Как подарить квартиру в ипотеке?

Можно ли подарить квартиру, находящуюся в кредите?

Договор ипотечного кредитования тоже весьма распространен на территории нашей страны. Государство всячески поддерживает ипотечные программы кредитных организаций.

Обусловлено это рядом причин.

Основной из них является факт того, что предоставление ипотечных программ гарантирует гражданам получение своего собственного жилья, а вот оплатить его они смогут в течение нескольких лет.

Конечно же, для того чтобы банк одобрил вам ипотеку необходимо соблюдать его требования. Как правило, требования кредитных организаций к заемщикам достаточно серьезные.

Так, у вас должна быть безупречная кредитная история, хорошая зарплата для погашения задолженности, а также должны быть соблюдены и другие нюансы. Обязательно прислушайтесь к ним.

Также, ипотечный договор содержит ряд ограничений. Часто встречается и такое ограничение как отказ в осуществлении сделки дарения. Для вас это новость?

Мы попытаемся выяснить, почему так происходит. Когда банк выдает вам денежные средства на погашение ипотечного кредитования, то есть на приобретение недвижимости, он надеется на то, что в скором будущем вернет денежные средства еще и с процентами.

Банк не хочет рисковать деньгами, поэтому стремится всячески обезопасить себя от ситуаций, которые связаны с возникновением неоплаченного долга.

В качестве погашения задолженности банк предлагает заемщику предоставить недвижимость. То есть, в договоре оговаривается необходимость отдать в качестве собственности банку квартиру в ситуации, если вы не сможете оплатить кредит.

Таким образом, подобное обременение в качестве ипотечной задолженности будет иметь свое положительное значение для кредитной организации. Поэтому кредитная организация одобряет договор дарения.

В ситуации, когда речь идет об осуществлении дарения, меняется собственник недвижимости, то есть уже не вы, абсолютно другое лицо будет владеть квартирой, при этом, у этого лица не будет никакой договоренности с банком, что оно передала недвижимость в случае неуплаты долга.

А это значит, что в ситуации, если неплательщик передаст недвижимость по договору дарения, он никак не сможет вернуть долг банку, и кредитная организация потеряет денежные средства. Согласитесь, ситуация неприятная. Поэтому где-то организации и не одобряют дарение, а точнее его запрещают в пунктах своих договоров.

Что такое ипотечное жилье и кто является его собственником?

Ипотечная квартира это недвижимость, которая была приобретена на средства банка, которые были выданы в заем лицу.

При этом она является собственностью физического лица, однако в ситуации неуплаты долга в соответствии с договором ипотеки переходит в собственность кредитной организации.

По сути, ипотечная квартира это обычная недвижимость, однако которая имеет серьезные обременения в виде финансовой ответственности. Неуплата может грозить утратой вашей недвижимости, которую вы так стремились получить на праве собственности.

Существует ли возможность оформить дарственную

Для начала следует понимать, что отношения между кредитором и заемщиком подчиняются предписаниям, оговоренным в Гражданском своде законов РФ, в ФЗ «Об ипотеке» и в законе, регулирующем порядок регистрации вступления в право владения недвижимым имуществом.

Можно ли ипотечную квартиру подарить, четко прописано в статье 37 закона «Об ипотеке», в которой упоминается, что имущество, которое является залогом для кредитора, может быть передано получателем кредита иному лицу посредством продажи, обмена, дарения или любым другим способом, но только при согласии залогодержателя, а именно банка.

Итак, выдав кредитные средства покупателю недвижимости, банковское учреждение получает полные права владения данной собственностью до того момента, пока не получит обратно свои средства в полном объеме. Если же заемщик не выплачивает положенные взносы, кредитор может продать залоговое имущество, погасить кредит и неустойку, а оставшиеся средства, если таковые будут, может вернуть заемщику.

