Овердрафт

Особенности овердрафта

Основная особенность овердрафта в том, что эта услуга доступна держателям дебетовых банковских карт. При этом карточка должна быть зарплатной или такой, на которую поступают регулярные начисления. Только в этом случае у банка есть гарантия своевременного погашения задолженности.

В некоторых случаях функцию овердрафта можно подключить и к кредитной карте, что позволяет выходить за пределы кредитного лимита. Но такие предложения от банков встречаются очень редко.

Важно! Опцию овердрафта можно подключить к зарплатной дебетовой карте

Сроки

Если кредиты выдают на длительный срок с возможностью ежемесячного погашения, то задолженность по овердрафту необходимо погасить в течение месяца. Иногда этот срок продлевается до двух месяцев. После полной выплаты долга овердрафтом можно пользоваться снова.

Осторожно! Овердрафт имеет краткосрочный характер

Сумма

Сумма займа по кредитной карте может достигать одного миллиона рублей, а на условиях овердрафта в большинстве случаев он не превышает двух заработных плат или суммы двух регулярных поступлений на карту.

Размер платежа

Кредит и заем по кредитной карте погашается равными ежемесячными платежами, а задолженность по овердрафту — единоразово. При поступлении денежных средств на карту банк автоматически списывает сумму долга.

Процентная ставка

Несмотря на то, что проценты по овердрафту выше, чем проценты по кредитке или кредиту, процентная переплата небольшая. Это связано с тем, что задолженность погашается в кратчайшие сроки. Также есть возможность и вовсе не платить проценты, если банк предоставляет грейс-период.

Как пользоваться овердрафтом

Подключенный к расчётному счёту овердрафт не увеличивает сумму на нём. Он присоединяется к остатку собственных средств и расходуется только тогда, когда они заканчиваются. Необязательно использовать овердрафт сразу после подключения. Это можно сделать в любой момент.

Овердрафт — это кредитный продукт. Поэтому банк финансирует клиентов на условиях возвратности, срочности и платности. Это значит, что вы должны заплатить банку процент за пользование овердрафтом, вернуть выделенные средства и сделать это в установленный срок. Это определяет ключевые условия овердрафта и особенности его использования:

1. Общий срок соглашения

Обычно составляет от 6 до 12 месяцев, но может достигать и 36 месяцев. Это тот срок, в течение которого вы неоднократно можете уходить «в минус», погашать задолженность и опять пользоваться кредитным лимитом.

2. Срок непрерывной задолженности

Обычно составляет 30-90 дней. В течение этого срока вы можете находиться «в минусе» по счёту. Потом деньги нужно вернуть. Если не успеть вовремя, банк начислит комиссию и штраф за просрочку.

3. Процентная ставка за пользование овердрафтом

Базовая процентная ставка составляет 14–18 % годовых. Она рассчитывается индивидуально и зависит от платёжеспособности клиента, срока кредитования, иных условий.

Процент по овердрафту вы платите только на сумму образовавшейся задолженности. Пока вы не используете сумму овердрафта, проценты не начисляют. Их не начисляют и если вы погашаете задолженность в тот же день, когда использовали заёмные средства.

Помимо процентов банк может взимать дополнительные комиссии — единовременные или ежемесячные. Например, взимает единовременную комиссию за выдачу овердрафта — 1 % от лимита, но не менее 10 000 рублей.

4. Лимит овердрафта

Может достигать 70 % от сумм, поступающих на счёт за определённый период. Это сумма наибольшего «минуса», в который вы можете уйти по согласованию с банком.

Каждые 1–3 месяца банк пересматривает лимит по овердрафту. Если обороты предпринимателя снижаются,он не платит налоги, а задолженность покрывает с задержкой, лимит уменьшают. И наоборот. 

Повышение оборотов, частое использование овердрафта и своевременный возврат средств способствуют увеличению кредитного лимита. Банк сообщает об этом по смс или в личном кабинете.

5. Погашение овердрафта

Погашение задолженности по овердрафту происходит в безакцептном порядке. Банк автоматически списывает средства по мере их поступления на расчётный счёт. Списания происходят в полном объёме до полного погашения задолженности.

