Все о виртуальных банковских картах: как оформить, сколько стоит, как ими оплачивать и снимать наличные?

Преимущества и недостатки использования виртуальной карты Visa

Виртуальные карточки обладают рядом преимуществ, таких как:

• Возможность обезопасить свой основной дебетовый/кредитный счет от мошеннического «захвата». Покупатель может сбрасывать необходимую сумму для покупки через интернет на свой виртуальный счет и спокойно оплачивать покупки через карточку, срок длительности работы которой составляет от 2 месяцев до 1 года. Данные вашего основного банковского картсчета остаются в сохранности, и злоумышленники не смогут им завладеть.
• Лимит расходования средств – вы сможете контролировать свои покупки и будете более экономны в вопросах трат.
• В любой момент карточку можно заблокировать. Сделать это возможно либо в личном кабинете платежной площадки, либо позвонив на горячую линию сотрудникам выбранного банка.
• Не имеет физического носителя.

Основным недостатком виртуальных карт является следующее:

• Банк может предлагать «предоплаченные» карты и зачастую денежные средства вносятся единовременно и фиксировано. «Докладывать» средства нельзя. Но всегда есть возможность завести новую, так как эта функция не возбраняется.
• Некоторые карточки обладают максимальным сроком действия 2 месяца, что не всегда удобно для потребителя.

Важно! Если вы планируете открыть виртуальную карту Visa для оплаты услуг интернет-казино, то убедитесь, что платежная площадка разрешает подобные платежи. Варианты, как сделать виртуальную карту Visa, предлагают электронные «кошельки» и большинство банков

Стоит разобраться и выявить максимально удобные для себя варианты.

Варианты, как сделать виртуальную карту Visa, предлагают электронные «кошельки» и большинство банков. Стоит разобраться и выявить максимально удобные для себя варианты.

Часто задаваемые вопросы про виртуальную кредитную карту

• Как положить деньги на счет виртуальной карты? Сделать это можно путем переброса средств с основного счета на сайте банка, в банкомате, через смс-сообщения, в кассе и т. д. Все зависит от того, о каком финансовом учреждении идет речь.
• Предусмотрен ли валютный счет карты? Чаще всего при совершении покупки в Интернете с помощью виртуальной кредитной карты проценты банком никакие не взимаются. Если же они и есть, то совсем незначительные. Однако когда речь идет об операциях, во время которых валюта платежа и счета не совпадают, может быть установлена комиссия за конвертацию. Например, в банке «Первомайский» она составляет 0,5 % от суммы. Именно поэтому те, кто предпочитает совершать покупки в Интернете, оформляют себе несколько виртуальных карт в разной валюте.
• Какова комиссия за выпуск виртуальной кредитки? Если сравнивать с обычным пластиковым банковским продуктом, комиссия за выпуск виртуальной карты значительно ниже. Например, в «Альфа Банке» по «MasterCard Virtual» – 49 рублей, в «Русском Стандарте» в зависимости от выбранного способа оформления – 0–2,%, в банке «Первомайский» – 100 рублей, в СИАБ – 3,5 % (минимум 25 рублей) от номинала кредитки.
• Кто может оформить виртуальную кредитную карту? Как правило, большая часть банковских учреждений предоставляет возможность стать держателем только владельцу карты, например, в «СМП Банке», в «Сбербанке». А вот в «Мастер-Банке» можно оформить дополнительную еще и на родственников.
• Сколько виртуальных карт можно иметь? В данном случае все зависит от банка. К примеру, в «Сбербанке» клиент может заказать виртуальную кредитную карту Visa и MasterCard, то есть по одной в каждой платежной системе. Что касается «СМП Банка», то там количество не ограничено.
• На какой период выдается карта? Срок действия может быть тоже разным в каждом банке: «СИАБ» выдает кредитку на 6 месяцев, «ТрансКредитБанк» – на 3 месяца, «Сбербанк» – на 3 года, «Русский стандарт» – на 3–7 месяцев, а «СМП Банк» – на 90–360 дней (можно выбрать один из четырех вариантов).

Бонусная программа ЕКП: какие есть привилегии

Единая карта петербуржца позволяет получать скидки и бонусы при безналичной оплате товаров и услуг в тех предприятиях, которые заключили партнерское соглашение о сотрудничестве с данным сервисом. Весь перечень организаций, которые являются партнерами, можно изучить на официальном сайте в разделе «Участники программы лояльности».