вполне может быть причислена к одной из разновидностей ценных бумаг, которая может быть уступлена банком другому финансовому учреждению. Когда меняется собственник квартиры, рискует в первую очередь кредитор, поскольку меняется лицо, которому банк может предъявить предусмотренные договором требования.

Чаще всего то, можно ли подарить долю в квартире, находящейся в ипотеке, или полностью всю квартиру, прописываются в договоре кредитования. Но в любом случае осуществить данную процедуру в обход банка не удастся.

Как показывает практика, подарить залоговую квартиру можно только в двух случаях:

1. Когда данное условие прописано в кредитном договоре.
2. Когда заемщик получает разрешение кредитора, которое прописывается в документе отдельным пунктом.

Обычно возможность, можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке, в изначальной версии заемного контракта исключена. Но заемщик имеет право настаивать на внесении данного условия в документ еще на этапе заключения сделки с банком.

Как добиться согласия кредитора

Прежде чем преподнести в дар третьему лицу свою ипотечную квартиру, следует помнить, что при смене собственника договор кредита не утратит своей силы. Это означает, что процедура дарения сулит одариваемому прохождение всех ступеней проверки на платежеспособность, как это было с первоначальным заемщиком.

Во внимание банк примет такие характеристики:

• общий месячный доход;
• количество лиц, находящихся на иждивении;
• сумму ежемесячных расходов;
• стабильность дохода.

При этом лицо, которое получает такую квартиру в дар, должно хорошо понимать, что отныне оно становится плательщиком долгосрочного кредита и перенимает на себя все обязательства по договору.

Отсюда следует, что при желании или необходимости оформить дарственную заемщик должен обратиться в банк с заявлением соответствующей формы. Чтобы ходатайство получило одобрение, необходимо обосновать необходимость проведения данной операции. К примеру, такой причиной может стать ухудшение здоровья заемщика.

При этом решение банка непременно будет отрицательным, если договор дарения принесет самому учреждению дополнительные риски. Так, скажем, вряд ли увенчается успехом попытка подарить квартиру человеку преклонных лет или несовершеннолетнему лицу. Вместе с доказательствами целесообразности сделки даритель должен предоставить своему кредитору такие бумаги:

1. .
2. Проект договора дарения.
3. .

Приняв во внимание все обстоятельства, банк примет решение

✅ Что делать, если банк не дал согласия?

Отказ в дарении доли со стороны банка – не такая уж и редкая практика. Скорее наоборот, кредитор не одобрит заявку, если в ипотечном договоре изначально был запрет на отчуждение имущества в ипотеке.

В каких случаях банк отказывает в дарении доли жилья?

1. Заёмщик (даритель) нарушал график платежей по ипотеке.
2. Слишком большая невыплаченная часть кредита.
3. Явный запрет на отчуждение долей квартиры в залоге.
4. Заёмщик испытывает финансовые трудности (потеря работы, снижение доходов, дорогостоящее лечение…).
5. Частая смена места жительства.

Остается один-единственный вариант – погасить задолженность по ипотеке, а затем подарить долю квартиры. Если накоплений не хватает, можно воспользоваться потребительским кредитом в банке. Выбирать нужно того же кредитора, который выдал ипотечный заем.

При одобрении ссуды, банк перечислит средства с одного счета на другой. Заёмщик получит возможность снять обременение с квартиры. Останется подать документы через МФЦ в Росреестр – сотрудники проверят факт погашения ипотеки и оформят выписку о снятии обременения с квартиры.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Оформление ипотечного кредита подразумевает определенные долговые обязательства, которые возлагаются на человека. При этом гражданин совместно с банковским учреждением заключает соглашение, в котором могут быть предусмотрены различные дополнительные функции возраста ипотечных средств.

Закон не запрещает производить дарения недвижимости, которая находиться под обременением, однако так как банк является участником договора ипотечного кредитования необходимо получить согласие банковской организации на проведение такой процедуры.

Как получить согласие банка?

