвижимость должна быть поделена между супругами с учетом имущественных интересов общих детей, даже если ребенок остается с матерью. Правила реализации средств материнского капитала на оплату покупки недвижимости утверждены Постановлением Правительства № 862. Приобретаемое по договору купли-продажи жилье должно быть оформлено в собственность супругов и их общих детей. Деньги передаются покупателю только в безналичной форме.

Если на момент подачи заявления на получение материнского капитала квартира не оформлена в частную собственность, то женщина должна предоставить в пенсионный фонд письменное обязательство о регистрации жилья в общую собственность в течение 6 месяцев после выплаты целевого жилищного займа и снятия ипотечного обременения. Даже если супруги разводятся, их имущественные обязательства перед банком сохраняются. Жилье должно быть зарегистрировано в собственность всей семьи. Исключение составляют случаи, когда один из супругов лишен родительских прав.

Оформление приобретенной недвижимости в собственность всех супругов и их общих детей возможно еще до подачи заявления на реализацию капитала в качестве первоначального взноса за ипотеку, в том числе в случае, если ребенок остается с отцом. Стороны вправе самостоятельно договориться о размере долей в общей недвижимости. Квартира может быть разделена между супругами и детьми на равные доли. Соглашение об определении долей должно быть заверено у нотариуса и представлено вместе с заявлением о перечислении материнского капитала на оплату жилья.

При наличии документа, подтверждающего оформление недвижимости в долевую собственность, дополнительного раздела недвижимости в ходе бракоразводного процесса не потребуется. Заинтересованная сторона вправе оспорить раздел квартиры отдельно от развода. Если жилищный заем выплачивается, то оформление квартиры в долевую собственность супругов и детей возможно только после погашения записи об ипотеке в Росреестре.

Делится ли материнский капитал между супругами при разводе?

Чтобы разобраться, делится ли материнский капитал при разводе, стоит обратиться к действующему законодательству. Согласно ст 34 Семейного кодекса РФ, материнский капитал при разводе остается у того родителя, на кого он был оформлен. Дело в том, что субсидии является целевой. Это значит, что потратить ее можно строго на определённые цели.

Субсидия направлена в сторону детей и опекунов. В сертификате на материнский капитал чётко указывается лицо, которое является его владельцем. По этой причине материнский капитал разделу не подлежит.

В 2017 году субсидия может быть оформлена на любого из родителей. Однако практика показывает, что обычно материнский капитал оформляется на мать. Отец может получить денежные средства в следующих ситуациях:

• женщину лишили прав на ребенка;
• отец усыновил детей и воспитывает их самостоятельно;
• мать погибла;
• мать признана безвестно пропавшей в соответствии с решением суда.

Во всех остальных случаях в России сертификат оформляется на родительницу.

Раздел имущества, купленного с маткапиталом

Покупка недвижимости

Покупка квартиры, дома либо иного жилья, приобретённого с помощью маткапитала, не влияет на изменение правового режима имущественных активов супругов. Такая жилая недвижимость будет являться совместным имуществом, и ёё деление между супругами будет осуществляться в равных долях по условиям, прописанным в семейном законодательстве, либо в долях, оговорённых участниками семейного союза в брачном контракте.

Если жилище, которое мать и отец малолетних детей покупали с помощью материнского капитала, принадлежит им на праве собственности, то при расторжении семейных отношений необходимо учитывать следующие юридические тонкости:

• Судебной инстанции нужно представить документ, составленный органами опеки. В нём должно быть указано, что супруги, намеревающиеся развестись, не ущемляют права детей на достойные условия проживания.
• Жилое помещение требуется поделить на доли, которые распределяются между всеми членами семьи. Орган опеки следит за тем, чтобы несовершеннолетний ребёнок мог претендовать на долю жилья, и не позволяет лишить его причитающейся ему собственности.
• Муж и жена, планирующие разводиться, могут договориться друг с другом, что, например, мужчина отказывается от своей доли жилища в пользу супруги и малыша и прописывает своё согласие в алиментном договоре. Взамен муж получает уменьшение алиментных платежей на ребёнка либо их полное погашение. Они покрываются за счёт стоимости доли, от которой отказался папа ребёнка.

