Госпрограмма «семейный автомобиль» в 2020 и 2021 году

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

• скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
• прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
• скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:

1. Двое и более детей до 18 лет.
2. Наличие водительского удостоверения.
3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
2. Наличие паспорта гражданина РФ.
3. Официальное трудоустройство.
4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
5. Постоянная регистрация (прописка).
6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

ДаНет

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Требования к заемщику

По условиям программы помощи, часть стоимости автомобиля оплачивает государство. Деньги с заемщика не взимаются, и в ежемесячный платеж не включается. К соискателю предъявляются некоторые требования:

1. наличие гражданства РФ;
2. предъявление водительского удостоверения;
3. участие в программе впервые.

Разумеется, кандидат обязан подтвердить свой доход. Некоторые требования предъявляются и к транспортному средству.

Интересно! Изначально, разработчики предлагали ограничить возраст участников проекта 30 годами. Данное требование так и не было озвучено, поэтому соискатели любого возраста могут претендовать на получение займа.

Комментарии: 4

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Клавдия Трескова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Светлана 14.01.2021 в 03:41 Как поступить, если дилер при оформлении кредита по Госпрограмме навязывает определённый банк и помимо КАСКО, ещё страхование жизни и дорожную карту? Ответить ↓ Клавдия Трескова 14.01.2021 в 12:09Автор записи

   Уважаемая Светлана, если вы однозначно уверены в том, что страхование жизни вам не нужно, вы вправе отказаться от него на законных основаниях. В большинстве случаев банки после этого поднимают процентную ставку. Вы можете поступить и по-другому, изначально согласиться на страхование жизни, а потом от него отказаться в период охлаждения. О том как это сделать, читайте в отдельной статье. С навязыванием банка дело обстоит сложнее. Дело в том, что по госпрограмме работают далеко не все банки, а только те, которым это разрешено. На 14.01.2021 года в этот перечень входит только 26 российских банков.

   Ответить ↓

Аноним 18.04.2020 в 20:19

Где можно найти информацию,о Кредитной истории ?

Ответить ↓

Анна Попович 20.04.2020 в 14:03

Уважаемый клиент, вы можете запросить кредитную в одной из специализированных компаний, подобранных по этой ссылке.

Ответить ↓

Условия и сроки

Постановлением № 364 определены только базовые условия для получения скидки к первоначальному взносу. Большинство положений кредитного договора, а также требования к заемщику, банк может устанавливать по собственному усмотрению. Даже если на вас, формально, распространяется государственная программа поддержки «Первый автомобиль», заявку могут отклонить по причине маленького дохода, по другим основаниям.

Сроки действия автокредита государство не регулирует. Раньше в Постановлении № 364 было правило «3 лет», однако сейчас оно отменено. Банк и заемщик должны сами договориться о сроке действия автокредита, подтвердить его в договоре и графике платежей.

Кто попадает под программу

Госпрограмма «Первый автомобиль» – это мера финансовой поддержки для начинающих автовладельцев. Получить скидку 25% или 10% могут граждане, соответствующие следующим условиям:

• наличие возраста 18 лет;
• наличие водительского удостоверения (факт наличия прав у супруга или иного родственника не дает льгот);
• отсутствие автомобилей в собственности, в том числе за предыдущие периоды жизни (этот факт проверят по базе данных ГИБДД).

Госпрограмма «Семейный автомобиль» предусматривает идентичные требования к возрасту и наличию прав у покупателя. Специальным условием, вместо отсутствия в собственности первой машины, будет наличие двух и более детей. Этот факт проверяется по свидетельству о рождении, которое нужно представить в банк.