Для получения согласия банковской организации на передачу долговых обязательств новому владельцу кредита необходимо в первую очередь предоставить информацию:

• платежеспособности человека;
• благонадёжности.

Полезно знать! Банковская организация внимательно изучить информацию о новом владельце кредита и после чего даст ответ. В случае если в предоставленных сведениях будет присутствовать пункт, который не устроит кредитора, банк вправе отказать о согласии на переоформление кредита на нового человека.

Можно ли оформить дарение квартиры в ипотеке без разрешения банка?

В случае если владельцы жилья, которое в ипотеке, оформляют сделку дарения без согласия кредитора, такой вид процедуры считается нарушением закона. Кроме того, подаренная недвижимость должна проходить регистрацию, а без согласия кредитора оформить договор дарения на недвижимость невозможно.

В случае, если заемщику все же удалось оформить договор дарения на квартиру в ипотеке, его ждут следующие последствия:

• судебный процесс. Банковская организация вправе подать иск в судебные органы для признания такого вида сделки недействительной;
• кредитор вправе потребовать возврата долга;
• банковская организация вправе продать квартиру с аукциона для погашения задолженности по ипотеке.

Примечание! При нарушении условий договора заемщиком банковская организация имеет полное право расторгнуть соглашение.

Что делать, если банк не дает разрешение, а подарить нужно?

Для того чтобы оформить квартиру в дар, необходимо доказать банку что человек, на которого оформляется дарственная, находится в более выгодном материальном положении и в силах погасить задолженность.

Также специалисты рекомендуют для получения согласия банка внести часть ипотеки, что увеличит доверие кредитора.

В некоторых ситуациях банковские организации идут навстречу таким действиям и дают согласие на изменение условий договора, однако в случае если дарственная оформляется на человека, который не достиг совершеннолетия или находится в преклонном возрасте, оформление такой процедуры невозможно.

Отметим! Также оформление в дар имущества можно провести, если доказать что заемщик является неплатежеспособным в результате ухудшения здоровья или других видов причин.

Какие документы понадобятся для оформления дарения

Чтобы подарить квартиру в ипотеке, в случае, когда кредитор дал свое разрешение, потребуются следующие документы:

• общегражданские паспорта дарителя и получателя;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи);
• технический паспорт на объект;
• согласие супруга/супруги, если недвижимость куплена в браке;
• выписка из домовой книги или справка из паспортного стола со сведениями о прописанных;
• справка из опеки, если затрагиваются права несовершеннолетних;
• документально подтвержденное разрешение кредитора.

Непосредственно в договоре дарения указываются:

• данные о дарителе, получателе и залогодержателе;
• ссылка на правоустанавливающие документы — основание владения;
• параметры объекта (этажность, площадь, количество комнат и т. д.) на основании технического и кадастрового паспортов;
• права и обязанности каждой из сторон по договору и ссылка на то, что имущество передается безвозмездно.

В договоре отдельным пунктом указывается, что получатель знает о том, что на квартиру или дом наложено обременение. Одариваемый соглашается с тем, что он принимает не только имущество, но и все обязательства, связанные с ним, в том числе долги по процентам, пеням и штрафам. Подписи под договором ставят даритель, получатель и представитель банка-кредитора.

Можно ли подарить долю квартиры в ипотеке? Будет ли процедура оформления отличаться? Если заемщик хочет передать родственнику или совершенно постороннему человеку не всю жилплощадь, а ее часть, также потребуется разрешение банка и составление трехстороннего договора.

Договор дарения. По образцу или от руки?

Юристы советуют не искать шаблоны таких договоров в Интернете. Можно что-то взять за пример, но составляйте все самостоятельно. Каждая сделка индивидуальна.

Мнение эксперта
Бикмаева Эльмира

Главное — не допускайте ошибок и описывайте все подробно, даже незначительные на ваш взгляд нюансы. Советуем обратиться к юристу, который подскажет, как и что лучше написать, чтобы ни у кого не возникло проблем.

