Делится ли оформленный в браке потребительский кредит при разводе

Кредит после развода

• Если во время бракоразводного процесса, перед супругами не встал вопрос о судьбе долгов, разрешить ситуацию допускается и после развода. При этом стоит помнить, что заявить требование о разделе допускается не позднее 3 летнего срока после официального развода. Если указанный временной период пропустить, то суд попросту откажет стороне в принятии заявления по причине истечения срока исковой давности, установленной частью 7 статьи 38 Семейного кодекса РФ.
• Еще немаловажным моментом является то, что кредит обязательно должен быть подписан в период зарегистрированного брака. Если долговые обязательства были оформлены в браке, но фактически стороны уже не проживали вместе, не вели совместное хозяйство, то суд вправе отказать в удовлетворении требований о признании долга общим.
• Естественно банки и другие кредитные организации не приветствуют такую практику, когда уже оформленные обязательства заемщика приходится делить с другой стороной. Поскольку в данном случае другой гражданин, которому присудили выплачивать долг, не всегда кредитоспособен. Часто он вообще не попадает под общие требования предъявляемые банком к заемщикам. Поэтому многие кредитные обязательства так и остаются не исполненными.
• В настоящее время, если гражданин состоит в браке и берет довольно солидную сумму в долг, например ипотеку, банки стараются включить другого супруга в качестве созаемщика или поручителя. Тем самым обезопасить себя еще на этапе обработки заявки на продукт. Кроме самого клиента банк проверяет и его супруга, на уровень доходов и наличия так называемых кредитных историй.
• Дабы обезопасить себя от возможных неприятностей при разводе, многие юристы советуют изначально заключать брачный договор, в котором, помимо имущественных отношений, отражать положение касающееся долговых обязательств супругов. Или требовать от банка в самом кредитном договоре прописать пункт, касающийся порядка погашения задолженности в случае развода.

В целом, для того чтобы разделить долги, оформленные одним из супругов в суде, обязательно доказывается факт, что заемные средства брались на нужды семьи. И только после установления всех имеющих значение моментов, суд принимает решение о признании долговых обязательств перед кредитной организацией общим долгом и определяет его размер для каждой стороны. Или же отказывает в удовлетворении заявленных требований по причине недоказанности целевой направленности кредита на совместные нужды, или по иным основаниям, признает долг не подлежащим разделу.

Как делятся (пошаговая инструкция)

Мирное решение

Супруги могут закрепить добровольное соглашение о разделении кредитных долгов между собой двумя способами:

• Брачный контракт составляется участниками семейных отношений до бракосочетания либо после регистрации брачного союза и обязательно заверяется нотариально. Имейте в виду, что банки при заключении кредитных договоров на крупные суммы требуют внести выгодные им поправки в брачный контракт, угрожая в противном случае отказать в предоставлении кредитования.
• Соглашение о разделе имущества составляется во время процесса расторжения брачного союза. В нём жена и муж могут определить судьбу общих долгов. Соглашение не требует заверения нотариусом и вступает в силу после вынесения окончательного решения суда по бракоразводному делу.

Через суд

Если у супругов не получилось решить имущественный спор мирно, то они обязаны обратиться в суд с просьбой разделить между ними имущество и кредиты.

Если общая оценка долгов и активов не превышает 50 тысяч рублей, то бракоразводное дело передаётся на разбирательство мировому судье. В противном случае оно относится к компетенции районного суда.

Далее до подачи иска заинтересованное лицо должно решить вопрос о подсудности. По общему правилу иски в России разбираются в месте прописки ответчика, однако существуют следующие исключения:

• Если истец страдает тяжёлым заболеванием или воспитывает ребёнка, не достигшего совершеннолетия, то дело будет рассматриваться по месту его прописки.
• Дела об ипотечной недвижимости разбираются в том населённом пункте, где она находится либо где расположен наиболее ценный недвижимый актив.

В исковом заявлении, образец которого вы можете скачать отсюда, нужно указать:

1. Имелось ли соглашение между супругами по вопросу получения кредита.
2. Кто является заёмщиком по кредитному договору.
3. На какую цель были использованы заёмные денежные средства.
4. Кто перечислял деньги для покрытия кредитных обязательств.
5. Доказательства, подтверждающие слова истца. Это могут быть письменные доказательства (банковские квитанции, чеки на покупку товаров, договоры по купле-продаже, выписки по банковским счетам) или показания свидетелей.

