Если машина в залоге у банка, можно ли ее продать?

Оформить другой кредит для покрытия долга

Надежный способ продажи – погашение долга и снятие обременения. Если все обязательства перед финансовой организацией исполнены заемщиком в полном объеме, то и покрывать риски не требуется. В этом случае, обременение с ТС снимается, теперь владелец вправе зарегистрировать авто на себя и продать его.

Если собственных средств недостаточно, что можно прибегнуть к услуге кредитования. Удобный вариант – потребительский займ. Он не требует наличия обеспечения, но процент по нему будет несколько выше.

Клиент вправе на самое усмотрение выбрать финансовую организацию для оформления нового кредита, оповещать текущего держателя залога о такой операции, также, не потребуется. После погашения долга и переоформления авто на себя, можно приступать к процедуре продажи. Все вырученные средств, впоследствии, направить на погашения долга по новому займу.

Как самостоятельно продать залоговый автомобиль

Машина, находящаяся в залоге, может быть продана заемщиком с согласия кредитора, если в договоре не установлен другой порядок реализации залогового имущества. При этом авто все равно остается в залоге. И покупателю нужно иметь в виду, что на автомобиль могут обратить взыскание независимо от того, в чьей собственности он находится на момент обращения взыскания.

Существует реестр залогов движимого имущества, в который обязательно нужно вносить информацию о наличии обременения на авто в порядке, установленном законодательством о нотариате. Как только в этом реестре появляется информация о том, что автомобиль является залоговым, покупатель автоматически считается уведомленным об этом. Признание добросовестности приобретателя в случае обращения взыскания на авто в таком случае невозможно.

Даже если у должника получается реализовать залоговый автомобиль, новый владелец не может поставить его на учет в ГИБДД: при наличии обременения транспортные средства не регистрируют. Тем не менее существуют законные способы продажи машины, находящейся в залоге.

  1. Продажа по доверенности. Если должник находит желающего приобрести залоговый автомобиль, он может оформить на покупателя генеральную доверенность и, получив деньги за авто, внести их в счет своего долга по автокредиту. Когда задолженность будет закрыта, новому собственнику машины станет доступна ее регистрация в ГИБДД.Конечно, вероятность найти покупателей залогового имущества очень низкая, поскольку всегда есть риск отмены продавцом действия доверенности после получения им денег. В таком случае покупатель теряет и средства, и право на владение автомобилем. При продаже по доверенности стороны должны полностью доверять друг другу, поэтому такая схема используется, как правило, родственниками, хорошими друзьями.
  2. Гашение задолженности перед банком покупателем ТС. Этот способ продажи залогового имущества идентичен описанному выше. Заемщику, который не может платить по кредиту, необходимо уведомить банк о желании продать авто. Поскольку кредитор заинтересован в том, чтобы ему вернули средства в полном объеме, скорей всего, он возражать не будет, особенно если клиент добросовестный и раньше не допускал просрочек. После погашения покупателем кредитного долга продавца банк отправит в реестр движимого имущества информацию о том, что с автомобиля сняты залоговые ограничения, и новый владелец сможет пройти регистрацию транспортного средства в ГИБДД.
  3. Смена залогового имущества. Еще один способ продажи авто в залоге. Должник может предоставить кредитору в качестве залога другое имущество, чтобы обеспечить автокредит. Существуют следующие варианты:

    • недвижимое имущество;
    • другой автомобиль;
    • драгоценности и т. д.

    Конечно, заемщик должен документально подтвердить, что он является собственником нового залогового имущества. После того как обременение с машины будет снято и перенесено на альтернативный залог, ее можно будет продать без опасений, что в ГИБДД откажутся регистрировать ТС на покупателя.

    Если у должника нет другого имущества, которым можно обеспечить заем, залогодателем может выступить потенциальный покупатель авто, который после сделки выплатит оставшуюся сумму задолженности банку. Такая схема труднореализуема, поскольку требует переоформления большого количества документов и согласия заемщика, покупателя и кредитора.