Все же есть пункты, которые следует включить в любой договор дарения (ДД):

ФИО и паспортные данные всех сторон;

обязанности и права сторон;

порядок передачи квартиры;

регламент решения спорных ситуаций;

заключительные положения (об изменениях в документе);

Когда можно дарить

Передать в дар недвижимость или ее часть можно в любое время. В отличие от завещания дарение является двусторонним договором, который требует согласия одаряемого. Если договор не заключен в письменной форме, он считается недействительным. Некоторые пишут дарственную на родственников, но не регистрирует сделку — такой договор считается незаключенным. Просто передать документы на квартиру нельзя — сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Договор нужно заключить при жизни дарителя, так как сделка, предусматривающая передачу дара одаряемому после смерти дарителя, ничтожна.

ГК РФ Статья 572. Договор дарения

На каких основаниях банк не даст разрешения? Можно ли обжаловать решение банка?

Банк не даст вам разрешение на дарение в случае, если вы являетесь злостным неплательщиком, и уже несколько раз у вас были неприятные инциденты по поводу невнесения платежей.
Второй причиной, за которой может последовать отказ, является факт того, какую часть кредита вы погасили. Чем ближе оплата к завершению, тем больше вероятность получить разрешение.
Если в договоре с кредитной организацией изначально был прописан запрет на осуществление сделок с имуществом, пока не будет погашена ипотека, то с этим никак не поспоришь.
Еще одной причиной является недоверие к заемщику ввиду отсутствия у него постоянной работы, а следственно, возможности оплаты по ипотеке

Существуют и другие причины, но они встречаются несколько реже, поэтому не будем заострять на них внимание.

Дарение квартиры несовершеннолетнему: аспекты сделки

Пожилые люди решили обеспечить любимого внука жильем на будущее и подарить ему квартиру. Возможно ли это? Конечно. Гражданин, не достигший совершеннолетия, так же, как и взрослый человек, имеет право на получение подарков, к которым относится и недвижимость.

• Учитывая ограниченный характер юридической дееспособности ребенка, все решения, имеющие правовой аспект, за несовершеннолетнего принимают его представители перед законом: родители, попечители или опекуны. Они ставят свои подписи в договоре, подтверждая подпись одаряемого и свидетельствуя об отсутствии ущемления интересов ребенка. При этом следует учесть, что подпись не наделяет представителей правом распоряжаться квартирой одаряемого.
• Если интересы представляют социальные работники, сотрудники исправительных и воспитательных организаций, дарственная на квартиру несовершеннолетнему ребенку не может быть оформлена.
• Даритель, состоящий в браке, до совершения сделки предъявляет нотариально заверенное согласие второго супруга на дарение.
• Если даритель имеет детей до 18 лет, договор можно составлять при наличии справки их опекунского совета, что их права не ущемлены.
• На квартиру по договору дарения накладывается обременение: одаряемый не вправе вообще распоряжаться жильем до 14 лет, а до 18 – только под контролем органов опеки.
• Платится ли налог с дарственной на квартиру ребенку? Согласно п. 18.1. ст. 217 Налогового кодекса РФ, освобождаются от уплаты дарители – члены семьи одаряемого или близкие родственники. В остальных случаях сумма налогообложения составляет 13% стоимости подарка. Налог на дарение несовершеннолетнему оплачивают его законные представители.

В остальном оформление дарственной на ребенка проходит по той же процедуре, что и заключение договора дарения юридически дееспособными гражданами.

Этап №1 – составить договор дарения

О договоре дарения важно знать 2 основных момента. Во-вторых, если все собственники квартиры (дарители) являются взрослыми и дееспособными, договор дарения подойдет в простой форме — подробнее

Кто будет при этом одаряемым (кому дарят) роли не играет. Если собственник-даритель является несовершеннолетним или недееспособным, договор обязателен в нотариальной форме — п. 2 ст. 54 Федерального закона N 218-ФЗ

Во-вторых, если все собственники квартиры (дарители) являются взрослыми и дееспособными, договор дарения подойдет в простой форме — подробнее. Кто будет при этом одаряемым (кому дарят) роли не играет. Если собственник-даритель является несовершеннолетним или недееспособным, договор обязателен в нотариальной форме — п. 2 ст. 54 Федерального закона N 218-ФЗ.