Пример. В 10:00 20 июля 2020 года ООО «Март» воспользовалось овердрафтом в размере 4 000 000 рублей. В 14:00 этого же дня от контрагента на расчётный счёт поступила сумма 2 800 000 рублей — она автоматически списалась в счёт погашения овердрафта. Остаток задолженности составил 1 200 000 рублей.

Уже 24 июля 2020 года на расчётный счёт ООО «Март» поступило 1 500 000 рублей. Из них банк списал оставшуюся сумму задолженности — 1 200 000 рублей и процент за пользование овердрафтом. Остальные деньги остались на счёте.

Овердрафт и кредит: отличия

Это два совершенно разных банковских продукта, которые объединяет только факт займа средств у банка.

• Овердрафт получить гораздо проще – многие банки требуют только паспорт. Для кредита нужно собирать целый пакет документов.
• Овердрафт – это краткосрочный заём, и сумма долга гасится сразу и автоматически.
• От овердрафта можно в любой момент отказаться. От разрешенного, естественно.
• Овердрафт привязан к вашей карте – дебетовой, кредитной или зарплатной.
• Сумму овердрафта рассчитывает сам банк исходя из поступлений на счёт.
• Можно использовать не всю сумму, а деньги в обычном кредите выдаются сразу в полном объёме.

Знаете ли Вы что

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа

Отправить заявку на кредит в известные и хорошо обслуживающие банки

Отличие дебетовой карты от овердрафтной

Два основных типа пластиковых карт имеют целый ряд разновидностей. К примеру, кредитные карты могут быть студенческими или пенсионными, а дебетовые – накопительными, бонусными и даже детскими. Овердрафт назначается только по тем картам, которые предназначаются для использования собственных средств. Наличие овердрафта на кредитной карте противоречит всякому практическому смыслу, так как карта изначально выпускается с кредитным лимитом.

Овердрафт не является кредитом. Его нельзя запросить в банке или как-либо изменить его размер. Назначается опция непосредственно при оформлении карты, о чем банк практически никогда не предупреждает своего клиента. О наличии такой услуги владелец карты узнает в процессе ее использования, когда банк первый раз списывает за нее месячную плату со счета карты.

После назначения этой опции ничего кардинально для пользователя не меняется. Он также продолжает пользоваться своей картой, только теперь банк ему предоставляет своеобразную подстраховку на случай нехватки средств.

Если деньги на счет еще не пришли, но совершение покупки не терпит отлагательств, клиент может воспользоваться овердрафтом – счет при этом уйдет в минус на сумму произведенной покупки. После поступления средств на счет от них автоматически будет вычтена сумма произведенной покупки, которая вносится в виде погашения предоставленного банком овердрафта.

По дебетовым картам без овердрафта такая возможность не предусматривается, и по ним держатель может рассчитывать только на использование собственных средств. Это различие является единственным, по которому отличаются две дебетовые карты – с опцией и без таковой. Во всех остальных отношениях разницы нет. Не овердрафтных дебетовых карт не бывает, так как это опция может подключиться по любой дебетовой карте. Следовательно:

• по карте с овердрафтом предусматривается определенный резерв средств;
• при отсутствии такой услуги держатель использует только собственные средства;
• по простой дебетовой карте задолженность образование задолженности исключается;
• по карте с овердрафтом возможно образование задолженности.

Если по карте действовали какие-либо дополнительные услуги, то после назначения овердрафта эти услуги никуда не деваются и клиент продолжает ими пользоваться, как и ранее. Одновременно с овердрафтом банк не имеет законных оснований назначать дополнительные услуги. При этом и само назначение овердрафта является спорным с точки зрения правомерности.