Первоначальный взнос в ипотеке/кредите

Для того, чтобы понимать, как делится квартира, купленная на материнский капитал, при разводе, если маткапитал супруги использовали в качестве первоначального взноса по ипотечной сделке, необходимо учитывать следующие нюансы:

• Так как жилой объект находится в залоге у банковского учреждения, то без его согласия разделить имущество невозможно.
• Квартира или иное жилое помещение, которое супруги, желающие расторгнуть брак, купили с привлечением материнского капитала, считается делимой вещью. В связи с этим законодательство допускает три варианта раздела подобного жилья: Разбить недвижимость на равные доли, на которые может претендовать каждый член семьи, включая детей. Кредитное бремя по ипотеке несут оба бывших супруга, однако, размер задолженности у родителя, проживающего совместно с ребёнком, может быть ниже, чем у другого родителя, так как первый родитель тратит личное время на воспитание и уход за малышом и не может использовать его для заработка. Это решение может быть принято во время судебного разбирательства.
• Супруги могут решить, что им нужно продать квартиру, чтобы расплатиться с кредитными долгами и поделить между собой деньги, которые остаются после погашения задолженности. В данном случае родителям необходимо заручиться одобрением органа опеки, который по закону должен следить за соблюдением жилищных прав несовершеннолетних.
• Если банковская организация не уверена в платёжеспособности заёмщиков или обнаружила факты, подтверждающие обман со стороны супругов, то она может потребовать незамедлительно вернуть всю сумму долга. В таком случае супругам приходится, как правило, продавать жилую недвижимость, чтобы рассчитаться с кредитным учреждением. Остаток денежных средств делится между участниками брачного союза поровну либо на условиях, описанных в брачном соглашении.

Для ремонта и расширения жилплощади

Если деньги, полученные в качестве маткапитала, были потрачены на расширение имеющегося у жены и мужа жилья, то во время бракоразводного процесса недвижимость делится по правилам, регулирующим распределение совместной собственности участников брачного союза при разводе, или на условиях, прописанных в брачном контракте.

Если брачное соглашение супруги не составляли, то разделение имущества будет происходить в порядке, определённом по решению судебной инстанции. Как правило, жилая недвижимость разбивается на несколько равных долей в зависимости от количества членов семьи.

Как поделить квартиру, купленную за маткапитал

Если на момент оформления обязательства супруги были в браке, а затем развелись, выделять долю бывшему мужу придется. В обязательстве указывается, что доли должны быть выделены в течение полугода после направления средств. В случае развода каждый остается с ранее выделенными долями. Но один из супругов вправе отказаться от своей части, оформив договор дарения.

Раздел ипотечной квартиры возможен двумя способами:

1. В мирном порядке. Стороны заключают соглашение у нотариуса, затем предоставляют свои экземпляры для переоформления права собственности в Росреестр.
2. Через суд.

Если же женщина получила сертификат, будучи в браке, а подписала обязательство и решила использовать деньги после развода, выделять ничего не нужно.

Если маткапитал использован для ипотеки

Если при покупке квартиры с мужем была использована ипотека вместе с маткапиталом, нужно учитывать несколько особенностей:

1. Согласно ст. 39 СК РФ, купленное в браке имущество вместе с долгами делится поровну. Даже если у мужа 1/4 доли, суд поделит долговые обязательства перед банком пополам. При этом сами доли супругов и детей останутся в прежнем размере.
2. Можно поделить ипотечный кредит между супругами-созаемщиками, но суд привлечет банк. Будет учитываться его мнение. При положительном решении со сторонами перезаключат договоры, разделят обязательные платежи.
3. Если ипотека оформлялась на одного из супругов, ему придется полностью выплачивать его, а затем взыскивать часть суммы со второй стороны через суд.

Теоретически можно продать ипотечную квартиру и поделить деньги. Но для этого понадобится письменное согласие банка. Кроме того, сделка будет совершаться с его участием, недвижимость удастся продать по минимальной стоимости, и часть денег придется отдать в счет погашения задолженности.

Если на маткапитал куплен дом

Если сертификат использовался для покупки или строительства дома, доли, выделенные по условиям программы, остаются за супругами и детьми. Но есть несколько вариантов решения проблемы:

1. Выделить доли в натуре, организовав разные входы. Фактически это будет дом на двух хозяев.
2. Компенсировать стоимость доли супругу, на которого она оформлена.

Если деньги направлены на обучение

Если в браке супруги использовали маткапитал для оплаты обучения детей, взыскать деньги по понятным причинам не получится. Во-первых, такая помощь предназначена исключительно на несовершеннолетних. Во-вторых, эти деньги не считаются совместно нажитым имуществом.

