Какими способами можно снять обременение с ипотечной недвижимости после погашения долга в банке втб

Где находится закладная на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке находится на хранении у залогодержателя (банковской организации, предоставившей ипотеку, или другого банка, которому она была передана) до момента полного погашения задолженности заемщиком. После возврата заемных средств в полном объеме кредитор должен передать закладную с соответствующей отметкой собственнику недвижимости. При ее получении заемщику следует удостовериться, что на документе присутствует подпись доверенного лица и печать организации.

Для окончательного аннулирования прав по закладной потребуется также обратиться в государственный орган, который проводил регистрацию прав собственности на приобретенную в ипотеку квартиру. Сотрудник госоргана должен удалить из реестра данные о кредитных обязательствах собственника имущества. После данных процедур заемщик считается полностью освобожденным от ипотечных обязательств.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Чтобы получить закладную, заемщик должен написать заявление в банк. К этому заявлению нужно приложить справку о погашении кредита. На выдачу закладной у банка есть один календарный месяц, но обычно документ получают в течение нескольких дней.

После получения закладной нужно снять обременение с квартиры. Сделать это можно лично в МФЦ и онлайн: в специальных сервисах или на портале Росреестра.

Чтобы снять обременение в МФЦ:

1. Напишите специальное заявление, приложите к нему закладную или справку о погашении кредита.
2. Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.

Обычно Росреестр рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заемщик покупал квартиру в строящемся доме, этот срок может растянуться до семи рабочих дней.

Чтобы снять обременение онлайн через портал Росреестра:

Войдите в личный кабинет на портале. Для входа используйте пароль и логин учетной записи портала Госуслуг.
Заполните электронное заявление и приложите к нему скан закладной.
Подпишите заявление электронной подписью

Обратите внимание, для работы на сайте нужна специальная подпись — с расширением для работы на портале.

Процедура снятия с квартиры после полной оплаты

В самом начале процедуры бывшему заемщику нужно явиться в банк и получить закладную с отметкой о полном погашении задолженности — ВТБ-24, как и другие банки, выдает ее сразу при личном обращении клиента в отделение, но только в том случае, если в базе банка имеются данные о погашенном долге. Там же составляется и заверяется сотрудниками банка заявление о снятии обременения. Клиенту нужно также получить справку по форме банка о полном исполнении обязательств и об отсутствии претензий.

Справка:

После получения данных бумаг заявителю необходимо составить полный пакет документов, необходимый для снятия обременения. Он состоит из:

• Оригиналы и копии внутренний паспортов РФ всех собственников недвижимости. Оригинал нужен только для того, чтобы служащие Росреестра убедились в неподложном характере документов — оригинал возвращается, а копия остается у органов регистрации.
• Заявление с просьбой о снятии обременения.
• Оригинал и копия договора об ипотеке. Документ должен быть составлен в полном соответствии со ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от N 102-ФЗ, в противном случае процесс снятия обременения остановится, т. к. составление документа в неправомерной форме подразумевает нелегальный характер выдачи банком ипотеки.
• Справка о погашении задолженности и отсутствии претензий. Банковские сотрудники обязаны выдать ее в случае, если заемщик действительно выплатил кредит и обратился в отделение с просьбой о составлении данного документа.
• Оригинал закладной и ее копия. В закладной обязательно должна быть отметка о полном погашении долга в рамках ипотечного кредитования.
• Свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН, подтверждающая право на собственность.Справка: с свидетельство о регистрации права собственности более не выдается, вместо него владелец недвижимости может получить в территориальных органах Росреестра выписку из ЕГРН, удостоверяющую регистрацию права собственности на объект — она выполняет те же функции.
• Оригинал и копия документа, подтверждающего оплату госпошлины за выдачу новой выписки. По состоянию на 2018 год стоимость изготовления нового документа составляет 200 рублей для физических лиц и 600 рублей для юрлиц, в электронном виде — 150 и 300 рублей соответственно.Оплатить пошлину можно через интернет-банкинг, терминалы (в том числе терминалы, расположенные в МФЦ), банкоматы или электронные платежные системы. Также оплатить пошлину можно через кассу любого российского банка.
• Оригинал и копия договора купли-продажи на ипотечную недвижимость. Данные в договоре купли-продажи и в ипотечном договоре в обязательном порядке должны сходиться: один и тот же адрес недвижимости, сведения о техническом состоянии собственности и так далее.