Популярные банки, дающие овердрафт

Овердрафт чаще берут компании для выхода из стадии банкротства. Обычные люди прибегают к этой услуге намного реже, ведь потребительские кредиты куда проще по расчёту и выплатам. Овердрафтное кредитование осуществляют:

• Банк Россия — до 300 тыс. руб. на 12 мес., стоимость — 11%. «Классическая возможность» предусмотрена для физлиц;
• Альфа-Банк — предложение для владельцев бизнеса на сумму от 300 тыс. до 10 млн руб. на год с 60-дневным беспроцентным лимитом, ставка 13,50-16,50% годовых;
• Росбанк — для зарплатных клиентов, величиной не более 600 тыс. руб., до востребования, плата составляет 23% в год;
• Тинькофф Банк. Если своевременно возвращать кредит (на протяжении 25 дней), будет начисляться только ежедневная комиссия. Ее величина зависит от занятой суммы. Максимальный лимит – 400 тыс. руб.;
• Промсвязьбанк имеет линейку овердрафтных продуктов для корпоративных клиентов (с установленным сроком транша, авансовый, с единым, плавающим или фиксированным лимитом). Условия кредитования определяются в индивидуальном порядке;
• Точка Банк обслуживает юрлиц, предпринимателей. Первый тип предоставляемого овердрафта, — «Для бизнеса» (30-500 тыс. руб. под 21-25% годовых), второй – «Бизнес-аванс» (от 50 тыс. до 1 млн руб. с обязательной единоразовой уплатой 10% от выданной суммы). Погашение осуществляется на протяжении 7-28 дней. Заявка на овердрафт от новых клиентов не рассматривается, поскольку необходимо уже пользоваться услугами банка;
• Сбербанк предлагает овердрафт для ИП и юрлиц. Лимит рассчитать можно по счетам головной компании или ГК, если прибегать к программе «Овердрафт с общим лимитом». Предложение «Экспресс-Овердрафт» позволяет получить до 2,5 млн руб. Ставка единая – 14,50%. Кредит дают максимум на 360 дней;
• ВТБ оперативно предоставляет средства на сумму до 150 млн руб. под 11,50% и выше на 24 мес. Комиссия за выдачу не взимается. Необязательно каждый месяц обнулять счет.

Также выдачей овердрафта занимаются: Россельхозбанк, РайффайзенБанк, Почта Банк, Связь-Банк, РНКБ и другие.

Что такое овердрафт?

Овердрафтом называется превышение лимита денежных средств по банковской карте или счету. Это предложение на рынке финансовых услуг появилось недавно, но оно не прижилось в большинстве крупных банков в случае физических лиц. Воспользоваться услугой овердрафта в Сбербанке изначально могли владельцы продуктов платежных систем Visa, а также MasterCard.

Клиент берет в банке небольшой заем под процент и обязуется погасить его в установленные сроки. Когда на счет поступают денежные средства, банк списывает долг автоматически, независимо от желания клиента.

Овердрафт схож с кредитом, но есть некоторые отличия:

• Лимит по овердрафту ниже, чем по кредиту;
• Процентная ставка достаточно высокая в сравнении с кредитом;
• При нарушении условий возврата, перерасчет производится по высоким ставкам;
• Списание платы за овердрафт осуществляется не частями, а в полном объеме;
• Банк не ждет, когда клиент погасит заем, он снимает средства при поступлении.

Среди преимуществ продукта стоит отметить возможность совершения покупок без оформления кредита. Овердрафт дает уверенность при сложной ситуации. Но компания может попасть в зависимость от него. Недостатком является невозможность распоряжаться поступающими деньгами.

Что такое овердрафт

Овердрафт — это услуга, которая выражается в том, что банк на некоторое время предоставляет владельцу карты денежные средства под проценты. Сам термин в переводе с английского означает «сверх проекта». То есть банк разрешает клиенту потратить немного больше той суммы, которая находится у него на счету (взять в долг, «уйти в минус»).

Кредитная организация предоставляет возможность использовать овердрафт только в том случае, если уверена, что задолженность в скором времени будет погашена. Поэтому услуга чаще всего доступна держателям зарплатных карт, на которые регулярно поступают денежные средства. А также юридическим лицам, пользующимся своими расчетными банковскими счетами постоянно.

Чтобы понять, как действует услуга, рассмотрим следующую ситуацию. Представьте, что вам срочно потребовались деньги на какие-нибудь непредвиденные расходы. К примеру, сломалась стиральная машина. Зарплату вы получите лишь через три недели, а стирать вещи необходимо каждые 2-3 дня. Приобрести стиральную машину придется в любом случае, но целых 3 недели стирать вручную не хочется. Удобнее взять нужную сумму у банка и вернуть с ближайшей зарплаты. Причем для погашения задолженности не нужно идти в отделение. Как только деньги поступят на вашу карту, автоматически спишется долг, включая набежавшие проценты.