Если сертификат использован для строительства или реконструкцию дома

В этом случае при разводе за супругами тоже остаются заранее определенные доли. Решить проблему разъезда можно только самостоятельно, продав дом и поделив деньги, либо обеспечив отдельные входы, выделив доли в натуре.

Раздел имущества, купленного с участием материнского капитала

Когда сертификат еще не применялся для предусмотренных целей, он признается принадлежащим тому, кому изначально предоставлялся.

Как же поступить, если деньги уже потрачены на удовлетворение названных потребностей?

Обычно финансы, обеспеченные государством, направляются на изменение условий проживания: приобретение недвижимого имущества, погашение первого платежа при оформлении ипотеки, оплату участия в долевом строительстве и тому подобное.

Как поделить недвижимость или ипотечные обязательства, возникшие с использованием материнского капитала?

Когда предоставляемые финансы израсходованы на покупку недвижимого имущества

Федеральным законом «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» предусмотрено, что жилищные объекты, купленные с учетом денег, предоставленных семейным сертификатом, надлежит регистрировать в долевую собственность (доли должны быть соразмерны для каждого участника сделки).

Если, к примеру, семья включает пять лиц, и приобретает жилой дом, оплачивая его материнским капиталом, любому из них достанется 1/5 доля в указанном объекте. Заключение соглашения об определении долей здесь неуместно, так как размер их исчисляется исключительно согласно законным предписаниям.

Когда брак расторгается, и муж, и жена, вправе рассчитывать только на сохранение собственной доли в совместной недвижимости. Для распределения такого объекта сторонам необходимо составить нотариально удостоверенное соглашение о разделе или предъявить исковое заявление для разрешения возникшей проблемы.

Сегодня существует ряд способов разделить недвижимость супругов, зарегистрированную в общую долевую собственность (это предоставление компенсационной выплаты или равноценного имущества, а также долю можно выделить в натуре).

Важно, что не допускается ущемление интересов детей, являющихся сособственниками. Во избежание подобных нарушений предусмотрена обязанность родителей получить соответствующее разрешение от органа опеки и попечительства на продажу имущества, деньги от которой будут делиться

Когда маткапитал направлен на погашение первой оплаты ипотечного взноса или потрачен для оплаты ипотеки

Когда недвижимость приобреталась в ипотеку с учетом средств маткапитала, соблюдаются те же принципы, как и для покупки жилья без привлечения заемных средств.

Основное требование — доли должны быть одинаковыми.

Однако для раздела такого имущества, существуют определенные нюансы:

• обязанность гасить ипотеку распределяется между бывшими мужем и женой в равном соотношении, несмотря на то, что их доли могут быть меньше (к примеру, по 1/5, если имеется три ребенка);
• до тех пор, пока задолженность не будет погашена, произвести отчуждение квартиры довольно проблематично. Производиться продажа при подобных обстоятельствах будет кредитной организацией, стоимость ее будет менее, чем рыночная, а из полученных денег будет вычтена задолженность. Для продажи собственными силами требуется согласие финансового учреждения, предоставившего кредит.

Если средства маткапитала направлены на ремонт имеющегося жилья, перепланировки или реконструкции, также необходимо зарегистрировать его на всех членов семьи поровну. Делят такое имущество по общим правилам.

Возможные варианты решения: как делить имущество?

ФЗ №256

Самый простой способ разделить недвижимость — это продать её и выделить каждому члену семьи часть выручки в соответствии с принадлежащей ему долей.

Однако существуют и иные варианты:

• выплата компенсации одному из супругов;
• предоставление в пользование доли жилья в натуре.

Можно ли с помощью продажи?

Можно делить жилье с помощью его продажи.

Данный вариант предполагает следующий порядок действий:

1. жильё, купленное с привлечением пособия, продаётся;
2. вырученные от продажи средства делятся между всем членами согласно доле каждого из них.

Пример: Семья, состоящая из отца, матери и двоих детей, приобрела трёхкомнатную квартиру с участием средств маткапитала, и каждый стал собственником четвёртой части имущества.

Тогда владельцы жилья продают квартиру, после чего отец получает четверть суммы, а мать с детьми — три четверти, на которые в дальнейшем может приобрести дом либо квартиру поменьше.

Важно! В случае раздела имущества, купленного с привлечением субсидии, интересы детей обязательно должны быть соблюдены, и только тогда органы опеки дадут письменное согласие на продажу жилья.

Компенсация одному из супругов

При таком решении вопроса один из супругов (как правило тот, с кем остаются дети) продолжает пользоваться жильём, но выплачивает денежную компенсацию второму в размере его доли, а тот, в свою очередь, освобождает жилплощадь и в дальнейшем на неё не претендует.

Пример: Стоимость квартиры, купленной с участием пособия семьёй с двумя детьми, составляет 4 миллиона рублей. Из них разделу между супругами подлежат 2 миллиона, то есть доля каждого из них составляет 500 000 р. Эту сумму получает супруг, отказавшийся от своей доли в квартире.

Помимо выплаты доли в денежном эквиваленте, возможны и другие способы компенсации.

Примеры:

1. Отец оставляет детям и своей бывшей жене в пользование квартиру, купленную с привлечением субсидии, вместе со своей долей. При этом супруги заключают алиментное соглашение, в соответствии с которым из ежемесячных выплат отца по алиментам вычитается сумма, равная стоимости его доли в жилье.
2. Бывший супруг покидает квартиру, приобретённую с участием пособия, оставляя её жене и детям, но при этом свою долю жилплощади он обменивает на принадлежащий семье автомобиль.

Предоставление доли жилья в натуральном виде

Этот вариант предусматривает раздел недвижимости, при котором бывшие супруги договариваются разделить жилплощадь таким образом, чтобы каждому досталась его доля в натуральном виде.

Пример, когда уместно выделение доли в натуре: Семья имеет в собственности две смежные квартиры, используемые как единая жилая площадь. В таком жилье каждому из супругов (с учётом того, с кем остались дети), выделяется часть жилплощади как отдельный объект с собственным входом, кухней и санузлом.

На какие доли разделяется квартира, купленная с помощью материнского капитала

На практике материнский капитал часто используется с целью приобретения собственного жилья, но так как купить на эту дотацию недвижимость невозможно, то она применяется для оплаты недостающей суммы при покупке жилья, или же, при оформлении ипотеки.

Жилплощадь, приобретенная супругами в брачный период с использованием материнского капитала, становится их общей собственностью и их детей.

При этом сделка совершается с определением равных долей в праве на недвижимость, даже если она представляет собой недостроенный дом, по числу членов семьи, с учетом не только тех детей, рождение которых послужило получению дотации, но и всех прочих.

Так, если семья, состоящая из четырех человек приобрела собственное жилье, использовав при этом материнский капитал, домочадцы получат равные доли прав на жилье, а именно по 1/4 на каждого. При этом не допускается распределение долей в иных пропорциях, только в одинаковых частях. Указанная мера является своего рода защитой имущественных прав несовершеннолетних.

Таким образом, если родители собрались расторгнуть брак, то каждый из них сможет получить только свою долю в праве на недвижимость, которая уже определена, если сумма за покупку квартиры вносилась посредством сертификата. Поэтому, в данном случае, супругам останется поделить только иное имущество, которым они успели обзавестись в браке.

Способов раздела квартиры несколько, например, супруг, при наличии соответствующих условий, может получить свою долю в натуре, посредством замены на иное имущество, например, на дачный участок или автомобиль. Кроме того, второй стороне может быть выплачена денежная компенсация, эквивалентная ее части в имуществе.

Квартира с материнским капиталом при разводе может быть продана, однако, следует помнить, что любая операция с недвижимостью, которая, так или иначе, затрагивает права детей, являющихся ее собственниками, или имеющих долю в праве на нее, осуществляется с дозволения попечительских органов.

При этом процедуру раздела имущества граждане могут осуществить:

• в добровольном порядке, посредством соглашения;

• обратиться в суд, если существуют разногласия.

Нередко происходит развод при ипотеке с материнским капиталом, в связи с чем, при разделе имущества, которое имеет банковское обременение, следует руководствоваться ст. 39 СК РФ.

Данная правовая норма гласит, что долговые обязательства супругов будут пропорциональны их частям в имуществе, это означает, что финансовые обязательства супругов, имеющиеся перед финансовым учреждением, будут делиться поровну. При этом, созаемщики не смогут осуществить какую-либо операцию с ипотечной недвижимостью без прямого согласия банка.

То есть, чтобы продать квартиру и погасить кредитную задолженность, или же переоформить ипотеку на супруга, помимо письменного разрешения попечительских органов, заемщики должны будут заручиться согласием банка.

Таким образом, до того, как владелец сертификата реализует свои права, денежный капитал будет принадлежать исключительно ему и никаким образом при разводе делиться не будет.