Я загрузила типовые договора по самым распространенным случаям. Если вашего случая нет, скачайте несколько образцов, которые подходят вам по смыслу, и на их основе составьте свой.

• Один даритель и один одаряемый — скачать бланк или скачать образец
• Один даритель и несколько одаряемых (в равных или неравных долях) — скачать бланк или скачать образец
• Несколько дарителей и один одаряемый — скачать бланк или скачать образец
• Несколько дарителей и несколько одаряемых (в равных или неравных долях) — скачать бланк или образец
• Квартиру дарят несовершеннолетнему ребенку (младше или старше 14 лет) — скачать бланк или скачать образец

  В договоре также следует указать представителя ребенка-одаряемого — одного из родителей, опекуна или попечителя ст. 26 и ст. 28 ГК РФ. Если ребенку дарит квартиру один из родителей и супруги при этом в браке, представителем ребенка по договору указываем второго родителю. При дарении квартиры обоими родителями, любой из них может быть представителем ребенка. Если супруги разведены или второго родителя нет (умер, не указан в свидетельстве о рождении и т.п.), тогда первый родитель может быть одновременно и дарителем, и представителем своего ребенка-одаряемого — письмо ФНП от 21 июня 2017 г. N 2664/06-08. Когда ребенку дарит квартиру, например, бабушка, его представителем может быть один из его родителей (опекун). Лучше мать.

  За ребенка до 14 лет договор подписывает его представитель, указанный в договоре — ст. 28 ГК РФ. Присутствие ребенка нигде не потребуется. Ребенок от 14 до 18 лет сам подписывает договор + в качестве согласия подпись ставит его представитель — ст. 26 ГК РФ. Затем оба подают договор на регистрацию.

• С пунктом о пожизненном праве проживания дарителя — скачать бланк или скачать образец
• По доверенности от дарителя — скачать бланк или скачать образец
• По доверенности от одаряемого — скачать бланк или скачать образец

  Даритель не имеет право подписывать договор за одаряемого, и наоборот — п. 4 ст. 182 ГК РФ. Поэтому им нельзя оформить друг на друга доверенность на подписание. Можно, например, на сбор документов и подачу договора на регистрацию.

После того как договор составлен, его нужно отнести в МФЦ «Мои Документы» или УФРС, чтобы на его основании зарегистрировали переход права собственности на одаряемых. Подробнее дальше в этапе №2.

Дети и ипотека

Права детей на жилье тщательно защищаются российским законодательством, что накладывает некоторые ограничения на ипотечное кредитование.

Ипотечные банки не могут брать в кредит недвижимость, которая числится на несовершеннолетних детях, даже в случае если ребенок просто прописан в квартире.

Все операции с недвижимостью, в которой приписаны дети, нужно согласовывать с органами опеки. Именно в органы опеки следует обращаться, в том случае, если вы хотите выделить/подарить ребенку долю в ипотечной квартире.

Но, следует учесть тот факт, что доля перейдет в собственность юного члена семьи только после полного погашения кредита, а точнее через полгода после выплаты.

Важно! Большинство банков России не соглашаются оформлять долю на несовершеннолетнего члена семьи, но большинство — это не все, к примеру, СКБ-банк, Абсолют-банк или Промсвязьбанк (АИЖК) готовы без проблем заняться этим вопросом. Поэтому прежде чем поднимать вопрос ипотеки, следует особо тщательно выбирать банк

Дарение родственникам

Дарить часть ипотечной жилплощади постороннему человеку вряд ли придется, другое дело, если речь идет о родственниках.