Какие автомобили подходят под программу

Полный список автомобилей

• Hyundai (Creta, Solaris)
• Kia (Rio, Cerato, Sorento)
• Renault (Logan Stepway, Logan, Sandero Stepway, Sandero, Kaptur, Duster)
• Volkswagen (Jetta, Polo, Tiguan)
• Ford (Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo, Kuga)
• Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra, X-Trail)
• Skoda (Yeti, Octavia, Rapid)
• Toyota (RAV4, Camry)
• Mitsubishi Outlander
• Mazda (6, CX-5)
• Datsun (on-DO, mi-DO)
• Chevrolet Niva
• Lada (Гранта, Веста, Ларгус, XRAY)
• УАЗ
• Китайские марки, завод Дервейс

До какого времени действует акция

На данный момент государство не предусматривает предельного срока действия льгот по программе «Первый автомобиль», либо по ее аналогу для семей с детьми. Однако в Постановление № 364 ежегодно вносятся изменения по размерам субсидирования, по другим условиям. Поэтому госпрограмму на 1 автомобиль или семейное авто могут в любой момент прекратить. Для ранее заключенных договоров никаких перерасчетов кредита сделано не будет.

Какие банки участвуют в программе

Предлагаем ознакомиться с условиями кредитования для госпрограмм на первый или семейный автомобиль в ведущих банках страны:

Важно, что в программе участвуют банки, фактически аккредитованные с , «Вольскваген Банк Рус»). Они дают автокредит только на свой модельный ряд и машины партнеров, поэтому и процентная ставка будет существенно ниже конкурентов

Обычно такое предложение можно найти в официальном автосалоне конкретного бренда.

Полный перечень банков

• ООО «Сетелем Банк»
• ПАО «ВТБ24»
• ООО «Фольксваген Банк РУС»
• АО МС Банк РУС
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
• ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
• АО «ТатСоцБанк»
• ПАО «Совкомбанк»
• ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
• ПАО АКБ «Энергобанк»
• АО «РН Банк»
• ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»
• ООО «Русфинанс банк»
• ПАО «Плюс Банк»
• АО «Газбанк»

Где самая выгодная процентная ставка

Это самый сложный и неоднозначный вопрос. Банки вправе сами устанавливать ставку по автокредиту, даже если по нему положена льгота. Может возникнуть ситуация, когда переплата по остатку кредита окажется выше полученной льготы, если процент существенно выше рыночного. Однако большинство банков держат ценовой паритет, а отличие в ставках может быть мизерным. Этот момент лучше заранее просчитать, чтобы не оказаться в убытке. По состоянию на начало 2020 года можно найти автокредиты по ставкам от 3 до 16 и более процентов годовых.

Особенности получения кредита в банке по программе «Первый автомобиль» в 2021 году

После того, как потребитель выбрал транспортное средство, которое желает купить, в автосалоне, который поддерживает льготные государственные программы, следует получить одобрение от банковской организации. Обратиться клиент имеет возможность только в банк, который выступает в качестве партнера конкретного дилерского центра. Оформление кредита является возможным прямо в автомобильном салоне, благодаря чему клиент может сэкономить свое время, так как отправляться в банковскую организацию вовсе не является обязательным. Для того, чтоб клиент мог получить положительный вердикт от банка, ему нужно соответствовать нижеизложенным требованиям:

• автокредиты а льготных условиях по программе «Семейный автомобиль» предоставляются только физическим лицам, которые достигли совершеннолетнего возраста, но являются младше 75 лет;
• участники государственных программ в обязательном порядке должны быть гражданами Российской Федерации;
• клиенты должны быть платежеспособными, что предстоит подтвердить банку одним из способов:
• o предоставить сотруднику банка справку о доходах, которую можно получить по запросу на месте работы;
• o если оформление кредита осуществляется индивидуальным предпринимателем, нужно предоставить налоговую декларацию, в которой указаны данные за последний отчетный период.
• Клиент должен работать на последнем месте работы более трех месяцев.

Участие в государственной льготной программе автокредитования «Семейный автомобиль» дает возможность гораздо более выгоднее приобрести автомобиль на максимально выгодных условиях. Первый взнос по кредиту совершенно не является обязательным, так как скидка, которая предоставляется государством, и является взносом по кредиту. За счет этого клиенты имеют возможность купить новую машину в более улучшенной комплектации, но при этом совершенно не выбиться из бюджета, который был заранее запланирован. Кредит предполагает более выгодную процентную ставку, нежели та, которую предлагают банковские организации при стандартном автокредитовании. Ежемесячные платежи, которые нужно оплачивать в банк, являются абсолютно фиксированными. Благодаря этому заемщики имеют отличную возможность планировать свой семейный бюджет.