После подачи заявления на иск судья назначит дату разбирательства и направит всем участвующим лицам соответствующие уведомления. Если кто-либо из участников процесса страдает физическими недостатками, например, является немым, то в случае недостатка у него денежных средств на оплату сурдопереводчика, суд обязан позаботиться о поиске специалиста. Если судебная инстанция не примет соответствующих мер, то это следует трактовать как ущемление процессуальных прав участника судебного процесса.

Судебное заседание включает в себя следующие этапы:

• Судья заслушивает доводы ответчика и истца и приводимые ими доказательства.
• Суд выслушивает представителя от банковской организации, выступающей в качестве третьего лица, и рассматривает варианты раздела, предложенные банком.
• В случае, если супруга находится в декрете в связи с уходом за малолетним ребёнком, то помимо разделения совместного имущества судебный орган решает вопрос о величине присуждаемых ей алиментов.
• После окончания прений сторон судебная инстанция выносит решение, которым фиксирует разделение активов и кредитных обязательств между бывшими супругами.

Что касается срока давности по искам, подаваемым с целью разделения совместных долгов, то он равен трём годам.

Имущество в семье: твое, мое и наше

Другими словами — кредит оплачивает тот, кто его брал, вторая сторона не привлекается. Однако, это только на первый, самый общий, взгляд. А дьявол, как обычно, кроется в деталях.

Для начала необходимо определить, когда был взят кредит — в браке или вне его. Кстати, «вне» — это не только до брака. Кредит может быть получен уже и после его фактического прекращения, когда будущие бывшие супруги уже перестали вести совместное хозяйство. А может быть, они уже даже разъехались по разным адресам, но еще не развелись официально. Некоторые люди годами живут раздельно, а до ЗАГСа или суда так и не доходят.

Зато вполне возможна обратная ситуация: если второй супруг в браке помогал оплачивать добрачный кредит, он может попробовать доказать это, и вернуть потраченное. Решение по спорному делу принимает суд, поэтому найм хорошего юриста по имущественным вопросам всегда заметно повышает шансы на то, что исход дела окажется более благоприятным.

Разводитесь? Но не можете решить, кому достанется квартира, а кому — долги за нее?

Но кредит, оформленный одним супругом даже во время семейной жизни, не становится автоматически общим. Для того, чтобы признать его таковым, а потом и разделить бремя его выплаты, кредит должен отвечать хотя бы одному условию:

• оформлен на обоих супругов как на созаемщиков;
• потрачен на нужды семьи.

Первое условие пояснений не требует — есть официально оформленный кредитный договор, в котором указано, что в качестве занимающей стороны выступают оба супруга. Это обязательно бывает в случаях, когда супруги берут ипотеку.

Семейный кодекс устанавливает, что права на недвижимость, приобретенную в браке, получают оба супруга, независимо от того, на чьи деньги куплена эта недвижимость. Следовательно, ипотечный договор подписывают и муж, и жена, и отвечают по нему солидарно.

В остальных случаях наличие созаемщика не обязательно, хотя банки могут устанавливать свои требования по отдельным кредитным продуктам. Или сами супруги могут попросить оформить договор на них обоих. Как вариант — второго супруга можно прописать в договоре поручителем. Но тогда его ответственность наступит только в случае, когда первый супруг (он же — титульный заемщик) откажется (или не сможет по объективным причинам) гасить задолженность.

Часть 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации:

К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие).

Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Читать полностью

Второе условие сложнее. Инициатор разделения кредита должен предоставить доказательства, что не потратил заемные деньги на себя, а пустил в общесемейный оборот. Разумеется, чем больше будет документальных доказательств правоты, тем больше шансов превратить личный кредит в совместный.

Если же бизнес принадлежит обоим или второй половине (такое тоже встречается), выплачивать кредит должен тот, кто им фактически воспользовался.

Если в ходе раздела имущества всплывают какие-то неизвестные долги, сделанные втайне от второй половины и потраченные первой половиной на себя, они признаются личными и разделу между супругами не подлежат.

Брали кредит, чтобы открыть торговую точку, а супруга потратила его на свои причуды?

Виды кредитов и как они разделяются

Здесь я укажу основные виды кредитования. Ситуации, которые вполне могут произойти, когда вопрос о порядке выплаты супругами долгов по кредитам будет разделяться в суде.