К примеру, вы хотите отдать часть жилья сестре/брату или же вы женились второй раз и хотите подарить долю в квартире новой супруге, тогда обязательно возникнут вопросы.

Несмотря на то, что жилье вы хотите оформить на сестру/брата или жену, кои являются близкими родственниками, сделать это до погашения кредита очень не просто, разве что, подобные нюансы были учтены в договоре кредитования.

В любом случае (даже если дарение не было предусмотрено договором купли-продажи) сделать желаемый подарок все же возможно.

Конечно, обойдется это в кругленькую сумму, и придется «пережить» долгие и мучительные сборы документации, поиски профессионального нотариуса и суд, но ведь чего не сделаешь ради счастья и благополучия родных и близких вам людей.

Чего только стоит, радость и облегчение, которое почувствуете вы и ваши близкие, когда жилплощадь все-таки будет переоформлена, ради этого стоит немного постараться.

Любые манипуляции с ипотечной квартирой довольно долгие и сложные, нужно учитывать много нюансов и иногда пользоваться некими лазейками в законе.

Чтобы все прошло гладко, следует нанять опытного юриста, с его помощью вы намного быстрее и успешней решите все возникшие проблемы, в том числе и с оформлением доли в ипотечной недвижимости.

Как видите, выход есть всегда, нужно только искать его, и мы надеемся, что данная статья помогла направить вас на правильный путь.

Квартира переходит к несовершеннолетнему или родственнику

Можно ли подарить квартиру в ипотеке дочери или сыну? Вариант — маловероятный, если ему еще не исполнилось 18 лет. Он считается недееспособным, еще не имеет своего дохода в пределах, достаточных для погашения задолженности. В 99% случаев банк не даст согласие на смену собственника.

Не помогут заверения родителей, что они возьмут выплаты по кредиту на себя, или обращение в суд для признания получателя дееспособным. Банки страхуются от подобных рисков и в большинстве случаев прописывают в соглашении запрет на передачу имущества несовершеннолетнему.

Если же заемщик по разным причинам хочет, чтобы квартира или дом достались конкретному сыну/дочери/племяннику, он может составить завещание и заверить его у нотариуса. Данная процедура законодательно не запрещена.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке родственнику? Да, при условии, что он соответствует требованиям банка, платежеспособен, не достиг верхнего возрастного предела, установленного займодавцем, не имеет собственных кредитных обязательств.

Кредиторы не одобряют процедуру дарения недвижимости пожилым людям вне зависимости от степени родства. Считается, что из стабильного дохода — только пенсия, но ее не хватит на погашение задолженности. Исключение — предоставление дополнительного залога, поручителей или созаемщиков.

Как оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

Для оформления дарственной необходимо составить соглашение о передачи имущества в дар, а также переоформить договор ипотеки.

В данном случае между банком и лицом, которое является одаряемым, заключается сделка о погашении остаточной суммы ипотечного кредита на условиях банковской организации.

Требования к одаряемому человеку

Человек, на которого оформляется в дар недвижимость в ипотеке, должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство и постоянную регистрацию по месту расположения банковской организации;
• иметь стаж работы не менее 1 года;
• работать на официальном трудоустройстве не менее 6 месяцев;
• представить справку о платежеспособности;
• не иметь плохих кредитных историй в других банковских организациях;
• отсутствие других задолженностей.

Примечание! В некоторых банковских организациях могут быть предусмотрены дополнительные критерии, необходимые для осуществления передачи прав на недвижимость, которая находится ипотеке.

Порядок действий

Для оформления дарственной необходимо выполнить следующий порядок действий:

• обратиться в банковское учреждение для получения разрешения на оформление такого вида процедуры;
• собрать пакет документов на недвижимость;
• составить договор дарения и зарегистрировать его;
• перезаключить соглашение между банком и новым владельцем недвижимости.

Отметим! В некоторых случаях оформление дарственной может занимать длительное время, срок рассмотрения поданных на регистрацию документов вправе рассматриваться до одного месяца.