  4. Продажа залогового автомобиля компании, которая скупает авто с пробегом. Этот способ позволяет быстро реализовать машину в залоге (обычно сделка проводится в день обращения). Главный недостаток его заключается в том, что компании покупают залоговые ТС очень дешево. Кроме того, они заинтересованы в приобретении авто с небольшим пробегом. И если машине уже 7–10 лет, продать ее очень трудно. Реализация еще более старых автомобилей практически невозможна (их могут купить лишь за символическую сумму).Есть у этого варианта и преимущество: должнику не нужно урегулировать сложившуюся ситуацию с кредитором – этим занимается фирма, которая покупает у него машину.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по дубликату ПТС может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Как это сделать законными способами

Итак, существуют четыре законных способа продажи кредитного автомобиля:

продажа авто после получения разрешения от банка. Автовладелец может самостоятельно найти покупателя и заключить с ним договор продажи;

После совершения сделки часть средств будет направлена на погашения кредита, а оставшаяся сумма передана бывшему владельцу машины.

  • предложить банку в залог иное имущество вместо автомобиля. Нередко банки идут и на такие действия. При этом с машины снимаются обременения, и параллельно составляются документы на другое имущество (земельный участок, квартиру, гараж, загородный дом и так далее). Естественно, при совершении этой операции все расходы, связанные с оформлением документов необходимо будет оплатить кредитуемому лицу;
  • рефинансирование долга. Если по кредитному договору предусмотрена возможность полного досрочного погашения, то человек может получить кредит в другом банке, но уже без залога авто, погасить автокредит и после этого свободно распоряжаться своим имуществом;

Все остальные схемы реализации залогового автомобиля являются незаконными, и за их осуществление автовладелец несет уголовную ответственность.

Через автосалон

Наиболее часто залоговые автомобили продаются именно через автосалоны. Чтобы узнать в какую именно компанию следует обратиться для продажи авто, находящегося в залоге надо при подаче заявления на проведении операции в банк выяснить у сотрудников организации список компаний, занимающихся таким видом деятельности.

Получить подобную информацию так же можно на официальном сайте банка или по телефону справочной службы.

При продаже авто через автосалон автовладелец хоть и теряет часть денег, но и практически не участвует в осуществлении сделки.

Специалисты автосалонов напрямую контактируют с банками — залогодержателями, определяя все условия предстоящей сделки. А так же самостоятельно находят покупателя на авто.

Как получить автокредит с 18 лет, рассказывается в статье: автокредит с 18 лет.

Через банк

Все остальные схемы по продаже автомобиля, находящегося в залоге осуществляются при помощи или с согласия банка — кредитора.

Большинство подобных договоров предусматривают возможность погасить долг ранее назначенного срока, но либо с взиманием дополнительной комиссии за проведение операции, либо с ограничением по остатку долга (наиболее часто ограничение составляет 50% и менее).

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.

Действия при покупке

Чтобы безопасно выкупить залоговый автомобиль подписание договора купли-продажи должно происходить в отделении банка и в присутствии нотариуса. Это можно сделать двумя способами:

  1. Погашение продавцом долга. Для этого он заранее предупреждает банк и с его согласия подписывает с покупателем соглашение о переоформлении, а затем договор купли-продажи, которые удостоверяются нотариусом.Покупатель погашает долг продавца в кассе банка, оставшиеся средства передает продавцу. Банк снимает залоговые обязательства, после чего нотариус выдает покупателю выписку из Реестра уведомлений о залогах движимого имущества о том, что авто более не является предметом залога.
  2. Переуступка задолженности. Банк рассматривает возможность сделать нового покупателя заемщиком вместо первоначального. Организация одобряет уступку оставшейся суммы долга и подписывает с покупателем и продавцом трехсторонний договор переуступки прав. После этого можно подписывать договор купли-продажи и заверять его у нотариуса. Если сумма покупки превышает сумму переуступленной задолженности, покупатель производит дополнительный расчет с продавцом. Банк вносит уведомление в Реестр о снятии залога с автомобиля по долгу продавца и о возникновении нового залога по долгу покупателя.

Машина в залоге у банка была продана несколько раз

Может возникнуть ситуация, когда продавец не ставит покупателя в известность о том, что авто является предметом залога. Действия продавца расцениваются как мошенничество и нарушение обязанности продавца передать товар свободным от прав третьих лиц, согласно правилу статьи 460 ГК РФ.

Сбором и хранением данных о залогах движимого имущества занимается Федеральная нотариальная палата, являющаяся оператором электронного реестра. Добросовестным приобретатель признается тогда, когда он проверил авто на наличие обременений. Сделать это можно на сайте ФНП по VIN номеру в реестре либо получив выписку с печатью нотариуса. Если по какой-либо причине автомобиль не окажется в списке залоговых, являясь таковым, банк не сможет изъять покупку.