Обратите внимание, что для получения скидки вам нужно будет заранее предъявить ЕКП продавцу. Какие здесь есть сферы и категории:

• Аптеки;
• Продукты;
• Детские товары;
• Клиники;
• Оптика;
• Магазин для хобби и творчества;
• Парки развлечений;
• Типографии;
• Товары для животных;
• Все для авто и т.д.

Есть целый раздел музеев, приобрести билет в которые можно будет по карте со скидкой. Размер дисконта разнится, к примеру, в историко-мемориальный музей «Смольный» дадут 20% скидки, а в музей-заповедник «Гатчина» сразу 50%.

Если же говорить о привилегиях, которые доступны именно тем клиентам, которые оформили карту в Сбербанке, то вы будете участвовать дополнительно в программе СберСпасибо, и получать 0,5% от суммы всех покупок и до 30% за покупки у партнеров банка. Помимо этого, вам будет доступна скидка 20% на онлайн-консультации DocDoc, и специальные тарифы от Сбербанк Страхование.

Как снять с виртуальной карты деньги?

Скажем сразу, что виртуальные карты большинства банков изначально не были снабжены такой опцией, как снятие наличных. Однако, найти решение можно.

Три варианта для тех, кто хочет получить наличные деньги с виртуальной карты:

1. Банкомат с бесконтактным интерфейсом. Некоторые банкоматы, поддерживающие доступ через бесконтактный интерфейс, позволяют снимать деньги с вашей виртуальной карты. Активируете приложение, к которому привязана карта, подносите смартфон к считывателю сигнала, получаете доступ к своей карте, снимаете наличные.
2. Снятие наличных по коду. Некоторые банки предлагают клиентам воспользоваться функцией Cash by Code. Механика проста: клиент выбирает опцию «Снятие наличных по коду» в мобильном приложении или интернет-банкинге, указывает нужную сумму и получает код, разделенный на 2 части. Первую часть он видит на экране смартфона, вторая приходит в смс. Обе части нужно ввести в банкомате, поддерживающем такой сервис, чтобы получить наличные.
3. Перевод на любую другую карту. Развитие систем переводов с карты на карту позволяет нам мгновенно и зачастую бесплатно обмениваться деньгами. Нет ничего проще, чем перевести нужную сумму с вашей виртуальной карты на обычную пластиковую и обналичить деньги в банкомате. Пользователи Onliner Клевер могут использовать приложение Denegram 2.0, мобильное приложение «Мой банк», интернет-банкинг. Отправка средств также доступна внутри приложения ИКС-Карта, которое объединяет все ваши карты МТБанка.

***

Универсальность, простота оформления, экологичность, высокие стандарты безопасности – все это позволяет виртуальным картам смело конкурировать с привычным нам «пластиком». Уверены, что физическая карта не уйдет в небытие ближайшие год два, но не сомневаемся и в том, что виртуальные карты вот-вот станут мейстримом.

Читайте нас в Telegram и

первыми узнавайте о новых статьях!

Как пользоваться виртуальной картой

Использовать виртуальную карту можно точно так же как и обычную: для получения, хранения денег, для переводов и для оплаты товаров/услуг.

Разница лишь в том, что виртуальная карта больше «заточена» под онлайн, а пластиковая нужна для оплаты «по старинке», то есть, для покупок, в основном, требуется личное присутствие.

Виртуальная карта имеет точно такого же типа реквизиты, как и пластиковая. Есть номер карты, трехзначный код (CVC/CVC2/CVV-код) и срок действия. Эти данные при заказе карты Вам присылают по SMS.

Реквизиты виртуальной карты можно использовать для получения зарплаты, просто передав их своим бухгалтерам/кадровикам.

Пополнение виртуальной карты также можно сделать через интернет-банк, большинство электронных платёжных систем или через один из электронных обменных пунктов.

Самое простое — сделать обычный перевод используя номер карты.

