Кредитные карты с 18 лет в сбербанке

Кому дают карту Халва и со скольки лет?

Не каждый обратившийся в Совкомбанк человек может рассчитывать на получение карточки. Халва выдается гражданам Российской Федерации. Многие потенциальные клиенты интересуются: со скольки лет можно претендовать на получение, последующее использование магнитного пластика? Согласно условиям программы человек должен быть старше 20 лет, максимальный возрастной порог составляет 80 лет. Обязательным условием представляется наличие достойного уровня платежеспособности. Банк должен быть уверен, что совершенная трата денежных средств будет вовремя и полностью возмещена. Несмотря на отсутствие условия предоставления клиентом справки об официальном трудоустройстве, сотрудники попросят предоставить номер телефона работодателя. Операционисты свяжутся с отделом кадров указанной организации и подтвердят получение человеком указанной суммы ежемесячной заработной платы. При отсутствии дополнительных долгов и наличии возможности покрывать дополнительные денежные расходы, можно рассчитывать на одобрение заявки и получение продукта для последующего использования.

Требования к заемщику

Основные требования:

1. Возраст на момент получения кредитной суммы должен составлять не менее 18 лет;
2. Возраст на момент полного возврата не должен быть более 75 лет (с поручителями) и 65 лет – без поручителей;
3. Человек должен проработать на нынешнем месте работы не менее полугода;
4. Если клиенту на момент получения кредита 18-20 лет, то потребуется поручительство, это могут быть его родители, при условии, что они платежеспособны;
5. Если предполагается кредит без поручительства, то это возможно только для клиентов, старше 21 года;
6. Если клиент получает зарплату на счет в Сбербанке, то стаж его работы на нынешнем месте должен составлять не менее 3 месяцев;
7. У заемщика обязательно должен быть паспорт с регистрацией;
8. В течение хотя бы одного года заемщик должен проработать из последних пяти лет;
9. Клиент должен иметь работу на постоянной основе.

ПОВОРОТНЫЙ МОМЕНТ

Перед тем как остановить свой выбор карты для ребенка на конкретном банковском продукте, имеет смысл обратить внимание на следующие показатели:

стоимость выпуска и обслуживания карты;
наличие или отсутствие дополнительных расходов, связанных с владением картой (SMS-уведомления);
возможность выбрать дизайн (это может быть важно ребенку);
возможность и удобство установления и изменения лимитов по операциям.

Лайфхак

Хорошо, если у банка есть гибкая система изменения лимитов по детскому пластику и возможность вносить правки и корректировать лимиты удаленно, не посещая офис банка, указывают банкиры.

• наличие SMS-авторизации платежей ребенка;
• отсутствие овердрафта по карте;
• наличие бонусных программ: кешбэк, проценты на остаток средств по карте, партнерская программа лояльности;
• наличие лимитов на покупки в интернете;
• автоматическое пополнение счета карты.

Способ оформления и использования карты

В первую очередь нужно отметить, что банковские карты для детей до 14 лет – это не отдельный самостоятельный пластик, потому что в целом процесс оформления банковской карты начинается с открытия лицевого счета. Простыми словами, ваши деньги не хранятся на карте, они размещены на банковском счету, а пластик – это всего лишь ключ к счету, соответственно, при ее утере денежным средствам клиента ничего не угрожает, если он вовремя успел ограничить к ней доступ (заблокировать).

Итак, для открытия банковского счета от клиента в обязательном порядке потребуется документ, удостоверяющий личность, у детей в возрасте до 14 лет его нет постольку, поскольку паспорт можно получить только по достижению им 14 лет. Соответственно, оформлением пластика может заниматься только его родитель или законный представитель. Процедура оформления во всех банках практически одинаковая, то есть клиент должен обратиться непосредственно в отделение банка и написать соответствующее заявление из документов ему может понадобится:

• паспорт;
• свидетельство о рождении ребенка.