Возможно образование цепочки добросовестных покупателей. Если покупатели проигнорируют обязанность проверить авто, последний недобросовестный приобретатель после изъятия авто банком может обратиться в суд с иском в отношении лица, у которого он купил авто.

Если машина в залоге у банка, можно ли ее поставить на учет

Закон предоставляет первичному покупателю 10 дней на то, чтобы поставить машину на учет в ГИБДД, а затем передать ПТС в банк.

Если продавец не поставил авто на учет, а покупатель согласился взять его без ПТС, то будучи недобросовестным  приобретателем, он понесет риск последствий: в отношении него банк обратится в суд с иском о взыскании залога и последний удовлетворит его.

Что делать если купил машину, а она в залоге, но ПТС на руках

Если покупатель не предпринял мер предосторожности перед покупкой, банк изымет автомобиль, даже при наличии у покупателя на руках ПТС. Паспорт может быть передан недобросовестным продавцом покупателю, когда условия автокредита не требовали передачи ПТС банку

Такие кредиты отличаются повышенной ставкой. После изъятия авто необходимо обратиться в суд с иском к продавцу-мошеннику.

Можно ли переоформить залоговый автомобиль

Вопрос переоформления залогового авто решается в зависимости от добросовестности или недобросовестности покупателя. Добросовестный приобретатель имеет право перерегистрировать авто, так как в его случае залог прекращается.

Но это не снимает возможности изъятия авто как залогового в случае обращения банка в суд.

Варианты законной продажи заложенного автомобиля

Даже то, что закон напрямую запрещает реализовывать транспортные средства, обременённые правом третьих лиц, не останавливает находчивых российских граждан.

Существует несколько вариантов, как продать машину находящуюся в залоге у банка:

  1. Самый простой, но не всегда возможный, способ – это предварительное погашение кредита заёмщиком. В этом случае продавец средства передвижения перед совершением сделки по купле продаже автомобиля находит денежные средства для погашения остатков долга перед банком. После внесения необходимой суммы организация-заёмщик выдаёт справку о погашении задолженности и убирает автомобиль из реестра обременений движимого имущества. Эти действия позволят снять с учёта средство передвижения и зарегистрировать его на нового владельца.
  2. Вторым способом является погашение обязательств перед банком за счёт средств, внесённых покупателем автомобиля. После совершения сделки продавец получает сумму равную разнице стоимости транспортного средства и понесённых покупателем затрат на погашение кредита.
  3. Ещё одним вариантом в ситуации, если авто в залоге у банка, то как продать – это оформить другой залог под существующий кредит. Здесь всё зависит от согласия организации – заёмщика. Под обременение может быть другое дорогостоящее имущество, собственником которого является продавец. В установленном банком порядке автомобиль может быть освобождён от залога. При этом будет выдано письмо к нотариусу и справка в МРЭО (Международный региональный экспертный отдел). После чего процедура продажи происходит на общих основаниях.
  4. Если покупатель согласен, то он может вместе с машиной приобрести и обязательства по залогу. Таким образом, по согласованию с банком, происходит переоформление ссуды с продавца на покупателя. В договоре купли-продажи будет указана стоимость автомобиля за минусом суммы к возврату по обязательствам перед банком.
  5. Когда у продавца и покупателя нет сомнений по поводу порядочности друг друга, можно прибегнуть к перепродаже средства передвижения по доверенности. На основании этого документа владелец может передать автомобиль лицу, желающему его приобрести, во временное пользование. В этом случае он не нарушает требования кредитной организации, поскольку по доверенности автомобиль в собственность другого лица не переходит. После оформления доверенности новый водитель расплачивается за автомобиль, а бывший собственник гасит свои обязательства перед банком, после чего можно будет уже законно переоформить авто на нового хозяина.
  6. Новый вариант предлагают автосалоны, именуется он как программа trade-in. Он подходит только для тех, кто желает приобрести новый автомобиль взамен кредитного. Искать покупателя в таком случае не придётся, в его качестве выступит автосалон. Единственный недостаток в том, что за залоговое транспортное средство будет предложена сумма существенно ниже его стоимости.

Как видно из вышесказанного, в любом случае без договорённости с кредитной организацией, имеющей автомобиль в залоге, обойтись не получиться. Банк считается третьей стороной сделки, поскольку имеет притязания на объект движимого имущества, предметом продажи которого она и является.