Лучшие карты рассрочки для оплаты товаров онлайн

Карты рассрочки в отличие от кредиток не предусматривают начисление процентов за пользование заемными средствами. Вы будете просто вносить ежемесячно сумму, равную стоимости покупки, поделенной на количество месяцев периода рассрочки. Но это предложение распространяется только на товары партнеров банка, у которого вы получили карту.

Если вы оплатите ею покупки в сторонних интернет магазинах, то проценты начисляться будут. Но годовая ставка будет небольшой.

«Совесть» от QIWI Банка

Кредитный лимит этой карточки варьируется в пределах 5-300 тыс. р. За сопровождение картсчета с вас в первый год возьмут 290 р., за каждый последующий – 590 р. Оплачивая этой картой покупки в интернете, вы сможете пользоваться заемными средствами без переплат.

Продолжительность рассрочки может составить от 1 до 12 месяцев. Если вы не сможете ликвидировать задолженность за это время, на потраченные кредитные средства будут начислены проценты в размере 29% годовых.

«Халва» от Совкомбанка

«Халва» – одна из самых выгодных карт рассрочки. Она предусматривает не только покупку товаров в беспроцентную рассрочку продолжительностью до 36 месяцев, но и бонусы в виде кешбэка:

1. Оплачивайте товары телефоном и получайте возврат в 12% у партнеров Совкомбанка;
2. Оплачивайте товары в интернете у партнеров и получите бонус в 3%;
3. Производите оплату телефоном в других магазинах и получайте 3%;
4. Заказывайте товары в интернет магазинах, не являющихся партнерами, и получайте возврат в 1%.

Лимит имеет большой диапазон: от 1 до 350 тыс. р. Еще одно преимущество продукта – бесплатное открытие и сопровождение картсчета.

Как оформить виртуальную карту

Вопрос скорости получения банковской карты всегда актуален, потому что редко мы строим какую-то стратегию на этот счет и, как правило, вспоминаем о том, что нам нужна карта, накануне.

Стать обладателем виртуальной карты так же просто, как завести себе аккаунт или учетную запись в социальной сети. И если за пластиковой картой все равно придется идти в отделение банка или ждать доставки курьером, то на оформление «виртуалки» у вас уйдет несколько минут.

Разберем, как создать виртуальную карту, на примере первой в Беларуси цифровой  карты Onliner Клевер от МТБанка. Забегая вперед, скажем, что она делает любую вашу покупку в Каталоге Onliner выгоднее на 5%. Именно столько от потраченной суммы вам вернут бонусными рублями. Накопленные рубли в размере 100% можно тратить на новые покупки в Каталоге Onliner. А за любые другие покупки вы получите возврат 1%. Карта бесплатная и оформляется мгновенно только на площадке Onliner в личном кабинете или при оформлении заказа в Каталоге. Всего несколько шагов и можно пользоваться картой, пополнив ее бесплатно со стороны МТБанка, прямо в личном кабинете.

Оформить виртуальную карту Клевер можно через ваш личный кабинет на Onliner либо при оформлении заказа в «Каталоге». Карта выпускается бесплатно в течение нескольких секунд. Пополнить ее можно дистанционно с любой другой карты белорусского банка – и сразу перейти к покупкам.

Плюсы и минусы виртуальных карт

Вот основные плюсы цифровых карт по сравнению с пластиковыми:

1. Моментальное открытие, закрытие и перевыпуск

Выпуск и обслуживание виртуальных карт почти всегда бесплатное. Некоторые банки взимают небольшую плату, однако это встречается не часто.

4. Невозможно потерять

Виртуальную карту нельзя оставить в магазине. Она никак не попадет в чужие руки. Виртуалку можно считать даже более безопасной в сравнении с обычным пластиком.

А вот их минусы:

1. Срок действия

Зачастую виртуальные карты имеют меньший срок действия. Но это не страшно, так как деньги, оставшиеся на карте после ее закрытия, никуда не пропадут: завершается только возможность платить картой по реквизитам и через системы бесконтактных платежей. Сам банковский счет остается доступен, деньги можно без проблем перевести на новую карту.

2. Невозможность пользоваться оффлайн без смартфона

Цифровая карта не может быть единственным платежным средством. С собой всегда следует иметь наличные или пластиковую карту: оплачивать оффлайн покупки виртуальной картой без смартфона не выйдет, а он может разрядиться или дать сбой в самый неподходящий момент. Я уже видел препирательства на кассе после оплаты телефоном.