Как правило, на изготовление пластика отводится определенный срок от нескольких дней до 2 недель. В назначенный день карточка будет готова, ее нужно забрать. Многие карты, по крайней мере, именно они отвечают требования безопасности, именные, на детских картах отображено имя ее непосредственного владельца.

Например, если бабушки или дедушки захотят сделать внуку подарок и отправить ему денежный перевод на счет его пластика, то сделать они этого не могут по той причине, что средства все равно будут зачислены на основную карту. А вот в будущем можно уже будет пополнить счет дополнительной.

Каждого родителя в большей степени волнуют расходы своего ребенка, поэтому банки позаботились о безопасности детских пластиковых карт. Кроме того, что родители могут отслеживать все расходные операции ребенка, пополнять его счет, устанавливает лимит, блокировать карту и управлять его счетом посредством удаленных сервисов, они могут запретить некоторые виды расходов, например, снятие наличных через банкомат или оплату покупок через интернет.

Если потенциальный держатель карты, старше 14 лет, он может открыть карточку на свое имя. То есть, отдельный самостоятельный пластик. Для этого, ему нужно будет предоставить свой паспорт, документ, удостоверяющий личность одного из родителей и его письменное разрешение. С 14 лет подросток может самостоятельно распоряжаться личными средствами, кроме того, такая карта может быть использована им для получения заработной платы или социальных пособий.

Необходимые документы

Для оформления экспресс займа в банках, как правило, запрашивают следующий перечень документов:

• паспорт (с постоянной регистрацией в регионе, где имеется хотя бы одно из представительств банка);
• код налогоплательщика;
• справка о доходах (даже если это стипендия или только алиментные платежи);
• подтверждение наличия имущества (авто, недвижимость).

Итого, оформить кредит в банках РФ проще всего с 23 лет. Но у многих финансовых организациях есть специальные программы кредитования для молодых людей от 18 лет. Чаще всего — это платежные карты с небольшим овердрафтом или же кредит студентам на обучение. Рекомендуется с этим вопросом обращаться непосредственно в банк. Нередко для клиентов они готовы давать кредиты по индивидуальным условиям. Главное — это наличие хорошего кредитного рейтинга.

Дебетовая карта для ребенка – топ-3 лучших предложений банков

1. Карта для ребенка от Сбербанка 7+

Оформить и получить можно в любом отделении Сбербанка. Карта выпускается на имя ребенка, при оформлении карты необходимо взять с собой паспорт и свидетельство о рождении ребенка.

• Возраст получателя карты – от 7-14 лет.
• Стоимость обслуживания – зависит от стоимости обслуживания основной карты (карты к которой она привязана).
• Срок действия – такой же как у основной карты родителя.
• Лимит – лимит на дебетовой карте ребенка в Сбербанке можно установить только ежемесячный. Его можно установить в офисе банка. Лимт по карте обновляется 1-го числа каждого месяца.
• СМС уведомления – есть.
• CashBack – нет.
• Интернет-банк – отсутствует.

Необходимо отметить, что карта для ребенка от Сбербанка не предназначена для оплаты в интернете, у нее нет подключения к мобильному банку, на нее отсутствует перевод с карты на карту, т.к. она подключена к счету родителя, основная цель этой карты – это замена наличных денег на безналичные у ребенка.

2. Детская дебетовая карта от Райффазенбанка

Подать заявку можно на сайте банка, а получить в офисе банка.

• Возраст получателя карты – от 6-17 лет (от 6-14 лет оформляется к счету родителя, от 14-17 лет может быть открыта на отдельный счет ребенка).
• Стоимость обслуживания – 490 рублей в год в стандартном дизайне, 990 рублей в год в индивидуальном дизайне.
• Лимит по карте – можно настроить суточный лимит на покупки, выдачу наличных и переводы.
• СМС уведомления – 60 рублей.
• CashBack – 5%, действует только для владельцев от 14 лет, максимальная сумма возврата от всех покупок составляет 200 рублей в месяц.
• Интернет-банк – есть бесплатное мобильное приложение.