Так как овердрафт предоставляется на короткие сроки, процент набегает небольшой. Поэтому многим нравится пользоваться этой услугой. Представьте, что взяли у банка в долг 10 тысяч рублей под 20 % годовых, а через 4 дня на ваш счет уже поступили деньги. В этом случае сумма процентов составит менее 30 рублей. Совсем немного, правда? Выходит, услуга действительно удобна. Особенно для тех, кто привык иметь дело с кредитами.

Что такое неразрешенный (технический) овердрафт по карте банка?

Если клиент потратит все имеющиеся на счету средства и выйдет за границы установленного банком лимита, возникнет технический (неразрешенный) овердрафт. На сверхлимитную сумму устанавливают иные проценты. Например, по разрешенному овердрафту нужно выплачивать 20 % годовых, по техническому – 55 %. Сверхлимитную задолженность обязательно гасить в течение нескольких дней. В противном случае банк вправе оштрафовать заёмщика (как правило, сумма оказывается значительной).

Нельзя выйти за пределы установленного лимита и потратить «дополнительные» средства, когда захочется. Банк просто не даст этого сделать. Неразрешенный овердрафт становится возможным только в следующих ситуациях:

1. Технические ошибки. Бывают случаи, когда на счет клиента по ошибке дважды поступает определенная сумма. Рано или поздно это обязательно обнаруживается, а «лишние» деньги автоматически списываются. Превышение лимита может произойти, если владелец карты уже истратил «дополнительные» средства.
2. Неподтвержденные операции. Когда клиент совершает покупку, а с карты списывают средства по другой, более ранней операции (оплата мобильного тарифа).
3. Валютный курс. Предположим, человек оплатил покупку с рублевой карты в евро, долларах или другой валюте. В этот момент произошел расчет займа по текущему курсу. Если курс изменится до возврата долга, размер заимствованной суммы может увеличиться настолько, что превысит установленный лимит.

Что нужно для оформления овердрафта?

Прежде чем идти или звонить в банк по поводу оформления овердрафта желательно уточнить информацию на официальном сайте финансовой организации. Именно там можно найти данные об условиях получения overdraft. Как правило, зарплатным клиентам, которые давно обслуживаются в банке, достаточно подать соответствующую заявку, а если зарплата поступает на карту другой банковской организации, то потребуется предоставить выписку по ней.

Также для подключения овердрафта необходимо собрать следующие документы:

• Паспорт + доп. документ, удостоверяющий личность;
• Свидетельство, подтверждающее право собственности на движимое или недвижимое имущество;
• Справки об отсутствии задолженностей и просрочек из финансовых организаций, в которых клиент обслуживался ранее.

4.2 из 5 (6 голосов)

Отличие овердрафта от кредита

Но какими бы похожими не казались на первый взгляд эти банковские продукты, между ними есть существенные различия.

Рассмотрим различия между кредитом и овердрафтом:

1. Размер займа. При оформлении овердрафта размер кредита, как правило, не превышает ту сумму, которая  каждый месяц поступает на счет клиента. Размер же кредитного лимита  устанавливается на основании анализа кредитоспособности заемщика. Таким образом, размер кредита может быть  существенно выше ежемесячных поступлений и  превышать их в несколько раз.

2. Срок погашения задолженности. При овердрафте срок погашения займа не более 30 дней (хотя в некоторых банках он составляет максимум 60 дней). Кредит же предоставляется на более длительные сроки.

3. Проценты. Процентная ставка овердрафта выше  ставки по кредиту.

4. Льготы. По овердрафту банк начисляет проценты с первого дня возникновения задолженности на всю сумму долга. Для большинства кредитных карт предусмотрен льготный период кредитования. Это срок, на протяжении которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными деньгами при условии, что сумма долга будет возвращена к установленному сроку. Льготный период составляет от 20 до 60 дней. Способы погашения займа. Задолженность при овердрафте можно погасить сразу, а можно растянуть на длительный срок. Клиент в данном случае будет оплачивать только проценты.

5. Кредиты в большинстве своем предполагают ежемесячное погашение части долга и ежемесячную уплату процентов.