После сбора бумаг собственники квартиры приносят весь пакет документов в МФЦ или в территориальный орган Росреестра (о том, как проходит процедура по снятию обременения по ипотеке в Росреестре, МФЦ и Госуслугах и какие документы для этого нужны, можно узнать здесь)

Необходимо отдельно обратить внимание, что, если в процедуре отсутствуют доверенности третьим лицам, подавать документы нужно лично всем собственникам жилья, в противном случае Росреестр может не принять документы — отсутствие одного из собственников может расцениваться как отказ или несогласие с проведением процедуры

Оформление жилья в личную собственность

Итогом всех проведенных и описанных выше мероприятий для заемщика становится получение выписки, документа из ЕГРН. Данная бумага и становится документом, свидетельствующим о вступлении плательщика в права владения ипотечным имуществом. Данную выписку можно заказать и в онлайн-варианте.

Что необходимо делать заемщику после погашения кредита

Стоит знать, что если по жилищной ссуде проплачивалась недвижимость, приобретенная напрямую от застройщика (новостройка), а сам дом не сдан в эксплуатацию, процедура получения документа из ЕГРН меняется. Собственник становится полноценным владельцем жилья только после приема объекта недвижимости в эксплуатацию. Для оформления выписки потребуются и бумаги от застройщика. А именно:

• передаточная документация;
• разрешение комиссии на ввод дома в эксплуатацию;
• протокол, по которому распределялись жилплощади;
• паспорт возводимого здания (технический/кадастровый);
• сведения, подтверждающие присвоение зданию индекса/почтового адреса.

Весь подготовленный пакет документации с договором о долевом участии пересылается собственником в отделение МФЦ или Росреестра для оформления подтверждения прав владения и выдачи регистрационного документа. Также стоит учитывать и особенности применения в кредитовании материнского капитала, в данном случае собственнику необходимо будет выделить жилищные доли детям.

Действия с закладной на недвижимость

Срок действия закладной равен сроку действия ипотечного договора. На протяжении этого срока она хранится в банке, и заёмщик не видит её. Документ нужен только после внесения последнего платежа.

Как погасить?

Уплата суммы долга в банке ещё не равна полному снятию обязательств. После этого право владения закладной банком аннулируется, однако заёмщик должен погасить её.

Необходимо взять справку об отсутствии долга и в отделении банка написать заявление на возврат. Возврат закладной после оплаты кредита осуществляется до 30 дней, так как ценные документы хранятся в специальном месте, и сначала оформляется запрос

После получения обратите внимание, чтобы на бумаге стояла отметка о полном погашении обязательств, печать и подпись сотрудника. С закладной и другими необходимыми документами необходимо обратиться в Росреестр или МФЦ, чтобы зарегистрировать собственность на недвижимость

Из базы удаляется отметка об ипотеке. Снятие обременения занимает до 7 дней. На этом право банка на жильё считается аннулированным, а владелец бумаги становится полноценным собственником. На руках остаётся выписка из ЕГРН о праве собственности без обременения.

Как восстановить?

Срок ипотечного кредитования составляет от 15 до 30 лет, и за такой длительный срок в банке с закладной иногда происходят неприятные ситуации. В случае потери залогодатель может сам оформить новый экземпляр или доверить эту банку. Текст в нём должен быть идентичен и не содержать поправок или изменений.

Эта ситуация связана с определёнными рисками. По закону внесение поправок в условия кредитования запрещены. При наличии закладной банк не сможет сделать этого. А вот при потере недобросовестные организации могут внести новые данные в повторный экземпляр. Чтобы избежать этого, необходимо обращаться только в проверенные банки или перед оформлением получить юридическую консультацию.

Если же изменения происходят по желанию обеих сторон, обязательно заключается соглашение об изменении содержания закладной.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, которая подтверждает право владения имуществом в ипотечном обременении. Она завершает процесс получения ипотеки и передаёт купленное жильё в залог банку. Это значит, что в некоторых ситуациях он может воспользоваться закладной и получить прибыль, совершив сделку с недвижимостью.

Закладная составляется на следующие объекты недвижимости:

• квартиру в новостройке или вторичном рынке;
• частный дом или коттедж, таунхаус;
• земельный участок или дачный участок;
• коммерческий объект;
• любую другую недвижимость.