3. Привязка к терминалам бесконтактной оплаты

В Москве и других крупных городах почти все терминалы оплаты и банкоматы оснащены бесконтактными технологиями, а вот в небольших городах банкоматы нередко воспринимают только физические карты. Там пользоваться виртуальной картой будет менее удобно, так как остается только заранее пополнять ее через стандартный банковский счет.

4. Расчет на молодежь и среднее поколение

Понятно, что виртуальная карта рассчитана на довольно продвинутых пользователей, знакомых как с актуальными банковскими предложениями, так и свободно обращающихся со смартфоном и интернетом. Не видел статистики, но несомненно, что доля владельцев таких карт заметно падает с возрастом.

Что такое виртуальная кредитная карта

Виртуальная кредитная карта – это нестандартный платежный инструмент. Он не имеет физического носителя, есть только реквизиты, предоставляемые финансовым учреждением при оформлении. Используют виртуалки для выполнения платежей онлайн.

Основные особенности продукта:

• Предназначены для использования в сети интернет. Стандартным способом применять их невозможно (оплачивать товары в магазинах по безналу, снимать наличку, пр.).
• Можно переводить средства с виртуалок на обычные счета – свои и чужие. Это позволит обналичить деньги.
• Доступные лимиты в силу специфики продукта невысокие. Зато процедура выдачи упрощенная, полностью удаленная.
• Тарификации стандартные. Банки берут комиссии за выпуск, обслуживание виртуального пластика, назначают процентные ставки.
• Для онлайн-операций комиссионные не предусмотрены.

Какие банковские карты подходят для онлайн-расчетов?

Все карты, подходящие для расчетов условно можно разделить на два вида: кредитные и дебетовые:

• простыми словами: дебетовые – это карты, на счету которых имеется определенная сумма денег;
• кредитной картой пользуются в случае, когда денег недостаточно; тогда покупатель использует кредитный лимит.

Очень часто люди называют и те, и другие карты кредитными или кредитками. Они одинаково подходят для оплаты покупок в интернете.

Но не стоит забывать, что при использовании кредитного лимита, скорее всего, нужно будет заплатить дополнительную комиссию.

Чтобы оплатить покупку в интернете подойдут следующие виды карт:

1. Кредитные карты банковских систем VISA и MasterCard.

   В этом случае на пластике будет нанесен один из этих знаков:

   Большинство карточек, что выдаются банками, принадлежат этим системам, поэтому трудностей с поиском подходящих возникнуть не должно.

2. Виртуальные банковские карточки (их еще называют интернет-картами).

   Они выпускаются специально для расчетов в интернете и даже не всегда имеют физическую форму. Но если вам выдают «пластик», то на нем лишь обозначается номер, срок действия и CVV2. Никаких магнитных полос или чипов. Также нет пин-кода.

   Самой популярной является Visa Virtual. Выглядит она следующим образом (примерно):

   Чтобы получить виртуальную карту, нужно обратится в ближайшее отделение вашего банка и оформить заявку. В большинстве случаев для получения виртуальной карты нужно иметь основную дебетовую карточку.

   Некоторые банки предоставляют возможность оформления заявки онлайн. Как подать заявку на получение Visa Virtual в Сбербанке можно узнать здесь: https://online.sberbank.ru/PhizIC/help.do?id=/private/payments/payment/VirtualCardClaim

Сколько стоит подключение интернет-эквайринга?

Прямой договор с банком предусматривает комиссию за каждую операцию, которая чаще всего зависит от оборота бизнеса. Например, Сбербанк предлагает комиссию 2%, если оборот составляет менее миллиона рублей в месяц. При обороте 7 миллионов рублей в месяц можно рассчитывать на комиссию 1,8% и ниже. Для «РосЕвроБанка» комиссия составляет 3% для тех магазинов, которые показывают оборот менее 100 000 рублей в месяц, и 2% при обороте свыше 10 миллионов рублей.

Платёжные шлюзы также взимают комиссию за проводимые операции. В случае ASSIST придётся заплатить 2 950 рублей за подключение и дополнительно оплачивать комиссию за операцию. У ChronoPay подключение бесплатное, но есть комиссия в размере от 0,5%. У Fondy комиссия составляет 3% при обороте менее миллиона рублей в месяц, 2,9% — до 3 миллионов в месяц и индивидуальная ставка при обороте свыше 3 миллионов.