6. Скорость получения и возврата займа. При овердрафте использовать заимствованные средства можно моментально, как только они потребуются.
   Но и вернуть  заимствованные деньги нужно будет тоже быстро. Возврат  произойдет, как только они зачислятся на счет.
   С целью  получения кредита заемщику нужно обратится в банк, представить необходимые документы и ожидать результаты анализа его платежеспособности.  Деньги он получит не сразу. Это может занять несколько дней. Погашать кредит клиент может в течение срока действия кредитного договора

7. Возобновляемость займа. Погашение обычного кредита не дает гарантии того, что следующий кредит будет одобрен и утвержден. Используя овердрафт кредит можно брать неограниченное количество раз, в пределах установленного срока действия лимита, вовремя погашая задолженность.

Что собой представляет овердрафт

Овердрафт представляет собой предоставление денег под проценты. Выданными средствами можно пользоваться в течение короткого времени, после чего долг возвращается. Овердрафтом могут воспользоваться держатели банковских карт. Это нецелевая форма кредитования. То есть средства могут быть направлены на любые цели.

Рассмотрим пример. У ИП есть карточка с определенной суммой. Ему нужно расплатиться с поставщиком на сумму 10 000 рублей. Однако на карте есть только 8 000 рублей. С овердрафтом предприниматель может снять 10 000 рублей. На его карте образуется минусовой баланс. При первом пополнении карточки долг будет возвращен. К примеру, ИП положил на счет 3 000 рублей. 2 000 рублей идут на погашение займа, часть средств идет на выплату процентов.

ВАЖНО! Овердрафт предполагает определенный лимит: человек не сможет снимать деньги в неограниченном количестве

Овердрафт и кредит: отличия

Кредит и овердрафт – очень сходные услуги. Однако они имеют эти существенные отличия:

• Срок. Средства по кредитованию предоставляются на длительный срок, овердрафт предполагает погашение займа в течение 30-60 дней.
• Размер. Размер кредита может быть равен нескольким месячным зарплатам/поступлениям. Овердрафт же обычно равен одному месячному поступлению.
• Погашение задолженности. Овердрафт предполагает внесение одного платежа для погашения долга. Кредит предполагает внесение ежемесячных платежей.
• Проценты. Овердрафт отличается большей переплатой относительно кредита. Однако долг при овердрафте обычно погашается быстро, а потому процент начисляется совсем небольшой.
• Особенности предоставления займа. Для получения кредита нужно идти в банк, заполнять заявление. Заявка будет рассматриваться в течение какого-либо времени. Деньги по овердрафту предоставляются моментально. Достаточно воспользоваться карточкой.

То есть общее между кредитом и овердрафтом – это само предоставление денег и начисление процентов. В остальном условия услуги отличаются.

Овердрафт для ЮЛ и ИП

Овердрафт – услуга, популярная у ЮЛ и предпринимателей. Она предполагает привязку к расчетному счету. Рассмотрим ключевые условия овердрафта, предлагаемые банками:

• Срок погашения от 1 до 30 дней. Редкие банковские учреждения дают срок до 6 месяцев.
• Не нужно открывать специальный счет под заемные средства. Они поступают на уже имеющийся р/с.
• Деньги можно тратить на любые цели.
• Первое поступление на карту идет на погашение овердрафта.
• Лимит займа определяется по специальной формуле. Обычно он зависит от ежемесячных поступлений на счет. Лимит обычно составляет 10-50% от ежемесячных поступлений.
• Овердрафт очень легко получить. Иногда он предоставляется автоматически.

Это удобная услуга для предпринимателей. Она ускоряет расчеты, упрощает их. Она позволяет обеспечить краткосрочное финансирование для субъектов. Инструмент нужен для ликвидации временных разрывов в поступлениях.

Что такое овердрафт по карте простыми словами

Термин «овердрафт» в буквальном переводе означает «перерасход». Эта услуга подключается на текущие счета (дебетовые карты) физических лиц и на расчетные счета организаций (юридических лиц). С овердрафтом клиент может потратить больше, чем у него есть, а недостающую сумму дает взаймы банк.