Крупный кредит

Под крупным кредитом подразумевается займ на определенную цель, как приобретение квартиры, автомобиля или иной недвижимости.

Перво-наперво, данный кредит во время развода в суде будет разделен поровну. Но существует варианты, при которых один из супругов может отказаться выплачивать свою часть. При таких обстоятельствах следует:

• Выставить на продажу имущество, находящееся в залоге и погасить свою часть кредита досрочно. (Обязательно заранее переговорить с банком и получить его согласие);
• Взять все обязательства лично на себя и использовать имущество самостоятельно.

Когда необходимо разделить кредитные обязательства за приобретенный автомобиль, стоит обратить внимание, на использование автомобиля одним супругом. В то время, как второй, может получить денежную компенсацию, за вычетом его оставшегося кредитного обязательства

Ссылаясь на это, выплата оставшегося кредита возлагается на того, кто эксплуатирует автомобиль.

Во время разделения ипотечного кредита:

• Вы можете выплатить свою часть денег супругу, за вычетом его собственной доли, которая осталась по кредитным платежам. После поговорить с банком и вывести вторую сторону, из заемщиков по ипотечному договору. (необходимо согласие банка);
• Осуществить реализацию залоговой недвижимости в счет погашения имеющегося кредита. (необходимо согласие банка).

Денежный кредит

Здесь дело более сложное. Если деньги, которые были взяты в кредит реализовались в семейных нуждах, и это можно доказать (чеки, выписки и иные способы), выплату поделят поровну 50 на 50. Когда кто-то из партнеров будет не согласен оплачивать свою часть по обязательствам, нужно будет доказать, что второй партнер израсходовал деньги на личные нужды.

Кредит на собственные нужды

Данный вид кредитования будет оставаться за тем супругом, на которого он оформлен. Но, когда, взятые супругом в кредит средства, были потрачены на общие нужды семьи, следует подготовиться к суду, чтобы это доказать. Подготовьте все возможные доказательства с пояснениями и предоставьте их в суд: чеки, выписки и объяснения, если имеются свидетели, привлечь и их.

Потребительский кредит

Даже незначительный потребительский кредит, может являться основанием для судебного разбирательства. Когда супруги приобрели шкаф, то выплаченная сумма будет, безусловно, делиться на двоих поровну. Когда приобретается музыкальный инструмент «барабаны», то маловероятно, что суд приравняет их приобретение к семейным нуждам. Исключением из правил может быть, если, при помощи данного инструмента один из супругов зарабатывает на жизнь. Данный инструмент ему жизненно необходим.

При любом раскладе, подумайте, насколько целесообразно приобретение вещи, на которую вы хотите взять кредит

Если обратить внимание на статистику,то большая часть взятых в банках кредитов, была потрачена на новые трендовые вещи и технологии

Советы по разделению кредитов

Подытожим вышеперечисленные тезисы.

• Во время развода, кредитные обязательства, взятые в браке, разделяются поровну;
• Кто изъявил инициативу оформить кредит, и на чье лицо он был оформлен документально, тот и будет отвечать по его обязательствам лично;
• Погасить кредит могут обязать обоих супругов, если заинтересованный супруг, сможет доказать факт того, что средства, которые были взяты в заем, были направлены на использование для нужд семьи.

Разделение имущества и имеющихся долгов может начаться еще до начала судебного разбирательства. Данный спор разрешает во время диалога супругов кто платит и сколько. Кто бы, чтобы не говорил, но мировое соглашение по вопросу раздела имущества является более быстрым и спокойным решением при разводе. Обо всех тонкостях бракоразводного процесса при помощи мирового соглашения вы можете ознакомиться из этой статьи.

Во время развода, супруги могут заключить мировое соглашение, в котором будет указано, как будет происходить процесс разделения имущества, вплоть до того, кому какая вещь достанется, и какая денежная выплата предусмотрена и так далее.

Лучше постараться найти точки соприкосновения и обратить свое внимание на имеющиеся долговые обязательства. Исключительно супруги знают истинную составляющую финансового положения друг друга и могут распределить выплаты по долговым обязательствам так, чтобы не утруждать жизнь бывшему партнеру. Когда не удается подписать и заверить нотариально мировое соглашение, то остается единственный путь, обратиться за помощью в суд

Когда не удается подписать и заверить нотариально мировое соглашение, то остается единственный путь, обратиться за помощью в суд.