Необходимые документы

Для оформления дарственного соглашения на недвижимость, которая находиться в ипотеке, следует собрать такой перечень документов:

• документы, удостоверяющие личность дарителя и одаряемого;
• документы на недвижимость;
• письменное согласие банковской организации;
• заявление на регистрацию соглашения передачи в дар имущества;
• дарственное соглашение;
• выписка о лицах, прописанных на жилой площади;
• в случае если недвижимостью владеет не один человек, необходимо получить письменное согласие совладельцев;

Примечание! В случае если отсутствует один из вышеуказанных документов, передача в дар имущества не осуществляется. Новый владелец имуществом должен пройти регистрацию в Госреестре, в противном случае такое соглашение считается недействительным.

Какую информацию содержит договор?

При заключении соглашения на передачу имущества в дар следует указывать информацию такого типа:

• реквизиты сторон, участвующих в сделке;
• предмет договора;
• номер свидетельства, на основе которого собственник недвижимость имеет право на распоряжение имуществом;
• оценочная стоимость недвижимости;
• точный адрес и информация о недвижимости;
• в пункте информации о недвижимости необходимо указать сведения, что одаряемый ознакомлен, что квартира находиться в ипотеке;
• условия передачи имущества;
• дата и время составления документа;
• подписи сторон.

Примечание! Дарственная может быть составлена в свободной форме, однако в обязательном порядке зарегистрирована, в противном случае такой документ может считаться недействительным.

Стоимость оформления

При осуществлении оформления соглашения на передачу прав на имущество все издержки оплачивает одаряемый человек. При этом обязательному платежу государственной пошлины подлежит уплата 100 рублей за регистрацию дарственной.

Также для случаев, если процесс дарения производиться между участниками, которые не имеет близких родственных связей, необходимо уплатить налог в размере 13 % от указанной оценочной стоимости имущества.

При этом при подаче декларации в налоговые службы специалисты могут рассматривать среднюю оценочную стоимость и самостоятельно рассчитывать размер налога.

Оформление дарственной на имущество, которое находиться в ипотеке, может способствовать появлению большого количества сложностей.

Отметим! Для осуществления такого процесса необходимо получить согласие банка и только после этого заключать соглашение. Отсутствие согласия кредитора может способствовать возникновению судебного процесса и признание такого рода сделки недействительной.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (Москва)+7 (812) 309-53-42

Можно ли обменять ипотечную недвижимость?

Возможность обмена квартиры, которая стала залогом ипотеки, предусмотрена в статье 345 ГК РФ. Реализовать такую сделку можно только с согласия банка. При этом должно быть выполнено несколько важных условий:

• после подписания договора прошло не менее 5 лет;
• большая часть долга выплачена;
• заемщик не имел ни одной просрочки по кредиту;
• стоимость нового жилья не ниже имеющегося;
• выбранная квартира находится в том же регионе.

Некоторые банки могут предъявлять дополнительные условия и имеют право отказать заемщику в проведении сделки

Важной составляющей обмена выступает оценка новой квартиры, что оплачивается заемщиком из своих средств

Произвести обмен можно напрямую, заключив соответствующий договор с продавцом выбранной квартиры. В таком случае стоимость недвижимости должна быть примерно равной. Если банк одобряет сделку, то заемщик продолжает платить за ипотеку, но залог сменяется новым объектом. Также допускается обмен с оплатой имеющейся ипотеки путем досрочного закрытия кредита или продажи заложенной квартиры с привлечением банка.

Возможные проблемы и нюансы

Основная проблема заключается в том, что финансовые компании одобряют подобные сделки далеко не всем. Так как по ипотечному займу сменяется плательщик, банк несет большие риски. Никто не гарантирует банку, что новый заемщик будет так же хорошо исполнять свои кредитные обязательства, как и предыдущий плательщик.

Вот почему банк требует от нового заемщика тот же пакет документов, что и от прежнего. В том числе нужно будет обязательно подтвердить свою финансовую состоятельность.