По сути, это мини-кредит. Клиент получает деньги и через определенный срок возвращает их с процентами, что очень удобно, но в то же время рискованно: безответственное отношение к дебетовой овердрафтовой карте загоняет в долги быстрее, чем классическая кредитка. И ситуация становится ещё хуже, когда в минус уходишь сам того не подозревая. О том, как такое возможно напишу чуть ниже.

Как работает овердрафт

Банк подключает овердрафт к счету, к которому привязана дебетовая карта. С этого момента его баланс может уходить в минус. Проверяя остатки, клиент, т.е. мы с вами, видит либо общую сумму (свои + заемные деньги), либо каждую по отдельности.

Клиент может потратить больше денег, чем у него есть фактически. Например, купить телефон за 20 тыс. руб., имея на руках только 15 тыс. руб. Недостающие 5000 рублей ему одалживает банк. Через месяц–два клиент обязан вернуть эти деньги. А пока на своем дебетовом счету он видит баланс в –5000 руб.

Как только на карту поступают средства из любых источников, они сразу и автоматически идут на погашение долга и набежавших процентов. На полный выход из минуса дается короткий срок.

Просто забыть, что такой овердрафт по карте был использован, не получится: к нему применяется то же законодательство, что и к кредиту. За несоблюдение условий договора банк начисляет штрафы, а затем взыскивает их и задолженность принудительно. Известны случаи, когда клиенты узнавали о техническом перерасходе по своей дебетовой карте от приставов.

Вам может быть интересно — «Подробное руководство по использованию социальной сети ВКонтакте».

Плюсы и минусы овердрафта

Овердрафт удобен, если своих денег недостаточно, но надо срочно что-то купить. Он хорош для разовых, нечастых небольших займов.

Несомненный плюс овердрафта — не нужно оформлять дополнительную карту или каждый раз обращаться в банк для получения ссуды. Ставки по перерасходу выше стандартных кредитных, но срок погашения короткий, поэтому переплата, как правило, небольшая.

Есть и минусы:

редко для овердрафта действует льготный период
срок погашения всего 30–60 дней
проценты выше, чем по кредитной карте

Расходы с использованием овердрафта влияют на кредитную историю. Можно испортить ее или, наоборот, улучшить. Плюс это или минус, зависит от финансовой дисциплины и ответственности.

Отличия овердрафта от потребительского кредита

Как и у кредита, у овердрафта есть:

• доступная линия — сумма, на которую клиент может уходить в минус. Часто она не превышает 2 зарплат или среднемесячных оборотов. Лимит по кредитке может быть намного больше;
• проценты — вознаграждение банка за предоставление заемных средств. По овердрафту они выше;
• срок погашения — период, в течение которого нужно вернуть деньги. По овердрафту он короче.

Потребительский кредит оформляют единожды. Овердрафт — возобновляемая ссудная линия, так что он больше схож с кредитной картой, чем с займом наличными.

По кредитке заемные средства можно использовать регулярно без каких-либо процентов в льготный период. Если не получается погасить все сразу, держатель ограничивается минимальным платежом. Так теряют льготный период, но растягивают срок оплаты до бесконечности. С перерасходом по дебетовой карте это не сработает: у него жесткие сроки.

В отличие от кредита, для овердрафта часто не нужны дополнительные документы. Банк принимает решение, анализируя регулярные поступления денег на счет. Поэтому, например, в Тинькофф-Банке услугу подключают не ранее, чем через 2–3 месяца после активации дебетовой карты Tinkoff Black.

Разницу, что такое овердрафт по карте и кредитный лимит, можно увидеть на конкретном примере:

Тарифы	Кредитная Tinkoff Platinum	Дебетовая Tinkoff Black
Срок погашения	До 55 дней льготный период	Грейс-периода нет. На полное погашение долга дается 25 дней с окончания месяца, в котором впервые был использован овердрафт
Максимальный лимит	300 тыс. руб.	75–90 тыс. руб.
Проценты	Рассчитывается индивидуально, примерно 0,1% в день. С суммы до 3000 руб. не взимается	12–29,9 % за покупки, 30–49,9% за обналичивание и переводы
Минимальный платеж	8 % задолженности	Не предусмотрен. Гасить нужно всю сумму
Штраф за просрочку	590 руб.	990 руб.