3. Дебетовая карта для ребенка Альфа-Банка

Как и предыдущие карты можно получить в офисе банка, также привязана к счету родителя. Альфа Банк предлагает ребенку выбрать готовый дизайн карты из нескольких вариантов.

• Возраст получателя карты – от 7 – 14 лет.
• Стоимость обслуживания – 790 рублей в год.
• Лимит – есть.
• СМС уведомления – бесплатно.
• CashBack – 5%, действует от покупок в кафе и ресторанах, максимальная сумма до 2 000 рублей в месяц.
• Интернет-банк – функция для родителей.

Таким образом, детская банковская карта – удобный инструмент для знакомства ребенка с современными способами оплаты товаров и услуг. Она помогает обучению финансовой грамотности и дает первые навыки пользования банковскими услугами. Если ребенок приучен правильно распоряжаться деньгами, ему будет легче планировать личный бюджет в будущем.

Преимущества детских карт

Детские карты имеют преимущества перед использованием наличных денег:

• Исключается риск потери или кражи денег;
• Мобильные приложения позволяют рассчитываться просто и быстро;
• Некоторые банки предлагают установить приложение, которое позволяет быстро определить координаты ребенка (например, банк Тинькофф);
• Родитель имеет возможность контролировать расходование ребенком денежных средств;
• Карты подключаются к программам лояльности банков, можно накапливать баллы, получать кеш-бек, как по стандартным продуктам;
• Юный держатель карточки может выбрать самостоятельно дизайн карты, это будет первым шагом к приучению его к самостоятельности, умению выбирать и оценивать.
• Ребенок учится пользоваться современными способами управления деньгами.

Кроме того, карту можно выпустить с индивидуальным дизайном, это модно и современно и непременно вызовет интерес у ребенка.

В каждом банке работает своя система лояльности по детским картам, например, банк Тинькофф предлагает следующие возможности:

Дополнительным преимуществом является оформление карты онлайн, на сайте банка. Доставляется она курьером, по адресу, указанному в анкете-заявке.

По детским картам могут быть установлены ограничения. Например, ограничения, установленные Сбербанком:

• Невозможность пользоваться онлайн-банкингом;
• Осуществлять переводы денег с карточного счета;
• Поступить деньги ребенку на карту не могут, т. к. у нее нет счета. Если третье лицо перечислит средства, она поступят на счет родителя.

Исключения из правил

При этом иногда могут быть определенные исключения из общих правил. К примеру, если у человека имеется стабильный доход (стипендия, зарплата), то ему и в 18 лет наверняка придет предложение получить карточку. Изначально лимит будет небольшим – 10-15 тысяч, но в дальнейшем он будет увеличиваться пропорционально росту дохода и активному использованию карточки.

Но иногда бывают и исключения, они распространяются на студентов. Такие клиенты могут вполне получить дебетовую карту в 16-17 лет. На нее будет приходить стипендия. Это не запрещается законодательством. При этом получить кредитку они формально не могут, хотя по факту и имеют стабильный доход. Кредитная карта им может быть выдана не ранее достижения 18 лет.

Возрастные ограничения для пенсионеров

Для этой группы населения возрастные ограничения тесно связаны с вопросом, до скольки лет дают кредит в Сбербанке.

Верхняя граница для пенсионеров не меняется (75 лет при обеспечении и 65 лет без него), а нижняя граница равна возрасту выхода клиента на пенсию. Связано это с тем, что оформить кредит из специальной программы для пенсионеров, можно только при наличии соответствующих документов, которые подтверждают это право (пенсионное удостоверение).

Если говорить про типы кредитов, доступных пенсионерам, то это все виды потребительских кредитов, автокредитование. Ипотека оформляется гораздо реже, потому что не попадает в установленные рамки возраста.