По тем же причинам банк редко одобряет сделки в отношении несовершеннолетних граждан. Банк не может быть уверенным в том, что ребенок сможет выплачивать ежемесячные платежи.

Порядок и условия дарения квартиры, взятой в ипотеку

Оформить сделку дарения можно только в том случае, когда имеется такой пункт в кредитном договоре, и банк дает согласие на проведение процедуры. Разумеется, это возможно при условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Существует определенный порядок оформления сделки, который включает в себя следующие этапы:

1. Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
2. Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.
3. Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
4. В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с обременением в виде ипотеки.

Для проведения сделки потребуются документы:

• правоустанавливающие документы на жилье;
• выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
• техническая документация на квартиру;
• разрешение банковского учреждения на осуществление дарения;
• согласие супруга (ги) дарителя;
• разрешение службы опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан.

Все документы представляются в виде копии и подтверждаются соответствующим оригиналом.

Квартира в ипотеке – можно ли оформить дарственную по закону

У каждого банка свои условия предоставления ипотечного кредита, но большинство из них имеют общую позицию – до полного погашения долга именно финансовая организация регулирует все юридические операции с недвижимостью. Поэтому подарить такую квартиру можно только с согласия банка.

При этом закон не ограничивает возможность передачи имущества в безвозмездное пользование, и даже извлечение из него выгоды (например, путем передачи в аренду). Но придать юридическую силу дарственной на квартиру в ипотеке можно исключительно с согласия банка.

Детям

Составить договор дарения в отношении несовершеннолетнего ребенка невозможно. Объясняется это тем, что данная категория граждан не является дееспособной (не несет юридической ответственности за свои действия) и нетрудоспособной. Следовательно, не может рассматриваться банком в качестве заемщика.

При желании передать ипотечную квартиру ребенку, следует учитывать его завещательное право на него. Передача по наследству – это единственный вариант распоряжения залоговой недвижимостью. Согласно законодательству, несовершеннолетние дети будут иметь права на данную квартиру даже при отсутствии завещания.

Супругам

Дарение ипотеки мужу или жене также не предусматривается, потому что их имущество изначально является общим. Составление дарственной возможно в следующих случаях:

• если квартира приобретена в ипотеку до заключения брака;
• если супруги развелись и один из них хочет аннулировать статус созаемщика.

В подобной ситуации необходимо согласие банка на процедуру. Как и в стандартных ситуациях, будет проводиться оценка платежеспособности потенциального заемщика, и исследоваться его кредитная история.

Родственникам

В данном случае также необходимо согласие банка, который будет оценивать кандидатуру одариваемого. Если финансовая организация посчитает, что смена заемщика не увеличивает ее риски, составление дарственной на квартиру, находящуюся в ипотеке допускается.

Созаемщикам

Созаемщик имеет равные с основным заемщиком права на залоговую недвижимость. Соответственно, ему нельзя подарить то, чем он и так владеет. Ситуация меняется, когда речь идет о желании перестать быть созаемщиком и полностью передать не только права на недвижимость, но и обязательства по кредитным выплатам.

В подобном случае банк должен также оценить, как скажутся изменения условий договора на уровне финансового риска. Если будет определено, что доходов созаемщика достаточно для выплаты долга, то составление дарственной на жилье возможно.

Необходимые документы

В Росреестр нужно подать следующий пакет документации:

1. Паспорта заемщика и одариваемого.
2. Ходатайство о регистрации договора.
3. Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.
4. Технический паспорт жилища.
5. Выписка из домовой книги.
6. Согласие второго супруга (если жилье было куплено в браке).
7. Разрешение органов опеки (если в сделке участвуют несовершеннолетние или недееспособные лица).
8. Согласие банка.

По итогам государственной регистрации одариваемый получит свидетельство о праве собственности на квартиру, обремененную ипотекой. После этого необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в страховой договор.