Зачем нужна цифровая карта?

Активное развитие систем мобильных платежей многократно расширило возможности применения виртуальных карт. Теперь с помощью ApplePay, GooglePay, SamsungPay и других подобных систем виртуальными картами банков можно платить не только в интернете, но и в обычных магазинах. Для этого необходим лишь смартфон, поддерживающий технологию NFC. Последние несколько лет ее включают даже в самые бюджетные модели.

Еще одна причина оформить виртуальную карту – необходимость рассчитываться валютой. Обычные люди, особенно в провинциях, пользуются валютными картами не так часто: они нужны только при поездках за границу или для разовых операций с долларами / евро. В таком случае легче оформить виртуальную карту, чтобы не хранить у себя еще одну пластиковую карточку.

Более того, оформляются цифровые карты онлайн, без посещения банка и подписания бумажных договоров. Их выпуск и обслуживание у многих банков бесплатны. Преимущества карт без физического носителя:

Банку выпуск бесплатных виртуальных карт также довольно выгоден. Во-первых, они позволяют привлечь новых клиентов из регионов, где у банка мало отделений. Во-вторых, выпуск цифровых карт намного дешевле. Общие затраты банка на выпуск и обслуживание пластиковой карты составляют около 500 руб. Виртуальные аналоги позволяют исключить расходы на производство и доставку, что снижает общие расходы на 60-70%.

Помимо этого, для крупных банков все большую роль играют ESG-факторы. Все компании стараются снизить негативное влияние на экологию – это относится и к банкам. Пластиковые карты содержат множество трудно перерабатываемых материалов: чип, магнитная лента, поливинилхлорид. Массовая замена пластиковых карт на цифровые позволит сократить объем отходов.

Зачем виртуальная карта инвесторам?

Зачастую инвесторы и спекулянты имеют по несколько брокерских счетов в разных компаниях. Кто-то просто хочет сравнить условия, тарифы и удобство торговых приложений, а кто-то ведет несколько счетов, предназначенных для разных финансовых целей. Например, пенсионные отложения на одном счету, а среднесрочные цели – на другом.

При этом во избежание повышенных комиссий за пополнение счета и вывод денег выгоднее оформлять карты банков-партнеров. Чтобы избежать коллекции из пластика и возможных затрат на годовое обслуживание, проще оформить виртуальную карту – она бесплатная, ее легко открыть и закрыть.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Использовать универсальные технологии можно посредством таких устройств, которые принимают данного вида сигнал. В основном речь идет о POS-терминалах, которые в настоящее время можно встретить практически везде. Для того чтобы оплатить покупку достаточно поднести карточку к терминалу. Необходимости в том, чтобы она была вставлена в приемник, нет. Вводить пин-код также не нужно.

При отсутствии специального устройства для распознавания радиосигнала, пластиковая карта будет работать, как обычная. При этом возникает необходимость в том, чтобы пользователь ввел пин-код (если сумма более 1000 руб.).

Бесконтактная оплата картой Сбербанка используется следующим образом:

• Поднести карточку к терминалу любой стороной или приложить к экрану.
• Можно зафиксировать пластиковую карту на расстоянии 2-3 см на несколько секунд.
• Терминал уведомляет об оплате звуковым сигналом и надписью «Операция одобрена» или «Оплата выполнена».

Обратите внимание, что при расчете через радиотерминал даже не нужно вынимать карту с кошелька. Достаточно поднести его к платежной системе. Это позволяет уменьшить время, затрачиваемое на совершение покупок

Это позволяет уменьшить время, затрачиваемое на совершение покупок.

Что такое виртуальная карта

У любой банковской карты есть как минимум три реквизита – это ее номер (16 цифр), срок действия (месяц и год) и код безопасности (3 цифры). Еще у карты может быть имя ее держателя (необязательно), кроме того, все карты привязаны к определенному карточному счету.

У обычной пластиковой карты все три обязательных комбинации цифр нанесены на саму карту (выдавлены, напечатаны, и т.д.), также у нее есть магнитная полоса, чип и бесконтактный модуль. А виртуальная карта – это карта, у которой нет пластикового носителя. То есть, у нее есть все необходимые реквизиты, но это просто набор цифр, которые можно увидеть в приложении банка или в онлайн-банке.