Банки предоставляющие карты с овердрафтом

Практически любой банк готов предоставить овердрафт своему клиенту. Банку это выгодно — так организация зарабатывает деньги на процентах, а условия выдачи гарантируют почти стопроцентный возврат заемных средств. Представляю самые интересные, на мой взгляд, предложения банков по предоставлению овердрафта.

Овердрафт Сбербанк

Овердрафт Сбербанка можно подключить к дебетовой или кредитной карте, доступна для всех карт Classic, Gold, Platinum и Премиум карт Visa или MasterCard. Доступно для физических и юридических лиц. Услуга может быть подключена автоматически или по заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Пороги подключения: от 1 000 до 30 000 рублей для частных лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей для юридических лиц. Процентная ставка — 18% годовых для рублевых счетов, 16% — для валютных. Срок предоставления — один год. Срок погашения — один месяц. Превышение лимита овердрафта по ставке 36% для рублевого счета, 33% — для валютного счета.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• удостоверяющие личность документы;
• анкета по форме банка;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц.

Овердрафт ВТБ 24

Овердрафт ВТБ 24 доступен для физических и юридических лиц. Услуга может быть по личному заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Пороги подключения: до 50% от дохода, максимум — 300 тысяч рублей; от 850 тысяч для юридических лиц, до 50 % оборотов по счету. Процентная ставка — от 12,9% годовых, для частных лиц — от 20%. Срок предоставления — один год для физлиц, до 2 лет для юрлиц. Срок погашения — один или два месяца. Превышение лимита овердрафта по ставке 50%.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• удостоверяющие личность документы;
• анкета по форме банка;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц.

Овердрафт Тинькофф

Для владельцев дебетовых карт у Тинькофф очень гибкие условия овердрафта: суммой до 3 000 можно пользоваться без процентов, при расходе от 3 до 10 тысяч — 0,19% в день, от 10 до 25 тысяч — 0,16% в день, от 25 и выше — 0,24 % в день. Подключить можно в личном кабинете интернет-приложения, дождаться ответа банка и пользоваться средствами, лимит определяется индивидуально. Для юрлиц овердрафт только по программе Тинькофф Бизнес, ставка от 24,9% до 49,9%. Лимит вычисляется из среднемесячного оборота по счету.

Овердрафт АльфаБанк

Овердрафт АльфаБанк доступен для физических и юридических лиц. Пороги подключения: до 50% от дохода, максимум — 300 тысяч рублей; от 300 тысяч до 10 млн для юридических лиц, до 50% от оборота по счету. Процентная ставка — от 13,5% годовых + комиссия за открытие овердрафта 1%, но не менее 10 тысяч, для частных лиц — от 20%. Срок предоставления — один год. Срок погашения — до 60 дней. Превышение лимита овердрафта по ставке 50%.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

• заявление;
• договор;
• удостоверяющие личность документы — основной и дополнительный;
• анкета по форме банка;
• подтверждение трудового стажа — для физлица, для юрлица — деятельность от 1 года;
• свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц;
• анкеты и документы поручителей, соучредителей и третьих лиц — для ИП и юрлиц.

Мы рассмотрели такой продукт банков, как овердрафт: плюсы и минусы, достоинства и недостатки. Технически, овердрафт выходит проще и дешевле за счет того, что проценты платятся только на ту сумму, которая идет сверх лимита, в отличие от того же кредита, а вот в общем, если эти проценты пересчитать на долгосрочный период — то продукты практически равноценны. Выбрать именно эту услуги или воспользоваться другими классическими кредитными продуктами — личное дело каждого, главное, помнить о тех недостатках, которые они с собой могут принести, и правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Можно ли получить овердрафт для бизнес-счета?

Да, многие банки предлагают воспользоваться услугой для корпоративного счета. Активировать услугу можно, если на счет ежемесячно поступают стабильные платежи, и компания не имеет задолженности по основным взносам. 

Для юридического лица овердрафт — это возможность пополнить оборотные средства. Для получения кредитной линии нужно единожды подать заявку. На практике специалисты банка в течение суток рассматривают заявку и подключают овердрафт после подписания полного пакета документов. 

Важно! Некоторые банки за предоставление нового транша берут комиссию. Его размер можно посмотреть в договоре или уточнить у персонального менеджера.