✅ Делятся ли кредиты при разводе, взятые в браке одним из супругов

Согласно ч. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ, при разделе совместной супружеской собственности, делятся и совместные долги, причем в тех же пропорциях, что и имущество – как правило, поровну.

Закон не принимает во внимание, на кого из супругов был оформлен кредит, по общему правилу все денежные средства идут на семейные потребности, стало быть, совместные долги при разводе подлежат разделу. И судебная практика подтверждает, что даже кредит, оформленный на мужа или жену, если денежные средства были израсходованы сообща или на общие потребности, выплачивается обоими супругами

Мнение эксперта
Дмитрий Носиков
Юрист. Специализация семейное, жилищное право.

Но в судебной практике встречаются и противоположные случаи. Не всегда супругам приходится нести солидарную ответственность за индивидуальные долги одного из них. Нередко случается так, что муж или жена ничего не знает о личном долге второго супруга, не дает согласия на получение кредита, даже не имеет представления, какие денежные суммы и на какие цели были взяты в долг, на что были потрачены. Бремя доказывания этих обстоятельств лежит на втором супруге. Если мужу или жене удастся доказать, что долг – не совместный, а личный, платить по кредиту второго супруга не придется.

К личным долгам относятся не только кредиты, полученные без ведома и/или согласия второго супруга, израсходованные на собственные потребности, но и кредиты, полученные до регистрации брака или после расторжения брака.

Если долговые обязательства ложатся только на одного из супругов, на имя которого был оформлен кредит, то все имущество, которое было приобретено на эти средства, переходит в собственность того, кто погашал кредит. На практике это возможно осуществить только относительно материальных ценностей, например, о технике, полученной по потребительскому кредиту, но если речь идет, к примеру, о работах или услугах, о таких приобретениях, как туристические путевки или праздничные банкеты, получить материальную компенсацию понесенных затрат (личных, не совместных!) — не получится.

Раздел кредитной карты

Как уже неоднократно упоминалось выше, все долги, нажитые супругами во время брака, делятся пополам – это общее правило. Но из общего правила есть и исключения.

Согласно п. 15 Постановления Верховного суда РФ от 05.12.1998, кредиты, оформленные одним из супругов во время супружеской жизни, но без согласия второго супруга – являются личными и не делятся, если будет доказано, что эти денежные средства были потрачены не на семейные, а на личные нужды. И чаще всего личными долговыми обязательствами признаются долги по кредитной карте.

Чтобы долг по кредитной карте подлежал разделу между бывшими супругами наравне с другими совместными долгами, он должен соответствовать двум требованиям:

• оформление в период брака (а не до брака или после развода);
• отсутствие возражений по поводу оформления кредита от второго супруга;
• расходование кредитных денежных средств на семейные нужды.

Как правило, о получении кредитной карты одним из супругов второй супруг просто не знает, поэтому и не может вовремя заявить возражения. Доказать, что кредит был израсходован на семейные нужды – сложнее всего, причем бремя доказывания лежит именно на том супруге, который хочет поделить личный долг. Если речь идет об одной крупной покупке (например, бытовой техники) при наличии чека и выписки из банка — это еще реально. Но установить цель многочисленных платежей и порядок расходования небольших сумм кредитов – намного сложнее. Стало быть, разделить долг по кредитке вряд ли получится.

Что можно посоветовать должнику, который хочет поделить личный долг по кредитной карте, о котором не знал бывший муж или бывшая жена? Если обстоятельства позволяют – договориться, сообща составить и подписать соглашение о разделе долгов. Если достичь согласия невозможно — обратиться с исковым заявлением о разделе долга в суд, заблаговременно подготовив и представив доказательства того, что деньги были потрачены на потребности членов семьи. Суд рассмотрит дело и примет решение о том, подлежит ли долг разделу?

Разграничение общего долга от персонального

Общий долг разделяется между супругами и возникает в 2-х случаях:

• Кредитование оформлено на обоих супругов;
• Деньги получил один супруг, но использовал их на всех членов семьи.

Например: Родители приобретают учебный стол для ребенка – это общий товар. Когда мужчина, уходя за продуктами, оформляет микрозайм на игровую приставку и большой телевизор, говоря, что это для ребенка, в такой ситуации, суд задумается. Отталкиваясь от истинной цели приобретения мужем этих предметов, потребительский кредит имеет возможность быть разделенным не поровну. Может полностью остаться личным долгом мужа. Решение будет зависеть от самого судьи и доводов, которые предоставит вторая сторона.