Особенностью вопроса Сбербанк до какого возраста дают кредит пенсионерам является практически обязательное требование банка по наличию поручителя или подходящего залога, особенно при более-менее серьезных суммах. Это снижает риски банка при наступлении негативных событий, связанных с возрастом клиента: кредит смогут вернуть поручители, или же банк сможет продать залог и получить свои деньги. В любом случае, здесь также надо изучать условия конкретной кредитной программы: могут быть исключения.

Курсы валют в Сбербанке | Вклады в рублях в Сбербанке | Вклады в валюте в Сбербанке | Отделения Сбербанка | Банкоматы Сбербанка

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

ЛИКБЕЗ ДЛЯ РОДИТЕЛЕЙ

Итак, по порядку.

Что это за продукт и кому он нужен?

Во-первых, хорошая новость для всех тревожных родителей: до достижения 18 лет по законодательству Российской Федерации человек не может оформить кредит. А это значит, что вашему ребенку никто не выдаст пластиковую карту, по которой можно залезть в долги или попасть в финансовую кабалу.

Это значит, что такая карта находится под полным родительским контролем, и при всей условной самостоятельности, которую она дает ребенку, родитель — владелец основного счета — имеет максимальные возможности надзора и контроля.

Начиная с 14 лет можно открыть ребенку самостоятельную карту, привязанную к его счету, но и этот продукт не будет иметь овердрафта или кредитной линии.

Вас может заинтересовать

Кредитная карта «Кэшбэк» — до 10% кэшбэка в 5 категориях на выбор! Лимит до 400 000 рублей.
 

Где можно оформить такую карту?

Такую карту можно оформить как отдельный специальный продукт в нескольких крупных банках. Можно также обратиться в собственный банк, чтобы выпустить дополнительную карту на имя ребенка, но в этом случае нужно уточнить в банке ее функционал и возможность установления нужного лимита.

Может ли ребенок потратить по такой карте все мои деньги?

Нет. По детским дополнительным картам устанавливаются лимиты, выйти за которые ребенок не может. А родитель может пользоваться услугой контроля за всеми операциями по детским картам.

Лайфхак

«Удобнее оформить дополнительную карту в своем же банке. Такие карты можно сделать для детей, для бабушек с дедушками и установить по ним соответствующие лимиты», — рекомендует генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. Поскольку в «родном» банке у основного клиента — родителя — уже открыт счет, оформить к нему дополнительную карту можно достаточно просто и оперативно, написав нужное заявление. Так как большинство банков не разрабатывает специального продукта под дополнительные карты для детей, можно оформить рядовую дополнительную карту самого элементарного достоинства и установить по ней лимиты трат.

Возрастные ограничения на предоставление кредита

Со скольки лет можно взять кредит определяет документ — Условия кредитования, который есть в каждой организации. Достигая 18 лет, гражданин становится совершеннолетним и получает права взрослого человека, в том числе возможность оформить кредит. Поэтому этот возраст считается минимальным порогом, после преодоления которого банки могут одобрить выдачу ссуды. Совершеннолетие — возраст, со скольки лет дают кредит в Сбербанке.

Каждая финансовая организация самостоятельно устанавливает, со скольки лет можно получить кредит. В первую очередь рассматривается возможный риск невозврата средств и недополученой прибыли в виде процентов. Оценить платежеспособность молодого потенциального заемщика сложно по причине наличия следующих факторов:

• отсутствие кредитной истории, показывающей уровень финансовой дисциплины;
• нет стабильной статьи дохода;
• отсутствует имущество, на которое в случае возникновения просроченной задолженности будет обращено взыскание.

Как правило, в 18 лет люди продолжают обучение и находятся на содержании родителей. Размер стипендии небольшой, ее не хватает даже на собственные расходы. Поэтому при выдаче кредита некоторые банки устанавливают возрастное ограничение в 21 год, но и к таким клиентам будут возникать вопросы по поводу стабильного заработка и ответственного отношения к взятым на себя обязательствам.