Иногда виртуальная карта может иметь «физический» носитель – но это не делает ее обычной пластиковой картой (например, раньше банки могли выдавать виртуальные карты с напечатанными на бумаге реквизитами).

Говоря проще, виртуальная карта – это банковская карта, имеющая все необходимые реквизиты, привязанная к карточному счету, но не имеющая физического носителя. Выпускаются виртуальные карты чаще всего прямо в приложении банка (клиент видит номер карты, срок ее действия и код безопасности), и так же легко закрываются.

Что интересно, начав выпускать виртуальные карты, банки вернулись к истокам карточного бизнеса. Дело в том, что первые карты даже не имели магнитной полосы – на них были выдавлены номер, имя владельца и срок действия. Эти данные «пропечатывались» с карты на бумажный чек через специальный прибор (импринтер), после чего владелец магазина относил чек в банк, где его обналичивали.

Цифровая карта Сбербанка как альтернатива виртуальной

Классические виртуальные карты тоже не имеют реальных носителей. Их пополнение чаще всего платное, хотя платы за обслуживание как таковой нет. На них можно получать деньги, но в большинстве случаев они применяются для безопасной оплаты товаров и услуг в интернете. Прикрепить виртуальную карточку к Samsung Pay или другой системе платежей чаще всего нельзя. Да и сами «виртуалки» Сбербанком не выпускается.

Цифровая карта – это платёжный инструмент последнего поколения. Легко прикрепляется ко всем распространённым системам платежей, пополняется без комиссии через мобильный банк или Сбербанк-Онлайн, может использоваться для снятия наличных и оплаты товаров в магазинах (с виртуальных карт снять ничего нельзя, как и платить ими в традиционных торговых точках).

Условия и стоимость обслуживания

 Для этого даже не придётся посещать офис банка, ведь каждый клиент может получить её через интернет. Впрочем, для этого уже необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь доступ в банкинг.

Годовое обслуживание не взимается – ни за первый год, ни за последующий. Платежи в магазинах выполняются без комиссии. Также отсутствует комиссия за снятие налички в банкоматах (не более 50 тыс. руб/сутки). Если нужно снять большую сумму, выгоднее обратиться в ближайший офис Сбербанка.

Также с помощью карточки можно отправить денежный перевод на сумму до 500 тыс. рублей в день. Комиссия составляет 0%, если карточка или счёт получателя открыты в том же регионе, либо 1%, если карточка или счёт открыты в другом регионе. Отправка переводов осуществляется через интернет-банкинг или прямо с мобильника – SMS-командами.

Как управлять

Для управления виртуальной (цифровой) картой Сбербанка используются традиционные инструменты. Первый – это мобильный банк, здесь используются простые SMS-команды. Отличный инструмент, доступный даже с самого простого мобильника. Второй – это Сбербанк-Онлайн. Одним словом, виртуальная и обычная карта управляются совершенно одинаково. Чтобы начать расплачиваться в магазинах, необходимо привязать её к системе платежей.

Перевыпуск цифровой карты

Цифровая карточка перевыпуску не подлежит. Срок её действия составляет 3 года, поэтому после его завершения необходимо зайти в интернет-банкинг и выпустить новую карточку. Минус этой процедуры – поменяется не только номер карты, но и её счёт. Впрочем, всё это можно пережить.

Как заблокировать и закрыть

Для блокировки цифровой карты Сбербанка необходимо позвонить на горячую линию по номеру 900. Не забудьте заблокировать её в случае потери смартфона. Также возможна самостоятельная блокировка посредством интернет-банкинга Сбербанк-Онлайн – выберите карточку в списке, нажмите на кнопку «Операции» и выберите пункт «Заблокировать». Полное закрытие выполняется исключительно в офисах Сбербанка.

Какие проблемы могут возникнуть?