Требования к закладной и использование бумаги регламентирует ФЗ РФ «Об ипотеке». Она не является обязательным условием предоставления ссуды, однако многие банки требуют оформление бумаги. Закладная – это их гарантия возврата денег, ведь все кредиты – риски, и за 20-30 лет платёжеспособность заёмщика может измениться не в его пользу.

Для чего нужна закладная?

В сделке участвует две стороны, и каждая при оформлении имеет свою выгоду:

• Банк получает гарантию возврата выданной суммы. Если заёмщик допустит длительную просрочку, банковская организация вправе взыскать имущество. Она может его продать. Часть денег пойдёт на оплату долга, часть будет возвращена заемщику. На время действия закладной залогодатель не может продать или обменять дом. Прописать, сдать в аренду – только с согласия кредитной организации.
• Часто при оформлении бумаги банки предлагают более лояльные условия кредитования. Также в нём прописаны все условия выдачи ссуды, и клиент защищён от повышения процентной ставки, изменения суммы первоначального взноса и др.

Для обеих сторон бумага выступает подспорьем правомерности отношений и соблюдения необходимых условий. Гарантия – вот что такое закладная по ипотеке.

Содержание закладной

К оформлению бумаги нужно подходить со всей ответственностью, ведь по нему дом переходит в залог. Перед тем, как расписаться, необходимо проверить правильность данных. В бумаге должны быть указаны:

• Название и идентификационный номер. Место, где указывается номер закладной, обычно находится в шапке.
• Данные заёмщика: ФИО, серия и номер паспорта, дата рождения.
• Информация о залогодержателе: юридический адрес, ИНН, КПП и т.д.
• Информация по объекту залога: адрес, номер кадастрового паспорта – и его оценочная стоимость.
• Данные по ипотечному договору: дата заключения, номер, выданная сумма, процентная ставка и др.
• Подписи обеих сторон и печать банка.
• Дата регистрации.

Как выглядит закладная по ипотеке

Прежде чем приступить к подписанию, лучше заранее посмотреть образец, чтобы затем проверить документ на правильность составления или заранее подготовить список вопросов к сотрудникам банкам. Пример:

Информационное письмо Банка России от 1 марта 2019 г. № ИН-06-59/21 “О погашении регистрационной записи об ипотеке при полном исполнении гражданином обязательств по обеспеченному ипотекой кредиту (займу)”

7 марта 2019

Банк России в связи с поступлением обращений граждан по вопросам получения документарной закладной и погашения регистрационной записи об ипотеке при полном исполнении обязательств по обеспеченному ипотекой потребительскому кредиту (займу) сообщает следующее.

Пункт 1 статьи 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон N 102-ФЗ) устанавливает перечень документов, которые необходимы для погашения регистрационной записи об ипотеке, а также лиц, имеющих право подавать такие документы в орган регистрации прав. При этом каждое из указанных в данной норме оснований для погашения регистрационной записи об ипотеке подразумевает необходимость совершения определенных действий залогодержателем.

В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона N 102-ФЗ залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать документарную закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме.

Полагаем, что неисполнение залогодержателями обязанности по передаче документарных закладных залогодателям в возможно короткий срок (в случае, если права залогодержателя удостоверены документарной закладной), а также неосуществление ими иных действий, необходимых для погашения регистрационных записей об ипотеке, препятствует распоряжению принадлежащим гражданам недвижимым имуществом и может повлечь возникновение у них дополнительных расходов либо иных неблагоприятных последствий1.

В то же время Банк России отмечает следующие подходы, применяемые залогодержателями в целях надлежащего исполнения обязанности, установленной пунктом 2 статьи 17 Закона N 102-ФЗ, а также незамедлительного совершения иных предусмотренных пунктом 1 статьи 25 Закона N 102-ФЗ действий, необходимых для погашения регистрационных записей об ипотеке:

обеспечение наличия документарной закладной (в случае, если права залогодержателя удостоверены ею) в подразделении залогодержателя, в котором был выдан или обслуживался обеспеченный ипотекой кредит (заем), к планируемой дате полного погашения задолженности, в том числе к дате, указанной в заявлении на полное досрочное погашение кредита (займа), а также наличия у сотрудников соответствующего подразделения полномочий по проставлению на закладных отметок, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по обеспеченным ипотекой кредитам (займам), для незамедлительной передачи документарной закладной залогодателю;

наделение сотрудников подразделения, в котором был выдан или обслуживался обеспеченный ипотекой кредит (заем), полномочиями по подаче в орган регистрации прав заявлений о погашении регистрационных записей об ипотеке либо наделение залогодателя полномочиями по подаче такого заявления от имени залогодержателя (без возложения на залогодателя расходов по оформлению полномочий) для обеспечения возможности подачи соответствующего заявления в возможно короткий срок.

С учетом изложенного, в целях соблюдения прав граждан Банк России рекомендует залогодержателям при полном исполнении заемщиками обязательств по обеспеченным ипотекой потребительским кредитам (займам) принять во внимание указанные в настоящем письме подходы, обеспечивающие возможность незамедлительного осуществления необходимых со стороны залогодержателей действий для погашения регистрационных записей об ипотеке. Настоящее письмо подлежит опубликованию на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

Настоящее письмо подлежит опубликованию на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Первый заместительПредседателя Банка России

С.А. Швецов

——————————

1 Например, при рефинансировании обеспеченных ипотекой кредитов (займов), когда регистрация ипотеки в пользу нового кредитора возможна лишь после погашения регистрационной записи об ипотеке в пользу прежнего кредитора. Условиями договора между заемщиком и новым кредитором может предусматриваться, что до момента регистрации ипотеки в пользу нового кредитора заемщик уплачивает проценты за пользование заемными средства по повышенной ставке. Кроме того, непредоставление обеспечения в предусмотренный договором срок может также являться основанием для предъявления новым кредитором требования о досрочном исполнении обязательств.

Что делать кредитору после обнуления ипотечного займа

Говорить о том, что жилищная ссуда полностью закрыта и погашена можно лишь после момента аннулирования ссудного счета. Трудности с данной процедурой могут возникнуть лишь при наличии задолженностей со стороны заемщика. После внесения итоговой суммы займа следует получить от банковской организации закладную и провести процедуру снятия обременения. Это даст право заемщику полностью оформить собственность на жилплощадь.

Последний платеж

Прежде чем внести итоговую выплату по ипотечному займу, стоит точно узнать размер оставшейся суммы. Ведь даже при неукоснительно строгом соблюдении графика платежей, денежный остаток может отличаться от записи в графике. Это правило становится особенно актуальным при желании заемщика досрочно погасить ссуду. Уточнить точно, какая сумма должна быть внесена по займу, можно в сбербанковском отделении или же используя портал Сбербанк-Онлайн.

После того как остаток денежных средств будет установлен, его можно оплатить, используя любой приемлемый метод (через Интернет-банкинг либо внести наличность в кассу банка). Если оплата вносится досрочно, необходимо предварительно написать заявление, где отметить:

1. Дату проплаты.
2. Личные данные.
3. Размер вносимой суммы.
4. Номер ипотечного договора.

После выплаты ипотеки Сбербанка необходимо прийти в отделение Сбера и проверить поступление денег (это можно сделать и по телефону горячей линии). Но банк посетить все же придется для получения выписки и документа о полном закрытии счета. Эту справку следует взять обязательно и хранить ее на случай возникновения будущих претензий.

Внести последний платеж по ипотеке можно на сайте Сбербанка

Закрытие ссудного счета

Вся процедура, по которой происходит обнуление и закрытие жилищного займа, одинакова для всех представителей финансовых организаций в России. Это мероприятие включает следующие этапы:

1. После погашения заключительного счета ипотеки плательщик обращается в Сбер и получает уведомление об отсутствии каких-либо задолженностей по займу.
2. Затем необходимо оформить заявку на аннулирование ссудного счета. На этом бланке служащие банка проставляют соответствующую отметку.
3. Со всей полученной документацией бывшему плательщику следует нанести визит в отделение Росреестра. Если закрытие ипотеки происходит досрочно, нужно предварительно уведомить банк и согласовать срок итоговой выплаты.

После закрытия ипотеки в Сбербанке для аннулирования ипотечного счета у собственника должен быть следующий пакет документации:

• паспорт;
• договор жилищного займа;
• все квитанции о вносимых платежах (их придется предъявить, если возникнут претензии).

Затем собственнику следует оформить соответствующую заявку в Сбер о выдаче уведомления о закрытии ипотечного счета. Это заявление составляется от руки и обязано содержать следующие сведения:

• личные данные плательщика;
• дату закрытия договора по жилищному кредитованию;
• надпись следующего содержания: «просим закрыть/погасить запись о жилищной ссуде (нумерация договора и дата его заключения) и закрыть имеющуюся закладную».

Описание документа

Что такое закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке простыми словами: это документ о залоге в пользу банка приобретенного жилого имущества.

Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

• сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
• серия, номер паспорта, где и когда выдан;
• данные о должнике;
• если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
• информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
• информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
• сумма кредита в рублях;
• срок возврата в месяцах;
• размер процентов по кредиту;
• остаток суммы займа на момент подписания закладной;
• сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
• данные об обременении;
• оценочная стоимость залога;
• дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
• информация о регистрации ипотеки;
• при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

Сведения о банке

Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
Сведения о предмете залога

Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
Дата оформления и подписи сторон сделки.

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Способы снятия обременения с залоговой недвижимости

Если при оформлении кредитного договора с банком оформлялась закладная, то процесс снятия обременения ложится на плечи заёмщика, и присутствие представителя ВТБ не потребуется.

Первым делом нужно запросить в ВТБ саму закладную. Для этого придется обратиться в ипотечное подразделение банка, и за 10 (а для Московского региона – 14) рабочих дней вам выдадут документ с отметкой о том, что задолженность погашена.

С этой бумагой необходимо посетить территориальное отделение Росреестра, где по заявлению залогодателя обременение с квартиры будет снято. Сайт Росреестра называет ориентировочные сроки, в которые процедура будет завершена – это три дня.

Если же закладная при выдаче кредита не оформлялась (такое возможно, если покупалась квартира в ещё строящемся многоквартирном доме, и регистрировался залог прав требования либо земельного участка), то для устранения залога потребуется присутствие представителя банка. Чтобы согласовать время и порядок предоставления документов в Росреестр, необходимо посетить офис ВТБ и обсудить все детали с менеджером.

Помимо этого, ВТБ оказывает заёмщикам услугу, в рамках которой за дополнительную плату банк снимет ограничение от имени заёмщика, самостоятельно оформив все необходимые бумаги. Для этого потребуется оформить доверенность на представителя банка, который будет подавать заявление в Росреестр.

Снятие обременения и получение закладной

Аннулирование обременения подтверждает переход жилой недвижимости в право владения заемщика. Также этот документ свидетельствует о том, что банковская структура, оформлявшая ссуду, не имеет к плательщику претензий. Чтобы провести процедуру аннулирования обременения, необходимо заранее составить портфель документации, состоящий из:

• закладной;
• договора жилищной ссуды (копия);
• справки об отсутствии невыплат по ссуде;
• свидетельства права собственности (оригинал);
• договора купли/продажи жилого объекта (оригинал);
• письма от Сбера с ходатайством для аннулирования обременения;
• учредительная документация от Сбербанка (нотариально заверенные копии).

За само проведение процедуры аннулирования обременения госпошлина не взимается. Но при необходимости получения повторного свидетельства собственнику придется оплатить 200 рублей пошлины. Затем плательщику необходимо посетить Росреестр для получения записи о закрытии жилищной ссуды. Вся подготовленная документация пересылается в УФРС (отделение по месту регистрации плательщика).

Одновременно с регистрационной записью аннулируется и закладная на объект приобретаемой недвижимости. И только после этого ипотечное жилье переходит в полные права владения бывшим плательщиком.

Зачем необходима закладная и стоит ли ее брать

Закладная на ипотечную недвижимость – ценный документ, подтверждающая право заемщика на владение жильем, взятым по жилищному займу. Данная бумага подтверждает и права банка-займодавца на приобретаемое жилье, то есть имеет залоговые права. Закладная главным образом играет роль гаранта интересов Сбера и оформляется банковской организацией при оформлении жилищной ссуды.

Эта ценная бумага по закону должна храниться у займодавца (банковской организации). Плательщик имеет право забрать ее только после погашения полной задолженности по жилищному займу.

Суть закладной

Что делать, если Сбербанк не отдает закладную

Стоит учитывать, что ипотечная ссуда оформляется на довольно долгое время. За долгие года выплат организация-займодавец может изменить и собственную регистрацию, и место хранения бланков/документов/выписок. Поэтому нередкими становятся случаи, когда закладная просто теряется в процессе очередной плановой ревизии.

Если банковская организация по неким причинам не выдает данный документ, собственнику необходимо составить жалобу и отправить ее в ЦБ России. Такое обращение в разы ускоряет процесс нахождения и выдачи закладной. Но, когда эта ценная бумага безвозвратно утеряна, вопрос, как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки, «повисает».

При таких условиях необходимо составление отдельного письменного запроса на получение повторной бумаги, который следует передать в банковскую структуру. И ожидать получения дубликата. Специалисты советуют тщательно и желательно с помощью грамотного юриста проверить подлинность и правильность полученного от банка дубликата закладной. Если же банковское отделение отказывает в выдаче повторного свидетельства, свои права придется отстаивать в судебных органах.

Для чего нужна закладная на квартиру при ипотеке и как она выглядит?

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, подтверждающая передачу квартиры в залог банку. Если заемщик перестает платить кредит, банк может сделать 2 вещи:

1. Забрать и продать заложенное имущество.
2. Продать или передать закладную другому банку.

Предметом залога может выступать:

• Квартира.
• Частный дом.
• Нежилое помещение.
• Дачный участок.
• Производственные здания и постройки.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Пока ипотека не выплачена, заложенная недвижимость находится под обременением банка. После полного погашения кредита закладная аннулируется и собственник может распоряжаться объектом на свое усмотрение. Если квартира в залоге, заемщик должен спрашивать согласие банка на проведение любых операций. Он не сможет продать, подарить или обменять квартиру без разрешения банка.

Для чего нужна закладная на квартиру:

1. Заемщик, который оформляет залог, получает более выгодные условия кредитования. Это действует не во всех банках.
2. Банк получает гарантию возврата денег. Если заемщик перестанет платить по кредиту, документ позволяет банку продать заложенную недвижимость и вернуть деньги.
3. Банк может привлекать сторонние инвестиции. Закон позволяет кредитору продавать закладные другим банкам и зарабатывать на этом. Условия для заемщика при этом не меняются.

Что должен содержать документ?

Требования к содержанию закладной и порядок ее оформления прописаны в 3 главе ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Единой формы бланка для этого документа не предусмотрено.

По закону эта бумага должна содержать:

Название и идентификационный номер. В названии обязательно прописывают слово «Закладная». Номер обычно указывают в шапке документа.

Информация о банке (залогодержателе). Юридический адрес, полное наименование, лицензия банковского учреждения, КПП, ИНН.

Информация о заемщике (залогодателе). Физические лица указывают Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные, СНИЛС. Для юридических лиц требуется прописать полное название организации, юридический адрес, ИНН, КПП. В редких случаях залогодателем выступает не заемщик, а другое лицо. Тогда указывают его данные.

Сведения об ипотечном договоре. Указывают номер документа, дату оформления, сумму кредита, график погашения, сумму ежемесячного платежа, процент. Если ссуда взята в иностранной валюте, необходимо прописать курс конвертации этой валюты в рубли. Это необходимо для корректного определения стоимости кредита и процентов

Уделите этому пункту особое внимание — нарушение условий договора дает банку право изъять предмет залога.

Описание залоговой недвижимости. Указывают адрес, площадь объекта, количество комнат, номер кадастрового паспорта.

Оценочная стоимость

Также в документе прописывают оценочную стоимость недвижимости, указанную независимым экспертом.

Наличие других обременений на объект (рента, аренда, арест). Если обременений нет, пропишите это.

Печать и подпись. Подписи сторон, печати (для банков и юридических лиц), дата составления документа.

Пример бланка закладной

Посмотреть, как выглядит закладная по ипотеке вы можете в окне визуального просмотра ниже. Можете по этой ссылке и открыть на компьютере в редакторе Word.

Еще один пример:

В каких случаях накладывается частичное владение имуществом

Обременение на квартиру, состоящее в недопустимости для собственника выполнять операции с недвижимостью, накладывается в следующих случаях:

• собственно ипотека, при которой некоторый из прав, которыми в общем случае обладает владелец, переходя к кредитной организации;
• аренда, в этом случае ограничение на различные операции обусловлено наличием в помещении жильцов;
• в отношении объекта недвижимости действует договор ренты;
• предусмотрен сервитут или право ограниченного пользования данной собственностью;
• недвижимость передана в трас или доверительное управление;
• объекту предоставлен статус культурного памятника.

При наличии такого ограничения собственник лишается права:

• продать объект недвижимости;
• заложить его в другую финансовую организацию:
• сдать его в аренду;
• выполнить действия, которые могут снизить цену объекта, в том числе перепланировку или переустройство.