В реальной ситуации возраст, с которого дают кредит, начинается с 25 у девушек и с 27 у мужчин. Второй вариант распространяется на молодых людей, не проходивших службу в армии. С точки зрения кредитной организации в этом случае риски финансовых потерь увеличиваются, так как заемщика в любой момент может пополнить ряды военнослужащих.

Кредит без обеспечения

Займ без залога и поручителей содержит наибольшие риски для кредитной организации. Это определяющий фактор, со скольки лет дают подобные ссуды. Они требуют подтверждения доходов и материального положения. Скорее всего, получить положительный ответ может заемщик старше 21 года с официальным заработком и стажем на постоянной работе от 6 до 12 месяцев.

Как правило, молодым людям выдают небольшие по сумме кредиты на короткий срок и под высокий процент. Один из вариантов получить деньги — обратиться в микрофинансовую организацию.

В МФО требования к возрасту, с которого можно брать кредит, более лояльные и велика вероятность одобрения. Вернув ссуду вовремя и без просрочек, можно создать положительную кредитную историю, и в следующий раз обратиться в банк за более выгодным потребительским займом.

Кредит с обеспечением

Обеспечение по кредиту — имущество, которое передается в залог банку. Чаще всего это автомобиль или квартира, менее ликвидными считаются гараж, дача и земельный участок. В случае невозврата долга на собственность будет наложено взыскание и ее передадут кредитной организации. Это касается, в том числе, единственного жилья, если на него был оформлен залог.

Предоставление молодым заемщиком обеспечения для получения кредита не отменяет необходимости справок о трудоустройстве и получении постоянного дохода. Взыскание и последующая реализация имущества — процедуры длительные и требующие дополнительных затрат. Банку выгоднее, чтобы клиент был платежеспособным и вовремя погасил кредит.

Поручительство

Весомым фактором, со скольки лет дадут кредит в банке, может стать наличие поручителя. Это дополнительное условие предоставления займа, которое финансовая организация выдвигает лицам, не достигшим определенного возраста. Поручителями должны быть родители или близкие родственники. Друзей и знакомых в качестве созаемщика в данном случае рассматривать не будут

Важно, чтобы у человека была хорошая кредитная история, и отсутствовали финансовые обязательства на крупную сумму

Кредит для военных

Для военнослужащих устанавливаются минимальные возрастные ограничения. Это связано с тем, что они имеют постоянную занятость, получают стабильный доход, а прохождение службы подразумевает жесткую дисциплину. Чаще всего для такой категории заемщиков в банках разрабатывают специальные программы, в том числе льготные ипотечные займы.

Самые выгодные кредитные карты от банков РФ

После того как узнали, с какого возраста можно получать кредитную карту, следует разобраться с самыми выгодными кредитными карточками в России от известных и надежных банков. При выборе стоит учитывать множество факторов: от разрешенного лимита до того, кем и как будет кредитка выдаваться.

Росбанк — #МожноВСЕ

«#МожноВСЕ» — отличная платиновая кредитная карта от Росбанка. Стоит практически так же, как стандартные у компаний-конкурентов

Но предложения точно достойны платины, например, выгодный кэшбек или периодические бонусы, и неважно, какого возраста будет клиент. Если за прошлый год не было оборота больше 200 тысяч рублей, дополнительные платы взиматься не будут

Условия получения: со скольких лет можно получить — с 18 лет, обязательная регистрация и гражданство России, официальное трудоустройство от 3 месяцев.

Документы: данные паспорта РФ, заявка и НДФЛ-2.