Несмотря на то, что совершать покупки в сети совсем не сложно, некоторые проблемы всё-таки могут возникнуть. Что это за сложности и как их можно устранить? Самыми распространёнными ситуациями, вызывающими затруднение пользователя, являются:

Важно отметить, что проблем, которые нельзя было бы решить, нет. Главное — уметь их грамотно устранять, и тогда процесс виртуального шопинга из утомительной процедуры превратится в удовольствие, обеспечив при этом и существенную экономию времени

Лучшие кэшбэк-карты 2021

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

• до 15% кэшбэка
• до 4% на остаток
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 2,5% кэшбэка на всё
• до 4,5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

• до 5% кэшбэка
• до 5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Безопасно ли оплачивать банковской картой через интернет?

Невзирая на очевидное удобство применения пластика при совершении покупок через интернет-ресурсы, многие пользователи с недоверием относятся к такой возможности, опасаясь за сохранность собственных средств. Так опасно ли оплачивать банковской картой в интернете, или это всего лишь заблуждение? Естественно, определённый процент риска присутствует в любом случае, какой бы надёжной не была защита. Однако современные технологии позволили довести защитную систему пластиковых карт практически до совершенства. Существует как минимум три варианта обеспечения сохранности личного счёта пользователя:

Лучшие дебетовые карты для покупок онлайн

Дебетовые карточки в отличие от кредитных позволяют держателю пользоваться собственными финансами. Поэтому проценты за их трату не взимаются. Но если на картсчете лежит некая постоянная сумма денег, то на нее ежемесячно будут приходить проценты. Выделим несколько наиболее выгодных предложений от банков.

Карточка «Дебетовая» от Ренессанс Кредит

Преимущества этой карты заключается в высоком проценте, начисляемом на остаточные средства. Вы можете получать прибыль с лежащих на картсчете денег в 7,25% годовых. Причем пользоваться карточкой можно бесплатно, если вы в месяц оплачиваете ею покупки в интернет магазинах (и не только) на сумму от 5000 р. Кешбэк составляет всего 1%, но возврат осуществляется со всех расходов, а его размер неограничен.

«Польза» от Home Credit

Это хорошая дебетовая карта для оплаты онлайн покупок, так как она предусматривает повышенный кэшбэк. Он может доходить до 10% у партнеров банка Хоум Кредит, в том числе от 6% у АлиЭкспресс. Возврат с остальных покупок составляет 1%, а с услуг АЗС – 3%. А если на картсчете хранить определенную сумму денег, то вы сможете получать доход до 7% годовых.

Карта «Все сразу» от Райффайзен банка

Если оформить эту карточку в Райффайзенбанке, то вы автоматически начнете участвовать в бонусной программе. Вы будете получать:

• 1 бонус за каждые потраченные 50 р. в первый год и 100 р. – в последующие;
• 200 бонусов на Новый год;
• 300 бонусов на день рождения;
• 300 бонусов в момент, когда общая сумма покупок составит 5000 р.

Накопленные бонусы можно обменять на мили для оплаты такси или перелета на самолете, а также на деньги по следующему курсу:

• При обмене 500 баллов (далее – б.) вы получите 250 р.
• 1000 б. – 600 р.
• 4000 б. – 4000 р.
• 20 000 б. – 50 000 р.

Недостатком этого продукта является высокая стоимость сопровождения картсчета – от 1490 (стандарт) до 1990 р. (для «пластика» с индивидуальным дизайном). Условий, при соблюдении которых обслуживание было бы бесплатным, не предусмотрено. Но если вы расходуете от 15 тыс. р. в месяц или имеете накопление в 500 тыс. р. или больше, то будете дополнительно получать 5,5% от остатка.

Карта «Тепло» от Восточного банка

Это лучшая карточка для покупки товаров в интернете, так как с онлайн расходов возвращаются средства в размере до 40%. Дополнительно предусмотрен кэшбэк 5 процентов за оплату услуг ЖКХ и покупку товаров из аптек, и еще 1% – за совершение любых покупок. Однако в месяц в виде бонусов может быть начислено не более 60 000 р. Их можно будет потратить в течение 2 лет. Если за это время не израсходовать бонусные финансы, они «сгорают».

Оплата за сопровождение картсчета составляет 99 р./месяц. Но она приравнивается к нулю, если на вашей карточке никогда не бывает меньше 30 000 р. На остаток от 10 до 500 тыс. руб. вы будете получать до 7% дохода, выше – 2%.