При вынесении вердикта от банковской организации по поводу выдачи денежных средств наибольшую роль играет именно платежеспособность клиента

Как раз на данный аспект наиболее обращают внимание сотрудники банка. Следует принять во внимание, что банковские организации имеют возможность немного изменять какие-либо требования

поэтому в разных банках они часто отличаются. По этой причине для того, чтоб узнать более детальную информацию, клиенту потребуется позвонить на горячую линию банковской организации, где планируете брать автомобильный кредит. Именно там вы сможете в полной мере уточнить все важные детали. Компетентные сотрудники предоставят полный пакет требуемых документов для оформления кредита, который действует в их банке. Некоторые банковские организации требуют автострахование КАСКО или ОСАГО, так как все-таки залогом по кредиту выступает сам автомобиль, который взят в кредит. Но автомобильную страховку можно включить в общую сумму кредита.

Основные условия

Представленная госпрограмма была запущена в 2014 году. С этого момента она неоднократно подвергалась определенным изменениям, однако ее цель остается прежней. За счет государственного субсидирования гражданин может приобрести транспортное средство на льготных условиях.

Требования к заемщикам

Очевидно, что воспользоваться программами «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» могут не все. Для этого необходимо соответствовать определенным запросам, которые предъявляются со стороны банка.

Среди основных требований:

• Наличие гражданства РФ;
• Временная либо постоянная регистрация;
• Отсутствие посторонних кредитов;
• Наличие постоянного источника доходов;
• Водительское удостоверение на момент оформления.

Характеристики ТС

Перед оформлением нужно выяснить, какие машины предоставляются по госпрограмме автокредита «Первый автомобиль». Список доступных авто ограничен, поэтому заемщикам следует помнить о том, что получить рассрочку можно только на те транспортные средства, которые соответствуют требованиям.

К ним относятся:

• Ограничения по весу (до 3.5 т);
• Автомобиль изготовлен на территории РФ (отечественного производства или сборки);
• Возраст не более 3 лет с даты изготовления;
• Наличие в ТС системы ГЛОНАСС.

Таким образом, на выгодных условиях можно приобрести только недорогостоящие ТС. Важным требованием является то, что машина в обязательном порядке должна продаваться в автосалоне. Покупка на вторичном рынке, даже если ТС в идеальном состоянии, государством не субсидируется. Поэтому заемщик не сможет получить доступный кредит.

Сроки проведения

Программа была продлена на 2021 год и начала работать с 1 марта. На предоставление льгот при автокредитовании выделено около 11 млрд. рублей. Известно, что госсубсидия будет пролонгирована и на 2020 год. Это позволит создать условия для выгодной покупки новых машин гражданами, которые недавно получили водительские права, а также поддержать отечественный автопром.

Размер лимита

В настоящий момент максимальная стоимость машины, на которую можно получить автокредит, составляет 1.45 млн. рублей. В целом, этой суммы достаточно для покупки бюджетного транспортного средства отечественной либо иностранной марки.

Немаловажным показателем для многих заемщиком является размер первого взноса. В данном вопросе условия программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» 2021 года идентичны. Приобрести машины можно и без начального платежа. Он погашается за счет льготы, которую получает заемщик наличными в рамках господдержки.

В этом году действует фиксированная скидка – 10% от суммы кредита. Таким образом, максимальная государственная помощь при оформлении рассрочки составляет 145 тыс. рублей. При этом на погашение полного займа у гражданина есть не больше трех лет.

Размер переплаты при оплате кредита значительно ниже, чем при обычной покупке в салоне. При участии в госпрограмме процентная ставка составляет от 5.5%. При оформлении рассрочки в банке минимальный размер – 12%.