ХоумКредит — Свобода

Карточка «Свобода» появилась у ХоумКредит совсем недавно — во второй половине 2018 года. Она является наследницей предыдущей кредитки, которая не появится снова. Банк решил вложить силы в этот продукт, сосредоточив на нем все предложения — от акций до программ лояльности с рассрочками. Лимит можно обговорить с сотрудниками в индивидуальном порядке, все зависит от ваших потребностей, как и срок рассмотрения заявки. Льготный период с низким процентом действует до 52 дней.

Условия получения: возраст — можно взять с 18 лет, обязательны регистрация и гражданство России, официальное трудоустройство от 3 месяцев.

Документы: данные паспорта РФ и заявка.

Киви Банк — карта рассрочки «Совесть»

«Совесть» — продукт от Киви Банка, который помогает приобретать желаемые вещи в рассрочку. Можно не вносить сразу какую-то сумму, так как все платежи начинается уже со следующего месяца. Если было сделано несколько приобретений, карта объединяет их в одну совместную выплату, чтобы клиенту было удобнее. При этом клиенты могут не ждать снятия денег с карты, а заранее сделать выплату самостоятельно. Оформление происходит максимально быстро.

В случае наличия у несовершеннолетнего счета родители могут сами распорядиться средствами, заранее получив на это разрешение. Тогда хранимые средства банк передаст без проблем.

Условия получения: с какого возраста — с 18 лет, обязательная регистрация и гражданство России.

Документы: данные паспорта РФ и заявка.

Альфа-банк — 100 дней без %

У крупнейшего в странах СНГ Альфа-банка не могло не быть выгодного клиенту продукта. «100 дней без %» является этому подтверждением. Особенность карты — возможность пользования льготой до 100 дней, при этом выдают любую сумму.

Онлайн-заявка на кредит возможна, обрабатывается очень быстро.

Условия получения: возраст — с 18 лет, обязательная регистрация и гражданство России, официальное трудоустройство от 3 месяцев.

Документы: данные паспорта РФ, заявка и любой другой документ (клиент выбирает сам). Подойдет и справка о доходах или копия.

Тинькофф — Платинум

Кредитную карту от банка Тинькофф можно найти в двух вариантах — золото и платина. Предложение зависит от нужд клиента. Карту Mastercard можно использовать как дебетовую, так и для получения кредитов. При этом в любом продукте будет рабочий чип, защищающий не только средства, но и персональные данные. Если заемщику удобны операции в режиме онлайн, срабатывает специальная система, которая в любой момент защитит от хакеров и мошенников.

Условия получения: возраст — с 18 лет, обязательная регистрация и гражданство России.

Документы: данные паспорта РФ и заявка.

Заключение

Детская СберКарта – новый карточный продукт от крупнейшего российского банка, который может стать востребованным в наших семьях. Появился он совсем недавно, и прежде, чем его оформлять, стоит оценить его тарифы и доступные функции.

Для объективной оценки изучим преимущества и недостатки СберКарты:

Как видите, карта выгодна на начальном этапе, пока действует пилотный проект. Ею можно пользоваться – выпускать и использовать для покупок. По окончанию надо строго соблюдать правила, чтобы не взимали комиссию за обслуживание.

Родители могут полностью контролировать все операции, которые производятся по карточке, при помощи отдельного раздела в своем личном кабинете, а дети получают доступ к специальному мобильному приложению, где они могут просматривать свои операции, копить на покупку мечты и смотреть обучающие видео, которые учат обращаться с деньгами и изучать кибербезопасность.

Минусов немного: оформление карты доступно не всем несовершеннолетним детям, а только тем, кто подпадает под определенные возрастные рамки. Полноценно пользоваться онлайн-сервисами детям нельзя, им дают доступ только к специальному адаптированному приложению.

В целом, данная карта очень выгодна для семей, где есть один или несколько детей, которым требуются периодически деньги на карманные расходы. Снимать постоянно наличные для этих целей неудобно, гораздо проще перевести деньги из своего личного кабинета по номеру телефона или карты, тем более что через СБП это будет бесплатно.