Когда суд рассматривает споры, он отталкивается от части 2 статьи 45 СК РФ. Она гласит, что общий долг супругов должен быть разделен поровну. Когда кредит берется одним человеком и суд убежден, что он использован на благосостояние  семьи, то он также будет разделен пополам.

Личный долг

Долги, которые являются собственными одного из супругов, не разделяются между ними. Личным долгом является задолженность, возникшая из-за собственного интереса, использованная на себя, а не на благо семьи. Второй супруг, может даже и не знать о данном долге. Долг в любом случае будет считаться личным, даже, если партнер оформлен поручителем. Желательно, чтобы кредит не являлся просроченным и его не взыскивали в судебном порядке. Взыскание же долга, по кредитным обязательствам, через суд подразумевает участие в погашении долга  как  должника, так и поручителя.

Скрытые долги

Бывает, личные кредиты утаиваются от второй половинки – их можно назвать скрытыми долгами. Деньги, потраченные с кредитной карточки, которые, рано или поздно, необходимо вернуть. Для суда такой случай не редкость, когда один супруг не осведомлен о том, что у его партнера имеется кредит, приобретенный в период брака. В процессе судебного разбирательства о разводе и разделе имущества выясняется наличие кредита у одного из супругов. Порядок погашения  всех долгов по кредитным обязательствам при разводе супругов, также, может быть рассмотрен в судебном порядке.

Сам процесс является сложным, но когда вы сможете доказать, что не причастны к тратам сумм по кредиту, сможете избежать претензий со стороны банка.

Еще есть такой нюанс, когда личный кредит должника погашался из общего семейного бюджета. Это обстоятельство можно использовать с пользой для себя, поставив вопрос об уменьшении части имущества, полагающегося неискреннему скрытному супругу при разделе совместно нажитого добра.

Зачастую, скрытые кредиты корыстные супруги используют, чтобы обездолить вторую половинку. Происходит это следующим образом:

• В органы суда предоставляют документы не существующего в природе займа. В котором заимодавцем является хороший знакомый, может быть, даже родственник не добросовестного должника;
• Партнер утверждает, что кредит был потрачен на членов семьи, приложив чеки и прочие документы. Деньги, безусловно, расходовались из семейного бюджета, но красиво предоставляются, как деньги, взятые в долг;
• Могут предоставить фиктивный документ, что займ, взятый на нужды семьи, был полностью возвращен должником самостоятельно, из личных доходов после официального развода. Таким образом, вынуждая добросовестного супруга выплачивать ему половину долга;
• По итогу, подобные доказательства просят учесть во время распределения в судебном порядке общего имущества или долгов супругов при разводе и разделе совместно нажитого добра.

Как доказать обратное:

• Доказать, что покупки были совершены из общего семейного бюджета;
• В новом процессе оспорить договор займа. Опираясь на часть 2 статьи 35 СК РФ при заключении сделки необходимо согласие супруга. Если согласие не было дано, то и сделка считается не действительной. Вследствие чего, займ не считается выданным на нужды семьи. Долг остается  собственной проблемой исключительно должника, не затрагивая третьих лиц.

Подведем итог

Таким образом, к процессу развода супруги должны быть готовы морально и документально. В идеале стоит попробовать решить все вопросы мирным путем, не доводя дело до судебного разбирательства.

В любом случае, независимо от того, какого метода разрешения конфликта будут придерживаться супруги, необходимо помнить следующее:

• во избежание сложностей необходимо информировать свою вторую половинку обо всех финансовых обязательствах, кредитах, займах;
• для того, чтобы упростить процесс сбора доказательных документов, следует сохранять все квитанции, чеки (любые платежные документы);
• суммарно небольшие иски могут быт рассмотрены в мировом суде, однако заявления про суммы более 50 тысяч рублей рассматриваются в районных органах по месту жительства.

Когда в семье лад, никто не думает о последствиях займов. Но в жизни бывают разные ситуации и непредвиденный развод способен сменить не только привычный жизненный уклад, но и финансовые отношения с банком. Поэтому опытные юристы советуют с самого начала все документы составлять так, чтобы в случае непредвиденной ситуации максимально защитить свои интересы, независимо от того, есть ли дети у супружеской пары или нет.