Выгоды покупки машины под залогом

Покупка автомобиля в залоге у банка многим кажется сомнительной, поэтому покупатели просят большую скидку при оформлении сделки. Значит финансовые потери для владельца – неизбежны. Большинство сайтов агрегаторов объявлений помечает специальным маркером предложения о продаже заложенных авто, и покупатели вообще не хотят связываться с такими продавцами.

Хотя покупатели опасаются сделок с машинами в кредите, у них ряд неоспоримых преимуществ:

  • у транспортного средства был только один владелец, который купил его новым, поэтому нет длинной истории, которую придется проверять;
  • при оформлении автокредита заемщик в обязательном порядке оплачивает КАСКО и в большинстве случаев устанавливает качественную сигнализацию, поэтом не придется тратить на это свои деньги;
  • после снятия обременения в банке и получения ПТС новый владелец может быть уверен, что на автомобиль не оформлено никаких других обременений.

Кроме того, если продавец продает машину очень срочно, можно сэкономить до 50% от первоначальной стоимости. Поэтому некоторые покупатели целенаправленно ищут объявления с продажей автомобилей, которые находятся в залоге у банка по автокредиту.

Возможна ли смена залога?

Меньшей популярностью пользуется смена объекта залога. В этом случае, заемщику потребуется предоставить иное ценное имущество, удовлетворяющее запросам банка и позволяющее вывести из обременения транспортное средство. В качестве такого имущества могут выступать:

  • все объекты недвижимости;
  • драгоценности;
  • транспортные средства и оборудование.

Во всех случаях заемщику потребуется предоставить документы, подтверждающие право владения перечисленными ценностями, получить одобрение у финансовой организации, перенести обременение и, только после этого, зарегистрировать авто на себя и приступить к продаже.

В редких случаях, предоставить альтернативный залог может покупатель автомобиля. На практике, эта ситуация встречается редко, так как требует дополнительного бумажного оформления и согласия трех сторон: заемщика, потенциального покупателя и банка.

Автокредит: что будет, если машина в залоге?

У залоговых кредитов особое положение при банкротстве заемщика. Предмет залога финуправляющий продает под контролем банка-залогодержателя, и из выручки в первую очередь погашается автокредит:

  • залоговый кредитор получает 80% выручки от предмета залога;
  • залоговый кредитор выбирает организатора торгов, назначает стартовую цену, и может забрать имущество в качестве отступного, если торги не состоялись;
  • если залоговый кредитор против мирового соглашения, оно не применяется.

Автомобиль, оформленный в качестве залога, сразу включается в конкурсную массу, и тут не поможет ни инвалидность, ни крайняя жизненная необходимость — залог продадут.

Что делать при автокредите?

Если сумма долга по автокредиту уже меньше стоимости машины, попытайтесь договориться с банком. Если удастся продать автомобиль самостоятельно до процедуры, вы выручите больше денег, чем при банкротных торгах.

3 совета, как купить залоговый автомобиль от банка и не остаться с носом

  1. Все документы – договор, расписки, и другие – оформляйте через нотариуса. К примеру, продавец дал вам расписку в том, что гарантирует передачу транспортного средства и ПТС после того, как вы закроете его долг по автокредиту. Обязательно заверьте этот документ нотариально. Конечно, услуги нотариуса не бесплатные, но лучше потратиться немного на оформление документов, чем потерять крупную сумму.Имея заверенные бумаги, вы сможете при необходимости доказать совершение тех или иных действий.
  2. Насторожитесь при слишком низкой стоимости. Смотрите на вещи трезво – никто не станет продавать автомобиль себе в убыток. Конечно, возможно разумное снижение стоимости, особенно при проблемах с финансами. Но слишком низкая цена может свидетельствовать о мошенничестве. Возможно, продавцу необходимо как можно быстрее продать проблемную машину и решить таким образом свои трудности.Постарайтесь понять интуитивно мотивы продавца при установлении цены. Соглашаясь на сделку, вы должны быть уверены в том, что предложение чистое. Если сомневаетесь, лучше отказаться.
  3. Не позволяйте вами манипулировать. Насторожиться стоит, если вас активно призывают к скорейшему заключению договора купли-продажи, все время пытаются убедить, что покупка легальна и безопасна. О мошенничестве свидетельствует ссылка на особые обстоятельства, давление на жалость, стремление набиться вам в друзья и т. д. Чтобы не попасться на удочку жуликов, нужно прислушиваться к интуиции – в таких ситуациях она всегда подсказывает, как лучше поступить.