Альфа-карта от Альфа-Банка

Альфа-карта выпускается в трех разновидностях. Для совершения покупок в интернете больше подходит премиальная карточка, которая обслуживается бесплатно. Оплачивая товары, вы будете получать возврат в размере 1-3% в зависимости от расходуемой в течение месяца суммы. А на остаточные финансы вы будете получать прибыль до 7% годовых.

Что такое виртуальная карта

Виртуальные карты призваны помочь с управлением денег в онлайн режиме. Причем цифровую карточку можно использовать и для заработка и для шоппинга. А при желании можно заказать физический пластик с такими же реквизитами и одним счетом.

Виртуальная карта – это специальный платежный инструмент, предназначенный для совершения онлайн покупок в интернете. От стандартного банковского пластика она отличается тем, что она не материальная, то есть ее нельзя потрогать.

После оформления владелец получает только ее реквизиты – номер, период действия и коды из трех знаков для проверки подлинности карты.

Платежная система Мастеркард использует код носителя CVC2, а Виза — CVV2. Этого в принципе и достаточно для оплаты в интернете и на торговых онлайн-площадках.

Так как физический носитель для таких карт не предусмотрен, у них поэтому и отсутствует пин-код. Она числится в базе банка и предназначается только для конкретных целей.

Большинство виртуальных карт имеют следующие ограничения:

1. Их нельзя использовать в оффлайн режиме (то есть расплатиться ей в продуктовом невозможно).
2. С них нельзя снимать наличные деньги (даже если для такой карты предусмотрен кредитный лимит, обналичить средства с нее тоже не получится).
3. С них не получится отправить деньги другому пользователю и положить деньги на баланс мобильного телефона.
4. Их срок действия относительно не большой (как правило, не более 1 года).

Что касается 3 пункта, то относится это не ко всем виртуальным картам, с некоторых все же можно переводить деньги другим пользователям, но только за свой собственный счет.

Если предусмотрен кредитный лимит, то эти деньги тоже можно тратить только на онлайн-покупки.

Банк предоставляет реквизиты по пластику, с помощью которых он может пользоваться продуктом в соответствии с условиями пользовательского соглашения.

Простыми словами, виртуальная карта – это безопасный платежный инструмент, главная цель создания которого – оплата покупок через интернет.

Справка! Виртуальные карты бывают не только кредитными и дебетовыми, но и предоплаченными. Они предлагают для применения конкретную сумму или лимит.

Но в отличие от кредиток на нее проценты не начисляются, а ее лимит складывается из зачисленной суммы ее держателем. Длительность действия у предоплаченных виртуальных карт меньше, чем у обычных – один или несколько месяцев.

В этом случае ему нужно создать дебетовую виртуальную карту с лимитом 18 тыс. руб. и оплатить стиральную машину.

В дальнейшем этой виртуальной картой уже не сможет никто воспользоваться, так как лимит по ней уже израсходован. При желании его можно сделать больше, чем стоимость вещи или услуги, которую нужно приобрести.

В подобном случае, чтобы избежать действий мошенников нужно установить ограничение на разовое списание.

В любой момент, если карта стала не нужна — её можно удалить, а если возникло подозрение по поводу передачи ее реквизитов третьим лицам, то ее можно заблокировать.

Виртуальная карта в банке и в электронных платежных системах может быть выпущена в рублях, долларах или евро и бывает, как одноразовая, так и многоразовая.

Что нельзя указывать при оплате картой

Если магазин запрашивает ПИН-код от карточки, стоит насторожиться. Эта информация не должна быть рассекречена никому. Даже сотрудник банка не может восстановить ее, если клиент забыл или потерял пароль. То есть, когда перед глазами всплывает окно с необходимостью ввода кода, то можно смело называть ресурс мошенническим и ни в коем случае нельзя совершать покупку. Некоторые преступные сегменты создают подменные страницы, где просят заменить код, указанный на оборотной стороне карточки, платежным паролем. Это также незаконно и не отвечает требованиям по оплате товара.

Если потребитель сомневается в магазине, то после проведения оплаты следует сделать скриншот полной страницы проведения платежа. Может быть, первое списание пройдет по размеру цены, на которую согласился покупатель. В дальнейшем будут проводиться иные операции без согласия потребителя.