Обязательное страхование

На самом деле оформление полиса не является неуклонным требованием для получения льготы. В некоторых случаях кредитная организация может предоставить рассрочку и без КАСКО. ОСАГО придется оформлять в любом случае, так как без него собственник автомобиля не имеет права садиться за руль. Дополнительная автостраховка КАСКО может запрашиваться только банком. Это делается для того, чтобы максимально обезопасить кредитуемое имущество до момента погашения.

Условия программ поддержки в 2021 году

Чтобы купить машину по льготе, необходимо запросить эту возможность в банке или автосалоне. Напрямую обращаться в госструктуры бессмысленно, так как эти программы не курируются ни одним ведомством.

По обеим программам предлагаются совершенно одинаковые льготы: скидка 10% (или 25% для проживающих на Дальнем Востоке) на автокредитование. Но требования к претендентам немного разные.

Последнему пункту уделяют особое внимание. Его выполнение гарантирует, что автомобиль покупают именно для использования, а не на продажу

Так как программы направлены на стимулирование автомобильного производства в России, кредиты выдаются только в рублях, а приобрести можно только новый автомобиль, собранный на территории РФ.

Сроки действия программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»

В 2021 году программы начали действовать 1 марта, а уже 1 июля были перезапущены. Ожидается, что действие продлится до 2021 года. Но по факту программы будут закрыты после того, как закончатся выделенные бюджетные деньги. Глава Минпромторга пояснил, что в 2019 году на кредитование было выделено 6 млрд рублей, а на лизинг — 4 млрд рублей.

В масштабе всей России суммы не такие уж и большие, поэтому претендентам на получение машины стоит поторопиться с подачей документов. Как показывает опыт прошлых лет, средства расходуются очень быстро.

Список автомобилей

Особенно рьяно поддерживают решение правительства представители , «Камаз» и Renault. Это не удивительно — именно их машины пользуются у покупателей наибольшим спросом. Так, из продаж с марта по май 2021 года 20% пришлось на «Лады». А у Renault в тот же период зафиксировано 4574 продажи по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Итак, в госпрограмме 2019–2020 годов участвуют марки:

• Chevrolet Niva, Chevrolet Aveo, Chevrolet Cobalt Chevrolet Cruze в нескольких комплектациях;
• Lada Vesta, Lada 4х4, Lada Samara, Lada Granta, Lada Largus, Lada Priora, Lada Granta, Lada Kalina;
• Mazda 3 в нескольких комплектациях;
• Mitsubishi Lancer в нескольких комплектациях;
• Nissan Almera, Nissan Note, Nissan Tiida в нескольких комплектациях;
• Citroen C-Elysee Citroen C4 в нескольких комплектациях;
• Daewoo Nexia, Daewoo Matiz, Volkswagen Polo в нескольких комплектациях;
• Opel Astra, некоторые комплектации;
• Peugeot 301, Peugeot 408 в нескольких комплектациях;
• Ford Focus в нескольких комплектациях;
• Hyundai Solaris, все модели Bogdan, UAZ и «ЗАЗ»;
• Toyota Corolla в начальных комплектациях;
• KIA Rio, KIA Cee’d в нескольких комплектациях;
• Skoda Fabia, Skoda Octavia в нескольких комплектациях;
• Renault Logan, Renault Sandero и Renault Duster в нескольких комплектациях.

Есть одно важное условие — цена машины. В 2021 году можно было купить машину в пределах 1,45 млн рублей, годом позже эту цифру урезали до 1 млн рублей

Банки-партнёры программ

В рамках госпрограмм автокредита «Семейный автомобиль» и Первый автомобиль» свои услуги предлагают лишь некоторые банки РФ. Это:

• ООО «Сетелем Банк»;
• ПАО «ВТБ 24»;
• ООО «Фольксваген Банк РУС»;
• АО МС Банк РУС;
• ПАО «Банк УралСиб»;
• ПАО НКБ «РадиоТехБанк»;
• АО «ТатСоцБанк»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• ПАО «СаровБизнесБанк»;
• ПАО АКБ «Энергобанк»;
• АО «РН Банк»;
• ООО «ПСА Банк Финанс Рус»;
• ООО «Русфинанс Банк»;
• ПАО «Плюс Банк»;
• АО «Газбанк».

Требуемые документы

Для участия в госпрограмме потенциальный участник собирает пакет документов. Большая часть бумаг в обеих программах идентична, но небольшие отличия всё же имеются.

Кроме того, банк может потребовать и дополнительные документы, чтобы убедиться в платежеспособности заёмщика.

Как принять участие в программе «Семейный автомобиль» в 2021 году

Приобретая транспортное средство по условиям государственной программе льготного субсидирования, клиентам можно совершенно не платить первоначальный взнос. Также заемщики имеют возможность установить минимальный срок по выдаче кредита. По льготной программе автокредитования процентная ставка составляет 11,3% годовых от общей суммы денежных средств, на которую был взят заем. Так как залогом по кредиту выступает непосредственно приобретенный автомобиль, ценность которого со временем уменьшается, оформление КАСКО или ОСАГО является обязательным. Приятной новостью для потребителей является то, что стоимость автострахования можно включить в тело кредита. Первый взнос может составлять не более 95% от общей суммы кредита. Максимальный срок взятия кредита составляет не более 36 месяцев.

Помимо вышеуказанных условий клиенты могут также увеличить свою выгоду, тем самым существенно сэкономив денежные средства. Согласно нормам закона совершенно не запрещено суммировать предоставленные государственные льготы. Клиенты могут, если это не запрещено в конкретном автосалоне, суммировать все предложения, которые являются действительными на конкретный момент.

Получить вышеуказанные скидки невозможно без оформления кредита. Программы государственного льготного субсидирования предполагают предоставление выгодных условий только при оформлении кредитного договора. Сумма скидки, которая предоставляется государством, представляет собой часть первого взноса по автомобильному кредиту. Эта сумма перечисляется на счет банковской организации во время оформления кредитного договора. Точно таким же образом предоставляется более низкая процентная ставка от банка. Кредитный договор составляется прямо в автосалоне, благодаря чему клиент может существенно сэкономить свое время. Решение от банковской организации приходит довольно быстро. Законодательством совершенно не регламентован размер первого взноса. Поэтому клиенты могут внести всю сумму кредита уже в следующий месяц с момента покупки. Благодаря этому можно неплохо сэкономить на выплат процентов. Даже если клиенты будут гасить кредит все три года, сумма ежемесячных платежей является фиксированной, поэтому можно без проблем планировать семейный бюджет.

Если вы желаете принять участие в программе «Семейный автомобиль», вам необходимо:

Изначально потребуется полностью удостовериться в том, что вы соответствуете требованиям данной программы. Клиенту нужно предоставить свидетельства о рождении каждого ребенка, который находится на попечительстве. Вовсе не имеет значения, родные дети или усыновленные. Главное, чтоб они были несовершеннолетними и находились на содержании клиента. Также возможным является взятие кредита, если пара находится в разводе. В данном случае следует предоставить документ, который подтверждает содержание детей.
Сделать выбор наиболее подходящего финансового учреждения из списка банковских организаций, которые являются партнерами автосалона. Далее предстоит подать заявку. Оформление может происходить, как в банке, так и непосредственно в автосалоне

Следует принять во внимание, что далеко не все банковские организации участвуют в государственных программах льготного автокредитования. Предварительно вам потребуется ознакомиться со списком банковских организаций, которые предоставляют данную услугу.
Далее предстоит подождать, пока банковская организация перечислит финансовые средства на счет автосалона. 
Обратиться в автосалон и получить все документы про осуществление купли-продажи и перехода выбранного автомобиля. Далее нужно будет поставить машину на учет в органах ГИБДД.
Передать всю необходимую документацию на автомобиль в банковскую организацию.

Благодаря данной программе многие семьи, которые имеют двух или более несовершеннолетних детей, имеют прекрасную возможность приобрести автомобиль на достаточно выгодных условиях. Так как первоначальный взнос не является обязательным, потребители могут выбрать более лучшую комплектацию транспортного средства, но при этом совершенно не выйти за рамки предварительно запланированного бюджета.