    Как правило, охотники за легкими деньгами идут на попятную, когда покупатели намереваются сделать проверку технического состояния автомобиля. Если же продавец добросовестный, он не будет против проверки и даже посодействует ей.

Правила покупки залоговых автомобилей несложные, и их нужно соблюдать неукоснительно. Это убережет от ошибок.

Автомобиль в банковском залоге – что это?

Неприятные ситуации случаются с теми, кто не видит разницы между понятиями «машина в кредит» и «залоговый автомобиль».

  • Машина находится в залоге, если выступает гарантией выплаты кредита банку или другому физическому лицу, а также, если машина находится в автокредите.
  • Транспортные средства, купленные в кредит, приобретаются у банков и посреднических организаций. В таком случае, авто может быть в залоге или нет, если гарантом выступает другое имущество. Узнать больше о купле-продаже ТС в кредит можно здесь.

Покупать можно и нужно, главное быть подкованным в этом вопросе. Чтобы не стать жертвой мошенника, лучше перепроверить все документы на авто.

Риски и случаи мошенничества — истории из жизни

Залогодержатель всегда оставляет за собой право вернуть имущество в свои руки, если не будут происходить выплаты по кредиту. Больше всех здесь страдает новый владелец, который уже и деньги отдал и нового имущества может лишиться.

Мой товарищ приобрел транспортное средство за 500 тысяч рублей и стал его вторым собственником. Ошибкой его стало то, что он не проверил машину на «чистоту». Через определенный период к нему пришли сотрудники банка с намерениями конфисковать авто, так как оно является собственностью банка. Первый владелец перестал гасить кредит и банк был намерен забрать авто. Так, покупателю пришлось заплатить чужой долг в размере 300 тысяч рублей.

Сделки с залоговыми авто — для людей, которым не страшен риск. Даже если вам продает машину банк, он может делать это, не имея достаточных оснований. Если прежний владелец докажет недостаточность оснований через суд, ему вернут машину, даже если вы за нее уже заплатили. Такие ситуации крайне редки, но возможны.

Еще одна страшная уловка: потенциальный покупатель гасит долг по кредиту владельца, а последний отказывается от сделки. Вернуть крупную сумму назад будет непросто. Финансовая структура вернула свои деньги и не станет с ними снова прощаться. Чтобы такого не произошло, нужно выбирать только надежных партнеров и брать с них расписку

Важно, чтобы это был документ, заверенный нотариусом, согласно которому обе стороны обязуются выполнить обещанное

Страшнее всего – купить автомобиль по поддельным документам. Так вы не узнаете, что машина — собственность банка. Транспорт объявят в розыск и сотрудники ГИБДД конфискуют его в определенный момент. Найти человека, с которым вы совершали сделку, будет трудно. Если автомобиль продают слишком дешево — это повод задуматься.

Если решились на рискованную покупку, делайте это, не пренебрегая проверками и участием юристов в вашем деле. За мошенничество такого вида предусмотрен штраф в размере 120000 рублей или лишение свободы сроком до 2 лет.

Выгода для покупателя

Покупать автомобили, конфискованные банком у заемщика в судебном порядке за неисполнение кредитных обязательств, выгодно.

  • Во-первых, никакого риска: автомобиль изымается только после того, как суд официально заявил, что бывшему владельцу было отказано в его правах на автомобиль. Соответственно, машина будет безупречна в отношении документов. Когда банк продает транспортное средство, он тщательно проверяет юридическую чистоту.
  • Во-вторых, смешная цена. Такие машины – лакомый кусочек, потому что машина абсолютно новая и с минимальным пробегом. Владельцу просто деваться некуда, потому что долг растет, как снежный ком.

    Правда ли, что покупка становится выгоднее? Во многих случаях да, так как транспортная цена ниже среднерыночной. Когда заемщику нужно быстро погасить долг, разумнее потерять 15-30% от стоимости, чем копить пеню в банке.

  • В-третьих, сделка будет совершена, даже если у вас нет полной суммы на руках. У вас есть возможность выкупить кредит и переоформить его на свое имя. Банк заинтересован в этом, потому что у него появляется платежеспособный клиент. Эта сделка выгодна всем сторонам.

Больше о купле-продаже конфискованных автомобилей мы рассказывали в отдельной статье.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector